2021年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)真題

1、2021年銀行從業(yè)資格考試公共根底真題公共根底真題2021年（總分100,考試時間90分鐘）年份按當(dāng)年不變價格計算的 GDP按基年不變價格計算的GDP200110.973.00200212.033.27200313.583.60200415.993.96200518.314.3781. 以下融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到 短期資金緊張時獲得資金。A賣出持有的央行票據(jù)B同業(yè)拆入資金C上市發(fā)行股票D將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)答案:C解析上市發(fā)行股票需要一系列較長時間的準(zhǔn)備和審批程序，不適合解決商業(yè)銀行短期資金緊張問題。82. 銀行業(yè)從業(yè)人員的以下行為中，不符合崗位職責(zé)"有關(guān)規(guī)定的是（）。A不

2、打聽與自身工作無關(guān)的信息B未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C當(dāng)有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管D未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行答案:C解析根據(jù)崗位職責(zé)的規(guī)定，不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與 自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。83. 銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)，這 是銀行金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益要注意的（）方面。A妥善處理利益沖突B充分信息披露C客戶資產(chǎn)隔離D引導(dǎo)理性消費答案:C解析

3、此題考查的是關(guān)于客戶資產(chǎn)隔離的方面的認(rèn)識。這些選項都屬于客戶利益保護(hù)。根據(jù)題干給出的含義描述，沒有涉及信息披露、理性消費、利益沖突。客戶資產(chǎn)隔離指的是銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險隔離管理，對客戶的資產(chǎn) 進(jìn)行充分保護(hù)。妥善處理利益沖突，指公平處理銀行與客戶、銀行與第三方效勞提供者之間的利益沖突，建立有效受理客戶投訴及建議的渠道，不斷提高金融創(chuàng)新的效勞質(zhì)量和效勞水平。84. 某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的 5 萬美元額度之外將多余的 3 萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣 (結(jié)匯 )該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖? ) 。A 因為擔(dān)憂在 “監(jiān)管躲避

4、方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何方法B 建議客戶將這3 萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯C 建議客戶假設(shè)不急用，明年初再來結(jié)匯D 建議客戶在不急用的情況下可選擇購置有關(guān)外匯產(chǎn)品答案 :A解析 監(jiān)管躲避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為 。題干中的情況沒有明顯跡象說明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實，因此不應(yīng)因為擔(dān)憂違反 “監(jiān)管躲避的規(guī)定而不告訴客戶合法可行的處理方法。85. 銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，以下說法正確的選項是 ( )。A 可以為其提供資金賬戶B 可以為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)C 可以為其將資金

5、匯往境外D 以上三種做法都不合法答案 :D解析 A 、 B、 C 選項中的行為均構(gòu)成洗錢罪。86. 以下關(guān)于行賄、受賄說法正確的選項是 ( )。A 為上級領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)承當(dāng)學(xué)費不算行賄B 行賄只是個人的事情，單位不構(gòu)成行賄C 行賄人在被追訴前即使主動交代行賄行為，也不可能減輕其處分D 國家工作人員在國內(nèi)公務(wù)活動中接受禮物，依照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能受到刑事處分答案 :D解析 A 選項的行為屬于行賄。單位可以構(gòu)成單位行賄罪的主體。行賄人在被追訴前主動交代行賄行為的，可以減輕處分或者免除處分。 D 選項的情形應(yīng)當(dāng)依照國家規(guī)定交公，否那么可能構(gòu)成受賄罪，從而受到刑事處分。87. 某上市銀行職

6、員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌， ( ) 。A 該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B 該職員應(yīng)當(dāng)向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責(zé)C 該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D 該職員不能利用這個消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人答案 :D解析 該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益。A 、 B 、 C 選項行為均違反了內(nèi)幕交易原那么。88. 以下銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān) “信息披露規(guī)定的是 ( )。A 在

7、產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險B 利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾C 不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)D 以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承當(dāng)者答案 :D解析 根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承當(dāng)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。89. 銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是 ( ) 。A 牽頭行B 代理行C 參加行D 安排行答案 :C解析 牽頭行，即接受借款人的委托，籌劃組織銀

8、團(tuán)并安排貸款分銷的銀行。代理行，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常牽頭行擔(dān)任。參加行，即接受牽頭行的邀請參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。90. 以下哪一項為哪一項銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細(xì)解釋的知識 ?( )A 產(chǎn)品的特點B 產(chǎn)品的風(fēng)險C 產(chǎn)品的有效期D 產(chǎn)品的設(shè)計過程答案 :D解析 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的 “熟知業(yè)務(wù)原那么，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。產(chǎn)品設(shè)計過程是銀行內(nèi)部產(chǎn)品開發(fā)的流程，不需要向客戶詳細(xì)解釋二、多項選擇題以下各小題所給出的五

9、個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項。1. 目前個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì) 區(qū)分有 ( ) 。A 外匯結(jié)算賬戶B 境內(nèi)個人外匯賬戶C 資本工程賬戶D 境外個人外匯賬戶E 外匯儲蓄賬戶答案 :A,C,E解析 按賬戶性質(zhì)區(qū)分有外匯結(jié)算賬戶、資本工程賬戶、外匯儲蓄賬戶。 B 、 D 是按主體類別區(qū)分的。2. 工程貸款按工程性質(zhì)、用途、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)不同階段 劃分，主要有( ) 。A 流動資金貸款B 根本建設(shè)貸款C 技術(shù)改造貸款D 房地產(chǎn)開發(fā)貸款E 貿(mào)易融資貸款答案 :B,C解析 此題考查工程貸款的分類。工程貸款按工程性質(zhì)、用途、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分，主要分為根本

10、建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款。 流動資金貸款是短期貸款，而工程貸款屬于中長期貸款。 工程貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款都屬于中長期貸款 。他們的目的不一樣，房地產(chǎn)貸款主要是用于房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動的。 貿(mào)易融資貸款那么用于貿(mào)易融資方面，屬于短期貸款 。工程貸款是指用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購置固定資產(chǎn)投資工程的貸款。分為根本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款等。 房地產(chǎn)開發(fā)貸款分為住房開發(fā)貸款、商用房開發(fā)貸款。3. 根據(jù)?企業(yè)會計準(zhǔn)那么?會計要素包括( ) 。A 資產(chǎn)和負(fù)債B 所有者權(quán)益C 收入和費用D 利潤E 現(xiàn)金流答案 :A,B,C,D解析 A 、 B 選項是反映企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素， C、 D 選項是 反映

11、企業(yè)經(jīng)營成果的動態(tài)要素。4. 以下屬于流動資產(chǎn)的是( ) 。A 存放聯(lián)行款項B 逾期貸款C 同業(yè)拆入D 短期貸款E 買人返售證券答案 :A,C,D,E解析 流動資產(chǎn)是指企業(yè)可以在一年或者越過一年的一個營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者運用的資產(chǎn)， 是企業(yè)資產(chǎn)中必不可少的組成局部。流動資產(chǎn)的內(nèi)容包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款和存貨等。5. 衡量商業(yè)銀行盈利能力的財務(wù)指標(biāo)主要有( ) 。A 資產(chǎn)收益率B 資本收益率C 銀行利潤率、市盈率D 非利息凈收入率E 普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產(chǎn)答案 :A,B,C,D解析 此題考查商業(yè)銀行財務(wù)報表中衡量商業(yè)銀行盈利能力的指標(biāo)。商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)是股

12、東價值最大化，反映銀行是否到達(dá)這一目標(biāo)的主要財務(wù)指標(biāo)之一是銀行的 資本利潤率 。而 銀行利潤率、資產(chǎn)利潤率和市盈率也是重要的指 標(biāo)。由于商業(yè)銀行的特殊性質(zhì)，它的經(jīng)營活動與一般企業(yè)有區(qū)別，其業(yè)務(wù)有很多一局部來自貸款利息，故還要看非利息凈收入率來反映該銀行的業(yè)務(wù)能力。6. 在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取 ( )措施。A 直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境B 申請司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直

13、接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利C 申請司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利D 直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動態(tài)E 申請司法機(jī)關(guān)禁止任何負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利答案 :A,C解析 詳見?銀行業(yè)監(jiān)督管理法?第四十條規(guī)定。7. 共同構(gòu)成我國 擔(dān)保法律制度的法律包括 ( ) 。A ?公司法?B ?物權(quán)法?C ?民法通那么?D ?擔(dān)保法?司法解釋E ?治安管理處分條例?答案 :B,C,D解析

14、?物權(quán)法?、 ?民法通那么?和?擔(dān)保法?司法解釋共同構(gòu)成了我國擔(dān)保法律制度。8. 瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂 。這些國家和地區(qū)一般具有( )特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。A 有嚴(yán)格的銀行保密法B 沒有資本管制C 有寬松的金融規(guī)那么D 有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法E 政治上持中立態(tài)度答案 :A,C,D解析 保密天堂的特征是： 嚴(yán)格的銀行保密法、寬松的金融規(guī)那么、 自由的公司法(允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司)和嚴(yán)格的公司保密法。9. 利率違法行為的表現(xiàn)形式有( ) 。A 擅自提高存、貸款利率B 擅自降低存、貸款利率C 變相提高或降

15、低存、貸款利率D 擅自以高利率發(fā)行債券E 變相以高利率發(fā)行債券答案 :A,B,C,D,E解析 利率違法行為的表現(xiàn)形式包括擅自提高或降低存款利率、變相提高或降低存款利率、擅自或變相以高利率發(fā)行債券、其他違反?人民幣利率管理規(guī)定?和國家利率政策的行為。10. ( )是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。A 轉(zhuǎn)賬憑條B 存款憑條C 進(jìn)賬單D 存單E 提單答案 :C,D解析 根據(jù)題目我們看出我們要選出的答案與存款有關(guān)。而 存款憑條是在辦理業(yè)務(wù)時填寫個人信息的單子，填寫之后才能辦理業(yè)務(wù)，相當(dāng)于辦理存款合同的要約，不能構(gòu)成債權(quán)的法律憑證，更不是存款合同 。存單是儲戶辦理存款和取款的憑據(jù)。進(jìn)賬單對于

16、企業(yè)來講是在銀行存入存款和企業(yè)財務(wù)人員記賬的依據(jù)，對于銀行來講是企業(yè)已在銀行存入存款的做賬憑證。存單或進(jìn)賬單是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。 提單是在對外貿(mào)易中，運輸部門承運貨物時簽發(fā)給發(fā)貨人的一種憑證 。11. 狹義的貸款主體包括 ( ) 。A 貸款委托人B 借款人C 貸款人D 貸款擔(dān)保人E 貸款保證人答案 :B,C解析 貸款主體，即借款合同主體，是指借款人和貸款人。借款人是指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)取得貸款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶和自然人。 貸款人是指在中國境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu) ，不包括國家政策性銀行、外資金融機(jī)構(gòu)(含外資、中外合資、外國金融機(jī)

17、構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等) 。12. 商業(yè)銀行關(guān)系人包括 ( ) 。A 商業(yè)銀行的董事B 商業(yè)銀行的管理人員C 信貸業(yè)務(wù)人員D 商業(yè)銀行的董事投資的公司E 商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬答案 :A,B,C,D,E解析 商業(yè)銀行的關(guān)系人包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；前項所列人員投資或任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)或其他經(jīng)濟(jì)組織。13. 民事法律行為包括公民或者法人 （ ） 民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。A 設(shè)立B 變更C 終止D 代理E 中止答案 :A,B,C解析 民事法律行為指公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。14. 無權(quán)代理的構(gòu)成要件 為 （ ） 。A 行為人既

18、沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由B 行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C 第三人須為善意且無過失D 行為人的行為不違法E 行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力答案 :A,B,C,D,E解析 無權(quán)代理 ， 指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人（善意且無過失）進(jìn)行代理行為（不違法 ）。 無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果；假設(shè)相對人催告被代理人追認(rèn)，但得不到本人追認(rèn)，那么該代理行為無效，由無權(quán)代理人承當(dāng)相應(yīng)民事責(zé)任。15. 票據(jù)是 （ ） 。A 設(shè)權(quán)證券B 要式證券C 無因證券D 流通證券E 文義證券答案 :A,B,C,D,E解析 狹義的票據(jù)指出票人依法

19、簽發(fā)由自己或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。 包括匯票、本票、支票，是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券、債權(quán)證券。16. 票據(jù)的功能包括 （ ） 。A 匯兌作用B 支付與結(jié)算作用C 融資作用D 替代貨幣作用E 信用作用答案 :A,B,C,D,E解析 票據(jù)功能包括匯兌 （異地支付）作用、支付與結(jié)算作用、融資作用（貼現(xiàn) ） 、 替代貨幣作用（代替現(xiàn)金支付與結(jié)算，背書使之能流通 ）、信用作用（轉(zhuǎn)讓）。17. 先訴抗辯權(quán)不得行使 的情況包括 （ ） 。A 債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難B 人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序C 保證人以書面

20、形式放棄上述權(quán)利D 主債務(wù)人的財產(chǎn)能夠清償E 與主債務(wù)并無連帶關(guān)系的保證債務(wù)答案 :A,B,C解析 此題反映了先訴抗辯權(quán)的行使情況。債務(wù)人住所變更，無法先就主債務(wù)人財產(chǎn)進(jìn)行賠償，故無法行使。債務(wù)人已經(jīng)破產(chǎn)中止執(zhí)行程序了， 先訴抗辯權(quán)沒有實現(xiàn)的根底了。 保證人書面放棄該權(quán)利自然無法實現(xiàn)。 所謂先訴抗辯權(quán)， 又稱為檢索抗辯權(quán) ，是指當(dāng)債權(quán)人向保證人請求履行保證債務(wù)時，保證人基于先訴抗辯權(quán)，可以拒絕債權(quán)人的請求，而要求債權(quán)人先就主債務(wù)人的財產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行，只有在主債務(wù)人的財產(chǎn)被執(zhí)行以后仍不夠清償債務(wù)時，保證人才應(yīng)就剩余局部的債務(wù)負(fù)責(zé)。 在保證人享有先訴抗辯權(quán)的情況下，保證人所承當(dāng)?shù)闹皇茄a(bǔ)充責(zé)任，在主債務(wù)

21、人有資產(chǎn)清償其全部債務(wù)時，甚至保證人將不負(fù)責(zé)任。因此先訴抗辯權(quán)的存在，大大地減輕了保證人的責(zé)任，從而對鼓勵擔(dān)保、保障債權(quán)發(fā)揮了重要作用。18. 實現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為( )。A 以抵押物折價受償B 拍賣抵押物以拍賣所得價款受償C 變賣抵押物以變賣所得價款受償D 要求債務(wù)人變賣其他財產(chǎn)受償E 要求擔(dān)保人變賣其他財產(chǎn)受償答案 :A,B,C解析 抵押權(quán)的實現(xiàn)主要方式有以抵押物折價受償、拍賣抵押物以拍賣所得價款受償、變賣抵押物以變賣所得價款受償。19. 行為人出售、運輸假幣后又使用的，以( )處分。A 出售假幣罪B 運輸假幣罪C 偽造貨幣罪D 購置假幣罪E 使用假幣罪答案 :A,b,E解析 出售假幣罪

22、、運輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。20. 王某按照某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張50 萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款 50 萬元。根據(jù)?刑法?的有關(guān)規(guī)定，王某的行為( ) 。A 是偽造金融票證的行為B 是合法的，因為自己在銀行有抵押C 是不合法的D 屬金融詐騙行為E 屬于洗錢行為答案 :A,C,D解析 王某自己印制存單屬于偽造金融票證的行為。以偽造的銀行存單騙取銀行貸款，屬于金融詐騙中的貸款詐騙行為。洗錢是將其他途徑得來的非法收入通過借用金融機(jī)構(gòu)等手段合法化，而這里王某的做法是直接向金融機(jī)構(gòu)騙取貸款，因此不屬于洗錢行為三

23、、判斷題請對以下各題的描述作出判斷，正確選 A ，錯誤選B。1. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在為客戶提供金融效勞時，可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于客戶授信的審批或交易的完成，同時這些信息可以提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門。 ( B)A.對B.錯答案 :錯誤解析 ?銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?中規(guī)定，客戶的信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門，要保守客戶信息。2. 商業(yè)秘密是指能夠為權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益的技術(shù)信息。 (B )A.對B.錯答案:錯誤解析 商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉、 但能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益，具有實用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和

24、經(jīng)營信息。3. 股票出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓；出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得價款應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。 ( A)A.對B.錯答案:正確解析 權(quán)利質(zhì)押：票據(jù)質(zhì)押，包括匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人或辦理出質(zhì)登記時設(shè)立；基金份額、股權(quán)質(zhì)押，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)或工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立，出質(zhì)后不得轉(zhuǎn)讓；知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，包括商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立，出質(zhì)后不得轉(zhuǎn)讓；應(yīng)收賬款質(zhì)押，質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立，出質(zhì)后不得轉(zhuǎn)讓。4. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

25、有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予重組將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以重組。 ( B)A.對B.錯答案:錯誤解析 這種情形國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)為有權(quán)予以撤銷，而不是重組。5. 接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營平安、合法性的一項補(bǔ)救措施。 (B )A.對B.錯答案:錯誤解析 接管是預(yù)防性拯救措施，不是補(bǔ)救措施。6. 要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。 (B )A.對B.錯答案:錯誤解析 要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷。7. 銀行在提供個人理財效勞時，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，綜合分析和權(quán)衡各種產(chǎn)品和工具的風(fēng)險

26、、收益和流動性。 (A )A.對B.錯答案:正確解析 銀行這樣做才能到達(dá)為客戶保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)，因此正確。8. 根據(jù)?擔(dān)保法?的規(guī)定，當(dāng)事人可以約定定金作為債權(quán)的擔(dān)保，給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)全額返還定金。 (B )A.對B.錯答案:錯誤解析 ?擔(dān)保法?第八十九條規(guī)定：“當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。 債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。9. 國家風(fēng)險通常是由 債權(quán)人所在國家 的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。 (B )A.對B.錯答案:錯誤解析 國家風(fēng)險是指 經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性 。國家風(fēng)險通常是 由債務(wù)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍 。10. 行為人偽造出的物品如果缺乏以使一般人認(rèn)為是貨幣的，不構(gòu)成偽造貨幣罪。 (A )A.對B.錯答案:正確解析 行為人偽造出的物品如果缺乏以使一般人認(rèn)為是貨幣的，因為其缺乏以被人認(rèn)為是貨幣，故不可能進(jìn)入市場交換流通， 影響金融秩序，損害他人權(quán)利，也就不構(gòu)成偽造貨幣罪。11. 短期融資券的發(fā)行主體為包括證券