中小企業(yè)融資實戰(zhàn)技巧ppt課件

1、中小企業(yè)融資實戰(zhàn)技巧.中小企業(yè)融資的十個誤區(qū)直接融資間接融資國家信譽銀行信譽商業(yè)信譽個人信譽1、融資就是向銀行借款2、自力更生、自我開展、不需求融資3、需求時思索融資。隨時需求，隨時可以融資。.中小企業(yè)融資的十個誤區(qū)6、有好工程就能融資。7、有關系就能融資。4、不注重資產(chǎn)的流動性和變現(xiàn)性，留不住現(xiàn)金。5、有抵押品就能融資.8、重投入傖促上馬、輕產(chǎn)出、輕融資，成爛尾工程。9、融資渠道單一、無備選方案，遇不測束手無策。中小企業(yè)融資的十個誤區(qū)10、借款多多益善，不注重按時還款； 信譽喪失再借無門。.正確的融資理念是什么？1、講誠信2、作為戰(zhàn)略問題來對待。3、選擇朝陽產(chǎn)業(yè)。.4、做好市場。5、嚴厲管理

2、。6、堅持資產(chǎn)流動性。正確的融資理念是什么？.10、資金先行 7、未雨綢繆。8、多途徑進融資。9、適度負債。正確的融資理念是什么？.企業(yè)可供選擇的融資渠道 直 接 融 資上市融資發(fā)行債券股東追加投資職工集資民間借貸商業(yè)信譽：賒貨、收預付款中外合資投資基金公司、直接投資政府投資撥款.企業(yè)可供選擇的融資渠道 間 接 投 資銀 行 貸 款信 托 貸 款融 資 租 賃典 當 融 資.1中小企業(yè)主要種融資方式綜合授信信譽擔保貸款 買方貸款 工程開發(fā)貸款 異地結合協(xié)作貸款 出口創(chuàng)匯貸款 自然人擔保貸款 個人委托貸款 典當融資 金融租賃 無形資產(chǎn)擔保貸款 票據(jù)貼現(xiàn)融資 .綜 合 授 信銀行對一些運營情況好、

3、信譽可靠的企業(yè)，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內可以循環(huán)運用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報有關資料，銀行一次性審批。企業(yè)可以根據(jù)本人的營運情況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借款非常方便，同時也節(jié)約了融資本錢。銀行采用這種方式提供貸款，普通是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期協(xié)作關系的企業(yè)。 .目前在全國個省、市中，已有多個城市建立了中小企業(yè)信譽擔保機構。信譽擔保貸款信譽擔保機構大多實行會員制管理的方式，屬于公共效力性、行業(yè)自律性、本身非盈利性組織。擔保基金來源:當?shù)卣斦芸?、會員自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業(yè)銀行的資金等。會員企業(yè)向銀行

4、借款時，可以由中小企業(yè)擔保機構予以擔保。. 中小企業(yè)還可以向專門開展中介效力的擔保公司尋求擔保效力。當企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質押或第三方信譽保證人等，擔保公司卻可以處理這些難題。由于與銀行相比而言，擔保公司對抵押品的要求更為靈敏。當然，擔保公司為了保證本人的利益，往往會要求企業(yè)提供反擔保措施，有時擔保公司還會派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動情況。信譽擔保貸款. 假設企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷路，但在本身資本金缺乏、財務管理根底較差、可以提供的擔保品或尋求第三方擔保比較困難的情況下，銀行可以按照銷售合同，對其產(chǎn)品的購買方提供貸款支持。賣方可以向買方收取一定比例的預付款，以處理消費過程中的

5、資金困難。或者由買方簽發(fā)銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現(xiàn)。 買 方 貸 款. 有些中小企業(yè)產(chǎn)品銷路很廣，或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件，或者是企業(yè)集團的松散型子公司。在消費協(xié)作產(chǎn)品過程中，需求補充消費資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對集團公司一致提供貸款，再由集團公司對協(xié)作企業(yè)提供必要的資金，當?shù)劂y行配合進展合同監(jiān)視。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開戶銀行結合，分頭提供貸款。 異地結合協(xié)作貸款.工程開發(fā)貸款 一些高科技中小企業(yè)假設擁有艱苦價值的科技成果轉化工程，初始投入資金數(shù)額比較大，企業(yè)自有資本難以接受，可以向銀行懇求工程開發(fā)貸款。商業(yè)銀行對擁有成熟技術及良好市場前景的高新技術產(chǎn)品或專利

6、工程的中小企業(yè)以及利用高新技術成果進展技術改造的中小企業(yè)，將會給予積極的信貸支持，以促進企業(yè)加快科技成果轉化的速度。對與高等院校、科研機構建立穩(wěn)定工程開發(fā)關系或擁有本人研討部門的高科技中小企業(yè)，銀行除了提供流動資金貸款外，也可辦理工程開發(fā)貸款。 . 對于消費出口產(chǎn)品的企業(yè)，銀行可根據(jù)出口合同，或進口方提供的信譽簽證，提供打包貸款。對有現(xiàn)匯賬戶的企業(yè)，可以提供外匯抵押貸款。對有外匯收入來源的企業(yè)，可以憑結匯憑證獲得人民幣貸款。對出口前景看好的企業(yè)，還可以商借一定數(shù)額的技術改造貸款。 出口創(chuàng)匯貸款. 年月，中國工商銀行率先推出了自然人擔保貸款業(yè)務，今后工商銀行的境內機構，對中小企業(yè)辦理期限在年以內

7、信貸業(yè)務時，可以由自然人提供財富擔保并承當代償責任。自然人擔保可采取抵押、權益質押、抵押加保證三種方式。假設借款人未能按期歸還全部貸款本息或發(fā)生其他違約事項，銀行將會要求擔保人履行擔保義務。自然人擔保貸款.自然人擔保貸款 可作抵押的財富包括個人一切的房產(chǎn)、土地運用權和交通運輸工具等； 可作質押的個人財富包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券； 抵押加保證那么是指在財富抵押的根底上，附加抵押人的連帶責任保證。. 個人委托貸款是由中國建立銀行、民生銀行、中信實業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項融資業(yè)務新種類，即由個人委托提供資金，由商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發(fā)放

8、、監(jiān)視、運用并協(xié)助收回的一種貸款。個人委托貸款. .委托人向銀行提出放款懇求； .銀行根據(jù)雙方的條件和要求進展選擇配對，并分別向委托方和借款方推介； .委托人和借款人雙方就詳細事項和細節(jié)如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進展協(xié)商并作出決議。 .借貸雙方分別與銀行簽署委托協(xié)議。 .銀行對借貸人的資信情況及還款才干進展調查并出具調查報告，然后借貸雙方簽署借款合同并經(jīng)銀行審批后發(fā)放貸款。 個人委托貸款辦理根本程序：. 根據(jù)的有關規(guī)定，依法可以轉讓的商標公用權、專利權、著作權中的財富權等無形資產(chǎn)都可以作為貸款質押物。 無形資產(chǎn)擔保貸款. 票據(jù)貼現(xiàn)融資指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉讓給銀行，獲得扣除貼現(xiàn)利

9、息后的資金。票據(jù)貼現(xiàn)融資 銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來放款，而是根據(jù)市場情況銷售合同來貸款。 在我國，商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。.票據(jù)貼現(xiàn)融資企業(yè)假設能充分利用票據(jù)貼現(xiàn)融資，遠比懇求貸款手續(xù)簡便，而且融資本錢很低。票據(jù)貼現(xiàn)只需帶上相應的票據(jù)到銀行辦理有關手續(xù)即可，普通在個營業(yè)日內就能辦妥。 對于企業(yè)來說，這是“用明天的錢賺后天的錢，這種融資方式值得中小企業(yè)廣泛、積極地利用。 企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日，往往是少那么幾十天，多那么天，資金在這段時間處于閑置形狀。.金 融 租 賃 金融租賃是一種集信貸、貿易、租賃于一體，以租賃物件的一切權與運用權相分別為特征的新型融資方式。 金

10、融租賃在經(jīng)濟興隆國家曾經(jīng)成為設備投資中僅次于銀行信貸的第二大融資方式。 設備運用廠家看中某種設備后，即可委托金融租賃公司出資購得，然后再以租賃的方式將設備交付企業(yè)運用。當企業(yè)在合同期內把租金還清后，最終還將擁有該設備的一切權。. 對于資金缺乏的企業(yè)來說，金融租賃不失為加速投資、擴展消費的好方法；就某些產(chǎn)品積壓的企業(yè)來說，金融租賃不失為促進銷售、拓展市場的好手段。 金 融 租 賃 經(jīng)過金融租賃，企業(yè)可用少量資金獲得所需的先進技術設備，可以邊消費、邊還租金。.典 當 融 資 典當是以實物為抵押，以實物一切權轉移的方式獲得暫時性貸款的一種融資方式。 典當融資 VS 銀行貸款本錢高無信譽度要求規(guī)模小靈

11、敏便利本錢低信譽度高規(guī)模不限繁雜困難.1. 典當行對客戶沒有信譽要求，只注重典當物品能否貨真價實，可動產(chǎn)與不動產(chǎn)均可作為質押。典 當 融 資2. 典當物品起點低，千元、百元的物品都可抵押。典當行更注重對個人客戶和中小企業(yè)效力。3. 典當貸款手續(xù)非常簡便，大多立等可取，即使是不動產(chǎn)抵押，也比銀行要便利許多。4.典當行對客戶貸款用途沒有要求，客戶資金運用自在。周而復始，大大提高了資金運用率。.其它融資方式 信托貸款銀行承兌匯票融資見證貸款收費權質押貸款保理業(yè)務融資出口退稅質押貸款.煤、電、油、運等根底設備企業(yè)和工程。根底原資料和新資料。高新技術產(chǎn)業(yè)，如專利、專有技術、高技術、高利潤行業(yè)。環(huán)保、節(jié)能

12、產(chǎn)業(yè)。出口、加工企業(yè)。壟斷、專營型企業(yè)，如電力、燃氣、水、煙、鹽等。其它進入門檻高、國家實行準入制度的企業(yè)，如醫(yī)藥企業(yè)、消防平安產(chǎn)品消費企業(yè)。重點貸款、投資行業(yè)、產(chǎn)業(yè).注冊資本1000萬以上，總資產(chǎn)3000萬以上。年銷售300010000萬元，現(xiàn)金流充足。利潤率較高。信譽良好企業(yè)、產(chǎn)品有一定知名度，市場前景好。公司治理完善，財務管理嚴謹、規(guī)范。有良好的抵押品。 銀行對企業(yè)的選擇規(guī)范.1.信貸員接受企業(yè)借款懇求報告。2.交信貸科科長，行長初審贊同。3.到企業(yè)實地調查、核實，補充資料。4.信貸員撰寫貸款調查報告，抵押物初評。5.交信貸部經(jīng)理、行長審批。6.交分行信貸審查部審查贊同。7.分管行長簽署

13、贊同。8.投交審貸會審議贊同。9.行長簽字。10.簽署借款合同，辦理抵押物登記。 銀行貸款審批程序.常見問題問：懇求銀行貸款的周期需求多少時間？問：貸款利率是多少？ 貸款利率銀行普通都要上浮。上浮幅度各行不等。浮動區(qū)間為10%-50%。 答：普通快一個月，慢三個月。 答：6個月為5.22%； 1年為5.38%； 1-3年為5.76%； 5年以上為6.21%。.問： 我們是一家工業(yè)企業(yè)，我們的抵押品只需廠房、設備，銀行能否接受？答：土地、廠房作抵押，銀行普通會接受。設備普通銀行不接受；銀行最看重工業(yè)企業(yè)的現(xiàn)金流量，只需消費、運營正常，銷售收入穩(wěn)定，財務管理良好，銀行是情愿支持的。 常見問題.除了銀行貸款通用根本條件，還需滿足如下條件： 1. 需求二級以上房地產(chǎn)開發(fā)資質；2. 五證齊全。 土地運用權證出證地，土地款已付清； 用地規(guī)劃答應證； 固定資產(chǎn)投資答應證，或計委立項批復； 建立規(guī)劃答應證； 施工答應證。3. 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)懇求流動資金貸款，還需求預售房 答應證。 房地產(chǎn)企業(yè)懇求銀行貸款.1.雙方溝通，相互了解，建立互信，了解企業(yè)和工程情況，達成雙方意向。2.簽署