金融聯(lián)工程保函

1、深圳市金融聯(lián)擔保投資有限公司深圳市金融聯(lián)擔保投資有限公司工程保函業(yè)務工程保函業(yè)務主講人主講人:陳正學陳正學 目錄v工程保函定義工程保函定義v工程保函種類工程保函種類v工程保函辦理流程工程保函辦理流程v工程保函業(yè)務審查要點及風險管理措施工程保函業(yè)務審查要點及風險管理措施v所需要的法律文本所需要的法律文本v工程保函承接及收費標準工程保函承接及收費標準什么是工程保函？什么是工程保函？v工程保函也稱工程保證擔保，指保證人根據(jù)委托人工程保函也稱工程保證擔保，指保證人根據(jù)委托人的申請向受益人（建設(shè)單位）提供保證擔保的申請向受益人（建設(shè)單位）提供保證擔保.v擔保制度在建筑市場的推進利于促進工程建設(shè)市場擔保制

2、度在建筑市場的推進利于促進工程建設(shè)市場信用體系的建設(shè)，增加相關(guān)從業(yè)人員違約成本，整信用體系的建設(shè)，增加相關(guān)從業(yè)人員違約成本，整頓行業(yè)競爭秩序，優(yōu)勝劣汰，提高工程項目建設(shè)速頓行業(yè)競爭秩序，優(yōu)勝劣汰，提高工程項目建設(shè)速度和質(zhì)量及經(jīng)濟運行效率，具有促進經(jīng)濟健康發(fā)展度和質(zhì)量及經(jīng)濟運行效率，具有促進經(jīng)濟健康發(fā)展之作用。之作用。根據(jù)開立保函主體（或保證人）：根據(jù)開立保函主體（或保證人）： 公司保函公司保函：擔保公司直接向受益人出具的工程保函擔保公司直接向受益人出具的工程保函 銀行保函：銀行保函：由擔保公司提供擔保、銀行向受益人出具的工程保由擔保公司提供擔保、銀行向受益人出具的工程保函。函。 委托人可以根據(jù)

3、工程項目的具體情況和受益人的要求選擇委托人可以根據(jù)工程項目的具體情況和受益人的要求選擇擔保公司保函或銀行保函。擔保公司保函或銀行保函。 根據(jù)擔保內(nèi)容劃分根據(jù)擔保內(nèi)容劃分根據(jù)擔保內(nèi)容劃分：根據(jù)擔保內(nèi)容劃分：工程投標保函工程投標保函工程履約保函工程履約保函工程支付保函工程支付保函工程預付款保函工程預付款保函工程質(zhì)量保證保修保函工程質(zhì)量保證保修保函工程投標保函工程投標保函v投標人在投標之前，委托保證人向招標人出具投標保函，保證中標人將與招標人簽訂合同并將提供招標人所要求的履約擔保。如果中標人違約，則保證人將在保函擔保金額內(nèi)賠付招標人的損失。工程投標保函可用于設(shè)計招投標、施工招投標、監(jiān)理招投標、材料設(shè)

4、備采購招投標等各種招投標活動。 工程履約保函工程履約保函v保證人經(jīng)委托人（中標的承包商）申請向招標人出具履約保函。v保證建設(shè)工程承包合同中規(guī)定的一切條款將在規(guī)定的日期內(nèi)，以不超過雙方設(shè)定的價格，按照約定的質(zhì)量標準得以履行。如果承包商不履行工程合同約定的義務，或履行義務不符合工程合同約定，保證人可以向該承包商提供資金或其他形式的資助以使其有能力履行合同；也可以安排由新的承包商來接替原承包商繼續(xù)完成該工程；還可以經(jīng)過協(xié)商，業(yè)主重新招標，中標的承包商將完成合同中的剩余部分，由此造成最后造價超出原合同造價的部分將由保證人承擔；如果對上述解決方案不能達成協(xié)議則保證人將在保函金額內(nèi)賠付業(yè)主的損失。v工程履

5、約保函金額一般不得低于合同價款的10%。若采取經(jīng)評審的最低投標價法中標的，工程履約保函金額不得低于合同價款的15% 工程支付保函工程支付保函v保證人經(jīng)委托人（業(yè)主）申請，向承包商出具的工程款支付保函，保證工程款按合同約定及時予以支付。v一旦業(yè)主違約，保證人將代為履約。實行業(yè)主支付保函可以有效防止拖欠工程款現(xiàn)象發(fā)生。工程業(yè)主應向承包商提供與履約保函金額等額的工程支付保函。工程預付款保函工程預付款保函v保證人經(jīng)委托人（承包商）申請，向業(yè)主出具的不可撤銷的工程預付款保函，保證在委托人收到業(yè)主的預付款后未能履約時，向業(yè)主支付保函金額內(nèi)的賠償金。當受益人在支付工程進度款過程中逐筆全部扣回預付款總額后，擔

6、保責任解除。工程質(zhì)量保證保修保函v工程質(zhì)量保證保修保函：工程保修保函也稱工程質(zhì)量保函。保證人經(jīng)委托人（承包商）申請向業(yè)主出具工程保修保函，保證在工程保修期（也稱缺陷責任期）內(nèi)出現(xiàn)質(zhì)量問題及時維護達到原合同所要求質(zhì)量，如果承包商未履行此義務，保證人將代為履行或向受益人賠償不超過保函金額的經(jīng)濟損失。工程保函業(yè)務審查要點及風險管理措施工程保函業(yè)務審查要點及風險管理措施v審查要點審查要點:v1，企業(yè)的狀態(tài)；工商年審，企業(yè)的狀態(tài)；工商年審 施工單位資質(zhì)、經(jīng)驗技施工單位資質(zhì)、經(jīng)驗技術(shù)、人員、設(shè)備能力，履約能力：行業(yè)內(nèi)信用及銀術(shù)、人員、設(shè)備能力，履約能力：行業(yè)內(nèi)信用及銀行信用行信用 企業(yè)償債能力企業(yè)償債能力

7、v企業(yè)資金落實情況與支付能力；受益人與被保證人企業(yè)資金落實情況與支付能力；受益人與被保證人的關(guān)聯(lián)關(guān)系的關(guān)聯(lián)關(guān)系v2，項目真實性、合法性，項目真實性、合法性保后監(jiān)控保后監(jiān)控v項目經(jīng)理項目經(jīng)理AB角必須定期（最少每月一次）動態(tài)角必須定期（最少每月一次）動態(tài)跟蹤工程項目、施進度及質(zhì)量、安全、資金狀況，跟蹤工程項目、施進度及質(zhì)量、安全、資金狀況，與建設(shè)單位、施工單位、設(shè)計單位、管理單位、監(jiān)與建設(shè)單位、施工單位、設(shè)計單位、管理單位、監(jiān)理單位及政府管理部門密切溝通理單位及政府管理部門密切溝通 反擔保形式反擔保形式v反擔保形式主要有：反擔保形式主要有：v第三方企業(yè)信用保證、法人代表個人連帶責任保證、第三方企

8、業(yè)信用保證、法人代表個人連帶責任保證、項目經(jīng)理（項目負責人）個人連帶責任保證、抵押、項目經(jīng)理（項目負責人）個人連帶責任保證、抵押、質(zhì)押、保證金等質(zhì)押、保證金等 工程保函辦理流程工程保函辦理流程 v收集資料、需要資料清單收集資料、需要資料清單v項目進入調(diào)查、項目進入調(diào)查、A/B角工作要點角工作要點v撰寫調(diào)查報告（項目概要）內(nèi)容撰寫調(diào)查報告（項目概要）內(nèi)容v內(nèi)控文件內(nèi)控文件資料清單資料清單 1、擔保申請書、擔保申請書2、營業(yè)執(zhí)照、營業(yè)執(zhí)照3、企業(yè)法人代碼證或組、企業(yè)法人代碼證或組織機構(gòu)代碼證織機構(gòu)代碼證4、企業(yè)施工資質(zhì)證書、企業(yè)施工資質(zhì)證書5、驗資報告、驗資報告6、公司章程公司章程7、貸款卡、貸款

9、卡 8、法定代表人證明書、法定、法定代表人證明書、法定代表人身份證、法人授權(quán)委托書、及代理人身份證代表人身份證、法人授權(quán)委托書、及代理人身份證9、近三年審計報告、最新財務報表、稅務登記證、近三年審計報告、最新財務報表、稅務登記證明、納稅證明、近三個月銀行對賬單明、納稅證明、近三個月銀行對賬單10、企業(yè)簡介、企業(yè)簡介（組織機構(gòu)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、宣傳畫冊）（組織機構(gòu)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、宣傳畫冊）11、企業(yè)在建、企業(yè)在建項目情況及涉訴情況項目情況及涉訴情況12、中標通知書及招標文件、中標通知書及招標文件13、施工合同（協(xié)議）施工合同（協(xié)議）A/B角工作要點角工作要點v A角：與客戶、銀行、公司內(nèi)部溝通，收集角：與

10、客戶、銀行、公司內(nèi)部溝通，收集資料、公司內(nèi)部流程的推動與協(xié)調(diào)，包括召資料、公司內(nèi)部流程的推動與協(xié)調(diào)，包括召集評審會等準備工作。集評審會等準備工作。v B 角：所報材料的真實性、符合性審查，角：所報材料的真實性、符合性審查，反擔保措施等風險控制手段設(shè)計及落實，現(xiàn)反擔保措施等風險控制手段設(shè)計及落實，現(xiàn)場考察，保持與場考察，保持與A角密切溝通并及時提示。角密切溝通并及時提示。調(diào)查報告（項目概要）內(nèi)容調(diào)查報告（項目概要）內(nèi)容v主要包括公司基本情況與分析、項目基本情況與分析、反擔保措施等。 內(nèi)控文件內(nèi)控文件v 保函審批表v 項目評審表v 委托擔保協(xié)議（銀行保函和公司保函兩種格式） 辦理流程辦理流程v 基

11、本程序如下：v 委托人提交企業(yè)及項目相關(guān)資料v 對項目調(diào)查、審核、簽定委托擔保協(xié)議v 委托人提供我司要求的反擔保v 收取擔保費，出具保函或與銀行簽定保證合同v 委托人退回工程保函或解除我司擔保責任的證明文件，銀行出具解保通知書，我司解除擔保責任，退還客戶保證金，解除其他反擔保工程保函承接及收費標準工程保函承接及收費標準 v工程保函承接及收費標準總的思路是風險可控、隨行就市，并依據(jù)資金工程保函承接及收費標準總的思路是風險可控、隨行就市，并依據(jù)資金（資源）效率（如擔保期限）原則、風險收益配比機制綜合考慮確定，（資源）效率（如擔保期限）原則、風險收益配比機制綜合考慮確定，并定期根據(jù)市場情況予以修訂和

12、調(diào)整。并定期根據(jù)市場情況予以修訂和調(diào)整。v一一 銀行保函銀行保函v1） 投標保函投標保函v最低收費最低收費1000元元單，費率單，費率3-5 v2） 履約（支付、預付款、質(zhì)量保證保修）保函履約（支付、預付款、質(zhì)量保證保修）保函v 最低最低2000元元單，費率單，費率0.5-0.8%，保證金，保證金10-20%（視項目風險程度而（視項目風險程度而定）定）v二二 公司保函公司保函v1）投標保函）投標保函v 最低最低1000元元單，費率單，費率1v2）履約（支付、預付款、質(zhì)量保證保修）保函）履約（支付、預付款、質(zhì)量保證保修）保函v 最低最低1000元元單，費率單，費率1.5 異地項目保證金異地項目保證金5%附件內(nèi)控文件格式v1、 銀行投標保函資料清單銀行投標保函資料清單 v2、公司投標保函資料清單、公司投標保函資料清單 v3、 銀行履約類保函資料清單銀行履約類保函資料清單 v4、公司履約類保函資料清單、公司履約類保函資料清單v5、銀行保函委托擔保協(xié)議、銀行保函委托擔保協(xié)議v6、公司保函委托擔保