江蘇省融資性擔(dān)保公司監(jiān)管工作指引

1、江蘇省融資性擔(dān)保公司監(jiān)管工作指引（試行）總 則第一條為規(guī)范全我省融資性擔(dān)保公司監(jiān)管工作，根據(jù)中華人民共和國公司法、中華人民共和國擔(dān)保法、融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法及其配套文件等有關(guān)法律、法規(guī)和政策規(guī)定，制定本指引。第二條本指引所稱融資性擔(dān)保公司（以下簡稱“擔(dān)保公司”），是指在江蘇省境內(nèi)設(shè)立并取得融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證的擔(dān)保公司及分支機(jī)構(gòu)。第三條從事融資性擔(dān)保公司監(jiān)管工作的人員，應(yīng)當(dāng)為熟練掌握融資性擔(dān)保行業(yè)法規(guī)和政策，具備融資性擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管資格的監(jiān)管部門的正式工作人員。第四條全省各級監(jiān)管部門對本行政區(qū)域內(nèi)擔(dān)保公司進(jìn)行監(jiān)管，適用本指引。擔(dān)保公司經(jīng)營規(guī)范第五條 擔(dān)保公司須嚴(yán)格執(zhí)行融資性擔(dān)保公司管理

2、暫行辦法中業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制等有關(guān)規(guī)定。第六條在經(jīng)營存續(xù)期間，擔(dān)保公司不得抽逃挪用注冊資本。擔(dān)保公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得擅自辦理工商注冊登記手續(xù)，未通過許可證年檢的擔(dān)保公司不得擅自辦理工商年檢手續(xù)。第七條擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為核心主業(yè)，嚴(yán)格按照許可證核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍開展經(jīng)營活動，不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、委托投資及省經(jīng)信委規(guī)定不得從事的其他活動。擔(dān)保公司不得從事任何形式的非法集資活動。第八條融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。母公司是指擔(dān)保公司的控股股東或第一大股東，及其實(shí)際控制的企業(yè)；子公司是指擔(dān)保公司為控股股東或第一大股東的企業(yè)。第九條擔(dān)保公司應(yīng)在確

3、保經(jīng)營安全性、流動性的前提下使用自有資金。不低于凈資產(chǎn)50%的資金用于存出保證金、銀行存款，以及投資國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，其中年度監(jiān)管計(jì)分90分以上的擔(dān)保公司可以投資不高于凈資產(chǎn)30%的信用等級AA以上的信托產(chǎn)品。以銀行存款形態(tài)存放的自有資金可以根據(jù)需要以定期存款、協(xié)議存款等方式存放，不得以定期存單形式存放，不得設(shè)置質(zhì)權(quán)。在滿足上述要求的情況下，擔(dān)保公司可以開展不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)30%的委托貸款，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。不得委托貸款給擔(dān)保公司的股東，單個客戶的委托貸款余額不得超過凈資產(chǎn)的10%。第十條

4、除應(yīng)收代償款外，擔(dān)保公司的各類應(yīng)收帳款總額不得高于凈資產(chǎn)的10%。第十一條擔(dān)保公司應(yīng)設(shè)置獨(dú)立的準(zhǔn)備金賬戶，對提取的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金實(shí)行專戶管理，僅限于投資國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品。第十二條擔(dān)保公司應(yīng)設(shè)置獨(dú)立的存入保證金賬戶，對收取的客戶存入保證金實(shí)行專戶管理。存入保證金僅限于以銀行存款形式存在，不得用于投資，擔(dān)保公司發(fā)生代償時，可扣除相應(yīng)客戶的存入保證金。擔(dān)保公司存入保證金總額不得高于向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繳納的存出保證金總額，嚴(yán)禁在公司賬外收取客戶保證金。第十三條跨省分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金不得低于分支機(jī)構(gòu)在保責(zé)任余額的10%，且最低不得低于

5、人民幣500萬元。營運(yùn)資金的使用參照擔(dān)保公司自有資金使用的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十四條擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)其任職資格，并取得江蘇省融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格證后方可履職。第十五條擔(dān)保公司應(yīng)委托有資格的會計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行年度審計(jì)，如實(shí)、詳細(xì)地披露關(guān)聯(lián)擔(dān)保業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)、對外投資等情況。第十六條擔(dān)保公司應(yīng)委托有資質(zhì)的信用評級機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度信用評級，并積極配合評級工作的開展，如實(shí)提供相關(guān)的文件資料。第十七條擔(dān)保公司應(yīng)定期向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門報(bào)送業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)報(bào)表等資料。每月15日前報(bào)送上月業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，每季度后15日內(nèi)報(bào)送資金的使用情況。新設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)于獲得

6、許可證后10個工作日內(nèi)在江蘇省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中完成登陸注冊，填報(bào)基本信息。第十八條擔(dān)保公司應(yīng)加強(qiáng)檔案管理，保證各類文件資料的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整；積極配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，并按照監(jiān)管部門的要求即時提供相關(guān)文件資料。第十九條擔(dān)保公司發(fā)生人民幣500萬元以上的擔(dān)保代償、投資損失、擔(dān)保詐騙，以及董事、監(jiān)事或高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大風(fēng)險(xiǎn)事件時，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并在24小時內(nèi)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門報(bào)告。第二十條對監(jiān)管部門提出的整改、處理意見，擔(dān)保公司應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)完成整改，并向監(jiān)管部門書面報(bào)告整改情況。監(jiān)管內(nèi)容和方式第二十一條對擔(dān)保公司監(jiān)管的主要內(nèi)容參照擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管計(jì)分表所

7、列的指標(biāo)和事項(xiàng)，重點(diǎn)監(jiān)管擔(dān)保公司的基礎(chǔ)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、資金使用、內(nèi)部控制、信息披露、人員資質(zhì)等方面的合規(guī)性。各級監(jiān)管部門可根據(jù)實(shí)際工作需要，增加相關(guān)的監(jiān)管、檢查內(nèi)容。第二十二條擔(dān)保公司設(shè)立、變更、終止等環(huán)節(jié)的監(jiān)管執(zhí)行江蘇省融資性擔(dān)保公司行政許可工作指引。第二十三條高管人員監(jiān)管。監(jiān)管部門應(yīng)建立擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職資格管理檔案。擬任董事、監(jiān)事及高級管理人員須參加任職資格培訓(xùn)，在考試通過后由市監(jiān)管部門負(fù)責(zé)約見相關(guān)人員進(jìn)行任職前談話，并做好談話記錄。通過培訓(xùn)考試和任職前談話對擬任人的資格進(jìn)行審查，審查通過的核準(zhǔn)其任職資格。各市監(jiān)管部門對董事、監(jiān)事及高級管理人員履職情況進(jìn)行年度綜合評價(jià)

8、，擔(dān)保公司的所有違規(guī)行為應(yīng)當(dāng)落實(shí)責(zé)任到相關(guān)的人員，評價(jià)等級分為“優(yōu)秀”“稱職”、“基本稱職”、“不稱職”四個等次。年度監(jiān)管計(jì)分95分以上的擔(dān)保公司，其董事會、監(jiān)事會成員、高管人員可以評為“優(yōu)秀”；年度監(jiān)管計(jì)分85-95分的，其董事會、監(jiān)事會成員、高管人員可以評為“稱職”；年度監(jiān)管計(jì)分75-84分的，其董事會、監(jiān)事會成員、高管人員可以評為“基本稱職”；年度監(jiān)管計(jì)分75分以下的，其董事會、監(jiān)事會成員、高管人員應(yīng)被評為“不稱職”。因重大違法違規(guī)經(jīng)營行為被撤銷經(jīng)營資質(zhì)擔(dān)保公司的董事會、監(jiān)事會成員、高級管理人員，以及連續(xù)2年被評為不稱職的董事、監(jiān)事及高級管理人員，如在事前未主動向監(jiān)管部門報(bào)告所在擔(dān)保公司

9、違法違規(guī)行為的，2年內(nèi)不得在本省擔(dān)保公司擔(dān)任董事、監(jiān)事及高級管理人員。第二十四條非現(xiàn)場監(jiān)管。各市監(jiān)管部門應(yīng)通過監(jiān)管信息系統(tǒng)、變更申請、許可證年檢、行業(yè)協(xié)會、信用評級等多種渠道，加強(qiáng)對擔(dān)保公司業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等數(shù)據(jù)的收集、核對和統(tǒng)計(jì)分析，對主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，對經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步評價(jià)和早期預(yù)警，及時掌握行業(yè)發(fā)展和擔(dān)保公司經(jīng)營情況，提高監(jiān)管工作的針對性和有效性。各級監(jiān)管部門在非現(xiàn)場監(jiān)管中應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注擔(dān)保公司經(jīng)營合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)性、重要事項(xiàng)及重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度落實(shí)情況。對非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題，市、縣（市）監(jiān)管部門應(yīng)及時與擔(dān)保公司溝通和確認(rèn)，出具責(zé)令整改通知書，提出限期整改意見。如問題比較嚴(yán)重，存在重大風(fēng)

10、險(xiǎn)隱患的，應(yīng)組織開展專項(xiàng)現(xiàn)場檢查。第二十五條現(xiàn)場檢查。各級監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對擔(dān)保公司的現(xiàn)場檢查?，F(xiàn)場檢查分為常規(guī)性現(xiàn)場檢查和專項(xiàng)現(xiàn)場檢查市兩種方式。常規(guī)性現(xiàn)場檢查是根據(jù)融資性擔(dān)保行業(yè)日常監(jiān)管的要求定期開展的監(jiān)督檢查，可以事先告知擔(dān)保公司需要檢查的范圍、內(nèi)容、要求和時間。專項(xiàng)現(xiàn)場檢查是針對擔(dān)保公司可能存在的重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，開展的臨時性、突擊性的專門檢查，可以不提前通知被查公司。各縣（市）監(jiān)管部門對轄區(qū)內(nèi)各擔(dān)保公司的現(xiàn)場檢查每半年至少一次；各市監(jiān)管部門對所轄市區(qū)內(nèi)各擔(dān)保公司的現(xiàn)場檢查每半年至少一次，對所轄縣（市）擔(dān)保公司每半年抽查30%以上；省經(jīng)信委對全省擔(dān)保公司的抽查數(shù)量不低于5%。開展現(xiàn)場檢查前，

11、監(jiān)管部門要認(rèn)真研究非現(xiàn)場監(jiān)管資料，制定現(xiàn)場檢查方案，確定現(xiàn)場檢查的時間和重點(diǎn)事項(xiàng)?，F(xiàn)場檢查不得少于2名工作人員，必要時可以從會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、專業(yè)評級機(jī)構(gòu)等聘請專業(yè)技術(shù)人員協(xié)助檢查。監(jiān)管部門工作人員進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，應(yīng)向被查公司出示現(xiàn)場檢查通知書和檢查人員工作證件，告知被查公司現(xiàn)場檢查的目的、范圍、內(nèi)容、方式、時間以及被查公司需配合檢查的要求事項(xiàng)等。在現(xiàn)場檢查中，可以詢問擔(dān)保公司工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；可以掌握和控制擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)和有關(guān)原始資料、文件。監(jiān)管部門工作人員應(yīng)根據(jù)檢查事實(shí)填寫現(xiàn)場檢查記錄，不作任何定性評價(jià)，并交被查公司法定代表人或負(fù)責(zé)人簽字并加蓋公章

12、予以確認(rèn)。監(jiān)管部門根據(jù)現(xiàn)場檢查記錄研究決定處理意見，出具現(xiàn)場檢查意見書并送達(dá)被查擔(dān)保公司。重大事項(xiàng)應(yīng)及時向上級監(jiān)管部門報(bào)告?，F(xiàn)場檢查中如擔(dān)保公司僅存在監(jiān)管計(jì)分扣5分以下的違規(guī)行為，監(jiān)管部門可以當(dāng)場出具檢查意見書。檢查結(jié)束后，監(jiān)管部門應(yīng)按照檔案管理的有關(guān)規(guī)定，將現(xiàn)場檢查的全部文書和相關(guān)資料制作成檢查案卷，存檔保存，以備查考。第二十六條許可證管理。擔(dān)保公司經(jīng)營許可證分正本和副本，正本、副本具有同等法律效力，有效期為5年。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證實(shí)行年檢制度，省經(jīng)信委負(fù)責(zé)許可證年檢工作的組織實(shí)施。年度監(jiān)管計(jì)分70分以上的擔(dān)保公司方可申請?jiān)S可證年檢，通過許可證年檢的擔(dān)保公司持許可證副本到工商行政管理部

13、門辦理工商年檢手續(xù)。擔(dān)保公司申請?jiān)S可證年檢需提交以下材料：1、營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；2、年度報(bào)告；3、上一年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告；4、上一年度信用評級報(bào)告；5、年度監(jiān)管計(jì)分90分以下的，提供資金使用情況；6、監(jiān)管部門要求提供的其他資料。監(jiān)管部門應(yīng)查對營業(yè)執(zhí)照副本和資金使用情況中的銀行對帳單、存單等原件。第二十七條社會監(jiān)督。各級監(jiān)管部門應(yīng)向社會公布聯(lián)系方式，歡迎銀行業(yè)金融公司、企業(yè)、個人和新聞媒體等社會各界通過電話、郵件、信件等方式，對擔(dān)保公司的違規(guī)行為進(jìn)行投訴舉報(bào)。對融資性擔(dān)保公司有媒體報(bào)道、市場傳聞涉及負(fù)面或重大風(fēng)險(xiǎn)信息的，有投訴、信訪或舉報(bào)的，有來自公安、工商等部門及有關(guān)金融監(jiān)管部門預(yù)警和情況通報(bào)

14、的，以及省經(jīng)信委根據(jù)線索指定要求檢查的，所在地市監(jiān)管部門應(yīng)及時組織專項(xiàng)現(xiàn)場檢查。第二十八條報(bào)告事項(xiàng)。各市監(jiān)管部門應(yīng)于次月15號前向省經(jīng)信委報(bào)送上月?lián)９粳F(xiàn)場檢查意見書的復(fù)印件，于每年2月15日前報(bào)送上一年度融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況報(bào)告，于每年6月15日前報(bào)送轄區(qū)內(nèi)擔(dān)保公司上一年度機(jī)構(gòu)概覽。對本轄區(qū)發(fā)生的擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件，各市監(jiān)管部門應(yīng)在事件發(fā)生24小時內(nèi)向省經(jīng)信委報(bào)告；應(yīng)在重大風(fēng)險(xiǎn)事件處置完畢后的20個工作日內(nèi)，將事件的整體處置情況報(bào)告省經(jīng)信委。第二十九條監(jiān)管部門對擔(dān)保公司非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題提出的監(jiān)管建議、處理決定、整改意見和整改時間要求等，都應(yīng)以責(zé)令整改通知書、現(xiàn)場檢

15、查意見書等形式書面通知擔(dān)保公司，并及時跟進(jìn)擔(dān)保公司的具體整改情況，包括整改措施、整改進(jìn)度和整改效果等。第三十條監(jiān)管部門可以向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通報(bào)擔(dān)保公司的監(jiān)管計(jì)分、高管人員評價(jià)結(jié)果以及公司概覽，建立擔(dān)保公司信息互通機(jī)制。違法違規(guī)行為處理第三十一條實(shí)行監(jiān)管計(jì)分制度。融資性擔(dān)保公司年度分值為100分，年終得分代表其當(dāng)年合規(guī)運(yùn)營情況，作為許可證年檢的依據(jù)。90分以上為優(yōu)秀等次，80-89分為良好等次，70-79分為合格等次，70分以下為不合格等次。第三十二條 對違法違規(guī)行為按以下規(guī)定進(jìn)行處理：單次扣1-2分的違規(guī)行為，由監(jiān)管部門作出口頭或書面警告。單次扣3-9分的違規(guī)行為，由監(jiān)管部門作出書面處理決定，責(zé)令其限期整改，整改完成后擔(dān)保公司書面報(bào)告監(jiān)管部門。單次扣10-14分的違規(guī)行為，或年度扣分累計(jì)20分以上的，監(jiān)管部門約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明，并進(jìn)行必要的整改。單次扣15-19分的違法、違規(guī)行為，或年度扣分累計(jì)25分以上的，市、縣（市）監(jiān)管部門將擔(dān)保公司違規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)情況向銀行業(yè)金融公司及其他債權(quán)人通報(bào)，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大的可以提請政府或有關(guān)部門責(zé)令其暫停經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，待違規(guī)違法行為得到糾正并消除影響，給予恢復(fù)正常營業(yè)。單次扣20分以上的違法、違規(guī)行為，或年度扣分累計(jì)30分以上，情節(jié)嚴(yán)重、或整改無望、或拒不整