第十三章 銀行保證書和備用信用證

1、第十三章 銀行保證書和備用信用證第一節(jié) 銀行保證書第二節(jié) 備用信用證第一節(jié) 銀行保證書 1 什么是銀行保證書 2銀行保證書的格式和基本內(nèi)容 3銀行保證書的種類 4銀行保證書的當(dāng)事人 5銀行保證書與信用證的異同什么是銀行保證書? 又稱銀行保函,是銀行向受益人開立的保證文件,在委托人不履行合同義務(wù)時(shí),則承擔(dān)付款責(zé)任.格式:無統(tǒng)一格式基本內(nèi)容:基本欄目包括：中聯(lián)銀融資擔(dān)保 保函的編號(hào)，開立日期，各當(dāng)事人的名稱、地址，有關(guān)交易或項(xiàng)目的名稱，有關(guān)合同或標(biāo)書的編號(hào)和訂約或簽發(fā)日期等。責(zé)任條款即開立保函的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)在保函中承諾的責(zé)任條款，這是構(gòu)成銀行保函的主體。保證金額是開立保函的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)

2、所承擔(dān)責(zé)任的最高金額，可以是一個(gè)具體的金額，也可以是合同有關(guān)金額的某個(gè)百分率。如果擔(dān)保人可以按委托人履行合同的程度減免責(zé)任，則必須作出具體說明。有效期即最遲的索賠日期，或稱到期日（expiry date），它既可以是一個(gè)具體的日期，也可以是在某一行為或某一事件發(fā)生后的一個(gè)時(shí)期到期。例如：在交貨后三個(gè)月或六個(gè)月、工程結(jié)束后30天等。索賠方式即索賠條件。是指受益人在任何情況下可向開立保函的銀行提出索賠。對(duì)此，國(guó)際上有兩種不同的處理方法：一種是無條件的或稱“見索賠償”保函（First demand guarantee）；另一種是有條件的保函（Accessary guarantee).銀行保證書的種類

3、 1 投標(biāo)保證書 銀行或其他金融機(jī)構(gòu)(保證人),應(yīng)投標(biāo)人(委托人)的申請(qǐng),向招標(biāo)人(受益人)開立的保證書. 2 履約保證書 銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求,向受益人開立的保證書,若申請(qǐng)人不履行約定義務(wù),則銀行保證向受益人賠償. 分類 進(jìn)口保證書 出口保證書-還款保證書基本當(dāng)事人 1.委托人 2.保證人 3.受益人銀行保證書與信用證的異同 共同點(diǎn): 同屬銀行信用 不同點(diǎn)： 1.就銀行的付款責(zé)任而言 信用證的開證行承擔(dān)的第一付款責(zé)任:而在使用保證書時(shí),保證承擔(dān)的是第二付款責(zé)任. 2.就在何種情況下使用而言 信用證是用于正常履行國(guó)際貨物買賣合同的情況下使用,銀行保證書相反. 3.就有關(guān)付款依據(jù)而言 信用證只憑符

4、合信用證條款的單據(jù)付款,與訂立的合同無關(guān);但是當(dāng)受益人憑保證書向保證行索償時(shí),大多須經(jīng)過調(diào)查證實(shí)委托人違反合同而又不賠償時(shí)才進(jìn)行.第二節(jié) 備用信用證 1.備用信用證的含義 2.內(nèi)容 3.適應(yīng)的國(guó)際管理 4.備用信用證與一般跟單信用證的異同:與銀行保證書的異同.含義 備用信用證 簡(jiǎn)稱SBLC (standby letters of credit) 又稱擔(dān)保信用證，是指不以清償商品交易的價(jià)款為目的，而以貸款融資，或擔(dān)保債務(wù)償還為目的所開立的信用證。它是集擔(dān)保、融資、支付及相關(guān)服務(wù)為一體的多功能金融產(chǎn)品，因其用途廣泛及運(yùn)作靈活，在國(guó)際商務(wù)中得以普遍應(yīng)用。但在我國(guó)，備用信用證的認(rèn)知度仍遠(yuǎn)不及銀行保函、

5、商業(yè)信用證等傳統(tǒng)金融工具。內(nèi)容 并無統(tǒng)一格式: 其內(nèi)容除單據(jù)條款外其他均與跟單信用證基本相同. 用途 主要用于成套設(shè)備.大型機(jī)械.運(yùn)輸工具的分期付款.備用信用證適合的國(guó)際慣例 UPC500,跟單信用證統(tǒng)一規(guī)則 URDG458,見索即償保證書統(tǒng)一規(guī)則 ISP98,國(guó)際備用證慣例備用信用證與銀行保證書的異同 相同點(diǎn): 同樣備作開證申請(qǐng)人發(fā)生違約情況時(shí)使用. 不同點(diǎn) 1.使用的慣例不同 2.付款的依據(jù)不同備用信用證與一般跟單信用證的異同 相同點(diǎn) 1.基予合同開立. 2.開證行承擔(dān)第一性付款義務(wù) 3.只要提交單據(jù)符合信用證要求,銀行必須付款.不同點(diǎn) 1）備用信用證如同保函，往往備而不用的的文件。即受益人一般先向開證申請(qǐng)人要求履行其義務(wù)，只有當(dāng)開證申請(qǐng)人不履行其義務(wù)時(shí)，該備用信用證才被使用。 而跟單信用證，只要受益人履行了信用證規(guī)定的條件，即可想開證行要求付款。 2）備用信用證通常適用于貨物以外的多方面的交易，如保證投標(biāo)人履行其職責(zé)，或保