三法一指引知識競賽題庫

1、“三法一指引知識競賽題庫第一局部單項選擇題17題1 .應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任.A監(jiān)事會 B董事會 C高級治理層D部門負責人答案：B2 .應(yīng)監(jiān)督董事會和高級治理層合規(guī)治理責任的履行 情況.A監(jiān)事會 B董事會 C高級治理層D部門負責人答案：A3 .應(yīng)有效治理商業(yè)銀行的合規(guī)風險,履行合規(guī)治理 責任.A監(jiān)事會 B董事會 C高級治理層D部門負責人答案：C4 .商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的工作日內(nèi),應(yīng)向銀監(jiān)會報告離任原因等有關(guān)情況.A十個 B五個 C三個 D十五個答案：A5 .商業(yè)銀行應(yīng)將操作風險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風險,弁承當監(jiān)控操作風險治理有效性的最終責任.A監(jiān)事會 B董事會 C

2、高級治理層D部門負責人答案：B6.商業(yè)銀行的 戰(zhàn)略、總體政策及體系負責執(zhí)行董事會批準的操作風險治理A監(jiān)事會 B董事會 C高級治理層 D部門負責人答案：C7 .參照?商業(yè)銀行合規(guī)風險治理指引?執(zhí)行的銀行業(yè)金融機 構(gòu)是：A中資商業(yè)銀行B外資獨資銀行C中外合資銀行D農(nóng)村信用合作社答案：D8 .以下對合規(guī)風險治理描述不正確的選項是.A合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)那么和準那么相一 致.B合規(guī)治理部門,是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負責合規(guī)管 理職能的部門、團隊或崗位.C合規(guī)治理應(yīng)具備相對的獨立性,必要時可不予考慮合規(guī)風 險與信用風險、市場風險和其他風險的關(guān)聯(lián)性.D合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任,

3、 弁應(yīng)從商業(yè)銀行高 層做起.答案：C9 .以下合規(guī)治理責任由董事會負責的是.A審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策,弁監(jiān)督合規(guī)政策的實施.B制定書面的合規(guī)政策.C貫徹執(zhí)行合規(guī)政策.D明確合規(guī)治理部門及其組織結(jié)構(gòu).答案：A10 .以下哪項治理行為不符合 ?商業(yè)銀行合規(guī)風險治理指弓I的是.A由合規(guī)部門負責人全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和 治理.B由合規(guī)部門負責人分管高風險的信貸業(yè)務(wù).C由合規(guī)部門負責人監(jiān)督合規(guī)治理部門根據(jù)合規(guī)風險治理 方案履行責任.D由合規(guī)部門負責人定期向高級治理層提交合規(guī)風險評估.答案：B11 .應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和治理的是,A董事會B行長C監(jiān)事會D合規(guī)負責人答案：D12

4、.商業(yè)銀行應(yīng)當定期與貸記卡持卡人,嚴格治理透支款項,切實防范惡意透支等風險.A交流B溝通C對賬D面談答案：C13 .商業(yè)銀行應(yīng)當保證會計工作的,保證會計部門、會計人員能夠依據(jù)國家統(tǒng)一的會計制度和本行的會計標準獨立 地辦理會計業(yè)務(wù).A獨立性B權(quán)威性C排他性D公正性答案：A14 .?商業(yè)銀行操作風險治理指引?定義的操作風險包含下 列哪項內(nèi)容.A法律風險B策略風險C聲譽風險答案：A15 .對于發(fā)生而未在規(guī)定時限內(nèi)采取有效整改舉措的 商業(yè)銀行,銀監(jiān)會將依法采取相關(guān)監(jiān)管舉措.A一般操作風險隱患B一般操作風險事件C重大操作風險隱患D重大操作風險事件答案：D16 .商業(yè)銀行違反規(guī)定提升或者降低利率以及采用其

5、他不正 當手段,吸收存款,發(fā)放貸款的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督治理機構(gòu) 責令改正,沒有違法所得或者違法所得缺乏五十萬元的,處罰款.A五十萬元以上一百萬元以下B五十萬元以上二百萬元以下C 一百萬元以上二百萬元以下D二百萬答案：B17 .銀行業(yè)監(jiān)督治理的目標是.A促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行,維護公眾對銀行業(yè)的信心.B維護投資人的利益.C標準監(jiān)督治理行為,提升監(jiān)管活動的針對性和有效性.D維護幣值穩(wěn)定,以此促進經(jīng)濟增長.答案：A第二局部多項選擇題28題1 .銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)做到.A知法守法,維護國家利益和金融平安.B發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生違章違紀行為,立即向上級報告或越級報 告.C履行法律義務(wù),保守國家機密和

6、商業(yè)秘密.尊重創(chuàng)造,保 護知識產(chǎn)權(quán)和專利.D實事求是,客觀、真實反映銀行業(yè)金融機構(gòu)活動信息,拒 絕作假.答案：ABCD2 .?商業(yè)銀行合規(guī)風險治理指引?所稱法律、規(guī)那么和準那么, 是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的.A法律B行政法規(guī)C經(jīng)營規(guī)那么D部門規(guī)章及其他標準性文件E自律性組織的行業(yè)準那么答案：ABCDE3 .以下說法中不正確的選項是.A監(jiān)事會負責每年向董事會提交合規(guī)風險治理報告.B董事會負責任命合規(guī)負責人.C董事會負責審議商業(yè)銀行的合規(guī)政策, 弁監(jiān)督合規(guī)政策的 實施.D高級治理層負責識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險.答案：AB4 .適用?商業(yè)銀行合規(guī)風險治理指引?的銀行業(yè)金融機構(gòu)是 指在中華人民

7、共和國境內(nèi)設(shè)立的.A中資商業(yè)銀行B外資獨資銀行C中外合資銀行D外國銀行分行E城市信用合作社答案：ABCD5 .商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)風險大小,對的授信確定不同的審批權(quán)限,審批權(quán)限應(yīng)當采用量化風險指標.A不同數(shù)額B不同種類C不同期限D(zhuǎn)不同擔保條件答案：BCD6.商業(yè)銀行應(yīng)當建立風險預(yù)警機制,對集團客戶授信集中風險實行有效監(jiān)控,預(yù)防集團客戶通過等形式套取銀行資金.A多頭開戶B多頭借款C多頭互保D重復抵押答案：ABC7.商業(yè)銀行內(nèi)部限制應(yīng)當貫徹的原那么.A全面B審慎C有效D獨立E及時答案：ABCD8.商業(yè)銀行應(yīng)當明確劃分相關(guān)的責任,建立責任分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機制.A行業(yè)之間B單位之間C部門之間

8、D崗位之間E上下級機構(gòu)之間答案：CDE9 .商業(yè)銀行應(yīng)當建立資金交易()部門對前臺交易的反映和監(jiān)督機制.A中臺B前臺C后臺D監(jiān)督答案：AC10 .商業(yè)銀行應(yīng)當對存款賬戶實施有效治理,建立和完善()之間的適時對賬制度.A銀行與客戶B銀行與銀行C銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計賬D銀行與監(jiān)管部門答案：ABC11 .商業(yè)銀行應(yīng)當對大額存單簽發(fā)、大額存款支取實行(),按規(guī)定對大額款項收付進行登記和報備,保證存款等 交易信息的真實、完整.A董事簽批制度B單獨授權(quán)制度C分級授權(quán)制度D雙簽制度答案：CD12 .商業(yè)銀行會計崗位設(shè)置應(yīng)當實行的原那么,嚴禁一人兼任非相容的崗位或單獨完成會計全過程的業(yè)務(wù)操作.A相對獨立B責

9、任別離C相互制約D彼此兼容答案：BC13 .商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔 保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件.前款所稱關(guān)系人是指.A商業(yè)銀行董事及其近親屬B商業(yè)銀行監(jiān)事及其近親屬C商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬D商業(yè)銀行治理人員及其近親屬答案：ABCD14 .商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得,但國家另有規(guī)定的除外.A從事信托投資業(yè)務(wù)B從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)C向非自用不動產(chǎn)投資D向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資答案：ABCD15 .?商業(yè)銀行法?規(guī)定,商業(yè)銀行的經(jīng)營原那么為.A平安性B流動性C效益性D風險性答案：ABC16 .以下哪些屬于盡職調(diào)查的方式？A現(xiàn)場調(diào)查B搜尋調(diào)查C現(xiàn)

10、場會談D非現(xiàn)場調(diào)查E委托調(diào)查F實地考察答案：ABCDEF17 .以下哪些選項屬于信用評級方法中的“5P評級法?A借款人本身B歸還期限與方式C借款的擔保D借款用途E貸款保證答案：ABDE18 .信貸審查崗的審查內(nèi)容包括A外表真實性審查B合規(guī)性審查C合理性審查D完整性審查E可行性審查答案：ABCDE19 .以下哪些選項反映了我國目前信貸治理中存在的問題A貸款新規(guī)是針對我國銀行業(yè)信貸治理的現(xiàn)實狀況和薄弱 環(huán)節(jié)制定出臺的.B當前,我國銀行業(yè)金融機構(gòu)對貸款使用支付的治理已經(jīng)成為信貸治理中最為薄弱環(huán)節(jié)之一.C過度授信的問題,集中表達為局部銀行業(yè)金融機構(gòu)“壘大 戶.D銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管部門在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn),

11、銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款中普遍存在“四假騙貸問題.E1996年實施的?貸款通那么?等貸款治理法規(guī)已經(jīng)不能有效 標準和調(diào)整當前商業(yè)銀行貸款風險治理.答案：ABCDE20 .?解讀貸款新規(guī)?中,法律責任通常分為哪幾類？A民事責任B行政責任C刑事責任D國家賠償責任E違憲責任答案：ABCDE21 .?解讀貸款新規(guī)?中,流動資金貸款的特點.A支付頻繁B周轉(zhuǎn)速度快C支付治理限制本錢較低D周轉(zhuǎn)速度慢E支付治理限制本錢較高答案：ABE22.20世紀90年代以來發(fā)生的典型的商業(yè)銀行操作風險損 失案例包括：A巴林銀行交易損失案件B大和銀行交易損失案件C中國銀行哈爾濱分行攜款潛逃案件D美國橙縣破產(chǎn)案答案:ABC23 .商

12、業(yè)銀行在開展新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)之前應(yīng)由哪些相關(guān)部門進行審核和認可.A市場風險治理部門B業(yè)務(wù)經(jīng)營部門C結(jié)算部門D法律部門/合規(guī)部門答案:ABCD24 .?流動資金貸款治理暫行方法?中規(guī)定,貸款人在完善 內(nèi)部限制機制方面,應(yīng)做到哪幾點？A完善內(nèi)部限制機制.B實行貸款全流程治理.C全面了解客戶信息.D建立流動資金貸款風險治理制度和有效的崗位制衡機制.E將貸款治理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位,并建立 各崗位的考核和輪崗機制.答案：ABCD25 .審貸別離的形式包括哪些？A崗位別離B人員別離C部門別離D地區(qū)別離E業(yè)務(wù)別離答案：ACD26 .流動資金貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特 點,合理設(shè)定哪

13、些內(nèi)容以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求,實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效限制？A流動資金授信總額B流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種C流動資金貸款的期限D(zhuǎn)具體貸款的額度答案：BC27 .以下哪些選項屬于增強合同標準性審查治理的內(nèi)容.A合同文本選用正確B非格式合同文本的補充條款合規(guī)C主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接D 一式多份合同的形式內(nèi)容一致E其他應(yīng)當審查的標準性內(nèi)容答案：ACDE28 .以下說法哪些是正確的？A借款人和工程發(fā)起人的履約情況、經(jīng)營狀況和信用狀況, 這是貸款資金平安的根底保證.B經(jīng)濟和市場環(huán)境的不利變化可能對借款人或借款工程產(chǎn) 生逆轉(zhuǎn)性影響.C貸款擔保是第二還款來源.D貸款人應(yīng)在保證合同有效期間,催

14、促保證人根據(jù)保證合同 的約定按期提交有關(guān)材料、 履行各項義務(wù),并按一定的檢查間隔 期,并依據(jù)合同約定對保證人的資信狀況、 償債水平等情況進行 檢查.E對于抵質(zhì)押擔保,貸款人應(yīng)在抵質(zhì)押合同有效期間,對 抵質(zhì)押人和抵質(zhì)押物進行定期檢查和價值重估.答案：ABCDE第三局部問做題305題1 .合規(guī)負責人應(yīng)履行的責任包括哪些內(nèi)容？答案：合規(guī)負責人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管 理,監(jiān)督合規(guī)治理部門根據(jù)合規(guī)風險治理方案履行責任,定期向高級治理層提交合規(guī)風險評估報告.合規(guī)負責人不得分管業(yè)務(wù)條 線.2 .合規(guī)治理人員應(yīng)具備的條件有哪些?答案：與履行責任相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素 質(zhì).3 .要堅

15、持重大案件“一案四問,“一案四問是指？答案：一問案件當事人之責,二問不嚴格執(zhí)行規(guī)章制度的相 關(guān)人員之責,三問與作案人交往較多的知情人之責,四問案發(fā)單位兩級領(lǐng)導之責.4 .根據(jù)銀監(jiān)會防范操作風險13條,“4 + 1指的是什么？ 答案：“4是指：印鑒密押,包括公章、私人名章、業(yè)務(wù) 操作流程密碼、柜員卡治理；銀行內(nèi)外賬戶治理和對賬治理,以 及大事后檢查；人員崗位制度與崗位稽核、行為標準的綜合治理； 電子銀行和IT系統(tǒng)的治理和效勞.“ 1是指對庫房的治理.5 .案件防范的五個“ W分別指什么？答案：Where 高發(fā)部位在哪里,Who 誰在主謀作案 Way 作案手段和教訓,What 應(yīng)針對性地整改什么,

16、When 具體分條分段整改的時限6 .案件處理要嚴格進行“雙線問責,請解釋“雙線問責 答案：“雙線問責指發(fā)生案件不僅要嚴格追究責任人和相 關(guān)領(lǐng)導的責任,同時追究業(yè)務(wù)治理部門和內(nèi)審部門的失責任任. 同時對經(jīng)營治理和內(nèi)審稽核這兩條線實施雙線問責7 .請答復商業(yè)銀行合規(guī)治理職能與內(nèi)部審計職能之間的關(guān) 系.答案：商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)治理部門與內(nèi)部審計部門在合規(guī) 風險評估和合規(guī)性測試方面的責任商業(yè)銀行合規(guī)治理職能應(yīng)與 內(nèi)部審計職能別離,合規(guī)治理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價.內(nèi)部審計部門應(yīng)負責商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動 的合規(guī)性審計.內(nèi)部審計方案應(yīng)包括合規(guī)治理職能適當性和有效 性的審計評價,內(nèi)部

17、審計的風險評估方法應(yīng)包括對合規(guī)風險的評 估.8 .什么是操作風險事件？答案：根據(jù)?商業(yè)銀行操作風險治理指引?,操作風險事件是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng),以及外部因素所造成財務(wù)損失或影響銀行聲譽、客戶和員工的操作事件,具體事件包括：內(nèi)部欺詐,外部欺詐,就業(yè)制度和工作場所 平安,客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動,實物資產(chǎn)的損壞,營業(yè)中斷和信 息技術(shù)系統(tǒng)癱瘓,執(zhí)行、交割和流程治理七種類型.9 .各行操作風險治理體系的具體形式不統(tǒng)一,但至少應(yīng)包括的根本要素具體包括哪些內(nèi)容？答案：一董事會的監(jiān)督限制；二高級治理層的責任；三適當?shù)慕M織架構(gòu)；四操作風險治理政策、方法和程序；五計提操作風險所需資本的

18、規(guī)定.10 .什么是商業(yè)銀行聲譽風險？答案：根據(jù)?商業(yè)銀行聲譽風險治理指引?,聲譽風險是指 由商業(yè)銀行經(jīng)營、治理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對 商業(yè)銀行負面評價的風險.11 .商業(yè)銀行應(yīng)當對會計賬務(wù)處理的全過程實行監(jiān)督,會計賬務(wù)應(yīng)當做到的六相符指什么？答案：賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實、賬表和內(nèi)外賬的相符.12 .內(nèi)部限制應(yīng)當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點,商業(yè)銀 行的經(jīng)營治理,尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù),均應(yīng)當體現(xiàn)什么要求.答案：內(nèi)控優(yōu)先13 .商業(yè)銀行的內(nèi)部審計應(yīng)當具有充分的獨立性,實行全行 系統(tǒng)治理.答案：垂直14 .商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)當遵循的原那么是什么？答案：先落實條件,

19、后實施授信.15 .商業(yè)銀行對關(guān)聯(lián)方授信應(yīng)遵循的原那么是什么？答案：應(yīng)當根據(jù)商業(yè)原那么,以不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的 條件進行.16 .商業(yè)銀行的內(nèi)部限制是指？答案：商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標, 通過制定和實施一系列制 度、程序和方法,對風險進行事前防范、事中限制、事后監(jiān)督和 糾正的動態(tài)過程和機制.17 .商業(yè)銀行對集團客戶授信應(yīng)當遵循的原那么是什么？答案：統(tǒng)一、適度、預(yù)警.18 .商業(yè)銀行內(nèi)部限制應(yīng)當包括哪些要素？答案：內(nèi)部限制環(huán)境、風險識別與評估、內(nèi)部限制舉措、信 息交流與反應(yīng)、監(jiān)督評價與糾正19 .?固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法?規(guī)定,貸款人與借款人 應(yīng)在合同中就何種違約情形約定違約責任？答案：

20、未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、 未遵守承諾事項、中貸文件信息失真、突破約定的財務(wù)指標約束 等情形.20 .我國銀行信貸治理處在資金指令性治理階段時,銀行信 貸模式分為哪兩種模式？在實貸實存治理階段時,國家推行的是什么方法？答案：“統(tǒng)存統(tǒng)貸和“差額包干的模式；“統(tǒng)一方案、劃分資金、實貸實存、相互融通方法.21 .盡職調(diào)查的含義是什么？答案：盡職調(diào)查是指銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)人員通過現(xiàn)場調(diào)研 和其他渠道盡可能地獲取、核實、分析研究有關(guān)借款人及有關(guān)信 貸業(yè)務(wù)、擔保等方面的情況,揭示和評估信貸業(yè)務(wù)可能存在的風 險并提出應(yīng)對舉措,為貸款決策提供依據(jù).22 .?工程融資業(yè)務(wù)指引?第十四條對于

21、貸款人有效限制項 目融資風險如何進行規(guī)定？答案：貸款人應(yīng)當根據(jù)?固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法?的有 關(guān)規(guī)定,恰當設(shè)計賬戶治理、貸款資金支付、借款人承諾、財務(wù) 指標限制、重大違約事項等工程融資合同條款,促進工程正常建設(shè)和運營.23 .?固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法?的適用對象是什么？答案：中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督治理機構(gòu)批 準設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu).24 .?流動資金貸款治理暫行方法?對流動資金貸款授信額度確定有何具體要求？答案：貸款人應(yīng)合理測算借款人營運資金需求, 審慎確定借 款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度, 不得超過借款人的 實際需求發(fā)放流動資金貸款.25 .?解讀貸款新規(guī)?中,貸

22、款合同治理的含義？答案：貸款合同治理是指根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部限制與風 險治理的要求,對貸款合同的制定、修訂、廢止、選用、填寫、 審查、簽訂、履行、變更、解除、歸檔、檢查等一系列行為進行 治理的活動.26 .請問?工程融資業(yè)務(wù)指引?第七條規(guī)定,貸款人從事項 目融資業(yè)務(wù)應(yīng)當重點從哪幾個方面評估工程風險？答案：貸款人應(yīng)當以償債水平分析為核心,重點從工程技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估工程風險.27 .?解讀貸款新規(guī)?中,商業(yè)銀行信貸風險治理組織的含 義？答案：商業(yè)銀行信貸風險治理組織是銀行信貸風險識別、計量、限制、治理的組織機構(gòu),在新公布的“三個方法一個指引 中明確要求商業(yè)銀行應(yīng)建

23、立完善的內(nèi)部限制機制,以保證貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實.28 .簡述?流動資金貸款治理暫行方法?中對盡職調(diào)查的有關(guān)要求？答案：貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào) 查,形成書面報告,并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負責.29 .請問?個人貸款治理暫行方法?中對于未根據(jù)借款合同 約定歸還的貸款,貸款人應(yīng)采取什么舉措？答案：貸款人應(yīng)采取舉措進行清收,或者協(xié)議重組.30 .面對刑事責任,銀行業(yè)金融機構(gòu)可以從哪兩個角度來管 理？答案：一是增強合規(guī)治理,完善內(nèi)控機制,預(yù)防被追究刑事 責任；二是運用?刑法?對金融秩序的保護條款來維護合法權(quán)益.31 .?解讀貸款新規(guī)?中,信貸治理的主要策略包括哪些

24、內(nèi) 容？答案：預(yù)防策略、分散策略、轉(zhuǎn)移策略、補償策略.32 .?解讀貸款新規(guī)?中,確定集團總體授信額度在實踐中 可操作的方法是什么？答案：對集團客戶成員企業(yè),可比照單一法人客戶進行定性 分析和定量測算,逐一確定成員企業(yè)授信額度, 再根據(jù)成員企業(yè) 在集團客戶中的相對地位、 關(guān)聯(lián)交易、關(guān)聯(lián)擔保和關(guān)聯(lián)方占款等 情況,根據(jù)集團客戶整體授信原那么確定每一成員企業(yè)的授信額 度.33 .請問?個人貸款治理暫行方法?中貸款人應(yīng)結(jié)合借款人 的哪些因素,建立借款人合理的收入償債比例限制機制？答案：結(jié)合借款人收入、負債、支出、貸款用途、擔保情況 等因素.34 .請問?工程融資業(yè)務(wù)指引?中對貸款人提供的工程融資 工程

25、提出怎樣的要求？答案：貸款人提供工程融資的工程,應(yīng)當符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資治理等相關(guān)政策.35 .?固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法?規(guī)定貸款人應(yīng)當與借款 人對有關(guān)賬戶治理作何約定？答案：貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實 施監(jiān)控,必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準備金賬戶.36 .?解讀貸款新規(guī)?中,對借款人信用記錄良好的有關(guān)要求？答案：借款人應(yīng)老實守信,通過貸款卡或中國人民銀行征信 系統(tǒng)查詢未發(fā)現(xiàn)有貸款逾期、欠息、五級分類為不良貸款、被起 訴查封等情況,長期遵守貸款合同,信用記錄良好.37 .請問?個人貸款治理暫行方法?中貸款調(diào)查有哪些途徑和方法？答案：貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查

26、為主、間接調(diào)查為輔,采取現(xiàn) 場核實、 查問以及信息咨詢等途徑和方法.38 .?解讀貸款新規(guī)?中,一般違反貸款規(guī)定的行為與嚴重 違反貸款規(guī)定的行為之間的關(guān)系？答案：二者之間是一種銜接關(guān)系. 一般違反貸款規(guī)定的行為 將由銀行業(yè)監(jiān)督治理機構(gòu)通過行政處分追究行政責任；而嚴重違反貸款規(guī)定的行為,那么由司法機關(guān)追究刑事責任.39 .?解讀貸款新規(guī)?中,貸放分控的含義？答案：貸放分控是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放 作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),分別治理和限制,以到達降低信貸業(yè) 務(wù)操作風險的目的.40 .個人貸款的風險評價要點是什么 ？答案：一是借款人根本情況評價.二是借款人資產(chǎn)負債狀況 及收入評價.三是借

27、款項下交易的真實性、合法性評價.41 .請問?個人貸款治理暫行方法?所稱的個人貸款是指什 么？答案：?個人貸款治理暫行方法?所稱個人貸款,是指貸款 人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款.42 .?解讀貸款新規(guī)?中,行政處分包括哪些內(nèi)容？答案：一是對貸款人的處分,種類有罰款、責令停業(yè)整頓、 撤消經(jīng)營許可證三種.二是對直接負責的董事、高級治理人員和 其他直接責任人員采取的處分和其他舉措,包括責令予以紀律處分、警告、罰款、取消任職資格和禁止從業(yè).43 .?固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法?中規(guī)定,貸款人盡職調(diào)查的主要內(nèi)容是什么？答案：借款人及工程發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；貸款工

28、程的情況；貸款擔保情況；需要調(diào)查的其他內(nèi)容.44 .簡述?流動資金貸款治理暫行方法?對建立風險評級機制的有關(guān)要求？答案：貸款人應(yīng)建立完善的風險評價機制, 落實具體的責任 部門和崗位,全面審查流動資金貸款的風險因素.45 .根據(jù)?個人貸款治理暫行方法?的規(guī)定,個人貸款支付 后,貸款人應(yīng)采取有效方式對哪些內(nèi)容進行跟蹤檢查和監(jiān)控分 析,保證貸款資產(chǎn)平安？答案：個人貸款支付后,貸款人應(yīng)采取有效方式對貸款資金 使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分 析,保證貸款資產(chǎn)平安.46 .請問根據(jù)?工程融資業(yè)務(wù)指引?規(guī)定,貸款人應(yīng)當如何 合理確定貸款期限和還款方案？答案：貸款人應(yīng)當根據(jù)工程預(yù)測現(xiàn)金

29、流和投資回收期等因 素,合理確定貸款期限和還款方案.47 .?固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法?對借款人自主支付有什 么具體要求？答案：采用借款人自主支付的,貸款人應(yīng)要求借款人定期匯 總報告貸款資金支付情況,并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào) 查等方式核查貸款支付是否符合約定用途.48 .請問?個人貸款治理暫行方法?中貸款人應(yīng)依照哪些法 律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定,標準擔保流程與操作？答案：貸款人應(yīng)依照?中華人民共和國物權(quán)法?、?中華人民 共和國擔保法?等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定,標準擔保流程與操作.49 .請問根據(jù)?工程融資業(yè)務(wù)指引?規(guī)定,貸款人應(yīng)要求借 款人或者通過借款人要求工程相關(guān)方采取什么方式,最大限度降低建設(shè)

30、期風險？答案：簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險、建立完工保證金、 提供完工擔保和履約保函等方式.50 .?固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法?規(guī)定,貸款人應(yīng)針對抵質(zhì)押物的價值和擔保人的擔保水平建立什么制度？答案：貸后動態(tài)監(jiān)測和重估制度.51 .根據(jù)?流動資金貸款需求量的測算參考?規(guī)定,貸款人 與借款人是否需要就貸款用途進行約定？答案：是.貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途.52 .銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國家有專 門政策規(guī)定的特殊類個人貸款,是否執(zhí)行?個人貸款治理暫行辦 法?？答案：暫不執(zhí)行?個人貸款治理暫行方法?.53 .?解讀貸款新規(guī)?中,貸后治理的最終目的是什么？答案：貸款本息按

31、時足額收回.54 .固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的,貸款資金應(yīng)通過 什么方式支付,并做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄？答案：借款人賬戶支付給借款人交易對手.55 .流動資金貸款采用借款人自主支付方式的,貸款人應(yīng)按 借款合同約定,要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況,并通過哪些方式核查貸款支付是否符合約定用途？答案：賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式 .56 .?解讀貸款新規(guī)?中,如果銀行與借款人之間形成的借 貸法律關(guān)系無效或可撤銷,會產(chǎn)生怎樣的后果？答案：會對銀行保全債權(quán)產(chǎn)生不確定性.57 .貸款人可在嚴格五級分類標準、把握好偏離度和風險可控的前提下,對哪些合同條款進行調(diào)整, 以有效緩解借款人暫時

32、償債困難？答案：對借款人、貸款品種、擔保方式、還款期限、適用利 率、還款方式等合同規(guī)定的還款條件進行調(diào)整.58 .20XX 年7月銀監(jiān)會公布了什么部門規(guī)章？答案：?固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法?和?工程融資業(yè)務(wù)指 引?.59 .?流動資金貸款治理暫行方法?中規(guī)定,貸款人應(yīng)關(guān)注 小額但異常的資金流入流出情況,增強對資金回籠賬戶的監(jiān)控. 請判斷正誤？如錯誤,請說出正解.答案：錯誤.應(yīng)關(guān)注大額及異常資金流入流出情況.60 .?解讀貸款新規(guī)?中,借款人的哪些財務(wù)指標突破約定 標準,或發(fā)生惡化,將會或可能會影響到其在貸款合同項下義務(wù) 的履行？答案：借款人的盈利水平、償債水平、營運水平和現(xiàn)金流量 等.61 .

33、“三個方法中法律責任主要是行政責任,所采取的主 要是行政處分？請判斷正誤？如錯誤,請說出正解.答案：正確.62 .?解讀貸款新規(guī)?中,合同的含義及簽訂的原那么是什么？答案：合同是記載當事人權(quán)利義務(wù)的重要憑證.合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原那么.63 .?流動資金貸款治理暫行方法?中規(guī)定,對借款人確因 暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的, 貸款人應(yīng)對其進行專門 治理,及時制定清收處置方案.請判斷正誤？如錯誤,請說出正 解.答案：錯誤.對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款 本息的,貸款人可與其協(xié)商重組.64 .?解讀貸款新規(guī)?中,資本金與貸款同比例到位只是最 低要求,對于建設(shè)期風險較大的工程, 貸款人

34、可進一步提升資本 金比例要求.請判斷正誤？如錯誤,請說出正解.答案：正確.65 .?解讀貸款新規(guī)?中,不良貸款清收是以什么形式收回 不良貸款？答案：貨幣資金形式.66 .?固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法?中貸后治理的含義？答案：貸后治理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的所有 信貸風險治理工作.67 .?流動資金貸款治理暫行方法?中規(guī)定,貸款人不得制 訂不合理的貸款規(guī)模指標, 不得惡性競爭和突擊放貸. 請判斷正 誤？如錯誤,請說出正解.答案：正確.68 .請問?個人貸款治理暫行方法?中貸款人應(yīng)要求借款人 以什么形式提出個人貸款申請？答案：書面形式.69 .?個人貸款治理暫行方法?中規(guī)定,一年以上的個人

35、貸款,展期期限為多長時間？答案：?個人貸款治理暫行方法?中規(guī)定,一年以上的個人 貸款展期期限累計與原貸款期限相加,不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限.70 .請問?固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法? 的制定依據(jù)有哪些？ 答案：?中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督治理法?和?中華人民 共和國商業(yè)銀行法?等法律法規(guī).71 .?流動資金貸款治理暫行方法?中規(guī)定,貸款人應(yīng)根據(jù) 借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、治理水平、信用狀況等因素和貸 款業(yè)務(wù)品種,合理約定什么內(nèi)容？答案：貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準.72 .以存單、國債或者中國銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會認可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款是否可以參照?個人貸

36、款治理暫行方法?執(zhí)行？答案：可以.73 .?解讀貸款新規(guī)?中,貸款人應(yīng)當根據(jù)國家關(guān)于固定資 產(chǎn)投資工程資本金制度的有關(guān)規(guī)定,綜合考慮工程哪些因素,合理確定貸款金額？答案：風險水平和自身風險承受水平等.74 .?流動資金貸款治理暫行方法?中規(guī)定,貸款人應(yīng)對流 動資金貸款申請材料的方式和具體內(nèi)容提出要求,并要求借款人恪守什么原那么,承諾其所提供的材料到達哪三項要求？答案：老實守信原那么；真實、完整、有效.75 .銀行業(yè)金融機構(gòu)和所屬各部門、各分支機構(gòu)對貸款合同 的治理應(yīng)做到“三落實,請問“三落實是指什么？答案：機構(gòu)、人員、制度三落實.76 .為引導銀行業(yè)金融機構(gòu)增強對借款人現(xiàn)金流的跟蹤分 析,貸款

37、新規(guī)特別強調(diào)了對借款人回款賬戶的動態(tài)監(jiān)測分析,并針對固定資產(chǎn)貸款、工程融資、流動資金貸款的不同特點,分別 提出了對哪些賬戶的治理要求？答案：專門的還款準備金賬戶、工程收入賬戶和資金回籠賬 戶.77 .?固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法?公布后有無準備期,如 有,請說明具體時限？答案：有；三個月.78 . 一攬子貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)修訂與完善的重要組成局部是 什么？答案：貸款新規(guī).79 .貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi) 容的情況,并作為與借款人后續(xù)合作的什么根底？答案:信用評價根底.80 .“三個方法最重要的立法宗旨之一就是要強化貸款全 流程治理,明確要求貸款人應(yīng)實行貸款全流程治理,建立什

38、么制度和機制？答案：貸款風險治理制度和崗位制衡機制.81 .?解讀貸款新規(guī)?中,單筆金額超過工程總投資的多少 應(yīng)采用貸款人受托支付方式？答案：5%或500萬元人民幣.82 .?固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法?中規(guī)定,貸款人應(yīng)對抵質(zhì)押物的價值和擔保人的擔保水平建立什么制度？答案：貸后動態(tài)監(jiān)測和重估制度.83 .?流動資金貸款需求量的測算參考?中,新增流動資金 貸款額度如何估算,請寫出計算公式？答案：新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金84 .工程受理包括哪些條件？答案：(1)借款人應(yīng)符合國家規(guī)定的投資主體資格；(2)工程應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等

39、相關(guān)政策；(3)按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資工程的合法治理程序；(4)應(yīng)符合國家有關(guān)投資工程資本金制度等.85 .?流動資金貸款治理暫行方法?中規(guī)定,流動資金貸款 人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途,具體包括哪兩項內(nèi) 容？答案：(1)流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資,不得 用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途；(2)流動資金貸款不得挪用,貸款人應(yīng)根據(jù)合同約定檢查、 監(jiān)督流動資金貸款的使用情況.96.請問簽約過程的違規(guī)操作包括哪些內(nèi)容？答案：(1)對借款人根本信息重視不夠；(2)對有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴；(3)抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格.87.“三個方法的法律責任,從銀行業(yè)金融機構(gòu)角度

40、看包 括哪些內(nèi)容？答案：(1)預(yù)防被追究“三個方法中的法律責任是銀行業(yè)金融 機構(gòu)貸款合規(guī)治理的最低標準；(2)改良風險治理制度和內(nèi)部限制機制；(3)系統(tǒng)梳理貸款治理法規(guī),有效維護自身權(quán)利.88 .刑事責任的含義是什么？刑罰包括哪些主刑、附加刑？答案：刑事責任是指行為人實施刑事法律禁止的行為所必須承當 的法律后果,是最嚴厲的一種法律責任.刑罰包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑等主刑；罰金、剝奪政治權(quán)利和沒收財產(chǎn)等附加刑.89 .監(jiān)管舉措和行政處分之間的關(guān)系？答案：監(jiān)管舉措和行政處分之間是相互銜接的：從違規(guī)行政的嚴重程度來講,被行政處分的行為比采取監(jiān)管 舉措的行為嚴重；從行為的性質(zhì)來講,監(jiān)管

41、舉措所針對的行為主要涉及制度建 設(shè)、流程、執(zhí)行等全局的問題,而行政處分所針對的多是具體的 行為.90 .?解讀貸款新規(guī)?中,履行合同監(jiān)管不力包括哪些內(nèi)容？答案：(1)借款合同的變更不符合法律規(guī)定；(2)貸款合同變更未取得保證人的書面同意；(3)扣款侵權(quán),引發(fā)訴訟.91 .我國商業(yè)銀行積極借鑒西方銀行同業(yè)的治理經(jīng)驗,在二 十世紀90年代對治理體制進行了重大調(diào)整和改革,包括哪些內(nèi) 容？答案：(1)改革信貸經(jīng)營治理機制,在審貸別離的根底上,建立 集中限制風險的信貸治理體制；(2)標準授權(quán)治理制度,實行差異化的分級授權(quán)制度；(3)改良授信、審批機制,建立和實施統(tǒng)一授信治理制度；(4)完善信貸治理系統(tǒng),

42、強化IT系統(tǒng)對信貸治理的支持功 能；(5)積極化解存量貸款風險,壓降潛在風險較大的問題貸 款并加快不良貸款的清收處置.92 .審貸別離的意義是什么？答案：(1)信貸審查人員獨立判斷風險,保證信貸審查審批的獨立性和科學性；(2)信貸審查人員相對固定,有利于提升專業(yè)化水平,實 現(xiàn)專家審貸,彌補客戶經(jīng)理在信貸專業(yè)分析技能方面的缺乏,減少信貸決策失誤；(3)從全局角度來講,審貸別離對促進銀行業(yè)金融機構(gòu)的 信貸治理機制改革、提升信貸治理水平以及提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量具 有重要的現(xiàn)實意義.93 .自主支付的操作要點包括哪些？答案：(1)明確貸款發(fā)放前的審核要求；(2)增強貸款資金發(fā)放和支付后的核查；(3)審慎合

43、規(guī)地確定以借款人自主支付方式發(fā)放貸款資金的在借款人賬戶的停留時間和金額；(4)審慎確定個人借款人自主支付方式的適用情形.94 .違法發(fā)放貸款罪的含義及處分？答案：違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人 員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款,數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為.違法發(fā)放貸款罪將處五年以下有期徒刑或者拘役,并處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的,處五年以上有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金.95 .借款人和工程發(fā)起人的履約情況主要包括哪些內(nèi)容？答案：(1)履行借款合同情況、履行與貸款相關(guān)的交易合同情況；(2)經(jīng)營狀況,包括客戶原料市場、生產(chǎn)技術(shù)、組織治理、 主

44、要產(chǎn)品的市場變化是否影響產(chǎn)品的銷售和經(jīng)濟效益,客戶及其關(guān)聯(lián)公司交易情況等；(3)信用狀況,包括關(guān)鍵財務(wù)指標及信用等級變化情況、 不良信用記錄情況、客戶是否有違法經(jīng)營行為、 是否卷人經(jīng)濟糾 紛等.96 .?流動資金貸款治理暫行方法?中規(guī)定,借款合同中所 指的流動資金貸款支付條款的主要包括哪些內(nèi)容？答案：(1)貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準；(2)支付方式變更及觸發(fā)變更條件；(3)貸款資金支付的限制、禁止行為；(4)借款人應(yīng)及時提供的貸款資金使用記錄和資料.97 .?解讀貸款新規(guī)?中,受托支付的法規(guī)要求有哪些？答案：(1)堅持貸款人受托支付為主、借款人自主支付為輔的原 那么；(2)明

45、確受托支付的條件；(3)標準受托支付的審核要件；(4)關(guān)于受托支付貸款資金在借款人賬戶停留時間.98 .固定資產(chǎn)貸款人有何情形之一時,銀行業(yè)監(jiān)督治理機構(gòu) 可根據(jù)?中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督治理法? 第三十七條的規(guī)定 采取監(jiān)管舉措？答案：(1)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；(2)未按?固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法?要求將貸款治理 各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的；(3)貸款調(diào)查、風險評價未盡職的；(4)未按?固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法?規(guī)定對借款人和 工程的經(jīng)營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的；(5)對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效舉措的.99 .請問?個人貸款治理暫行方法?中個人貸款申請應(yīng)具體 哪些條

46、件？答案：個人貸款申請應(yīng)具備以下條件：(1)借款人為具有完全民事行為水平的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人;(2)貸款用途明確合法；(3)貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；(4)借款人具備還款意愿和還款水平；(5)借款人信用狀況良好,無重大不良信用記錄；(6)貸款人要求的其他條件.100 .根據(jù)?合同法?等相關(guān)法律規(guī)定,可能導致貸款合同無 效或可撤銷的情形包括哪些？答案：(1)借款人損害國家利益的；(2)借款人惡意串通損害國家、集體或第三人利益的；(3)借款人以合法形式掩蓋非法目的；(4)借款人違反法律、行政法規(guī)等強制性規(guī)定的；(5)借款人主體資格存在瑕疵的.101.較詳細地表達如

47、何判斷是否采取監(jiān)管舉措？答案：采取監(jiān)管舉措的行為可以歸納為三類：一是是否建立相關(guān)制度；二是流程是否健全；三是制度是否得到執(zhí)行.(1)是否建立相關(guān)制度,包括：一是是否將貸款治理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位, 這屬于有沒有的范圍.二是個 人貸款治理中的“貸款面談、借款合同面簽制度 ,是個人貸款 的根本準那么,也是我國銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的根本經(jīng)驗.(2)流程是否健全.流程健全的一般含義是流程是否足以 覆蓋所有的風險和所有的重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),是否能夠有效治理風 險.(3)制度是否得到執(zhí)行,包括：一是貸款調(diào)查、風險評價、貸后治理未盡職.二是對借款人和工程的經(jīng)營情況未持續(xù)有效監(jiān)控.三是對借款人違反合同

48、約定的行為未及時采取有效舉措.102.主要貸款審批要素的審定要點包括哪些內(nèi)容?答案：(1)授信對象；(2)貸款用途；(3)授信品種；(4)貸款金額；(5)貸款期限；(6)貸款幣種；(7)貸款利率；(8)擔保方式；(9)發(fā)放條件；(10)支付要求；(11 )貸后治理要求.103.請問我國貸款合同治理中存在哪些問題？答案：(1)貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷；(2)合同簽署前審查不嚴；(3)簽約過程違規(guī)操作；(4)履行合同監(jiān)管不力；(5)合同救濟超時.銀行業(yè)監(jiān)管部104.銀行業(yè)金融機構(gòu)假設(shè)違反了審慎經(jīng)營規(guī)那么, 門可以采取哪些監(jiān)管舉措?答案：(1)責令暫停局部業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)；(2)限制

49、分配紅利和其他收入；(3)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；(4)責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；(5)責令調(diào)整董事、高級治理人員或者限制其權(quán)利；(6)停止批準增設(shè)分支機構(gòu).105 .貸款人發(fā)放固定資產(chǎn)貸款,應(yīng)當根據(jù)工程預(yù)測哪些因素,合理確定貸款期限和還款方案？答案：現(xiàn)金流和投資回收期.106 .流動資金貸款人應(yīng)在借款合同中約定借款人不得進行 對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資,以及進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn) 讓等重大事項.請判斷正誤？如錯誤,請說出正解.答案：錯誤.借款人進行對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資, 以及進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項前需征得貸款人同意, 但并非不能進行.107 .消費金融公司、汽車

50、金融公司等非銀行金融機構(gòu)發(fā)放的 個人貸款,參照什么方法執(zhí)行？答案：?個人貸款治理暫行方法?108 .?固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法?制定的目的是什么？答案：標準銀行業(yè)金融機構(gòu)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為,加強固定資產(chǎn)貸款審慎經(jīng)營治理,促進固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展.109 .?流動資金貸款治理暫行方法?所稱流動資金貸款的概念？答案：流動資金貸款是指貸款人向企事業(yè)法人或國家規(guī) 定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營 周轉(zhuǎn)的本外幣貸款.110 .請問?個人貸款治理暫行方法? 中個人貸款應(yīng)當遵循哪 些原那么？答案：個人貸款應(yīng)當遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、 公平誠信的原那么.111 .請問

51、如何理解?工程融資業(yè)務(wù)指引?中所稱“貸款人的概念？答案：?工程融資業(yè)務(wù)指引?中所稱“貸款人范圍包括了 中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督治理機構(gòu)批準設(shè)立的 銀行業(yè)金融機構(gòu).112 .請問根據(jù)?工程融資業(yè)務(wù)指引? 規(guī)定,貸款人應(yīng)當通過 何種舉措有效分散經(jīng)營期風險？答案：貸款人可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、 使用金 融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式, 有效分散經(jīng)營 期風險.113 .巴塞爾委員會將銀行業(yè)金融機構(gòu)面臨的風險劃分幾大 類別？答案：信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家 風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類.114 .信貸治理流程的概念？答案：信貸治理流程是

52、一組以信貸客戶信息與銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部資源信息為加工對象,共同為客戶創(chuàng)造價值而又相互關(guān)聯(lián) 的、根據(jù)一定順序組合的一系列信貸業(yè)務(wù)活動.115 .貸款新規(guī)的核心要義包括強調(diào)哪幾項原那么？答案：全流程治理；誠信中貸；協(xié)議承諾；貸放分控；實貸 實付；貸后治理；罰那么約束七項原那么.116 .增強貸款合同治理中要求做好有關(guān)配套和支持工作,具體包括哪些內(nèi)容？答案：做好內(nèi)部治理部門和崗位的設(shè)置和分工；做好培訓教育工作；做好借款人等有關(guān)方面的解釋宣傳工作.117 .在對借款人實行動態(tài)監(jiān)測的過程中, 要特別關(guān)注哪些內(nèi) 容及時發(fā)現(xiàn)風險隱患？答案：要特別關(guān)注大額資金、與借款人既往的交易習慣、交 易對象等存在明顯差異

53、的資金,以及關(guān)聯(lián)企業(yè)問資金的流人流出情況.118 . 固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法? 對開展固定資產(chǎn)貸款的 貸款人內(nèi)控機制建設(shè)有什么原那么性要求？答案：貸款人應(yīng)完善內(nèi)部限制機制,實行貸款全流程治理, 全面了解客戶和工程信息,建立固定資產(chǎn)貸款風險治理制度和有 效的崗位制衡機制,將貸款治理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和 崗位,并建立各崗位的考核和問責機制.119 .?流動資金貸款治理暫行方法? 中規(guī)定,針對小企業(yè)融 資、訂單融資、預(yù)付租金或者臨時大額債項融資等情況,如何估 算流動資金貸款額度？答案：可在交易真實性的根底上, 保證有效限制用途和回款 情況下,根據(jù)實際交易需求確定流動資金額度.120 .請問

54、?個人貸款治理暫行方法?中貸款審查環(huán)節(jié)應(yīng)對貸 款調(diào)查內(nèi)容的哪些方面進行全面審查？答案：合法性、合理性、準確性.121 .根據(jù)?工程融資業(yè)務(wù)指引?第十五條規(guī)定,在貸款發(fā)放 前,貸款人應(yīng)當確認什么內(nèi)容？答案：貸款發(fā)放前,貸款人應(yīng)當確認與擬發(fā)放貸款同比例的 工程資本金足額到位,并與貸款配套使用.122 .貸款新規(guī)中,銀行業(yè)金融機構(gòu)根本信貸的一般操作流程包括哪些內(nèi)容？答案：貸款申請一受理與調(diào)查-風險評價-貸款審批-合同 簽訂一貸款發(fā)放-貸款支付一貸后治理一回收與處置.123 .風險限額的含義是什么？答案：風險限額是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)外部經(jīng)營環(huán)境、整體開展戰(zhàn)略和風險治理水平, 為反映整個機構(gòu)組合層面風險, 針 對具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設(shè)定的風險總量限制上限, 是該銀行業(yè)金融機構(gòu)在特定領(lǐng)域所愿意承當?shù)淖畲箫L險限額.124 .請問?個人貸款治理暫行方法?在個人貸款用途方面有 何規(guī)定？答案：要求個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政 策,貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款.125 .根據(jù)?工程融資業(yè)務(wù)指引?第十九條規(guī)定,多家銀行業(yè) 金融機構(gòu)參與同一工程融資的,原那么上應(yīng)當采取怎樣的貸款方 式？答案：原那么上應(yīng)當采用銀團貸款方式.126 .?固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法?中,對貸款發(fā)放支付 治理有什么原那么性要求？答案：貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認借