融資物流業(yè)務(wù)概述

1、融資物流業(yè)務(wù)概述 培訓(xùn)主題內(nèi)容 前言：概述培訓(xùn)總體內(nèi)容概述培訓(xùn)各主題之間的關(guān)系提示培訓(xùn)過程中，學(xué)員可能遇到的問題以及應(yīng)對方法 1、質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)：是指出質(zhì)方以合法占有的貨物向質(zhì)權(quán)方出質(zhì)，作為質(zhì)權(quán)方向出質(zhì)方授信融資的擔(dān)保，監(jiān)管方接受質(zhì)權(quán)方的委托，在質(zhì)押期間按質(zhì)權(quán)方指令對質(zhì)物進(jìn)行監(jiān)管的業(yè)務(wù)模式。2、質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)監(jiān)管方的職責(zé):監(jiān)管方接受質(zhì)權(quán)方的委托，對出質(zhì)方的質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管。質(zhì)押物在質(zhì)押期間的提取,必須按照監(jiān)管協(xié)議的約定執(zhí)行。監(jiān)管方通過監(jiān)管或委托監(jiān)管質(zhì)押物承擔(dān)控貨責(zé)任。3、質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)模式：按照業(yè)務(wù)類型分為倉單質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制、動產(chǎn)質(zhì)押總量控制、買方信貸保兌倉和進(jìn)口開證監(jiān)管等五種，根據(jù)今后業(yè)務(wù)的

2、開展再補(bǔ)充新的類型。根本術(shù)語:倉單質(zhì)押：是指出質(zhì)人以監(jiān)管方開出的倉單作為質(zhì)押擔(dān)保,銀行給予融資的授信業(yè)務(wù)。從擔(dān)保種類而言，屬于權(quán)利質(zhì)押類，質(zhì)押標(biāo)的是物權(quán)化的權(quán)利憑證倉單，銀行對質(zhì)物的占有方式為占有經(jīng)過出質(zhì)人和監(jiān)管方同時背書過的倉單，監(jiān)管方為倉單的出單人。動產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制：是指出質(zhì)人以銀行認(rèn)可的合法的動產(chǎn)作為質(zhì)押擔(dān)保,銀行給予融資，且在授信期內(nèi)通過銀行審批更換所質(zhì)押的動產(chǎn)授信業(yè)務(wù)。動產(chǎn)質(zhì)押總量控制:是指出質(zhì)人以銀行認(rèn)可的合法的動產(chǎn)作為質(zhì)押擔(dān)保,銀行給予融資，且在授信期內(nèi)在滿足銀行核定的庫存根底上可更換所質(zhì)押的動產(chǎn)的授信業(yè)務(wù)。 質(zhì)押的標(biāo)的為監(jiān)管方倉儲保管的貨物，銀行委托監(jiān)管方不間斷的占有質(zhì)物，但監(jiān)

3、管的質(zhì)物是不斷更換的，在不同的時間表現(xiàn)為不同批次、種類，故稱為“動態(tài)質(zhì)押總量控制。買方信貸保兌倉：銀行又稱之為廠商銀，是指銀行在取得商品控制權(quán)的條件下，為買賣雙方之間的先款后貨貿(mào)易提供封閉式采購融資支持。出質(zhì)人及供給商實行先款后貨的結(jié)算方式，出質(zhì)人不能提供現(xiàn)貨供質(zhì)押，但其供給商能配合銀行控制貨權(quán)。該業(yè)務(wù)通過監(jiān)管方全程辦理物流效勞包括提貨、運輸、倉儲，使質(zhì)權(quán)人到達(dá)對質(zhì)押物全程監(jiān)控的目的。進(jìn)口開證監(jiān)管：是指銀行為進(jìn)口商開立信用證向國外的生產(chǎn)商或出口商購置貨物，進(jìn)口商繳納一定比例的保證金，其余局部以進(jìn)口貨物的貨權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保的貨押業(yè)務(wù)。 貨物合法性檢查:指檢查貨物的購貨合同、購貨發(fā)票、材質(zhì)證明、產(chǎn)品

4、合格證、貨運單等，進(jìn)口貨物還應(yīng)提供進(jìn)口貨物檢驗檢疫證明、完稅證明和信用證。置換:指出質(zhì)人以質(zhì)權(quán)人認(rèn)可的貨物做為新的出質(zhì)物，換取原有等值質(zhì)物。授信敞口:是指質(zhì)權(quán)人為出質(zhì)(債務(wù)人提供的最高貸款金額。風(fēng)險敞口:是指質(zhì)權(quán)人為出質(zhì)債務(wù)人提供的貸款金額或者開立的承兌匯票票面金額，減去債務(wù)人為此存入質(zhì)權(quán)人處的保證金金額后的余額。 1.確定目標(biāo)客戶 質(zhì)押監(jiān)管部根據(jù)公司任務(wù)擬定開發(fā)客戶策略，制定客戶開發(fā)方案，確定目標(biāo)客戶。2.融資需求 業(yè)務(wù)開發(fā)經(jīng)理通過與客戶聯(lián)系交流，判斷目標(biāo)客戶是否有質(zhì)押融資需求。3.信息收集 業(yè)務(wù)開發(fā)經(jīng)理對有質(zhì)押融資需求的客戶進(jìn)一步確定其詳細(xì)情況，包括： a)質(zhì)押融資額； b)目標(biāo)客戶提供的

5、質(zhì)押物； c)質(zhì)押物數(shù)量； d)質(zhì)押融資模式； e)質(zhì)押物的控制方式； f)質(zhì)押融資銀行； g)質(zhì)押監(jiān)管倉庫或質(zhì)押監(jiān)管地點； h)質(zhì)押監(jiān)管時間。 質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)前期操作流程4.資質(zhì)信息 業(yè)務(wù)開發(fā)經(jīng)理判斷目標(biāo)客戶是否為初次質(zhì)押貸款，對于初次質(zhì)押貸款的目標(biāo)客戶要檢查企業(yè)資質(zhì)等相關(guān)信息，包括： a)企業(yè)營業(yè)執(zhí)照； b)企業(yè)稅務(wù)登記證； c)企業(yè)代碼證； d)法定代表人身份證； e)近三年資產(chǎn)負(fù)債表； f)損益表。 g)對于再次質(zhì)押貸款的目標(biāo)客戶,要判斷目標(biāo)客戶質(zhì)押貸款資質(zhì)是否有變化，對于有變化的質(zhì)押貸款目標(biāo)客戶,要重新檢查上述相應(yīng)的企業(yè)資質(zhì)信息，同時檢查合作歷史記錄。5.確定質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)模式 根據(jù)客戶

6、的情況，從以下模式中選擇一種質(zhì)押監(jiān)管模式： a)倉單質(zhì)押； b)動產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制； c)動產(chǎn)質(zhì)押總量控制； d)保兌倉賣方擔(dān)保下的買方信貸； e)開證監(jiān)管業(yè)務(wù)。 6.資料提交 各分公司根據(jù)集團(tuán)下發(fā)的?各分公司審批工程資料上報要求?提交給集團(tuán)投資開展部審批。集團(tuán)審批流程質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)模式及流程倉單質(zhì)押權(quán)利質(zhì)押，倉單出具方保證倉單的真實性、有效性、唯一性。適用于質(zhì)物不流動、整進(jìn)整出的業(yè)務(wù)。監(jiān)管方不負(fù)責(zé)價值，只負(fù)責(zé)倉單注明的倉儲物的數(shù)量。對倉儲企業(yè)的資質(zhì)要求高。如果使用倉單局部提貨，要收回原先出具的倉單再重新出具。倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)特點1.企業(yè)信用風(fēng)險:如果選擇的客戶經(jīng)營能力和信用狀況不好,將來回款的可能性

7、就會很小,使銀行和物流企業(yè)都遭受損失.2.質(zhì)押商品風(fēng)險:質(zhì)押商品的種類要有一定的限制.并不是所有的商品都適合作倉單質(zhì)押,商品在某段時間的價格漲跌幅度和質(zhì)量的穩(wěn)定狀況都是選擇的時候需要考慮的內(nèi)容,也會帶來一定程度的風(fēng)險.3.倉單是質(zhì)押貸款和提貨的憑證,是有價證券,也是物權(quán)證券,有些時候往往忽略了倉單不標(biāo)準(zhǔn)所帶來的風(fēng)險.4.應(yīng)注意提單風(fēng)險.對于同一倉單項下的貨物在不同時間提取的情況,要依據(jù)借款人和銀行共同簽署的專用倉單分提單釋放,同時按照倉單編號、日期、金額等要素登記明細(xì)臺帳,每釋放一筆,就要在相應(yīng)的倉單下作銷帳記錄,直至銷完為止.倉單質(zhì)押風(fēng)險 風(fēng)險內(nèi)容：業(yè)務(wù)開發(fā)人員對出質(zhì)人的需求如：生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)

8、流程、原料領(lǐng)用規(guī)律和每天消耗用量和質(zhì)權(quán)人的出質(zhì)、解除質(zhì)押需求掌握不全面，所以簽訂的合同沒有可操作性，造成我方違規(guī)操作。 控制措施：業(yè)務(wù)開發(fā)人員認(rèn)真全面掌握出質(zhì)人的需求和質(zhì)權(quán)人出質(zhì)、解除質(zhì)押和控貨需求，根據(jù)業(yè)務(wù)操作流程制訂相應(yīng)合同，注重合同的可行性、操作性、完備性，到達(dá)合同的要求和操作一致。 協(xié)議與操作流程不符合風(fēng)險 風(fēng)險內(nèi)容：只有出質(zhì)人合法占有的貨物才能夠出質(zhì)，由于質(zhì)物的合法性存在問題，導(dǎo)致質(zhì)權(quán)人在行使質(zhì)權(quán)時發(fā)生問題，不能有效對抗第三人，從而導(dǎo)致質(zhì)權(quán)人的債權(quán)不能履行而發(fā)生的風(fēng)險。我方協(xié)助銀行確認(rèn)貨權(quán)過程中，承擔(dān)著審查質(zhì)物合法占有的責(zé)任，如果區(qū)分貨權(quán)證明失誤，就會產(chǎn)生風(fēng)險。 控制措施a)這個風(fēng)險

9、一般在監(jiān)管協(xié)議中約定由出質(zhì)人承擔(dān)，質(zhì)權(quán)人有責(zé)任對質(zhì)物所有權(quán)進(jìn)行確認(rèn)，公司質(zhì)押監(jiān)管部要求各個單位不承擔(dān)質(zhì)物合法性檢驗的責(zé)任。b)如質(zhì)權(quán)人要求監(jiān)管方協(xié)助進(jìn)行質(zhì)物合法性檢驗，應(yīng)在協(xié)議中明確雙方的責(zé)任，質(zhì)權(quán)人應(yīng)提供合法性檢驗的方法，監(jiān)管方按照質(zhì)權(quán)人的要求進(jìn)行。我們應(yīng)該全面審核的質(zhì)物的真實性、合法性，同時評價出質(zhì)人的資信，由出質(zhì)人提供合法的貨權(quán)證明、質(zhì)量證明和?承諾書?或者在發(fā)票上加蓋貨物質(zhì)押印章，出質(zhì)人應(yīng)出具以下文件資料：鐵路運達(dá)的貨物。鐵路運單、購貨合同、購貨發(fā)票或貨權(quán)證明、貨物的材質(zhì)證明、貨物檢驗報告、入庫驗收單以及銀行需要的其它資料。汽車運達(dá)的貨物。汽車運單、購貨合同、購貨發(fā)票或貨權(quán)證明、貨物的

10、材質(zhì)證明、貨物檢驗報告、入庫驗收單以及銀行需要的其它資料。進(jìn)口貨物。購貨合同、信用證、船運單、進(jìn)口貨物完稅證明、進(jìn)口貨物商檢證明以及銀行所需要的其它資料。動產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制流程圖具體環(huán)節(jié)的操作1.質(zhì)押形成 遠(yuǎn)成和出質(zhì)人簽訂?倉儲保管協(xié)議?，出質(zhì)人把質(zhì)押貨物存入指定質(zhì)押監(jiān)管倉庫； 監(jiān)管人、出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人三方簽訂適用于動產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制業(yè)務(wù)的?動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議?，質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人共同向監(jiān)管方出具?查詢及出質(zhì)通知書附確認(rèn)回執(zhí)?，將質(zhì)物及設(shè)立質(zhì)押的事實通知監(jiān)管方，監(jiān)管方驗收貨物無誤后予以確認(rèn)，此筆質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)形成，進(jìn)入監(jiān)管狀態(tài)。2. 貨物置換 出質(zhì)人向質(zhì)權(quán)人申請質(zhì)押貨物置換并提交質(zhì)權(quán)人審核； 質(zhì)權(quán)人出具

11、?質(zhì)物變更通知書附確認(rèn)回執(zhí)?，質(zhì)押監(jiān)管部收到?質(zhì)物變更通知書附確認(rèn)回執(zhí)?后通知倉儲部對出質(zhì)人應(yīng)入庫貨物進(jìn)行驗收，確認(rèn)無誤后在該通知書上加蓋專用印鑒予以確認(rèn)，對?質(zhì)物變更通知書附確認(rèn)回執(zhí)?中記載的出庫貨物解除質(zhì)押，監(jiān)管方可允許出質(zhì)人提取該局部貨物，此筆貨物置換完成。動產(chǎn)質(zhì)押逐筆控制 3.質(zhì)物出庫 出質(zhì)人歸還局部質(zhì)押貸款，或者增加質(zhì)押貸款保證金； 出質(zhì)人向質(zhì)權(quán)人申請局部質(zhì)押物出庫； 質(zhì)權(quán)人審核通過后開具?質(zhì)物變更通知書附確認(rèn)回執(zhí)?，由出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人簽字蓋章，質(zhì)押監(jiān)管人員檢查質(zhì)權(quán)人簽字蓋章的?質(zhì)物變更通知書附確認(rèn)回執(zhí)?，并提交各公司操作部經(jīng)理審核簽字； 質(zhì)押監(jiān)管人員將?質(zhì)物變更通知書附確認(rèn)回執(zhí)?提交

12、倉儲部作為解除監(jiān)管提貨憑證； 倉儲部辦理貨物出庫手續(xù)，此筆放貨業(yè)務(wù)完成。4.質(zhì)押解除 出質(zhì)人歸還全部質(zhì)押貸款； 質(zhì)權(quán)人出具?解除質(zhì)押監(jiān)管通知書?，并簽字蓋章，送交監(jiān)管方質(zhì)押監(jiān)管部； 質(zhì)押監(jiān)管人員檢查質(zhì)權(quán)人簽字蓋章的?解除質(zhì)押監(jiān)管通知書?，簽字后提交質(zhì)押監(jiān)管部經(jīng)理審核簽字； 監(jiān)管方根據(jù)出質(zhì)人的要求辦理貨物出庫手續(xù)，此筆質(zhì)押解除作業(yè)完成。 風(fēng)險內(nèi)容 a)主要產(chǎn)生于采取不正確的保管方式，造成貨物的毀損； b)未盡監(jiān)管貨物狀況責(zé)任，貨物變質(zhì)及損壞未及時通知出質(zhì)人； c)動態(tài)監(jiān)管過程中換貨出質(zhì)人以次充好； d)遇有自然災(zāi)害和人為事故造成貨物損壞，貨物被盜搶等。 e)缺乏相關(guān)質(zhì)物的保管經(jīng)驗 控制措施 a)

13、嚴(yán)格執(zhí)行倉儲協(xié)議和貨物倉儲保管規(guī)那么，其保管條件不得低于出質(zhì)人明確說明的要求、有關(guān)貨物包裝提示的保管要求、國家標(biāo)準(zhǔn)要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求； b)庫外監(jiān)管應(yīng)與實際保管人簽訂?倉儲保管協(xié)議?，明確責(zé)任、義務(wù)； c)當(dāng)質(zhì)物外觀質(zhì)量、數(shù)量發(fā)生變化時，及時通知銀行； d)換貨時要求出質(zhì)人提供品質(zhì)證明； e)相關(guān)質(zhì)物要求出質(zhì)人投保。 f)對沒有保管經(jīng)驗的質(zhì)物品種應(yīng)對相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)后再開展業(yè)務(wù)。動產(chǎn)質(zhì)押總量控制具體環(huán)節(jié)的操作1.質(zhì)押形成 遠(yuǎn)成和出質(zhì)人簽訂?倉儲保管協(xié)議?，出質(zhì)人把質(zhì)押貨物存入指定質(zhì)押監(jiān)管倉庫； 監(jiān)管方、出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人三方簽訂適用于動產(chǎn)質(zhì)押總量控制業(yè)務(wù)的?動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議?，質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人

14、共同向監(jiān)管方出具?查詢及出質(zhì)通知書附確認(rèn)回執(zhí)?，將質(zhì)物及設(shè)立質(zhì)押的事實通知監(jiān)管方，監(jiān)管方驗收貨物無誤后予以確認(rèn)，此筆質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)形成。2.總量控制 質(zhì)權(quán)人出具?質(zhì)物價格確定/調(diào)整通知書?和?質(zhì)物最低價值通知書?，確定質(zhì)物品種、價格和最低控貨數(shù)量或價值。 動產(chǎn)質(zhì)押總量控制 3.質(zhì)物入庫 遠(yuǎn)成根據(jù)出質(zhì)人的入庫貨物出具入庫單。4.質(zhì)物出庫 質(zhì)物的價值超出質(zhì)物最低價值的，出質(zhì)人就超出局部提貨或者換貨時，無需追加或補(bǔ)充保證金，可直接向監(jiān)管方辦理提貨或換貨，監(jiān)管方應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照本合同的約定予以辦理，并保證提貨或換貨后處于監(jiān)管方占有、監(jiān)管下的質(zhì)物價值始終不得低于質(zhì)物的最低價值。 質(zhì)物的價值等于質(zhì)物的最低價值的

15、，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)事先提出提貨申請，經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意后，追加或補(bǔ)充保證金，質(zhì)權(quán)人向監(jiān)管方簽發(fā)?質(zhì)物最低價值通知書?，下調(diào)質(zhì)物最低價值。 監(jiān)管方根據(jù)?質(zhì)物最低價值通知書?作為審核依據(jù)辦理貨物出庫手續(xù)，此筆放貨業(yè)務(wù)完成。5.質(zhì)押解除 出質(zhì)人歸還全部質(zhì)押貸款； 質(zhì)權(quán)人出具?解除質(zhì)押監(jiān)管通知書?，并簽字蓋章，送交監(jiān)管方； 質(zhì)押監(jiān)管人員檢查質(zhì)權(quán)人簽字蓋章的?解除質(zhì)押監(jiān)管通知書?，簽字后提交操作部經(jīng)理審核簽字； 監(jiān)管方根據(jù)出質(zhì)人的要求辦理貨物出庫手續(xù)，此筆質(zhì)押解除作業(yè)完成。 風(fēng)險內(nèi)容：在生產(chǎn)企業(yè)監(jiān)管，露天存放的質(zhì)物，沒有獨立封閉的監(jiān)管區(qū)，有時生產(chǎn)企業(yè)為了保證不停產(chǎn)，沒有經(jīng)過銀行許可，用成品置換原料，造成銀行確認(rèn)的質(zhì)

16、物發(fā)生置換，我方不僅承擔(dān)置換貨物產(chǎn)生的損失，而且在銀行界中產(chǎn)生不良影響我們不具備控貨能力。 控制措施 a)嚴(yán)格執(zhí)行質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議和業(yè)務(wù)流程，質(zhì)物解除質(zhì)押和置換品種、規(guī)格，一定要有質(zhì)權(quán)人的書面許可，堅決杜絕白條發(fā)貨； b)與銀行的單據(jù)傳遞，預(yù)留印鑒確實認(rèn)必須由質(zhì)押監(jiān)管部操作，防止庫外監(jiān)管員直接受理解除質(zhì)押程序； c)對于總量控制的監(jiān)管貨物，監(jiān)管員一定掌握全部庫存貨物的進(jìn)出動態(tài)和日消耗量，設(shè)定高出質(zhì)押量20為平安點，接近平安點時，提醒出質(zhì)人補(bǔ)貨或增加保證金，同時通知銀行。保兌倉業(yè)務(wù)具體流程操作1質(zhì)押形成 遠(yuǎn)成和出質(zhì)人簽訂?倉儲保管協(xié)議?，監(jiān)管方、出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人三 方簽訂適用于動產(chǎn)質(zhì)押買方信貸業(yè)務(wù)的?

17、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議 ?； 質(zhì)權(quán)人在簽發(fā)銀行承兌匯票或匯出貨款后，就應(yīng)向監(jiān)管方簽發(fā)?查詢及出質(zhì)通知書附確認(rèn)回執(zhí)?，同時將銀行承兌匯票復(fù)印件或匯出貨款證明以及購銷合同復(fù)印件附后，通知監(jiān)管方接貨。如果收貨人為質(zhì)權(quán)人代替出質(zhì)人，質(zhì)權(quán)人還要提供授權(quán)書，授權(quán)監(jiān)管方代替質(zhì)權(quán)人辦理相關(guān)接貨手續(xù)。 出質(zhì)人保證在甲方的監(jiān)督下，指示供給商按時運交貨物至指定地點。貨到后由三方共同辦理接貨以及驗收入庫手續(xù)，貨物入庫驗收后，監(jiān)管方依據(jù)驗收結(jié)果出具?查詢及出質(zhì)通知書附確認(rèn)回執(zhí)?確實認(rèn)回執(zhí)，此筆質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)形成。保兌倉業(yè)務(wù) 2.質(zhì)物出庫 出質(zhì)人向質(zhì)權(quán)人補(bǔ)充或追加一定數(shù)額保證金后，可以向質(zhì)權(quán)人申請?zhí)崛【植炕蛉抠|(zhì)物。出質(zhì)人憑

18、質(zhì)權(quán)人簽發(fā)的?質(zhì)物變更通知書附確認(rèn)回執(zhí)?，向監(jiān)管方辦理提貨。 經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，出質(zhì)人可憑質(zhì)權(quán)人簽發(fā)的?質(zhì)物變更通知書附確認(rèn)回執(zhí)?向監(jiān)管方交付新的質(zhì)物，置換提取既有質(zhì)物。 監(jiān)管方在收到質(zhì)權(quán)人的?質(zhì)物變更通知書附確認(rèn)回執(zhí)?后，應(yīng)核對有關(guān)印鑒、簽字、 機(jī)號碼，并與質(zhì)權(quán)人指定人員進(jìn)行電話核實。核實無誤后，準(zhǔn)予辦理出質(zhì)人的提貨。3.質(zhì)押解除 同動產(chǎn)質(zhì)押 出質(zhì)人歸還全部質(zhì)押貸款； 質(zhì)權(quán)人出具?解除質(zhì)押監(jiān)管通知書?，并簽字蓋章，送交監(jiān)管方; 質(zhì)押監(jiān)管人員檢查質(zhì)權(quán)人簽字蓋章的?解除質(zhì)押監(jiān)管通知書?，簽字后提交操作部經(jīng)理審核簽字； 監(jiān)管方根據(jù)出質(zhì)人的要求辦理貨物出庫手續(xù)，此筆質(zhì)押解除作業(yè)完成。 風(fēng)險內(nèi)容：動態(tài)監(jiān)管

19、的貨物，出質(zhì)人提供的進(jìn)出庫單據(jù)是貨物置換的憑證，有的監(jiān)管員缺乏單據(jù)管理意識，不能按期制訂，因單據(jù)不齊全造成置換憑證缺失。 控制措施：動態(tài)監(jiān)管時，質(zhì)物清單、置換通知書、解除質(zhì)押通知書是貨權(quán)轉(zhuǎn)移的重要依據(jù)，因出質(zhì)人貨物全部出質(zhì)包括超過質(zhì)押量局部，所以出質(zhì)人進(jìn)出庫單據(jù)也是貨物置換的憑證，要求與向銀行提供的單據(jù)一樣管理，按期裝訂成冊。1.簽訂協(xié)議 遠(yuǎn)成和出質(zhì)人簽訂?倉儲保管協(xié)議?， 監(jiān)管方、出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人三方簽訂適用于信用證項下未來貨權(quán)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的?動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管合作協(xié)議?；出質(zhì)人與監(jiān)管方簽訂?授權(quán)委托書?、?代理報關(guān)委托書? 、 ?代理申報檢驗檢疫委托書?及倉儲協(xié)議。 2.單據(jù)交付 向質(zhì)權(quán)人或出質(zhì)人

20、索取報關(guān)報檢所需資料的原件，包括：正本提單、裝箱單、檢驗單包括質(zhì)量檢驗單和重量檢驗單等、報關(guān)委托書、發(fā)票等，監(jiān)管方應(yīng)在收到質(zhì)權(quán)人和/或出質(zhì)人送達(dá)的提單等貨權(quán)憑證當(dāng)天，以特快專遞或?qū)Ｈ怂瓦_(dá)方式直接向質(zhì)權(quán)人和/或出質(zhì)人出具?單據(jù)收取確認(rèn)書?以確認(rèn)上述單據(jù)交接事實。開證監(jiān)管3.報關(guān)報檢 質(zhì)物到港后，及時辦理報關(guān)、報檢等通關(guān)手續(xù)，同時到港口了解質(zhì)物堆放、貨損等情況并通報質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人。質(zhì)物清關(guān)后，將關(guān)單、商檢單、進(jìn)口關(guān)稅發(fā)票、增值稅發(fā)票等單據(jù)送交給質(zhì)權(quán)人。4.質(zhì)押形成 質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人共同向監(jiān)管方簽發(fā)?出質(zhì)通知書?，將要出質(zhì)的貨物的信息，以及質(zhì)權(quán)人對于作為質(zhì)物的貨物的具體要求，通知監(jiān)管方。 監(jiān)管方提取貨

21、物后，應(yīng)向質(zhì)權(quán)人簽發(fā)?出質(zhì)通知書回執(zhí)?。監(jiān)管方簽發(fā)?出質(zhì)通知書回執(zhí)?時，質(zhì)物轉(zhuǎn)移占有完成，質(zhì)押生效。 質(zhì)物入庫監(jiān)管：假設(shè)質(zhì)物在進(jìn)口地當(dāng)?shù)刂苯尤霂欤O(jiān)管方應(yīng)履行其監(jiān)管職責(zé)，并嚴(yán)格按質(zhì)權(quán)人指示辦理質(zhì)物出入庫事宜。 質(zhì)物在途監(jiān)管：假設(shè)質(zhì)物需要運輸?shù)疆惖睾笕霂毂９?，監(jiān)管方應(yīng)根據(jù)協(xié)議規(guī)定辦理貨物的運輸、物流倉儲等事宜，并在貨物在途期間和入庫后履行監(jiān)管職責(zé)，嚴(yán)格按照質(zhì)權(quán)人指示辦理質(zhì)物出入庫事宜。 5.質(zhì)物出庫 質(zhì)權(quán)人向監(jiān)管方出具?提貨通知書?，作為質(zhì)權(quán)人提取質(zhì)物出庫的唯一有效憑證，監(jiān)管方按照質(zhì)權(quán)人?提貨通知書?在給與出質(zhì)人提貨后應(yīng)簽發(fā)?提貨通知書回執(zhí)?，并送達(dá)質(zhì)權(quán)人。6.質(zhì)押解除 當(dāng)質(zhì)權(quán)人通知解除相關(guān)質(zhì)物

22、的質(zhì)押監(jiān)管或出質(zhì)人根據(jù)?提貨通知書?辦理完全部質(zhì)押貨物的出庫手續(xù)以時間在先者為準(zhǔn)時，合同終止。風(fēng)險內(nèi)容a)我方對出質(zhì)人缺乏足夠的了解，出質(zhì)人及其負(fù)責(zé)人在信譽和道德上存在瑕疵，采取欺詐手段騙取監(jiān)管人的信任或由于經(jīng)營問題而存在冒險行為，由此可能潛在發(fā)生的對監(jiān)管方和質(zhì)權(quán)人不利的行為的可能性；b)或者利用他人的貨物質(zhì)押；c)或者動態(tài)質(zhì)押換貨過程中，以次充好；d)或者使用虛假海運提單換取現(xiàn)貨；e)哄搶質(zhì)物；f)企業(yè)管理混亂?？刂拼胧゛)全面調(diào)查出質(zhì)人在業(yè)內(nèi)的口碑，其負(fù)責(zé)人在信譽和道德上存在法律瑕疵的,不允許合作；b)出質(zhì)人管理制度不健全，生產(chǎn)經(jīng)營活動混亂，不允許合作；c)監(jiān)管場所質(zhì)物單獨存放并且標(biāo)識，防

23、止利用他人貨物質(zhì)押；d)在合同中明確規(guī)定我方不對質(zhì)物內(nèi)在質(zhì)量負(fù)責(zé)；d)我方在沒有簽訂物流業(yè)務(wù)全程監(jiān)管協(xié)議的前提下，不具備區(qū)分海運提單能力，不允許以海運提單換取現(xiàn)貨；e)必須要求出質(zhì)人的法定代表人簽訂承諾書，對由此發(fā)生的道德風(fēng)險以其所有個人資產(chǎn)承擔(dān)連帶保證擔(dān)保責(zé)任。融資物流銷售部融資物流操作部融資物流巡查部操作經(jīng)理各區(qū)域巡查經(jīng)理主管區(qū)域主管監(jiān)管員質(zhì)押監(jiān)管崗位設(shè)置檢查體系:具體檢查內(nèi)容 見下1.資料的管理情況(合同、協(xié)議、單據(jù)、發(fā)票、客戶資料、印鑒等建立和存檔);2.質(zhì)物的管理情況(定期盤庫、帳實相符情況、監(jiān)管臺帳、進(jìn)出庫登記、定期與出質(zhì)人、倉儲公司對帳情況);3.監(jiān)管現(xiàn)場操作情況(按協(xié)議要求對質(zhì)物進(jìn)行入庫、出庫、置換、解除等進(jìn)行正常操作);4.監(jiān)管人員的管理情況(考核監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)水平、是否認(rèn)期學(xué)習(xí)公司質(zhì)押業(yè)務(wù)管理規(guī)定,填寫工作日志).檢查內(nèi)容 為標(biāo)準(zhǔn)質(zhì)押監(jiān)管操作，有效防范監(jiān)管風(fēng)險，提高質(zhì)押監(jiān)管工作效率，特制定本制度。 1.