泰康人壽保險公司財富人生退休養(yǎng)老保險產(chǎn)品計劃方案推動宣導(dǎo)培訓(xùn)模板課件演示文檔資料

1、財富人生11.未能充分了解財富人生商品的特色。2.用條款說明給付項目，不能感動客戶。3.未能用佐證資料引爆客戶多方需求。4.以往的銷售模式，制約自己的思考。對財富人生認(rèn)知的盲點21.財富人生終身養(yǎng)老計劃白皮書 將銷售流程簡單化 早會訓(xùn)練教材市場化2.世博遊累積客源3.產(chǎn)說會講師培訓(xùn)，提升銷售力4.顧問大型產(chǎn)說會造勢如何協(xié)助您強(qiáng)化銷售31.人口老化嚴(yán)重：至09年年底，60歲以上的老 人，有16714萬人佔比為12.5%。2.平均壽命延長：2000年中國人平均壽命是 71.40歲。09年是73.05歲,其中男性 為71.3歲,女性是74.8，長壽風(fēng)險浮現(xiàn)。3.空巢家庭比例上升：目前城市空巢家庭比例

2、 已達(dá)49.7%，農(nóng)村空巢也達(dá)48.9%。4.家庭結(jié)構(gòu)改變：老人當(dāng)自強(qiáng)。為什麼要推動財富人生4中國養(yǎng)老模式的演變 老年老年老年中年少年70年代21世紀(jì)1949年中年中年少年少年 生命時報聯(lián)合“搜狐健康” 進(jìn)行的調(diào)查顯示：70%以上的人承認(rèn)自己在為養(yǎng)老發(fā)愁，其中，40歲以下的占75%。 1982年 1999年 2010年 2040年 人口成年型向老齡型的過渡期人口老齡化加速期人口老齡化高速增長期人口老齡化減速期以及發(fā)展穩(wěn)定期0.77億1.26億1.73億4.09億我國人口老齡化趨勢的進(jìn)程算一算：30年后，我們多大年紀(jì)？養(yǎng)老危機(jī)675.基本養(yǎng)老參保問題：至09年底，參保人數(shù)約 2.35億人，除此之

3、外，養(yǎng)老金缺口至2030年 將達(dá)9.15萬億，又是大問題。 6.太依賴社保養(yǎng)老：社保養(yǎng)老給付，與實際 養(yǎng)老費用缺口太大。7.依靠儲蓄養(yǎng)老：疾病風(fēng)險、利率風(fēng)險、被騙 風(fēng)險太高。8.靠子女：養(yǎng)老、養(yǎng)小自顧不暇機(jī)率增。為什麼要推動財富人生8社保養(yǎng)老大考驗 假如您是25歲開始參加工作，60歲退休，退休前工資為4000元，您認(rèn)為社保的養(yǎng)老金每月可領(lǐng)多少錢？A.1354 B.1259 C.2800 D.3258 E.4000 單靠社保和儲蓄養(yǎng)老遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，據(jù)悉按照目前制度模式，2001年到2030年間，中國基本養(yǎng)老保險收支缺口將高達(dá)9.15萬億元。9 社保養(yǎng)老金不夠用?商業(yè)保險免去退休之憂 我的社保養(yǎng)老金夠

4、用嗎？退休後醫(yī)療費用要多少？“這是每一個即將退休人員都會反復(fù)問到的問題。一般情況下，普通工薪族退休後，社會養(yǎng)老金只能用於維持基本的生活保障，而醫(yī)療費用隨著年齡增大，花費也會呈現(xiàn)走高的趨勢。對此，保險專家表示，在社保“保而不包”的現(xiàn)狀下，養(yǎng)老難離商業(yè)養(yǎng)老保險。按照我國現(xiàn)行的社會養(yǎng)老金政策，社會基本養(yǎng)老保險金由社會統(tǒng)籌基金支付的基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成，職工達(dá)到法定退休年齡且個人繳費滿15年的，基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為退休時社會上年度平均工資的20%；個人賬戶養(yǎng)老金由個人賬戶基金支付，月發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)本人賬戶儲存額除以120，個人賬戶儲存額按本人繳費工資的8%的數(shù)額建立。舉例來說，一個25歲的職員，

5、現(xiàn)在開始參加社會基本養(yǎng)老保險，60歲退休，社保年度35年。假設(shè)他月均繳費工資為1500元，退休後社會上年度平均工資3000元，則測算其領(lǐng)取的社會基本養(yǎng)老保險金額度為1020元。通常按照退休後存活25年，退休金總額度為30.6萬多元。那麼，退休後需要準(zhǔn)備多少醫(yī)療費用呢？根據(jù)現(xiàn)行的醫(yī)保政策，城鎮(zhèn)職工在一個結(jié)算年度內(nèi)，發(fā)生符合報銷範(fàn)圍的醫(yī)療費，門檻費800元，報銷比例與選擇看病的醫(yī)院直接相關(guān)。如果去三級醫(yī)院，報銷比例為55%，二級醫(yī)院65%，一級醫(yī)院報銷比例為75%。由此看來，個人醫(yī)療費的負(fù)擔(dān)絕對不是一個小數(shù)字。有統(tǒng)計顯示，現(xiàn)今在不生大毛病的前提下，退休人員每年花在醫(yī)療上的支出大約為2000元左右。

6、考慮到年齡越大、生病的概率越高，醫(yī)療費的上漲幅度也越大，按每20年翻一番計算，等到80歲時，一年的醫(yī)療費要超過8000元。20年的退休時間，一個人需要準(zhǔn)備13萬元的醫(yī)療費，兩個人則需要25萬元。當(dāng)然，上述計算還只考慮了正常情況，如果是生大病，花費還要巨大，正好商業(yè)保險來彌補醫(yī)療及養(yǎng)老金的缺口。 中國保險報 】10醫(yī)療養(yǎng)老醫(yī)療教育 中國社會科學(xué)院發(fā)佈的2008年社會藍(lán)皮書 中調(diào)查顯示，養(yǎng)老、醫(yī)療、子女教育費用排在 居民總消費的前三位； 新三座大山的重壓之下 ，必須財富自足，擁有 充分完善的保障。養(yǎng)不起老、看不起病、上不起學(xué)！聚焦百姓“三大難”中國大陸居民最主要的投資工具 1.銀行存款87% 2.

7、房產(chǎn)69% 3.股票66% 該調(diào)查還指出，中國居民非常依賴銀行儲蓄來應(yīng)對醫(yī)療風(fēng)險，缺乏長期的養(yǎng)老規(guī)劃和保險意識，未能充分利用保險方案來抵禦風(fēng)險。滙豐保險亞洲調(diào)查報告 本份報告於2009年底在中國大陸、新加坡、馬來西亞等國家調(diào)研，調(diào)查物件達(dá)3563人 。12 銀行存款知多少？ 資料來源：2009年國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展統(tǒng)計公報13中國主要城市居民保險需求及消費調(diào)查報告1.60%的人對自己退休後擁有充足資金，維持 生活不表樂觀；但僅有4%的消費者擁有“退 休規(guī)劃”功能的養(yǎng)老險產(chǎn)品。2.71%受訪者認(rèn)為疾病是他們顧慮最大的生活 事件，然而重疾投保率僅為15%，即使是已 經(jīng)投保的客戶，目前擁有的實際保額只

8、能 滿足45%的需要。8%的人有住院和手術(shù)費用 險以及門診醫(yī)療保險。 143.有50%以上的受訪者認(rèn)為如果家中有人患上 重疾，將沒有足夠的資金。維持未來十年 的家庭生活。 長壽和健康帶來的財務(wù)風(fēng)險已成為中國民眾的重要顧慮之一，但保險在財務(wù)規(guī)劃中所起到的作用相當(dāng)有限，國內(nèi)保險市場投保現(xiàn)狀與保險需求存在一定落差，尤其是重大疾病和養(yǎng)老的保險產(chǎn)品有很大的市場需求無法滿足。 151.每年交10000元，10年交滿，返還44214元。 (持續(xù)保險金、特別保險金、生存保險金.)。2.本金55786元，一年定存2.25%利息1255元 財富人生每年給1553元，60歲後，給付加倍 每年給3106元，還不包括當(dāng)

9、年度紅利、 累積紅利甚至特別紅利。3.60歲後不想領(lǐng)年金，還可選擇一次領(lǐng)回 55908元，這還不包括日計息月複利的增值 和累計分紅，還有特別紅利。財富人生產(chǎn)品優(yōu)勢16 財富人生產(chǎn)品優(yōu)勢 5.追加帳戶，確保退休品質(zhì)。合同生效期滿一 年後，在55歲之前，一年可追加一次。6.保險中的保險：意外身故或全殘，免交以後 續(xù)期基本責(zé)任保費。7.60歲後保證領(lǐng)取20年。8.一次性領(lǐng)取選擇權(quán)：60歲可選擇一次領(lǐng)取 基本保額的3.6倍，資金運用更靈活。9.可附加重疾保障的人性化設(shè)計。1718 美國安然公司2002年破產(chǎn)，肯尼士萊2000年2月購買了370萬美元的人壽保險; 破產(chǎn)清算了安然公司和肯尼士萊的所有資產(chǎn)，

10、但這些保險受法律保護(hù)，債權(quán)人卻無法以此為由起訴肯尼士萊.他每年可領(lǐng)九十萬的養(yǎng)老金。19相關(guān)法律規(guī)定1.保險法第二十四條規(guī)定：任何單位或個人都不得 非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù) ，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的 權(quán)利。2.最高人民法院關(guān)於合同法若干問題的解釋： 根據(jù)合同法第七十三條第一款規(guī)定： 人壽保險不屬於債務(wù)的追償範(fàn)圍，資金帳戶不受 債務(wù)糾紛困擾。3.保險法第八十五條規(guī)定：人壽保險公司除分立、 合併，不得解散。同時國家成立保險保障基金 公司保障投保人利益。20 後危機(jī)時代用保險構(gòu)築退休保障 隨著全球金融風(fēng)暴逐漸平息，“後危機(jī)時代”接踵而來，面對未來仍充滿不確定性的大環(huán)

11、境，多數(shù)人難言擁有安全感。那麼，普通人如何規(guī)劃自己的養(yǎng)老生活呢？擁有北美和中國精算師雙重身份的陳兵先生，近日就針對養(yǎng)老規(guī)劃問題提出自己專業(yè)看法。他說，從個人需求來看，退休人群對生活的主要訴求點在於“安穩(wěn)”，既希望人身安全有保障，同時也追求家庭資產(chǎn)能夠保值、增值。從目前國內(nèi)金融市場來看，能夠同時滿足退休人群以上需求的，保險產(chǎn)品當(dāng)之無愧。保險產(chǎn)品的基本功能在於保障，它能為客戶提供諸如醫(yī)療、意外、養(yǎng)老這樣的風(fēng)險保障，其次它還具備資產(chǎn)保值、投資增值的理財功能，也是一種簡便快捷和自由靈活的理財手段，客戶完全可通過購買保險產(chǎn)品進(jìn)行退休理財。首先，保險公司有專業(yè)的投資團(tuán)隊為客戶的資金進(jìn)行合理、有效配置；其次

12、，退休保險產(chǎn)品可以同時滿足客戶保障理財、儲蓄理財與投資理財三種需求，客戶可以根據(jù)需要，把保費在風(fēng)險保障、貨幣市場和資本市場帳戶之間靈活配置，自由靈活地管理資產(chǎn)。那麼，到底什麼樣的保險是退休理財?shù)淖罴堰x擇呢？陳兵給出的專業(yè)建議是：在搭建起周全人身保障基礎(chǔ)之上，再完善資金保障體系。根據(jù)個人需求，傾向人身保障的客戶更適合傳統(tǒng)型保險，如兩全保險、年金保險、分紅險等。這類保險產(chǎn)品為保戶提供基本的生、老、病、死、殘等壽險保障，其資產(chǎn)運用以安全性為主，在享有最低保證收益的前提下起到了兼顧保障和複利儲蓄的功能。在傳統(tǒng)壽險保單下，即使投資收益比預(yù)定利率低，保險公司也要履行支付的義務(wù)，資產(chǎn)運用的風(fēng)險完全由保險公司

13、承擔(dān)。傾向資金保障的客戶，更適合選擇創(chuàng)新型保險，如投資連結(jié)險、萬能保險等。它除了為退休理財?shù)目蛻籼峁┥Ｕ贤?，還可以讓客戶直接參與由保險公司管理的投資活動，將保單的價值與保險公司的投資業(yè)績聯(lián)繫起來。其最大特色在於可以靈活調(diào)整保費與保額，可根據(jù)需要彈性地調(diào)整保費繳納和投資額度。【2010/03/10 新民晚報】21 臺灣年金險占總保費8%差美國十倍 根據(jù)保發(fā)中心統(tǒng)計，近五年年金保險占國內(nèi)壽險整體保費收入的8.38%，相較於美國保險市場的80%，兩者相差近十倍；保險局副局長曾玉瓊表示，臺灣已經(jīng)朝向老年化社會的方向邁進(jìn)，民眾對死亡、年金保障的仰賴將提升，未來年金保險還有很大的成長空間。 保發(fā)中心董事長賴清祺表示，保險市場的趨勢與社會發(fā)展相關(guān)，舉例說，歐陸國家相當(dāng)仰賴社會保險，因此民眾購買投資型保單比重相當(dāng)高；反觀美國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對保障型的保險需求高，年金保險才會占整體保費收入的八成。賴清祺認(rèn)為，臺灣與美國市場類似，保險卻以投資型商品為主，當(dāng)老年化社會來臨後，可能造成許多銀髮族保