(最新版)銀行人員從業(yè)資格考試真題在線模擬考試

1、(最新版)銀行人員從業(yè)資格考試真題在線模擬考試1.乙未經(jīng)甲授權(quán)，卻以甲代理人的名義與丙簽訂了買賣合同。甲知道乙的該行為，卻不予否認(rèn)，那么，乙以甲代理人的名義與丙簽訂的買賣合同（ ）。A. 效力待定B. 有效C. 經(jīng)過乙催告甲后生效D. 無效【答案】: B【解析】:民法總則第一百七十二條規(guī)定，行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，相對(duì)人有理由相信行為人有代理權(quán)的，代理行為有效。本題中，甲知道乙的無權(quán)代理行為卻不作否認(rèn)表示的，視為甲同意乙的行為。因此，乙的代理行為有效，其與丙簽訂的買賣合同直接發(fā)生法律效力，該買賣合同有效。

2、2.平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（ ）。A. 誠信原則B. 自愿原則C. 公平原則D. 不違背公序良俗原則E. 獨(dú)立原則【答案】: A|B|C|D【解析】:民事法律行為是指民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、誠信原則，不得違背公序良俗。3.下列選項(xiàng)中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（ ）。A. 依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息B. 向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的材料C.&

3、#160;與本行專家討論某股票的走勢(shì)D. 出于好奇向其他同事打聽客戶個(gè)人信息【答案】: D【解析】:從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息；出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息；不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請(qǐng)書或交易指令等，使得無關(guān)人員有機(jī)會(huì)接觸到客戶的個(gè)人信息；將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。4.關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知中，關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管的要求說法正確的有（ ）。A. 貸款撥備率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為1.5%2.5%B.

4、0;撥備覆蓋率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為120%160%C. “同質(zhì)同類”是指各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門原則上應(yīng)制定相應(yīng)類別機(jī)構(gòu)的差異化實(shí)施細(xì)則并及時(shí)印發(fā)實(shí)施D. “一行一策”是指各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門和銀監(jiān)局進(jìn)一步明確單家銀行的貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求E. 確定單家銀行具體監(jiān)管要求時(shí)，應(yīng)考慮的因素有：貸款分類準(zhǔn)確性、處置不良貸款主動(dòng)性、資本充足性【答案】: A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，撥備覆蓋率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為120%150%。5.政策性銀行的職能有（ ）。A. 經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能B. 信用創(chuàng)造職能C. 政策導(dǎo)向職能D. 補(bǔ)充性職能E. 金

5、融服務(wù)職能【答案】: A|C|D|E【解析】:政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ)充性職能、金融服務(wù)職能。政策性銀行以其服務(wù)對(duì)象的特殊性，為企業(yè)和社會(huì)提供各方面的金融和非金融服務(wù)，可以充當(dāng)政府經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策的顧問，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展在這些領(lǐng)域提供專業(yè)化的有效服務(wù)，從而發(fā)揮其服務(wù)性職能。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的職能。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是（ ）。A. 只能采取書面合同的形式B. 可以采取口頭合同的形式C. 除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式D. 即可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

6、【答案】: A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。因此，商業(yè)銀行貸款合同形式只能采取書面合同的形式。7.無效合同的法律效力（ ）。A. 自履行時(shí)無效B. 自被確認(rèn)無效時(shí)無效C. 自登記時(shí)無效D. 自訂立時(shí)無效【答案】: D【解析】:無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。8.下列關(guān)于民事法律行為的說法，正確的是（ ）。A. 民事法律行為的主體之間是平

7、等的B. 民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力C. 限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與的行為不是民事法律行為D. 在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式E. 無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當(dāng)事人預(yù)期法律后果的民事行為【答案】: A|B|E【解析】:C項(xiàng)，限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為，如接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與等。D項(xiàng)，在我國，民事法律行為有以下形式：口頭形式；書面形式；其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。9.個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（ ）。A.&#

8、160;境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B. 貿(mào)易項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C. 境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)D. 資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)E. 經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)【答案】: D|E【解析】:根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法第二條，個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。10.認(rèn)為個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的最佳配置的理論是（ ）。A. 貨幣的時(shí)間價(jià)值理論B. 風(fēng)險(xiǎn)偏好理論C. 生命周期理論D. 投資組合理論【答案】: C【解析】:生命

9、周期理論是由F·莫迪利安尼與R·布倫博格、A·安多共同創(chuàng)建的。該理論指出：自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、未來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。11.下列屬于銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)的有（ ）。A. 代理國債買賣B. 代理保險(xiǎn)C. 委托貸款D. 銀行保函E. 信用證【答案】: A|B|C【解析】:銀行的代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù)；代理銀行業(yè)務(wù)；

10、代理證券業(yè)務(wù)；代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；其他代理業(yè)務(wù)。代理國債買賣和委托貸款均屬于其他代理業(yè)務(wù)。12.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（ ）。A. 債務(wù)人履行債務(wù)的期限B. 抵押財(cái)產(chǎn)的狀況C. 被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額D. 擔(dān)保范圍E. 不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式【答案】: A|B|C|D【解析】:抵押合同一般包括下列條款：被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；擔(dān)保的范圍。13.在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程是（ ）。

11、A. 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B. 風(fēng)險(xiǎn)控制C. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D. 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】: D【解析】:風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是提升銀行精細(xì)化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)。14.教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)（ ）以上學(xué)生。A. 三年級(jí)（含三年級(jí)）B. 四年級(jí)（含四年級(jí)）C. 五年級(jí)（含五年級(jí)）D. 六年級(jí)（含六年級(jí)）【答案】: B【解析】:教育儲(chǔ)蓄存款是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種個(gè)人

12、存款，教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生。15.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其（ ）相適應(yīng)的民事活動(dòng)。A. 身份B. 家庭環(huán)境C. 年齡、智力、精神狀況D. 地位【答案】: C【解析】:限制行為能力，是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格。民法總則第十九條規(guī)定，八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。民法總則第二十二條規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人是限制

13、民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。16.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是（ ）。A. 公司債券B. 銀行承兌匯票C. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D. 商業(yè)票據(jù)【答案】: D【解析】:商業(yè)票據(jù)由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只有發(fā)行市場(chǎng)，少有二級(jí)市場(chǎng)。這時(shí)的商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)指由具有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場(chǎng)所。17.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C侵犯的客體是（ ）。

14、A. 國家對(duì)金融票證的管理制度B. 國家對(duì)貸款的管理制度C. 國家的銀行管理制度D. 國家對(duì)票據(jù)的管理制度【答案】: A【解析】:偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪，是指?jìng)卧臁⒆冊(cè)靺R票、本票、支票，偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。本罪侵犯的客體是國家對(duì)金融票證的管理制度；本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。18.某增長(zhǎng)型永續(xù)年金第一年分紅1.30元，并將以5%的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為10%，那么該年金的現(xiàn)值是（ ）元。A. 25B. 30C.

15、60;26D. 20【答案】: C【解析】:增長(zhǎng)型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。（期末）增長(zhǎng)型永續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算公式（rg）為：PVC/（rg），其中，C表示第一年現(xiàn)金流，g表示每年固定增長(zhǎng)比率，r代表現(xiàn)金流的收益率或貼現(xiàn)率。將題中的數(shù)值代入，可以得出該年金的現(xiàn)值為：PV1.3/（10%5%）26（元）。19.下列屬于借記卡的功能的是（ ）。A. 存取現(xiàn)金B(yǎng). 轉(zhuǎn)賬匯款C. 儲(chǔ)蓄功能D. 小額信貸功能E. 刷卡消費(fèi)【答案】: A|B|C|E【解析】

16、:借記卡具有如下功能：存取現(xiàn)金（儲(chǔ)蓄功能）；轉(zhuǎn)賬匯款；刷卡消費(fèi)；代收代付；資產(chǎn)管理；其他服務(wù)。20.國內(nèi)生產(chǎn)總值的表現(xiàn)形態(tài)包括（ ）。A. 收入形態(tài)B. 產(chǎn)品形態(tài)C. 貨幣形態(tài)D. 價(jià)值形態(tài)E. 服務(wù)形態(tài)【答案】: A|B|D【解析】:國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。國內(nèi)生產(chǎn)總值有三種表現(xiàn)形態(tài)，即價(jià)值形態(tài)、收入形態(tài)和產(chǎn)品形態(tài)。21.分期付款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括（ ）。A. 授信金額小B

17、. 時(shí)效要求高C. 目標(biāo)客戶集中D. 信用屬性強(qiáng)E. 增長(zhǎng)速度快【答案】: A|B|D|E【解析】:分期付款業(yè)務(wù)是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)，由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務(wù)）的消費(fèi)資金，并根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將消費(fèi)資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照與銀行約定分期進(jìn)行償還的業(yè)務(wù)。分期付款業(yè)務(wù)具有目標(biāo)客戶分散、授信金額小、信用屬性強(qiáng)、時(shí)效要求高和增長(zhǎng)速度快等特點(diǎn)。22.中國人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列哪些行為進(jìn)行檢查監(jiān)督？（ ）A. 執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為B. 與中國人民

18、銀行普通貸款有關(guān)的行為C. 執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為D. 執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為E. 執(zhí)行有關(guān)白銀管理規(guī)定的行為【答案】: A|C|D【解析】:除ACD三項(xiàng)外，中國人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為。23.在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中，（ ）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。A.

19、 完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)B. 寡頭壟斷的行業(yè)C. 完全壟斷的行業(yè)D. 壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)【答案】: A【解析】:完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實(shí)生活中這類市場(chǎng)非常罕見，只有初級(jí)產(chǎn)品的市場(chǎng)類型如農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)較為接近。24.投保人通過支付一定的保險(xiǎn)費(fèi)參與保險(xiǎn)計(jì)劃，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟(jì)損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的投保人，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的（ ）功能。A. 資金融通B. 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C. 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D. 損失補(bǔ)償【答案】: B【解

20、析】:保險(xiǎn)產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ埽侵副ｋU(xiǎn)提供了一種分?jǐn)倱p失的機(jī)制。投保人通過支出一定的保險(xiǎn)費(fèi)，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的精神損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的人。25.按照中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（ ）。A. 接管B. 出售C. 撤銷D. 重組【答案】: B【解析】:根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法，對(duì)問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷，不包括出售。26.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣是（ ）。A. 具有價(jià)值和使用價(jià)值的普通商品B. 具有使用價(jià)值

21、的普通商品C. 是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品D. 是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的普通商品【答案】: C【解析】:貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)為：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。27.根據(jù)公司法的規(guī)定，下列說法不正確的是（ ）。A. 公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期B. 公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期C. 具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格D. 沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)【答案】: C【解析】:C項(xiàng)，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立

22、，也不能取得法人資格。28.根據(jù)（ ）不同，債券可分為公募債券和私募債券。A. 募集方式B. 期限C. 發(fā)行主體D. 利息支付方式【答案】: A【解析】:按募集方式分類，債券可分為公募債券和私募債券。公募債券是指向社會(huì)公開發(fā)行，任何投資者均可購買，向不特定的多數(shù)投資者公開募集的債券，它可以在證券市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓。私募債券是指向與發(fā)行者有特定關(guān)系的少數(shù)投資者募集的債券，其發(fā)行和轉(zhuǎn)讓均有一定的局限性。29.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物，該行為屬于（ ）。A. 侵吞B. 竊取C. 騙取D. 奪取【

23、答案】: C【解析】:侵占財(cái)物的行為一般表現(xiàn)為：侵吞，是指利用職務(wù)上的便利，將自己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財(cái)物，非法占為己有；竊取，是指利用職務(wù)上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財(cái)物竊為己有，也就是通常講的“監(jiān)守自盜”；騙取，是指采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物。30.中央銀行在市場(chǎng)上買賣政府債券，屬于哪種中央銀行調(diào)控措施？（ ）A. 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)B. 再貸款C. 窗口指導(dǎo)D. 再貼現(xiàn)【答案】: A【解析】:公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金

24、，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。31.設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對(duì)（ ）具有約束力。A. 公司B. 董事C. 股東D. 監(jiān)事E. 員工【答案】: A|B|C|D【解析】:公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動(dòng)的基本準(zhǔn)則，對(duì)公司、股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員具有約束力，是公司的憲章。32.貨幣政策的傳導(dǎo)過程是（ ）。A. 中央銀行中介目標(biāo)最終目標(biāo)操作目標(biāo)B. 中央銀行操作目標(biāo)最終目標(biāo)中介目標(biāo)C. 中央銀行中介目標(biāo)操作目標(biāo)最終目標(biāo)D. 中央銀

25、行操作目標(biāo)中介目標(biāo)最終目標(biāo)【答案】: D【解析】:中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動(dòng)，操作目標(biāo)的變動(dòng)又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個(gè)金融體系，引起中介目標(biāo)的變化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。33.下列關(guān)于備用信用證的表述，正確的有（ ）。A. 備用信用證是銀行保函業(yè)務(wù)的替代品B. 在受益人提供的單據(jù)和信用證條款一致的情況下，銀行需要承擔(dān)對(duì)借款人的第一付款責(zé)任C. 備用信用證實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為D. 備用信用證可分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證E. 開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用

26、證的受益人開具的一種特殊信用證【答案】: A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。34.下列各項(xiàng)中，不屬于理財(cái)師職業(yè)特征的是（ ）。A. 綜合性B. 顧問性C. 制度性D. 專業(yè)性【答案】: C【解析】:理財(cái)師的建議和決定都與客戶的家庭財(cái)富、生活幸福緊密相連，正因?yàn)槿绱?，理?cái)師具有與眾不同的職業(yè)特征，

27、包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性、動(dòng)態(tài)性。35.下列不屬于理財(cái)師職業(yè)道德要求的是（ ）。A. 正直守信B. 收益至上C. 遵紀(jì)守法D. 客觀公正【答案】: B【解析】:根據(jù)國內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境及需要，可以把我國金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為以下六項(xiàng)：遵紀(jì)守法；保守秘密；正直守信；客觀公正；勤勉盡職；專業(yè)勝任。36.下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有（ ）。A. 存款利率越高，銀行的融資成本越高B. 存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本C. 存款利率的高低直接決定

28、了存款人的利息收益D. 存款利率越高，存款人的利息收入越多E. 存款利率越高，銀行的利潤越高【答案】: A|B|C|D【解析】:存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本，對(duì)金融機(jī)構(gòu)集中社會(huì)資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量越多。E項(xiàng)，存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。37.下列不屬于定期存款類型的是（ ）。A. 存本取息B. 定活兩便C.&

29、#160;零存整取D. 整存整取【答案】: B【解析】:定期存款類型包括：整存整?。涣愦嬲?；整存零取；存本取息。除常見的活期存款和定期存款外，還有下列四種存款種類：定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款。38.理財(cái)產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)分類有（ ）。A. 中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B. 低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C. 無風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D. 較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品E. 高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品【答案】: A|B|D|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模板，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品一般可分為以下五類：極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場(chǎng)工

30、具、國債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低；低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，一般主要投資于高等級(jí)信用債等固定收益類資產(chǎn)，相比而言，這類產(chǎn)品投資較為穩(wěn)健，收益存在一定的波動(dòng)性，但整體風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較??；中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品投資范圍更廣，影響產(chǎn)品本金安全和投資收益的風(fēng)險(xiǎn)因素較多，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)突出；較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，主要投資于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的各類資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全；高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，以高風(fēng)險(xiǎn)類資產(chǎn)投資為主，本金安全和投資收益具有高度的不確定性，且波動(dòng)性較大。39.在經(jīng)濟(jì)周期中，一般而言，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力處于

31、最高水平的時(shí)期是（ ）。A. 衰退時(shí)期B. 繁榮時(shí)期C. 復(fù)蘇時(shí)期D. 蕭條時(shí)期【答案】: B【解析】:在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費(fèi)支出增加，社會(huì)購買力上升，市場(chǎng)興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升；市場(chǎng)預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，此時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平。40.2004年巴塞爾新資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（ ）。A. 構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架B. 擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類C. 將資產(chǎn)分為不同風(fēng)險(xiǎn)檔次D. 將表外授信業(yè)

32、務(wù)納入資本監(jiān)督E. 改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法【答案】: A|B|E【解析】:2004年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié)議）。與第一版巴塞爾資本協(xié)議不同的是，2004年巴塞爾新資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類，改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法。41.某產(chǎn)品為增長(zhǎng)型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅6000元，并得以3%的增長(zhǎng)速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為6%，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（ ）元。A. 200000B. 100000C. 94000D. 6

33、6666【答案】: A【解析】:增長(zhǎng)型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。（期末）增長(zhǎng)型永續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算公式（rg）為：PVC/（rg）。其中，C表示第一年現(xiàn)金流；g表示每年固定增長(zhǎng)比率；r代表現(xiàn)金流的收益率或貼現(xiàn)率。則該產(chǎn)品的現(xiàn)值PV6000/（6%3%）200000元。42.（ ）不是政府對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因。A. 銀行業(yè)由于高度依賴負(fù)債經(jīng)營，因而具有較大風(fēng)險(xiǎn)B. 銀行業(yè)經(jīng)營具有較強(qiáng)的外部性C. 銀行業(yè)具有資本派生功能，對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有重要作用D. 銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它

34、的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟(jì)損失【答案】: D【解析】:世界各國對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因在于：銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，其經(jīng)營中潛伏著較大的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)；銀行業(yè)經(jīng)營具有較強(qiáng)的外部性，一家銀行的經(jīng)營成果不僅與銀行的股東和從業(yè)人員有關(guān)，還常常涉及社會(huì)公眾；銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸款，具有貨幣派生功能，對(duì)國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定有重要的作用，它是一個(gè)具有天然的脆弱性并對(duì)國計(jì)民生產(chǎn)生重大影響的行業(yè)，是政府重點(diǎn)監(jiān)管的行業(yè)。43.我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（ ）。A. 收益性B. 期限性C. 流動(dòng)性D. 風(fēng)險(xiǎn)性【答案】: C【解析】:現(xiàn)階段，我國

35、按照國際通行的原則，以貨幣流動(dòng)性差別作為劃分各層次貨幣供應(yīng)量的標(biāo)準(zhǔn)。44.根據(jù)中華人民共和國刑法，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（ ）。A. 某企業(yè)將價(jià)值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B. 某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限C. 某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營D. 某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對(duì)較低的利率【答案】: A【解析】:貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)

36、額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由；使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同；使用虛假的證明文件；使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保；以其他方法詐騙貸款。45.現(xiàn)階段我國廣義貨幣供應(yīng)量M2包括的內(nèi)容有（ ）。A. 證券公司保證金存款B. 企業(yè)單位活期存款C. 流通中現(xiàn)金D. 城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款E. 企業(yè)單位定期存款【答案】: A|B|C|D|E【解析】:照國際通行的原則，以貨幣流動(dòng)性差別作為劃分各層次貨幣供應(yīng)量的標(biāo)準(zhǔn)，中國人民銀行制定了中國人民銀行貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)和公布暫行辦法，根據(jù)我國實(shí)際情況，將我國貨幣供應(yīng)量劃分為

37、M0、M1、M2、M3。各層次的貨幣內(nèi)容如下：M0指流通中現(xiàn)金；M1包含M0、企業(yè)活期存款、機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款、農(nóng)村存款及個(gè)人持有的信用卡類存款；M2包含M1、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款、企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款、外幣存款及信托類存款。此后，從我國金融市場(chǎng)實(shí)際出發(fā)，中國人民銀行對(duì)貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)進(jìn)行了多次修訂。2001年，中國人民銀行將證券公司客戶保證金計(jì)入M2。46.下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（ ）。A. 通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B. 在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)C. 個(gè)人不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失D. 國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起【答案】:&#

38、160;B【解析】:國家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項(xiàng)，國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍；C項(xiàng)，在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。47.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（ ）。A. 協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)B. 銀行承兌匯票貼現(xiàn)C. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D. 再貼現(xiàn)E. 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)【答案】: B|E【解析】:按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承

39、兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。48.抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣之后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸（ ）所有。A. 債權(quán)人B. 抵押人C. 拍賣機(jī)構(gòu)D. 作為稅收【答案】: B【解析】:抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。49.某銀行理財(cái)師小王向客戶提供了財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，該銀行根據(jù)客戶的委托和授

40、權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供的是理財(cái)顧問還是綜合理財(cái)服務(wù)的要點(diǎn)在于是否（ ）。A. 提出投資建議B. 推介投資產(chǎn)品C. 根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D. 提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃【答案】: C【解析】:按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是，在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。

41、50.陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人3年投資期滿將獲得的本利和為（ ）元。A. 13210B. 13000C. 13500D. 13310【答案】: D【解析】:復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價(jià)值，包括本金、利息、紅利和資本利得。根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：FVPV×（1r）n10000×（110%）313310（元）。51.根據(jù)合同法的規(guī)定，下列合同無效的是（ ）。A. 以合法形式掩蓋非法目的

42、的合同B. 違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同C. 惡意串通損害第三人利益的合同D. 因欺詐而訂立的合同E. 損害社會(huì)公共利益的合同【答案】: A|B|C|E【解析】:無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。根據(jù)合同法第五十二條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會(huì)公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。D項(xiàng)，因欺詐而訂立的合同屬于可變更、可撤銷的合同。52.在2007年底年終決算時(shí)，

43、多家銀行出現(xiàn)頭寸緊張的情形，與其良好的業(yè)績(jī)形成鮮明對(duì)比。銀行存款來源多元化，存款活期化、短期化等趨勢(shì)明顯，資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配等，從而導(dǎo)致頭寸波動(dòng)性明顯增強(qiáng)。上述材料中的涉及主要風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。A. 操作風(fēng)險(xiǎn)B. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D. 法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】: C【解析】:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力；如果大量債權(quán)人在某一時(shí)刻要求兌現(xiàn)債權(quán)（擠兌），商業(yè)銀行可能會(huì)陷入流動(dòng)性危機(jī)的困境。53.下列關(guān)于留置權(quán)

44、說法錯(cuò)誤的是（ ）。A. 留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中B. 留置權(quán)發(fā)生兩次效力C. 留置權(quán)具有可分性D. 留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期【答案】: C【解析】:C項(xiàng)，留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。54.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有（ ）。A. 商品交易量B. 貨幣價(jià)值C. 商品價(jià)格D. 原始存款的規(guī)模E. 貨幣乘數(shù)【答案】: D|E【解析】:商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，也就是信用創(chuàng)造能力，首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始存款基礎(chǔ)上，派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。55.某企業(yè)為了擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模，要求員工集資入股，后該企業(yè)集資200萬元，危及分紅即被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（ ）。A. 構(gòu)成非法吸收公眾存款罪B. 不構(gòu)成犯罪C. 集資詐騙罪D. 擅自發(fā)行企業(yè)債券罪【答案】: B【解析】:非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為；集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較