bankit_銀行核心系統(tǒng)發(fā)展概述ppt課件

1、銀行中心系統(tǒng)開(kāi)展概述.大綱一、銀行中心系統(tǒng)的定義 二、銀行中心系統(tǒng)的意義 三、國(guó)內(nèi)銀行中心系統(tǒng)的現(xiàn)狀 四、國(guó)外銀行中心系統(tǒng)的普通特點(diǎn) 五、差別總結(jié) 六、今后的道路 .大多銀行業(yè)內(nèi)人士以為現(xiàn)代銀行中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)之所以在全球被廣為接受，由于它既可以對(duì)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)和客戶(hù)資源進(jìn)展一致配置，還能塑造出各個(gè)銀行富有個(gè)性的中心競(jìng)爭(zhēng)力。其參數(shù)化配置和模塊化產(chǎn)品搭建理念，給銀行提供了一個(gè)靈敏的產(chǎn)品設(shè)計(jì)平臺(tái)，這個(gè)平臺(tái)上的產(chǎn)品可以在各種效力渠道上共享，表達(dá)了渠道整合和業(yè)務(wù)一致的思緒。同時(shí)在這個(gè)平臺(tái)上設(shè)計(jì)的產(chǎn)品符合國(guó)際銀行業(yè)行業(yè)規(guī)范，這就好像協(xié)助國(guó)內(nèi)銀行業(yè)務(wù)部門(mén)掌握了國(guó)際通用言語(yǔ)。 .一、銀行中心系統(tǒng)的定義 中心銀行系統(tǒng)

2、在國(guó)際上的規(guī)范定義為銀行處置中心客戶(hù)信息、存款產(chǎn)品、貸款產(chǎn)品、支付效力和中心總賬的系統(tǒng)部分。 .銀行中心系統(tǒng)的范疇作為銀行存款、貸款賬務(wù)處置的重要組成部分，銀行中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)作的心臟，凡一切關(guān)于存款、貸款賬戶(hù)的業(yè)務(wù)操作都是在中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完成的。其主要業(yè)務(wù)包括：客戶(hù)信息管理、存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、總賬以及對(duì)這些存、貸款賬戶(hù)的日間操作等。.二、銀行中心系統(tǒng)的意義1、中心競(jìng)爭(zhēng)力中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)人力資源組織體系 2、營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略創(chuàng)新借助中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)發(fā)明客戶(hù)需求的交叉銷(xiāo)售 3、風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新借助中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)濟(jì)資本的有效配置4、風(fēng)險(xiǎn)文化借助中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)盡能夠的“個(gè)人擔(dān)任制.三、國(guó)

3、內(nèi)銀行中心系統(tǒng)的現(xiàn)狀 1、開(kāi)展歷程2、存在問(wèn)題.開(kāi)展歷程第一代系統(tǒng)是指電子化的初期階段,根本上是電子算盤(pán)的概念,其典型代表是PC單機(jī)系統(tǒng)。第二代系統(tǒng)是1990年前后大范圍的聯(lián)網(wǎng)和通兌,其典型標(biāo)志是在硬件上運(yùn)用了小型機(jī)以上的效力器和網(wǎng)絡(luò)。第三代系統(tǒng)是1995年前后,在第二代系統(tǒng)根底上對(duì)業(yè)務(wù)管理流程進(jìn)展變革,其中參與了業(yè)務(wù)部門(mén)的參與,并且提出了大會(huì)計(jì)與綜合柜員制的概念。第四代系統(tǒng)是在中國(guó)參與世貿(mào)組織之后,強(qiáng)調(diào)對(duì)內(nèi)以會(huì)計(jì)核算為中心,面向管理;對(duì)外以客戶(hù)效力為中心,面向差別化的個(gè)性效力。 .存在問(wèn)題1、只著重于買(mǎi)賣(mài)和過(guò)賬處置。 2、不能支持管理信息的需求3、缺乏營(yíng)銷(xiāo)及銷(xiāo)售所需的客戶(hù)信息4、過(guò)分追求外表

4、的自動(dòng)化5、分散/地域性的中心銀行系統(tǒng)構(gòu)造.四、國(guó)外銀行中心系統(tǒng)的普通特點(diǎn) 1、支持大集中方式的系統(tǒng)建立、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和一致的客戶(hù)效力；2、以客戶(hù)為中心的設(shè)計(jì)理念，將客戶(hù)信息作為獨(dú)立的系統(tǒng)模塊，設(shè)計(jì)專(zhuān)門(mén)的客戶(hù)效力系統(tǒng)對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)展專(zhuān)門(mén)的管理；.四、國(guó)外銀行中心系統(tǒng)的普通特點(diǎn)3、參數(shù)化驅(qū)動(dòng)的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，將市場(chǎng)上成熟的業(yè)務(wù)產(chǎn)品按根本要素進(jìn)展籠統(tǒng)，提取一樣的部分作為參數(shù)，經(jīng)過(guò)參數(shù)配置進(jìn)展新產(chǎn)品的定制；4、提供多渠道全方位的個(gè)性化效力，豐富效力內(nèi)容，提升效力質(zhì)量，滿足客戶(hù)的個(gè)性化需求；5、724小時(shí)全天候效力，經(jīng)過(guò)系統(tǒng)的構(gòu)造化設(shè)計(jì)，防止效力渠道的沖突； .四、國(guó)外銀行中心系統(tǒng)的普通特點(diǎn)6、順應(yīng)業(yè)務(wù)分析和管理

5、決策需求，經(jīng)過(guò)完好記錄的客戶(hù)信息和產(chǎn)品信息，為銀行的分析、決策系統(tǒng)提供強(qiáng)有力的數(shù)據(jù)支持；7、在產(chǎn)品、客戶(hù)、賬戶(hù)、買(mǎi)賣(mài)等各個(gè)層面實(shí)現(xiàn)集成的、業(yè)務(wù)模塊間交叉的風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)控。.五、差別總結(jié)中國(guó)與國(guó)外的國(guó)情差別，銀行架構(gòu)、金融監(jiān)管、信譽(yù)開(kāi)展、會(huì)計(jì)制度諸多不同 .五、差別總結(jié)1、系統(tǒng)模塊配置比較2、產(chǎn)品配置3、總賬設(shè)置比較4、同是“以客戶(hù)為中心在系統(tǒng)架構(gòu)上的區(qū)別 .六、今后的道路1、中心銀行銀行概念的重定義2、SOA3、某銀行新一代中心系統(tǒng)的簡(jiǎn)介.1、中心銀行銀行概念的重定義瘦中心 中心系統(tǒng)在演化過(guò)程中,早期單一中心系統(tǒng)的業(yè)務(wù)功能逐漸分化出來(lái),衍生出了大前置、貿(mào)易融資、信譽(yù)卡、資金買(mǎi)賣(mài)、獨(dú)立總賬、限額

6、管控等專(zhuān)業(yè)運(yùn)用系統(tǒng),構(gòu)成了以中心系統(tǒng)為根底,其他運(yùn)用系統(tǒng)并存的復(fù)雜的銀行IT運(yùn)用架構(gòu)。 中心系統(tǒng)逐漸走上了一條由繁入簡(jiǎn),由簡(jiǎn)到專(zhuān),由專(zhuān)而強(qiáng)的開(kāi)展道路。.1、中心銀行銀行概念的重定義中心系統(tǒng)是提供共享買(mǎi)賣(mài)效力的系統(tǒng)。中心系統(tǒng)是處置中心數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。中心系統(tǒng)是運(yùn)用系統(tǒng)的系統(tǒng)。.1、中心銀行銀行概念的重定義基于以上分析，個(gè)人以為中心系統(tǒng)應(yīng)包含客戶(hù)信息、額度信息、總賬和公共參數(shù)表。這樣可以降低中心系統(tǒng)的復(fù)雜性,提高穩(wěn)定性和運(yùn)算性能,是銀行中心系統(tǒng)改良的必然方向。 .2、SOASOAService-Oriented Architecture是面向效力的體系構(gòu)造組件模型，它將運(yùn)用程序的不同功能單元稱(chēng)為效力經(jīng)

7、過(guò)這些效力之間定義良好的接口和契約聯(lián)絡(luò)起來(lái)。 .2、SOASOA是銀行新一代業(yè)務(wù)系統(tǒng)的根底設(shè)備，它銜接銀行內(nèi)部不同的運(yùn)用系統(tǒng)、實(shí)現(xiàn)多個(gè)系統(tǒng)之間的協(xié)同。在SOA架構(gòu)下，流程運(yùn)用是基于效力Service的理念構(gòu)建的，分為兩個(gè)部分，包括：業(yè)務(wù)流程整合層BPM和普通買(mǎi)賣(mài)整合層ESB。 .3、某銀行新一代中心系統(tǒng)的引見(jiàn)在新一代運(yùn)用系統(tǒng)規(guī)劃中，該行遵照制定的企業(yè)開(kāi)展戰(zhàn)略和架構(gòu)，以此為“藍(lán)圖來(lái)構(gòu)建新一代IT系統(tǒng)的架構(gòu)，并按照“企業(yè)架構(gòu)工程驅(qū)動(dòng)的方式，結(jié)合業(yè)務(wù)需求，逐漸推進(jìn)目前的運(yùn)用系統(tǒng)向新一代運(yùn)用系統(tǒng)架構(gòu)的轉(zhuǎn)型建立。 .3、某銀行新一代中心系統(tǒng)的引見(jiàn)第四代信息系統(tǒng)將從六個(gè)方面進(jìn)展創(chuàng)新，使未來(lái)的信息系統(tǒng)具備更

8、靈敏、高效的創(chuàng)新才干并提供更穩(wěn)定、高效的系統(tǒng)效力。整合客戶(hù)信息提高系統(tǒng)的靈敏性順應(yīng)國(guó)際化開(kāi)展的需求 一體化財(cái)富管理平臺(tái) 全面實(shí)現(xiàn)管理信息大集中 全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系 .新系統(tǒng)架構(gòu)簡(jiǎn)介新系統(tǒng)構(gòu)架提出了概念模型，它是對(duì)銀行各種復(fù)雜的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)規(guī)那么及邏輯進(jìn)展簡(jiǎn)化及提煉，然后以面向主題的方法來(lái)表達(dá)的業(yè)務(wù)模型。概念模型分為七個(gè)主題，即：帳戶(hù)、總帳、當(dāng)事人、協(xié)議、產(chǎn)品、介質(zhì)、渠道。.概念模型分層表示圖中心層業(yè)務(wù)層事件當(dāng)事人總帳帳戶(hù) 產(chǎn)品協(xié)議介質(zhì)渠道渠道層指參與銀行金融活動(dòng)各種自然人、法人客戶(hù)接受銀行效力的媒介 ，主要有存折、存單、卡、票據(jù)(支票、匯票、本票等)、虛擬介質(zhì)等。 指客戶(hù)用于獲取銀行效力的方

9、式，例如柜面、ATM、POS、自助終端、銀行、網(wǎng)上銀行等。銀行提供的各種金融效力/產(chǎn)品。協(xié)議是面向客戶(hù)的效力，指金融機(jī)構(gòu)與當(dāng)事人之間針對(duì)某種特定產(chǎn)品或效力而簽立的契約關(guān)系。面向銀行內(nèi)部核算功能，包含帳號(hào)、科目號(hào)、余額、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等根本核算數(shù)據(jù)。 總帳部分基于原NOVA會(huì)計(jì)核算運(yùn)用進(jìn)展改造。.新系統(tǒng)架構(gòu)簡(jiǎn)介 籠統(tǒng)后的七個(gè)主題可以表達(dá)銀行通常的一個(gè)金融活動(dòng)事件：客戶(hù)當(dāng)事人拿著一種媒介介質(zhì)經(jīng)過(guò)一種方式渠道獲得銀行的某種產(chǎn)品產(chǎn)品的效力已簽定的協(xié)議，銀行進(jìn)展記帳帳戶(hù)、總帳。.主題關(guān)系圖產(chǎn)品渠道協(xié)議介質(zhì)賬戶(hù)總帳當(dāng)事人協(xié)議將產(chǎn)品實(shí)例化控制某種產(chǎn)品可以運(yùn)用哪些介質(zhì)種類(lèi) 當(dāng)事人經(jīng)過(guò)簽署協(xié)議建立與產(chǎn)品的聯(lián)絡(luò)由于產(chǎn)品與介質(zhì)的對(duì)應(yīng)關(guān)系，在當(dāng)事人選擇了產(chǎn)品同時(shí)，建立與介質(zhì)的聯(lián)絡(luò)定義某種渠道可以適用哪些介質(zhì)種類(lèi)，建立渠道與介質(zhì)的聯(lián)絡(luò)。實(shí)現(xiàn)協(xié)議和帳戶(hù)的分別 .建立概念模型目的建立概念模型目的是經(jīng)過(guò)各