中國銀行授信業(yè)務(wù)

1、Page 2 中國銀行是中國國際化和多元化程度最高的銀行，中國銀行是中國國際化和多元化程度最高的銀行，在中國內(nèi)地、香港、澳門及在中國內(nèi)地、香港、澳門及2929個(gè)國家為客戶提供全面?zhèn)€國家為客戶提供全面的金融服務(wù)。主要經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，包括公司金融的金融服務(wù)。主要經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，包括公司金融業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)和金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，并通過全資附業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)和金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，并通過全資附屬機(jī)構(gòu)中銀國際控股集團(tuán)開展投資銀行業(yè)務(wù)，通過全屬機(jī)構(gòu)中銀國際控股集團(tuán)開展投資銀行業(yè)務(wù)，通過全資子公司中銀集團(tuán)保險(xiǎn)有限公司及其附屬和聯(lián)營公司資子公司中銀集團(tuán)保險(xiǎn)有限公司及其附屬和聯(lián)營公司經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，通過控股中銀基金管理

2、有限公司從事經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，通過控股中銀基金管理有限公司從事基金管理業(yè)務(wù)，通過全資子公司中銀集團(tuán)投資有限公基金管理業(yè)務(wù)，通過全資子公司中銀集團(tuán)投資有限公司從事直接投資和投資管理業(yè)務(wù)，通過中銀航空租賃司從事直接投資和投資管理業(yè)務(wù)，通過中銀航空租賃私人有限公司經(jīng)營飛機(jī)租賃業(yè)務(wù)。按核心資本計(jì)算，私人有限公司經(jīng)營飛機(jī)租賃業(yè)務(wù)。按核心資本計(jì)算，20092009年中國銀行在英國年中國銀行在英國銀行家銀行家雜志雜志“世界世界10001000家家大銀行大銀行”排名中列第十一位。排名中列第十一位。 中國銀行簡(jiǎn)介中國銀行簡(jiǎn)介Page 3中行授信業(yè)務(wù)種類中行授信業(yè)務(wù)種類 傳統(tǒng)貸款融資傳統(tǒng)貸款融資 1特色貸款融資特色貸

3、款融資 2金融市場(chǎng)融資金融市場(chǎng)融資 3貿(mào)易金融服務(wù)貿(mào)易金融服務(wù) 4Page 4一傳統(tǒng)貸款融資一傳統(tǒng)貸款融資固定資產(chǎn)貸款固定資產(chǎn)貸款 房地產(chǎn)企業(yè)貸款房地產(chǎn)企業(yè)貸款 法人賬戶透支法人賬戶透支 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 委托貸款委托貸款 Page 5中行授信業(yè)務(wù)種類中行授信業(yè)務(wù)種類 傳統(tǒng)貸款融資傳統(tǒng)貸款融資 1特色貸款融資特色貸款融資 2金融市場(chǎng)融資金融市場(chǎng)融資 3貿(mào)易金融服務(wù)貿(mào)易金融服務(wù) 4Page 6二特色貸款融資二特色貸款融資 全球統(tǒng)一授信全球統(tǒng)一授信 出口買方信貸出口買方信貸 出口賣方信貸出口賣方信貸 銀團(tuán)貸款銀團(tuán)貸款 項(xiàng)目融資項(xiàng)目融資 Page 7中行授信業(yè)務(wù)種類中行授信業(yè)務(wù)種類 傳統(tǒng)貸款

4、融資傳統(tǒng)貸款融資 1特色貸款融資特色貸款融資 2金融市場(chǎng)融資金融市場(chǎng)融資 3貿(mào)易金融服務(wù)貿(mào)易金融服務(wù) 4Page 8三金融市場(chǎng)融資三金融市場(chǎng)融資 電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)電子商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 企業(yè)短期融資券企業(yè)短期融資券 電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)電子商業(yè)匯票貼現(xiàn) Page 9中行授信業(yè)務(wù)種類中行授信業(yè)務(wù)種類 傳統(tǒng)貸款融資傳統(tǒng)貸款融資 1特色貸款融資特色貸款融資 2金融市場(chǎng)融資金融市場(chǎng)融資 3貿(mào)易金融服務(wù)貿(mào)易金融服務(wù) 4Page 10四貿(mào)易金融服務(wù)四貿(mào)易金融服務(wù) 授信開立國內(nèi)信用證授信開立國內(nèi)信用證 國內(nèi)信用證賣方押匯國內(nèi)信用證賣方押匯 國內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)國內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn) 國內(nèi)信用證買方押匯國內(nèi)信用證買方押匯 對(duì)

5、外承包工程保函風(fēng)險(xiǎn)專對(duì)外承包工程保函風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)資金項(xiàng)資金 對(duì)外勞務(wù)合作備用金保函對(duì)外勞務(wù)合作備用金保函 投標(biāo)保函投標(biāo)保函 履約保函履約保函 Page 11中行特色授信業(yè)務(wù)中行特色授信業(yè)務(wù) 一全球統(tǒng)一授信一全球統(tǒng)一授信 二銀團(tuán)貸款二銀團(tuán)貸款 Page 12一全球統(tǒng)一授信一全球統(tǒng)一授信 1.1.以便捷、高效的整體合作模式，使客戶迅速得到全面和規(guī)范的銀行整以便捷、高效的整體合作模式，使客戶迅速得到全面和規(guī)范的銀行整體性服務(wù)。體性服務(wù)。2.2.節(jié)省客戶與銀行的合作成本。銀企整體合作，簡(jiǎn)化工作手續(xù)，提高融節(jié)省客戶與銀行的合作成本。銀企整體合作，簡(jiǎn)化工作手續(xù)，提高融資效率。資效率。3.3.可加大客戶對(duì)自身融

6、資和統(tǒng)一管理的力度?？杉哟罂蛻魧?duì)自身融資和統(tǒng)一管理的力度。 全球統(tǒng)一授信是為致力于國際化發(fā)展的大型企業(yè)集團(tuán)客戶量身定做的。全球統(tǒng)一授信是為致力于國際化發(fā)展的大型企業(yè)集團(tuán)客戶量身定做的。這類客戶在經(jīng)營領(lǐng)域內(nèi)具有較高知名度及較強(qiáng)的經(jīng)營能力、資金實(shí)力及技這類客戶在經(jīng)營領(lǐng)域內(nèi)具有較高知名度及較強(qiáng)的經(jīng)營能力、資金實(shí)力及技術(shù)實(shí)力，是我行重點(diǎn)支持的對(duì)象。術(shù)實(shí)力，是我行重點(diǎn)支持的對(duì)象。 全球統(tǒng)一授信全球統(tǒng)一授信 (Global Credit Line) (Global Credit Line) ，是根據(jù)企業(yè)跨境發(fā)展的需求，憑，是根據(jù)企業(yè)跨境發(fā)展的需求，憑借中國銀行廣泛的海外機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，為企業(yè)境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)提供整

7、體性融資方案借中國銀行廣泛的海外機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，為企業(yè)境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)提供整體性融資方案 產(chǎn)品特點(diǎn)產(chǎn)品特點(diǎn) 適用客戶適用客戶 Page 13下表是在境內(nèi)母公司擔(dān)保的情況下，企業(yè)境外機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)厣暾?qǐng)貸款與使下表是在境內(nèi)母公司擔(dān)保的情況下，企業(yè)境外機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)厣暾?qǐng)貸款與使用我行全球統(tǒng)一授信產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的操作模式的對(duì)比：用我行全球統(tǒng)一授信產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的操作模式的對(duì)比：比較項(xiàng)目比較項(xiàng)目普通模式普通模式全球統(tǒng)一授信全球統(tǒng)一授信全球統(tǒng)一授全球統(tǒng)一授信優(yōu)勢(shì)信優(yōu)勢(shì)企業(yè)手續(xù)企業(yè)手續(xù)向外管局提交對(duì)外擔(dān)保申向外管局提交對(duì)外擔(dān)保申請(qǐng)材料請(qǐng)材料向境外貸款人提交擔(dān)保人向境外貸款人提交擔(dān)保人資格審查材料資格審查材料與中國銀行境內(nèi)行簽署全球統(tǒng)與

8、中國銀行境內(nèi)行簽署全球統(tǒng)一授信協(xié)議一授信協(xié)議與中國銀行境內(nèi)行簽署擔(dān)保協(xié)與中國銀行境內(nèi)行簽署擔(dān)保協(xié)議議簡(jiǎn)化工作流簡(jiǎn)化工作流程程報(bào)批外匯管理報(bào)批外匯管理局局境外擔(dān)保均須逐筆報(bào)批境外擔(dān)保均須逐筆報(bào)批總額報(bào)批，由境內(nèi)母公司向中總額報(bào)批，由境內(nèi)母公司向中國銀境內(nèi)行提供擔(dān)保，中國銀國銀境內(nèi)行提供擔(dān)保，中國銀行境內(nèi)行再向境外機(jī)構(gòu)擔(dān)保，行境內(nèi)行再向境外機(jī)構(gòu)擔(dān)保，境外機(jī)構(gòu)直接提供貸款境外機(jī)構(gòu)直接提供貸款縮短時(shí)間縮短時(shí)間提高效率提高效率結(jié)果結(jié)果對(duì)外擔(dān)保能否得到批準(zhǔn)，對(duì)外擔(dān)保能否得到批準(zhǔn)，擔(dān)保資格能否得到貸款人擔(dān)保資格能否得到貸款人認(rèn)可尚存不確定性，可能認(rèn)可尚存不確定性，可能影響融資進(jìn)程影響融資進(jìn)程貸款得到批準(zhǔn)的機(jī)

9、率高貸款得到批準(zhǔn)的機(jī)率高方案更易通方案更易通過過Page 14辦理流程辦理流程 Page 15二銀團(tuán)貸款二銀團(tuán)貸款 銀團(tuán)貸款銀團(tuán)貸款 (Syndicated Loan) (Syndicated Loan) 、是指由兩位或以上貸款人按相同的、是指由兩位或以上貸款人按相同的貸款條件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供貸款，并簽署貸款條件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供貸款，并簽署同一貸款協(xié)議的貸款業(yè)務(wù)。同一貸款協(xié)議的貸款業(yè)務(wù)。 貸款金額貸款金額大、期限大、期限長(zhǎng)。長(zhǎng)。融資所花融資所花費(fèi)的時(shí)間費(fèi)的時(shí)間和精力較和精力較少。少。銀團(tuán)貸款銀團(tuán)貸款敘作形式敘作形式多樣。多樣。有利于借有利于借

10、款人樹立款人樹立良好的市良好的市場(chǎng)形象。場(chǎng)形象。Page 16銀團(tuán)貸款與聯(lián)合貸款的區(qū)別銀團(tuán)貸款與聯(lián)合貸款的區(qū)別 項(xiàng)目項(xiàng)目銀團(tuán)貸款銀團(tuán)貸款聯(lián)合貸款聯(lián)合貸款銀行間關(guān)系銀行間關(guān)系結(jié)成統(tǒng)一體，通過牽頭行和代結(jié)成統(tǒng)一體，通過牽頭行和代理行與借款人聯(lián)系理行與借款人聯(lián)系各行相互獨(dú)立，分別與借款人各行相互獨(dú)立，分別與借款人聯(lián)系聯(lián)系貸款評(píng)審貸款評(píng)審各銀行以牽頭行提供的信息備各銀行以牽頭行提供的信息備忘錄為依據(jù)進(jìn)行貸款決策忘錄為依據(jù)進(jìn)行貸款決策各行分別收集資料，多次評(píng)審各行分別收集資料，多次評(píng)審貸款合同貸款合同統(tǒng)一合同統(tǒng)一合同每家銀行均與借款人簽訂合同每家銀行均與借款人簽訂合同 貸款條件（利率、期貸款條件（利率、

11、期限、擔(dān)保方式等）限、擔(dān)保方式等）統(tǒng)一的條件統(tǒng)一的條件每家銀行均與借款人分別談判每家銀行均與借款人分別談判，貸款條件可能不同，貸款條件可能不同貸款發(fā)放貸款發(fā)放通過代理行、按照約定的比例通過代理行、按照約定的比例統(tǒng)一劃款統(tǒng)一劃款分別放款，派生存款分別留在分別放款，派生存款分別留在各行各行貸款管理貸款管理由代理行負(fù)責(zé)由代理行負(fù)責(zé)各行分別管理自己的貸款部份各行分別管理自己的貸款部份貸款本息回收貸款本息回收代理行負(fù)責(zé)按合同收本收息，代理行負(fù)責(zé)按合同收本收息，并按放款比例劃到各行指定并按放款比例劃到各行指定賬戶賬戶各行按照自己與借款人約定的各行按照自己與借款人約定的還本付息計(jì)劃，分別收本還本付息計(jì)劃，分

12、別收本收息收息Page 17幣種幣種 銀團(tuán)貸款以人民幣為主，也可包銀團(tuán)貸款以人民幣為主，也可包括美元、歐元、英磅等幣種。根據(jù)括美元、歐元、英磅等幣種。根據(jù)借款人需要，在一個(gè)銀團(tuán)貸款內(nèi)可借款人需要，在一個(gè)銀團(tuán)貸款內(nèi)可以使用多種貨幣以使用多種貨幣。 期限期限短期短期3-53-5年年中期中期7-107-10年年長(zhǎng)期長(zhǎng)期10-2010-20年。年。相關(guān)費(fèi)用相關(guān)費(fèi)用 各項(xiàng)收費(fèi)主要包括安排費(fèi)、包各項(xiàng)收費(fèi)主要包括安排費(fèi)、包銷銷/ /承銷費(fèi)、代理費(fèi)、承諾費(fèi)承銷費(fèi)、代理費(fèi)、承諾費(fèi)等。等。適用客戶適用客戶1.1.借款人有長(zhǎng)期、大額資金的貸款需求。借款人有長(zhǎng)期、大額資金的貸款需求。2.2.借款人在業(yè)界具有較高知名度

13、，其經(jīng)借款人在業(yè)界具有較高知名度，其經(jīng)營能力、資金實(shí)力、技術(shù)實(shí)力為大多營能力、資金實(shí)力、技術(shù)實(shí)力為大多數(shù)銀行所認(rèn)可。數(shù)銀行所認(rèn)可。 其它其它Page 18辦理流程圖辦理流程圖 Page 19辦理流程細(xì)則辦理流程細(xì)則 1.1.中國銀行客戶經(jīng)理關(guān)注客戶的融資需求；中國銀行客戶經(jīng)理關(guān)注客戶的融資需求；2.2.收到客戶貸款信息收到客戶貸款信息/ /融資招標(biāo)書；融資招標(biāo)書；3.3.與客戶商討、草擬貸款條款清單、融資結(jié)構(gòu)；與客戶商討、草擬貸款條款清單、融資結(jié)構(gòu)；4.4.中國銀行獲得銀團(tuán)貸款牽頭行中國銀行獲得銀團(tuán)貸款牽頭行/ /主承銷行的正主承銷行的正式委任；式委任；5.5.中國銀行確認(rèn)貸款金額；中國銀行確認(rèn)貸款金額；6.6.確定銀團(tuán)籌組時(shí)間表、組團(tuán)策略及銀團(tuán)邀請(qǐng)名確定銀團(tuán)籌組時(shí)間表、組團(tuán)策略及銀團(tuán)邀請(qǐng)名單；單