銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試2023年考點匯總習(xí)題

1、銀行業(yè)公共科目銀行管理考試2023年考點匯總習(xí)題1.以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票是（ ）。A.B股B.H股C.A股D.N股【答案】:C【解析】:我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。A項，B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票；B項，H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；D項，N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。2.錢某持

2、盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準(zhǔn)確定性是（ ）。A.錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪B.錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪C.錢某的行為不構(gòu)成犯罪D.錢某的行為構(gòu)成盜竊罪【答案】:B【解析】:票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。3.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有（ ）。A.利用本職為親人謀取利益B.兼職影響本職工作C.兼職不獲取報酬D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益E.利用兼

3、職為本人謀取利益【答案】:D|E4.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的基本特征包括（ ）。2017年6月真題A.是由以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的B.具有潛在效益性C.能用貨幣準(zhǔn)確計量和估價D.具有潛在的風(fēng)險E.具有償還性【答案】:A|B|C|E【解析】:負(fù)債作為商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)之一，具有以下四個方面基本特征：負(fù)債是以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的當(dāng)前債務(wù)；負(fù)債具有償還性；負(fù)債具有潛在效益性；負(fù)債是能用貨幣準(zhǔn)確計量和估價的。5.關(guān)于信托保障基金，說法正確的有（ ）。A.信托公司按凈資產(chǎn)余額的1%認(rèn)購B.資金信托按凈資產(chǎn)余額的1%認(rèn)購C.屬于購買標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的投資性資金信托的，由信托公司認(rèn)購D.新設(shè)立的財產(chǎn)信

4、托按信托公司收取報酬的5%計算，由信托公司認(rèn)購E.屬于融資性資金信托的，由融資者認(rèn)購【答案】:A|C|D|E【解析】:B項，資金信托按新發(fā)行金額的1%認(rèn)購，其中，屬于購買標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的投資性資金信托的，由信托公司認(rèn)購；屬于融資性資金信托的，由融資者認(rèn)購。6.下列關(guān)于績效考評工作中的做法正確的有（ ）。A.在制定經(jīng)營計劃時過分強(qiáng)調(diào)競爭排名，經(jīng)營計劃指標(biāo)脫離實際B.在向下分解經(jīng)營計劃和考評任務(wù)時，計劃越分越大，任務(wù)越壓越重C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在確定考評指標(biāo)權(quán)重時，合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險管理類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善績效薪酬延期支付和扣回制度，提高績效薪酬支付與風(fēng)險暴露期

5、的匹配度E.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將績效考評管理納入內(nèi)部審計，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)每年至少組織開展一次績效考評專項審計【答案】:C|D|E【解析】:A項，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行績效考評時要科學(xué)制定經(jīng)營計劃，不能在制定經(jīng)營計劃時未充分考慮市場發(fā)展?fàn)顩r，過分強(qiáng)調(diào)競爭排名，經(jīng)營計劃指標(biāo)脫離實際，大幅超過機(jī)構(gòu)的發(fā)展能力；B項，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合理分解考評任務(wù)，分支機(jī)構(gòu)不得自行制定考評辦法或?qū)訉蛹哟a提高考評標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求。7.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益制度建設(shè)說法不正確的是（ ）。A.董（理）事會負(fù)責(zé)制定銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的戰(zhàn)略、政策和目標(biāo)B.高管層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督落實銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的措施、

6、程序以及具體的操作規(guī)程C.高管層定期向董事會做關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作開展情況的專題報告D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定專門部門負(fù)責(zé)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，專門部門享有向高管層直接報告的途徑【答案】:D【解析】:D項，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定專門部門負(fù)責(zé)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，專門部門應(yīng)當(dāng)具備開展相關(guān)工作的獨(dú)立性、權(quán)威性和專業(yè)能力，并享有向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑。8.在美國，對應(yīng)于金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，（ ）與財政部一起認(rèn)定允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)范圍。A.證券交易委員會B.聯(lián)邦存款保險公司C.美聯(lián)儲D.貨幣監(jiān)理署【答案】:C【解析】:對應(yīng)金融控股公司

7、的傘狀結(jié)構(gòu)，美聯(lián)儲被賦予傘形監(jiān)管者職能，成為金融控股公司的基本監(jiān)管者，并且與財政部一起認(rèn)定哪些業(yè)務(wù)屬于允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)。9.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（ ）。A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物C.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用E.冒用他人的匯票、本票、支票【答案】:A|B|E【解析】:票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；冒用他人的匯票、本票、支票；簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不

8、符的支票，騙取財物；匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。CD兩項是金融憑證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)。10.根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑，屬于M1的是（ ）。A.外幣存款B.企業(yè)活期存款C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款D.證券公司客戶保證金【答案】:B【解析】:M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣，通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2。根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑，ACD三項均屬于M2。11.下列選項中，不屬于銀行信用風(fēng)險的是（ ）。A.借款人的信用評級從AA級降為A級B.債務(wù)人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營困境C.信貸調(diào)查人

9、員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性?，F(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險不僅包括違約風(fēng)險，而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時，市場上相關(guān)資產(chǎn)價格會隨之降低的風(fēng)險。C項屬于操作風(fēng)險中人員因素的內(nèi)部欺詐。12.下列屬于中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式有（ ）。A.保證B.抵押C.留置D.定金E.質(zhì)押【答案】:A|B|C|D|E【解析】:擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財產(chǎn)或資信，以確

10、保債務(wù)的清償。擔(dān)保法規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。13.下列關(guān)于風(fēng)險計量的說法，正確的有（ ）。A.風(fēng)險計量是風(fēng)險管理的最基本要求B.對不同類別的風(fēng)險，應(yīng)采取不同的風(fēng)險計量方法C.銀行的風(fēng)險計量能力已經(jīng)成為衡量其風(fēng)險管理水平的重要內(nèi)容D.風(fēng)險計量既可以基于專家經(jīng)驗，也可以采用統(tǒng)計模型的方法E.我國商業(yè)銀行業(yè)目前使用的是較為初級的資本計量方法【答案】:B|C|D【解析】:A項，有效識別風(fēng)險是風(fēng)險管理的最基本要求，風(fēng)險識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及嚴(yán)重程度，為下一步風(fēng)險計量和防控打好基礎(chǔ)；E項，目前，我國商業(yè)銀行開始逐漸采取資本計量的高級方法，提高風(fēng)險計量的科學(xué)性和

11、準(zhǔn)確性。14.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（ ）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.短期B.中央銀行C.中期周轉(zhuǎn)性D.中長期擴(kuò)張性【答案】:C【解析】:票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。15.區(qū)域股權(quán)交易市場的作用主要有（ ）。A.促進(jìn)中小微企業(yè)股權(quán)融資B.促進(jìn)中小微企業(yè)股權(quán)交易C.鼓勵科技創(chuàng)新D.加強(qiáng)對實體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持E.激活民間資本【答案】:A|B|C|D|E【解析】:區(qū)域股權(quán)交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)的私募市場，也屬于場外市場。區(qū)域股權(quán)交易市場是多層次資本市場的重要組成部分，對于促進(jìn)企業(yè)特別是中小微企

12、業(yè)股權(quán)交易和融資，鼓勵科技創(chuàng)新和激活民間資本，加強(qiáng)對實體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持，具有不可替代的作用。16.董事會對（ ）負(fù)責(zé)。A.監(jiān)事會B.股東大會C.高級管理層D.合規(guī)部門【答案】:B【解析】:董事會對股東大會負(fù)責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。17.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（ ）。A.項目貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.流動資金貸款D.房地產(chǎn)貸款【答案】:C【解析】:根據(jù)流動資金貸款管理暫行辦法規(guī)定，流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補(bǔ)營運(yùn)資

13、金的不足。18.商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于_，一級資本充足率不得低于_，資本充足率不得低于_。（ ）2017年10月真題A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。19.貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能。其中，世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在（ ）。A.作為國際間流通手段B.作為國際間貯藏手段C.作為國際間支付手段D.作為國際間的一般購

14、買手段E.作為社會財富的轉(zhuǎn)移手段【答案】:C|D|E【解析】:隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價物作用，從而在國際范圍內(nèi)發(fā)揮價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段的職能，即世界貨幣職能。世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在以下三方面：作為國際間支付手段，用來支付國際收支差額；作為國際間的一般購買手段，進(jìn)行國際間的貿(mào)易往來；作為社會財富的轉(zhuǎn)移手段，如資本的轉(zhuǎn)移、對外援助、戰(zhàn)爭賠款等。20.同業(yè)拆借活動都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆借活動基本上都是（ ）拆借。A.質(zhì)押B.抵押C.擔(dān)保D.信用【答案】:D【解析】:同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場，同

15、業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換。21.商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項集（ ）于一體的綜合性金融服務(wù)。A.貿(mào)易結(jié)算B.壞賬擔(dān)保C.應(yīng)收賬款管理D.應(yīng)收賬款催收E.融資【答案】:B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是以債權(quán)人轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提，集應(yīng)收賬款催收、管理、壞賬擔(dān)保及融資于一體的綜合性金融服務(wù)。22.內(nèi)部控制整體框架中提出的構(gòu)成內(nèi)部控制的要素包括（ ）。A.控制環(huán)境B.風(fēng)險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督【答案】:A|B|C|D|E【解析】:1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布的內(nèi)部控制整體框架，提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括控制環(huán)境、風(fēng)險

16、評估、控制活動、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。23.（ ）特別關(guān)注資金來源為開放式、滾動發(fā)行、分期發(fā)行的信托產(chǎn)品期限錯配情況。A.信用風(fēng)險監(jiān)管B.流動性風(fēng)險監(jiān)管C.市場風(fēng)險監(jiān)管D.撥備和資本監(jiān)管【答案】:B【解析】:流動性風(fēng)險監(jiān)管要加強(qiáng)對信托產(chǎn)品資金來源與運(yùn)用的期限結(jié)構(gòu)分析，特別是資金來源為開放式、滾動發(fā)行、分期發(fā)行的信托產(chǎn)品期限錯配情況。24.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（ ）。A.犯罪主體不同B.犯罪主觀方面不同C.犯罪客體方面不同D.犯罪客觀方面不同E.最高法定刑不同【答案】:A|B|E【解析】:騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪有一定區(qū)別：騙取貸款、票據(jù)承兌、

17、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體只是自然人；兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。25.根據(jù)中國銀監(jiān)會行政處罰辦法，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅持（ ）的原則。2018年10月真題A.效率優(yōu)先、兼顧公平B.誠信合規(guī)、審慎監(jiān)管C.公開、公正、公平D.有法可依、有法必依【答案】:C【解析】:中國銀監(jiān)會行政處罰辦法第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅持公開、公正、公平原則。此項原則是

18、行政處罰所有法律規(guī)則的基礎(chǔ)，起著綜合指導(dǎo)、補(bǔ)充解釋的重要作用。26.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時對存款客戶的規(guī)定包括（ ）。A.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算B.企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶【答案】:A|C|D|E【解析】:基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

19、27.在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（ ）。A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.國家發(fā)展和改革委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行【答案】:C【解析】:在國外，沒有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國，企業(yè)債券是按照企業(yè)債券管理條例規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展和改革委員會監(jiān)督管理的債券；公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為按照中華人民共和國公司法設(shè)立的公司法人。28.下列屬于提高商業(yè)銀行資本充足率分母對策的是（ ）。A.發(fā)行優(yōu)先股B.增加資本C.發(fā)行普通股D.降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為：資本充足率（總資本對應(yīng)資本扣減項）/

20、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)100%，因此提高資本充足率分母對策的總體的思路是降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求。ABC三項屬于分子對策，通過資本補(bǔ)充提高資本充足率。29.在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行中長期流動性水平的指標(biāo)是（ ）。A.流動性缺口率B.核心負(fù)債比例C.凈穩(wěn)定融資比率D.流動性覆蓋率【答案】:C【解析】:第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動性覆蓋率（LCR），用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個銀行的流動性狀況；凈穩(wěn)定融資比率（NSFR），用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常

21、情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。30.（ ）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。A.浮動利率B.固定利率C.實際利率D.拆借利率【答案】:B【解析】:固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。31.盜竊信用卡并使用的，定（ ）。A.盜竊罪B.金融憑證詐騙罪C.信用證詐騙罪D.信用卡詐騙罪【答案】:A【解析】:關(guān)于審理盜竊案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋第十條規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。32.下列各項犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（ ）。A

22、.貸款詐騙罪B.金融憑證詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.信用卡詐騙罪E.集資詐騙罪【答案】:A|D【解析】:AD兩項，貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不能構(gòu)成本罪；BCE三項，金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體，包括自然人和單位。33.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的表述，合規(guī)的做法是（ ）。A.以銀行自身名義簽訂保單B.萬能險產(chǎn)品當(dāng)作儲蓄產(chǎn)品宣傳C.代理保險公司資金結(jié)算D.代理收取保費(fèi)E.代理支付保險金【答案】:C|D|E【解析】:代理保險業(yè)務(wù)是指代理機(jī)構(gòu)接受保險公司的委托，代其辦理保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動。代理保險業(yè)務(wù)的種類主要包括：代理人壽保險業(yè)務(wù)

23、、代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)、代理收取保費(fèi)及支付保險金業(yè)務(wù)、代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。34.衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的分析方法是（ ）。A.風(fēng)險價值分析B.缺口分析C.久期分析D.情景分析【答案】:B【解析】:缺口分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時間段內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，得到重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。35.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)的表述，正確的有（ ）。A.確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B.在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境有

24、所變化時不得調(diào)整和更新C.內(nèi)部資本評估程序至少每半年實施一次D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及月度經(jīng)營計劃相匹配E.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)【答案】:A|E【解析】:B項，在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應(yīng)及時進(jìn)行調(diào)整和更新；C項，內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)至少每年實施一次；D項，商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。36.被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（ ）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)利。A.接管組織B.人民法院C.中國人民銀行D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或

25、者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實行接管。自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。37.商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的（ ）為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求。A.總收入B.凈收入C.平均收入D.預(yù)期收入【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求。操作風(fēng)險資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上一個固定比例再加總。38.下列不屬于中央銀行所采用的間接性貨幣政策工具的是（ ）。A.道義勸告B.窗口指導(dǎo)C.公開宣傳D.信用配額【答案】:D【解析】:除一般性貨幣政策工具外，中央銀行還可以

26、利用選擇性貨幣政策工具、直接性貨幣政策工具、間接性貨幣政策工具對經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控。其中，間接性貨幣政策工具主要包括窗口指導(dǎo)、道義勸告、金融檢查、公開宣傳等。D項屬于直接性貨幣政策工具。39.監(jiān)管評級中流動性風(fēng)險的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重為（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】:C【解析】:在評級方法中，7項評級要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配如下：資本充足（15%）、資產(chǎn)質(zhì)量（15%）、管理質(zhì)量（20%）、盈利狀況（10%）、流動性風(fēng)險（20%）、市場風(fēng)險（10%）和信息科技風(fēng)險（10%）。多項選擇題40.對復(fù)議被申請人提供的書面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請人、第三人在復(fù)議過程中（ ）。A.不可以查

27、閱B.有權(quán)查閱C.經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱D.經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱【答案】:B【解析】:行政復(fù)議當(dāng)事人有閱卷權(quán)。申請人、第三人可以查閱被申請人提出的書面答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私外，行政復(fù)議機(jī)關(guān)不得拒絕。41.下列做法中錯誤的是（ ）。A.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險B.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率C.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不低于1萬元人民幣D.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，未挪用投資者資金【答案】:B【解析】:B項，商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理

28、財產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實際收益，投資須謹(jǐn)慎”。42.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行理財產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他證券的，應(yīng)當(dāng)符合的要求包括：商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%。43.“實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險

29、的把握、防范和化解”體現(xiàn)的是監(jiān)管理念中的（ ）。A.管內(nèi)控B.管風(fēng)險C.管法人D.提高透明度【答案】:C【解析】:所謂“管法人”，就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解。44.中央銀行作為最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（ ）。A.發(fā)行貨幣增加資金并向整個金融市場提供流動性B.通過再貸款直接向金融機(jī)構(gòu)提供貸款C.中央銀行直接向金融機(jī)構(gòu)提供資金D.通過再貼現(xiàn)窗口直接向金融機(jī)構(gòu)提供貸款E.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性【答案】:D|E【解析】:中央銀行最后貸款人的操作方式包括以下兩種：公開市場業(yè)務(wù)，通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性

30、；再貼現(xiàn)窗口，直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款，由于貸款不是財政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為防止道德風(fēng)險，一般都采取懲罰性的利率。在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時流動性缺口、對高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。45.（ ）是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動。這里的銀行是指經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。A.國際清算B.私人銀行業(yè)務(wù)C.貴賓業(yè)務(wù)D.離岸銀行業(yè)務(wù)【答案】:D【解析】:離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動。

31、商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；風(fēng)險管理和內(nèi)控制度健全有效；達(dá)到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績良好；有符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求的外匯從業(yè)人員、場所和設(shè)施等。46.凡新入市的產(chǎn)品都必須按程序和統(tǒng)一要求在入市前（ ）天逐筆向監(jiān)管部門報告。A.5B.10C.15D.20【答案】:B【解析】:信托產(chǎn)品事先報告制度要求凡新入市的產(chǎn)品都必須按程序和統(tǒng)一要求在入市前10天逐筆向監(jiān)管部門報告。多項選擇題47.第三方托管的方式包括（ ）。A.整體托管B.部分委托C.行政托管D.法律托管E.同業(yè)托管【答案】:A|B|C【解析】:為清理企業(yè)債權(quán)債務(wù)

32、，論證其重組重整的可能性，對其采取由第三方托管的方式，主要包括：整體托管；部分委托；行政托管。48.中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是（ ）。A.主動權(quán)在政府B.主動權(quán)在企業(yè)C.主動權(quán)在商業(yè)銀行D.主動權(quán)在中央銀行【答案】:D【解析】:公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點之一是具有主動性，主動權(quán)在中央銀行。49.商業(yè)銀行流動資金貸款的主要風(fēng)險點包括（ ）。A.政策性風(fēng)險B.合法性風(fēng)險C.過度放貸風(fēng)險D.貸款挪用風(fēng)險E.超概算風(fēng)險【答案】:C|D【解析】:

33、ABE三項均為商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款應(yīng)關(guān)注的主要風(fēng)險點。50.風(fēng)險管理的基本前提是（ ）。A.風(fēng)險計量B.風(fēng)險監(jiān)測C.風(fēng)險識別D.風(fēng)險偏好【答案】:D【解析】:風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險管理的基本前提。51.在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是（ ）。A.購買力平價B.黃金輸送點C.鑄幣平價D.利率平價【答案】:C【解析】:在金本位制度下，各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即鑄幣平價。52.屬于新型融資渠道的是（ ）。A.租賃資產(chǎn)證券化B.股東增資C

34、.銀行貸款D.自有資金【答案】:A【解析】:BCD三項屬于傳統(tǒng)融資方式。新型融資渠道主要包括發(fā)行債券和租賃資產(chǎn)證券化。53.商業(yè)票據(jù)屬于（ ）。A.貨幣市場工具B.股票市場工具C.金融衍生工具D.資本市場工具【答案】:A【解析】:貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因為其償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場”。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。54.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)至少實現(xiàn)的功能有（ ）。A.及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo)B.支持對流動性風(fēng)險限額的監(jiān)測和控制C.支持對大額資金流動的實時監(jiān)控D.支持對融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測E.支持在不同假設(shè)情景下實施壓力測試【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)至少實現(xiàn)以下七項功能：每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口；及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo)；支持對流動性風(fēng)險限額的監(jiān)測和控制；支持對大額資金流動的實時監(jiān)控；支持對優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)及其他無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)信息的監(jiān)測；支持對融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測；支持在不同假設(shè)情景下實施壓力測試。55.吸