中國銀行出口買方、賣方信貸業(yè)務的特點與優(yōu)勢

1、2021/4/81中國銀行出口買方、賣方信貸中國銀行出口買方、賣方信貸業(yè)務的特點與優(yōu)勢業(yè)務的特點與優(yōu)勢2021/4/85年10月2一、出口買方信貸的概念二、我行出口買方信貸業(yè)務發(fā)展的歷史及現狀三、出口買方信貸業(yè)務面臨的機遇和挑戰(zhàn)四、出口買方信貸業(yè)務特點五、出口買方信貸業(yè)務的業(yè)務流程n范恩慧范恩慧:2021/4/85年10月3出口信貸是出口國為了支持本國機電出口信貸是出口國為了支持本國機電產品、成套設備、對外工程承包等資產品、成套設備、對外工程承包等資本性貨物和服務的出口，由出口國銀本性貨物和服務的出口，由出口國銀行給予出口商、進口商或進口商銀行行給予出口商、進口商或進口商銀行的融資便利。的融資

2、便利。其中，對進口商、進口國銀行或進口其中，對進口商、進口國銀行或進口國法定主權級借款部門的貸款是買方國法定主權級借款部門的貸款是買方信貸，而對出口商提供的貸款為賣方信貸，而對出口商提供的貸款為賣方信貸。信貸。 賣方信貸 買方信貸出口國銀行出口商出口國銀行進口商銀行進口商出口商2021/4/85年10月4 出口買方信貸各方的關系(借款人為進口商銀行)買賣關系借貸關系 承保和投保關系借貸關系 出口商進口商ECA出口方銀行進口方銀行支付貨款2021/4/85年10月5出口買方信貸產品的優(yōu)點： 1.為買方提供融資幫助，增加出口商獲得項目的可能性； 2.保障貨款的收款安全，縮短貨款回收的周期； 3.不

3、構成出口商的負債，改善出口商的資產負債狀況。出口買方信貸產品的缺點： 1.過程復雜，涉及多方，不確定性因素較多； 2.敘做周期較長,出口商敘做產品成本較高。 2021/4/85年10月620世紀世紀60年代初，發(fā)達國家出口出口買方信貸的比重已經超過年代初，發(fā)達國家出口出口買方信貸的比重已經超過出口賣方信貸，而且這種趨勢在不斷加強出口賣方信貸，而且這種趨勢在不斷加強。法國法國:70%，德國，德國:95%各國各國ECA機構機構美國：美國：EXIMBANK英國：英國：ECGD法國：法國：COFACE德國：德國：HERMES日本：日本：EID意大利：意大利：SACE2021/4/85年10月7 198

4、8年，我行最早開辦出口出口買方信貸業(yè)務，提供第一年，我行最早開辦出口出口買方信貸業(yè)務，提供第一筆出口買方信貸；筆出口買方信貸；1992年，中國銀行出口買方信貸試行辦法獲中國人民年，中國銀行出口買方信貸試行辦法獲中國人民銀行批準，我行成為當時國內唯一一家開辦此業(yè)務的銀行；銀行批準，我行成為當時國內唯一一家開辦此業(yè)務的銀行；1994年，中國進出口銀行成立，開始辦理出口買信業(yè)務；年，中國進出口銀行成立，開始辦理出口買信業(yè)務；2001年起，工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行、中信實業(yè)銀年起，工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行、中信實業(yè)銀行等商業(yè)銀行開始拓展出口買信業(yè)務；行等商業(yè)銀行開始拓展出口買信業(yè)務；2001年

5、年12月，中國出口信用保險公司正式掛牌運營，成為月，中國出口信用保險公司正式掛牌運營，成為我國唯一一家辦理出口信用保險的機構；我國唯一一家辦理出口信用保險的機構；中國加入世界貿易組織后，外資銀行積極開辦此項業(yè)務。中國加入世界貿易組織后，外資銀行積極開辦此項業(yè)務。2021/4/85年10月8 使用我行出口買方信貸的國家和地區(qū)：使用我行出口買方信貸的國家和地區(qū)： 亞洲亞洲伊朗、斯里蘭卡、巴基斯坦、印度尼西亞、韓國和香港伊朗、斯里蘭卡、巴基斯坦、印度尼西亞、韓國和香港 南美洲南美洲阿根廷、秘魯、巴西、厄瓜多爾、委內瑞拉阿根廷、秘魯、巴西、厄瓜多爾、委內瑞拉 歐洲歐洲土耳其、馬其頓土耳其、馬其頓 非洲

6、非洲津巴布韋津巴布韋2021/4/85年10月9我行現有出口買方信貸項目（截止2005年9月1日）編號 項目名稱期限余額(美元)編號 項目名稱期限余額(美元)1印尼TONASA電站項目12年1,487,449.009委內瑞拉財政部項目7年1,695,469.65 2伊朗FARS NOV水泥廠項目 5年4,802,164.47 10厄瓜多爾通訊設備項目5年1,459,319.40 3印尼150KV地埋電纜項目12年1,780,476.2511巴西通訊設備項目5年867,000.004巴基斯坦UCH電站項目10年10,383,622.00 12委內瑞拉2000萬美元項目7年3,055,090.18

7、5秘魯財政部1560萬美元項目7.5年5,568,129.1413津巴布韋新哈拉雷匯接局項目7年1,796,863.806伊朗QESHM水泥廠項目10年1,871,683.61 14委內瑞拉8500萬美元項目9.5年31,088,386.357伊朗德黑蘭地鐵銀團項目8年994,672.71 15清華同方威視出口委內瑞拉項目8年16,629,760.008馬其頓科佳電站項目12年86,385,725.55 16委內瑞拉農機公司1400萬美元項目5年11,900,000.00累計181,765,812.11 2021/4/85年10月10出口買方信貸市場份額圖(截止日期:2004年12月) 單位：

8、萬美元76%11%8%3%1%0%1%進出口銀行 1 1 0,595中國銀行 16,717工商銀行 11,797民生銀行 5,143法國興業(yè) 1,471上海銀行 1,606中信實業(yè) 5342021/4/85年10月11我行面臨的挑戰(zhàn)外部： 總體政策環(huán)境新的變化總體政策環(huán)境新的變化 市場需求的變化市場需求的變化 出口信用保險政策的變化出口信用保險政策的變化內部： 產品的風險增加（信用風險和操作風險）產品的風險增加（信用風險和操作風險） 產品定位需要進行調整產品定位需要進行調整 產品流程需要進行標準化產品流程需要進行標準化 行內資源需要充分整合行內資源需要充分整合2021/4/85年10月12 國

9、家政策變化及趨勢 1.“走出去”戰(zhàn)略2. 對中國出口信用保險公司的政策 1)銀監(jiān)會 計算資本充足率時，中國出口信用保險公司提供政策性信用保險的貸款的風險權計算資本充足率時，中國出口信用保險公司提供政策性信用保險的貸款的風險權重為重為0%；進行貸款分類時，中國出口信用保險公司承保的貸款逾期超過；進行貸款分類時，中國出口信用保險公司承保的貸款逾期超過90天但天但仍在合同規(guī)定理賠等待期內的，可分為正常類貸款。仍在合同規(guī)定理賠等待期內的，可分為正常類貸款。 2)出口信用保險風險基金 基金補充方式：出口信用保險所得稅基金補充方式：出口信用保險所得稅“先征后返先征后返”全額轉入；追償款收入全額轉全額轉入；

10、追償款收入全額轉入；按照入；按照1:20的比例和公司的承擔責任以及國家財政狀況，由國家預算補充。中的比例和公司的承擔責任以及國家財政狀況，由國家預算補充。中國信信發(fā)生年度虧損，首先用以后年度利潤抵補，超過規(guī)定的連續(xù)抵補期限仍未國信信發(fā)生年度虧損，首先用以后年度利潤抵補，超過規(guī)定的連續(xù)抵補期限仍未彌補的虧損，經財政部核準，可動用出口信用保險風險基金彌補。動用出口信用彌補的虧損，經財政部核準，可動用出口信用保險風險基金彌補。動用出口信用保險風險基金彌補虧損時，以該基金不低于公司注冊資本保險風險基金彌補虧損時，以該基金不低于公司注冊資本40億元人民幣為限。低億元人民幣為限。低于此限時，視發(fā)生虧損的政

11、策性因素及國家財力狀況，由國家預算補充。于此限時，視發(fā)生虧損的政策性因素及國家財力狀況，由國家預算補充。2021/4/85年10月13買方信貸發(fā)展的新特點和趨勢需求主體：貿易公司需求主體：貿易公司 產品生產企業(yè)產品生產企業(yè)借款主體：主權級借款人借款主體：主權級借款人 商業(yè)借款商業(yè)借款出口項目：單機設備出口出口項目：單機設備出口 項目總承包項目總承包出口產品：傳統(tǒng)出口產品出口產品：傳統(tǒng)出口產品 高新技術產品高新技術產品融資結構融資結構：單純貿易出口單純貿易出口 多種組合（項目融資等）多種組合（項目融資等）2021/4/85年10月14（二）買方信貸示意圖（以進口方銀行轉貸款為例）出口商進口商中國

12、銀行進口方銀行中國出口信用保險公司1、簽訂合同7、出口設備6、預付款3、轉貸款2、簽貸款協(xié)議4、保險協(xié)議8、結算貨款9、到期還貸10、到期還貸5、保費協(xié)議2021/4/85年10月15協(xié)議談判簽署階段協(xié)議談判簽署階段14在風險管理部門批復后，我行與借款人就貸款協(xié)議進行談判。15貸款協(xié)議進行談判的過程中，往往需聘請外國律師協(xié)助審閱修改協(xié)議，視情況由律師事務所審核，或就個別條款征詢律師意見。16協(xié)議文本交法律與合規(guī)部、授信執(zhí)行部審查。17貸款協(xié)議提交中國信保審閱。18在授信執(zhí)行部和中國中國信保對協(xié)議文本均無異議后，我行與借款人正式簽署貸款協(xié)議。19在貸款協(xié)議簽署后的15個工作日內，將貸款的有關情況

13、報備外匯管理部門，配合外匯管理部門要求的其它工作。20貸款協(xié)議簽訂后，中國銀行隨后將與中國信保磋商簽訂買方信貸保險協(xié)議。21配合中國信保進行項目評審工作等。22審查保險協(xié)議條款。23保險協(xié)議變更。24出口商與中國信保之間簽訂保費協(xié)議。25通知國際結算部和清算收付中心發(fā)送貸款協(xié)議生效通知。26貸款條件變更。27與中國信保簽署保險協(xié)議。28移交授信檔案。三、協(xié)議談判簽署三、協(xié)議談判簽署2021/4/85年10月16用款階段用款階段29在落實貸款協(xié)議規(guī)定的所有用款前提條件后，借款人可以辦理提款手續(xù)。30核實付款通知中的印鑒。31遇到不符合貸款發(fā)放條件、提款前提條件未滿足，或出現重大不利變化、違約事件時，及時與出口商及借款人聯系，要求補足或說明不能放款的原因。32將借款人的提款指令和相關資料提交授信執(zhí)行部審核，辦理相關的提款手續(xù)，配合授信執(zhí)