2017年初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題2

1、2017年初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題2（總分：100.00，做題時間：120分鐘）一、單項選擇題本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)（總題數(shù)：90,分?jǐn)?shù)：45.00）公司增加或減少注冊資本，須由公司（）作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 股東大會或股東會VB. 監(jiān)事會C. 公司經(jīng)理董事會解析：公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。1.

2、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)區(qū)別的說法中，錯誤的是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 信貸業(yè)務(wù)中資金來源主要為銀行存款，而理財業(yè)務(wù)資金來源是投資者的投資資金商業(yè)銀行應(yīng)按照“存款自愿、取款自由”的原則吸收存款，應(yīng)照“買者自負(fù)、賣者有責(zé)”的原則銷售理財產(chǎn)品B. 理財產(chǎn)品收益可以由商業(yè)銀行與投資者單獨商定V商業(yè)銀行無須對信貸業(yè)務(wù)的具體客戶資產(chǎn)等情況進(jìn)行信息披露，而應(yīng)對理財業(yè)務(wù)承擔(dān)信息披露義務(wù)，充分揭示理財業(yè)務(wù)風(fēng)險解析：傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，商業(yè)銀行不承擔(dān)信息披露的義務(wù)，但需要履行“取款自由、存款有息”的義務(wù)。理財業(yè)務(wù)中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高，商業(yè)

3、銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù)，充分揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險，但理論上不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)。2. （）是指有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進(jìn)行申購贖回的凈值型產(chǎn)品。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 開放式凈值型產(chǎn)品B. 開放式非凈值型產(chǎn)品C. 封閉式非凈值型產(chǎn)品封閉式凈值型產(chǎn)品V解析：封閉式凈值型產(chǎn)品是指有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進(jìn)行申購贖回的凈值型產(chǎn)品。從企業(yè)法人角度看，當(dāng)前我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式中，（）作為一級法人對全國各級行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 國務(wù)院B. 中央銀行C. 總行V分行解析：從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)?？傂凶鳛橐患壏ㄈ?/p>

4、對全國各級行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，負(fù)責(zé)制定全行的基本政策、戰(zhàn)略導(dǎo)向和經(jīng)營目標(biāo)，負(fù)責(zé)對全行的資產(chǎn)進(jìn)行管理，負(fù)責(zé)對全行進(jìn)行資源優(yōu)化配置。3. 商業(yè)銀行是以（）為經(jīng)營對象的信用中介機構(gòu)。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 實物商品B. 股票C. 利率貨幣V解析：商業(yè)銀行是以吸收存款、發(fā)放貸款來調(diào)劑資金余缺的信用中介機構(gòu)，即以貨幣為經(jīng)營對象。6.2003年，中國人民銀行將對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 中國銀行業(yè)協(xié)會B. 中國證券監(jiān)督管理委員會C. 中國保險監(jiān)督管理委員會中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會V解析：2003年，中華人民共和國中國人民銀行法將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出

5、來，移交給新成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。7. 某商業(yè)銀行的存款總量為5億元，其中活期存款總量為3億元，則該商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)中的定活比是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 60%B. 66.7%VC. 40%50%解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，按照存款的穩(wěn)定性不同可以分為活期存款、定期存款。定活比=定期存款/活期存款X100%=（5-3）/3=66.7%。8. 穩(wěn)健公司治理原則要求，員工薪酬應(yīng)該與（）有效掛鉤。（分?jǐn)?shù):0.50）A. 審慎性風(fēng)險行為VB. 學(xué)歷C. 崗位職責(zé)年齡解析：穩(wěn)健公司治理原則要求：員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤。9. 下列用大寫金額表示“¥1600.4

6、5”，正確的是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 人民幣壹仟陸百園零肆角伍分B. 人民幣：壹仟陸佰園零肆角伍分C. 人民幣壹仟陸佰園零肆角伍分人民幣壹仟陸佰元零肆角伍分V解析：中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明"人民幣"字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接"人民幣"字樣填寫，不得留有空白?！霸薄鞍邸睘檎_寫法。商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險主要是指由于匯率波動造成（）遭受價值損失和財務(wù)損失的可能性。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 本幣B. 以基準(zhǔn)計價的資產(chǎn)VC. 外幣計價的資產(chǎn)外匯儲備解析：10. 商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險主要是指由于匯率波動造成以基準(zhǔn)計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務(wù)損失的可能性下列不

7、屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 貿(mào)易融資VB. 技術(shù)改造貸款C. 科技開發(fā)貸款基本建設(shè)貸款解析:按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括如下四類：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款和商業(yè)網(wǎng)點貸款。11. 定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 整個存期內(nèi)的利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算B. 整個存期內(nèi)的利息都按照存款到期日掛牌公告的利率計算C. 整個存期內(nèi)的利息都按照存單開戶日掛牌公告的利率計算V調(diào)整前利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算解析：定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相

8、應(yīng)定期存款利率計息。（）是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 單位通知存款B. 保證金存款VC. 單位協(xié)定存款單位定期存款解析：保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。12. 根據(jù)當(dāng)前監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率中的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)覆蓋范圍包括（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險VB. 信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險C. 信用

9、風(fēng)險、市場風(fēng)險信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險解析：風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。13. 根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分，下列屬于股權(quán)工具的是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 股票VB. 債券C. 證券投資基金銀行承兌匯票解析：根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可以分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 保證收益理財計劃B

10、. 非保本浮動收益理財計劃C. 固定收益理財計劃保本浮動收益理財計劃V解析：保本浮動收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。14. 見票即付的匯票、本票，票據(jù)權(quán)利自出票日起（）不行使而消滅。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 1個月B. 5年C. 2年V6個月解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再

11、追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。15. 某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 法律風(fēng)險B. 聲譽風(fēng)險VC. 戰(zhàn)略風(fēng)險市場風(fēng)險解析：聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。16. 中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具不包括（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 再貸款利率VB. 再貼現(xiàn)C. 法定存款準(zhǔn)備金政策公開市場業(yè)務(wù)解析:一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。17. （）是銀行最主要的資產(chǎn)。（分?jǐn)?shù):0.50）A. 存款B

12、. 貸款VC. 債券投資股權(quán)投資解析：貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)對借款人提供的并按照約定的利率和期限還本付息的貨幣資金，是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用。下列選項中，更能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標(biāo)的是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 風(fēng)險調(diào)整后資本回報率VB. 凈資產(chǎn)回報率C. 凈利息收益率總資產(chǎn)回報率解析：風(fēng)險調(diào)整后資本回報率在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛，它既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進(jìn)行價值管理的核心指標(biāo)。在我國商業(yè)銀行監(jiān)管層次中，（）是指銀行的債權(quán)人

13、或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會中介機構(gòu)的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 商業(yè)銀行行業(yè)自律B. 商業(yè)銀行外部監(jiān)管C. 商業(yè)銀行自我監(jiān)管商業(yè)銀行市場約束V解析：我國銀行業(yè)監(jiān)管的四個層次分別是銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場約束。其中，市場約束是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會中介機構(gòu)的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。18. 下列選項中，負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內(nèi)

14、部控制體系的（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 審計部門B. 監(jiān)事會C. 高級管理層董事會V解析：董事會負(fù)責(zé)保證銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系。監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。高級管理層負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估。內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。19. 商業(yè)銀行各部分（包括一切機構(gòu)和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的有機系統(tǒng)就是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 商業(yè)銀行組織架構(gòu)VB. 商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)C. 商業(yè)銀行機構(gòu)體系商業(yè)銀行管理層級解析：商業(yè)銀行

15、組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機構(gòu)和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的有機系統(tǒng)。某違法機構(gòu)私自印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通，需要承擔(dān)的法律責(zé)任是（）（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 由中國人民銀行責(zé)令停止違法行為，并處20萬元以下罰款VB. 由中國人民銀行責(zé)令停止違法行為，沒收違法所得C. 沒收違法所得，并處30萬元以上50萬元以下罰款沒收違法所得，并處50萬元以上100萬元以下罰款解析：中華人民共和國中國人民銀行法規(guī)定，任何單位和個人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通，印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民

16、銀行責(zé)令停止違法行為，并處20萬元以下罰款。20. 采用加押電傳進(jìn)行付款的匯款方式是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 信匯B. 郵匯C. 票匯電匯V解析：電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，指示匯入行付款給指定收款人。27.下列行為中，不屬于無效民事行為的是（）。（分?jǐn)?shù):0.50）A. 以合法形式遮蓋非法目的的行為B. 限制民事行為能力人實施的與其年齡、智力相適應(yīng)的行為VC. 違反法律強制性規(guī)定的行為無民事行為能力人獨立實施的行為解析：無效民事行為包括以下幾類：（1）無民事行為能力人獨立實施的民事行為。（2）限制民事行為能力人依法不能獨立實施的

17、民事行為。（3）受欺詐而為的民事行為。（4）受脅迫而為的民事行為。（5）乘人之危所為的民事行為。（6）惡意串通損害他人利益的民事行為。（7）違反法律的強制性規(guī)定或者社會公共利益的民事行為。（8）以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。28.假設(shè)某企業(yè)持面額1000萬元，剩4個月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請貼現(xiàn)，該銀行扣收20萬元貼現(xiàn)利息后將余額980萬元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 6%B. 4%C. 2%4.08%解析：銀行貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額*年貼現(xiàn)率*到期天數(shù)（或到期月數(shù)）/365（或12）,即1000*年貼現(xiàn)率*4/12=20,年貼現(xiàn)率=6%。29

18、.下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)的是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 理財顧問服務(wù)B. 綜合理財服務(wù)C. 理財計劃信用證V解析：個人理財業(yè)務(wù)包括理財顧問服務(wù)、綜合理財服務(wù)等。其中，綜合理財服務(wù)包括理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)。30.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險管理的策略屬于（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 風(fēng)險分散B. 風(fēng)險對沖C. 風(fēng)險轉(zhuǎn)移風(fēng)險補償V解析：風(fēng)險補償主要是指事前（損失發(fā)生以前）對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償。31.下列屬于中國人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 向政府透支B. 代理國家

19、發(fā)行國債VC. 向某些金融機構(gòu)提供擔(dān)保直接認(rèn)購、包銷國債解析：中國人民銀行可以代理國務(wù)院財政部門向各金融機構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券。但不得對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支；不得對政府財政透支，不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券；不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款，但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構(gòu)提供貸款的除外；不得向任何單位和個人提供擔(dān)保。32. 在組織架構(gòu)中，銀行的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 會員大會B. 股東大會VC. 董事會高級管理層解析：公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理

20、層。股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是銀行的最高權(quán)力機構(gòu)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機構(gòu)與場所。33. 在我國，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 20億元人民幣B. 15億元人民幣C. 10億元人民幣V5億元人民幣解析：根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法的規(guī)定，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查而任命董事、高級管理人員的，該銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 由中央銀行

21、責(zé)令改正，并進(jìn)行人員準(zhǔn)入教育B. 處以30萬元以上50萬元以下罰款C. 由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款V解析：34. 銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查而任命董事、高級管理人員的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正,并處20萬元以上50萬元以下的罰款下列主體中具有法人資格的是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 某銀行董事會B. 某公司財務(wù)部C. 個體工商戶一人公司V解析：在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。一人公司和國有獨資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司，具有法人資格。35. 金融市場最主要、最基本的功能是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A.

22、 交易及定價B. 調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C. 融通貨幣資金V優(yōu)化資源配置解析：融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。36. 支票的出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 2011年1月1日B. 2010牟1月1日C. 2009年4月1日2009年7月1日V解析：持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月。（）是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機制。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 合規(guī)管理B. 公司治理C. 風(fēng)險管理內(nèi)部控制V解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和

23、全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機制39.在外匯交易中，即期外匯交易是指在（）辦理實際貨幣交割的外匯交易。（分?jǐn)?shù):0.50)A. 成交當(dāng)日的5到7天內(nèi)B. 成交當(dāng)日的第二個營業(yè)日C. 交易日后第二個營業(yè)日或成交當(dāng)日V成交當(dāng)日解析：外匯交易業(yè)務(wù)按照外匯交易方式的不同，分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易。即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在交易日后的第二個營業(yè)日或成交當(dāng)日辦理實際貨幣交割的外匯交易。40. 一般而言，國際收支中最主要的部分是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 貿(mào)易收支VB. 勞務(wù)收支C. 資本項目出口總量解析：貿(mào)易收支是國際收支中最

24、主要的部分。41. 我國的法定貨幣是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 元B. 人民幣和黃金C. 人民幣V人民幣和美元解析：中華人民共和國中國人民銀行法規(guī)定，中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個人不得拒收。42. 中央銀行是從（）逐漸演變而成的。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來VB. 國家政府職能中分離出來C. 財政部分離出來國家發(fā)起設(shè)立而解析：中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來逐漸演變而成的。43. 中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，在市場上引起的效應(yīng)為（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量上升，導(dǎo)

25、致貨幣供應(yīng)量增多B. 商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少VC. 商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少解析：當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運用的超額準(zhǔn)備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。44. 現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著（）的產(chǎn)生而發(fā)展起來的。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 信用B. 中央銀行C. 資本主義生產(chǎn)方式V社會主義生產(chǎn)方式解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)

26、展起來的，主要是通過兩條途徑建立起來的：一是高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行，二是按照資本主義經(jīng)濟(jì)的要求組建股份商業(yè)銀行。45. 按交易階段劃分，對已上市的金融工具（如股票、債券等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場是（）。（分?jǐn)?shù):0.50）A. 現(xiàn)貨市場B. 發(fā)行市場C. 流通市場VD. 期貨市場解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。我國銀行業(yè)金融機構(gòu)欲增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)先向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出申請。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)自收到申請文件之日起（），對其作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 3個月內(nèi)VB. 10日

27、內(nèi)C. 1個月內(nèi)2個月內(nèi)解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)自收到申請文件之日起三個月內(nèi)，對銀行業(yè)金融機構(gòu)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的申請作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。47.通貨膨脹的主要標(biāo)志是（）。（分?jǐn)?shù):0.50）A. 物價總水平上漲VB. 物價總水平下降C. GDRt曾長率逐漸增長GDRt曾長率逐漸下降解析：通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需求量，引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果，是通貨膨脹的主要標(biāo)志。48. 商業(yè)銀行公司治理的基本文件是（

28、）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 中華人民共和國公司法B. «中華人民共和國銀行法C. 銀行章程V銀行規(guī)章制度解析：銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的組成、職責(zé)和議事規(guī)則等作出制度安排，并載明有關(guān)法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項。49. 銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時反饋給客戶VB. 對客戶錯誤的投訴和建議無需理會C. 應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置解析：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)

29、真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：（1）堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議。（2）所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶。（3）所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況。（4）在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。50. 下列不屬于商業(yè)銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者之間的職業(yè)操守條款的是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 接受監(jiān)管B. 配合現(xiàn)場檢查C. 配合非現(xiàn)場檢查舉報違法行為V解析：從業(yè)人員與監(jiān)管者之間的職業(yè)操守條款主要包括接受監(jiān)管、配合現(xiàn)場檢查、配合非現(xiàn)場檢查、禁止賄賂

30、及不當(dāng)便利。而舉報違法行為屬于從業(yè)人員與機構(gòu)問的職業(yè)操守的相關(guān)條款。51.貨幣供給是一個（）概念。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 時期B. 存量VC. 流量流動性解析：貨幣供給是指一國在某一時點上為社會經(jīng)濟(jì)運轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量。它是一個存量概念，貨幣供給量在很大程度上能夠被中央銀行政策所調(diào)控。52. 經(jīng)濟(jì)資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本B. 經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險控制等領(lǐng)域C. 經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成反比V經(jīng)濟(jì)資本反映了銀行為應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本解析

31、：經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成正比。53. 下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額的是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 客戶限額VB. 止損限額C. 交易限額風(fēng)險價值限額解析：常用的市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額。54. 金融市場的客體是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 融資活動的參與者B. 資金的需求者C. 金融交易對象V金融機構(gòu)解析：55. 金融市場的客體是金融交易對象，金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體無民事行為能力人主要是指（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 不滿16周歲的未成年人B. 不滿10周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人VC. 不能辨認(rèn)自己行為的

32、精神病人10周歲以上的未成年人和不能完全辨認(rèn)自己行為后果的精神病人解析：無民事行為能力人包括兩類：不滿1o周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人。56. 下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助B. 以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議C. 在銷售或購買商品和服務(wù)時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬V出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議解析：銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。57. 下列不屬于商

33、業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 企業(yè)信用評級VB. 投資理財顧問C. 財務(wù)顧問服務(wù)企業(yè)咨詢服務(wù)解析：商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)包括咨詢服務(wù)和財務(wù)顧問服務(wù)。財務(wù)顧問服務(wù)包括財務(wù)融資顧問、財務(wù)制度顧問、財務(wù)重組顧問、投資理財顧問和收購兼并顧問。58. 選擇性貨幣政策工具不包括（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 公開市場業(yè)務(wù)VB. 消費者信用控制C. 不動產(chǎn)信用控制證券市場信用控制解析：一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。59. 在公司的組織機構(gòu)中，負(fù)責(zé)檢查公司財務(wù)，并對董事、經(jīng)理行為的合法性進(jìn)行監(jiān)督的機構(gòu)是（）（分?jǐn)?shù)：0.50）

34、A. 監(jiān)事會VB. 股東大會C. 董事會董事會主席解析：監(jiān)事會是公司的法定監(jiān)督機構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財務(wù)，并對董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。60. 商業(yè)銀行良好的公司治理內(nèi)容不包括（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 快速的發(fā)展速度VB. 清晰的職責(zé)邊界C. 健全的組織架構(gòu)有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制解析：良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價值準(zhǔn)則與社會責(zé)任、有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制、合理的激勵約束機制、完善的信息披露制度。61. 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，最主要的是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 發(fā)放貸款VB. 吸收存款C. 買賣外匯辦理

35、票據(jù)貼現(xiàn)解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是其最主要的資金運用。62. 國有獨資公司的法律性質(zhì)是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 有限責(zé)任公司VB. 股份有限公司C. 無限公司兩合公司解析：一人公司和國有獨資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。63. 下列不屬于信用卡功能的是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 購物消費B. 分期付款C. 大額信貸V儲蓄信用卡的功能包括：（1）購物消費功能。（2）轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能。（3）儲蓄功能。（4）小額信貸功能。（5）信用卡取現(xiàn)功能。（6）匯兌結(jié)算功能。（7）分期付款功能。64. 我國商業(yè)銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目，以

36、及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款稱為（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 項目貸款B. 固定資產(chǎn)貸款C. 并購貸款/銀團(tuán)貸款解析：公司貸款的種類有很多，包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等。其中，并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。65. 下列貸款中，不屬于固定資產(chǎn)貸款的品種是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 貿(mào)易融資VB. 土地儲備貸款C. 項目融資房地產(chǎn)開發(fā)貸款解析：固定資產(chǎn)貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改

37、造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。B、C、D選項均屬于固定資產(chǎn)貸款。66. 如果外匯儲備貨幣的匯率上升，下列說法正確的是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 外匯儲備規(guī)模增加B. 外匯儲備的實際價值減少C. 外匯儲備的實際價值增加V外匯儲備規(guī)模減小解析：儲備貨幣的匯率變動影響一國外匯儲備的實際價值。儲備貨幣匯率上升，會使該種儲備貨幣的實際價值增加，儲備貨幣匯率下降，會使該種貨幣的實際價值減少。外匯儲備實際是一種國際購買力的儲備。67. “法無明文規(guī)定不為罪，法無明文規(guī)定不處罰”體現(xiàn)了刑法的（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 刑法法定原則B. 罪責(zé)刑相適應(yīng)原則C. 刑法面前人人平等原則D. 罪刑法定原則V我國刑

38、法實行以下基本原則：罪刑法定原則、刑法面前人人平等原則、罪責(zé)刑相適應(yīng)原則。其中，罪刑法定原則是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰。68. 中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 服務(wù)B. 監(jiān)管VC. 維權(quán)自律解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。69. 非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)之便，非法占有本單位財產(chǎn)，這構(gòu)成了（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 詐騙罪B. 非法占有財產(chǎn)罪C. 貪污罪職務(wù)侵占

39、罪V解析：職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為已有，數(shù)額較大的行為。70. 商業(yè)銀行的傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象是（）。（分?jǐn)?shù):0.50）A. 銀行的資本業(yè)務(wù)B. 銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)C. 銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表V解析：對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。71. 下列不屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風(fēng)險的種類的是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 股票價格風(fēng)險B. 匯率風(fēng)險C. 利率風(fēng)險72. 流動性風(fēng)險V市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法中，錯誤的是（）。（分

40、數(shù)：0.50）A. 該罪主體是一般主體B. 該罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為C. 該罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度該罪具有非法占有不特定對象資金的目的V解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。本罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構(gòu)成集資詐騙罪。73. 我國銀行業(yè)的自律組織是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 中央銀行B. 商業(yè)銀行會員大會C. 中國銀行業(yè)協(xié)會V中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀

41、行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體，主管單位是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。某出口商為了降低貨款拖欠的風(fēng)險，同時進(jìn)口商為了規(guī)避貨物不能按時收到的風(fēng)險，其可以選擇的最佳結(jié)算方式是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 保理B. 匯款C. 跟單信用證V托收解析：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者（受益人）或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。74. 商業(yè)銀行在市場交易過程中的交易或定價錯誤屬于（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 市場風(fēng)險B

42、. 聲譽風(fēng)險C. 流動性風(fēng)險D. 操作風(fēng)險根據(jù)操作風(fēng)險引起原因的不同，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。交易或定價錯誤屬于內(nèi)部流程因素。張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同，對于該合同的簽訂（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任B. 張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任C. 張某承擔(dān)民事責(zé)任王某承擔(dān)民事責(zé)任V解析：代理是指代理人以被代理人（又稱本人）的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人（又稱相對人）所為的法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。其中，代為他人實施民事法律行為的人，稱為代理人；由他人以自己的名義代為民事法律行為，并承受法律

43、后果的人，稱為被代理人。75. 我國負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定的機構(gòu)是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B. 中國人民銀行VC. 國家發(fā)展與改革委員會中國證券監(jiān)督管理委員會解析：根據(jù)中華人民共和國中國人民銀行法的規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。在商業(yè)銀行資本管理中，資本是對商業(yè)銀行經(jīng)營和發(fā)展具有特殊用途的經(jīng)濟(jì)資源，（）決定了銀行資本管理較一般企業(yè)更為重要復(fù)雜。（分?jǐn)?shù):0.50）A. 經(jīng)營的杠桿性B. 資本的稀缺性C. 資本的稀缺性和經(jīng)營的杠桿性V資本的外來性解析：資本

44、是對商業(yè)銀行經(jīng)營和發(fā)展具有特殊用途的經(jīng)濟(jì)資源，資本的稀缺性和經(jīng)營的杠桿性決定了銀行資本管理較一般企業(yè)更為重要復(fù)雜。在追求短期收益和長期價值最大化的管理過程中，錯誤的資產(chǎn)負(fù)債管理政策可能威脅商業(yè)銀行的未來發(fā)展，在這種情況下，銀行面臨的風(fēng)險類型主要是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險B. 戰(zhàn)略風(fēng)險VC. 操作風(fēng)險市場風(fēng)險解析：戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。76. 王某以高利吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)，王某的這一行為構(gòu)成（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 違法發(fā)放貸款罪

45、B. 高利轉(zhuǎn)貸罪C. 非法吸收公眾存款罪V擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。77. 目前公布的上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）的品種中，期限最長的是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 6個月B. 1個月C. 3個月12個月V解析：78. 目前，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年下列關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓的說法中，錯誤的是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 債權(quán)轉(zhuǎn)讓是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度B. 債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意C. 債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，須獲得債務(wù)人

46、同意V債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意，但應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人解析：債權(quán)轉(zhuǎn)讓是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度。債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意，但應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人。79. 我國單位結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時存款賬戶。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 現(xiàn)金存款賬戶B. 支票存款賬戶C. 外匯存款賬戶D. 專用存款賬戶V單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。80. 在信托法律關(guān)系中，（）沒有行為能力限制。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 受益人VB. 受托人C. 委托人受托人和委托人解析：在信托法律關(guān)系中，委托人和受

47、托人都應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人或法人。而受益人是信托中享有信托收益權(quán)的人，受益人可以是自然人、法人或依法成立的其他組織，受益人沒有行為能力限制。81. 金融犯罪侵犯的客體是（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 金融工具B. 金融管理秩序板C. 金融法規(guī)資金存款人解析：金融犯罪的構(gòu)成包括犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。其中，金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。«中華人民共和國商業(yè)銀行法第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人的利益，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管?！苯庸芷谙拮铋L不得超過（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 5年B. 2年V

48、C. 6個月1年解析：接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以決定延期，但接管期限最長不得超過2年。82. 商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 15%B. 25%C. 35%VD. 45%商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2011年發(fā)布的商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 600萬元人民幣及以上VB. 500萬元人民幣及以上C. 400萬元人民幣及以上800萬元人民幣及以上解析：私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民

49、幣及以上的銀行客戶。83. 下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。（分?jǐn)?shù):0.50）A. 向反洗錢主管機構(gòu)提供反洗錢需要的資料B. 與本行專家討論某股票的走勢C. 出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息V依法向有權(quán)機構(gòu)提供客戶賬號信息解析：信息保密要求銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)格執(zhí)行關(guān)于客戶隱私和交易信息保密的有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得違法或違規(guī)對他人透露有關(guān)信息。84. 一般情況下，通貨緊縮會導(dǎo)致社會總投資（）。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 下降VB. 上升C. 無法判斷不變解析：通貨緊縮的影響可以歸納為：（1）導(dǎo)致社會總投資減少。（2）消費需求減少。（3）影響社會收入再分配。85.

50、二、多項選擇題本大題共40小題，每小題1分。共40分。在以下各小題所給出的選項中。至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)（總題數(shù)：40,分?jǐn)?shù)：40.00）商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)因素有（）。（分?jǐn)?shù)：1.00）A. 理財產(chǎn)品投資范圍、投資比例B. 其他銀行同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績C. 理財產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位D. 理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算V理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險V解析：商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：（1）理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例。（2）理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算。（3）本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績。（4

51、）理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險。86. 下列選項中，屬于洗錢罪對象的有（）。（分?jǐn)?shù)：1.00）A. 毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益VB. 金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益VC. 破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益VD. 貪污賄賂犯罪所得及其產(chǎn)生的收益V黑社會性質(zhì)的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益V解析：中華人民共和國刑法中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。87. 下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的說法中，正確的有（）。（分?jǐn)?shù)：1.00

52、）A. 互聯(lián)網(wǎng)金融是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的VB. 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)監(jiān)管C. 開展互聯(lián)網(wǎng)金融中介服務(wù)的可以是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)VD. 互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒有改變金融風(fēng)險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點通過互聯(lián)網(wǎng)金融可以實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)V解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管。88. 下列支票中，可以支取現(xiàn)金的有（）。（分?jǐn)?shù)：1.00）A. 劃線支票B. 轉(zhuǎn)賬支票C. 普通支票VD. 旅行支

53、票V現(xiàn)金支票V解析：轉(zhuǎn)賬支票、劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金95.當(dāng)下列（）情形出現(xiàn)時，信托無效。（分?jǐn)?shù)：1.00）A. 信托目的違反法律、行政法規(guī)或損害社會公眾利益VB. 信托財產(chǎn)不能確定VC. 委托人也是受益人D. 委托人以非法財產(chǎn)設(shè)立信托V受益人或受益人范圍不能確定V解析：根據(jù)中華人民共和國信托法規(guī)定，有下列情形之一時，信托無效：（1）信托目的違反法律、行政法規(guī)或損害社會公眾利益。（2）信托財產(chǎn)不能確定。（3）委托人以非法財產(chǎn)或本法規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托。（4）受益人或受益人范圍不能確定。（5）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。96. 下列屬于我國大型商業(yè)銀行的是（）。（分?jǐn)?shù)：1

54、.00）A. 中國工商銀行VB. 中國農(nóng)業(yè)銀行VC. 中國銀行VD. 中國民生銀行中國建設(shè)銀行V解析：我國大型商業(yè)銀行包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行。而中國民生銀行屬于全國性股份制商業(yè)銀行。97. 在商業(yè)銀行的非存款業(yè)務(wù)中，屬于商業(yè)銀行短期借款的有（）。（分?jǐn)?shù)：1.00）A. 同業(yè)拆借VB. 債券回購VC. 發(fā)行金融債券D. 向中央銀行借款V發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券解析：非存款業(yè)務(wù)主要是商業(yè)銀行的借款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款。短期借款指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本

55、債券、可轉(zhuǎn)換債券等都屬于長期借款。98. 要約不可撤銷的情形有（）。（分?jǐn)?shù)：1.00）A. 受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準(zhǔn)備B. 要約人確定要約不可撤銷VC. 要約人確定了承諾期限VD. 撤銷要約的通知在要約達(dá)到受要約人之后撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后解析:有下列情形之一的，要約不得撤銷：（1）要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷。（2）受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同做了準(zhǔn)備工作。99. 物權(quán)的法律特征有（）。（分?jǐn)?shù)：1.00）A. 物權(quán)是絕對權(quán)VB. 物權(quán)是支配權(quán)VC. 物權(quán)的標(biāo)的是物VD. 物權(quán)具有排他性V物權(quán)具有追及力V解析：與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：物權(quán)是絕對權(quán)、物權(quán)是支配權(quán)、物權(quán)的標(biāo)的是物、物權(quán)具有排他性、物權(quán)具有追及力。100. «中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。（分?jǐn)?shù)：1.00）A. 保證VB. 抵押VC. 質(zhì)押VD. 留置V定金V解析：中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。101. 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。（分?jǐn)?shù)：1.00）A. 完全就業(yè)B. 經(jīng)濟(jì)增長VC. 充分就業(yè)VD. 物價穩(wěn)定V國際收支平衡V解析：宏