擔(dān)保法培訓(xùn)講義

1、 擔(dān)保法擔(dān)保法總論擔(dān)保的方式 保證 抵押 質(zhì)押 留置 定金擔(dān)保法總論一、擔(dān)保的概念1、擔(dān)保:法律為確保特定債權(quán)人利益的實(shí)現(xiàn)而特別規(guī)定的以債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)或第三人的信用或特定財(cái)產(chǎn)保障債務(wù)人履行債務(wù),債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的制度。債的擔(dān)保是保障特定債權(quán)人債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律制度債的擔(dān)保是以債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)或者第三人的信用或特定財(cái)產(chǎn)來(lái)保障債權(quán)人債權(quán)實(shí)現(xiàn)的制度狹義的債的擔(dān)保 擔(dān)保法中的擔(dān)保 債的擔(dān)保的目的正是為了強(qiáng)化債務(wù)人清償特定 債務(wù)的能力和打破債權(quán)人平等的原則,以使特 定債權(quán)人能夠優(yōu)先于其他債權(quán)人受償或者從第 三人得到受償; 以債務(wù)人的一般財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債務(wù)人的全部一般債 權(quán)清償?shù)?均不屬于債的擔(dān)保;二、擔(dān)保的適用范

2、圍擔(dān)保法第2條規(guī)定:“在借貸、買(mǎi)賣(mài)、貨物運(yùn)輸、加工承攬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中,債權(quán)人需要以擔(dān)保方式保障其債權(quán)實(shí)現(xiàn)的,可以依照本法設(shè)定擔(dān)保?！逼降戎黧w之間的民事關(guān)系可以設(shè)定擔(dān)保不平主體之間(國(guó)家經(jīng)濟(jì)管理行為產(chǎn)生)的“縱向經(jīng)濟(jì)法律關(guān)系”不能采用擔(dān)保侵權(quán)行為、不當(dāng)?shù)玫胶蜔o(wú)因管理而產(chǎn) 生的債,在不違背法律規(guī)定的情況下,亦可設(shè)定擔(dān)保 案例:倉(cāng)儲(chǔ)保管合同關(guān)系也適用擔(dān)保 某化工進(jìn)出口公司從羅馬尼亞進(jìn)口10萬(wàn)噸尿素,在寧波港口卸貨后與某倉(cāng)庫(kù)訂立倉(cāng)儲(chǔ)合同,約定保管期限為2個(gè)月,保管費(fèi)為30萬(wàn)元人民幣。在2個(gè)月內(nèi),該化工進(jìn)出口公司陸續(xù)運(yùn)走6萬(wàn)噸尿素,2個(gè)月期滿(mǎn),尚欠保管費(fèi)15萬(wàn)元,于是倉(cāng)庫(kù)留置相當(dāng)于15萬(wàn)元的尿素以作為擔(dān)保

3、。三、擔(dān)保的方式 按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn),擔(dān)保方式可做以下分類(lèi):約定擔(dān)保和法定擔(dān)保 約定擔(dān)保:完全由當(dāng)事人雙方自行約定的擔(dān)保,是 擔(dān)保的主要形態(tài)。 如抵押、質(zhì)押、留置、定金法定擔(dān)保:由法律直接規(guī)定而不是由當(dāng)事人約定的 擔(dān)保。如留置權(quán)人的擔(dān)保 、物的擔(dān)保、金錢(qián)擔(dān)保人的擔(dān)保: 是指以第三人的信用保證債的履行的擔(dān) 保方式。人的擔(dān)保即保證擔(dān)保。 物的擔(dān)保 : 以債務(wù)人或其他人的特定財(cái)產(chǎn)作為抵償 債權(quán)的標(biāo)的,在債務(wù)人不履行其債務(wù)時(shí), 債權(quán)人可以將該財(cái)產(chǎn)換價(jià),并從中優(yōu)先 受償。其方式主要有抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置 權(quán)。金錢(qián)擔(dān)保 :是在債務(wù)人以外又交付一定數(shù)額的金錢(qián), 該金錢(qián)的得失與債務(wù)履行與否聯(lián)系在一 起。如定金

4、1保證:是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。2抵押:是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保,債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人有權(quán)依法從該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償 。3質(zhì)押:又稱(chēng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押,是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利移交債權(quán)人占有,將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變買(mǎi)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。 4留置:是指在保管、運(yùn)輸、承攬加工合同及其他法律規(guī)定可以留置的合同中,債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的財(cái)產(chǎn),債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的,債權(quán)人有權(quán)留

5、置該財(cái)產(chǎn),以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。 5定金:是指當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金,作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后,定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回。抵押與質(zhì)押的區(qū)別 1.抵押的標(biāo)的物通常為不動(dòng)產(chǎn)、特別動(dòng)產(chǎn)(車(chē)、船等);質(zhì)押則以動(dòng)產(chǎn)為主。2.抵押要登記才生效,質(zhì)押則只需占有就可以。3.抵押只有單純的擔(dān)保效力,而質(zhì)押中質(zhì)權(quán)人既支配質(zhì)物,又能體現(xiàn)留置效力。4.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)主要通過(guò)向法院申請(qǐng)拍賣(mài),而質(zhì)押則多直接變賣(mài)。 四、擔(dān)保合同1、合同的設(shè)立:要約承諾擔(dān)保提供人向債權(quán)人提出設(shè)定擔(dān)保的意思表示一般 為要約;債權(quán)人同意接受擔(dān)保提供人提供的擔(dān)保的意思表示 為承諾;2、擔(dān)保合同的當(dāng)事人擔(dān)保權(quán)人

6、:債權(quán)人擔(dān)保人: 擔(dān)保提供人(主債務(wù)人、第三人)3、擔(dān)保合同的性質(zhì)從屬性補(bǔ)充性相對(duì)獨(dú)立性 當(dāng)事人約定擔(dān)保合同不從屬于被擔(dān)保的合同的,若被擔(dān)保的合同無(wú)效,擔(dān)保合同并不因之而無(wú)效。 我國(guó)擔(dān)保法第5條第1款規(guī)定:“擔(dān)保合同是主合同的從合同,主合同無(wú)效,擔(dān)保合同無(wú)效。擔(dān)保合同另有約定的,按照約定。” 4、擔(dān)保合同的有效性(1)要件:當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力當(dāng)事人的意思表示真實(shí)擔(dān)保合同內(nèi)容合法擔(dān)保合同的形式符合法律規(guī)定代為訂立擔(dān)保合同者須為有效代理 擔(dān)保法規(guī)定,擔(dān)保合同被確認(rèn)無(wú)效后,債務(wù)人、擔(dān)保人有過(guò)錯(cuò)的,應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過(guò)錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。案例:國(guó)家機(jī)關(guān)擔(dān)保無(wú)效也擔(dān)責(zé) 1993年貴州省某聯(lián)合鐵廠(chǎng)

7、(以下簡(jiǎn)稱(chēng)某鐵廠(chǎng))與被告貴州某鑄造廠(chǎng)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)某鑄造廠(chǎng))簽訂生鐵購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議一份,約定某鐵廠(chǎng)向某鑄造廠(chǎng)供應(yīng)生鐵。某鑄造廠(chǎng)在收貨后一直未向某鐵廠(chǎng)付清全部貨款,雙方于1997年11月14日簽訂償還欠款協(xié)議書(shū),對(duì)欠款的金額及還款方式作了確定。被告貴州省某監(jiān)獄(以下簡(jiǎn)稱(chēng)某監(jiān)獄)以保證人的身份在該協(xié)議書(shū)上加蓋了公章。事后雙方又分別于2002年9月5日和2006年4月5日重新簽訂還款協(xié)議兩份,再次明確欠款的本金為人民幣1 919 483.01元。2008年6月10日,某鐵廠(chǎng)將該筆債權(quán)轉(zhuǎn)讓給原中鐵某集團(tuán)物資有限公司某分公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)物資公司),并將債權(quán)轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)通知了其余被告。2008年6月20日,原告以被告未履

8、行貨款支付為由提起民事訴訟,請(qǐng)求法院依法判令被告某鑄造廠(chǎng)支付尚欠的貨款本金人民幣1 919 483.01元及相應(yīng)的利息;被告某監(jiān)獄對(duì)上述債務(wù)不能清償部分承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。1、擔(dān)保人資格?擔(dān)保法第8條規(guī)定:“國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人,但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外” 。擔(dān)保法第9條規(guī)定:“學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人”。 擔(dān)保法第10條規(guī)定:“企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)不得為保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書(shū)面授權(quán)的,可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔(dān)?！薄?2、保證合同無(wú)效是否應(yīng)承擔(dān)責(zé)任?第一種意見(jiàn)認(rèn)為,國(guó)家機(jī)關(guān)是行使其管理國(guó)家和社會(huì)公共事

9、務(wù)、維護(hù)社會(huì)公共秩序和國(guó)家安全的行政單位,其財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)是由國(guó)家財(cái)政拔付,為保障其履行職責(zé)的需要而設(shè),屬于國(guó)家財(cái)產(chǎn)范疇。若其因擔(dān)保無(wú)效而承擔(dān)責(zé)任,勢(shì)必會(huì)影響國(guó)家機(jī)關(guān)的正常運(yùn)行,損害社會(huì)公眾的利益,危害國(guó)家利益。且債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道國(guó)家機(jī)關(guān)沒(méi)有擔(dān)保資格,仍要求其提供擔(dān)保,本身就存在過(guò)錯(cuò),故但不應(yīng)擔(dān)責(zé)任。 第二種意見(jiàn)認(rèn)為,國(guó)家機(jī)關(guān)違反法律規(guī)定提供擔(dān)保的合同無(wú)效。但是擔(dān)保無(wú)效并不是說(shuō)不需承擔(dān)責(zé)任。擔(dān)保法解釋規(guī)定,主合同有效而擔(dān)保合同無(wú)效,債權(quán)人無(wú)過(guò)錯(cuò)的,擔(dān)保人與債務(wù)人對(duì)主合同債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失,承擔(dān)連帶賠償責(zé)任;債權(quán)人、擔(dān)保人有過(guò)錯(cuò)的,擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分,不應(yīng)超過(guò)債務(wù)人不能清償部分的二分之一。即

10、在認(rèn)定其無(wú)效責(zé)任時(shí),主要應(yīng)考慮擔(dān)保合同雙方對(duì)擔(dān)保人不具備擔(dān)保資格的主觀(guān)過(guò)錯(cuò)。在擔(dān)保法對(duì)擔(dān)保人主體資格的限制是以法律明文規(guī)定的情形下,作為不具備為他人債務(wù)提供擔(dān)保資格的國(guó)家機(jī)關(guān),其應(yīng)該知道擔(dān)保不可為而為,屬“明知故犯”,理應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保無(wú)效的法律后果。 3、承擔(dān)“相應(yīng)的民事責(zé)任”是什么性質(zhì)責(zé)任?其責(zé)任究竟有多大?在保證合同無(wú)效情況下, 保證人不能根據(jù)無(wú)效的保證合同承擔(dān)違約責(zé)任, 也不能承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任因保證人的行為并不構(gòu)成侵權(quán)。實(shí)際上,無(wú)效保證合同中,保證人的責(zé)任就為締約過(guò)失責(zé)任。根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行民法的規(guī)定, 民事責(zé)任主要有兩種:一種是違約責(zé)任, 一種是侵權(quán)責(zé)任。 因此,本案被告某監(jiān)獄應(yīng)對(duì)被告貴州某鑄造廠(chǎng)不

11、能償還部分的二分之一向原告中鐵某集團(tuán)物資有限公司某分公司承擔(dān)賠償責(zé)任。 總結(jié):無(wú)效擔(dān)保及法律后果 擔(dān)保合同無(wú)效的情況: 1國(guó)家機(jī)關(guān)和以公益事業(yè)為目的的社會(huì)團(tuán)體,違反法律規(guī)定提供擔(dān)保的,擔(dān)保合同無(wú)效;2董事、經(jīng)理違反公司法第60條規(guī)定,以公司資產(chǎn)為本公司股東或者其他個(gè)人的債務(wù)提供擔(dān)保的,擔(dān)保合同無(wú)效;3以法律、法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)和不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)設(shè)立擔(dān)保的,擔(dān)保合同無(wú)效;4未經(jīng)國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)或登記對(duì)外擔(dān)保的,或?yàn)榫惩鈾C(jī)構(gòu)向境內(nèi)債權(quán)人提供擔(dān)保的,對(duì)外擔(dān)保合同無(wú)效;5為外商投資企業(yè)注冊(cè)資本、外商投資企業(yè)中的外方投資部分的對(duì)外債務(wù)提供擔(dān)保的,擔(dān)保合同無(wú)效;6無(wú)權(quán)經(jīng)營(yíng)外匯擔(dān)保業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)、無(wú)外匯收入的

12、非金融性質(zhì)的企業(yè)法人提供外匯擔(dān)保的,擔(dān)保合同無(wú)效;7主合同變更或者債權(quán)人將對(duì)外擔(dān)保合同項(xiàng)下的權(quán)利轉(zhuǎn)讓,未經(jīng)擔(dān)保人同意和國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)的,擔(dān)保人不再承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。擔(dān)保合同無(wú)效的法律后果:主合同有效,而擔(dān)保合同無(wú)效 債權(quán)人無(wú)過(guò)錯(cuò)的,擔(dān)保人與債務(wù)人對(duì)主合同債權(quán) 人的經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任 債權(quán)人、擔(dān)保人有過(guò)錯(cuò)的,擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任 的部分不能超過(guò)債務(wù)人不能清償部分的1/2主合同無(wú)效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效 擔(dān)保人不承擔(dān)民事責(zé)任擔(dān)保人有過(guò)錯(cuò)的,擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任部分不應(yīng)超過(guò)債務(wù)人不能清償部分的1/3 擔(dān)保人因無(wú)效擔(dān)保合同向債權(quán)人承擔(dān)賠償責(zé)任后,可以向債務(wù)人追償(2)擔(dān)保合同的效力對(duì)擔(dān)保權(quán)人:行使擔(dān)保

13、權(quán),保障債權(quán)受償對(duì)擔(dān)保人: 在一定條件下以一定的方式清償擔(dān)保權(quán)人的債權(quán)被擔(dān)保人(債務(wù)人):不減輕和削弱債務(wù)人的義務(wù)在一定條件下負(fù)有向擔(dān)保人返還的義務(wù)五、反擔(dān)保某煙草機(jī)械廠(chǎng)欲向德國(guó)進(jìn)口一條先進(jìn)生產(chǎn)線(xiàn),由于資金缺乏,便向某商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款。銀行為自己安全起見(jiàn),要求該廠(chǎng)找一個(gè)實(shí)力雄厚、資信良好的企業(yè)作為保證人。某市卷煙廠(chǎng)與該煙草機(jī)械廠(chǎng)系長(zhǎng)期業(yè)務(wù)伙伴,答應(yīng)為該煙草機(jī)械廠(chǎng)做貸款擔(dān)保人,但同時(shí)要求煙草機(jī)械廠(chǎng)以其廠(chǎng)房A、B、 C三棟)提供反擔(dān)保,煙草機(jī)械廠(chǎng)因急于獲得貸款便答應(yīng)了某市卷煙廠(chǎng)的要求。于是,某商業(yè)銀行與某煙草機(jī)械廠(chǎng)簽訂了貸款為200萬(wàn)美元的借款合同,合同中載明由某市卷煙廠(chǎng)作保證人,承擔(dān)連帶責(zé)任,某

14、市卷煙廠(chǎng)也簽字蓋了章。某煙草機(jī)械廠(chǎng)又與某市卷煙廠(chǎng)簽訂了一份反擔(dān)保合同,并辦理了抵押物登記。法律問(wèn)題:反擔(dān)保 反擔(dān)保:是指第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時(shí),債務(wù)人應(yīng)第三人的要求為該第三人提供的擔(dān)保,其目的是為了保障第三人追償權(quán)的實(shí)現(xiàn)。 反擔(dān)保僅適用于第三人為擔(dān)保人的場(chǎng)合在反擔(dān)保中,履行了擔(dān)保義務(wù)的第三人,即擔(dān)保人是新的債權(quán)人實(shí)質(zhì)上反擔(dān)保與擔(dān)保是一樣的,因此法律規(guī)定, 反擔(dān)保適用擔(dān)保的規(guī)定反擔(dān)保僅適用于保證、抵押和質(zhì)押的情況 保證法律制度1、保證:是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。合同當(dāng)事人:保證人債權(quán)人債務(wù)人(被保證人) 債權(quán)債務(wù)關(guān)系(主合同

15、)委托關(guān)系保證合同關(guān)系2、保證擔(dān)保的局限性或不足債權(quán)人利益是否能夠確保取決于保證人的信用保證人的信用具有浮動(dòng)性保證人的財(cái)產(chǎn)處于不斷變化之中需要保證人承擔(dān)責(zé)任時(shí),債權(quán)人不能直接處分財(cái)產(chǎn)當(dāng)保證人不履行時(shí),債權(quán)人只能訴請(qǐng)法院強(qiáng)制保證 人履行3、保證的方式(保證人承擔(dān)保證責(zé)任的方式)(1)一般保證:是指保證人僅對(duì)債務(wù)人不履行債務(wù)負(fù)補(bǔ)充責(zé)任的保證。一般保證的保證人在一般情況下僅在債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)不能完全清償債權(quán)時(shí)才對(duì)不能清償?shù)牟糠重?fù)擔(dān)擔(dān)保責(zé)任;?一般保證的債權(quán)人只有在主債權(quán)糾紛經(jīng)過(guò)審判或者仲裁,并就主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行而仍不足以受償時(shí),才能請(qǐng)求保證人履行保證債務(wù)。否則,保證 人得拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。(先訴抗

16、辯權(quán)) 擔(dān)保法第17條第2款:一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁,并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前,對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。?先訴抗辯權(quán)先訴抗辯權(quán)亦稱(chēng)檢索抗辯權(quán):是指保證人在債權(quán)人未就主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行而無(wú)效果之前,可以拒絕債權(quán)人要求其履行保證債務(wù)的權(quán)利。?保證人依其地位可以享有的特殊權(quán)利?其性質(zhì)為一種延期履行的抗辯權(quán)?只適用于一般保證 ,對(duì)債務(wù)清償次序有先后之分不適用于連帶保證責(zé)任 ,對(duì)主債務(wù)的履行無(wú)先后次序之分,保證人與債務(wù)人屬于同一次序,保證 人不享有次序利益 不享有先訴抗辯權(quán)的幾種情形:(1)債務(wù)人住所變更,致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難。(2)人民

17、法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件,中止執(zhí)行程序的。(3)保證人以書(shū)面形式放棄先訴抗辯權(quán)。案例: 某保健品廠(chǎng)前幾年生產(chǎn)、銷(xiāo)售情況良好,為擴(kuò)大市場(chǎng)份額、提高產(chǎn)品檔次,該廠(chǎng)決定加大科研投入,研制一新型保健飲品。該廠(chǎng)由于一時(shí)資金緊張,于是便向某銀行東莞分行提出貸款要求。某銀行東莞分行經(jīng)認(rèn)真的調(diào)查后發(fā)現(xiàn)某保健品廠(chǎng)的資金實(shí)力有限,并且保健品市場(chǎng)前景并不理想,遂要求某保健品廠(chǎng)提供保證。某保健品經(jīng)與當(dāng)?shù)匾毁Y金實(shí)力雄厚的大型專(zhuān)業(yè)彩電生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)公司甲公司協(xié)商,甲公司同意為某保健品廠(chǎng)向某銀行東莞分行借款1200萬(wàn)元人民幣借款合同作一般保證。貸款清償期屆至,某保健品廠(chǎng)已經(jīng)嚴(yán)重資不抵債,某銀行東莞分行只得請(qǐng)求法院強(qiáng)制執(zhí)行,但只執(zhí)行

18、了100萬(wàn)元,無(wú)奈,便要求甲公司承擔(dān)保證責(zé)任,替某保健品廠(chǎng)償還未清償?shù)馁J款本金及利息共1220萬(wàn)元。甲公司以自己承擔(dān)的是一般保證、享有先訴抗辯權(quán)為由,拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。(2)連帶責(zé)任保證:是指保證人在債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)與債務(wù)人負(fù)連帶責(zé)任的保證。主合同規(guī)定的債務(wù)履行期限屆滿(mǎn)沒(méi)有履行債務(wù)的,債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù),也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任;連帶責(zé)任保證,保證人并不享有先訴抗辯權(quán), 只要有債務(wù)人履行期屆滿(mǎn)不履行債務(wù)的事實(shí), 保證人的保證責(zé)任即發(fā)生效力;保證人承擔(dān)何種方式的保證,由當(dāng)事人在保證合同中約定。擔(dān)保法第19條規(guī)定:“當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的,按照連帶

19、責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任?！卑咐? 甲工廠(chǎng)由于經(jīng)營(yíng)不善發(fā)生虧損,為了扭虧為盈,決定貸款300萬(wàn)元。銀行審查甲工廠(chǎng)財(cái)產(chǎn)狀況后,要求其提供保證人以保證歸還銀行貸款。于是甲工廠(chǎng)找到乙工廠(chǎng)為其保證人,銀行審理后認(rèn)為,乙工廠(chǎng)尚不具備代為清償300萬(wàn)元債務(wù)的能力,要求甲工廠(chǎng)另加保證人。甲工廠(chǎng)又找到丙工廠(chǎng)為其保證人。后乙工廠(chǎng)、丙工廠(chǎng)與銀行簽訂了保證合同,合同約定由乙工廠(chǎng)、丙工廠(chǎng)對(duì)甲工廠(chǎng)向銀行申請(qǐng)的300萬(wàn)元的貸款承擔(dān)保證責(zé)任。貸款清償期屆滿(mǎn)時(shí),甲工廠(chǎng)經(jīng)營(yíng)狀況未見(jiàn)好轉(zhuǎn),無(wú)力還貸,于是銀行要求丙工廠(chǎng)按照約定承擔(dān)保證責(zé)任,替甲工廠(chǎng)償還到期的320萬(wàn)元貸款本息。丙工廠(chǎng)認(rèn)為自己只承擔(dān)一般保證責(zé)任,有先訴抗辯權(quán),即使要承擔(dān)

20、保證責(zé)任,還有另一位保證人乙工廠(chǎng),充其量只承擔(dān)一半即160萬(wàn)元的貸款本息,而拒絕承擔(dān)全部320萬(wàn)元的貸款本息。銀行因此而起訴到人民法院。法律評(píng)析:1、乙工廠(chǎng)、丙工廠(chǎng)與銀行簽訂的保證合同中沒(méi)有約定保證方式,根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定,乙工廠(chǎng)、丙工廠(chǎng)應(yīng)按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)責(zé)任;2、根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定:“同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的,保證人應(yīng)當(dāng)按照合同約定的保證份額,承擔(dān)保證責(zé)任。沒(méi)有約定保證份額的,保證人承擔(dān)連帶責(zé)任,債權(quán)人可以要求任何一個(gè)保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任,保證人都負(fù)有擔(dān)保全部債權(quán)實(shí)現(xiàn)的義務(wù)。已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任的保證人有權(quán)向債務(wù)人追償,或者要求承擔(dān)連帶責(zé)任的其他保證人清償其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額?！?、本例中,銀行

21、選擇了要求丙工廠(chǎng)清償其320萬(wàn)元貸款本息,丙工廠(chǎng)不得拒絕,而應(yīng)當(dāng)全數(shù)清償。丙工廠(chǎng)全部清償以后有權(quán)要求乙工廠(chǎng)清償其應(yīng)承擔(dān)的一半債務(wù)。4、保證擔(dān)保的范圍 保證擔(dān)保的范圍:就是指?jìng)鶆?wù)人不履行債務(wù)時(shí)請(qǐng)求保證人代為履行或負(fù)連帶責(zé)任以及申請(qǐng)法院予以強(qiáng)制執(zhí)行的范圍。 保證債務(wù)的范圍不得超出主債務(wù)的范圍,但可等于或小于主債務(wù)的范圍。(擔(dān)保的從屬性) 有限保證:凡是已經(jīng)約定了保證范圍的 是指由保證人與債權(quán)人自由約定的保證責(zé)任的范圍。如:僅僅是承擔(dān)主債權(quán) 僅僅是承擔(dān)利息,不承擔(dān)主債權(quán) 僅僅是承擔(dān)一部分主債權(quán) 有限保證的范圍一般是小于主債務(wù)的范圍,但也可以等于主債務(wù)的范圍。 總之,有限保證的范圍,以約定為限。無(wú)限保

22、證:沒(méi)有約定保證責(zé)任范圍或者約定不明 確的擔(dān)保法第二十一條規(guī)定:當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒(méi)有約定或者約定不明確的,保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。無(wú)限保證的范圍等于主債務(wù)的范圍,它包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。案例:2003年2月20日,某農(nóng)村信用合作社以下簡(jiǎn)稱(chēng)信用社與劉某、鄒某、李某三人簽訂“最高額保證擔(dān)保借款合同”,該合同約定:從2003年3月21日至2003年8月10日止,信用社在最高限額貸款人民幣33000元內(nèi),對(duì)借款人劉某分次發(fā)放貸款;借款人按期歸還本息;鄒某、李某二人在該最高限額內(nèi)對(duì)借款人的貸款承擔(dān)保證責(zé)任,保證方式為連帶責(zé)任保證,保證擔(dān)保的范圍包括貸款本金、利

23、息、貸款人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用,保證人之間對(duì)借款人的如何確定最高額保證擔(dān)保合同中擔(dān)保人的擔(dān)保范圍 債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。2003年3月27日,信用社一次性向劉某發(fā)放貸款33000元,并約定還款日期為2003年8月10日。因劉某到期未歸還貸款,雙方遂產(chǎn)生糾紛。 法律問(wèn)題:1、最高額保證2、最高額保證的擔(dān)保范圍分歧: 第一種意見(jiàn)認(rèn)為:鄒某、李某與信用社在“最高額保證擔(dān)保借款合同”中約定的保證擔(dān)保的范圍為貸款本金、利息、貸款人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用,因此,鄒某、李某應(yīng)對(duì)所發(fā)生的借款本金33000元及利息、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等債權(quán)總額承擔(dān)連帶保證責(zé)任。 第二種意見(jiàn)認(rèn)為:鄒某、李某二擔(dān)保人與債權(quán)人信用社簽訂的是“最高額保證擔(dān)

24、保合同”,雙方在該合同中約定擔(dān)保人承擔(dān)保證責(zé)任的最高限額為33000元,因此,鄒某、李某僅應(yīng)在最高限額即33000元的范圍內(nèi)與借款人劉某承擔(dān)連帶清償責(zé)任。最高額保證1、定義:保證人在最高債權(quán)額的限度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的債權(quán)所提供的保證,即為最高額保證。擔(dān)保法第14條規(guī)定:“保證人與債權(quán)人可以就單個(gè)主合同訂立保證合同,也可以協(xié)議在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的借款合同或者某項(xiàng)商品交易合同訂立一個(gè)保證合同”。2、特殊性: 所擔(dān)保的債權(quán)是未來(lái)的債權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)是基于若干個(gè)合同發(fā)生的所擔(dān)保的債權(quán)是在一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的所擔(dān)保的連續(xù)發(fā)生的債權(quán)是同一類(lèi)的 所擔(dān)保的債權(quán)是特定范圍內(nèi)的債權(quán)(有限度)?

25、須為規(guī)定期間內(nèi)?須在最高額限度內(nèi)最高額保證的保證人得享有單方面終止保證合同的權(quán)利前提是:未約定保證期間的最高額保證的擔(dān)保范圍合同約定的保證擔(dān)保范圍超過(guò)了最高額限度時(shí),如何確定擔(dān)保范圍?1、根據(jù)擔(dān)保法解釋第23條規(guī)定,最高額保證中,保證人的責(zé)任范圍就是“最高債權(quán)額限度內(nèi)的債權(quán)余額”。2、貸款的本金、利息、貸款人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用均屬于“最高債權(quán)額限度內(nèi)的債權(quán)余額”。3、保證人的保證范圍不應(yīng)超過(guò)最高額限度。5、保證擔(dān)保的期限(保證期間)(1)定義:是指依合同的約定或法律規(guī)定,保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限。如果超過(guò)這個(gè)期限,保證人就不再承擔(dān)保證責(zé)任。(2)兩種類(lèi)型:約定保證期間法定保證期間 無(wú)論一般保證還是

26、法定保證責(zé)任,約定保證期間都優(yōu)先于法定保證期間,而且只有在沒(méi)有約定保證期間的情況下才適用于法定保證期間。法定保證期間:主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起6個(gè)月。擔(dān)保法第25條規(guī)定:一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起六個(gè)月。擔(dān)保法第26條規(guī)定:連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起六個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。 在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間,債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的,保證人免除保證責(zé)任。 案例: 2003年2月16日,劉某向鄧某借款2萬(wàn)元,并簽有借款合同。合同約定借款期限為3個(gè)月,為確保借款能夠及時(shí)償還,

27、鄧某要求劉某提供擔(dān)保。劉某請(qǐng)來(lái)朋友羅某做保證人,羅某同意承擔(dān)連帶保證責(zé)任。2003年5月16日,還款期限到了,但鄧某考慮到有羅某做擔(dān)保,比較放心就沒(méi)有急著催款。2004年1月,鄧某自己想買(mǎi)房,找劉某催回借款,劉某卻因無(wú)力償還欠款避而不見(jiàn),羅某則說(shuō)他所保證的責(zé)任期限已過(guò),拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。 擔(dān)保期限已過(guò) 保證人可免責(zé) (3)有關(guān)保證期限的其他規(guī)定(擔(dān)保法解釋)保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的,視為沒(méi)有約定,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起六個(gè)月保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息 還清時(shí)為止等類(lèi)似內(nèi)容的,視為約定不明,保證期 間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起二年案例:劉某仍應(yīng)

28、向銀行承擔(dān)保證責(zé)任胡某欲開(kāi)一家歌舞廳,因資金不足,向銀行借款5萬(wàn)元。雙方約定此貸款應(yīng)于1997年3月30日之前還本付息,銀行要求胡某為該貸款提供擔(dān)保。胡某找到好友劉某(一服裝店老板),劉某應(yīng)允并與銀行簽訂了一連帶保證合同。合同約定由劉某承擔(dān)還本付息連帶責(zé)任;保證期間未作規(guī)定。后胡某的歌舞廳經(jīng)營(yíng)慘淡,虧損嚴(yán)重,無(wú)法還貸。至1997年8月1日,銀行催促劉某還本付息,劉某未作答復(fù)。銀行雖于1997年12月1日向法院提起訴訟,劉某在開(kāi)庭時(shí)提出保證期間已過(guò)的抗辯。法律評(píng)析: 該例中,銀行與劉某簽訂的保證合同是一連帶責(zé)任保證合同,合同未規(guī)定保證期間,根據(jù)規(guī)定,保證合同的保證期間應(yīng)為主債務(wù)到期后6個(gè)月,即1

29、997年9月30日止。銀行在8月1日之前要求劉某承擔(dān)保證責(zé)任,仍屬于保證期間內(nèi),此后,銀行對(duì)劉某的請(qǐng)求權(quán)使用訴訟時(shí)效的規(guī)定。銀行在1997年12月1日向法院提起訴訟,并未超過(guò)訴訟時(shí)效的規(guī)定。所以,劉某不能以超過(guò)保證期間為由免除其承擔(dān)的保證責(zé)任,仍應(yīng)向銀行還本付息。一般保證的債權(quán)人在保證期間屆滿(mǎn)前對(duì)債務(wù)人提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的,從判決或者仲裁裁決生效之日起,開(kāi)始計(jì)算保證合同的訴訟時(shí)效。連帶責(zé)任保證的債權(quán)人在保證期間屆滿(mǎn)前要求保證 人承擔(dān)保證責(zé)任的,從債權(quán)人要求保證人承擔(dān)保證 責(zé)任之日起,開(kāi)始計(jì)算保證合同的訴訟時(shí)效。擔(dān)保法解釋以未約定保證期間這種特殊情況為主: 甲為債權(quán)人,乙為債務(wù)人,丙為保證人。

30、 一、在丙為一般保證的情況下,1、如未約定保證期間,保證期間為乙債務(wù)履行期屆滿(mǎn)6個(gè)月。2、對(duì)乙訴訟時(shí)效為履行期屆滿(mǎn)起算。3、對(duì)丙訴訟時(shí)效的計(jì)算應(yīng)該分兩種情況: 如甲在保證期間未起訴乙(包括申請(qǐng)仲裁,下同),則丙免除責(zé)任,無(wú)訴訟時(shí)效問(wèn)題; 如甲在保證期間內(nèi)起訴乙,則不再計(jì)算保證期間,對(duì)丙的訴訟時(shí)效計(jì)算為對(duì)乙的判決生效后起算,此時(shí)丙的訴訟時(shí)效適用中斷、中止的規(guī)定。二、在丙為連帶保證的情況下:1、如未約定保證期間,保證期間同樣是6個(gè)月。2、對(duì)乙的訴訟時(shí)效為履行期屆滿(mǎn)起算。3、對(duì)丙的訴訟時(shí)效應(yīng)該分四種情況:如甲在6個(gè)月內(nèi)要求丙承擔(dān)保證責(zé)任的,開(kāi)始起算對(duì)丙保證責(zé)任的訴訟時(shí)效2年;如在6個(gè)月內(nèi)只要求乙履行

31、債務(wù)的而對(duì)丙未作任何要求的,對(duì)乙訴訟時(shí)效中斷,對(duì)丙的保證期間和訴訟時(shí)效均無(wú)影響。 如甲在6個(gè)月內(nèi)未起訴乙也未起訴丙的,丙不再承擔(dān)保證責(zé)任,此時(shí)對(duì)丙無(wú)所謂訴訟時(shí)效問(wèn)題; 如甲在6個(gè)月內(nèi)同時(shí)要求乙履行債務(wù)、要求丙承擔(dān)保證責(zé)任的,則丙的保證期間失效,此時(shí)乙的訴訟時(shí)效中斷,丙的訴訟時(shí)效起算,兩方的訴訟時(shí)效都存在中斷或中止的問(wèn)題。抵押法律制度1、抵押:是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。抵押人: 提供財(cái)產(chǎn)的債務(wù)人或者第三人為抵押人抵押權(quán)人: 接受擔(dān)保的債權(quán)人為抵押權(quán)人抵押物: 作為擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)一、

32、一般概念2、抵押權(quán):是不轉(zhuǎn)移標(biāo)的物占有的擔(dān)保物權(quán)是在債務(wù)人或者第三人的財(cái)產(chǎn)上設(shè)定的擔(dān)保物權(quán)是以法律規(guī)定可以抵押的特定財(cái)產(chǎn)為客體的擔(dān)保物權(quán)是就其標(biāo)的物的價(jià)值優(yōu)先受償?shù)奈餀?quán) 價(jià)值權(quán)變價(jià)權(quán)3、抵押擔(dān)保的優(yōu)越性(1)可以增強(qiáng)債務(wù)人履行債務(wù)的責(zé)任心(2)抵押可以保障債權(quán)人最終權(quán)利的實(shí)現(xiàn),維護(hù)債權(quán)人的利益(3)因抵押不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押物的占有,便于抵押人的生產(chǎn)生活二、抵押物1、抵押物必須具備的條件應(yīng)是抵押人享有處分權(quán)的財(cái)產(chǎn)應(yīng)是可讓與物,即法律規(guī)定允許流通的財(cái)產(chǎn)須是非消耗物應(yīng)是法律規(guī)定可以抵押的財(cái)產(chǎn)抵押物的價(jià)值不得低于被擔(dān)保的債權(quán)的價(jià)值2、可抵押財(cái)產(chǎn)擔(dān)保法第34條規(guī)定,可以抵押的財(cái)產(chǎn)有以下5類(lèi):(1)抵押人所有的

33、房屋和其他地上定著物(不動(dòng)產(chǎn))其它地上定著物:是指附著于土地之上的房屋之外的不動(dòng)產(chǎn),例如,林木、果樹(shù)、農(nóng)作物、橋梁、圍墻等等。所有的住房:包括居住用房和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用房農(nóng)村村民的房屋是否可以抵押?1、擔(dān)保法沒(méi)有規(guī)定。但擔(dān)保法第37條規(guī)定禁止以宅基地的土地使用權(quán)作為抵押物,卻沒(méi)有禁止村民以其所有的房屋設(shè)定抵押權(quán)。2、 土地管理法規(guī)定:農(nóng)村村民出賣(mài)、出租住房后,再申請(qǐng)宅基地的,不予批準(zhǔn)。因此,農(nóng)村村民的住房是不能作為抵押物的,否則,農(nóng)村村民的居住權(quán)得不到保障。(2)抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)(抵押人的重要?jiǎng)赢a(chǎn)) 對(duì)一些特殊的動(dòng)產(chǎn),如飛機(jī)、船舶等,設(shè)定抵押時(shí)應(yīng)遵循有關(guān)的特殊立法,如海商法、

34、民用航空器法等的規(guī)定。(3)抵押人有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上建筑物這類(lèi)不動(dòng)產(chǎn)雖不屬于抵押人所有,但因抵押人依法 享有處分權(quán),因此也可作為抵押物?以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)抵押的,應(yīng)當(dāng)將 抵押時(shí)該國(guó)有土地上的房屋同時(shí)抵押抵押成立后,新增的房屋不屬于該抵押的標(biāo)的物案例:抵押后,新增的建筑物不屬于抵押的標(biāo)的物 振湘公司位于長(zhǎng)樂(lè)市金沙開(kāi)發(fā)區(qū),占地150畝。為了擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模,以其未開(kāi)發(fā)的50畝土地的使用權(quán)作抵押向長(zhǎng)樂(lè)市某銀行借款200萬(wàn)元。雙方簽訂了貸款合同及抵押合同并向長(zhǎng)樂(lè)市土地管理部門(mén)進(jìn)行了登記。后還款期限到來(lái)之時(shí),振湘公司因在外邊的債權(quán)無(wú)法收回而無(wú)力償還。某銀行要求對(duì)該公司的5

35、0畝抵押地予以拍賣(mài)來(lái)償還其債務(wù)。自貸款期屆滿(mǎn)之前,振湘公司已經(jīng)在該塊土地上建造職工宿舍兩棟,耗資100萬(wàn)元,所以拒絕了長(zhǎng)樂(lè)市某銀行的要求,長(zhǎng)樂(lè)市某銀行訴至法院。 1、本例中,爭(zhēng)議雙方在借款時(shí)已簽訂了貸款合同及抵押合同并已向有關(guān)部門(mén)進(jìn)行了登記,所以抵押合同合法有效。銀行可以要求對(duì)該土地進(jìn)行拍賣(mài)。 2、按照“房隨地走”的原則,土地使用權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移時(shí),土地上的建筑物所有權(quán)也應(yīng)隨之轉(zhuǎn)移。 3、振湘公司供抵押的只是50畝土地的使用權(quán),后建的職工宿舍不屬于抵押標(biāo)的物。因此,新建的職工宿舍所拍賣(mài)掉的價(jià)款仍屬于振湘公司。法律評(píng)析:(4)抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)(

36、5)依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn) 除上述財(cái)產(chǎn)外,凡符合抵押權(quán)標(biāo)的的條件、法律又未規(guī)定不得抵押的財(cái)產(chǎn),都為依法可以抵押的財(cái)產(chǎn)。孳息 孳息:是指由某一特定物產(chǎn)生的收益。 (1)天然孳息:指物依照自然規(guī)律產(chǎn)生的收益土地上生長(zhǎng)的莊稼、樹(shù)木結(jié)的果實(shí)、牲畜產(chǎn)的幼畜。(2)法定孳息:指依照法律關(guān)系產(chǎn)生的收益,如、土地上生長(zhǎng)的莊稼樹(shù)木結(jié)的果實(shí)牲畜產(chǎn)的幼畜 出租人有權(quán)收取的租金貸款人依法所得的利息 一位姓趙的老漢丟失了一頭老母豬,后來(lái)鄰村有人給趙家送信說(shuō),趙家丟失的老母豬可能在同鄉(xiāng)紀(jì)英家,還產(chǎn)下8頭小豬。趙老漢找到紀(jì)英家,可紀(jì)英拒不歸還老母豬,萬(wàn)般無(wú)奈的趙老漢向法院提起訴訟,要求對(duì)方歸還母豬。法院經(jīng)調(diào)查認(rèn)為,原告趙老

37、漢在庭審中有證據(jù)證明這頭豬是原告丟失的,被告應(yīng)當(dāng)返還。被告在喂養(yǎng)這頭老母豬期間,該豬產(chǎn)下的小豬為拾得物的孳息,應(yīng)一并返還趙老漢。因被告已將其中4頭小豬賣(mài)掉,原物已無(wú)法返還,所得價(jià)款應(yīng)返還原告。 生活案例:如何理解孳息?抵押財(cái)產(chǎn)孳息 抵押財(cái)產(chǎn)的孳息:是指由抵押財(cái)產(chǎn)而產(chǎn)生的收益。 物權(quán)法解釋 第197條規(guī)定:“債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形,致使抵押財(cái)產(chǎn)被人民法院依法扣押的,自扣押之日起抵押權(quán)人有權(quán)收取該抵押財(cái)產(chǎn)的天然孳息或者法定孳息,但抵押權(quán)人未通知應(yīng)當(dāng)清償法定擎息的義務(wù)人的除外”。抵押權(quán)設(shè)立后,抵押財(cái)產(chǎn)的處分權(quán)仍由抵押人行使 抵押財(cái)產(chǎn)產(chǎn)生的孳息應(yīng)當(dāng)歸抵押人所有 債務(wù)人

38、不履行到期債務(wù): 抵押財(cái)產(chǎn)被人民法院扣押的,抵押權(quán)的效力及于抵押財(cái)產(chǎn)的孳息 自扣押之日起抵押權(quán)人有權(quán)收取該抵押財(cái)產(chǎn)的天然孳息和法定孳息 抵押權(quán)的效力及于抵押財(cái)產(chǎn)的孳息必須具備兩個(gè)條件: (1)必須是抵押財(cái)產(chǎn)被扣押后,抵押權(quán)人才能收取其孳息;(2)抵押財(cái)產(chǎn)被扣押后,抵押權(quán)人已經(jīng)通知應(yīng)當(dāng)給付法定孳息的義務(wù)人。3、不可抵押的財(cái)產(chǎn)(1)土地的所有權(quán)(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地所有權(quán)(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)(6)依法不得抵押的其他財(cái)

39、產(chǎn)案例:學(xué)校所有的財(cái)產(chǎn)都不能作為抵押?王某是一個(gè)經(jīng)營(yíng)建筑材料的個(gè)體戶(hù),2006年6月,某技工學(xué)校為改建學(xué)校食堂向王某賒購(gòu)一批建筑材料,約定2007年9月還款,并加算銀行同期利息,因王某不放心,就要求該技工學(xué)校提供擔(dān)保,經(jīng)協(xié)商,王某與該校簽訂了抵押協(xié)議,約定以校長(zhǎng)配備的富康轎車(chē)作為抵押,并辦理了抵押登記。2008年9月底,該校未依照約定清償欠款,王某在多次催討無(wú)果的情況下,想以訴訟方式實(shí)現(xiàn)抵押權(quán),但該校的一位老師告訴王某,依照法律規(guī)定,學(xué)校的財(cái)產(chǎn)不能作為抵押物,王某與該校簽訂的抵押協(xié)議違反了法律規(guī)定,屬于無(wú)效協(xié)議,如果王某起訴到法院,不但實(shí)現(xiàn)不了抵押權(quán),而且又得罪了學(xué)校領(lǐng)導(dǎo),欠款就更難要了。 請(qǐng)

40、問(wèn),1、學(xué)校所有的財(cái)產(chǎn)不能作為抵押物嗎?2、王某對(duì)該轎車(chē)是否享有抵押權(quán)?法律評(píng)析: 1、根據(jù)我國(guó)擔(dān)保法第37條的規(guī)定,學(xué)校不能設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)限于“教育設(shè)施和其他公益設(shè)施”,并不是學(xué)校的所有財(cái)產(chǎn)都不能作為抵押物。 2、擔(dān)保法解釋第53條規(guī)定: 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)集團(tuán)以其教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施以外的財(cái)產(chǎn)為自身債務(wù)設(shè)定抵押的,人民法院可以認(rèn)定抵押有效。 本案中,該校校長(zhǎng)配備的轎車(chē)顯然超出了“教育設(shè)施”的范圍,所以該轎車(chē)是可以作為抵押物的財(cái)產(chǎn),且該抵押是為學(xué)校自身的債務(wù)而設(shè)定的,且學(xué)校與你在意思表示一致的情況下達(dá)成了協(xié)議,并辦理了合法的抵押登記手續(xù),那么該合

41、法的抵押登記協(xié)議就應(yīng)當(dāng)受到法律的保護(hù)。三、法定抵押權(quán)合同法第286 條規(guī)定:“發(fā)包人未按照約定支付價(jià)款的,承包人可以催告發(fā)包人在合理期限內(nèi)支付價(jià)款。發(fā)包人逾期不支付的,除按照建設(shè)工程的性質(zhì)不宜折價(jià)、拍賣(mài)的以外,承包人可以與發(fā)包人協(xié)議將該工程折價(jià),也可以申請(qǐng)人民法院將該工程依法拍賣(mài)。建設(shè)工程的價(jià)款就該工程折價(jià)或者拍賣(mài)的價(jià)款優(yōu)先受償。” 僅適用于建筑工程合同工程承包人就該工程折價(jià)抵償或者就拍賣(mài)的價(jià)款 優(yōu)先受償?shù)盅贺?cái)產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)與拖欠的工程款大體一致, 甚至可以適當(dāng)?shù)某^(guò)工程款的數(shù)額法定抵押權(quán)與留置權(quán)留置權(quán)的對(duì)象僅限于動(dòng)產(chǎn) 法定抵押權(quán)對(duì)象是建筑工程,是不動(dòng)產(chǎn)留置權(quán)適用于法律規(guī)定的特定合同如加工承攬、

42、貨 物運(yùn)輸?shù)?法定抵押權(quán)勢(shì)用于建筑工程合同 在法定抵押權(quán)和一般抵押權(quán)同時(shí)并存的情況下,應(yīng)當(dāng)由哪一種抵押權(quán)優(yōu)先受償? 是否可以根據(jù)先來(lái)后到的原則? 對(duì)一般物權(quán)來(lái)說(shuō)采用先來(lái)后到的原則是必要的 對(duì)于建筑工程的承包人法定抵押權(quán)來(lái)說(shuō),很難適用 法律沒(méi)有規(guī)定此種抵押權(quán)必須經(jīng)過(guò)登記才能產(chǎn)生實(shí)踐來(lái)看,此種抵押權(quán)都沒(méi)有登記 難以確定抵押權(quán)產(chǎn)生的時(shí)間法定抵押權(quán)應(yīng)當(dāng)優(yōu)先于一般抵押權(quán) 留置權(quán)優(yōu)先于一般動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán),法定抵押權(quán)實(shí)際上類(lèi)似于法定留置權(quán)發(fā)包人拖欠的工程款中,相當(dāng)一部分是承包人應(yīng)當(dāng)支付給工人的工資和勞務(wù)費(fèi)能使建筑承攬商免于走向極端便于穩(wěn)定社會(huì)秩序 法定抵押權(quán)不需要登記,是法定抵押權(quán)與一般抵押權(quán)的重大區(qū)別。四、抵

43、押的期限案例:如何處理本案中的抵押擔(dān)保責(zé)任個(gè)體戶(hù)李某因做生意需資金而與某農(nóng)村信用社簽訂借款合同,雙方約定,借款50000元,月利率為5.2,借款期限為2002年3月20日至2003年3月19日。為確保李某到期償還借款本息,信用社要求李某提供抵押擔(dān)保。李某遂讓王某以其所有的一套三室一廳的住房作抵押擔(dān)保,為此,王某與信用社簽訂了一份房屋限期抵押合同,且雙方到房監(jiān)所辦理了抵押登記。 該抵押合同約定:抵押期限自本抵押合同登記之日起至2003年4月19日止,若李某不履行還款義務(wù),信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴,否則,抵押期限屆滿(mǎn)后抵押人王某將不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。借款合同訂立后信用社如期向李某發(fā)放借款,但到期

44、后李某僅給付了部分借款利息后,便杳無(wú)蹤影。2003年9月10日,某信用社訴至法院要求判令李某還款,并要求王某承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任。 法律問(wèn)題:抵押是否能約定期限? 本案在審理中,對(duì)王某是否應(yīng)承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任產(chǎn)生兩種不同的意見(jiàn): 第一種意見(jiàn)認(rèn)為,某信用社與王某之間關(guān)于抵押期限及抵押權(quán)喪失的約定,系雙方協(xié)商一致的結(jié)果是雙方真實(shí)意思表示,既不違反法律的禁止性規(guī)定,也未損害他人利益,故應(yīng)認(rèn)定為有效。本案信用社在約定的抵押期限內(nèi)未行使抵押權(quán),依法應(yīng)免除王某的抵押擔(dān)任責(zé)任。 第二種意見(jiàn)認(rèn)為,抵押擔(dān)任合同是從合同,依附于借款合同而存在,因此抵押權(quán)作為從權(quán)利也是依附于主債權(quán)而存在的。根據(jù)擔(dān)保法第52條的規(guī)定,抵押

45、權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在,債權(quán)消滅,抵押權(quán)也消滅。本案李某未償還借款本息,信用社作為債權(quán)人的債權(quán)未得清償,因此抵押人王某不能免除抵押擔(dān)保責(zé)任。王某與信用社約定的免責(zé)條款因與擔(dān)保法的規(guī)定不符,應(yīng)確認(rèn)為無(wú)效。 抵押權(quán)是否類(lèi)似于保證,也可以約定擔(dān)保期限?保證:保證人是以自己的信用作為擔(dān)保被保證人的清償能力又與時(shí)間有密切聯(lián)系保證人在提供保證時(shí),希望有明確的保證期間保證期間的約定是為了保護(hù)保證人的合法權(quán)益 減小保證人的風(fēng)險(xiǎn)抵押:抵押期限為隱性期間即主債務(wù)履行之日起至主債務(wù)全部清償完畢之日止抵押權(quán)只能在被擔(dān)保的債權(quán)消滅后才消滅 是為了保證債權(quán)的安全實(shí)現(xiàn)減少債權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn) 本案中,抵押人王某和債權(quán)人信用社正是

46、由于混淆了擔(dān)保法上保證期間與抵押期間的概念才自作主張地約定了抵押期間,如果根據(jù)王某和信用社的約定,信用社就必須在主債務(wù)屆滿(mǎn)后的一個(gè)月內(nèi)主張抵押權(quán),否則將被剝奪抵押權(quán),這對(duì)債權(quán)人來(lái)說(shuō)未免過(guò)于苛刻,也不符合民法的公平原則。因此,抵押合同中當(dāng)事人約定的抵押期間都應(yīng)認(rèn)定為無(wú)效。法律評(píng)析:五、抵押擔(dān)保的范圍抵押擔(dān)保的范圍是指擔(dān)保責(zé)任的范圍。 約定范圍:可以小于或者等于主合同的債務(wù),但不得高于主合同的債務(wù) 法定范圍:主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用主要是包括對(duì)抵押物的估價(jià)費(fèi)、拍賣(mài)費(fèi)及訴訟費(fèi)等費(fèi)用 有約定的,依約定,沒(méi)有約定的,按照法定的范圍 六、流質(zhì)抵押合同 被告龐某19

47、99年7月10日向原告某農(nóng)村信用合作社借款8萬(wàn)元人民幣,月利率為7.3,期限至2000年5月10日;被告龐某以座落于縣某鎮(zhèn)自有房產(chǎn)7間抵押,經(jīng)縣房地產(chǎn)交易管理所辦理了抵押登記。原、被告簽訂借款合同的同時(shí),又以書(shū)面形式訂立“抵押房屋買(mǎi)賣(mài)契約”,約定:如龐某不能按期償還貸款本息,龐某愿將抵押房產(chǎn)賣(mài)于原告,房屋評(píng)估價(jià)10萬(wàn)元,原告在扣除貸款本息、房產(chǎn)過(guò)戶(hù)手續(xù)稅費(fèi)及其他費(fèi)用后,余款歸還龐某。 案例: 借款到期后,龐某于1999年10月30日、2000年2月27日分別清償利息2145元、2340元。本金8萬(wàn)元及下余利息至今未還。原告以上述事實(shí)訴至法院,請(qǐng)求被告償還借款8萬(wàn)元及利息,實(shí)現(xiàn)抵押權(quán),或者判令被

48、告履行抵押房屋買(mǎi)賣(mài)合同。 法律問(wèn)題:如何認(rèn)定原、被告簽訂的“抵押房屋買(mǎi)賣(mài)契約”的效力 ?一種意見(jiàn)認(rèn)為,該買(mǎi)賣(mài)契約是雙方自愿簽訂,契約內(nèi)容約定了房屋的價(jià)值以及該契約生效后,如依該價(jià)格折抵貸款本息及其他費(fèi)用后有剩余,原告將退還剩余價(jià)款。 故該買(mǎi)賣(mài)契約不違反公平原則,是附生效條件的買(mǎi)賣(mài)合同,現(xiàn)所附條件已成就,買(mǎi)賣(mài)契約也應(yīng)有效。分歧:另一種意見(jiàn)認(rèn)為,原、被告在訂立借款合同和抵押合同的同時(shí)簽訂的抵押房屋買(mǎi)賣(mài)契約,違反了擔(dān)保法第四十條的規(guī)定,是流質(zhì)契約,應(yīng)為無(wú)效。流質(zhì)合同或流質(zhì)契約 擔(dān)保法第40條規(guī)定:“訂立抵押合同時(shí),抵押權(quán)人和抵押人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿(mǎn)抵押權(quán)人未受清償時(shí),抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移

49、為債權(quán)人所有”。 該條是關(guān)于禁止流質(zhì)契約的規(guī)定。流質(zhì)契約是移轉(zhuǎn)抵押物所有權(quán)的預(yù)先約定。法律禁止流質(zhì)契約的原因? (1)保護(hù)抵押合同雙方當(dāng)事人的利益,體現(xiàn)民法的公平、等價(jià)有償?shù)脑瓌t;(抵押人、債權(quán)人) (2)抵押權(quán)的本質(zhì)屬性是優(yōu)先受償權(quán),未經(jīng)折價(jià)或者變價(jià)預(yù)先移轉(zhuǎn)抵押物的所有權(quán),與抵押權(quán)的根本特征和價(jià)值屬性相違背。 抵押權(quán)人只有在債權(quán)的清償期屆滿(mǎn)后,才可以與抵押人平等協(xié)商,訂立契約取得對(duì)抵押物的所有權(quán)。法律評(píng)析: 1、原、被告訂立的借款合同、抵押合同符合法律規(guī)定,均為有效合同。被告未按合同約定期限履行還款付息義務(wù),構(gòu)成違約。原告請(qǐng)求符合法律規(guī)定,予以支持。2、原、被告簽訂抵押房屋買(mǎi)賣(mài)契約的時(shí)間是在

50、1999年7月10日,即與借款合同、擔(dān)保合同是同時(shí)簽訂。原、被告在抵押物買(mǎi)賣(mài)契約中雖然寫(xiě)明了抵押房屋評(píng)估價(jià)為10萬(wàn)元,“評(píng)估價(jià)”,實(shí)際是原、被告對(duì)抵押房屋的自行估價(jià)。 3、本案審理已是2002年11月,判決生效執(zhí)行還需一個(gè)過(guò)程,到那時(shí),抵押物的“評(píng)估價(jià)”與抵押物的實(shí)際價(jià)值是否相當(dāng),就更難確定。如果確認(rèn)買(mǎi)賣(mài)契約有效,并以原、被告約定的10萬(wàn)元的價(jià)格轉(zhuǎn)移抵押房屋的所有權(quán),必將損害一方當(dāng)事人的利益,導(dǎo)致不公平的裁判結(jié)果。 應(yīng)依法判決如下:被告龐某于本判決生效后10日內(nèi)償還原告汝南縣某農(nóng)村信用社借款本金80000元及利息。逾期不履行,拍賣(mài)被告抵押房產(chǎn),原告優(yōu)先受償。 七、抵押權(quán)的效力、轉(zhuǎn)讓、實(shí)現(xiàn) 案例

51、: 張某欲開(kāi)辦一個(gè)酒店,但資金不足,于1999年以自己房屋4間作抵押向農(nóng)業(yè)銀行貸款8萬(wàn)元,并辦理了登記手續(xù),之后張某把房屋中向西的兩間租給了李某,在經(jīng)營(yíng)酒店的過(guò)程中,張某又向工商銀行貸款4萬(wàn)元并以上面的四間房屋作抵押,簽訂了抵押合同,辦理了登記手續(xù),又用同一辦法在建設(shè)銀行貸款2萬(wàn)元,也辦理了登記手續(xù)。2000年5月歸還了農(nóng)業(yè)銀行4萬(wàn)元、工商銀行2萬(wàn)元、建設(shè)銀行1萬(wàn)元,張某將4間房屋中靠東的2間賣(mài)給了孫某,孫某知道房屋上設(shè)有抵押權(quán),但又在靠東面的側(cè)墻新建了一個(gè)大廚房。2000年10月,張某的酒店倒閉,此時(shí)仍欠農(nóng)業(yè)銀行4萬(wàn)元,工商銀行2萬(wàn)元,建設(shè)銀行1萬(wàn)元,在2000年7月,農(nóng)業(yè)銀行將2萬(wàn)元貸款的抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓給了工商銀行,現(xiàn)貸款已到期,張某無(wú)力償還。(1)張某與承租人李某的租賃房屋合同在4間房屋都抵押后是否繼續(xù)有效?(2)農(nóng)業(yè)銀行將抵押權(quán)單獨(dú)轉(zhuǎn)讓的行為是否有效,說(shuō)明理由。(3)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行如何實(shí)現(xiàn)自己的抵押權(quán)?(4)設(shè)工商銀行的債權(quán)先到期,農(nóng)業(yè)銀行的債權(quán)未到期,應(yīng)如何處理?(5)設(shè)李某的租賃合同尚未到期,抵押權(quán)人能否中止租賃合同?(6)前述抵押權(quán)人可否