第八章保險監(jiān)管ppt課件

1、授課者：鄭偉北京大學經濟學院.第八章 保險監(jiān)管第一節(jié) 保險監(jiān)管概述第二節(jié) 保險監(jiān)管的內容、方式及途徑.第一節(jié) 保險監(jiān)管概述一、保險監(jiān)管的含義二、保險監(jiān)管的必要性三、保險監(jiān)管的目的.一、保險監(jiān)管的含義保險監(jiān)管是指政府對保險業(yè)的監(jiān)視管理，是保險監(jiān)管機構依法對保險人、保險市場進展監(jiān)視管理，以確保保險市場的規(guī)范運作和保險人的穩(wěn)健運營，維護被保險人利益，促進保險業(yè)安康、有序開展的整個過程。保險監(jiān)管的對象：保險公司保險中介機構.二、保險監(jiān)管的必要性一廣泛的社會性二技術要求的復雜性三保險產品的特殊性.一廣泛的社會性保險業(yè)涉及各行各業(yè)和千家萬戶；保險公司破產的負面影響要比普通企業(yè)大得多。.二技術要求的復雜性保

2、險公司在向投保人提供保險產品時，其價錢只是一個“估計價錢；保險定價需求非常專門的技術，而這個技術大多數(shù)投保人是不了解的。.三保險產品的特殊性保險是一種無形的產品；保單的價值在于其中包含的保險人對未來的承諾；這種承諾能否兌現(xiàn)存在一定的不確定性。.三、保險監(jiān)管的目的一維護被保險人的合法權益二維護公平競爭的保險市場環(huán)境三防備和化解保險風險四促進保險業(yè)繼續(xù)安康開展.第八章第一節(jié)回想一、保險監(jiān)管的含義二、保險監(jiān)管的必要性三、保險監(jiān)管的目的.第二節(jié) 保險監(jiān)管的內容、方式及途徑一、保險監(jiān)管的內容二、保險監(jiān)管的方式三、保險監(jiān)管的途徑.一、保險監(jiān)管的內容一對保險公司的監(jiān)管二對保險中介的監(jiān)管.一對保險公司的監(jiān)管對

3、保險公司監(jiān)管的主要內容包括：1、對保險機構的監(jiān)管2、對保險運營的監(jiān)管3、對保險財務的監(jiān)管.1、對保險機構的監(jiān)管1對保險機構準入與退出的監(jiān)管2對保險機構管理人員及專業(yè)人員的監(jiān)管3對外資保險公司的監(jiān)管.1對保險機構準入與退出的監(jiān)管包括對保險機構設立、變卦、整頓、接納、分立、合并、撤銷以及破產清算等方面的監(jiān)管，如：保險公司設立的條件保險公司變卦事項的報批保險公司分立、合并、撤銷、破產清算的規(guī)定保險公司整頓、接納的規(guī)定.2對保險機構管理人員及專業(yè)人員的監(jiān)管對高級管理人員任職資歷的規(guī)定保監(jiān)會對精算人員等專業(yè)人員的要求全國性壽險公司至少要有三名經保監(jiān)會認可的精算人員；區(qū)域性壽險公司至少要有一名經保監(jiān)會認可

4、的精算人員。.3對外資保險公司的監(jiān)管外資保險機構在我國設立營業(yè)性機構必需具備以下條件：第一，運營保險業(yè)務30年以上；第二，提出懇求前一年年末的資產總額在50億美圓以上；第三，在中國設立代表處2年以上。外資保險公司的業(yè)務范圍由國家監(jiān)管部門同意；外資保險公司的稅后利潤在按規(guī)定提取各項基金和預備金后，才可以向境外匯出。.2、對保險運營的監(jiān)管1運營范圍的監(jiān)管2償付才干的監(jiān)管3費率和條款的監(jiān)管4再保險業(yè)務的監(jiān)管5業(yè)務競爭監(jiān)視管理.1運營范圍的監(jiān)管兼業(yè)問題各國普通規(guī)定保險專營：“運營商業(yè)保險業(yè)務，必需是按照本法設立的保險公司，其他單位和個人不得運營商業(yè)保險業(yè)務。兼營問題多數(shù)國家制止保險公司同時從事性質不同

5、的保險業(yè)務：“同一保險人不得同時兼營財富保險業(yè)務和人身保險業(yè)務。.2償付才干的監(jiān)管償付才干監(jiān)管是國家對保險業(yè)監(jiān)視管理的首要目的，也是保險監(jiān)管的中心內容；償付才干監(jiān)管主要包括：開業(yè)資本金最低數(shù)額的規(guī)定；法定最低償付才干額度的規(guī)定；保證金及資金運用的規(guī)定；財務會計管理的規(guī)定。.2償付才干的監(jiān)管保監(jiān)會規(guī)定了詳細的最低償付才干額度，保險公司實踐償付才干低于規(guī)定規(guī)范的，按以下方式處置：實踐償付才干額度低于最低償付才干額度的，保險公司該當采取有效措施，使其償付才干到達最低償付才干規(guī)范，并向中國保監(jiān)會作出闡明。實踐償付才干額度低于最低償付才干額度的50%的，或實踐償付才干額度延續(xù)三年低于最低償付才干額度的，

6、中國保監(jiān)會可將該公司列為重點監(jiān)視檢查對象。.2償付才干的監(jiān)管實踐償付才干額度低于最低償付才干額度的30%的，或被列為重點監(jiān)視檢查對象的保險公司財務情況繼續(xù)惡化，能夠或曾經危及被保險人和社會公眾利益的，中國保監(jiān)會可以對該保險公司實行接納。.3費率和條款的監(jiān)管對費率監(jiān)管的目的是：保證費率的充足性不能太低保證費率的適當性不能太高對保險條款監(jiān)管的目的是：對合同的自在原那么進展適當?shù)南拗?，消除保險合同當事人雙方因訂約位置不平等而能夠產生的不利影響，保證社會公眾利益。.3費率和條款的監(jiān)管：“商業(yè)保險的主要險種的根本保險條款和保險費率，由金融監(jiān)視管理部門制定?！氨ｋU公司擬訂的其他險種的保險條款和保險費率，該

7、當報金融監(jiān)視管理部門備案。.4再保險業(yè)務的監(jiān)管對再保險業(yè)務進展監(jiān)管，有利于保險公司分散風險，堅持運營穩(wěn)定。我國對再保險的要求：法定分保非壽險20%法定分保境內分保優(yōu)先再保分出業(yè)務優(yōu)先向中國境內保險公司辦理.5業(yè)務競爭監(jiān)視管理對保險公司業(yè)務競爭進展監(jiān)管的主要目的是防止保險公司的不正當競爭，維護保險市場的競爭次序。.3、對保險財務的監(jiān)管1資本金的監(jiān)管2預備金的監(jiān)管3資金運用的監(jiān)管4財務核算的監(jiān)管各國政府通常規(guī)定，保險公司在年終時，應向監(jiān)管部門遞交年終財務報告，反映各自的財務核算情況。.二對保險中介的監(jiān)管1、資歷監(jiān)管經過有關資歷考試獲得答應證和營業(yè)執(zhí)照接受培訓2、業(yè)務監(jiān)管不得采用非法手段從事非法運營

8、，如：越權、超范圍代理業(yè)務誤導陳說惡意招徠保費回扣.二對保險中介的監(jiān)管3、財務監(jiān)管保險代理人和保險經紀人該當設立專門賬簿，記載保險代理或者經紀業(yè)務的收支情況，并接受保險監(jiān)管部門的監(jiān)管。.二、保險監(jiān)管的方式各國政府對保險業(yè)的監(jiān)管主要采取以下三種方式：1、公示主義公告監(jiān)管最為寬松2、準那么主義規(guī)范監(jiān)管較公示主義嚴厲，但仍未觸及保險業(yè)運營管理的實體3、同意主義實體監(jiān)管較以上兩種方式更為嚴厲、詳細和全面，目前絕大多數(shù)國家對保險業(yè)的監(jiān)管均采取這種方式。.三、保險監(jiān)管的途徑詳細的監(jiān)管途徑主要包括：一現(xiàn)場檢查二非現(xiàn)場檢查.一現(xiàn)場檢查保險監(jiān)管機關對保險公司的現(xiàn)場檢查，普通可分為：1、常規(guī)檢查2、專項檢查.1、常規(guī)檢查常規(guī)檢查普通每年或每隔假設干年對一家保險公司進展一次；其目的是全面檢查、核實保險公司在一個或者假設干個年度內的業(yè)務情況、財務情況和資金運用情況。.2、專項檢查專項檢查根據(jù)需求隨時進展；其目的是檢查、核實某一業(yè)務運營或財務、資金管理中的詳細問題；有時是根據(jù)告發(fā)而對保險公司進展的暫時檢查。.二非現(xiàn)場檢查限于人力，也為控制本錢，保險監(jiān)管機關對保險公司情況的了解，平常是經過非現(xiàn)場檢查，即要求保險公司定期報送有關報表、報告。：“保險公司該當于每一會計年度終了后三個月內，將上一年度的營業(yè)報告、財務會計報告及有關報表送金融監(jiān)管部門，并依法公布?！氨ｋU公司