個(gè)人和小企業(yè)常用融資渠道介紹ppt課件

1、個(gè)人和小企業(yè)常用融資渠道鄭勃 2021.1.14.內(nèi)容簡(jiǎn)介一、信譽(yù)卡二、傳統(tǒng)銀行運(yùn)營(yíng)貸款三、微小運(yùn)營(yíng)貸款四、P2P貸款機(jī)構(gòu)五、票據(jù)融資六、小額貸款機(jī)構(gòu)七、民間借貸.一、信譽(yù)卡根本知識(shí)1、賬單日 發(fā)卡銀行每月定期對(duì)持卡人的信譽(yù)卡賬戶(hù)當(dāng)期發(fā)生的各項(xiàng)買(mǎi)賣(mài)、費(fèi)用等進(jìn)展匯總結(jié)算，并結(jié)計(jì)利息、計(jì)算持卡人當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)的日期。2、到期還款日 發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人應(yīng)該歸還其全部應(yīng)還款或最低還款額的最后日期。3、什么是免息還款期？ 對(duì)消費(fèi)類(lèi)買(mǎi)賣(mài)，從銀行記賬日至到期還款日之間為免息還款期 .4、循環(huán)信譽(yù)額度循環(huán)信譽(yù)是一種按日計(jì)息的小額、無(wú)擔(dān)保貸款。還款金額等于或高于當(dāng)期賬單的最低還款額，但低于本期應(yīng)還金額時(shí)，剩余延

2、后還款的金額就是循環(huán)信譽(yù)余額 。留意其計(jì)息日期，從賬單日開(kāi)場(chǎng)計(jì)息，不存在免息期。5、最低還款額：發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人當(dāng)期應(yīng)該歸還的最低金額，普通情況下為累計(jì)未還消費(fèi)本金的一定比例，一切費(fèi)用、利息、超越信譽(yù)額度的欠款金額、預(yù)借現(xiàn)金本金，以及上期賬單最低還款額未還部分的總和 .賬單周期消費(fèi)、預(yù)借現(xiàn)金等買(mǎi)賣(mài)賬單周期開(kāi)場(chǎng)賬單日出賬單利息超限費(fèi)帳齡滯納金還款最后還款日寬限期.例:張小姐8月19日消費(fèi)，結(jié)算在9月18日賬單上，在10月8日最后還款日全額還款即享用了最長(zhǎng)50天免息期8月1910月8日。如她在8月18日消費(fèi)，當(dāng)天是賬單日，在9月7日最后還款日全額還款，即享用了最短20天的免息期 .信譽(yù)額度1、

3、賬戶(hù)信譽(yù)額度持卡人在卡片有效期內(nèi)運(yùn)用的最高授信限額 2、賬戶(hù)取現(xiàn)額度是指發(fā)卡銀行或機(jī)構(gòu)授予持卡人信譽(yù)額度中可用于預(yù)借現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的額度。取現(xiàn)額度,也就是預(yù)借現(xiàn)金額度通常為信譽(yù)額度的30% .廣發(fā)聰明信譽(yù)卡費(fèi)率表 廣發(fā)聰明信用卡費(fèi)率表收費(fèi)項(xiàng)目收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)年費(fèi)雙幣卡：金卡：RMB260普卡：RMB90人民幣：金卡：RMB80普卡：RMB40境內(nèi)透支提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)按境內(nèi)透支提現(xiàn)金額2.5%計(jì)收，最低：RMB10境內(nèi)透支轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)按境內(nèi)透支轉(zhuǎn)賬金額的2.5%計(jì)收，最低：RMB10超限費(fèi)按超限額的5%計(jì)收 最低：RMB10/USD1 最高：RMB200/USD20循環(huán)信用利息日息萬(wàn)分之五，最低：RMB1/USD1

4、透支取現(xiàn)分期還款手續(xù)費(fèi)每期收取，每月為1期，每期按照分期付款總金額的一定比例收取，期數(shù)有3、6、12、18、24、36期，每期費(fèi)率根據(jù)客戶(hù)用卡情況分為三檔，分別為0.50%、0.60%、0.75%，如提前償還，一次性收取未繳納的剩余期數(shù)的全部手續(xù)費(fèi)用。.信譽(yù)卡取現(xiàn)的費(fèi)用一、全額還款1、手續(xù)費(fèi)2、利息二、分期付款1、手續(xù)費(fèi)2、分期付款手續(xù)費(fèi)3、利息按照全額計(jì)收.信譽(yù)卡套現(xiàn)一、常用方式POS機(jī)第三方支付平臺(tái)充話(huà)費(fèi)或購(gòu)買(mǎi)機(jī)票后退票汽車(chē)、大型電器等分期付款.二、收費(fèi)規(guī)范根據(jù)本錢(qián)和協(xié)作關(guān)系的不同，收費(fèi)規(guī)范差別較大，普通費(fèi)用為2%-3%。長(zhǎng)期協(xié)作的客戶(hù)年息為15%-20%.總結(jié)常用方式1、直接刷卡消費(fèi)或購(gòu)

5、進(jìn)原資料；2、信譽(yù)卡套現(xiàn)優(yōu)勢(shì)門(mén)檻低、費(fèi)用低、懇求便利；優(yōu)勢(shì)違法、違規(guī)存在被盜刷風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人信息泄露.傳統(tǒng)銀行運(yùn)營(yíng)貸款.傳統(tǒng)銀行運(yùn)營(yíng)貸款一、準(zhǔn)入條件有一定的從業(yè)閱歷運(yùn)營(yíng)合法，手續(xù)齊全無(wú)不良信譽(yù)記錄能提供符合要求的抵押、擔(dān)保.可接受的擔(dān)保方式存單質(zhì)押住房抵押商用房抵押個(gè)人或企業(yè)擔(dān)保專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保其它擔(dān)保方式存貨或應(yīng)收賬款質(zhì)押、土地或規(guī)范化廠(chǎng)房抵押等.貸款要素貸款金額根據(jù)抵押物價(jià)值確定，如住房普通為評(píng)價(jià)價(jià)值的70%，商用房普通為評(píng)價(jià)價(jià)值的50%貸款期限普通在2年以?xún)?nèi)，多在1年以?xún)?nèi)貸款利率在人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率根底上上浮20%-50%不等還款方式一年以?xún)?nèi)多為到期一次性還款，或按月付息，到期還本.利率項(xiàng)

6、目年利率(%)六個(gè)月以?xún)?nèi)（含6個(gè)月）貸款 6.10 六個(gè)月至一年（含1年）貸款 6.56 一至三年（含3年）貸款 6.65 三至五年（含5年）貸款 6.90 五年以上貸款 7.05 .總結(jié)優(yōu)勢(shì)利率低金額大到期一次性還款優(yōu)勢(shì)要求足值的抵押擔(dān)保期限長(zhǎng)需求支付額外的人情本錢(qián).微小運(yùn)營(yíng)貸款.常見(jiàn)方式及代表銀行1、個(gè)體分析方式 包商銀行2、群體聯(lián)保方式 格萊珉銀行3、評(píng)分卡方式 平安集團(tuán)、花旗銀行、渣打銀行等 .個(gè)體分析方式技術(shù)特點(diǎn)和瀚華類(lèi)似對(duì)調(diào)查過(guò)程及檢驗(yàn)過(guò)程要求更為嚴(yán)厲年利率15%-18%，無(wú)手續(xù)費(fèi)天津農(nóng)商行等銀行曾經(jīng)開(kāi)展，但是并未大規(guī)模推行。.聯(lián)保方式郵政儲(chǔ)蓄銀行3-5人聯(lián)保金額在10萬(wàn)以?xún)?nèi)年利率

7、15%-18%手續(xù)較為簡(jiǎn)便.評(píng)分卡方式平安易貸借款人平安保險(xiǎn)協(xié)作銀行提出懇求出具保函出具保函發(fā)放貸款.平安易貸1、貸款金額3-50萬(wàn)元，普通在10萬(wàn)元以?xún)?nèi)2、貸款費(fèi)用貸款利率和賬戶(hù)管理費(fèi)根據(jù)系統(tǒng)測(cè)算確定，普通年利息為8%-10%，月賬戶(hù)管理費(fèi)為5.P2P方式貸款.宜信公司借出人中介機(jī)構(gòu)借入方.貸款金額平均單筆貸款額度4萬(wàn)元貸款利率供職單位注冊(cè)資本在1000萬(wàn)元以上的，貸款月息為1.42%，年息為17.04%供職單位注冊(cè)資本在1000萬(wàn)元以下的，借款人需求支付月息2.34%，年息28.08%.票據(jù)融資.銀行本票銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾本人在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù) 特點(diǎn)：見(jiàn)票即付.銀行支票支票Cheque，Check是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù) .銀行承兌匯票在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的存款人出票，向開(kāi)戶(hù)銀行懇求并經(jīng)銀行審查贊同承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù) .承兌匯票貼現(xiàn)直貼轉(zhuǎn)貼現(xiàn)再貼現(xiàn)jr/.小額貸款機(jī)構(gòu).一、類(lèi)別小額貸款公司(成規(guī)模的80家)典當(dāng)行投資管理公司二、產(chǎn)品短期周轉(zhuǎn)抵押周轉(zhuǎn)小額信譽(yù)