我看互聯(lián)網(wǎng)金融新(2013.10.22,重慶)

1、1互聯(lián)網(wǎng)金融是當(dāng)前熱門的話題互聯(lián)網(wǎng)金融是當(dāng)前熱門的話題2各方的態(tài)度各方的態(tài)度34一、中國(guó)人民銀行的態(tài)度一、中國(guó)人民銀行的態(tài)度2013年3月，十二屆全國(guó)人大一次會(huì)議新聞中心舉行記者會(huì)，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川及其諸位副行長(zhǎng)就“貨幣政策與金融改革”的相關(guān)問題回答中外記者的提問5一、中國(guó)人民銀行的態(tài)度一、中國(guó)人民銀行的態(tài)度l其間有記者問周小川行長(zhǎng)：馬云曾經(jīng)說過如果銀行不改變，我們就改變銀行，現(xiàn)在看來互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步加速使得傳統(tǒng)行業(yè)已經(jīng)有一些跟不上腳步了，馬云已經(jīng)突破了傳統(tǒng)的融資方式和商業(yè)的邊界，您怎么看阿里金融這樣一種新型的金融模式，是否會(huì)對(duì)傳統(tǒng)的銀行造成壓力？6一、中國(guó)人民銀行的態(tài)度一、中國(guó)人民銀行

2、的態(tài)度l周小川行長(zhǎng)回答了記者的問題，主要內(nèi)容是：90年代中期我?guī)У囊幻T士研究生，我讓他選的課題就是“互聯(lián)網(wǎng)銀行”，那時(shí)候世界上互聯(lián)網(wǎng)銀行剛剛開始出現(xiàn)，我覺得應(yīng)該在這方面進(jìn)行探索和給予支持。所以對(duì)于這方面出現(xiàn)的探索，央行的態(tài)度應(yīng)該是給予支持的7一、中國(guó)人民銀行的態(tài)度一、中國(guó)人民銀行的態(tài)度l周小川行長(zhǎng)回答了記者的問題，主要內(nèi)容是：新的方式出現(xiàn)后會(huì)對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式進(jìn)行挑戰(zhàn)，這種挑戰(zhàn)是好的，通過競(jìng)爭(zhēng)會(huì)改進(jìn)傳統(tǒng)行業(yè)的發(fā)展，使其適應(yīng)新的情況并有一種強(qiáng)刺激，從而有助于他們跟得上時(shí)代和科技的步伐。通過這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)，最終的結(jié)果就是競(jìng)爭(zhēng)會(huì)帶來更好的產(chǎn)品和更好的服務(wù)。也就是整個(gè)金融業(yè)會(huì)給實(shí)體經(jīng)濟(jì)，會(huì)給各種各樣的客戶帶來

3、更好的產(chǎn)品和更好的服務(wù)8一、中國(guó)人民銀行的態(tài)度一、中國(guó)人民銀行的態(tài)度l周小川行長(zhǎng)回答了記者的問題，主要內(nèi)容是：再有涉及到的一個(gè)問題，就是對(duì)監(jiān)管的挑戰(zhàn)。這種挑戰(zhàn)是客觀存在的，重要的是我們要適應(yīng)這種新的發(fā)展和新的科技挑戰(zhàn)。同時(shí)也不排除有時(shí)候這些新的業(yè)務(wù)模式會(huì)出現(xiàn)或大或小的一些風(fēng)險(xiǎn)，或大或小的問題，包括舞弊欺詐等等，也會(huì)借這種路徑出現(xiàn)。出現(xiàn)以后，要加快我們的學(xué)習(xí)步伐，及早的吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，同時(shí)不斷的更新規(guī)章制度和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，這樣就能使整個(gè)金融業(yè)保持一個(gè)健康的發(fā)展方向一、中國(guó)人民銀行的態(tài)度一、中國(guó)人民銀行的態(tài)度l2013年8月份周小川行長(zhǎng)又表示，人民銀行對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融采取支持發(fā)展的態(tài)度，本人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的看

4、法也是樂觀的。一方面，目前互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)過這么多年的發(fā)展已經(jīng)很成氣候；另一方面，人民銀行已經(jīng)向基于互聯(lián)網(wǎng)的第三方支付正式頒發(fā)執(zhí)照，對(duì)其進(jìn)行必要的指引和規(guī)范 人民銀行對(duì)其處于觀察的階段,在觀察過程中也要提示安全性。要履行好依法辦事,防范風(fēng)險(xiǎn),保持穩(wěn)定的責(zé)任9附注附注l到目前為止，已有250家第三方支付機(jī)構(gòu)獲得了人民銀行頒發(fā)的牌照l(shuí)支付寶等17家第三方支付公司也已獲得跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格 2013年3月，外匯局曾下發(fā)支付機(jī)構(gòu)跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)指導(dǎo)意見，決定在上海、北京、重慶、浙江、深圳等地開展試點(diǎn)。允許參加試點(diǎn)的支付機(jī)構(gòu)集中為電子商務(wù)客戶辦理跨境收付匯和結(jié)售匯業(yè)務(wù)10一、中

5、國(guó)人民銀行的態(tài)度一、中國(guó)人民銀行的態(tài)度l歸納起來：一是支持二是觀察1112二、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的態(tài)度二、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的態(tài)度l中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在2013年3月發(fā)布了關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見，提到：引導(dǎo)商業(yè)銀行在提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新小微企業(yè)貸款抵質(zhì)押方式，研究發(fā)展網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)，拓寬小微企業(yè)融資服務(wù)渠道二、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的態(tài)度二、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的態(tài)度l歸納起來：一是，支持銀行開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)二是，目的是支持小微企業(yè)融資13三、中國(guó)工商銀行原行長(zhǎng)楊凱生三、中國(guó)工商銀行原行長(zhǎng)楊凱生l當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融,在提高社會(huì)資金運(yùn)用效率的同時(shí)也積累著信用風(fēng)險(xiǎn),需要重視互聯(lián)網(wǎng)金融的外部監(jiān)管和行業(yè)自律,不能聽任其不受約束地野

6、蠻生長(zhǎng)l在我們大家充分肯定互聯(lián)網(wǎng)金融便捷性的同時(shí),是否在一定程度上忽略了安全性這一任何金融交易行為須臾不可或缺的基本原則14四、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家四、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家向松向松祚祚l在當(dāng)前推進(jìn)金融創(chuàng)新的大背景下，支付寶等第三方支付獲取金融牌照將是可預(yù)見的結(jié)果l一旦互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代徹底放開金融牌照，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的三大要素，即網(wǎng)點(diǎn)、人員、規(guī)范化產(chǎn)品，將完全失去優(yōu)勢(shì)l而這種趨勢(shì)對(duì)于大型銀行來說影響更大，目前，中小型銀行已經(jīng)占領(lǐng)了互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的先機(jī)，但大型銀行卻存在著機(jī)構(gòu)臃腫、層級(jí)太多、業(yè)務(wù)拓展速度慢等不好突破的難題15互聯(lián)網(wǎng)金融的基本概念互聯(lián)網(wǎng)金融的基本概念16目前有兩種觀點(diǎn)目前有兩種觀

7、點(diǎn)l一種是，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做金融業(yè)務(wù)，完全在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)操作，即線上，沒有實(shí)體店 l另一種是，沒有實(shí)體店的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做金融業(yè)務(wù)+傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和技術(shù)開展業(yè)務(wù)17我的看法是：應(yīng)用廣泛的含義我的看法是：應(yīng)用廣泛的含義l互聯(lián)網(wǎng)金融，顧名思義，是互聯(lián)網(wǎng)與金融相結(jié)合的業(yè)態(tài)，包括：一是，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，利用互連網(wǎng)平臺(tái)開展金融業(yè)務(wù)，仍有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，在做傳統(tǒng)業(yè)務(wù)同時(shí)加進(jìn)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，如網(wǎng)上銀行等等18附注附注l招商銀行原行長(zhǎng)馬蔚華近兩年再面對(duì)媒體時(shí)多次強(qiáng)調(diào)“銀行也是具有IT屬性的行業(yè)”19我的看法是：應(yīng)用廣泛的含義我的看法是：應(yīng)用廣泛的含義二是，網(wǎng)絡(luò)銀行，完全以網(wǎng)絡(luò)為手段和工具，開展銀行業(yè)務(wù)，如阿里巴巴等互聯(lián)網(wǎng)

8、機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的網(wǎng)絡(luò)銀行模式三是，手機(jī)銀行，不形成單獨(dú)模式，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)已在使用，除此之外，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商也想利用手機(jī)的優(yōu)勢(shì)涉足銀行業(yè)務(wù)四是，P2P網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)20互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)2122有三個(gè)核心優(yōu)勢(shì)有三個(gè)核心優(yōu)勢(shì)一是，支付方式便捷，以移動(dòng)支付為基礎(chǔ)二是，信息處理快速，在云計(jì)算保障下三是，資源配置高效，在大數(shù)據(jù)時(shí)代，信息不對(duì)稱程度和交易成本很低國(guó)際經(jīng)驗(yàn)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)2324國(guó)際經(jīng)驗(yàn)之一：關(guān)于網(wǎng)絡(luò)銀行國(guó)際經(jīng)驗(yàn)之一：關(guān)于網(wǎng)絡(luò)銀行l(wèi)美國(guó)，富國(guó)銀行，被稱為最佳網(wǎng)上銀行l(wèi)美國(guó)，第一互連網(wǎng)銀行（First Internet Bank)， 多樣創(chuàng)新的純網(wǎng)絡(luò)銀行l(wèi)美國(guó)，美國(guó)安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行，被加拿大皇家銀

9、行收購(gòu)l英國(guó)，F(xiàn)irst Direct銀行，多樣創(chuàng)新的網(wǎng)絡(luò)銀行 l英國(guó)，EGG銀行，被花旗銀行收購(gòu)后出售給Yorkshire 金融公司25國(guó)際經(jīng)驗(yàn)之一：關(guān)于網(wǎng)絡(luò)銀行國(guó)際經(jīng)驗(yàn)之一：關(guān)于網(wǎng)絡(luò)銀行l(wèi)荷蘭，ING Direct銀行，簡(jiǎn)單安全的網(wǎng)絡(luò)銀行， 部分國(guó)家的分行被收購(gòu)l日本，住信銀行SBI網(wǎng)絡(luò)銀行，依托母公司的金 融業(yè)務(wù)迅速發(fā)展l日本，日本樂天銀行，依托電子商務(wù)平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò) 銀行l(wèi)德國(guó)，Comdirect網(wǎng)絡(luò)銀行，依托網(wǎng)上經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)發(fā)展l德國(guó)，Entrim Direct銀行，與ING-Diba銀行合并26國(guó)際經(jīng)驗(yàn)一：關(guān)于網(wǎng)絡(luò)銀行國(guó)際經(jīng)驗(yàn)一：關(guān)于網(wǎng)絡(luò)銀行l(wèi)歸納起來： 上述案例中，有40%網(wǎng)絡(luò)銀行被收購(gòu)

10、和合并 l結(jié)論：網(wǎng)絡(luò)銀行不是主流，而且運(yùn)作不太理想 國(guó)際經(jīng)驗(yàn)之一：關(guān)于網(wǎng)絡(luò)銀行國(guó)際經(jīng)驗(yàn)之一：關(guān)于網(wǎng)絡(luò)銀行l(wèi)例如：英國(guó)在線銀行Egg，因?yàn)榻?jīng)營(yíng)困難，被花旗銀行在2007年收購(gòu)，在收購(gòu)中，花旗總結(jié)了互聯(lián)網(wǎng)銀行客戶稀少的原因： 2728國(guó)際經(jīng)驗(yàn)之一：關(guān)于網(wǎng)絡(luò)銀行國(guó)際經(jīng)驗(yàn)之一：關(guān)于網(wǎng)絡(luò)銀行l(wèi)互聯(lián)網(wǎng)銀行的最大優(yōu)勢(shì)是尋找客戶，但也存在一個(gè)致命缺陷，就是客戶必須會(huì)使用電腦第一，Egg 的銀行業(yè)務(wù)需要所有客戶上網(wǎng)操作，因此客戶的教育程度要非常高第二，因?yàn)橐ㄙM(fèi)很多時(shí)間，很多人沒有到網(wǎng)上查詢賬戶的習(xí)慣國(guó)際經(jīng)驗(yàn)之一：關(guān)于網(wǎng)絡(luò)銀行國(guó)際經(jīng)驗(yàn)之一：關(guān)于網(wǎng)絡(luò)銀行l(wèi)基于上述兩個(gè)原因，很多人更愿意選擇傳統(tǒng)的人對(duì)人的服務(wù)模式2

11、9國(guó)際經(jīng)驗(yàn)之二：關(guān)于手機(jī)銀行國(guó)際經(jīng)驗(yàn)之二：關(guān)于手機(jī)銀行手機(jī)銀行的基本概念英文:Mobile Banking又稱：bankless中文也叫移動(dòng)銀行3031國(guó)際經(jīng)驗(yàn)之二：手機(jī)銀行國(guó)際經(jīng)驗(yàn)之二：手機(jī)銀行l(wèi)通俗講，手機(jī)銀行，就是將手機(jī)號(hào)碼與銀行賬戶進(jìn)行綁定，客戶可以通過使用手機(jī)來獲得各種銀行服務(wù)l作為新興移動(dòng)金融服務(wù)的終端，一部手機(jī)等同于一張銀行卡、一個(gè)POS機(jī)終端、一個(gè)ATM機(jī)和一個(gè)網(wǎng)上銀行終端國(guó)際經(jīng)驗(yàn)之二：手機(jī)銀行國(guó)際經(jīng)驗(yàn)之二：手機(jī)銀行l(wèi)實(shí)現(xiàn)4A:Any OneAny TimeAny WhereAny How3233手機(jī)銀行的兩種使用模式手機(jī)銀行的兩種使用模式l一種是遠(yuǎn)程模式，如匯款、轉(zhuǎn)帳、申請(qǐng)貸

12、款等手機(jī)銀行的兩種使用模式手機(jī)銀行的兩種使用模式l另一種是近程模式，如用手機(jī)靠近接受機(jī)具如POS機(jī)，刷一下即可支付3435手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的兩種主導(dǎo)方式手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的兩種主導(dǎo)方式l一種是以銀行為主導(dǎo)的手機(jī)銀行模式： 手機(jī)銀行是商業(yè)銀行利用手機(jī)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)提供的一種新型金融服務(wù)36手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的兩種主導(dǎo)方式手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的兩種主導(dǎo)方式l另一種是以移動(dòng)通訊運(yùn)營(yíng)商為主導(dǎo)的手機(jī)銀行模式： 經(jīng)營(yíng)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的公司提供實(shí)際的金融業(yè)務(wù),世界上有日本、菲律賓和肯尼亞屬于這種模式 移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商憑借移動(dòng)通訊技術(shù)、市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)和客戶信息資源等方面的優(yōu)勢(shì)，開展相應(yīng)的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，特別是在移動(dòng)支付方面，商業(yè)銀行是其開展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)在金

13、融方面的資金結(jié)算后臺(tái)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)之二：關(guān)于手機(jī)銀行國(guó)際經(jīng)驗(yàn)之二：關(guān)于手機(jī)銀行手機(jī)銀行的兩個(gè)好處：提高效率，降低成本提供更多的渠道來服務(wù)于客戶因此，手機(jī)銀行是新時(shí)期移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金 融信息化發(fā)展的必然趨勢(shì)3738國(guó)際經(jīng)驗(yàn)之二：關(guān)于手機(jī)銀行國(guó)際經(jīng)驗(yàn)之二：關(guān)于手機(jī)銀行l(wèi)做得好的國(guó)家：發(fā)達(dá)國(guó)家有：韓國(guó)、日本不發(fā)達(dá)國(guó)家有：南非、肯尼亞、菲律賓和海地等國(guó)際經(jīng)驗(yàn)之二：關(guān)于手機(jī)銀行國(guó)際經(jīng)驗(yàn)之二：關(guān)于手機(jī)銀行l(wèi)總結(jié)韓國(guó)和日本的特點(diǎn)：移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和商業(yè)銀行協(xié)作發(fā)展，不乏以移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為主導(dǎo)以近程支付為主39國(guó)際經(jīng)驗(yàn)之二：關(guān)于手機(jī)銀行國(guó)際經(jīng)驗(yàn)之二：關(guān)于手機(jī)銀行歐美國(guó)家使用NFC廣泛40法國(guó)法國(guó)l巴黎：用于公交系統(tǒng)，參觀藝術(shù)

14、館博物館的入場(chǎng)憑證巴黎：用于公交系統(tǒng)，參觀藝術(shù)館博物館的入場(chǎng)憑證l卡昂：手機(jī)支付等多種應(yīng)用卡昂：手機(jī)支付等多種應(yīng)用l圣洛：一卡通的日常應(yīng)用圣洛：一卡通的日常應(yīng)用l斯特拉斯堡：手機(jī)支付等多種應(yīng)用斯特拉斯堡：手機(jī)支付等多種應(yīng)用l尼斯：公交系統(tǒng)與校園卡尼斯：公交系統(tǒng)與校園卡l馬賽：手機(jī)支付馬賽：手機(jī)支付l里昂：公交系統(tǒng)里昂：公交系統(tǒng)l波爾多：交通系統(tǒng)和日常生活波爾多：交通系統(tǒng)和日常生活41西班牙西班牙l馬拉加：公交系統(tǒng)l瓦倫西亞：公交系統(tǒng)42荷蘭荷蘭l鹿特丹：電影院等娛樂消費(fèi)的支付43奧地利奧地利l公交系統(tǒng)廣泛使用手機(jī)支付44德國(guó)德國(guó)l漢諾威、法蘭克福和柏林： 公交系統(tǒng)使用手機(jī)支付45英國(guó)英國(guó)l足球

15、票的購(gòu)買和醫(yī)療系統(tǒng)使用手機(jī)支付l倫敦、利茲：手機(jī)支付應(yīng)用公交系統(tǒng)與 娛樂業(yè) 46國(guó)際經(jīng)驗(yàn)之二：關(guān)于手機(jī)銀行國(guó)際經(jīng)驗(yàn)之二：關(guān)于手機(jī)銀行l(wèi)總結(jié)歐美國(guó)家的特點(diǎn)： 小額的消費(fèi)支付，特別用在公交系統(tǒng)、餐飲、 醫(yī)院、校園和娛樂場(chǎng)所47國(guó)際經(jīng)驗(yàn)之二：關(guān)于手機(jī)銀行國(guó)際經(jīng)驗(yàn)之二：關(guān)于手機(jī)銀行l(wèi)總結(jié)發(fā)展中國(guó)家的特點(diǎn)：面向低收入的群體手機(jī)銀行與代理商相結(jié)合帶來的好處明顯，填補(bǔ)金融服務(wù)空白4849國(guó)際經(jīng)驗(yàn)之三：關(guān)于國(guó)際經(jīng)驗(yàn)之三：關(guān)于P2Pl英文縮寫P2P，全稱peer-to-peer，peer意思是是點(diǎn)，指?jìng)€(gè)人對(duì)個(gè)人的直接信貸模式國(guó)際經(jīng)驗(yàn)之三：關(guān)于國(guó)際經(jīng)驗(yàn)之三：關(guān)于P2Pl世界首家P2P信貸公司Zopa 2005年成

16、立于英國(guó)l美國(guó)的第一家P2P信貸公司Prosper 2006年成立于舊金山市l(wèi)隨后還有德國(guó)的Auxmoney、日本的Aqush、韓國(guó)popfunding、西班牙的Comunitae、冰島的Uppspretta、巴西的Fairplace等等50國(guó)際經(jīng)驗(yàn)之三：關(guān)于國(guó)際經(jīng)驗(yàn)之三：關(guān)于P2Pl從公布的數(shù)據(jù)來看，截止2012年10月美國(guó)最大的P2P信貸公司是Lending Club，其次是ProsperlLending Club完成了8.3萬次交易，涉及金額為近10億美金 Prosper完成超過6.4萬次交易，涉及金額4.2億美金5152中國(guó)有可能引領(lǐng)世界潮流中國(guó)有可能引領(lǐng)世界潮流中國(guó)有可能引領(lǐng)世界潮流

17、中國(guó)有可能引領(lǐng)世界潮流l因?yàn)椋褐袊?guó)人口多手機(jī)用戶多創(chuàng)新點(diǎn)子多53我看發(fā)展趨勢(shì)我看發(fā)展趨勢(shì)5455一、對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行來說，是升華一、對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行來說，是升華l網(wǎng)上銀行日臻成熟l支付清算系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)l老百姓信任傳統(tǒng)銀行l(wèi)物理網(wǎng)點(diǎn)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合，成本低效率高，信息不對(duì)稱程度降低l有征信系統(tǒng)做支撐，客戶信息獲取也便捷56二、對(duì)手機(jī)銀行來說，可拓展二、對(duì)手機(jī)銀行來說，可拓展l可以進(jìn)一步擴(kuò)大使用，特別是在農(nóng)村地區(qū)推進(jìn)，因?yàn)椋簂手機(jī)用戶多l(xiāng)中國(guó)百姓偏好用手機(jī)l農(nóng)村計(jì)算機(jī)不普及57二、對(duì)手機(jī)銀行來說，可拓展二、對(duì)手機(jī)銀行來說，可拓展l人民銀行在2012年9月頒布文件，在農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行進(jìn)行移動(dòng)支付試點(diǎn)二、對(duì)

18、手機(jī)銀行來說，可拓展二、對(duì)手機(jī)銀行來說，可拓展l近日在由中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)主辦的2013農(nóng)村移動(dòng)支付論壇上，人民銀行副行長(zhǎng)劉士余表示，中國(guó)廣大農(nóng)村地區(qū)不同程度存在金融基礎(chǔ)設(shè)施薄弱的問題，央行未來將推進(jìn)農(nóng)村移動(dòng)支付試點(diǎn)l劉士余還表示，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的高效、低成本特點(diǎn)，能夠適應(yīng)服務(wù)農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)需求5859二、對(duì)手機(jī)銀行來說，可拓展二、對(duì)手機(jī)銀行來說，可拓展l需要解決的幾個(gè)問題：公眾認(rèn)知度不高擔(dān)心不安全操作復(fù)雜需要換手機(jī)60二、對(duì)手機(jī)銀行來說，可拓展二、對(duì)手機(jī)銀行來說，可拓展l在中國(guó)發(fā)展手機(jī)銀行最關(guān)鍵的三個(gè)要素：安全簡(jiǎn)便不用換手機(jī)三、對(duì)三、對(duì)P2P平臺(tái)來說，要限制平臺(tái)來說，要限制l總的原則是，做中介平臺(tái)，做撮合，不能涉及資金存入和借出61三、對(duì)三、對(duì)P2P平臺(tái)來說，要限制平臺(tái)來說，要限制l2013年7月1日，人民銀行在北京舉行了網(wǎng)絡(luò)信貸專題座談會(huì)l會(huì)議由人民銀行副行長(zhǎng)劉士余主持，人民銀行金融穩(wěn)定局、征信管理局、貨幣政策司等部門領(lǐng)導(dǎo)，以及宜信、陸金所、拍拍貸、人人貸、紅嶺創(chuàng)投等9家P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人參加了會(huì)議6263三、對(duì)三、對(duì)P2P平臺(tái)來說，要限制平臺(tái)來說，要限制l中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)劉士余強(qiáng)調(diào)了網(wǎng)絡(luò)金融“兩個(gè)不能碰、不能擊穿的底線”： 一是，非法吸收公共存款 二是，