（最新版）銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試真題沖刺模擬（含標(biāo)準(zhǔn)答案）

1、（最新版）銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試真題沖刺模擬（含標(biāo)準(zhǔn)答案）1.下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（ ）。A. 期限越長，利率越低B. 期限越長，利率越高C. 利率高低與期限長短無關(guān)D. 相同期限，本金越多，利率越低【答案】: B【解析】:定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。2.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時對存款客戶的規(guī)定包括（ ）。A. 可以在此賬戶辦理日常結(jié)算B. 企業(yè)可以在

2、多家銀行開立多個基本賬戶C. 可以由存款客戶自主選擇開戶銀行D. 可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付E. 同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶【答案】: A|C|D|E【解析】:基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。3.關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是（ ）。A. 公司債的發(fā)行主體可以是依照公司法設(shè)立的有限責(zé)任公司B.&#

3、160;公司債的發(fā)行主體可以是依照公司法設(shè)立的股份有限公司C. 公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)公司法和證券法的規(guī)定D. 公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財政部【答案】: D【解析】:D項，在我國，企業(yè)債券的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國家發(fā)展和改革委員會；公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會。4.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是（ ）。A. 增大產(chǎn)出B. 擴(kuò)大資金來源C. 降低資金成本D. 規(guī)模產(chǎn)出【答案】: C【解析】:在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。5.經(jīng)濟(jì)波動周

4、期對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要表現(xiàn)在（ ）。A. 一般來說，經(jīng)濟(jì)處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會比較好B. 在經(jīng)濟(jì)高漲階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤也會處于最高水平C. 在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大，銀行經(jīng)營利潤上升D. 在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營利潤也下降E. 在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動趨于正常，商業(yè)銀行利潤也明顯擴(kuò)大【答案】: A|B|D|E【解析】:經(jīng)濟(jì)波動的周期性會在很大程度上決定和影響商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況：在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平。在經(jīng)濟(jì)衰退階段和蕭條階段，商業(yè)銀

5、行的負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，企業(yè)破產(chǎn)倒閉使銀行貸款壞賬增加，導(dǎo)致銀行貸款收縮，信用投放能力銳減，經(jīng)營利潤也大幅度下降，甚至出現(xiàn)虧損。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴(kuò)大。因此，一般來說，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好；如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。6.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（ ）。A. 貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理B. 貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批

6、、貸款發(fā)放、貸后管理C. 貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理D. 貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查【答案】: B【解析】:一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：貸款申請；受理與調(diào)查；風(fēng)險評價；貸款審批；合同簽訂；貸款發(fā)放；貸款支付；貸后管理；貸款回收與處置。7.銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)是（ ）。A. 福費廷B. 進(jìn)口押匯C. 保理D. 出口押匯【答案】: D【解析】:出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證

7、項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。對客戶來說如為即期收匯，可申請出口押匯。8.（ ）是指債券買賣雙方在成交的同時，約定于未來某一時間以某一價格，雙方再進(jìn)行反向交易的行為。A. 債券現(xiàn)券交易B. 債券回購交易C. 債券遠(yuǎn)期交易D. 債券期貨交易【答案】: B【解析】:A項，債券現(xiàn)券交易是指債券買賣雙方在成交后就辦理交收手續(xù)，買方付出資金并獲得債券，賣方得到資金并交付債券，成交和交收基本上同步進(jìn)行；C項，債券遠(yuǎn)期交易是指債券交易雙方約定在未來某一時刻按照現(xiàn)在確定的價格進(jìn)行交易；D項，債券期貨交易是指在交易

8、所進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期交易，即債券交易雙方在集中性的市場以公開競價方式所進(jìn)行的債券期貨合約的交易。9.金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動性方面的功能包括（ ）。A. 可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移B. 可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動性C. 可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動性D. 可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑E. 可以幫助資金從相對較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方【答案】: A|B|C|E【解析】:D項屬于金融市場的貨幣資金融通功能。10.銀行承兌匯票是（ ）工具。A. 短期

9、金融工具B. 長期金融工具C. 直接融資工具D. 間接融資工具E. 混合融資工具【答案】: A|D【解析】:A項，短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。D項，間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。11.中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（ ），從而影響貨幣供應(yīng)量。A. 商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金B(yǎng). 商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金C. 中央銀行再貼現(xiàn)D. 中央銀行再貸款【答案】: B【解析】:當(dāng)中央

10、銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。反之則相反。12.下列選項中關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（ ）。A. 教育儲蓄存款起存金額為100元B. 整存整取的取款方式為到期一次支取本息C. 個人通知存款不約定存期D. 教育儲蓄提前支取時可部分支取E. 教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款【答案】: A|D【解析】:A項，教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款，具有分次存入、到期一次支取本金和利息的特點，起

11、存金額為50元；D項，教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款，存期分為一年、三年和六年，提前支取時必須全額支取。13.下列不屬于外匯的報價方式的是（ ）。A. 直接標(biāo)價法B. 間接標(biāo)價法C. 美元標(biāo)價法D. 歐元標(biāo)價法【答案】: D【解析】:外匯的報價方式有：直接標(biāo)價法，是以外國貨幣為基準(zhǔn)的表示方式；間接標(biāo)價法，是以本國貨幣為基準(zhǔn)的表示方式；美元標(biāo)價法，是以美元為基準(zhǔn)的表示方式。14.（ ）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。A. 浮動利率B. 固定利率C. 實際利率D. 

12、拆借利率【答案】: B【解析】:固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。15.（ ）是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。A. 信用證B. 押匯C. 保理D. 福費廷【答案】: D【解析】:福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。在福費廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對出口

13、商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。16.根據(jù)我國商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），符合條件的優(yōu)先股屬于（ ）。A. 資本扣除項B. 核心一級資本C. 其他一級資本D. 二級資本【答案】: C【解析】:其他一級資本與核心一級資本相比，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。17.下列關(guān)于人民幣的表述，錯誤的是（ ）。A. 人民幣的法定管理部門是中國人民銀行B. 人民幣是中華人民共和國法定貨幣，單位為元，

14、輔幣單位為角、分C. 以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共和私人的債務(wù)，任何單位和個人不得拒收D. 人民幣的印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作由中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門共同負(fù)責(zé)【答案】: D【解析】:D項，人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。18.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中的流動資金貸款的說法不正確的是（ ）。A. 可以彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中周期性、季節(jié)性的流動資金需求B. 可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生

15、產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進(jìn)行C. 可用于滿足企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足D. 可用于彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口【答案】: D【解析】:D項，流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資。固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。19.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（ ）。A. 確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B. 確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展C. 確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)D. 確保業(yè)務(wù)記錄、

16、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整E. 確保商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性【答案】: A|C|D|E【解析】:內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個方面：保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時。20.當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場上是（ ）。A. 外匯供給小于外匯需求B. 外匯供給

17、大于外匯需求C. 外匯匯率上漲D. 外匯匯率無變化【答案】: B【解析】:當(dāng)一國處于國際收支順差時，說明本國出口增加、外匯收入增加，而進(jìn)口減少、外匯支付減少，這時，外匯供給大于需求，從而造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。21.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項目包括（ ）。A. 商譽B. 土地使用權(quán)C. 貸款損失準(zhǔn)備缺口D. 盈余公積E. 由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)【答案】: A|C|E【解析】:計算資本充足率時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全

18、額扣除一些不具備損失吸收能力的項目，主要包括商譽、其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外），由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口等。22.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。體現(xiàn)了（ ）原則。A. 無罪推定B. 刑法面前人人平等C. 罪刑法定D. 罪責(zé)刑相適應(yīng)【答案】: C【解析】:罪刑法定原則，是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰。換言之，罪刑法定是指什么行為構(gòu)成犯罪、構(gòu)成什么罪及處何種刑罰，均須由法律明文規(guī)定。刑法第三條規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)

19、定為犯罪行為的，不得定罪處刑。23.下列不屬于我國銀行監(jiān)管工具的是（ ）。A. 風(fēng)險集中度B. 流動性C. 撥備覆蓋率D. 市盈率【答案】: D【解析】:我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風(fēng)險集中度、不良資產(chǎn)率，近年來，在國際金融危機(jī)、第三版巴塞爾資本協(xié)議發(fā)布的背景下，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動性（LCR、NSFR）、銀行賬簿利率風(fēng)險（IRRBB）、大額風(fēng)險暴露、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。24.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（ ）。A. 合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源B. 銀行

20、盈利目標(biāo)C. 合規(guī)風(fēng)險管理計劃D. 合規(guī)政策【答案】: B【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系。合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素：合規(guī)政策；合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；合規(guī)風(fēng)險管理計劃；合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程；合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。25.某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于（ ）業(yè)務(wù)。A. 負(fù)債B. 中間C. 擔(dān)保D. 保理【答案】: D【解析】:保理是貿(mào)易融資方式的一種。保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款

21、，賣方對買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購該應(yīng)收賬款的責(zé)任，簡單地說就是指銷售商通過將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得融資的行為。26.根據(jù)合同法的規(guī)定，下列合同無效的是（ ）。A. 以合法形式掩蓋非法目的的合同B. 違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同C. 惡意串通損害第三人利益的合同D. 因欺詐而訂立的合同E. 損害社會公共利益的合同【答案】: A|B|C|E【解析】:無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。根據(jù)合同法第五十二條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因

22、包括：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。D項，因欺詐而訂立的合同屬于可變更、可撤銷的合同。27.對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括的條款有（ ）。A. 被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額B. 質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間C. 質(zhì)押擔(dān)保的范圍D. 債務(wù)人履行債務(wù)的期限E. 質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況【答案】: A|B|C|D|E【解析】:質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將

23、該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；擔(dān)保的范圍；質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。28.下列屬于貿(mào)易融資方式的有（ ）。A. 福費廷B. 保理C. 備用信用證D. 進(jìn)口押匯E. 出口信用證【答案】: A|B|C|D|E【解析】:貿(mào)易融資是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，是企業(yè)在貿(mào)易過程中運用各種貿(mào)易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資

24、方式。貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯。29.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是（ ）。A. 金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小B. 金融公司不提供存款業(yè)務(wù)C. 金融公司不提供商業(yè)貸款D. 金融公司的經(jīng)營目標(biāo)不是利潤最大化【答案】: B【解析】:與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。30.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（ ）。A. 授權(quán)管理B. 信息系統(tǒng)控制C. 業(yè)務(wù)連續(xù)性管理D. 報告機(jī)制【答案】: A【解析】:健全的內(nèi)部

25、控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報告機(jī)制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內(nèi)控文化。A項屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。31.我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的層次結(jié)構(gòu)包括（ ）。A. 規(guī)范性文件B. 部門規(guī)章C. 法律D. 行政法規(guī)E. 內(nèi)控制度【答案】: A|B|C|D【解析】:我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構(gòu)成，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。32.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)的表述，正確的有（ ）。A. 

26、確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B. 在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調(diào)整和更新C. 第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本評估程序，至少每半年實施一次D. 確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風(fēng)險變化趨勢及月度經(jīng)營計劃相匹配E. 確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)【答案】: A|E【解析】:AE兩項是商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)；B項，在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應(yīng)及時進(jìn)行調(diào)整和更新；C項，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少每

27、年實施一次；D項，商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。33.董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（ ）通過。A. 三分之一以上B. 過半數(shù)C. 三分之二以上D. 全數(shù)【答案】: B【解析】:董事會會議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權(quán)變動以及財務(wù)重組等重大事項，應(yīng)當(dāng)由董事會三分之二以上董事通過方可有效。34.根據(jù)商業(yè)銀行法，我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍

28、包括（ ）。A. 人民幣貸款B. 外匯買賣C. 國際結(jié)算D. 人民幣存款E. 提供保管箱服務(wù)【答案】: A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)外結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；買賣、代理買賣外匯；從事銀行卡業(yè)務(wù)；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。35.依據(jù)中國人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法的規(guī)定

29、，應(yīng)收賬款的權(quán)利包括現(xiàn)有的和未來的金融債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，具體包括（ ）。A. 公路收費權(quán)B. 提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)C. 出租不動產(chǎn)產(chǎn)生的債權(quán)D. 銷售貨物產(chǎn)生的債權(quán)E. 出租動產(chǎn)產(chǎn)生的債權(quán)【答案】: A|B|C|D|E【解析】:應(yīng)收賬款是指權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)，主要包括：銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權(quán)的許可使用等；出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)；提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)；公路、

30、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)；提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。36.商業(yè)銀行開辦并購貸款應(yīng)當(dāng)遵循專門的風(fēng)險管理要求，具體包括（ ）。A. 有健全的風(fēng)險管理和有效的內(nèi)控機(jī)制B. 并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60%C. 資本充足率不低于8%D. 商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過50%E. 并購貸款期限一般不超過5年【答案】: A|B|D【解析】:商業(yè)銀行開辦并購貸款應(yīng)當(dāng)遵循的風(fēng)險管理要求包括：有健全的風(fēng)險管理和有效的內(nèi)控機(jī)制；資本充足率不低于10%；商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例

31、不應(yīng)超過50%；商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過5%；并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60%；并購貸款期限一般不超過7年；商業(yè)銀行應(yīng)具有與本行并購貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的熟悉并購相關(guān)法律、財務(wù)、行業(yè)等知識的專業(yè)人員。37.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（ ）。A. 穩(wěn)定物價B. 經(jīng)濟(jì)增長C. 充分就業(yè)D. 國家安定E. 國際收支平衡【答案】: A|B|C|E【解析】:國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。作為國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策重要組成部分的貨幣政策，其最終

32、目標(biāo)也是這四大目標(biāo)。38.下列市場中不屬于貨幣市場的是（ ）。A. 國庫券市場B. 票據(jù)市場C. 銀行間同業(yè)拆借市場D. 銀行間債券回購市場【答案】: A【解析】:貨幣市場是短期資金融通市場，主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。39.下列關(guān)于我國金融機(jī)構(gòu)的說法正確的有（ ）。A. 貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)B. 信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機(jī)構(gòu)C. 汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利D. 企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財務(wù)

33、管理服務(wù)E. 1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)【答案】: A|C【解析】:B項，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機(jī)構(gòu)；D項，企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，僅可以為集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)；E項，經(jīng)過多年運作，我國四大金融資產(chǎn)管理公司處置政策性不良貸款的任務(wù)基本完成，逐漸開始股份制改革和商業(yè)化轉(zhuǎn)型，向市場化金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變。40.商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險，主要包括信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險。（ ）【答案】: B【解析】:商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險，主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險。41.限制民事行為能力

34、人可以進(jìn)行與其（ ）相適應(yīng)的民事活動。A. 身份B. 家庭環(huán)境C. 年齡、智力、精神狀況D. 地位【答案】: C【解析】:限制行為能力，是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格。民法總則第十九條規(guī)定，八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。民法總則第二十二條規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，

35、但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。42.下列關(guān)于商業(yè)銀行股東大會的說法，錯誤的有（ ）。A. 是股東參與銀行重大決策的一種組織形式B. 股東大會會議包括年度會議、季度會議和臨時會議C. 是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場所D. 年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后三個月內(nèi)召集和召開E. 股東大會議事規(guī)則由商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)擬定，并經(jīng)股東大會審議通過后執(zhí)行【答案】: B|D【解析】:B項，股東大會會議包括年度會議和臨時會議；D項，股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后六

36、個月內(nèi)召集和召開。43.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的是（ ）。A. 能為客戶辦理資金存取B. 能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性C. 能對資本進(jìn)行再分配D. 是銀行最基本的職能E. 通過吸收存款、發(fā)放貸款充當(dāng)中介人【答案】: A|B|C|D|E【解析】:充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。這樣，銀行就成了貨幣資本的貸出者和借入者之間的中介人。銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性，如在資本數(shù)量、借貸時間、空間

37、上不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。44.負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告最終評價結(jié)果的是（ ）。A. 監(jiān)事會B. 董事會C. 股東大會D. 高級管理層【答案】: A【解析】:董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體，能否充分發(fā)揮其履職的主動性與有效性將直接關(guān)系到商業(yè)銀行公司治理的成效。對董事和監(jiān)事的履職進(jìn)行評價是督促其正確、積極履職，增強履職能力，提高決策科學(xué)性的有效手段。監(jiān)事會負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，

38、向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。45.除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括（ ）。A. 來自發(fā)卡行的風(fēng)險B. 來自持卡人的風(fēng)險C. 來自商戶的風(fēng)險D. 來自第三方的風(fēng)險E. 來自收單行的風(fēng)險【答案】: B|C|D【解析】:信用卡風(fēng)險，就是指在信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營中發(fā)卡行、收單行以及持卡人和合作商戶等發(fā)生經(jīng)濟(jì)損失的潛在可能性。信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理有其特殊性和復(fù)雜性。除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括：來自持卡人的風(fēng)險；來自商戶的風(fēng)險；來自

39、第三方的風(fēng)險。46.貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能。其中，世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在（ ）。A. 作為國際間流通手段B. 作為國際間貯藏手段C. 作為國際間支付手段D. 作為國際間的一般購買手段E. 作為社會財富的轉(zhuǎn)移手段【答案】: C|D|E【解析】:隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價物作用，從而在國際范圍內(nèi)發(fā)揮價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段的職能，即世界貨幣職能。世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在以下三方面：作為國際間支付手段，用來支付國際收支差額；作為國際間的一般購買手段，進(jìn)行

40、國際間的貿(mào)易往來；作為社會財富的轉(zhuǎn)移手段，如資本的轉(zhuǎn)移、對外援助、戰(zhàn)爭賠款等。47.下列選項中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（ ）。A. 貨幣供給過多B. 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給C. 外資流入增加D. 有效需求過大【答案】: B【解析】:通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有：貨幣供給減少。有效需求不足。供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟(jì)中存在不合理的擴(kuò)張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給，當(dāng)積累到一定程度時必然加劇供求之間的矛盾，導(dǎo)

41、致供過于求，產(chǎn)品價格下跌。國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價格下降。48.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為（ ）。A. 2011年1月1日B. 2010年1月1日C. 2009年4月1日D. 2009年7月1日【答案】: A【解析】:票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出

42、票人的權(quán)利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。49.信托法律關(guān)系中的受益人由（ ）指定。A. 受托人B. 信托公司C. 委托人D. 信托財產(chǎn)管理人【答案】: C【解析】:委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。50.下列屬于中國人民銀行法定職責(zé)的有（ ）。A. 實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場B. 對銀行業(yè)金融機(jī)

43、構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管C. 對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理D. 監(jiān)督管理黃金市場E. 監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場【答案】: A|D|E【解析】:中國人民銀行的法定職責(zé)有：發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；依法制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；監(jiān)督管理黃金市場；持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；經(jīng)理國庫；維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行；指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)

44、查、分析和預(yù)測；作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。51.關(guān)于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是（ ）。A. 計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種B. 具體采用何種計息方式由儲戶決定C. 儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行D. 對于同一存款種類，各家銀行之間會出現(xiàn)計息方式的差異【答案】: B【解析】:B項，計息方式分為積數(shù)計息法和逐筆計息法兩種。具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。52.自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（ ）年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。A.

45、60;1B. 2C. 3D. 5【答案】: D【解析】:根據(jù)合同法第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。53.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（ ）。A. 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能B. 貨幣資金融通功能C. 資源配置功能D. 風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能【答案】: C【解析】:金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動，可以實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。54.公司以貼現(xiàn)方式出售給