2022年海南省中級銀行從業(yè)資格（風險管理）考試題庫（含綜合能力和實務）

1、2022年海南省中級銀行從業(yè)資格（風險管理）考試題庫（含綜合能力和實務）一、單選題1.下列不屬于市場風險計量方法的是（）。A、外匯敞口分析B、敏感性分析C、壓力測試D、最小二乘法答案：D解析：市場風險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。2.商業(yè)銀行內部資本評估程序應實現(xiàn)的目標不包括（）。A、確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B、確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C、確保銀行效益最大化D、確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況，風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配答案：C解析：商業(yè)銀行內部資本評估程序應實現(xiàn)的目標包括：ABD3.甲企業(yè)向某銀

2、行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。A、甲企業(yè)履行債務B、乙企業(yè)履行債務C、甲或者乙企業(yè)履行債務D、甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務答案：A解析：當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。題中某銀行應首先要求主債務人甲企業(yè)履行債務，只有當其不能履行時，才可以要求保證人承擔。4.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質押，該質權自（）起設立。A、合同簽訂B、合同生效C、質物交付

3、D、質押登記答案：C解析：根據(jù)物權法第二百一十二條規(guī)定，質權自出質人交付質押財產時設立。5.在商業(yè)銀行資產負債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性缺口管理法。A、敞口限額B、久期C、情景模擬D、缺口答案：D解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。6.金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體，為年滿()周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員。A、14B、16C、18D、22答案：B解析：B金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人。7.（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉化為現(xiàn)實。A、自然

4、條件B、政治制度C、社會經(jīng)濟背景D、社會經(jīng)濟特征答案：B解析：區(qū)域分析主要是對區(qū)域發(fā)展的自然條件和社會經(jīng)濟背景、特征及其對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的影響進行分析。8.甲以其正在建造的一棟大樓作為抵押向銀行貸款，雙方簽訂書面抵押合同，該抵押合同自（）時起生效。A、登記B、合同簽訂C、大樓建成D、大樓交付答案：B解析：物權法建立抵押合同成立與抵押權設立分離的機制，即抵押合同可以先生效，而抵押權設立則需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效。物權法規(guī)定，以該法第一百八十條第一款第一項至第三項規(guī)定的財產或者第五項規(guī)定的正在建造的建筑物抵押的，應當辦理抵押登記。抵押權自登記時設立。9.國際上主要金融監(jiān)管體制類型不包括()。A

5、、統(tǒng)一監(jiān)管型B、多頭監(jiān)管型C、“雙峰”監(jiān)管型D、傘形監(jiān)管型答案：D解析：D國際上主要金融監(jiān)管體制類型包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型和“雙峰”監(jiān)管型。10.民事法律行為應具備的條件不包括（）。A、不違反法律或者社會公共利益B、行為人具有完全民事行為能力C、行為人具有相應的民事行為能力D、意思表示真實答案：B解析：民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。民事法律行為應當具備三個條件：行為人具有相應的民事行為能力；意思表示真實；不違反法律或者社會公共利益。11.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A、支取現(xiàn)金B(yǎng)、繳存現(xiàn)金C、轉賬結算D、約定轉賬答案：A解析：一般

6、存款賬戶不得辦理現(xiàn)金支取。12.要對涉嫌金融違法的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的賬戶進行查詢，至少需要()負責人的批準。A、銀監(jiān)會B、地市級銀行業(yè)金融機構C、國務院金融監(jiān)督管理機構D、省級金融監(jiān)督管理機構答案：D解析：D要對涉嫌金融違法的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的賬戶進行查詢，至少需要省級金融監(jiān)督管理機構負責人的批準。13.下列選項中體現(xiàn)了商業(yè)銀行金融服務職能的是（）。A、貨幣結算B、代收代付C、存款轉移D、貨幣收付答案：B解析：金融服務是指商業(yè)銀行利用在國民經(jīng)濟中聯(lián)系面廣、信息靈通的特殊地位和優(yōu)勢，借助于電子計算機等先進手段和工具，為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務。ACD三項均

7、是對商業(yè)銀行支付中介職能的體現(xiàn)。14.商業(yè)銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程是（）。A、負債B、結算C、清算D、交易答案：C解析：銀行清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。15.債權的期限結構和（）在某一既定時間存在的變化關系稱為利率的期限結構，表示這種關系的曲線稱為收益率曲線。A、利率B、收益率C、凈資本D、成本答案：B解析：債權的期限結構和收益率在某一既定時間存在的變化關系稱為利率的期限結構，表示這種關系的曲線稱為收益率曲線。16.（）年，城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行。A、1994B、1996C、19

8、97D、1998答案：D解析：1998年城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行。17.（）是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構。A、董事會B、專門委員會C、監(jiān)事會D、風險管理部門答案：A解析：董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任，一般負責審批風險管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風險水平。18.（）屬于金融消費者保護原則七防止欺騙和誤導消費者。A、應建立適當?shù)谋O(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產B、應當為保護消費者的個人信息和財務信息建立適當?shù)目刂坪捅Ｗo機制C、應在司法上確保消費者的投訴獲得適當處理，應確保投訴處理在消費者經(jīng)濟承受

9、范圍內D、應鼓勵所有相關的利益主體參與開展金融教育的活動答案：A解析：B項屬于原則八：保護消費者信息和隱私。C項屬于原則九：投訴處理和賠償。D項屬于原則五：金融教育和金融知識普及。19.利息率是一定時期內()同()之間的比率，它是計量借貸資本增值程度的數(shù)量指標。A、利息收入、利息與本金之和B、利息收入、本金C、本金、利息與本金之和D、本金、利息收入答案：B解析：B利息率是一定時期內利息收入同本金之間的比率，它是計量借貸資本增值程度的數(shù)量指標。20.司法機關查詢單位存款,下列操作正確的是（）A、不得帶走原件B、司法工作人員憑工作證查詢即可C、不得復制摘抄D、司法工作人員憑縣級以上有權機構“協(xié)助查

10、詢存款通知書”查詢即可答案：A解析：辦理協(xié)助查詢業(yè)務時，金融機構經(jīng)辦人員應當核實執(zhí)法人員的工作證件，以及有權機關縣團級以上(含，下同)機構簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書。金融機構協(xié)助有權機關查詢的資料應限于存款資料，包括被查詢單位或個人開戶、存款情況以及與存款有關的會計憑證、賬簿、對賬單等資料。21.個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為()。A、外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B、個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶C、境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D、外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶答案：A解析：A我國個人外匯管理辦法規(guī)定：個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯

11、賬戶；按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。22.通貨膨脹的主要標志是（）。A、出口增長B、物價上漲C、投資增長D、消費膨脹答案：B解析：物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結果，是通貨膨脹的主要標志。23.匯款和捐贈應該記入國際收支平衡表中的（）。A、資本與金融項目B、經(jīng)常項目C、儲備與相關項目D、凈差額與遺漏答案：B解析：國際收支平衡表的賬戶可分為三大類：一是經(jīng)常賬戶，是指針對本國對外經(jīng)濟交易經(jīng)常發(fā)生的和實際資源在國際間的流動行為進行記錄的賬戶。它包括貨物、服務、收入和經(jīng)常轉移，是國際收支平衡表中最主要和最基本的賬戶。二是資本與金融賬戶，是對資產所有權在國際間流動行為進行記錄

12、的賬戶，包括資本賬戶和金融賬戶兩部分。資本賬戶包括資本轉移和非生產、非金融資產的收買或放棄。金融賬戶是指引起一個經(jīng)濟體對外資產和負債所有權變更的交易。三是錯誤與遺漏賬戶，是人為設立的抵銷賬戶。24.證券上市交易，應當向（）提出申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。A、證券登記結算公司B、證監(jiān)會C、國務院D、證券交易所答案：D解析：證券上市交易，應當向證券交易所提出申請，由證券交易所依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。證券交易所根據(jù)國務院授權的部門的決定安排政府債券上市交易。25.下列不屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）。A、發(fā)行金融債券B、同業(yè)拆借C、證券回購D、向中央銀行借款答案：A解析：

13、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。26.下列不屬于銀行從事客戶教育的內容的是（）。A、為客戶提供相關信息B、為客戶提供培訓C、使客戶接受“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則D、為客戶提供風險測試答案：D解析：銀行進行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質，其內容有：要為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產品和服務的知識；在了解“賣者有責”的基礎上，也要使客戶接受和遵循“買者自負”這一

14、市場經(jīng)濟基本原則。27.商業(yè)銀行的操作風險不是由（）所引發(fā)的風險。A、不完善的內部程序B、無法滿足客戶流動性C、外部事件D、人員及系統(tǒng)答案：B解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風險。28.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。A、正相關B、負相關C、無關D、不確定答案：A解析：收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當其收入減少

15、時，他們對貨幣的需求也會減少。29.風險偏好是風險管理的（）。A、主要環(huán)節(jié)B、基本前提C、戰(zhàn)略目標D、管理核心答案：B解析：風險偏好是商業(yè)銀行在追求現(xiàn)實戰(zhàn)略的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。30.并購貸款的對象是（）。A、境外企事業(yè)法人及自然人B、境內企事業(yè)法人及自然人C、境外企事業(yè)法人D、境內企事業(yè)法人答案：D解析：并購貸款是指銀行為境內企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進行資產、債務重組發(fā)放的貸款。31.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。A、監(jiān)管手段進一步豐富，增加

16、了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用B、“部門執(zhí)法”的局面凸顯C、在制度設計上已經(jīng)開始部分涉及到權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內容D、對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離答案：D解析：我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有三個：監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；各相關部門獨立行使處罰權的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；在制度設計上已經(jīng)開始部分涉及到權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質性作用。D項屬于改革調整階段的特點。32.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A

17、、存款B、向中央銀行借款C、同業(yè)拆借D、發(fā)行債券答案：A解析：存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源?？键c存款業(yè)務分類33.以下不屬于商業(yè)銀行內部控制的目標的是（）。A、保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點B、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)C、保證商業(yè)銀行風險管理的有效性D、保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時答案：A解析：商業(yè)銀行的內部控制目標包括四個方面，保證國家有關法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信

18、息的真實、準確、完整和及時。34.下列選項中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的是（）。A、合規(guī)問責制度B、合規(guī)績效考核制度C、誠信舉報制度D、公平競爭制度答案：D解析：有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南；建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。35.我國銀行和非銀行金融機構通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為（）。A、金融債券B、國債C、公司債券

19、D、企業(yè)債券答案：A解析：我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券，主要包括政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務公司及其他金融機構發(fā)行的金融債券。36.高管層應在（）的指導下確保銀行業(yè)務活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略、風險容忍偏好和各項政策相符。A、監(jiān)事會B、股東大會C、銀監(jiān)會D、董事會答案：D解析：略37.連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起（）個月內要求保證人承擔保證責任。A、6B、12C、24D、36答案：A解析：擔保法第二十六條規(guī)定，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間

20、的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起6個月內要求保證人承擔保證責任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期問，債權人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任。38.金融工具的風險來源之一是（）。A、信用風險B、逆選擇風險C、操作風險D、經(jīng)營風險答案：A解析：金融工具的風險主要有兩類：信用風險或稱違約風險，即債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險；市場風險，即因經(jīng)濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。39.下列選項中不屬于駱駝評級體系特點的有（）。A、單項評分與整體評分相結合B、定性分析與定量分析相結合C、

21、以風險為基礎的監(jiān)管體系D、充分考慮到銀行的規(guī)模、復雜程度和風險層次答案：C解析：駱駝評級體系的特點是單項評分與整體評分相結合，定性分析與定量分析相結合，以評級風險管理能力為導向，充分考慮到銀行的規(guī)模、復雜程度和風險層次，是分析銀行運作是否健康的最有效的基礎分析模型。40.現(xiàn)金漏損率通常用（）表示。A、rdB、cC、eD、rt答案：B解析：現(xiàn)金漏損率用c表示。41.在整個經(jīng)濟總供給與總需求大體均衡的情況下，仍然可能產生的通貨膨脹是（）。A、需求拉上型通貨膨脹B、成本推動型通貨膨脹C、供求混合型通貨膨脹D、結構型通貨膨脹答案：D解析：通貨膨脹還可以在整個經(jīng)濟總供給與總需求大體均衡的情況下，由于經(jīng)濟

22、結構因素的變化而引起。在社會總供求不變的情況下，由于需求發(fā)生了結構性變化，會引起經(jīng)濟中某些部門處于需求增加的狀態(tài)，而另一些部門處于需求減少的狀態(tài)。需求增加的部門或地區(qū)，物價和工資上漲；需求減少的部門或地區(qū)，則因價格和工資剛性，其工資和物價卻沒有相應下跌，因而造成物價總水平的上漲。同時，需求增加的部門的價格和工資上漲后，也會導致需求減少部門的工業(yè)品成本增加，價格也隨之上漲，其結果仍然是物價總水平的上漲。42.在衡量通貨膨脹時，（）使用得最多、最普遍。A、通貨膨脹率B、消費者物價指數(shù)C、生產者物價指數(shù)D、GDP平減指數(shù)答案：B解析：常用來衡量通貨膨脹的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產者物價指數(shù)、國

23、內生產總值物價平減指數(shù)。其中，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。43.以下不屬于個人消費貸款的是（）。A、個人權利質押貸款B、助學貸款C、個人汽車貸款D、個人住房貸款答案：D解析：個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。其中，個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。44.下列財產中不得抵押的財產是（）。A、國有土地所有權B、個人享有的房屋產權C、個人承包的耕地使用權D、企業(yè)所有的汽車答案：A解析：根據(jù)物權法第一百八十四條規(guī)定，以下財產不得抵押：土地所有權；耕地、宅基地、自

24、留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外（即抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權除外）；學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；所有權、使用權不明或者有爭議的財產；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。45.其他一級資本包括（）。A、普通股B、永續(xù)債C、實收資本D、盈余公積答案：B解析：其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條

25、件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項均屬于核心一級資本。46.（）明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。A、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法B、中華人民共和國商業(yè)銀行法C、中華人民共和國中國人民銀行法D、中華人民共和國外資銀行管理條例答案：A解析：銀行業(yè)監(jiān)管法律中，中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。47.代理銀行業(yè)務不包括()。A、代理政策性銀行業(yè)務B、代理中央銀行業(yè)務C、代理國債買賣D、代理商業(yè)銀行業(yè)務答案：C解析：C代理銀行業(yè)務包括代理政策性銀行業(yè)務、代理中央銀行業(yè)務和代理商業(yè)銀行業(yè)務。48.在金本位制度下，

26、匯率的決定基礎是（）。A、購買力平價B、黃金輸送點C、鑄幣平價D、利率平價答案：C解析：在金本位制度下，各國的貨幣在國際結算和國際匯兌領域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即鑄幣平價。49.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。A、金融工具交割日期不同B、融資方式不同C、交易的階段不同D、交易工具類型不同答案：C解析：按金融工具交易的階段劃分為：發(fā)行市場和流通市場。50.債券的期限結構和（）在某一既定時間存在的變化關系稱為利率的期限結構，表示這種關系的曲線稱為收益率曲線。A、利率B、收益率C、凈資本D、成本答案：B解析：債券的期限結構和收益率在某一既定時間存在的變化關系稱

27、為利率的期限結構，表示這種關系的曲線稱為收益率曲線。51.下列（）不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構革新的歷史進程。A、專業(yè)化改革階段B、國有獨資商業(yè)銀行改革階段C、國家控股的股份制商業(yè)銀行改革D、綜合化改革階段答案：D解析：隨著中國金融體制改革的深化，中國大型商業(yè)銀行的組織架構也在不斷調整。從大型商業(yè)銀行組織架構變革的歷史進程來看，其架構革新具有明顯的階段性特征，大致經(jīng)歷了專業(yè)化改革階段、國有獨資商業(yè)銀行改革階段和國家控股的股份制商業(yè)銀行改革階段，形成了當前我國銀行業(yè)組織架構的主流形式。52.按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）。A、貨幣市場B、資本市場C、初級市場D、次級市

28、場答案：A解析：按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，資本市場是長期資金融通市場。53.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或接受風險，利用組合投資可分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（）功能。A、貨幣資金融通B、風險分散與風險管理C、資源配置D、經(jīng)濟調節(jié)答案：B解析：這是金融市場的風險分散與風險管理功能。54.下列關于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。A、銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B、一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權性規(guī)定，也包括禁止性、義務性或

29、程序性規(guī)定C、程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為D、義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為答案：C解析：C項，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。55.()負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、國務院D、中國銀行業(yè)協(xié)會答案：B解析：B此題考查對銀行業(yè)負有監(jiān)管職能的機構的具體職能區(qū)別。1984年之前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務的職能。

30、2003年，人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職能由新設立的銀監(jiān)會行使。國務院是國家政治機構，負責國家全局工作，不直接參與對金融機構的管理。中國銀行業(yè)協(xié)會屬于中國銀行業(yè)自律組織。它是以促進會員單位的共同利益為宗旨，是一個全國性非營利社會團體。它的主管單位為銀監(jiān)會。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立于2003年4月。根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。56.盜竊信用卡并使用的，定（）。A、盜竊罪B、金融憑證詐騙罪C、信用證詐騙罪D、信用卡詐騙罪答案：A解析：關于審理盜竊案件具體應用法律若干問題的解釋第十條規(guī)定，盜竊信用卡并使用

31、的，定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。57.某公司以所持的另一家上市公司股份做質押向銀行借款，則該質押權設立的時間是（）。A、質押合同鑒定日B、借款合同簽訂日C、權利憑證交付日D、證券登記結算機構辦理出質登記時答案：D解析：股份質押屬于權利質押。質押權設定法定手續(xù)有交付權利憑證和履行登記手續(xù)兩類。上市公司的股份是登記在證券登記結算機構的，因此證券登記結算機構辦理出質登記時，質押權設立。58.擔保業(yè)務包含（）。A、預支信用證業(yè)務B、對開信用證業(yè)務C、旅游信用證業(yè)務D、備用信用證業(yè)務答案：D解析：擔保業(yè)務包括銀行保函業(yè)務和備用信用證業(yè)務。59.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。A、非公開儲備B、

32、實收資本C、重估儲備D、混合資本債券答案：B解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務等。60.持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。A、1B、24C、6D、3答案：C解析：略61.等同于貸款的授信業(yè)務轉換系數(shù)為（）。A、75%B、150%C、100%D、50%答案：C解析：等同于貸款的授信業(yè)務轉換系數(shù)為100%。62.誠信審貸的內容不包括（）。A、借款人恪守誠實守信原則B、按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料C、貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件D、借款人應證明

33、其設立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法答案：C解析：誠信審貸的實質包含兩方面內容：一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的；二是借款人應證明其設立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法。63.我國銀行監(jiān)管在改革調整階段，監(jiān)管運行機制不包括下列哪項?()A、改變了過去一個法人金融機構由多個部門分割監(jiān)管的格局B、監(jiān)管職責配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構C、對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離，把制訂監(jiān)管政策、行政監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查職責分開，分別由不同的部門負責D、由于沒有設

34、立專門的協(xié)調、再監(jiān)督部門，監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出答案：B解析：BB項屬于初步確立階段時監(jiān)管運行機制的特點。64.某銀行客戶經(jīng)理在辦理業(yè)務時建議客戶利用關聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的（）。A、熟知業(yè)務原則B、監(jiān)管規(guī)避原則C、風險提示原則D、協(xié)助執(zhí)行原則答案：B解析：監(jiān)管規(guī)避的原則：銀行從業(yè)人員不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。65.（）是中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標而采用的各種控制和調節(jié)貨幣供應量或信用量的方針、政策、措施的總稱。A、國際收支B、貨幣政策C、貨幣政策工具D、信貸政策答案：B解析：貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控

35、制和調節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。66.公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）。A、1年B、2年C、3年D、5年答案：B解析：公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年?？键c單位存款業(yè)務67.貨幣市場是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場。A、六個月以內B、一年以內C、一年以上D、二年以上答案：B解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉讓定期存單市場等。68.下列關于普通股的表述，錯誤的是（）。A

36、、享有經(jīng)營決策權B、享有優(yōu)先于債權人的清償權C、收益分配隨利潤變動而變動D、享有優(yōu)先認股權答案：B解析：普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的殷利分配不固定，在對公司盈利和剩余財產的分配順序上列在債權人和優(yōu)先股股東之后，所以普通股股票是風險最大的股票。普通股股票享有的主要權利有：經(jīng)營決策的參與權。公司盈余的分配權。普通股股東有權從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變動。剩余財產索取權。當公司破產和清算時，公司資產在滿足了債權人的清償權和優(yōu)先股股東的索取權后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財產的權利。優(yōu)先認股權。69.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的商業(yè)銀行

37、資本管理辦法(試行)，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A、115B、11C、8D、105答案：A解析：根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為115和105。70.下列不屬于全面風險管理體系的維度的是（）。A、企業(yè)的目標B、企業(yè)的各個層級C、全面風險管理要素D、企業(yè)的盈利狀況答案：D解析：全面風險管理是指從企業(yè)戰(zhàn)略目標制定到目標實現(xiàn)的風險管理過程。對銀行業(yè)而言，全面風險管理強調將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等銀行承擔的所有實質性風險納入到統(tǒng)一的風險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風險管理部門

38、、業(yè)務部門、分支機構等各個層面，包括風險偏好制定、風險管理組織體系構建、風險管理政策制度完善、風險管理流程建設、信息系統(tǒng)和風險管理技術提升、風險管理文化塑造等多方面內容。71.以下關于商業(yè)銀行分支機構的說法中，符合法律規(guī)定的是（）。A、商業(yè)銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證B、商業(yè)銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證C、商業(yè)銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證D、商業(yè)銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證答案：B解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需

39、要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。在中華人民共和國境內的分支機構，不按行政區(qū)劃設立。全國性商業(yè)銀行，可以在全國設分支機構，全國展業(yè)；城商行、農商行具有經(jīng)營地域限制。商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。72.被評為（）的董事，董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進，商業(yè)銀行應當要求更換董事。A、稱職B、一般稱職C、基本稱職D、不稱職答

40、案：C解析：被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進，商業(yè)銀行應當要求更換董事。73.下列屬于中國農業(yè)發(fā)展銀行主要任務的是（）。A、承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融業(yè)務B、向國家大中型基本建設和技術改造發(fā)放貸款C、執(zhí)行國家外貿政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持D、吸收公眾存款答案：A解析：中國農業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月，主要職責是以國家信用為基礎，通過向中國人民銀行借款和向境內金融機構發(fā)債等方式籌措農業(yè)政策性借貸資金，承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融服務，代理財政性支農資金的撥付，為農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展服務。74.理財業(yè)務中，資金來源為投

41、資者的資金，商業(yè)銀行()信息披露的義務，理論上()剛性兌付本息的義務。A、承擔，不承擔B、承擔，承擔C、不承擔，不承擔D、不承擔，承擔答案：A解析：A理財業(yè)務中，資金來源為投資者的資金，商業(yè)銀行需要承擔信息披露的義務，充分揭示業(yè)務風險，但理論上不承擔剛性兌付本息的義務。75.非保本浮動收益理財產品，是()投資者本金安全、也()收益水平的理財計劃類型。A、保證，不承諾B、保證，承諾C、不保證，不承諾D、不保證，承諾答案：C解析：C非保本浮動收益理財產品，是不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。76.下列階段不屬于經(jīng)濟周期的是()。A、開始階段B、繁榮階段C、衰退階段D、復蘇階段答

42、案：A解析：經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。.77.下列財產中不得抵押的財產是（）。A、國有土地使用權B、個人享有的房屋產權C、個人承包的耕地使用權D、企業(yè)所有的汽車答案：A解析：根據(jù)物權法第一百八十四條規(guī)定，以下財產不得抵押：土地所有權；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外；學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；所有權、使用權不明或者有爭議的財產；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。78.根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行流動

43、性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。A、70B、25C、80D、75答案：B解析：流動性比例的計算公式為：流動性比例=流動性資產余額÷流動性負債余額流動性比例的最低監(jiān)管標準為不低于25。79.中央銀行的（）、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網(wǎng)的三大支柱。A、風險準備金制度B、保證金制度C、最后貸款人制度D、貨幣政策答案：C解析：中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網(wǎng)的三大支柱。80.下列關于抵銷的說法，不正確的是（）。A、抵銷分為法定抵銷與約定抵銷B、抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C、抵銷可

44、以附條件或者附期限D、當事人互負債務，標的物種類、品質不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷答案：C解析：C項，抵銷不得附條件或者附期限。81.風險管理部門在（）的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內的風險管理體系。A、監(jiān)事會B、高管層C、經(jīng)營部門D、董事會答案：B解析：風險管理部門在高管層（首席風險官）的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作，對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風險敞口的報告，促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。82.商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)提出了兩種計量信用風險資本

45、的方法：權重法和（）。A、初級法B、高級法C、內部評級法D、內部評審法答案：C解析：商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)提出了兩種計量信用風險資本的方法：權重法和內部評級法。根據(jù)對商業(yè)銀行內部評級體系依賴程度的不同，內部評級法又分為初級法和高級法兩種。83.下列哪項產品線的3因子等于15?（）A、公司金融B、零售銀行C、商業(yè)銀行D、零售經(jīng)紀答案：C解析：A項的口因子等于18；BD兩項的3因子均等于12。84.下列關于風險監(jiān)管的內容的表述，不正確的是（）。A、銀行機構風險狀況包括其單一分支機構的風險水平B、監(jiān)管部門對商業(yè)銀行人力資源狀況的監(jiān)管包括對技術管理人員實施任職資格審核和對商業(yè)銀行人事政策和管理程

46、序進行評估C、監(jiān)管部門高度關注銀行類金融機構所面臨的風險狀況，包括行業(yè)整體風險狀況、區(qū)域風險狀況和銀行機構自身的風險狀況D、監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用質量、數(shù)量、及時性來衡量答案：B解析：B項，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行人力資源狀況的監(jiān)管分為兩大方面：對高級管理人員實施任職資格審核；對商業(yè)銀行人事政策和管理程序的評價。85.國別風險應當至少劃分為（）個等級。A、三B、四C、五D、六答案：C解析：國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風險暴露較大的機構可以考慮建立更為復雜的評級體系。86.隨著銀行對風險管理重要性程度認識的提高，一些國際大型銀行開始在高管層層面設立（），具體負

47、責組織實施銀行風險管理工作。A、風險管理專職人員B、風險管理委員會C、風險控制專職人員D、首席風險官答案：D解析：隨著銀行對風險管理重要性程度認識的提高，一些國際大型銀行開始在高管層層面設立首席風險官，具體負責組織實施銀行風險管理工作。商業(yè)銀行公司治理指引也指出，商業(yè)銀行可以設立獨立于操作和經(jīng)營條線的首席風險官。87.下列關于戰(zhàn)略風險管理的說法，正確的是（）。A、經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風險管理的重要工具之一B、風險管理部門負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃C、商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進行總結，吸取教訓D、戰(zhàn)略風險獨立于市場、信用、操作、流動性等風險單獨存在答案：A解析：戰(zhàn)略風險的一個重要工具

48、是經(jīng)濟資本配置，利用經(jīng)濟資本配置，可以有效控制每個業(yè)務領域所承受的風險規(guī)模。B項，董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南；C項，無論成功與否，商業(yè)銀行都應當對戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案的執(zhí)行效果進行深入分析、客觀評估、認真總結并從中吸取教訓；D項，與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險產生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。88.商業(yè)銀行對集團法人客戶進行信用風險分析時，對（）的分析判斷至關重要。A、子公司的經(jīng)營狀況B、集團內關聯(lián)交易C、高層人事安排D、資本來源答案：B解析：商業(yè)銀行首先應當參照單一法人客戶信用

49、風險識別和分析方法，對集團法人客戶的基本信息、經(jīng)營狀況、財務狀況、非財務因素及擔保狀況等進行逐項分析，以識別其潛在的信用風險。其次，集團法人客戶通常更為復雜，因此需要更加全面、深入的分析和了解，特別是對集團內各關聯(lián)方之間的關聯(lián)交易進行正確的分析和判斷至關重要。89.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行使用權重法計算風險加權資產時，對個人住房抵押貸款的風險權重為（）。A、70B、50C、100D、0答案：B解析：在權重法下，不同資產類別分別對應不同的風險權重信用轉換系數(shù)。例如，對現(xiàn)金類資產、對我國中央政府和中國人民銀行的債權、對我國政策性銀行的債權，風險權重為0；對一般企業(yè)的債權權重為100；對符合標準的微型

50、和小型企業(yè)的債權權重為75；對個人住房抵押貸款債權權重為50；對個人其他債權權重為75。90.對于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風險計量模型遇到的最大困難是（）。A、計量模型假設條件太多，與實踐不符B、歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實性難以保障C、計算機系統(tǒng)無法支持復雜的模型運算D、計量模型運算運用數(shù)理知識較多，難以掌握答案：B解析：開發(fā)風險管理模型的難度不在于所應用的數(shù)理知識多么深奧，關鍵是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實性、準確性和充足性，以確保最終開發(fā)的模型可以真實反映商業(yè)銀行的風險狀況。對于我國的大多數(shù)商業(yè)銀行而言，歷史數(shù)據(jù)積累不足、數(shù)據(jù)真實性難以評估是目前模型開發(fā)遇到的最大難題。另外，

51、計量模型往往都有一定的假設前提，而這些假設是否符合實際情況也是值得探討的問題。91.貸款組合層面的行業(yè)風險應關注的因素不包括（）。A、銀行客戶的行業(yè)集中度B、銀行貸款在不同行業(yè)中的分布C、銀行主要客戶所在行業(yè)的特征D、銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境答案：D解析：行業(yè)風險是指當某些行業(yè)出現(xiàn)產業(yè)結構調整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風險損失。D項屬于區(qū)域風險應關注的因素。92.根據(jù)財政部金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法，金融企業(yè)批量轉讓不良資產的范圍不包括（）。A、抵債資產B、按規(guī)定程序和標準認定為次級

52、、可疑、損失類的貸款C、個人貸款D、已核銷的賬銷案存資產答案：C解析：金融企業(yè)批量轉讓不良資產的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下不良信貸資產和非信貸資產：按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款；已核銷的賬銷案存資產；抵債資產；其他不良資產。93.某銀行資產為1000億元，資產加權平均久期為5年，負債為800億元，負債加權平均久期為4年，根據(jù)久期分析方法，當市場利率下降時，銀行的流動性（）。A、減弱B、加強C、不變D、無法確定答案：B解析：根據(jù)久期缺口的計算公式，可得：久期缺口=資產加權平均久期-(總負債總資產)×負債加權平均久期=5-(8001000)×4=18。

53、當久期缺口為正時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性隨之加強；如果市場利率上升，則資產價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，流動性隨之減弱。94.下列各項屬于風險轉移措施的是（）。A、資產出售B、銀團貸款C、針對不同客戶貸款D、針對不同客戶收取不同利率答案：A解析：風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。BC兩項均屬于風險分散措施；D項屬于風險補償措施。95.商業(yè)銀行可采用映射外部數(shù)據(jù)的技術估計平均違約概率。關于該項技術，下列說法有誤的是（）。A、銀行可將內部評級映射到外部信用評級機構或類似機構的評級，

54、將外部評級的違約概率作為內部評級的違約概率B、評級映射應建立在內部評級標準與外部機構評級標準可比的基礎上C、評級映射時，對同樣的債務人內部評級和外部評級可相互比較D、銀行應避免映射方法或基礎數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評級量化風險數(shù)據(jù)應針對債務人的違約風險，并反映債項的特征答案：D解析：D項，銀行應避免映射方法或基礎數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評級量化風險數(shù)據(jù)應針對債務人的違約風險，而不反映債項的特征。96.商業(yè)銀行計算經(jīng)濟資本時，置信水平的選擇對經(jīng)濟資本配置的規(guī)模有很大影響。通常，置信水平_，則相應配置的經(jīng)濟資本規(guī)模_，抵御風險的能力_。（）A、不變；減??；變高B、越

55、低；越??；越高C、越高；越大；越低D、越高；越大；越高答案：D解析：經(jīng)濟資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量，與銀行風險的非預期損失額相等的資本。經(jīng)濟資本不是真正的銀行資本，它是“算”出來的，在數(shù)額上與非預期損失相等。置信水平越高，經(jīng)濟資本對損失的覆蓋程度越高，其數(shù)額也越大。97.商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）提出了兩種計量信用風險資本的方法：權重法和（）。A、初級法B、高級法C、內部評級法D、內部評審法答案：C解析：商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）提出了兩種計量信用風險資本的方法：權重法和內部評級法。根據(jù)對商業(yè)銀行內部評級體系依賴程度的不同，內部評級法又分為初級法和高級法兩種。98.根據(jù)我國監(jiān)管機構和巴塞爾新資本協(xié)議的要求，商業(yè)銀行可采用（）來計量市場風險資本。A、高級計量法B、內部評級法C、內