互聯(lián)網金融概述2014-06

1、互聯(lián)網金融 互聯(lián)網金融 概念 發(fā)展現(xiàn)狀 “支付”與前景 巨頭之戰(zhàn) 發(fā)展問題概念 互聯(lián)網金融是互聯(lián)網與金融的結合，是借助于互聯(lián)網技術和移動通信技術實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介功能的新興金融模式。 廣義上金融的互聯(lián)網應用，都應該是互聯(lián)網金融，包括但是不限于為第三方支付、在線理財產品的銷售、信用評價審核、金融中介、金融電子商務等模式。 發(fā)展現(xiàn)狀 據中國人民銀行發(fā)布的中國金融穩(wěn)定報告（2014）指出，我國互聯(lián)網金融主要存在以下六種形式： 1、互聯(lián)網支付； 2、P2P網絡借貸； 3、非P2P網絡小額借貸； 4、眾籌融資； 5、金融機構創(chuàng)新型互聯(lián)網平臺； 6、基于互聯(lián)網的基金銷售。發(fā)展現(xiàn)狀 領域現(xiàn)狀互聯(lián)網

2、支付P2P網絡借貸眾籌融資金融機構創(chuàng)新型互聯(lián)網平臺基于互聯(lián)網的基金銷售1、2013年8月，獲得許可的250家第三方支付機構中，提供網絡服務的有97家1、2013年末，P2P網絡借貸平臺超過350家，累計交易超過600億2、2013年前三季度，支付機構共處理支付業(yè)務122.59億筆，金額6.55萬億元2、2013年末，阿里金融旗下3家小貸款公司發(fā)放貸款1500億，累計客戶數(shù)超過65萬，貸款金額125億我國有21家眾籌融資平臺，以“天使匯”為例，8000個項目注冊入駐，通過審核的企業(yè)有1000家，創(chuàng)業(yè)會員超過2000人，融資金額超過2.5億元建設銀行“善融商務”，交通銀行“交博匯”，招商銀行“非常

3、e購”等為代表的平臺日漸成熟，第一家網絡保險公司在2013年9月29日正式開業(yè)。以“余額寶”為例，截至2014年2月底，余額寶總規(guī)模達到近3500億元，用戶數(shù)突破8100萬?！爸Ц丁迸c前景第三方支付 互聯(lián)網金融的源頭移動支付 互聯(lián)網金融下一個主戰(zhàn)場 “支付”與前景 第三方支付第三方支付通過采用二次結算的方式，實現(xiàn)了大量小額交易在第三方支付公司的軋差后清算，在一定程度上承擔了類似中央銀行的支付清算功能，同時還能起到信用擔保的作用。 第三方支付按發(fā)展歷程分為: “線下支付”、“線上支付”和“移動支付”“支付”與前景 2013年全年中國第三方支付機構各類支付業(yè)務的總體交易規(guī)模達到17.9萬億，同比增

4、長43.2%。其中線下POS收單和互聯(lián)網收單分別占比59.8%和33.5%，移動支付增長明顯，線上線下進一步融合?！爸Ц丁迸c前景 銀聯(lián)商務支付寶財付通“支付”與前景 移動支付移動支付也稱為手機支付，就是允許用戶使用其移動終端(通常是手機)對所消費的商品或服務進行賬務支付的一種服務方式。是第三方支付的第三階段。 支付方法有： 移動互聯(lián)網虛擬 賬戶支付； 短信支付； NFC；“支付”與前景 商業(yè)銀行在大力完善網上銀行之后，轉戰(zhàn)移動支付領域，以應對互聯(lián)網金融企業(yè)的挑戰(zhàn)。 智能終端的高速發(fā)展將很快迎來刷手機消費的高峰。 第三方支付企業(yè)之間的競爭頗為激烈，如阿里巴巴和騰訊。“支付”與前景 1.支付仍是核

5、心，移動支付會更加普及。 匯付天下總裁周曄認為互聯(lián)網金融核心仍然是支付，因為支付使得互聯(lián)網金融成為可能。 63%網民認為互聯(lián)網金融未來增長點在移動端。移動互聯(lián)網的發(fā)展使移動支付更加方便快捷。“支付”與前景 2.互聯(lián)網金融=移動金融+云端金融+大數(shù)據金融 北京金融工作局書記霍學文用“互聯(lián)網金融=移動金融+云端金融+大數(shù)據金融”的公式詮釋了互聯(lián)網金融未來的形態(tài)。 移動互聯(lián)網帶來的新技術，如云計算和大數(shù)據非常重要。手機支付端的網絡到服務器是天然的云計算，大數(shù)據是個性化的數(shù)據，手機也是個性化的。巨頭之戰(zhàn) 互聯(lián)網金融，尤其是其在移動支付領域的爆發(fā)式增長，使阿里巴巴和騰訊兩家巨頭展開激烈對決。 2013年

6、6月13日余額寶上市，其出現(xiàn)可稱為中國互聯(lián)網金融爆發(fā)的“導火線”。 2014年1月，騰訊的類余額寶產品微信理財通正式上線。而微信紅包的更是火爆。 巨頭之戰(zhàn) 支付是金融活動中的一個重要環(huán)節(jié)，在移動互聯(lián)網O2O、LBS（基于位置的服務）圈地浪潮中，創(chuàng)造并掌控更多移動支付場景，無疑就將占據更多先機。 這造就了“二馬”首先在打車軟件上的對決。巨頭之戰(zhàn) “嘀嘀打車”和“快的打車” 兩款軟件在各自“金主”阿里與騰訊的支持下，于2014年1月20日前后，開始了曠日持久的“返利”大戰(zhàn)。 據媒體統(tǒng)計，為了吸引用戶，兩巨頭在補貼戰(zhàn)中共“燒掉”了15億元。 近期，兩家打車軟件正計劃“合謀”徹底停止補貼巨頭之戰(zhàn) 如果

7、說打車軟件市場還只是O2O、LBS領域阿里與騰訊的熱身戰(zhàn)，那么移動電商領域無疑是二者真正的生死戰(zhàn)。巨頭之戰(zhàn) 2014年2月，阿里以10.45億美元100%收購高德地圖。 高德核心價值在于擁有大量位置信息和數(shù)據、導航和地圖市場第一的市場份額。這給阿里在移動端帶來的商業(yè)價值不言而喻，雙方資源全面整合后將會構建一個完整的移動商務閉環(huán)。巨頭之戰(zhàn) 2014年3月10日，騰訊正式公告“聯(lián)姻”京東，震撼互聯(lián)網業(yè)界。 騰訊試圖利用其擁有的龐大用戶規(guī)模，加上京東強大的電商業(yè)務來取得成功。在參股了大眾點評和京東后，騰訊的移動O2O格局完成了閉環(huán)。 發(fā)展問題一、互聯(lián)網金融風險比傳統(tǒng)金融行業(yè)大。二、互聯(lián)網金融創(chuàng)新太快

8、，而監(jiān)管模式和手段還比 較落后。三、整個社會信用環(huán)境缺失，產業(yè)發(fā)展環(huán)境還不完善。四、金融市場環(huán)境還不完善。 發(fā)展問題 對監(jiān)管者來說怎樣避免“一收就死，一放就亂”。 在互聯(lián)網金融發(fā)展的過程中，央行也曾幾度出手，但這幾乎是在巨頭已經坐定時。有業(yè)內人士調侃，央行開始考慮怎樣合理監(jiān)管，“是在一個錯的時點，做了正確的事”。發(fā)展問題 2014年4月初，國務院批準由央行牽頭組建互聯(lián)網金融協(xié)會?；ヂ?lián)網金融協(xié)會成立后，將是屬于央行下面的一級協(xié)會。 央行試圖通過該協(xié)會將行業(yè)內的各個角色：競爭者們、行政監(jiān)管與被監(jiān)管方拉到同一張桌前，有問題先溝通，逐漸形成行業(yè)規(guī)范。 發(fā)展問題 預計協(xié)會將會有：騰訊、阿里小微金服、京東等互聯(lián)網公司3家，支付寶、財付通等第三方支付公司28家，四大國有行在內的商業(yè)銀行18家，國泰君安等證券公司2家，央行旗下機構2家，最近備受關注的