8、融祥貸款業(yè)務審貸分離管理辦法

1、磴口縣融祥小額貸款有限責任公司貸款業(yè)務審貸分別管理方法（試行）第一章 總 則第一條 為建立起權責對稱、部門制約、動作規(guī)范、高效有序的信貸管理組織體系，規(guī)范信貸行為，防范和限制信貸風險，依據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法、小額貸款公司貸款管理基本制度，制定本方法。其次條 審貸分別是依據(jù)“橫向同等制約”的原則，將信貸業(yè)務辦理過程中的調(diào)查、審查、審議、審批、審批后發(fā)放和管理等環(huán)節(jié)的工作職責科學分解，由不同層次和不同部門（崗位）擔當，實現(xiàn)相互制約和支持。其次章 機構設置及其職責第三條 小額貸款公司試行審貸部門分別，設立管理部、風險管理部和貸款風險審查委員會（簡稱貸審會）。第四條 客戶服務部、風險限制部各司其

2、職、相互制約、向總經(jīng)理負責。第五條 客戶服務部主要職責有：（一）負責客戶的拓展；（二）受理客戶信貸業(yè)務的申請，進行貸前調(diào)查和評估；（三）信貸業(yè)務經(jīng)有權審批人審批后，負責資料內(nèi)部傳遞，與客戶簽訂信貸合同；（五）對客戶進行貸后管理，包括貸后跟蹤、到期、逾期貸款本金和利息的催收，整理信貸業(yè)務記錄，收集客戶和擔保人資料；（六）負責貸款風險監(jiān)測、限制的基礎工作，對可能危及信貸平安的改變因素剛好進行風險預警，并實行相應的防范措施；（七）負責相關信貸業(yè)務報表的初始統(tǒng)計分析上報。第六條 風險限制部主要職責有：（一）對客戶服務部供應的客戶資料和調(diào)查材料的真實性、完整性、合規(guī)合法性進行審查，提出貸與不貸以及貸款額

3、度、利率、還款期限、還款方式及風險防范措施等審查看法；（二）對客戶服務部供應的客戶信用登記初評材料進行審查，供應信貸政策、信貸管理知道等的詢問和法律救濟；（三）負責貸款風險分類的認定；（四）負責信貸資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)測考核；（五）依照信貸管理內(nèi)部限制制度，擬定信貸管理實施細則，并負責組織實施；（六）對貸款管理制度執(zhí)行狀況及信貸業(yè)務進行檢查；（七）負責相關信貸業(yè)務報表的統(tǒng)計、分析與上報；（八）負責信貸業(yè)務人員的培訓。第七條 貸審會是信貸業(yè)務的審計機構。干脆對股東會負責。貸審會下設辦公室（設在信貸管理部門），負責日常工作。審貸會的主要職責有：（一）分析貸款運行狀況，評估信貸風險狀況，提出應對措施；（二）

4、對貸款風險進行評審，提出貸與不貸以及貸款額度、利率、還款期限、還款方式及風險防范措施等決策看法；（三）審議貸款資產(chǎn)的結構支配，探討客戶反之規(guī)劃和信貸產(chǎn)品開發(fā)方案，報有權人審批實施；（四）對報送的企業(yè)客戶評級材料進行審議和審定；（五）探討、審議轄內(nèi)信貸業(yè)務的其他重大事項。第八條 信貸業(yè)務流程：（一）客戶服務部與客戶建立信貸關系。對有意向建立信貸關系的客戶，有客戶填制建立信貸關系申請書，符合條件的、經(jīng)有權人審查同意后，由客戶服務部與客戶簽訂建立信貸關系協(xié)議，并對客戶進行信用等級評定和確定授信額度。（二）客戶服務部受理、調(diào)查建立了信貸關系的客戶提出的借款申請，對同意的信貸業(yè)務開展貸前調(diào)查，收集有關資料，填制借款人基本狀況表、信貸業(yè)務調(diào)查表等，撰寫調(diào)查報告，報風險限制部審查。（四）貸審會審議。貸審會實行定期例會制度，對客戶服務部提交審議的信貸業(yè)務進行決議，如遇緊急事項，經(jīng)貸審會主任委員同意后，可隨時召開會議。客戶部門列席會議，接受委員對送審事項的詢問，但不具備表決權。貸審會會議有三分之二以上的委員出席方可實行，對送審事項須有到會委員二分之一以上表決通過方為有效，填制貸審會審議表，報有權審批人審批。（五）對貸審會審議通過的信貸事項經(jīng)待審會主任委員簽署看法后，報總經(jīng)理審定。