前海財富精選年金計劃（3.6培訓）

1、前海財富精選年金計劃（前海財富精選年金計劃（3.63.6培訓）培訓）市場背景：央行雙降，中長期理財成為新目標 2015年1月28日，央行宣布對稱降息0.25個百分點，存款利率浮動區(qū)間上限調至1.3倍，中長期理財成為客戶家庭新目標。兩次降息降準數據來源：人民銀行官網行業(yè)背景：費改新政，保底利率突破2.5% 繼普通型產品費率市場化之后，本產品按費改后最新萬能監(jiān)管規(guī)定設置最低保證利率， 提升保障功能，并降低多項費用，增強了萬能險的競爭優(yōu)勢。僅供內部學習使用 嚴謹對外宣傳行業(yè)背景：新國十條，保險需求旺盛成為新常態(tài) 2014年8月，保險新國十條對人均保費等提出新要求，預計2014年2020年保費增長率1

2、7.6%左右，保險需求旺盛成為新常態(tài)僅供內部學習使用 嚴謹對外宣傳公司背景：節(jié)奏調整，躉期交并重。 躉交規(guī)模產品期交價值產品 在躉交規(guī)模產品保證市場優(yōu)勢的前提下，提高期交價值產品的業(yè)務占比。僅供內部學習使用 嚴謹對外宣傳僅供內部學習使用 嚴謹對外宣傳產品內容產品構成保險期限主 險：前海財富精選年金保險附加險：前海附加財富精選年金保險（萬能型）自主險合同生效日起至被保險人80周歲保單年度日交費方式3年、5年交投保年齡0-69周歲 僅供內部學習使用 嚴謹對外宣傳保險責任：財富精選年金保險生存保險金滿期生存保險金身故保險金若交費期間為3年，從滿1個保單年度開始，至滿6個保單年度止，若被保險人仍生存，

3、按合同年交保險費的35%給付“生存保險金”。若交費期間為5年，從滿1個保單年度開始，至滿10個保單年度止，若被保險人仍生存，按合同年交保險費的45%給付“生存保險金”。 被保險人于主險合同保險期滿時仍生存，按基本保險金額給付“滿期生存保險金”，主險合同終止。 被保險人身故，取兩者的較大者給付“身故保險金”，主險合同終止。 （1）主險合同所交保險費減去按主險合同約定的被保險 人身故之日前的“生存保險金”總額； （2）被保險人身故當時主險合同的現金價值。 僅供內部學習使用 嚴謹對外宣傳保險責任：附加財富精選年金保險(萬能型）滿期生存保險金身故保險金年金被保險人于保險期滿時仍生存，按保險期滿當時的保

4、單賬戶價值給付“滿期生存保險金”，附加險合同終止。被保險人身故，按身故當時的附加險合同的現金價值給付“身故保險金”，給付后附加險保單賬戶價值即為零，附加險合同終止。自附加險合同第11個保單年度起，如果附加險合同有效，年金受益人可申請年金。經審核同意后，從申請之日起的首個結算日開始，將按約定的年金給付頻次、年金給付比例給付年金，直至附加險合同期滿或被保險人身故。給付年金后，保單賬戶價值按年金給付金額等額減少。約定的年金給付頻次、年金給付比例須符合申請當時的相關規(guī)定。僅供內部學習使用 嚴謹對外宣傳35%第二年初35%第三年初第四年初35%第五年初47%58%第六年初第七年初70%產品特點一：返還快

5、3年交情況，年返還額占總保費比例 按固定高比例返還生存保險金，3年期產品6年后累計可返還保費的70%；產品特點二：新費改本組合附加的萬能產品按費改后最新萬能監(jiān)管規(guī)定設置最低保證利率為3.5%。2.5%3.5%僅供內部學習使用 嚴謹對外宣傳產品特點三：增值好 主險與附加險收益率好于市場傳統(tǒng)理財產品收益率；附加險按月復利滾動增值，相比傳統(tǒng)理財產品獲利更多。并且生存金進入萬能險賬戶后，可以無費用自由領??；傳統(tǒng)理財主險第一年第二年第三年 第四年 第五年 第六年第七年附加險保費進入萬能險賬戶生存金返還主險賬戶自由領取無任何費用僅供內部學習使用 嚴謹對外宣傳產品特點四：保障久學生時期兩人世界三口之家成熟家

6、庭退休生活嬰兒時期教育金創(chuàng)業(yè)金婚嫁金養(yǎng)老金祝壽金3年或5年的交費期間，保險保障期可長達80周歲保單年度日。一筆資金投入，滿足長期資金需求僅供內部學習使用 嚴謹對外宣傳保單舉例錢先生，40歲，購買前海財富精選年金保險計劃，年交保險費100000元、交費3年，對應的基本保險金額為418271元。假設保險期間結算利率分別處于低、中、高三種水平，對應的年結算利率分別為3.5%（最低保證利率）、4.5%、6%。錢先生的保單利益測算分別見以下表所示：注：1、該利益演示是基于本公司精算及其他假設，不代表本公司的歷史經營業(yè)績，也不代表對本公司未來經營業(yè)績的預期。附加萬能最低保證利率之上的投資收益是不確定的，實

7、際保單賬、該利益演示是基于本公司精算及其他假設，不代表本公司的歷史經營業(yè)績，也不代表對本公司未來經營業(yè)績的預期。附加萬能最低保證利率之上的投資收益是不確定的，實際保單賬戶利益可能低于中、高檔利益演示水平，特提醒您注意。戶利益可能低于中、高檔利益演示水平，特提醒您注意。2、生存類保險金包含生存保險金及滿期生存保險金，在上表演示中，假設生存類保險金自動轉入附加萬能保險合同，生存類保險金數值體現在本保單年度末的時點，具體以保險條款所載內容為準。3、在上表演示中，假設附加萬能賬戶沒有部分領取及年金領取。附加萬能保險合同的現金價值會隨著保險費金額、結算利率情況的不同而不同。4、各保單年度除保險費、進入附

8、加萬能保單賬戶價值外，其它均為保單年度末數值。5、前海附加財富精選年金保險（萬能型）不收取保單管理費、保障成本、初始費用及退保費用。 高、中、低三種結算利率情況下的保單利益 單位：人民幣元 僅供內部學習使用 嚴謹對外宣傳參考話術 經理：張先生您好，好久不見，看您氣色不錯哦，最近工作很順利吧！非常高興今天您能抽出時間見我，首先謝謝您。 您現在生意做得這么成功，收入這么高，真是敬佩您！以前創(chuàng)業(yè)一定非常辛苦吧？現在企業(yè)規(guī)模大了，利潤也多了，您肯定可以高枕無憂，好好享受生活了吧？ 客戶：才不是呢，每天擔心的事多著呢，做生意風險也很高，說不定哪天出個新政，這錢都不一定是我的 經理：您說得太對了，尤其現在國家在提“新常態(tài)”，有機遇但是風險更大，就像馬云說的一樣：有時候你連敵人是誰都不知道。那如果您有一家企業(yè)完全不需要您的決策與經營，就可以正常運作，除了前期投一點資金，其他成本與風險均為零，還能保證您的收益穩(wěn)定增長，只要您不撤資，他就會一直為您賺錢，并且安全的傳承給您的孩子，這樣的“現金企業(yè)”您覺得怎么樣？我給您介紹