商業(yè)銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)

1、業(yè)務(wù)培訓(xùn)資料中心技術(shù)本部Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 技術(shù)人員技術(shù)人員 銷售人員學(xué)習(xí)對象學(xué)習(xí)對象Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. k 第一部分第一部分 商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)k 第二部分第二部分 商業(yè)銀行經(jīng)營商業(yè)銀行經(jīng)營k 存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù) 投資業(yè)務(wù)投資業(yè)務(wù) 資金業(yè)務(wù)資金業(yè)務(wù) k 貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù) 結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù) k 卡業(yè)務(wù)卡業(yè)務(wù) 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù) 外圍業(yè)務(wù)外圍業(yè)務(wù)k 第三部分第三部分 商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行管理k

2、全面風(fēng)險管理全面風(fēng)險管理 流動性管理流動性管理k財務(wù)管理財務(wù)管理 績效管理內(nèi)部審計績效管理內(nèi)部審計目目 錄錄Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 第一部分 我國商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)簡介我國商業(yè)銀行（中資）分為: 國有獨(dú)資商業(yè)銀行4家 國有股份制商業(yè)銀行12家 城市商業(yè)銀行124家 農(nóng)村農(nóng)村信用社20000多家 3家政策性銀行 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行 1家中國郵政儲匯局 84家在華外資銀行Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserv

3、ed. 國有商業(yè)銀行工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行全國性股份制商業(yè)銀行交通銀行、招商銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、華夏銀行、浦東發(fā)展銀行、民生銀行、恒豐銀行和浙江商業(yè)銀行（共12家）共124家共20000多家城市商業(yè)銀行農(nóng)村商業(yè)銀行目前我國商業(yè)銀行（中資）分為目前我國商業(yè)銀行（中資）分為 我公司目前的客戶群主要集中在城市商業(yè)銀行Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 第二部分 我國商業(yè)銀行開辦業(yè)務(wù)概述經(jīng)營模式：經(jīng)營模式：分業(yè)經(jīng)營分業(yè)經(jīng)營 （相對于證券交易、保險、信托等

4、非銀行業(yè)務(wù)）（相對于證券交易、保險、信托等非銀行業(yè)務(wù)）發(fā)展趨勢：發(fā)展趨勢：混業(yè)經(jīng)營，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)融合，混業(yè)經(jīng)營，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)融合， 開放、自由競爭環(huán)境。開放、自由競爭環(huán)境。 （相對于中央銀行平衡國際收支、調(diào)控貨幣供應(yīng)、（相對于中央銀行平衡國際收支、調(diào)控貨幣供應(yīng)、實(shí)施金融管制職能）。實(shí)施金融管制職能）。經(jīng)營原則：經(jīng)營原則：安全性、盈利性、流動性安全性、盈利性、流動性業(yè)務(wù)分類：業(yè)務(wù)分類：按業(yè)務(wù)層次分類： 核心業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、外圍業(yè)務(wù)、管理業(yè)務(wù) 按資產(chǎn)負(fù)債表中的位置分為： 負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORAT

5、ION.All Rights Reserved. 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)環(huán)境開放自由競爭商業(yè)經(jīng)營管理環(huán)境商業(yè)經(jīng)營管理環(huán)境全能型銀行流動性贏利性安全性商業(yè)銀行經(jīng)營原則Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)框架商業(yè)銀行業(yè)務(wù)框架Call Center自助銀行自助銀行ATM/POS電話銀行電話銀行網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行手機(jī)銀行手機(jī)銀行外圍業(yè)務(wù)國際業(yè)務(wù)國際業(yè)務(wù)日終處理日終處理卡業(yè)務(wù)卡業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)財務(wù)管理財務(wù)管理報表管理報表管理系統(tǒng)管理系統(tǒng)管理核心業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險管理風(fēng)險管理流動

6、性管理流動性管理績效管理績效管理內(nèi)部審計內(nèi)部審計管理業(yè)務(wù)投資業(yè)務(wù)投資業(yè)務(wù)資金業(yè)務(wù)資金業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)融資業(yè)務(wù)融資業(yè)務(wù)綜合業(yè)務(wù)綜合業(yè)務(wù)內(nèi)部管理內(nèi)部管理Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 負(fù)債業(yè)務(wù)主要是指存款業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括貸款、投資等業(yè)務(wù)表外風(fēng)險業(yè)務(wù)、無風(fēng)險中間業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)我國商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)（按資產(chǎn)負(fù)債表組成劃分）Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 一、存款業(yè)務(wù)按存款對象分類按存款對象

7、分類儲蓄業(yè)務(wù)、對公存款業(yè)務(wù) 按存期分類按存期分類活期存款業(yè)務(wù)、定期存款業(yè)務(wù)本幣存款、外幣存款 按幣種分類按幣種分類原始存款、派生存款按存款來源和按存款來源和信用性質(zhì)分類信用性質(zhì)分類Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 基本業(yè)務(wù)v儲蓄活期v整存整取v定活兩便v零存整取v教育儲蓄v整存零取v存本取息v通知存款v個人支票 v國債業(yè)務(wù)Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 對公活期對公活期 對公定期對公定期 對公協(xié)定存款對公協(xié)定存款 對公

8、通知存款對公通知存款 臨時存款臨時存款 Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 二、投資業(yè)務(wù) 證券投資：股權(quán)投資、股票投資證券投資：股權(quán)投資、股票投資 債券、資產(chǎn)投資債券、資產(chǎn)投資 ：買入、賣出、回購、返售：買入、賣出、回購、返售 項(xiàng)目投資：新建項(xiàng)目、設(shè)備更新、技術(shù)改造項(xiàng)目投資：新建項(xiàng)目、設(shè)備更新、技術(shù)改造 兼并兼并.收購與反收購收購與反收購 資產(chǎn)證券化資產(chǎn)證券化Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 三、資金業(yè)務(wù) 外匯買賣（自營業(yè)

9、務(wù)）外匯買賣（自營業(yè)務(wù)） 市場拆借市場拆借 內(nèi)部買賣內(nèi)部買賣Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 四 、貸款（授信）類業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)：涵蓋貸款授信業(yè)務(wù)：涵蓋貸款表內(nèi)業(yè)務(wù)表內(nèi)業(yè)務(wù)和和表外風(fēng)險業(yè)務(wù)表外風(fēng)險業(yè)務(wù)。授信：根據(jù)客戶信用狀況、經(jīng)濟(jì)狀況，授予一授信：根據(jù)客戶信用狀況、經(jīng)濟(jì)狀況，授予一定期限內(nèi)的貸款額度；在授信期限及額度內(nèi)，定期限內(nèi)的貸款額度；在授信期限及額度內(nèi)，借款人可根據(jù)自己的資金需求情況借款人可根據(jù)自己的資金需求情況,隨用隨隨用隨借借,不必每次都辦理繁瑣的貸款審批手續(xù)不必每次都辦理繁瑣的貸款審批手續(xù),而而且

10、可以盡可能地減少利息支出。且可以盡可能地減少利息支出。 Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 授信業(yè)務(wù)的分類按授信申請人劃分類自然人授信和法人授信 按是否計入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)分類表內(nèi)授信業(yè)務(wù)和表外授信業(yè)務(wù)短期授信（1年以內(nèi)）、中期授信（1-5年）、長期授信（5年以上） 按照授信期限分類見下表按照授信業(yè)務(wù)分類 Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 按授信業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)品種劃分 授信綜合授信單筆授信國內(nèi)業(yè)務(wù)授信表外授信貸款零售貸款批發(fā)貸款匯

11、票承兌業(yè)務(wù)保函消費(fèi)貸款一般貸款汽車按揭貸款樓宇按揭貸款裝修按揭貸款信用卡貸款其它按揭貸款個人創(chuàng)業(yè)貸款其它個人貸款流動資金貸款項(xiàng)目貸款銀行承兌匯票貼現(xiàn)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)國內(nèi)保理國際業(yè)務(wù)授信表外授信貸款進(jìn)口開立信用證提貨擔(dān)保保函開立備用信用證出口打包貸款押匯出口買方信貸出口賣方信貸國際保理出口押匯進(jìn)口押匯福費(fèi)庭Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 綜合授信（表外風(fēng)險業(yè)務(wù)）綜合授信：是指對單一客戶統(tǒng)一確定授信額度，并對其額度總量、綜合授信：是指對單一客戶統(tǒng)一確定授信額度，并對其額度總量、業(yè)務(wù)品種以及分品種的額度加以集中

12、控制的信用風(fēng)險管理形式。業(yè)務(wù)品種以及分品種的額度加以集中控制的信用風(fēng)險管理形式。綜合授信業(yè)務(wù)一般只針對銀行優(yōu)質(zhì)客戶開辦，同時要求銀行有較強(qiáng)綜合授信業(yè)務(wù)一般只針對銀行優(yōu)質(zhì)客戶開辦，同時要求銀行有較強(qiáng)的額度管理能力與風(fēng)險控制能力。的額度管理能力與風(fēng)險控制能力。綜合授信屬于承諾類業(yè)務(wù)。綜合授信屬于承諾類業(yè)務(wù)。 某商業(yè)銀行綜合授信的條件：為同時滿足以下條件的優(yōu)質(zhì)客戶提供綜合授信服務(wù)：某商業(yè)銀行綜合授信的條件：為同時滿足以下條件的優(yōu)質(zhì)客戶提供綜合授信服務(wù)：1.信用等級在信用等級在AA+（含）以上；（含）以上；2.資產(chǎn)負(fù)債率不高于客戶所在行業(yè)的良好值；資產(chǎn)負(fù)債率不高于客戶所在行業(yè)的良好值；3.或有負(fù)或有負(fù)

13、債余額不超過凈資產(chǎn)；債余額不超過凈資產(chǎn)；4.近兩年沒有出現(xiàn)經(jīng)營虧損，上半年總資產(chǎn)報酬率不低于行業(yè)近兩年沒有出現(xiàn)經(jīng)營虧損，上半年總資產(chǎn)報酬率不低于行業(yè)平均水平；平均水平；5.近兩年無不良信用記錄。近兩年無不良信用記錄。 Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 流動資金貸款流動資金貸款：是指為滿足企業(yè)流動資金的需求而發(fā)放的的流動資金貸款：是指為滿足企業(yè)流動資金的需求而發(fā)放的的貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用的資金需要。貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用的資金需要。Copyright 2007 SUNLI

14、NE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 項(xiàng)目貸款是指向企業(yè)發(fā)放的用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目投資的中長期貸款。是指向企業(yè)發(fā)放的用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目投資的中長期貸款。項(xiàng)目貸款的還款來源嚴(yán)重依賴于項(xiàng)目收益，因此銀行往往項(xiàng)目貸款的還款來源嚴(yán)重依賴于項(xiàng)目收益，因此銀行往往要求客戶簽訂項(xiàng)目收益監(jiān)控的相關(guān)協(xié)議。要求客戶簽訂項(xiàng)目收益監(jiān)控的相關(guān)協(xié)議。 包括新項(xiàng)目建設(shè)、技術(shù)改造及設(shè)備升級包括新項(xiàng)目建設(shè)、技術(shù)改造及設(shè)備升級Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 委托貸款由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提

15、供資金，由金融由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由金融機(jī)構(gòu)（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、機(jī)構(gòu)（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等發(fā)放的貸款。受托金融機(jī)構(gòu)只負(fù)責(zé)代為發(fā)放、期限、利率等發(fā)放的貸款。受托金融機(jī)構(gòu)只負(fù)責(zé)代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回，不承擔(dān)任何形式的貸款風(fēng)險。監(jiān)督使用并協(xié)助收回，不承擔(dān)任何形式的貸款風(fēng)險。 Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 轉(zhuǎn)貸款境內(nèi)單位使用的以外幣承擔(dān)的具有契約性償還義務(wù)的下列外境內(nèi)單位使用的以外幣承擔(dān)的具有契約性償還義務(wù)的下列外

16、匯資金：匯資金： （1）國際金融組織轉(zhuǎn)貸款和外國政府轉(zhuǎn)貸款；國際金融組織轉(zhuǎn)貸款和外國政府轉(zhuǎn)貸款； （2）國際金融轉(zhuǎn)租賃和國內(nèi)外匯租賃；國際金融轉(zhuǎn)租賃和國內(nèi)外匯租賃； （3）國內(nèi)銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)的外匯貸款；國內(nèi)銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)的外匯貸款； （4）其它形式的轉(zhuǎn)貸款。其它形式的轉(zhuǎn)貸款。 Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 買方出口信貸買方出口信貸：是指由出口商國家的銀行向進(jìn)口商或進(jìn)口商買方出口信貸：是指由出口商國家的銀行向進(jìn)口商或進(jìn)口商國家的銀行提供的信貸，用以支付進(jìn)口貨款的一種貸款形式。國家的銀行提供的信

17、貸，用以支付進(jìn)口貨款的一種貸款形式。Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 銀團(tuán)貸款由一家或幾家銀行牽頭，多家銀行參加而組成的國際銀團(tuán)，由一家或幾家銀行牽頭，多家銀行參加而組成的國際銀團(tuán)，按照內(nèi)部分工和出資比例向某一借款人發(fā)放的貸款。銀團(tuán)的按照內(nèi)部分工和出資比例向某一借款人發(fā)放的貸款。銀團(tuán)的大小是根據(jù)項(xiàng)目的籌資規(guī)模決定的。銀團(tuán)成員少則幾家，多大小是根據(jù)項(xiàng)目的籌資規(guī)模決定的。銀團(tuán)成員少則幾家，多則幾十家。則幾十家。 銀團(tuán)貸款分為直接貸款和間接貸款，前者是由銀團(tuán)內(nèi)各成員銀團(tuán)貸款分為直接貸款和間接貸款，前者是由銀團(tuán)內(nèi)各

18、成員行委托代理行向借款人發(fā)放、回收和統(tǒng)一管理的貸款；后者行委托代理行向借款人發(fā)放、回收和統(tǒng)一管理的貸款；后者是由牽頭行將參加貸款權(quán)是由牽頭行將參加貸款權(quán)(即貸款份額即貸款份額)分別轉(zhuǎn)售給其他成員分別轉(zhuǎn)售給其他成員行，全部的貸款管理工作均由牽頭行負(fù)責(zé)的貸款。行，全部的貸款管理工作均由牽頭行負(fù)責(zé)的貸款。組織、協(xié)議、核算、管理。組織、協(xié)議、核算、管理。 Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 融資租賃融資租賃是指商業(yè)銀行根據(jù)承租人（如實(shí)業(yè)）對供貨人或出賣人融資租賃是指商業(yè)銀行根據(jù)承租人（如實(shí)業(yè)）對供貨人或出賣人（比如：

19、某（比如：某xxx生產(chǎn)線的廠家）的選擇，從出賣人那里購買租賃物生產(chǎn)線的廠家）的選擇，從出賣人那里購買租賃物（比如：某（比如：某xxx生產(chǎn)線），提供給承租人使用，承租人支付租金的生產(chǎn)線），提供給承租人使用，承租人支付租金的交易。交易。 融資租賃的租金大致相當(dāng)于以租賃物的購置金額為基數(shù)，按市場利融資租賃的租金大致相當(dāng)于以租賃物的購置金額為基數(shù)，按市場利率計算的本息合計值。從實(shí)質(zhì)上講，融資租賃相當(dāng)于分期付款購買。率計算的本息合計值。從實(shí)質(zhì)上講，融資租賃相當(dāng)于分期付款購買。在融資租賃交易中，承租人對租賃物幾乎都要留購。在留購之前，在融資租賃交易中，承租人對租賃物幾乎都要留購。在留購之前，租賃物的所有權(quán)

20、暫時是出租人的。留購的金額一般是象征意義的價租賃物的所有權(quán)暫時是出租人的。留購的金額一般是象征意義的價格（比如格（比如100元）等，通過留購，出租人才能把租賃物的所有權(quán)轉(zhuǎn)元）等，通過留購，出租人才能把租賃物的所有權(quán)轉(zhuǎn)給承租人。給承租人。 Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 擔(dān)保業(yè)務(wù)（表外風(fēng)險業(yè)務(wù)） （一）承兌匯票業(yè)務(wù)（一）承兌匯票業(yè)務(wù)開立銀行承兌匯票：是指由出票人簽發(fā)，委托銀行在未來的開立銀行承兌匯票：是指由出票人簽發(fā)，委托銀行在未來的指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人，并由銀指定日期無條件支付確定

21、的金額給收款人或持票人，并由銀行承諾兌現(xiàn)票據(jù)的業(yè)務(wù)。行承諾兌現(xiàn)票據(jù)的業(yè)務(wù)。開立銀行承兌匯票，銀行往往要求客戶存入開立銀行承兌匯票，銀行往往要求客戶存入100%的保證金或的保證金或至少至少30%的保證金加上第三者信用擔(dān)?；蜃阒档牡仲|(zhì)押物作的保證金加上第三者信用擔(dān)保或足值的抵質(zhì)押物作擔(dān)保。擔(dān)保。 開立銀行承兌匯票必須建立在真實(shí)的國內(nèi)貿(mào)易合同基礎(chǔ)之上，開立銀行承兌匯票必須建立在真實(shí)的國內(nèi)貿(mào)易合同基礎(chǔ)之上，票據(jù)有效期最長不得超過票據(jù)有效期最長不得超過6個月。個月。貨幣品種：人民幣貨幣品種：人民幣 Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Re

22、served. 擔(dān)保業(yè)務(wù)（表外風(fēng)險業(yè)務(wù)） （二）保函（二）保函銀行保函業(yè)務(wù)：是指銀行應(yīng)客戶的申請而開立的有擔(dān)保性質(zhì)銀行保函業(yè)務(wù)：是指銀行應(yīng)客戶的申請而開立的有擔(dān)保性質(zhì)的書面承諾文件，一旦申請人未按其與受益人簽訂的合同的的書面承諾文件，一旦申請人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定的義務(wù)時，由銀行履行擔(dān)保責(zé)任。約定償還債務(wù)或履行約定的義務(wù)時，由銀行履行擔(dān)保責(zé)任。比較常見的銀行保函有關(guān)稅保付保函、投標(biāo)保函、工程履約比較常見的銀行保函有關(guān)稅保付保函、投標(biāo)保函、工程履約保函、預(yù)收保函、預(yù)收(付付)款退款保函等?？钔丝畋：?。Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPO

23、RATION.All Rights Reserved. 擔(dān)保業(yè)務(wù)（表外風(fēng)險業(yè)務(wù)）（三）（三）進(jìn)口開立信用證：進(jìn)口開立信用證：是銀行應(yīng)國內(nèi)進(jìn)口商的申請，向國外出口商出具的一種付款承諾，是銀行應(yīng)國內(nèi)進(jìn)口商的申請，向國外出口商出具的一種付款承諾，承諾在符合信用證所規(guī)定的各項(xiàng)條款時，向出口商履行付款責(zé)任。承諾在符合信用證所規(guī)定的各項(xiàng)條款時，向出口商履行付款責(zé)任。 信用證（信用證（Letter of CreditLetter of Credit，縮寫，縮寫L/CL/C）是現(xiàn)今國際貿(mào)易中運(yùn)用最多）是現(xiàn)今國際貿(mào)易中運(yùn)用最多的一種支付方式。的一種支付方式。銀行為客戶開立信用證必須對客戶進(jìn)行資信調(diào)查，同時，銀行

24、還要銀行為客戶開立信用證必須對客戶進(jìn)行資信調(diào)查，同時，銀行還要求開證申請人提供一定金額的保證金或提供第三者擔(dān)保、抵質(zhì)押擔(dān)求開證申請人提供一定金額的保證金或提供第三者擔(dān)保、抵質(zhì)押擔(dān)保，以降低銀行本身所承擔(dān)的風(fēng)險。保，以降低銀行本身所承擔(dān)的風(fēng)險。 Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 信用證作為國際結(jié)算的一種方式其一般流程如下進(jìn)口商開證申請人開證行進(jìn)口地銀行278受益人出口商議付行出口地銀行通知行16354109擔(dān)保業(yè)務(wù)（表外風(fēng)險業(yè)務(wù)）Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.

25、All Rights Reserved. 第一步：進(jìn)口商與出口商簽訂貿(mào)易合同；第一步：進(jìn)口商與出口商簽訂貿(mào)易合同；第二步：進(jìn)口商向進(jìn)口地銀行申請開立以出口商為受益人的信用證；第二步：進(jìn)口商向進(jìn)口地銀行申請開立以出口商為受益人的信用證；第三步：開證行將信用證寄送通知行（通常也是議付行，是出口商指定的第三步：開證行將信用證寄送通知行（通常也是議付行，是出口商指定的出口地銀行）；出口地銀行）；第四步：通知行向出口商提示信用證，出口商按照確定的信用證條款要求第四步：通知行向出口商提示信用證，出口商按照確定的信用證條款要求進(jìn)行備貨、裝箱、發(fā)貨；進(jìn)行備貨、裝箱、發(fā)貨；第五步：出口商將信用證要求的貨運(yùn)單據(jù)交

26、議付行；第五步：出口商將信用證要求的貨運(yùn)單據(jù)交議付行；第六步：議付行將所有單據(jù)寄送開證行；第六步：議付行將所有單據(jù)寄送開證行；第七步：開證行向進(jìn)口商提示單據(jù)并接受進(jìn)口商委托進(jìn)行審單；第七步：開證行向進(jìn)口商提示單據(jù)并接受進(jìn)口商委托進(jìn)行審單；第八步：如單證相符，進(jìn)口商向開證行付款贖單；第八步：如單證相符，進(jìn)口商向開證行付款贖單；第九步：開證行向議付行交付貨款；第九步：開證行向議付行交付貨款；第十步：議付行向出口商交付貨款。第十步：議付行向出口商交付貨款。擔(dān)保業(yè)務(wù)（表外風(fēng)險業(yè)務(wù)）Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved.

27、擔(dān)保業(yè)務(wù)（表外風(fēng)險業(yè)務(wù)） （四）開立備用信用證（四）開立備用信用證備用信用證：和前述信用證都是銀行（開證行）應(yīng)申請人的備用信用證：和前述信用證都是銀行（開證行）應(yīng)申請人的請求，向受益人開立的，在一定條件下憑規(guī)定的單據(jù)向受益請求，向受益人開立的，在一定條件下憑規(guī)定的單據(jù)向受益人支付一定款項(xiàng)的書面憑證。所不同的是，規(guī)定的單據(jù)不同。人支付一定款項(xiàng)的書面憑證。所不同的是，規(guī)定的單據(jù)不同。備用信用證要求受益人提交的單據(jù)，不是貨運(yùn)單據(jù)，而是受備用信用證要求受益人提交的單據(jù)，不是貨運(yùn)單據(jù)，而是受益人出具的關(guān)于申請人違約的聲明或證明。益人出具的關(guān)于申請人違約的聲明或證明。 備用信用證在應(yīng)用上與保函相同，只不過

28、在我國更多地運(yùn)用備用信用證在應(yīng)用上與保函相同，只不過在我國更多地運(yùn)用在國際業(yè)務(wù)之中。在國際業(yè)務(wù)之中。 Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 擔(dān)保業(yè)務(wù) （五）提貨擔(dān)保（五）提貨擔(dān)保提貨擔(dān)保提貨擔(dān)保：是指當(dāng)正本貨運(yùn)單據(jù)未收到，而貨物已提貨擔(dān)保提貨擔(dān)保：是指當(dāng)正本貨運(yùn)單據(jù)未收到，而貨物已到達(dá)時，客戶可向銀行申請開立提貨擔(dān)保保函，交給承運(yùn)單到達(dá)時，客戶可向銀行申請開立提貨擔(dān)保保函，交給承運(yùn)單位先予提貨，待客戶取得正本單據(jù)后，再以正本單據(jù)換回原位先予提貨，待客戶取得正本單據(jù)后，再以正本單據(jù)換回原提貨擔(dān)保保函。提貨擔(dān)保保函

29、。貨幣品種：無貨幣品種：無（表外風(fēng)險業(yè)務(wù)）Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 銀行承兌匯票貼現(xiàn)銀行承兌匯票貼現(xiàn)：是指銀行承兌匯票的持票人將未到期的銀行承兌匯票貼現(xiàn)：是指銀行承兌匯票的持票人將未到期的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓予銀行，銀行將票面金額扣除貼現(xiàn)利息后銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓予銀行，銀行將票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額付給持票的人一種融資行為。將余額付給持票的人一種融資行為。辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須建立在真實(shí)的國內(nèi)貿(mào)易合同辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須建立在真實(shí)的國內(nèi)貿(mào)易合同之下，而且貼現(xiàn)申請人必須向貼現(xiàn)行提供增值稅發(fā)

30、票原件備之下，而且貼現(xiàn)申請人必須向貼現(xiàn)行提供增值稅發(fā)票原件備查。查。 貨幣品種：人民幣貨幣品種：人民幣 Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)：針對的是商業(yè)承兌匯票所辦理的貼現(xiàn)。商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)：針對的是商業(yè)承兌匯票所辦理的貼現(xiàn)。辦理商業(yè)承兌匯票銀行通常要求貼現(xiàn)申請人提供第三者信用辦理商業(yè)承兌匯票銀行通常要求貼現(xiàn)申請人提供第三者信用擔(dān)?；蜃阒档牡仲|(zhì)押物作擔(dān)保。擔(dān)?；蜃阒档牡仲|(zhì)押物作擔(dān)保。辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須建立在真實(shí)的國內(nèi)貿(mào)易合同辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須建立在真實(shí)的國

31、內(nèi)貿(mào)易合同之下，而且貼現(xiàn)申請人必須向貼現(xiàn)行提供增值稅發(fā)票原件備之下，而且貼現(xiàn)申請人必須向貼現(xiàn)行提供增值稅發(fā)票原件備查。查。 貨幣品種：人民幣貨幣品種：人民幣Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 保理應(yīng)收帳款保理簡稱保理：是指銀行買入在應(yīng)收帳款保理簡稱保理：是指銀行買入在“商務(wù)合同商務(wù)合同”項(xiàng)下項(xiàng)下產(chǎn)品賣方（債權(quán)人）對產(chǎn)品買方（債務(wù)人）所擁有應(yīng)收帳款產(chǎn)品賣方（債權(quán)人）對產(chǎn)品買方（債務(wù)人）所擁有應(yīng)收帳款的債權(quán)，同時放棄對債權(quán)人的追索權(quán)，只對債務(wù)人擁有追索的債權(quán)，同時放棄對債權(quán)人的追索權(quán)，只對債務(wù)人擁有追索權(quán)的金融產(chǎn)

32、品。同時銀行和債權(quán)人議定，在債權(quán)人未履行商權(quán)的金融產(chǎn)品。同時銀行和債權(quán)人議定，在債權(quán)人未履行商務(wù)合同項(xiàng)下義務(wù)時，債權(quán)人仍須承擔(dān)無條件向銀行回購該筆務(wù)合同項(xiàng)下義務(wù)時，債權(quán)人仍須承擔(dān)無條件向銀行回購該筆應(yīng)收帳款的義務(wù)。應(yīng)收帳款的義務(wù)。 Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 打包貸款打包貸款也稱打包貸款也稱“打包放款打包放款”：是在出口商品裝運(yùn)前由銀行：是在出口商品裝運(yùn)前由銀行對出口商提供的一種信貸形式，是指在采用信用證結(jié)算方對出口商提供的一種信貸形式，是指在采用信用證結(jié)算方式條件下，出口商作為信用證的受益人，在組織

33、出口商品式條件下，出口商作為信用證的受益人，在組織出口商品的生產(chǎn)、加工、攬貨和包裝的過程中，如需要資金周轉(zhuǎn)，的生產(chǎn)、加工、攬貨和包裝的過程中，如需要資金周轉(zhuǎn)，可憑進(jìn)口商開來的信用證作為抵押和還款憑據(jù)，由結(jié)算銀可憑進(jìn)口商開來的信用證作為抵押和還款憑據(jù)，由結(jié)算銀行給予商品裝船前的資金支持。行給予商品裝船前的資金支持。貸款幣種：人民幣貸款幣種：人民幣 Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 出口押匯出口押匯：是指出口商（信用證受益人）在向銀行提交信用出口押匯：是指出口商（信用證受益人）在向銀行提交信用證項(xiàng)下單據(jù)議付時，

34、銀行（議付行）根據(jù)進(jìn)口商的申請，憑證項(xiàng)下單據(jù)議付時，銀行（議付行）根據(jù)進(jìn)口商的申請，憑出口商提交的全套單證相符的單據(jù)作為質(zhì)押進(jìn)行審核，審核出口商提交的全套單證相符的單據(jù)作為質(zhì)押進(jìn)行審核，審核無誤后，參照票面金額將款項(xiàng)墊付給企業(yè)，然后向開證行寄無誤后，參照票面金額將款項(xiàng)墊付給企業(yè)，然后向開證行寄單索匯，并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費(fèi)用并保留追索權(quán)的單索匯，并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費(fèi)用并保留追索權(quán)的一種短期出口融資業(yè)務(wù)。一種短期出口融資業(yè)務(wù)。出口押匯分：信用證下押匯和跟單托收下押匯兩種。出口押匯分：信用證下押匯和跟單托收下押匯兩種。貨幣幣種：各種外幣貨幣幣種：各種外幣Copyright 2007

35、SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 進(jìn)口押匯進(jìn)口押匯：是開證行給予進(jìn)口商進(jìn)口押匯：是開證行給予進(jìn)口商(開證申請人開證申請人)的一項(xiàng)短期融的一項(xiàng)短期融資便利，即進(jìn)口商（開證申請人）委托銀行開出信用證后，資便利，即進(jìn)口商（開證申請人）委托銀行開出信用證后，在單證相符須對外承擔(dān)付款責(zé)任時，由于開證申請人臨時資在單證相符須對外承擔(dān)付款責(zé)任時，由于開證申請人臨時資金短缺，無法向開證行繳足全額付款資金，經(jīng)向開證行申請金短缺，無法向開證行繳足全額付款資金，經(jīng)向開證行申請并獲得批準(zhǔn)后，由開證行在對開證申請人保留追索權(quán)和貨權(quán)并獲得批準(zhǔn)后，由開證行在對開證申

36、請人保留追索權(quán)和貨權(quán)質(zhì)押的前提下代為墊付款項(xiàng)給國外銀行或出口商，并在規(guī)定質(zhì)押的前提下代為墊付款項(xiàng)給國外銀行或出口商，并在規(guī)定期限內(nèi)由開證申請人償還開證行押匯貸款及利息的融資業(yè)務(wù)。期限內(nèi)由開證申請人償還開證行押匯貸款及利息的融資業(yè)務(wù)。貸款幣種：各種外幣貸款幣種：各種外幣Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 福費(fèi)廷福費(fèi)廷也稱包買票據(jù)或票據(jù)買斷，是商業(yè)銀行為國際貿(mào)易提福費(fèi)廷也稱包買票據(jù)或票據(jù)買斷，是商業(yè)銀行為國際貿(mào)易提供的一種中、長期融資方式。它是指銀行作為包買商從出口供的一種中、長期融資方式。它是指銀行作為包買商從

37、出口商那里無追索權(quán)地購買由銀行承兌的遠(yuǎn)期匯票，而向出口商商那里無追索權(quán)地購買由銀行承兌的遠(yuǎn)期匯票，而向出口商提供融資的業(yè)務(wù)。提供融資的業(yè)務(wù)。 該種融資方式廣泛用于成套設(shè)備、機(jī)器、飛機(jī)、船舶等大宗該種融資方式廣泛用于成套設(shè)備、機(jī)器、飛機(jī)、船舶等大宗貿(mào)易。貿(mào)易。貨幣品種：各種外幣貨幣品種：各種外幣 Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 支付結(jié)算是指對各經(jīng)濟(jì)單位之間因商品交易，勞支付結(jié)算是指對各經(jīng)濟(jì)單位之間因商品交易，勞務(wù)供應(yīng)。資金調(diào)撥等經(jīng)濟(jì)往來所引起的貨幣收付務(wù)供應(yīng)。資金調(diào)撥等經(jīng)濟(jì)往來所引起的貨幣收付關(guān)系進(jìn)行了結(jié)和

38、清算。關(guān)系進(jìn)行了結(jié)和清算。 商業(yè)銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)主要指轉(zhuǎn)帳結(jié)算，指通過銀商業(yè)銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)主要指轉(zhuǎn)帳結(jié)算，指通過銀行把款項(xiàng)從付款人帳戶劃轉(zhuǎn)到收款人帳戶而完成行把款項(xiàng)從付款人帳戶劃轉(zhuǎn)到收款人帳戶而完成的貨幣收付行為。用存款貨幣的轉(zhuǎn)移來代替現(xiàn)金的貨幣收付行為。用存款貨幣的轉(zhuǎn)移來代替現(xiàn)金流通，簡化了結(jié)算過程，加速了資金的流通流通，簡化了結(jié)算過程，加速了資金的流通. Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 轄內(nèi)往來 同城結(jié)算 電子聯(lián)行 現(xiàn)代化支付 特約通匯大額代理支付小額支付大額代理支付小額支付集中會計核算票據(jù)影像集中會計

39、核算票據(jù)影像Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 支付結(jié)算業(yè)務(wù)匯票匯票支票支票本票本票匯兌匯兌托收托收信用證信用證銀行卡銀行卡銀行匯票銀行匯票承兌匯票承兌匯票銀行承兌匯票銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票商業(yè)承兌匯票現(xiàn)金支票現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn)賬支票定額本票定額本票不定額本票不定額本票電匯電匯信匯信匯票匯票匯借記卡借記卡貸記卡貸記卡支付結(jié)支付結(jié)算工具算工具Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. ( 一 ) 銀 行 卡 種 類 人 民 幣 信

40、用 卡 人 民 幣 借 記 卡 外 幣 信 用 卡 外 幣 借 記 卡 聯(lián) 名 認(rèn) 同 卡 代理外幣卡收單(二) 帳戶功能 卡折一體化 多儲種 多帳戶( (三三) )業(yè)務(wù)功能業(yè)務(wù)功能 理財工具理財工具 自動轉(zhuǎn)存自動轉(zhuǎn)存 約定轉(zhuǎn)存約定轉(zhuǎn)存 無卡存款無卡存款 轉(zhuǎn)賬支付轉(zhuǎn)賬支付 存款取款存款取款 Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 代收煤氣水電代收煤氣水電 代收交通、通訊代收交通、通訊 、有線電視、有線電視 代扣稅款業(yè)務(wù)代扣稅款業(yè)務(wù) 代發(fā)工資代發(fā)工資 代理醫(yī)療保險代理醫(yī)療保險 代理社會保險代理社會保險 代理國庫集中

41、支付代理國庫集中支付Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 代理住房公積金業(yè)務(wù)代理住房公積金業(yè)務(wù) 住房公積金委托歸集住房公積金委托歸集 住房貨幣補(bǔ)貼資金歸集住房貨幣補(bǔ)貼資金歸集 住房公積金委托貸款住房公積金委托貸款Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 代理發(fā)行、承銷、兌付有價證券代理發(fā)行、承銷、兌付有價證券 銀證通銀證通 銀證轉(zhuǎn)帳銀證轉(zhuǎn)帳 代理發(fā)行和兌付政府債券代理發(fā)行和兌付政府債券 代理保險、代收保費(fèi)代理保險、代收保費(fèi)Copyr

42、ight 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 信托投資業(yè)務(wù)信托投資業(yè)務(wù) 是指商業(yè)銀行作為受托人，接受客戶是指商業(yè)銀行作為受托人，接受客戶委托代為管理、處理財產(chǎn)、代辦事務(wù)等，委托代為管理、處理財產(chǎn)、代辦事務(wù)等，為指定的人謀利益的經(jīng)濟(jì)行為。信托業(yè)務(wù)為指定的人謀利益的經(jīng)濟(jì)行為。信托業(yè)務(wù)有利于靈活地籌集和融通資金、發(fā)展多種有利于靈活地籌集和融通資金、發(fā)展多種信用形式，擴(kuò)大信用中介的作用。信用形式，擴(kuò)大信用中介的作用。 代理基金托管、代理資產(chǎn)托管代理基金托管、代理資產(chǎn)托管Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPOR

43、ATION.All Rights Reserved. 即期外匯買賣即期外匯買賣遠(yuǎn)期外匯買賣遠(yuǎn)期外匯買賣 代理衍生工具買賣代理互換交易代理互換交易外匯套匯交易外匯套匯交易外匯掉期交易外匯掉期交易外匯套利交易外匯套利交易外匯期權(quán)交易外匯期權(quán)交易利率期權(quán)交易利率期權(quán)交易掉期期權(quán)交易掉期期權(quán)交易Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 代保管業(yè)務(wù)：代保管業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行設(shè)置各是指商業(yè)銀行設(shè)置各種規(guī)格的保管箱，供單位或個人租種規(guī)格的保管箱，供單位或個人租用，代為保管各種貴重物品或單證用，代為保管各種貴重物品或單證的業(yè)務(wù)，一

44、般按保險箱規(guī)格向客戶的業(yè)務(wù)，一般按保險箱規(guī)格向客戶收取租金。收取租金。Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 咨詢業(yè)務(wù)咨詢業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶有償提供其所需商是指商業(yè)銀行向客戶有償提供其所需商業(yè)金融信息。例如個人理財、公司理財、驗(yàn)資業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)金融信息。例如個人理財、公司理財、驗(yàn)資業(yè)務(wù)、資產(chǎn)評估、存款證明、企業(yè)信用等級評估、金融與經(jīng)濟(jì)信息咨評估、存款證明、企業(yè)信用等級評估、金融與經(jīng)濟(jì)信息咨詢、資產(chǎn)重組、資產(chǎn)并購、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)證券化、投資詢、資產(chǎn)重組、資產(chǎn)并購、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)證券化、投資咨詢等。咨詢等。Copy

45、right 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 八、外圍業(yè)務(wù) POSPOS余額查詢余額查詢 POSPOS消費(fèi)消費(fèi) POSPOS預(yù)授權(quán)預(yù)授權(quán) POSPOS預(yù)授權(quán)結(jié)算預(yù)授權(quán)結(jié)算 POSPOS修改密碼修改密碼 POSPOS機(jī)管理機(jī)管理 POSPOS商戶管理商戶管理 POSPOS商戶清算業(yè)務(wù)商戶清算業(yè)務(wù)Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. ATMATM余額查詢余額查詢ATMATM現(xiàn)金取款現(xiàn)金取款CDMCDM信封存款信封存款A(yù)TMATM轉(zhuǎn)帳轉(zhuǎn)帳ATMATM修改密碼修改密碼ATMATM機(jī)監(jiān)控管理機(jī)監(jiān)控管理自助銀行卡內(nèi)轉(zhuǎn)帳定活互轉(zhuǎn)自助繳費(fèi)存款補(bǔ)登折打印對帳單Copyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 電話銀行q余額查詢q交易查詢q傳真對帳單q修改密碼q卡內(nèi)轉(zhuǎn)帳q帳戶轉(zhuǎn)存q自助繳費(fèi)呼叫中心 CallCenterCopyright 2007 SUNLINE TECH CORPORATION.All Rights Reserved. 實(shí)現(xiàn)功能實(shí)現(xiàn)功能 銀行新業(yè)務(wù)營銷 金融信息服務(wù) 存取款通知 繳費(fèi)通知