銀行從業(yè)之個(gè)人理財(cái)通關(guān)習(xí)題

1、第一章個(gè)人理財(cái)概述第一節(jié)個(gè)人理財(cái)相關(guān)定義1 .個(gè)人理財(cái)是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過綜合有效地管理其（），實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。A、資產(chǎn)B、負(fù)債C收入口支出E、時(shí)間2 .（錯(cuò)）個(gè)人理財(cái)或財(cái)富管理就是投資。3 .（錯(cuò)）因?yàn)閭€(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理本質(zhì)上是一致的,所以個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)就是財(cái)富管理業(yè)務(wù)。4 .商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃D、私人銀行業(yè)務(wù)5 .個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體包括（ACDEA、個(gè)人客戶B、企業(yè)客戶C、非銀行金融機(jī)構(gòu)

2、D、監(jiān)管機(jī)構(gòu)E、商業(yè)銀行6 .以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)主體闡述正確的是（ACD）。A、個(gè)人客戶主要以個(gè)人理財(cái)?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的提供商是商業(yè)銀行C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外管局H證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司以及一些獨(dú)立的投資理財(cái)公司（如第三方理財(cái)公司等）等其他金融機(jī)構(gòu)也為個(gè)人客戶提供理財(cái)服務(wù)E、非銀行金融機(jī)構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)7 .商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)，可分為理財(cái)顧問服務(wù)和（）兩類。A、綜合理財(cái)服務(wù)B、財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)D、理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)8 .按照客戶的類型

3、，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括（ACD）。A.財(cái)富管理業(yè)務(wù)B.理財(cái)顧問業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)D.私人銀彳TE.旅游計(jì)劃9 .商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，這是（）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)B、私人銀行業(yè)務(wù)C理財(cái)顧問服務(wù)D結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品10 .理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)。A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B、私人銀彳TG投資建議口個(gè)人投資產(chǎn)品推介E、理財(cái)計(jì)劃11 .商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，稱為（C）。A、理財(cái)顧問服務(wù)B、私人銀行業(yè)務(wù)C理財(cái)計(jì)劃D、代客理財(cái)服務(wù)12 .（錯(cuò)）綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問和理財(cái)計(jì)劃兩類。13 .（直）在綜合理財(cái)服

4、務(wù)活動(dòng)中，銀行決定投資方向和方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。14 .下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人理財(cái)人員提供的專業(yè)化服務(wù)的是（D）。A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B、個(gè)人投資產(chǎn)品推介C、投資顧問咨詢口信貸產(chǎn)品銷售介紹15 .與普通理財(cái)業(yè)務(wù)相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（B）A、建議性B、個(gè)性化C、風(fēng)險(xiǎn)性D、收益性16 .（）是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。A、理財(cái)顧問服務(wù)B、綜合理財(cái)服務(wù)C私人銀行業(yè)務(wù)D理財(cái)計(jì)劃17 .下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A、是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)C、目的是通過全球性的

5、財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、損贈(zèng)的目標(biāo)H年均利潤率高于其他金融服務(wù)E、準(zhǔn)入門檻比一般理財(cái)業(yè)務(wù)高18 .關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法中，正確的有（ACD）。A、是一種向高凈值客戶提供系統(tǒng)理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)B、提供不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)C、目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)H核心是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)E、產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小19 .下列說法中，不屬于私人銀行業(yè)務(wù)特征的是（C）。A、準(zhǔn)入門檻高B、綜合化服務(wù)C經(jīng)營成本高D、重視客戶關(guān)系20 .2007年3月，首先在中國開展私人銀行業(yè)務(wù)的國內(nèi)銀行是（）。A、中國人民銀行B、中國工商銀行C中

6、國銀彳TD、中國建設(shè)銀行21 .【2013年真題】關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯(cuò)誤的是（C）。A.私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最齊全B.私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶C.私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)D.與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些22 .（真題2014）客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，收益和風(fēng)險(xiǎn)由（D）A、客戶獲取收益，商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)日商業(yè)銀行獲取和承擔(dān)C、客戶與銀行按約定方式獲取和承擔(dān)D客戶獲取和承擔(dān)23 .（真題2014）（D）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A、綜合理財(cái)服務(wù)B

7、、個(gè)人理財(cái)服務(wù)C委托代理業(yè)務(wù)D理財(cái)顧問服務(wù)24 .（真題2014）商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)服務(wù)活動(dòng)，屬于（D）。A、投資規(guī)劃服務(wù)B、理財(cái)顧問服務(wù)C理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)D個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)25 .（真題2014）下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（C）。A、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化B、綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)C、綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以決定投資方式H私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種26 .（真題2014）理財(cái)顧問業(yè)務(wù)內(nèi)容包括（AB。A、投資品推介B、財(cái)務(wù)策劃G投資建議口儲(chǔ)蓄品推介E、信貸產(chǎn)品介紹27 .（真題2014）

8、客戶根據(jù)商業(yè)銀行和個(gè)人理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金,并自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。（對(duì)）28 .（真題2014）私人銀行業(yè)務(wù)的目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢和投資顧問,達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。（對(duì)）29 .（真題2014）商業(yè)銀行一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員通?？梢詤f(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)。O）第二節(jié)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展和原因1 .個(gè)人理財(cái)首先在（）興起，并且首先在（）發(fā)展成熟。A、美國、英國B、美國、美國C、英國、英國D、英國、美國2 .個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展，經(jīng)歷了哪幾個(gè)階段（）。A、蔭芽時(shí)期B、形成和發(fā)展時(shí)期C成熟時(shí)期D、衰退時(shí)期E、蕭條時(shí)期3 .個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的

9、形成與發(fā)展時(shí)期里，獲得“注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達(dá)到（）人。A、40B、41C420434 .個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在國外發(fā)展過程中，（）通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。A、20世紀(jì)30年代到60年代B、20世紀(jì)60年代到70年代C、20世紀(jì)60年代到80年代H20世紀(jì)60年代到90年代5 .（史）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的蔭芽時(shí)期，個(gè)人金融服務(wù)的重心都放在了共同基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售上。6 .2005年9月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了（），界定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理。A、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法B、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引C、關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)

10、業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知第3頁共70頁DK關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知7 .2011年8月28日，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布（），首次對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。A、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法B、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引C、關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知H商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法8 .國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因有（ABCDEA、居民財(cái)富積累B、居民理財(cái)需求上升C、居民理財(cái)技能欠缺D、投資理財(cái)工具日趨豐富E、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要9 .為個(gè)人理財(cái)行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)的是（）。A、居民財(cái)富積累B、居民理財(cái)需求上升C、投資理財(cái)工

11、具日趨豐富D、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要10 .（）促進(jìn)我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿?。A、居民財(cái)富積累D、居民不斷增加的理財(cái)需求B、居民不斷提升的理財(cái)意識(shí)E、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要C、投資理財(cái)工具日趨豐富第11頁共70頁第三節(jié)理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格和要求1 .按照個(gè)人理財(cái)專業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來講，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的綜合理財(cái)服務(wù)是建立在（）關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。A、法定代理B、存款業(yè)務(wù)C委托代理D、貸款業(yè)務(wù)2 .個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A、法定代理關(guān)系B、委托代理關(guān)系C存款業(yè)務(wù)關(guān)系D貸款業(yè)務(wù)關(guān)系3 .商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員為客戶提供的專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)體現(xiàn)為兩種性

12、質(zhì)，即（）A、專業(yè)性B、顧問性G有償性口受托性E、服務(wù)性4 .商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于（A）A、顧問性質(zhì)B、代理性質(zhì)C、受托性質(zhì)D、委托性質(zhì)5 .貴賓客戶孟先生委托金融理財(cái)師小趙按照既定理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行資產(chǎn)配置，方案中配置了60%勺貨幣基金和40%勺股票基金。雙方約定重大交易需要經(jīng)孟先生同意。方案執(zhí)行一月后，股票基金虧損較大。小趙在沒有通知孟先生的情況下把絕大部分貨幣基金轉(zhuǎn)換為股票基金,后來由于股票市場(chǎng)強(qiáng)勁反彈，收益頗豐。小趙彌補(bǔ)損失后恢復(fù)了原來的資產(chǎn)配置。根據(jù)金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則，金融理財(cái)師小趙（A）。A.調(diào)整資產(chǎn)配置沒有按照合同約定通知孟先生，違反了職業(yè)道德原則B.盡管

13、沒有征得客戶同意，但幫助客戶挽回了損失，因而沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則C.金融機(jī)構(gòu)員工不得參與證券交易，違反了守法遵規(guī)的原則D.直接代替客戶進(jìn)行交易，違反了專業(yè)勝任的原則6 .以下關(guān)于理財(cái)師的職業(yè)特征闡述正確的是（CDE）第4頁共70頁A、理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃，要考慮短期的傭金收入B、理財(cái)規(guī)劃制定以后，就可以一直用C、理財(cái)顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任Dk專業(yè)性E、綜合性7 .理財(cái)顧問服務(wù)要求從業(yè)人員具有扎實(shí)的金融知識(shí)，對(duì)金融市場(chǎng)及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，這體現(xiàn)了理財(cái)顧問服務(wù)的（）。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.制度性參考答

14、案：B8 .4E執(zhí)業(yè)資格包括（ABDE）A、教育B、考試C、培訓(xùn)D、工作經(jīng)驗(yàn)E、職業(yè)道德9 .4E認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)代表的意義，下列敘述錯(cuò)誤的是（）。A.Education-教育B.Examination-考試C.Experience-工作經(jīng)驗(yàn)D.Excellence-卓越表現(xiàn)10 .以下屬于我國銀行理財(cái)師的職業(yè)道德準(zhǔn)則的有（）。A、遵紀(jì)守法B、保守秘密C正直守信H客觀公正E、值得信賴11 .保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法是（）。A、工作標(biāo)準(zhǔn)化、流程化已不斷地再學(xué)習(xí)、再教育C、公正對(duì)待每一位客戶D妥善保管客戶信息12 .某日，某銀行零售業(yè)務(wù)部王某取得貴賓客戶趙某書面授權(quán)，準(zhǔn)備執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案。在選擇股

15、票時(shí)，由于信息有限，她打電話給證券公司做自營業(yè)務(wù)的同學(xué)劉某詢問適合投資的股票，劉某向她推薦了Z股票。電話結(jié)束后，她立即下單為趙某買入10萬股Z股票。根據(jù)理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則的規(guī)定，她的行為（B）B、違反了恪盡職守原則DK沒有違反任何職業(yè)道德準(zhǔn)則A、違反了正真誠信原則C、違反了客觀公正原則13.合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)有（A、品德B、服務(wù)C專業(yè)能力 D遵紀(jì)守法E、工作經(jīng)驗(yàn)14 .國外有人把對(duì)合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個(gè)方面，關(guān)于5c闡述正確的是（ABCD）A.客戶為中心B.溝通交流能力C.協(xié)調(diào)能力D.專業(yè)水平E.愛崗敬業(yè)15 .理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任有（ABCEA、 理財(cái)師是國家金融政策和金融法規(guī)的重

16、要傳導(dǎo)者B、 理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C、 理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者D、理財(cái)師是理財(cái)收益的創(chuàng)造者E、理財(cái)師是客戶聲音的反饋者第二章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)、民事法律關(guān)系1 .個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即（）A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行B、商業(yè)銀行和客戶C中央銀行和商業(yè)銀行口理財(cái)人員和客戶2 .個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行和客戶是兩個(gè)平等的民事法律主體，民事主體之間進(jìn)行的民事活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守（）的規(guī)定。A、民法通則B、中華人民共和國中國人民銀行法C、中華人民共和國合同法D中華人民共和國商業(yè)銀行法3 .民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）的原則。A、自愿B、公平C等價(jià)有彳HDX誠實(shí)信用4

17、 .（在）民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。5 .民法通則規(guī)定，（）可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、十歲以上的未成年人已不能辨別自己行為的人C、十歲以下的未成年人D限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人6 .（魚）不能辨認(rèn)自己行為的精神病人由其委托代理人代理民事活動(dòng)。7 .（）的未成年人，（）自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。A、十周歲以上，不能完全辯認(rèn)B、十六周歲以上，不能完全辨認(rèn)C、十六周歲以上，不能辨認(rèn)H十周歲以上，不能辨認(rèn)8 .個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶可以是（）。A、完全民事行為能力的人已限制民事行為能力人C、無民事行為能力人H限制民事行為能力人的法定代理人E、無民

18、事行為能力人的監(jiān)護(hù)人9 .根據(jù)民法通則，法人成立的條件包括（）。A、依法成立B、有必要的財(cái)產(chǎn)或經(jīng)費(fèi)C有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所H能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任E、必須以營利為目的10 .根據(jù)民法通則，下列屬于企業(yè)法人的有（）。A、中國銀行股份有限公司日中國人民銀行C、海軍總醫(yī)院H中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)E、中國石油化工股份有限公司11 .根據(jù)民法通則，下列屬于企業(yè)法人的有（AB）A、中國銀行股份有限公司日北京XX服裝有限責(zé)任公司C、少林寺D、社會(huì)科法聯(lián)合會(huì)E、中國人民銀行12 .在我國，以下各項(xiàng)中屬于企業(yè)法人的是（A、國家機(jī)關(guān)B、公司法人C、文化事業(yè)單位口紅十字會(huì)13 .（直）法人是以營利為目的的組織。14 .

19、代理的特征包括（）。A、法人不可以通過代理人實(shí)施民事法律行為B、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力的行為H代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力E、代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位15 .下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）A、代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為B、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為C、代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位H依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理16 .根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同對(duì)代理進(jìn)行分類，其中不包含（）。A、委托代理B、指定代理C、全權(quán)代理D、法定代理17 .（也）指定代理人按

20、照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。18 .個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。A、委托代理B、信托C法定代理D契約19 .商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）承擔(dān)。A、中國人民銀行B、商業(yè)銀行和客戶C、商業(yè)銀行D、客戶20 .保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人的行為違法時(shí)，不做反對(duì)表示，由（）承擔(dān)責(zé)任。A、保險(xiǎn)代理人B、保險(xiǎn)人G投保人口被保險(xiǎn)人E、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人21 .書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，（）。A、被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不承擔(dān)責(zé)任B、代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人不承擔(dān)責(zé)任C、被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)

21、任，代理人負(fù)連帶責(zé)任Dk代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任22 .第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，（）。A、行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任B、第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任C、被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任D、被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任23 .下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是（）。A、代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任B、代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任D第三人知道行

22、為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任24 .委托代理終止的情形包括（）A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成R被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、代理人死亡DK代理人喪失民事行為能力E、作為被代理人或者代理人的法人終止25 .限制行為能力人未得到法定代理人允許的合同行為，經(jīng)過代理人追認(rèn)后，該合同有效，這應(yīng)當(dāng)屬于（D）A、可撤銷的民事行為B、不可撤銷的民事行為C、可變更的民事行為D效力未定的民事行為26 .下列不屬于可變更、可撤銷民事行為類型的是（D）A、重大誤解而實(shí)施的民事行為B、顯失公平的民事行為C、乘人之危的民事行為H無權(quán)處分的民事

23、行為27 .（真題2014）依據(jù)民法通則的規(guī)定，下列可以從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體是（A）A.限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人B.十歲以上的未成年人C.當(dāng)期收入水平十歲以下的未成年人D.不能辨別自己行為的人28 .（真題2014）下列關(guān)于限制行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是（A）。A.不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人B.其他民事活動(dòng)由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意C.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)D.十周歲以上的未成年人的限制民事行為能力人29.（真題2014）下列各項(xiàng)中不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的是（B）。A、限制民事行為能力人的

24、法定代理人已無民事行為能力的自然人C、完全民事行為能力的自然人D無民事行為能力的法定代理人30.（真題2014）小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（A）來承擔(dān)償還責(zé)任A.小李B.小李父母C.小李父母先行墊付，以后由小李D.學(xué)校31.（真題2014）下列有關(guān)法人應(yīng)該具備的條件的敘述中正確的是（B）。A.可以沒有財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)B.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所C.可以不獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任D.可以按照自發(fā)方式成立32.（真題2014）根據(jù)中華人民共和國民法通則，代理的特征包括（ABCDEA、代理人需在代

25、理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為B、代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位C、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為H代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力E、代理行為必須是具有法律效力的行為33.（真題2014）根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)的不同對(duì)代理進(jìn)行分類，其中不包含（A）。A.合同代理B.法定代理C.指定代理D.委托代理二、合同法1 .下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是（）A當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B、當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理C、當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肏當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式2 .根據(jù)我國合同法

26、的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是（）。A、對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋B、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款C、提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)照循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)H格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的3 .下列對(duì)格式條款的理解錯(cuò)誤的是（）。A、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款B、對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋C、采用格式條款訂立合同的，制定的條款都有利于提供格式條款的一方H格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款4 .根據(jù)合同法規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款

27、無效。A、因重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失R因重大誤解訂立的C、在訂立合同時(shí)顯失公平的口以上都正確解析：在以下情況下，合同中的免責(zé)條款無效：（1）造成對(duì)方人身傷害的（2）因故意或重大過失造成雙方財(cái)產(chǎn)損失的。5 .根據(jù)合同法，下列關(guān)于格式條款合同的說法，正確的有（）。A、采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B、采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款C、對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋H對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋E、格式條款和非格式條款不一致

28、的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款6 .（轉(zhuǎn)）對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出有利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。7 .（真題2014）關(guān)于合同生效要件的說法，不正確的是（C）。A.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益8 .當(dāng)事人意思表示真實(shí)C.至少有一方當(dāng)事人具有民事行為能力D.合同標(biāo)的需確定8 .（真題2014）根據(jù)合同法的規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)該作（A）處理。A.作出不利于提供格式條款一方的解釋B.按照通常理解予以解釋C.作出利于提供格式條款一方的解釋D.按照字面理解予以解釋9 .（真題2014）下列關(guān)于

29、格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（D）。A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之前的權(quán)利和義務(wù)C、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說明。H格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款10 .根據(jù)合同法，以下說法中，正確的是（ACD）A、以合法形式掩蓋非法目的的合同屬于無效合同B、有確切證據(jù)表明對(duì)方經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化，應(yīng)當(dāng)先必履行債務(wù)的當(dāng)事人不可以中止履行C、造成對(duì)方人身傷害則合同中的相關(guān)免責(zé)條款無效D在訂立合同時(shí)顯失公平的合同屬于可撤銷的合同E、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履

30、行順序，后履行一方未履行的，先履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。11 .應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有（）情形之一的，可行使不安抗辯權(quán)，中止履行合同。A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)C.喪失商業(yè)信譽(yù)D.銀行信用等級(jí)降低E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形答案：ABCE三、物權(quán)法1 .不動(dòng)產(chǎn)登記，由（）的登記機(jī)構(gòu)辦理。A、營業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地B、不動(dòng)產(chǎn)所在地C生產(chǎn)經(jīng)營所在地口法人居住地2 .債權(quán)人或者第三人有權(quán)處分的以下財(cái)產(chǎn)中，可以抵押的是（）A、農(nóng)村耕地土地使用權(quán)日一所小學(xué)C、建設(shè)用地使用權(quán)D土地所有權(quán)E、工廠廠房3 .債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列哪些財(cái)產(chǎn)可以

31、抵押（）。A、建筑物和其他土地附著物已生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品C、正在建造的建筑物、船舶、航空器D交通運(yùn)輸工具E、土地所有權(quán)4 .根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法規(guī)定，可以抵押的財(cái)產(chǎn)有（）。A、建設(shè)用地使用權(quán)B、交通運(yùn)輸工具C土地所有權(quán)H所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)E、生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品5 .債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（AD）A、建設(shè)用地使用權(quán)B、學(xué)校的教學(xué)樓C土地所有權(quán)DK正在建造的建筑物、船舶、航空器E、醫(yī)院的大型或貴重醫(yī)療器械6 .下列財(cái)產(chǎn)不得抵押的是(ACD)A、土地所有權(quán)B、建設(shè)用地使用權(quán)但法律規(guī)定可以抵押的除外C、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有

32、的土地使用權(quán)1 、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)E、以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)7 .下列關(guān)于質(zhì)押的說法，不正確的有()A、設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人可以采取口頭形式訂立質(zhì)權(quán)合同B、質(zhì)權(quán)合同條款中一般包括質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況C、任何動(dòng)產(chǎn)都可以出質(zhì)H質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，不需承擔(dān)賠償責(zé)任E、質(zhì)押和抵押在法律中是等價(jià)的8 .甲公司向銀行貸款，并以所持乙上市公司股份用于質(zhì)押。根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，該質(zhì)權(quán)設(shè)立的時(shí)間是(D)。A.借款合同簽訂之日B.質(zhì)押合同簽訂之日C.向證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理出質(zhì)登記之日D.證券登記結(jié)算

33、機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記之日)出質(zhì)。C交通運(yùn)輸工具E、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)質(zhì)權(quán)人優(yōu)先受償 。(錯(cuò))9 .根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)將(A、建設(shè)用地使用權(quán)B、匯票、本票、支票H生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品10 .(包)留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息。11 .同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的,四、婚姻法1.新修訂的婚姻法開始施行的時(shí)間是(A)A、2001 年4月28日C、2007年10月1日2.下列屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)的是(1)妻子使用的護(hù)膚品(3)軍人獲得的傷亡保險(xiǎn)金A. (1) (3) B. (1) (4)參考答案：DB、2010年4月28日D、2007年4月28日)。(2

34、)丈夫發(fā)表小說獲得的稿酬收入(4) 一方父母贈(zèng)與的汽車C. (2) (3)D.(4)該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不足清償時(shí)，()3 .離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)以共同財(cái)產(chǎn)償還，如果A.由雙方協(xié)議清償B.由男女各清償一半C.由經(jīng)濟(jì)條件好的一方清償D.雙方不再負(fù)清償責(zé)任參考答案：A4 .下列財(cái)產(chǎn)屬于夫妻共同所有的是（ABCA.工資、獎(jiǎng)金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益D.遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)E.一方專用的生活用品5 .夫妻有互相贍養(yǎng)的義務(wù)。（B）五、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法和合伙企業(yè)法1 .個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前的（A）日書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)予以公告。

35、A、15B、20C、25D、302 .合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合（B）A、只須通知其他合伙人即可已須經(jīng)其他合伙人一致同意C、須經(jīng)全體合伙人二分之一以上同意D須經(jīng)全體合伙人三分之二同意3 .根據(jù)合伙企業(yè)法的規(guī)定普通合伙人對(duì)企業(yè)債務(wù)負(fù)（C）。A、有限責(zé)任B、無限責(zé)任C、無限連帶責(zé)任D、連帶責(zé)任4 .2010年3月，甲、乙、丙開辦一合伙企業(yè)，同年6月甲與丁結(jié)婚，2014年8月，雙方協(xié)議離婚，約定將合伙企業(yè)中甲的財(cái)產(chǎn)份額全部轉(zhuǎn)讓給丁，下列哪些說法不正確？（ACD）A、合伙企業(yè)中甲的財(cái)產(chǎn)份額屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)B、如乙、丙同意，丁依法取得合伙人的地位C、如乙

36、、丙不同意丁入伙，必須購買該財(cái)產(chǎn)份額H合伙企業(yè)應(yīng)清算，丁分甲應(yīng)得財(cái)產(chǎn)份額解析：選A是因?yàn)楹匣锲髽I(yè)中甲的財(cái)產(chǎn)份額在甲丁結(jié)婚之前就已存在了，因此不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。合伙企業(yè)法第22條規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人。由此不選B而選CD.本題正確答案是ACD.5 .甲是一家個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的老板，雇有伙計(jì)乙管理企業(yè)的經(jīng)營事務(wù)，由于經(jīng)營狀況不佳，甲決定解散該企業(yè)，則：（B）A.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，應(yīng)由甲乙共同清算B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資

37、企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在五年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)應(yīng)優(yōu)先清償所欠稅款，再清償所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用，最后才是其他債務(wù)D.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，甲和乙應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償6 .下列關(guān)于有限合伙人財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓及出質(zhì)的表述中，符合合伙企業(yè)法規(guī)定的有（B）。A.有限合伙人不能將其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)，合伙協(xié)議另有約定的除外B.有限合伙人按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前30日通知其他合伙人C.有限合伙人可以向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額，但必須取得其他

38、合伙人的一致同意D.有限合伙人對(duì)外轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，合伙企業(yè)的其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)第12頁共70頁7 .個(gè)人獨(dú)資企業(yè)指在中國境內(nèi)設(shè)立的，由一個(gè)自然人投資，財(cái)產(chǎn)為投資個(gè)人所有，投資人以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任的經(jīng)營實(shí)體。（B）8 .個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)清償順序排第一位的是“所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用"。（A）9 .普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。（A）10 .有限合伙人退伙后，對(duì)基于其退伙前的原因發(fā)生的有限合伙企業(yè)債務(wù)，以其退伙時(shí)從有限合伙企業(yè)中取回的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任。（）（A）六、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品涉及的重要法律法規(guī)1 .下列

39、關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的做法，正確的是（）。A、將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售B、將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售C、無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率DK將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離2 .假定目前銀行兩年期定期存款利率為3.75%,則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無附加條件保證收益率是（）。A3.5%B、4.0%C4.5%D5.0%3 .假定目前銀行兩年期定期存款利率為3.33%則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無附加條件保證收益率是（A）。A、3%B、4%C5%D6%4 .商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由（）承擔(dān)。

40、A、商業(yè)銀彳TB、客戶C商業(yè)銀行和客戶共同D、理財(cái)計(jì)劃負(fù)責(zé)人5 .風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（D）萬元人民幣。A、25B、20C10056 .風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（C）萬元人民幣。A、25B、20C.10D57 .（真題2014）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括（C）級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A、3B、6C5048 .商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品由低到高至少分為（）個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。A、三B、四C五口六9 .風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為（）級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬

41、元人民幣。A、二B、三C五口六10 .下列行為中，符合理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）政策監(jiān)管要求的是（C）。A、商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃不包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品B、商業(yè)銀行可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃于本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售C、保證收益理財(cái)計(jì)劃或者相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益DK商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)11 .在實(shí)際業(yè)務(wù)中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為（C）收入。A、負(fù)債業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)D、結(jié)算業(yè)務(wù)12 .理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名

42、稱及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的（D）。A、評(píng)價(jià)人和渠道B、參考文獻(xiàn)G編者和日期D、渠道與日期13 .商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列行為中須追究責(zé)任人的刑事責(zé)任的是（B）。A、未按規(guī)定提示風(fēng)險(xiǎn)B、利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢活動(dòng)C、銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品H提供虛假的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)正確答案：B關(guān)于違規(guī)業(yè)務(wù)的規(guī)定的內(nèi)容，其余三項(xiàng)可以按規(guī)定實(shí)施處罰。14 .（真題2014）銀行A與B是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，為了贏得市場(chǎng)份額，A以低于成本價(jià)的價(jià)格銷售理財(cái)產(chǎn)品，則A的做法（A）。A.不符合公平競(jìng)爭(zhēng)B.符合公平競(jìng)爭(zhēng)C.在公司想獲得市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)時(shí)可鼓勵(lì)采用D.正常情況下不符合公平競(jìng)爭(zhēng)，但在公司業(yè)務(wù)發(fā)展陷入困境時(shí)可以采用15 .（真題20

43、14）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本的制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行（A）統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和發(fā)放宣傳銷售文本A.總行B.省級(jí)分行C.區(qū)域分行D.市級(jí)分行16 .個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供投資顧問服務(wù)時(shí)，應(yīng)首先了解客戶的（）。A、財(cái)產(chǎn)狀況B、投資經(jīng)驗(yàn)C、投資目的D、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知E、風(fēng)險(xiǎn)承受能力17 .商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是（）。A、對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整的權(quán)利B、對(duì)理財(cái)計(jì)劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利C、對(duì)最終支付貨幣的選擇權(quán)利H對(duì)最終支付工具的選擇權(quán)利E、對(duì)最終保證收益率的選擇權(quán)利18 .下列商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的情形，可能使銀行業(yè)監(jiān)督管理

44、機(jī)構(gòu)對(duì)其直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員進(jìn)行處理的有（）。A、違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失B、未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系造成銀行重大損失C、匯露客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果H利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)E、挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)19 .根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行在銷售中不得（）。A、向超過半年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品B、采用網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估C、在客戶不愿意的情況下進(jìn)行宣傳銷售H銷售無市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)的理財(cái)產(chǎn)品E、將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售20 .根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法相關(guān)規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)

45、品宣傳銷售文本不得（）。A、違規(guī)承諾收益已登載單位或個(gè)人的推薦性文字C、登載與其開發(fā)設(shè)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品的過往最好業(yè)績(jī)DK使用模擬數(shù)據(jù)E、提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果21 .理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有（ABCDE情形。A、承諾收益或者承擔(dān)損失B、夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品C、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字H虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏E、在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”、“名列前茅”等夸大過往業(yè)績(jī)的表述22 .（真題2014）在未提供客觀證據(jù)的情況下，不允許出現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品宣傳文本

46、中的詞語包括（ACDE）A.“業(yè)績(jī)很好”B.“預(yù)期收益率”C.“保持前列”D.“最有價(jià)值”E.“唯一”23 .（真題2014）根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳的有（ABCE。A.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏B.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料C.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的短信、郵件D.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的研究機(jī)構(gòu)發(fā)表的評(píng)論E.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的宣傳單、手冊(cè)24 .（電商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本的制作和發(fā)放可以由各分行自行管理。25 .（立）理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)配以示例說明最不利投資情形下的投資結(jié)果。七、基金代銷業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)1 .（）可以向中國證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)基金

47、代銷業(yè)務(wù)資格。A、商業(yè)銀行B、證券公司C、期貨公司H保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)E、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)2 .（此）證券投資咨詢機(jī)構(gòu)不能代銷基金。第15頁共70頁3 .基金宣傳材料可以采用的形式包括（）。A、公開出版資料B、宣傳單、手冊(cè)、信函C、海報(bào)、戶外廣告D電視、電影、廣播音像資料E、互聯(lián)網(wǎng)資料4 .基金宣傳推介禁止（）。A、預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)B、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字C、夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的詞語Dh違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失E、低毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金5 .

48、基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確、與基金合同、基金招募說明書相符，不得有（）情形。A、虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏已違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失C、預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)Dh片面宣傳基金E、登載單位推薦性文字1.（真題2014）基金宣傳推介資料必須真實(shí)、準(zhǔn)確、與基金合同、基金招募說明書相符，不得有以下內(nèi)容（ABCDE）。A.預(yù)測(cè)改基金的證券投資業(yè)績(jī)B.證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形C.登載相關(guān)單位的推薦性文字D.詆毀其他基金管理人E.違規(guī)承諾收益6 .某基金公司在宣傳該公司發(fā)行的基金時(shí)，宣傳推介材料登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績(jī)，基金管理人應(yīng)當(dāng)特別聲明（）A、基金的過往業(yè)績(jī)可以說明其

49、有很好的投資能力B、本基金的業(yè)績(jī)可以達(dá)到歷史最高水平過往業(yè)績(jī)的平均水平C、本基金的業(yè)績(jī)以過往業(yè)績(jī)的平均水平為底線DK基金的過往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，其管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成新基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證7 .基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（）。A、收益說明B、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)C風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字D、投資方向8 .基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于（）年。A、5B、7C100159 .有關(guān)基金銷售的禁止性規(guī)定有（）。A、以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平B、采取抽獎(jiǎng)、回扣或者進(jìn)實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金C、

50、以低于成本的銷售費(fèi)率銷售基金H募集期間對(duì)認(rèn)購費(fèi)打折E、承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送八、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)法律法規(guī)1 .保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由（）承擔(dān)。第16頁共70頁A、投保人B、保險(xiǎn)人C、被保險(xiǎn)人D、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人2 .（包）每個(gè)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以與多家保險(xiǎn)公司建立代理關(guān)系。3 .保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有（）等行為。A、擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率B、串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人C、使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人H利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單E、代

51、理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)6 .（真題2014）根據(jù)中華人民共和國保險(xiǎn)法的規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的（C），并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。A.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證B.保險(xiǎn)從業(yè)資格證C.保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證D.保險(xiǎn)代辦證7 .（真題2014）保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有（ABCDE等行為。A.擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率B.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)C.串通投保人、被保險(xiǎn)人或收益人欺騙保險(xiǎn)人D.兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)E.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)8 .（真題2014）商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過3家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。（A）9 .（真題2014）因?yàn)槲覈壳笆菍?shí)行銀

52、行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營的，所以銀行不得代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（B）九、個(gè)人外匯管理涉及的法律法規(guī)1 .境外個(gè)人將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個(gè)月。A、6B、12C180242 .（真題2014）按照個(gè)人外匯管理辦法和個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)節(jié)，居民個(gè)人年度購匯總額為每人每年等值（B）美元。A.2萬B.5萬C.10萬D.15萬3 .對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（）。A、1萬美元B、3萬美元C、5萬美元D、10萬美元4 .外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（），須憑本人有效身份證件在銀行辦理

53、。A、5000美兀以下B、1萬美兀以下C5萬美兀以下EX10萬美兀以下5 .（真題2014）根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則的規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值（D）第17頁共70頁以下（含），憑本人有效身份證在銀行辦理A.3萬美元B.2萬美元C.5萬美元D.1萬美元6 .根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則，個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A、1萬B2萬C3萬05萬7 .個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A、1000B、5000C1萬05萬8 .個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分為（）。A、經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)日資本

54、項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C、境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)D境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)E、國際個(gè)人外匯業(yè)務(wù)9 .個(gè)人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)邊外匯管理局核準(zhǔn)的有（）。A、開立外國投資者投資專用賬戶R開立特殊目的公司專用賬戶C、開立投資并購專用賬戶口開立個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶E、開立個(gè)人外匯結(jié)算賬戶10 .（包）境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。11 .（圖J個(gè)人可以代其親屬在年度總額內(nèi)辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)。12 .（過）境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開立的外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理。13 .個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，（）不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。A.個(gè)人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可

55、以在銀行直接辦理B.個(gè)人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理參考答案：B14 .按照個(gè)人外匯管理辦法，對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理描述錯(cuò)誤的是（）。A.經(jīng)常項(xiàng)目的外匯管理按照可兌換原則管理B.從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對(duì)外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的管理按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理C.個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯D.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理參考答案：D第三章理財(cái)投資市場(chǎng)概述金融市場(chǎng)概述1 .（真題