05教學項目五ppt課件

1、保險實務 課件教學工程五 財富保險.引導案例汶川地震后，各大保險公司紛紛啟動應急預案，建立“綠色通道處置災后賠付事項。據(jù)中國保監(jiān)會的數(shù)據(jù)，中國平安、中國人壽、嘉禾等保險公司均已開場著手災后賠付。中國人壽：截至2021年5月13日，陜西、云南、重慶三家分公司接到理賠報案41件，預估賠款757500元。截至5月14日，西安分公司于14日下午向一名地震遇難保戶做出陜西省首起災后大額賠付，賠付保險金額13萬元。 .引導案例平安保險：2021年5月13日下午15時，中國平安將“512地震的第一單理賠款兩萬元交到不幸遇難的重慶客戶唐某的家屬手中。根據(jù)平安人壽電腦系統(tǒng)核對數(shù)據(jù)顯示，北川、汶川地域平安人壽個人

2、客戶合計4人，平安人壽正在對受災地域一切客戶進展自動回訪。人保財險：2021年5月13日，陜西省分公司支付全省首筆“5.12地震保險賠款共1.5萬元。受汶川地震影響，陜西乾縣高廟小學和西街小學圍墻倒塌，呵斥高廟小學4名學生死亡、西街小學2名學生重傷。經(jīng)核實，6名學生中除1名死亡學生外，其他5人均投保公司學平險，死亡傷殘責任每人賠償限額3000元，附加住院醫(yī)療每人賠償5萬元。 .案例分析這一案例闡明：保險作為社會的“穩(wěn)定器，表達了保險的經(jīng)濟補償職能，促進了經(jīng)濟的開展，保證了社會的穩(wěn)定。同時也闡明我國的保險廣度和深度還遠遠不夠，提高保險認識，普及保險知識迫在眉睫。.知識目的財富保險的概念和含義財富

3、保險的特征和相近概念的區(qū)別財富保險的不同分類財富保險的根本條款財富保險費率厘定的根本原理財富保險核保的根本流程財富保險理賠的根本流程.才干目的可以區(qū)別財富保險與相近保險概念可以將財富保險的不同險種做有效區(qū)分可以結(jié)實掌握財富保險根本條款的詳細含義可以運用費率表進展簡單投保計算可以按照流程處置財富保險承保理賠的相關問題.教學提綱1. 認識財富保險2. 財富保險操作實務.教學提綱1. 認識財富保險2. 財富保險操作實務.財富保險的含義 財富保險，是指保險人對于投保人或者被保險人的財富，以及與財富相關的利益，在發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的災禍事故，而蒙受經(jīng)濟損失時給予補償?shù)囊环N保險。財富保險中所指的財富除了包

4、括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或流動的財富以及在制或制廢品的有形財富外，還包括運費、預期利潤、信譽及責任等無形財富。財富保險是以財富及其相關利益和損害賠償責任為保險標的，以自然災禍、不測事故為保險責任，以補償被保險人的經(jīng)濟損失為根本目的的保險。 .財富保險的含義 廣義的財富保險是指包括各種財富損失保險、責任保險、信譽保證保險等業(yè)務在內(nèi)的一切非人身保險業(yè)務，其保險的保險標的既包括各種有形的物質(zhì)財富，也包括在物質(zhì)財富根底上派生出的財富相關利益、責任和信譽。狹義的財富保險那么僅指各種財富損失保險，它強調(diào)保險標的是各種詳細的財富物資，如房屋保險、運輸工具保險、貨物保險、工程保險等。 .財富保險的特征 一財

5、富保險的本身特征1、財富保險承保范圍的廣泛性。2、財富保險運營內(nèi)容的復雜性。3、財富保險保險標的的可衡量性。4、財富保險業(yè)務性質(zhì)的補償性。5、財富保險單獨保險關系的不平等性。6、財富保險業(yè)務運轉(zhuǎn)的商業(yè)性。.保險運營內(nèi)容的復雜性.財富保險的特征 二財富保險的比較特征1、承保保險標的不同2、保險金額確定不同3、保險合同性質(zhì)不同4、保險合同期限不同5、保險合同關系不同6、業(yè)務運營技術不同.財富保險的職能 一財富保險的根本職能1、損失補償職能2、風險分散職能二財富保險的派生職能1、防災防損職能2、融通資金職能3、穩(wěn)定社會職能.財富保險的分類 一財富保險的法定分類第九十五條規(guī)定，財富保險業(yè)務，包括財富損

6、失保險、責任保險、信譽保險、保證保險等保險業(yè)務二財富保險的實際分類1、按實施方式分為自愿保險和強迫保險。2、按保險價值確實定方式分為定值保險和不定值保險。3、按保險標的的形狀分為有形財富保險和無形財富保險。.財富保險的分類 企業(yè)財富保險、家庭財富保險、利潤損失保險機動車輛保險、船舶保險、飛機保險國內(nèi)水陸路貨物運輸保險、國內(nèi)航空貨物運輸保險、海上貨物運輸保險建筑工程保險、安裝工程保險、機器損壞保險種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險火災保險運輸工具保險貨物運輸保險工程保險農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品責任保險公眾責任保險雇主責任保險職業(yè)責任保險信譽保險保證保險出口信譽保險、國內(nèi)信譽保險合同保證保險、產(chǎn)品保證保險、忠實保證保險財

7、產(chǎn)損失保險責任保險信譽保證保險財產(chǎn)保險體系.財富保險的險種險別 一火災保險1、家庭財富保險2、企業(yè)財富保險3、利潤損失保險火災保險是以存放在固定場所并處于相對靜止形狀的財富物資為保險標的，由保險人承當財富蒙受火災及其它自然災禍、不測事故的經(jīng)濟賠償責任的一種財富保險。也稱為營業(yè)中斷保險.財富保險的險種險別 二運輸工具保險1、機動車輛保險2、船舶保險3、飛機保險包括機動車輛損失保險和機動車輛第三者責任保險兩個根本險和假設干附加險承保在國際航線上航行的遠洋船舶和在國內(nèi)沿海內(nèi)河航行的各類船舶。承保各種類型的客機、貨機、客貨兩用機及從事各種專業(yè)用途的民用飛機。主要有機身保險、第三者法定責任保險和旅客法定

8、責任保險三個根本險，另設承運貨物責任險和戰(zhàn)爭劫持險等假設干附加險。.承保裝載在運輸工具上、處于運輸過程中的各種貨物。顯著特點是具有流動性，因此普通都實行定值保險。財富保險的險種險別 三貨物運輸保險1、國內(nèi)水陸路貨物運輸保險2、國內(nèi)航空貨物運輸保險3、海上貨物運輸保險.財富保險的險種險別 四工程保險1、建筑工程保險，并設第三者責任險作為附加險2、安裝工程保險，并設第三者責任險作為附加險3、機器損壞保險，承保因人為的、不測的或物理的緣由呵斥的物質(zhì)損失。.財富保險的險種險別 五農(nóng)業(yè)保險1、種植業(yè)保險，承保植物性消費為保險標的保險，如農(nóng)作物保險、林木保險等。2、養(yǎng)殖業(yè)保險，承保動物性消費為保險標的的保

9、險，如家畜保險、家禽保險、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險等。.財富保險的險種險別 六責任保險1、產(chǎn)品責任保險2、公眾責任保險3、雇主責任保險4、職業(yè)責任保險承保產(chǎn)品制造商、銷售商和維修商因制造、銷售和維修的產(chǎn)品有缺陷而引起的依法應對受害的消費者、用戶或其他人承當?shù)慕?jīng)濟賠償責任。承保企業(yè)、團體、家庭、個人和各種組織在固定場所或地點進展消費運營活動或日常生活中，因不測事故引起的依法對受害的不確定公眾承當?shù)慕?jīng)濟賠償責任。承保雇主對所雇員在受雇期間蒙受的職業(yè)病或人身不測損傷，依法或按照雇傭合同規(guī)定應承當?shù)慕?jīng)濟責任。承保各種專業(yè)技術人員因職業(yè)或任務上的忽略或過失引起的依法應對受害的他人承當?shù)慕?jīng)濟賠償責任。.財富保險的險種

10、險別 七信譽保證保險1、信譽保險1出口信譽保險2國內(nèi)信譽保險2、保證保險1合同保證保險2產(chǎn)品保證保險3忠實保證保險承保作為權益人的出口商因作為義務人的一方不改造貿(mào)易合同的義務而蒙受的經(jīng)濟損失。承保買賣、租賃、借貸等合同中作為權益人的一方因義務人的另一方違約行為蒙受的經(jīng)濟損失。承保因義務人不改造各種合同的義務而導致權益人的經(jīng)濟和利益損失。承保義務人因其制造或銷售的產(chǎn)質(zhì)量量上存在缺陷而呵斥產(chǎn)品本身損壞導致權益人的利益損失。承保由于義務人的不老實或不忠實行為而導致權益人的經(jīng)濟和利益損失。.教學提綱1. 認識財富保險2. 財富保險操作實務.財富保險的保險費率 一財富保險保險費率的構成1、純費率2、附加

11、費率.財富保險的保險費率 二財富保險純費率確實定1、保險金額損失率保險金額損失率總賠款支出/總保險金額100%2、保險金額損失率的影響要素第一，各類災禍事故的頻率C/A承保數(shù)量的出險次數(shù)；第二，損毀率D/C每次出險的受災數(shù)量；第三，損毀程度F/E每一保險金額受災財富所支出的賠償金額；第四，風險比例E/D：B/A受災財富與保險財富兩者的平均保險金額之比。3、財富保險純費率的測定1歷年保險金額損失率的選擇2附加均方差.財富保險的責任預備金 一未到期責任預備金1、時間比例法計算未到期責任預備金1年平均估算法1/2法2季平均估算法1/8法3月平均估算法1/24法2、準確計算未到期責任預備金還應思索的要

12、素1風險分布的要素2承保費用的要素.財富保險的責任預備金 二未決賠款預備金1、未決賠款預備金的含義1已發(fā)生已報案未決賠款預備金2已發(fā)生未報案未決賠款預備金3理賠費用預備金2、未決賠款預備金的計算1逐案估計法2平均值估計法3賠付率法4表列法.財富保險的責任預備金 三長期責任預備金長期責任預備金是指按業(yè)務年度結(jié)算損益的保險業(yè)務如出口信譽保險、長期工程保險、再保險，在未到結(jié)算損益年度之前，按業(yè)務年度營業(yè)收支差額提取的預備金。業(yè)務年度指業(yè)務發(fā)生的年度，即保險合同開場生效的年度。.財富保險業(yè)務流程 展 業(yè)咨 詢投 保核 保承 保享用保證防災防損防災防損事故報告立 案索 賠理 賠核 賠支付賠款獲得賠償代位

13、追償續(xù) 保承 保協(xié)助追償再 保 險保險投資保 險 人 方 面投保人、被保險人方面.財富保險核保的含義 核保是承保任務的組成部分和關鍵性環(huán)節(jié)。所謂核保，是指保險公司對投保業(yè)務根據(jù)公司的運營原那么和承保方針進展風險評價和業(yè)務選擇，從而確定能否承保、承保份額、承保條件和保險費率的全過程。核保是保險公司業(yè)務的中心，把好核保關，防止不合格的保件，關系到保險公司業(yè)務的質(zhì)量和運營的穩(wěn)定，也是衡量保險公司承保技術程度和運營管理程度的重要標志。 .財富保險核保的要點 一投保人與被保險人。二保險標的。三保險金額四自留額。五再保險。六保險費率。七附加條款。八特別商定。九保險期間。十有關法律法規(guī)的限制。.財富保險的核

14、保程序 搜集核保資料實地查勘驗險進展風險評價做出承保決策繕制保險單證保險單證復核.進展風險評價.做出承保決策.財富保險的承保財富保險的承保有廣義和狹義之分，廣義的承保是指保險人和投保人雙方對保險合同內(nèi)容協(xié)商一致，并簽署保險合同的過程，它包括接受投保單、核保、簽單、收費等一系列環(huán)節(jié)。狹義的承保僅指保險人經(jīng)過核保后，做出承保的決策，贊同與投保人簽署保險合同，接受財富風險的轉(zhuǎn)移，繕制保險單證，交付投保人并收取保險費，使財富保險合同生效的過程。 .財富保險承保任務流程 制定承保政策審核投保資料做出承保決策保險單證管理收取保險費承保事后跟蹤.承保政策內(nèi)容.作出承保決策正常承保條件承保回絕承保暫緩承保.保

15、險單證管理.財富保險的索賠所謂索賠，是指投保人或被保險人在保險標的因保險事故而蒙受損失后，根據(jù)保險合同的商定，懇求保險人給予經(jīng)濟補償或者給付保險金的行為。財富保險的索賠是指被保險人在保險事故發(fā)生并呵斥保險財富及其有關利益損失時，懇求保險人賠償保險金的意思表示。 .財富保險索賠的程序 .財富保險的理賠財富保險理賠是指財富保險公司對被保險人提出的索賠要求，根據(jù)保險合同進展處置的行為。詳細指保險財富發(fā)生保險事故呵斥損失，以及第三者的人身傷亡和財富損失后，在被保險人向保險人提出賠償要求時，保險人履行賠償經(jīng)濟損失的義務和責任，這種義務和責任的履行過程，通常稱之為財富保險的賠償處置，簡稱理賠。財富保險理賠

16、是履行財富保險合同的過程，涉及到財富保險合同雙方的權益與義務的實現(xiàn)，是保險運營中的一項重要內(nèi)容。.財富保險理賠的原那么 保險賠償?shù)慕痤~以保險財富受損時的實踐價值市場價值為準可以是貨幣支付或修復。.財富保險理賠的流程 賠案受理出險查勘責任審定賠款理算賠付結(jié)案檔案管理.財富保險理賠主要任務內(nèi)容賠案受理.出險查勘.責任認定.賠款理算賠付結(jié)案檔案管理.綜合實訓 假設他是保險公司理賠業(yè)務人員如何處置兩車相撞損失。案情是甲車與乙車在行使中發(fā)生不測事故，兩車相撞。甲車車輛損失900元，車上貨物損失1200元，乙車車輛損失500元，車上貨物損失400元。交通管理部門裁定甲車負主要責任，承當經(jīng)濟損失70%，乙車負次要責任，承當經(jīng)濟損失30%，兩車都投保了車輛損失險和第三者責任險且足額。試計算甲車和乙車各承當?shù)慕?jīng)濟損失是多少?各從保險公司那里獲