理財規(guī)劃師三級第四章風(fēng)險管理和保險規(guī)劃下

1、2011助理理財規(guī)劃師助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力專業(yè)能力風(fēng)險管理和保險規(guī)劃風(fēng)險管理和保險規(guī)劃考情分析：考情分析：考試中主要以單選和案例分析為主，無計(jì)算，分值在20分左右，與投資規(guī)劃的分值不分伯仲。 本章主要內(nèi)容：本章主要內(nèi)容： 第一節(jié)：收集客戶信息第一節(jié)：收集客戶信息 第二節(jié)：提供咨詢服務(wù)（重點(diǎn)）第二節(jié)：提供咨詢服務(wù)（重點(diǎn)）第一節(jié)第一節(jié) 收集客戶信息收集客戶信息 P120第二節(jié)第二節(jié) 提供咨詢服務(wù)提供咨詢服務(wù)第一單元第一單元 保險基礎(chǔ)知識保險基礎(chǔ)知識商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別保險與儲蓄的區(qū)別保險與儲蓄的區(qū)別保險與保證的區(qū)別保險與保證的區(qū)別改革開放后中國保險業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r改革開放

2、后中國保險業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r 一、風(fēng)險一、風(fēng)險 （一）風(fēng)險的概念（一）風(fēng)險的概念 所謂風(fēng)險，是指人們在從事某種活動或決策的過程中，所謂風(fēng)險，是指人們在從事某種活動或決策的過程中， 預(yù)期未來結(jié)果的隨機(jī)不確定性。預(yù)期未來結(jié)果的隨機(jī)不確定性。 廣義：既包括盈利發(fā)生的不確定性，廣義：既包括盈利發(fā)生的不確定性， 也包括損失發(fā)生的不確定性。也包括損失發(fā)生的不確定性。 狹義：僅指損失發(fā)生的不確定性。狹義：僅指損失發(fā)生的不確定性。 （二）（二） 風(fēng)險的特征風(fēng)險的特征 客觀性：不以人的意志為轉(zhuǎn)移，客觀存在?？陀^性：不以人的意志為轉(zhuǎn)移，客觀存在。 普遍性：無處不在，無時不在。普遍性：無處不在，無時不在。 不確定性：是否

3、發(fā)生、時間、地點(diǎn)、損失、承擔(dān)主體。不確定性：是否發(fā)生、時間、地點(diǎn)、損失、承擔(dān)主體。 可測定性：概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)可測定性：概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì) 發(fā)展性：創(chuàng)造和發(fā)展發(fā)展性：創(chuàng)造和發(fā)展（四）風(fēng)險的分類（四）風(fēng)險的分類1、按風(fēng)險未來結(jié)果的不確定性分：投機(jī)風(fēng)險與純粹風(fēng)險：按風(fēng)險未來結(jié)果的不確定性分：投機(jī)風(fēng)險與純粹風(fēng)險：純粹風(fēng)險指那些只有損失機(jī)會而沒有獲利可能的風(fēng)險。投機(jī)風(fēng)險指那些既有損失機(jī)會，又有獲利可能的風(fēng)險。2、按產(chǎn)生原因分：自然風(fēng)險與社會風(fēng)險按產(chǎn)生原因分：自然風(fēng)險與社會風(fēng)險 3、按產(chǎn)生風(fēng)險的行為分：基本風(fēng)險與特定風(fēng)險按產(chǎn)生風(fēng)險的行為分：基本風(fēng)險與特定風(fēng)險 基本風(fēng)險是指特定的社會個體所不能控制或預(yù)防的風(fēng)

4、險，它是由非個人的、或是個人不能阻止的因素所引起的風(fēng)險，涉及范圍通常較大。如：地震。特定風(fēng)險是指與特定的社會個體有因果關(guān)系的風(fēng)險，它通常由特定的因素引起，是由個人或家庭、企業(yè)來承擔(dān)損失的風(fēng)險4、按風(fēng)險標(biāo)的分：人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險與信用風(fēng)險按風(fēng)險標(biāo)的分：人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險與信用風(fēng)險人身風(fēng)險是指人們因生、老、病、死、殘等原因而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。 財產(chǎn)風(fēng)險指導(dǎo)致財產(chǎn)毀損、滅失和貶值的風(fēng)險。責(zé)任風(fēng)險指依法對他人所遭受的人身傷害或財產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)的法律賠償責(zé)任或未履行契約所致對方受損應(yīng)負(fù)的合同賠償責(zé)任。信用風(fēng)險指在經(jīng)濟(jì)交往中，因?qū)Ψ竭`約或不可抗力的發(fā)生，致使合同無法執(zhí)行時所造成的經(jīng)濟(jì)損失

5、的風(fēng)險，即失信風(fēng)險。 （五）風(fēng)險對財務(wù)狀況的影響（五）風(fēng)險對財務(wù)狀況的影響 （六）風(fēng)險與保險的關(guān)系（六）風(fēng)險與保險的關(guān)系 1、風(fēng)險是保險產(chǎn)生和發(fā)展的前提。 2、保險對風(fēng)險管理也有著實(shí)質(zhì)的影響。 3、風(fēng)險與保險存在著互制互促的關(guān)系。二、保險二、保險（一）保險的定義一）保險的定義三、保險的特性三、保險的特性（四）可保風(fēng)險應(yīng)具備的理想條件 風(fēng)險必須具有不確定性風(fēng)險必須具有不確定性（五）保險的分類（五）保險的分類 1、按保險的性質(zhì)分類按保險的性質(zhì)分類（1）商業(yè)保險）商業(yè)保險 -它是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人收取保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任，或當(dāng)被保險人死亡、

6、傷殘、疾病或達(dá)到約定年齡、期限時給付保險金的保險行為。 （2）社會保險）社會保險 -它是國家通過立法對社會勞動者暫時或永久喪失勞動能力或失業(yè)時提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的一種社會保障制度。 （3）政策保險）政策保險 -這是政府為了一定的目的，運(yùn)用普通保險的技術(shù)而開辦的一種保險。 2、 按照保險標(biāo)的分類按照保險標(biāo)的分類 （1）財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險 -這里是指狹義的財產(chǎn)保險，它是以有形的財產(chǎn)作為保險標(biāo)的的保險，保險人承擔(dān)保險標(biāo)的因自然災(zāi)害和意外事故而受損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。 （2） 人身保險人身保險 -人身保險是以人的生命和身體作為保險標(biāo)的的保險 -人身保險的保險標(biāo)的無法用貨幣來衡量，但保險金額

7、可以根據(jù)投保人的經(jīng)濟(jì)生活需要和交費(fèi)能力來約定。 （3）責(zé)任保險）責(zé)任保險 -是以被保險人承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險標(biāo)的的保險。 （4）信用保證保險）信用保證保險 -以信用關(guān)系為保險標(biāo)的的一種保險。 3、按風(fēng)險轉(zhuǎn)移的層次劃分、按風(fēng)險轉(zhuǎn)移的層次劃分（1）原保險）原保險-原保險是指投保人與保險人之間直接訂立合同，確立雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，投保人將危險轉(zhuǎn)移給保險人。原保險簡稱“保險”，我們平時用的最多的就是原保險。（2）共同保險）共同保險-共同保險又稱共保，是由多個保險人聯(lián)合起來共同承擔(dān)同一標(biāo)的的同一危險，并且保險金額不得超過保險標(biāo)的的價值，發(fā)生保險責(zé)任時，賠償是依照各保險人承擔(dān)的金額比例分?jǐn)?。?

8、）重復(fù)保險）重復(fù)保險-投保人以同一標(biāo)的的同一危險同時向兩個或兩個以上的保險人進(jìn)行投保就構(gòu)成了重復(fù)保險。-共同保險和重復(fù)保險的區(qū)別在于：-共同保險中，投保人和保險人之間簽訂的是一個保險合同，其賠償金額不會超過保險價值;-重復(fù)保險中，各保險人之間沒有互相溝通，投保人與每個保險人均簽訂了一個合同，很可能使被保險人獲得超額利益。 （4）再保險）再保險-是指保險人將所承保到的保險業(yè)務(wù)的一部分或全部，向另一個保險人再一次保險，也就是保險的保險，這種方式也稱“分保”。4、按實(shí)施方式劃分、按實(shí)施方式劃分（六）保險的職能和作用（六）保險的職能和作用1、 保險的基本職能保險的基本職能 （1）分散風(fēng)險職能）分散風(fēng)險

9、職能分散風(fēng)險、均攤損失 -保險使少數(shù)人的經(jīng)濟(jì)損失，由所有的要保人平均分?jǐn)偅瑥亩箚蝹€人難以承受的損失變成了多數(shù)人可以承擔(dān)的損失 （2）補(bǔ)償損失職能）補(bǔ)償損失職能-組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、組織保險金給付 -這一功能是保險最為本質(zhì)的功能，也是保險的最終目的。 2、保險的派生職能、保險的派生職能 （1）融通資金）融通資金 （2）防災(zāi)防損）防災(zāi)防損 （3）社會管理職能）社會管理職能 （4）分配職能）分配職能 （5）風(fēng)險監(jiān)督職能）風(fēng)險監(jiān)督職能3、保險的作用、保險的作用 3、保險的作用、保險的作用 （七）商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別（七）商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別 1、保險的目的和主體不同 2、保險的對象不同 3、保險的

10、實(shí)施方式及保險關(guān)系建立的依據(jù)不同 4、保險金的構(gòu)成不同 5、權(quán)利和義務(wù)的對等關(guān)系不同 6、待遇水平的給付辦法不同 7、管理體制不同 8、立法范疇不同 （八）保險與儲蓄的區(qū)別（八）保險與儲蓄的區(qū)別 1、實(shí)施方式不同自助、互助 2、給付與反給付不同個別均等、綜合均等 3、目的不同可預(yù)測、不可預(yù)測 4、作用不同儲蓄、儲蓄+保障 （九）保險與保證的區(qū)別（九）保險與保證的區(qū)別 （十）改革開放后中國保險業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r（十）改革開放后中國保險業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r 工作要求工作要求 工作程序工作程序 第一步：分析客戶面臨的人身風(fēng)險第一步：分析客戶面臨的人身風(fēng)險 1、生命風(fēng)險 2、健康風(fēng)險 第二步：分析客戶面臨的財產(chǎn)風(fēng)險

11、第二步：分析客戶面臨的財產(chǎn)風(fēng)險 1、不動產(chǎn) 2、動產(chǎn) 第三步：分析客戶面臨的責(zé)任風(fēng)險第三步：分析客戶面臨的責(zé)任風(fēng)險 1、侵權(quán)責(zé)任 2、違約責(zé)任 3、其他責(zé)任 第四步：分析客戶面臨的投資風(fēng)險第四步：分析客戶面臨的投資風(fēng)險 1、利率風(fēng)險 2、通脹風(fēng)險 3、價格變動風(fēng)險 4、信用風(fēng)險 5、流動性風(fēng)險第二單元 保險的基本原則一、最大誠信原則（一）最大誠信原則的含義1、告知、告知 2、保證、保證 3、棄權(quán)與禁止反言、棄權(quán)與禁止反言（三）違反最大誠信原則的法律后果（三）違反最大誠信原則的法律后果1、違反告知的法律后果、違反告知的法律后果（1）投保方違反告知的法律后果表現(xiàn)形式主要有：漏報 誤告 隱瞞 欺詐

12、違反告知的處分原則的區(qū)別對待要區(qū)分其動機(jī)是無意還是故意，對故意的處分比無意的重要區(qū)分其違反的事項(xiàng)是否屬于事實(shí)，對重要事實(shí)的處分比非重要事實(shí)重 違反告知的處分原則違反告知的處分原則投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生保險事故，不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費(fèi)投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費(fèi)2、違反保證的法律后果二、二、 可保利益原則可保利益原則（一）可保利益以及其構(gòu)成要件（一）可保利益以及其構(gòu)成要件1、可保利益的定義與性質(zhì)、可保利益的定義與性質(zhì)可保利益的

13、性質(zhì)：可保利益的性質(zhì)： 可保利益是保險合同的客體 可保利益是保險合同生效的依據(jù) 可保利益并非保險合同的利益 2、可保利益的構(gòu)成要件、可保利益的構(gòu)成要件 （1）保險利益應(yīng)為合法的利益）保險利益應(yīng)為合法的利益 -因偷稅漏稅、盜竊、走私、貪污等非法行為所得利益不得作為投保人的保險利益而投保 （2）保險利益應(yīng)為經(jīng)濟(jì)上有價的利益保險利益應(yīng)為經(jīng)濟(jì)上有價的利益 否則，保險人的承包和補(bǔ)償難以進(jìn)行。 （3）保險利益應(yīng)為客觀確定的利益保險利益應(yīng)為客觀確定的利益 -是投保人對保險標(biāo)的在客觀上或事實(shí)上已經(jīng)存在或可以確定的利益，這種利益是可以以貨幣形式股價而且是客觀存在的利益，不是當(dāng)事人的主觀臆斷的利益。（二）可保利益

14、原則的含義及作用（二）可保利益原則的含義及作用1、可保利益原則的含義、可保利益原則的含義 2、可保利益原則的作用、可保利益原則的作用 （1）有效防止和遏制投機(jī)行為的發(fā)生 （2）防止道德風(fēng)險的產(chǎn)生 （3）確定了保險賠償?shù)淖罡呦揞~，并為保險人進(jìn)行保險進(jìn)行賠付提供了科學(xué)依據(jù)。 （三）（三） 可保利益原則的適用時限可保利益原則的適用時限 財產(chǎn)保險：一般要求從保險合同訂立到合同終止，始終都應(yīng)存在保險利益，如果投保時具有保險利益，發(fā)生損失時已喪失保險利益，則保險合同無效。但海洋運(yùn)輸貨物保險除外，規(guī)定在投保時可以不具有保險利益，但索賠時被保險人對保險標(biāo)的必須具有保險利益 人身保險：由于保險期限長并具有儲蓄性

15、，因而強(qiáng)調(diào)在訂立保險合同時投保人必須具有保險利益，而索賠時不追究有無保險利益，保險合同仍然有效。如夫妻投保人壽保險后離婚而喪失保險利益，并不影響保險合同效力三、近因原則三、近因原則（一）近因及近因原則的含義（一）近因及近因原則的含義 （二）近因原則的運(yùn)用（二）近因原則的運(yùn)用 1、確定近因的基本方法、確定近因的基本方法 （1）由因推果：）由因推果：從最初事件出發(fā)，按邏輯推理直到最終損失發(fā)生，最初事件就是最后事件的近因 如雷撃折斷大樹，大樹壓倒房屋，房屋倒塌致使家用電器損毀，家用電器損毀的近因就是雷撃 （2）執(zhí)果索因：）執(zhí)果索因：從損失開始沿系列自后往前推，追溯到最初事件，如沒有中斷最初事件就是近

16、因 如第三者被兩車相撞致死，導(dǎo)致兩車相撞的原因是其中一位司機(jī)酒后開車，酒后開車就是第三者致死的近因2、近因原則的運(yùn)用、近因原則的運(yùn)用（1）單一原因造成的損失）單一原因造成的損失 （2）多種原因造成的損失）多種原因造成的損失四、損失補(bǔ)償原則四、損失補(bǔ)償原則2、重復(fù)保險的分?jǐn)傇瓌t、重復(fù)保險的分?jǐn)傇瓌t（1）重復(fù)保險的分?jǐn)傇瓌t，防止被保險人從中得益。只適用于財產(chǎn)保險合同，而不適用于人身保險合同（2）重復(fù)保險：）重復(fù)保險：指投保人對同一保險標(biāo)的，同一保險利益、同一保險事故分別向兩個或以上保險人訂立保險合同，且其保險金額總和超過保險價值的保險 （3）重復(fù)保險的分?jǐn)偡绞剑┲貜?fù)保險的分?jǐn)偡绞?a.比例責(zé)任分?jǐn)?/p>

17、方式比例責(zé)任分?jǐn)偡绞街父鞅ｋU人按其承保的保額占各保險人的保額總和的比例分?jǐn)偢鞅ｋU人承擔(dān)的賠款公式：(某保險人承保的保額 各保險人承保的保額總和) 損失金額舉例：如某財產(chǎn)的保額總和是140萬元，分別向甲、乙保險人投保80萬元和60萬元若保險事故造成的實(shí)際損失是80萬元，那么：甲保險人應(yīng)賠償：80 140 x 80 = 45.71萬元乙保險人應(yīng)賠償：60 140 x 80 = 34.29萬元 b.限額責(zé)任分堂攤方式限額責(zé)任分堂攤方式 c. 順序責(zé)任分?jǐn)偡绞巾樞蜇?zé)任分?jǐn)偡绞?（四）損失補(bǔ)償原則的例外（四）損失補(bǔ)償原則的例外 1、人身保險的例外 2、定值保險的例外(保險事故發(fā)生時的市場價值) 3、重置

18、價值保險的例外 4、人身保險的例外第三單元第三單元 保險合同保險合同一、保險合同概述一、保險合同概述有償合同有償合同要式合同要式合同 （三）保險合同的種類（三）保險合同的種類 1、財產(chǎn)保險合同和人身保險合同 2、補(bǔ)償性和給付型保險合同 3、足額、不足額、超額保險合同 4、定值和不定值保險合同 5、特定風(fēng)險和綜合風(fēng)險保險合同 6、原保險和再保險合同 二、二、 保險合同的主體、客體、內(nèi)容及形式保險合同的主體、客體、內(nèi)容及形式 （三）保險合同的內(nèi)容（三）保險合同的內(nèi)容（四）保險合同的形式（四）保險合同的形式 工作要求工作要求 工作程序工作程序 第一步：分析保險合同的訂立、生效、無效及履行第一步：分析

19、保險合同的訂立、生效、無效及履行 （一）保險合同的訂立（一）保險合同的訂立 （二）保險合同的生效（二）保險合同的生效 （三）保險合同無效（三）保險合同無效1、認(rèn)定無效的條件（1）因具備保險法上的無效原因而無效超額保險無保險利益（2）保險合同因其他的法定無效原因而無效內(nèi)容違法無權(quán)代理損害國家和社會公眾的利益（3）保險合同因當(dāng)事人約定的原因而無效概括而言：保險合同無效的條件：保險合同無效的條件：（1）保險合同的當(dāng)事人不具備法定資格；）保險合同的當(dāng)事人不具備法定資格；（2）保險合同的內(nèi)容不合法；）保險合同的內(nèi)容不合法；（3）保險合同的當(dāng)事人意思表示不真實(shí)；）保險合同的當(dāng)事人意思表示不真實(shí)；（4）保險

20、合同違反國家利益和社會公眾利益）保險合同違反國家利益和社會公眾利益。 （四）保險合同的履行（四）保險合同的履行 1、投保人應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)、投保人應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù) -支付保險費(fèi)義務(wù) -應(yīng)履行如實(shí)告知義務(wù)、履行維護(hù)保險標(biāo)的安全 -危險增加通知 -出險及時通知義務(wù) -發(fā)生保險事故時盡力施救，防損與減損義務(wù) -提供單證義務(wù)等 2保險人應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)保險人應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù) -及時簽發(fā)保險單證； -及時賠償或給付保險金義務(wù)； -支付施救費(fèi)用、調(diào)查費(fèi)用、訴訟或者仲裁費(fèi)用 -拒保及時通知義務(wù) 第二步：分析保險合同的變更第二步：分析保險合同的變更 （一）主體變更（一）主體變更 -投保人的變更，屬于合同的轉(zhuǎn)讓或保險單

21、的轉(zhuǎn)讓。 -被保險人的變更，發(fā)生在財產(chǎn)保險合同中，人身保險合同中的被保險人不可變更。 -受益人的變更，被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險公司，投保人變更受益人時，須經(jīng)被保險人的同意。 （二）客體變更（二）客體變更 -原因主要是保險標(biāo)的的價值增減變化，引起保險利益發(fā)生變化 -通常是由投保人或被保險人提出，經(jīng)保險人同意，加批后生效 （三）內(nèi)容變更（三）內(nèi)容變更-指在主體不變的情況下，改變合同中約定的事項(xiàng) 第三步：分析保險合同的中止與復(fù)效第三步：分析保險合同的中止與復(fù)效 （一）保險合同的中止（一）保險合同的中止 -指在保險合同存續(xù)期間內(nèi)，由于某種原因的發(fā)生而使保險合同的效力暫時歸于停止?fàn)?/p>

22、態(tài)，即保險合同暫時失效。 （二）保險合同的復(fù)效（二）保險合同的復(fù)效 -主要是就人身保險而言，是指人身保險合同效力中止的，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)繳保險費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。 復(fù)效應(yīng)具備的條件：復(fù)效應(yīng)具備的條件：3個（個（P174） 第四步：分析保險合同的終止第四步：分析保險合同的終止（一）（一）保險合同保險合同因期限屆滿而終止因期限屆滿而終止（二）保險合同因雙方解除而終止；（二）保險合同因雙方解除而終止；（三）保險合同因違約失效而終止；（三）保險合同因違約失效而終止；（四）保險合同因履行而終止（四）保險合同因履行而終止（五）財產(chǎn)保險合同因保險標(biāo)的滅失或被保險人（五）財產(chǎn)保險合同

23、因保險標(biāo)的滅失或被保險人 的死亡而終止的死亡而終止 第五步：分析保險合同的解除第五步：分析保險合同的解除法定解除法定解除-是法律賦予當(dāng)事人的一種單方解除權(quán)。保險法第十四條強(qiáng)調(diào)：“除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同。”-投保人解除合同，已交足二年以上保險費(fèi)的，保險人應(yīng)當(dāng)自接到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，退還保險單的現(xiàn)金價值;未交足二年保險費(fèi)的，保險人按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險費(fèi)。協(xié)議解除協(xié)議解除-又稱約定解除，是指當(dāng)事人雙方經(jīng)協(xié)商同意解除保險合同的一種法律行為 第六步：保險合同的爭議第六步：保險合同的爭議 （一）保險合同的解釋原則（一）保險合同

24、的解釋原則 1、文義解釋原則 2、意圖解釋原則 3、有利于被保險人或者受益人的原則 4、專業(yè)解釋原則 5、其他補(bǔ)充解釋原則三、財產(chǎn)保險合同概述三、財產(chǎn)保險合同概述1、財產(chǎn)保險合同的定義（、財產(chǎn)保險合同的定義（P177）及特征）及特征（1）財產(chǎn)保險合同是諾成合同（2）財產(chǎn)保險合同是要式合同（3）財產(chǎn)保險合同是一種特殊的雙務(wù)有償合同（4）財產(chǎn)保險合同是附和合同（5）財產(chǎn)保險合同是一種補(bǔ)償性合同（6）財產(chǎn)保險合同是指以賠償實(shí)際損失為原則的保險合同（7）財產(chǎn)保險合同標(biāo)的是財產(chǎn)以及由財產(chǎn)所產(chǎn)生的有關(guān)利益 2、財產(chǎn)保險合同的基本分類 （1）財產(chǎn)損失保險合同 （2）責(zé)任信用保險合同 （3）信用、保證保險合同 3、索賠和理賠P179 4、保險代位P179 5、委付P180 四、重復(fù)保險合同四、重復(fù)