新商業(yè)銀行(下)ppt課件

1、第四章 商業(yè)銀行下商業(yè)銀行.主要內(nèi)容商業(yè)銀行的產(chǎn)生與開展商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能商業(yè)銀行業(yè)務(wù)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)原那么商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理實(shí)際12345一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生與開展商業(yè)銀行的產(chǎn)生英國(guó)金銀保管意大利貨幣兌換業(yè)各國(guó)高利貸開展趨勢(shì)全能化電子化國(guó)際化股權(quán)開放混業(yè)運(yùn)營(yíng)銀行證券保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的相互浸透金融創(chuàng)新開發(fā)出許多新的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)電子資金轉(zhuǎn)賬銀行PC銀行ATMPOS網(wǎng)上銀行股東國(guó)際化機(jī)構(gòu)國(guó)際化客戶國(guó)際化銀行上市股權(quán)分散商業(yè)銀行組織方式單元制分支行制銀行持股公司代理行制連鎖銀行制組織方式2、商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能第二條規(guī)定：本法所稱的商業(yè)銀行是指按照本法和設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人

2、。是金融企業(yè)，以利潤(rùn)最大化為目的。是金融企業(yè)，運(yùn)營(yíng)的對(duì)象是貨幣。是特殊的金融企業(yè)，只需商業(yè)銀行可以吸收活期存款。商業(yè)銀行的性質(zhì)2、商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能1、信譽(yù)媒介2、支付媒介3、信譽(yù)發(fā)明4、金融效力5、政策職能6、現(xiàn)代全能務(wù)銀行職能3、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)引見商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)負(fù)債一切者權(quán)益商業(yè)銀行所運(yùn)營(yíng)的業(yè)務(wù)，包括資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)這三項(xiàng)。在我國(guó)，由于銀行界長(zhǎng)期以來(lái)注重存貸款業(yè)務(wù)而忽視中間業(yè)務(wù)，因此，普通把前兩項(xiàng)稱為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，把中間業(yè)務(wù)看做新興業(yè)務(wù)。補(bǔ)充資料：商業(yè)銀行資本金資本金商業(yè)銀行本身?yè)碛械幕蛘呖梢杂谰眠\(yùn)用的資金。包括工程產(chǎn)權(quán)資本：也稱一級(jí)資本或中心資本，包括：永久的股東權(quán)益，公

3、開貯藏。債務(wù)資本非產(chǎn)權(quán)資本：也稱二級(jí)資本或附屬資本，包括：非公開貯藏、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)、帶有債務(wù)性質(zhì)的資本工具等。巴塞爾新資本協(xié)議要求銀行的資本充足率總資本要求/總風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)大于或等于8%，中心資本充足率大于或等于4%。3、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)引見資產(chǎn)業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)活動(dòng)中尚未歸還的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行借以構(gòu)成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。是指商業(yè)銀行如何運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行的主要利潤(rùn)來(lái)源。不需求動(dòng)用或很少動(dòng)用本人資金，而利用銀行設(shè)置的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、技術(shù)手段和信息網(wǎng)絡(luò)，代理客戶收付和委托事項(xiàng)，收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。補(bǔ)充資料：表外業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行所從事的、按照現(xiàn)行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)那

4、么不記入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)、不構(gòu)成現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)負(fù)債但能添加銀行收益的業(yè)務(wù)。 分為狹義表外業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)。狹義表外業(yè)務(wù)是指那些未列入資產(chǎn)負(fù)債表，但同表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)關(guān)系親密，并在一定條件下會(huì)轉(zhuǎn)化為表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)活動(dòng)，即或有資產(chǎn)或者或有負(fù)債。擔(dān)保類業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)、金融衍生品買賣。傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,構(gòu)成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。代收電費(fèi)、費(fèi)，代發(fā)工資，代理保險(xiǎn)等代理類中間業(yè)務(wù)；銀行卡業(yè)務(wù)；結(jié)算類業(yè)務(wù)等等很多種了。負(fù) 債 業(yè) 務(wù)存款被動(dòng)負(fù)債買賣存款：支票存款，存款者可以隨時(shí)要求提款或開支票進(jìn)展買賣或支付。非買賣存款：儲(chǔ)蓄存款、定期存款借款自動(dòng)負(fù)債中央銀行貸款、同業(yè)拆

5、借、向母公司銀行控股公司借款、回購(gòu)協(xié)議、歐洲美圓借款、發(fā)行金融債券、商業(yè)票據(jù)或有負(fù)債資 產(chǎn) 業(yè) 務(wù)現(xiàn)金資產(chǎn)：是商業(yè)銀行用于應(yīng)付日常提款的現(xiàn)金資產(chǎn)。庫(kù)存現(xiàn)金、存放在央行的款項(xiàng)、存放同業(yè)款項(xiàng)、應(yīng)收款項(xiàng)證券投資：是指商業(yè)銀行購(gòu)買有價(jià)證券的業(yè)務(wù)?？梢詽M足流動(dòng)性需求，添加投收益，分散風(fēng)險(xiǎn)。以各類債券為主。貸款：零售貸款、零售貸款、其他貸款或有資產(chǎn)票據(jù)貼現(xiàn)：也可視為以票據(jù)為抵押的貸款固定資產(chǎn)中 間 業(yè) 務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)：銀行代客戶辦理資金的結(jié)算業(yè)務(wù)，銀行經(jīng)過(guò)收取手續(xù)費(fèi)獲利。日常結(jié)算、國(guó)際結(jié)算代理業(yè)務(wù)：代理收付款業(yè)務(wù)、代理融通業(yè)務(wù)、代理行業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、代理保管業(yè)務(wù)、其他代理業(yè)務(wù)信托業(yè)務(wù)：是指接受他人委托與信

6、任，代為管理、營(yíng)運(yùn)、處置有關(guān)錢財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)活動(dòng)。租賃業(yè)務(wù)：運(yùn)營(yíng)性租賃、融資性租賃信息咨詢業(yè)務(wù)4、商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)原那么安 全 性指商業(yè)銀行的資產(chǎn)、信譽(yù)以及生存與開展的必要條件免遭損失的可靠程度。流 動(dòng) 性是指銀行具有隨時(shí)以適當(dāng)?shù)膬r(jià)錢獲得可用資金，隨時(shí)滿足存款人提取現(xiàn)款和滿足客戶合理的貸款需求的才干。盈 利 性是指商業(yè)銀行在穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)前提下，盡能夠提高銀行的盈利才干，力求獲得最大的收益。三性矛盾一致主要風(fēng)險(xiǎn)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，又稱違約風(fēng)險(xiǎn)；利率風(fēng)險(xiǎn)，又稱市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；資本風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)衡量貸款對(duì)存款的比率資產(chǎn)對(duì)資本的比率負(fù)債對(duì)流動(dòng)資產(chǎn)的比率有問(wèn)題貸款對(duì)全部貸款的比率 風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略防止風(fēng)險(xiǎn)、分散風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)

7、償風(fēng)險(xiǎn)平安性流動(dòng)性才干：獲得高流動(dòng)性資產(chǎn)的才干來(lái)自資產(chǎn)方：較短時(shí)間、較低本錢變現(xiàn)的才干來(lái)自傲債方：較短時(shí)間、較低本錢獲得現(xiàn)金的才干資產(chǎn)流動(dòng)性最強(qiáng)一線預(yù)備：庫(kù)存現(xiàn)金、存放同業(yè)、超額預(yù)備金次好二線預(yù)備：其他國(guó)債、其他短期債券較差：長(zhǎng)期投資、長(zhǎng)期貸款、中長(zhǎng)期信譽(yù)貸款衡量目的貸款對(duì)存款的比率、流動(dòng)性資產(chǎn)對(duì)全部負(fù)債或全部資產(chǎn)的比率、超額預(yù)備金、流動(dòng)性資產(chǎn)減易變性負(fù)債、存款增長(zhǎng)額(率)減貸款增長(zhǎng)額(率)管理方法堅(jiān)持適度流動(dòng)性的途徑：堅(jiān)持分層次的預(yù)備添加流動(dòng)性的途徑：資產(chǎn)變現(xiàn)、自動(dòng)負(fù)債、增資擴(kuò)股流動(dòng)性利潤(rùn)概念商業(yè)銀行利潤(rùn)=各項(xiàng)業(yè)務(wù)收入-各項(xiàng)業(yè)務(wù)支出收入：利息收入、投資收益、中間業(yè)務(wù)收入支出：利息支出、綜合管

8、理費(fèi)用、稅金、呆壞賬損失盈利性程度目的資本利潤(rùn)率15%；資產(chǎn)利潤(rùn)率2%利潤(rùn)率=凈收益/全部業(yè)務(wù)收入利差收益率=凈利息收入/銀行盈利資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)途徑添加收入：添加盈利資產(chǎn)生息資金，減少非盈利資產(chǎn)；提高中間業(yè)務(wù)收入；不僅可提高盈利程度，還可降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。減少不良資產(chǎn)占比。減少支出：降低資金本錢，即利息，堅(jiān)持存款的合理構(gòu)造匹配；降低綜合管理費(fèi)用：個(gè)人費(fèi)用、辦公費(fèi)用、業(yè)務(wù)活動(dòng)費(fèi)用；加強(qiáng)內(nèi)控制度，防止內(nèi)部犯罪。盈利性三性之間的矛盾與協(xié)調(diào)三性之間的矛盾流動(dòng)性過(guò)高平安性添加盈利性降低流動(dòng)性過(guò)低平安性降低盈利性添加三性之間的協(xié)調(diào)商業(yè)銀行應(yīng)保證一定平安性和流動(dòng)性的前提下，追求最大盈利性。5、商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)管理實(shí)際資

9、產(chǎn)負(fù)債結(jié)合管理實(shí)際負(fù)債管理實(shí)際資產(chǎn)管理實(shí)際1234中間業(yè)務(wù)管理實(shí)際1.資產(chǎn)管理實(shí)際主要思想：負(fù)債取決于客戶存款，銀行任務(wù)重點(diǎn)是資產(chǎn)管理。主要實(shí)際：真實(shí)票據(jù)實(shí)際、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換實(shí)際、預(yù)期收入實(shí)際、超貨幣管理實(shí)際實(shí)際做法：匹配法、貸款管理、信譽(yù)評(píng)價(jià)、投資管理等；6C原那么2.負(fù)債管理實(shí)際主要思想：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債和流動(dòng)性管理也可以經(jīng)過(guò)在貨幣市場(chǎng)上自動(dòng)性負(fù)債來(lái)實(shí)施。主要實(shí)際：購(gòu)買實(shí)際、銷售實(shí)際實(shí)際做法：發(fā)行CDs、發(fā)行金融債券、買進(jìn)資金、出賣商業(yè)票據(jù)等。4.中間業(yè)務(wù)管理實(shí)際主要思想：銀行是金融產(chǎn)品、提供金融效力的機(jī)構(gòu)，同時(shí)也是從事提供信息效力的運(yùn)營(yíng)活動(dòng)，因此一切同信息效力有關(guān)的領(lǐng)域，銀行都應(yīng)該介入，除了資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)所反映的業(yè)務(wù)外，還應(yīng)改開展表外業(yè)務(wù)，開辟銀行業(yè)務(wù)新的運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域。主要業(yè)務(wù)：傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)、新興表外業(yè)務(wù)等。3.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)合管理實(shí)際主要思想：根據(jù)金融市場(chǎng)的利率、匯率及銀根松緊等變動(dòng)情況，對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債兩個(gè)方面進(jìn)展協(xié)調(diào)和配置，經(jīng)過(guò)調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債雙方在某種特征上的差別，到達(dá)合理搭配