銀行人員從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》（初級(jí)）真題匯總pdf版

1、銀行人員從業(yè)資格考試個(gè)人貸款（初級(jí)）真題匯總pdf版1.一般來(lái)說，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)性高B.收益性高C.資金申購(gòu)、贖回靈活D.安全性相對(duì)較高E.投資期短【答案】:C|D|E【解析】:現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品投資方向主要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國(guó)債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。其特點(diǎn)是投資期短，資金申購(gòu)、贖回靈活，本金及收益安全性相對(duì)較高等。該類產(chǎn)品通常被視為活期存款的替代品。2.根據(jù)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)包括（ ）。A.保險(xiǎn)代理人B.保險(xiǎn)專

2、業(yè)代理機(jī)構(gòu)C.銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)D.非銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)E.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人【答案】:B|E【解析】:根據(jù)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法第三條，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，其中保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)包括銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和非銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。3.時(shí)間管理從某個(gè)角度上講即是對(duì)人生和生命的管理，可以體現(xiàn)這一點(diǎn)的是（ ）。A.古語(yǔ)“寸金難買寸光陰”B.提高工作效率，減輕工作壓力C.管理時(shí)間可以使其獲得更多的“空閑時(shí)間”D.合理利用時(shí)間，增加悠閑時(shí)光【答案】:A【解析】:時(shí)間管理的重要性主要體現(xiàn)在：對(duì)人生和生命的管理，時(shí)間

3、是世界上最稀缺的資源，管理好時(shí)間就是管理好人生，人們可以靠有效地利用時(shí)間來(lái)獲得更多的資源；工作效率的提高，時(shí)間管理可以提高工作效率，減輕工作壓力，同時(shí)也有更充裕的時(shí)間對(duì)下一步工作包括家庭生活有所安排；生活質(zhì)量的改善，良好的時(shí)間管理可以增加悠閑時(shí)光，是一種高明的時(shí)間管理。4.基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有（ ）情形。A.預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)B.登載相關(guān)單位的推薦性文字C.詆毀其他基金管理人D.違規(guī)承諾收益E.夸大或者片面宣傳基金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第三十五條的規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同

4、、基金招募說明書相符，不得有下列情形：虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)；違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營(yíng)銷時(shí)間限制的表述；登載單位或者個(gè)人的推薦性文字；中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。5.（ ）依法依規(guī)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)范圍實(shí)行準(zhǔn)入管理，審查高級(jí)管理人員任職資格。A.中國(guó)人民銀行B.銀保監(jiān)會(huì)C.國(guó)務(wù)院D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】:B【解析】:銀保監(jiān)會(huì)的職責(zé)包括依法依規(guī)

5、對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)范圍實(shí)行準(zhǔn)入管理，審查高級(jí)管理人員任職資格；制定銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員行為管理規(guī)范等。6.債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主要投資于（ ）。A.國(guó)債B.股票C.保險(xiǎn)D.銀行存款E.信托【答案】:A|B|D【解析】:債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主要投資于國(guó)債、銀行存款、信用債、股票等各類資產(chǎn)。7.根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法，投資者可在開放式理財(cái)產(chǎn)品的（ ）進(jìn)行認(rèn)購(gòu)或者贖回理財(cái)產(chǎn)品。A.成立日B.終止日C.開放日D.簽訂日【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第十條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)運(yùn)作方式的不同

6、，將理財(cái)產(chǎn)品分為封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品。封閉式理財(cái)產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購(gòu)或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。開放式理財(cái)產(chǎn)品是指自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額不固定，投資者可以按照協(xié)議約定，在開放日和相應(yīng)場(chǎng)所進(jìn)行認(rèn)購(gòu)或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。8.根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定，商業(yè)銀行進(jìn)行代銷業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足下列哪些要求？（ ）A.銷售人員遵循相關(guān)監(jiān)管要求B.銷售人員具有理財(cái)及代銷業(yè)務(wù)相應(yīng)資格C.在銷售專區(qū)內(nèi)配備包含“銷售專區(qū)”“錄音錄像”字樣的明顯標(biāo)識(shí)D.銷售人員相關(guān)信息及其銷售資格應(yīng)在專區(qū)內(nèi)進(jìn)行公示E.進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)提示【答案】:A|B

7、|C|D|E【解析】:根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在銷售專區(qū)內(nèi)配備包含“銷售專區(qū)”（或“銷售專柜”）、“錄音錄像”字樣的明顯標(biāo)識(shí)，在顯著位置以醒目字體提醒消費(fèi)者可通過信息查詢平臺(tái)、網(wǎng)站或其他媒介了解產(chǎn)品相關(guān)信息，并進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)提示。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售人員應(yīng)遵循相關(guān)監(jiān)管要求并具有理財(cái)及代銷業(yè)務(wù)相應(yīng)資格，銷售人員相關(guān)信息及其銷售資格應(yīng)在專區(qū)內(nèi)進(jìn)行公示，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。除本機(jī)構(gòu)工作人員外，禁止其他任何人員在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開展?fàn)I銷活動(dòng)。9.產(chǎn)品特征信息包括（ ）。A.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)B.產(chǎn)品名稱C.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)D.估值方法E.收益分配方式【答案】:B|C|D|E【解析】

8、:產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品代碼、產(chǎn)品類型、發(fā)行方式、募集規(guī)模、投資范圍、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、委托幣種、估值方法、收益分配方式、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、產(chǎn)品期限、募集日期、開放日期、信息披露方式等。A項(xiàng)屬于產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息。10.當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，合同生效日為（ ）。A.合同成立日B.辦理物權(quán)登記日C.合同成立次日D.辦理物權(quán)登記次日【答案】:A【解析】:根據(jù)物權(quán)法第十五條，當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同成立時(shí)生效；未辦理物權(quán)登記的，不影響合同效力。11.下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是（

9、）。A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行B.稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化C.只能由理財(cái)師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作D.必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)籌劃工作【答案】:C【解析】:稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對(duì)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化的過程。必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會(huì)計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)籌劃工作。12.以下合同中，（ ）可以申請(qǐng)變更。A.一方以欺詐、脅迫的手段使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同B.惡意串通損害

10、第三人利益的合同C.以合法的形式掩蓋非法目的的合同D.違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同【答案】:A【解析】:根據(jù)合同法第五十二條，有下列情形之一的，合同無(wú)效：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會(huì)公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。A項(xiàng)，一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。13.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（ ）的比重應(yīng)該最高。A.國(guó)債B.股票C.衍生產(chǎn)品D.外匯【答案】:A【解析】:養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老

11、期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。14.世界上影響較大的黃金市場(chǎng)包括（ ）。A.倫敦B.紐約C.深圳D.上海E.香港【答案】:A|B|E【解析】:黃金市場(chǎng)由供給方和需求方組成。世界上大大小小的黃金市場(chǎng)有40多個(gè)，比較重要和影響較大的有倫敦、紐約、蘇黎世、香港等地的黃金市場(chǎng)。15.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，不符合合規(guī)管理要求的是（ ）。A.將自己的賬戶與客戶賬戶合并B.利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款C.將客戶資金歸入自己賬戶D.為朋友提供理財(cái)建議E.以客戶名義為自己買

12、賣證券【答案】:A|B|C|E【解析】:在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。16.關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有（ ）。A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越小C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越大E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)【答案】:A|B|C|E【解析】:計(jì)算復(fù)利終現(xiàn)值的公式為PVF

13、V（1r）n可以看出，現(xiàn)值與終值正相關(guān)，其中，（1r）n是復(fù)利終值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利終值系數(shù)就越高，（1r）n是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)越低。17.交易類產(chǎn)品是指?jìng)€(gè)人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（ ）的一種理財(cái)產(chǎn)品。A.本幣價(jià)差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價(jià)差收入【答案】:D【解析】:我國(guó)與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的外匯投資主要分為交易類投資和非交易類投資兩大類。其中，交易類投資是個(gè)人通過外匯賬戶買賣外匯獲得外匯價(jià)差收入的一種投資方式，此類投資對(duì)客戶的要求比較高，不僅需要客戶掌握外匯市場(chǎng)相關(guān)知識(shí)，還需要一定的交易技巧，此類投資以外匯實(shí)盤交易為主。18.下列關(guān)于工資薪金和投資收入說

14、法正確的有（ ）。A.工資薪金在性質(zhì)上往往會(huì)帶來(lái)一定“被動(dòng)感受”B.工資薪金類收入的增長(zhǎng)幅度和頻率通常情況下都不會(huì)很大C.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭(zhēng)取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度D.投資收入完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的性質(zhì)E.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時(shí)，即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由【答案】:A|B|C|D【解析】:A項(xiàng)，個(gè)人參加社會(huì)工作獲得工資薪金和其他相關(guān)收入除了實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值之外，也是維持正常生活所需，性質(zhì)上往往會(huì)帶來(lái)一定“被動(dòng)感受”。E項(xiàng)，當(dāng)投資的固定收益可以完全覆蓋個(gè)人或者家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí)，則認(rèn)為達(dá)到了財(cái)務(wù)自由的層次。19.從第一期開始，在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項(xiàng)是（ ）。A.期末年金B(yǎng).普通年金C

15、.永續(xù)年金D.期初年金【答案】:D【解析】:根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說房貸支出等。20.在綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行（ ）業(yè)務(wù)活動(dòng)。A.財(cái)務(wù)分析B.投資C.投資建議D.資產(chǎn)管理E.產(chǎn)品介紹【答案】:B|D【解析】:按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、

16、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)；綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。21.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，不得（ ）。A.對(duì)投資者適當(dāng)性管理B.向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)C.宣傳保本保收益D.承諾保本保收益E.誤導(dǎo)投資者購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品【答案】:C|D|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第二十六條，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受

17、能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。22.私募基金的設(shè)立過程中需要規(guī)范運(yùn)作，為此在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙基金時(shí)需要遵循（ ）。A.基金依法設(shè)立B.不得承諾保底收益或最低收益C.向特定對(duì)象募集資金D.合法合規(guī)使用募集資金E.公開宣傳【答案】:A|B|C|D【解析】:私募基金的設(shè)立過程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集資詐騙罪”，同時(shí)需要規(guī)范運(yùn)作，為此在設(shè)立私募基金或者銷售有限合伙基金時(shí)需要遵循以下幾點(diǎn)：基金依法設(shè)立；向特定對(duì)象募集資金；非公開宣傳；不得承諾保底收益或最低收益；合法、合規(guī)使用募集資金。23.商業(yè)銀行提供理財(cái)服務(wù)時(shí)，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的（ ）等，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。A.投資組合B

18、.風(fēng)險(xiǎn)水平C.同類產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)D.預(yù)期收益率E.設(shè)計(jì)難度【答案】:A|B|C【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第二十七條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。24.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品流動(dòng)性的說法，正確的有（ ）。A.流動(dòng)性較強(qiáng)B.在通常情況下，信托資金可以提前支取C.轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)D.轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人（受益人）可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)【答案】:C|D|E【解析】:A項(xiàng)，信托計(jì)劃是為滿足

19、客戶特定需求而設(shè)計(jì)的，個(gè)性化較強(qiáng)，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，因而流動(dòng)性比較差；B項(xiàng)，在通常情況下，信托資金不可以提前支取。25.下列不屬于責(zé)任保險(xiǎn)的有（ ）。A.公眾責(zé)任險(xiǎn)B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)C.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)D.運(yùn)輸工程保險(xiǎn)【答案】:D【解析】:責(zé)任保險(xiǎn)包括公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)、個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)。D項(xiàng)屬于物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇。26.開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)按照規(guī)定向有關(guān)部門報(bào)送（ ）。A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表B.統(tǒng)計(jì)報(bào)表C.內(nèi)部審計(jì)報(bào)告D.外部審計(jì)報(bào)告E.理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告【答案】:A|B|D|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第六十二條，從事理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)

20、按照規(guī)定，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送與理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、外部審計(jì)報(bào)告和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求報(bào)送的其他材料，并于每年度結(jié)束后2個(gè)月內(nèi)報(bào)送理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告。27.下列屬于具有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人有（ ）。A.保險(xiǎn)人B.被保險(xiǎn)人C.投保人D.受益人E.代理人【答案】:B|C|D【解析】:被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人；投保人可以為被保險(xiǎn)人；受益人是指保險(xiǎn)合同中（一般為人身保險(xiǎn)）由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。A項(xiàng)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)支付保險(xiǎn)金；E項(xiàng)，保險(xiǎn)代理人屬于保險(xiǎn)中介，不具有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。28.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度，下列做

21、法不正確的是（ ）。A.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易B.客戶要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，可以不提供身份證件C.對(duì)獲得的客戶身份資料的真實(shí)性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份D.客戶由他人代辦業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件進(jìn)行核對(duì)并登記【答案】:B【解析】:根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢法第十六條規(guī)定，任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。29.下列（ ）銀行理財(cái)產(chǎn)品資金不可用于投機(jī)或放大交易。A.QDII境外投資類B.現(xiàn)金管理類C.固定收益類D.權(quán)益類【答案】:A【解析】:

22、QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。QDII意味著將允許境內(nèi)居民使用外匯投資境外資本市場(chǎng)，商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品僅可投資于銀保監(jiān)會(huì)合作監(jiān)管市場(chǎng)上市的股票、銀保監(jiān)會(huì)合作監(jiān)管市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)所批準(zhǔn)或登記注冊(cè)的公募基金、具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券、符合評(píng)級(jí)要求的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品及掉期、遠(yuǎn)期等衍生品。QDII產(chǎn)品投資金融衍生品均應(yīng)用于投資組合避險(xiǎn)或有效管理，而不得用于投機(jī)或放大交易，也不得投資實(shí)物商品衍生品。30.下列不屬于基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)的禁止性規(guī)定的是（ ）。A.未經(jīng)基金合同、招募說明書、基金銷售服務(wù)協(xié)

23、議約定，向投資人收取額外費(fèi)用B.未經(jīng)招募說明書載明并公告，對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率C.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金D.始終堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先原則【答案】:D【解析】:根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第七十八條，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照基金合同、招募說明書和基金銷售服務(wù)協(xié)議的約定向投資人收取銷售費(fèi)用，并如實(shí)核算、記賬；未經(jīng)基金合同、招募說明書、基金銷售服務(wù)協(xié)議約定，不得向投資人收取額外費(fèi)用；未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率；不得以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金。31.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（ ）功能。A.套利B.儲(chǔ)蓄C.保障D.投資【答案】:C【解析】:目前集健康保障、

24、養(yǎng)老、教育、意外傷害保障、財(cái)富傳承、儲(chǔ)蓄投資等功能于一身的保險(xiǎn)產(chǎn)品、組合及規(guī)劃受到越來(lái)越多客戶的青睞。保險(xiǎn)最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能。32.目前銀行代理的國(guó)債分為憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和（ ）。A.記賬式國(guó)債B.國(guó)家儲(chǔ)蓄債C.記名式國(guó)債D.不記名式國(guó)債【答案】:A【解析】:目前銀行代理國(guó)債的種類有三種：憑證式國(guó)債，是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以收款憑證來(lái)記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買之日起計(jì)息；電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債，是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券，只面向境內(nèi)個(gè)人投資者發(fā)售；記賬式國(guó)債，以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行

25、間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。33.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，每年計(jì)息一次，則下列表述正確的是（ ）。A.3年后領(lǐng)取更有利B.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利D.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有區(qū)別【答案】:C【解析】:若將10000元領(lǐng)取后進(jìn)行投資，年利率為20%，每年計(jì)息一次，3年后的終值為：FV10000（10.2）317280（元）。將10000元領(lǐng)取后進(jìn)行投資3年，比3年后領(lǐng)取可得的15000元更多，因此應(yīng)該目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資。34.商業(yè)

26、銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)包括（ ）。A.財(cái)務(wù)分析服務(wù)B.代理繳稅服務(wù)C.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)D.投資顧問服務(wù)E.資產(chǎn)管理服務(wù)【答案】:A|C|D|E【解析】:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶。金融機(jī)構(gòu)和客戶是兩個(gè)平等的民事主體，金融機(jī)構(gòu)為客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，是產(chǎn)生于二者之間的民事活動(dòng)。35.處于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)“金字塔”塔尖地位的是（ ）。A.大眾理財(cái)業(yè)務(wù)B.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)【答案】:C【解析】:理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理

27、財(cái)服務(wù)。從客戶等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄；私人銀行客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全；財(cái)富管理客戶則居二者中間，客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。一般而言，理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。36.個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)是一種（ ）。A.信用保險(xiǎn)B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C.保證保險(xiǎn)D.人身保險(xiǎn)【答案】:B【解析】:銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱房貸險(xiǎn)），包含對(duì)抵押商品住房本身

28、的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也包括對(duì)借款人本人的借款人意外險(xiǎn)。37.下列各項(xiàng)中投保人對(duì)另一方的生命不具備保險(xiǎn)利益的（ ）。A.同學(xué)之間B.夫妻之間C.債權(quán)人對(duì)債務(wù)人（在債權(quán)范圍之內(nèi)）D.合伙人之間【答案】:A【解析】:根據(jù)保險(xiǎn)法第三十一條規(guī)定，投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：本人；配偶、子女、父母；前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。38.藝術(shù)品理財(cái)投資的特點(diǎn)有（ ）。A.不可再生性B.較強(qiáng)的保值功能C.回報(bào)收益率高D.使用長(zhǎng)期性E.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)【答案】:A|B|C【解析

29、】:與其他投資理財(cái)對(duì)象相比，藝術(shù)品投資理財(cái)有以下優(yōu)點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)較小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有較強(qiáng)的保值功能，購(gòu)買以后一般不會(huì)貶值?；貓?bào)收益率高。投資理財(cái)?shù)氖找媾c投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)成正比，即風(fēng)險(xiǎn)越大，其收益可能就越大；風(fēng)險(xiǎn)越小，其收益則會(huì)越小。藝術(shù)品的不可再生性決定了藝術(shù)品投資屬于低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特殊投資理財(cái)類別。D項(xiàng)是房地產(chǎn)的特點(diǎn)，E項(xiàng)是房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。39.下列關(guān)于看跌期權(quán)執(zhí)行價(jià)格的說法，正確的有（ ）。A.執(zhí)行價(jià)格是看跌期權(quán)的權(quán)利金B(yǎng).執(zhí)行價(jià)格是看跌期權(quán)合約相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格C.期權(quán)買方有權(quán)利按此價(jià)格賣出相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)D.期權(quán)買方有權(quán)利按此價(jià)格買入相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)E.期權(quán)賣方有義

30、務(wù)按此價(jià)格向買方買入相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)【答案】:C|E【解析】:AB兩項(xiàng)，執(zhí)行價(jià)格是期權(quán)合約規(guī)定的期權(quán)買方在行使權(quán)利時(shí)所實(shí)際執(zhí)行的價(jià)格，是事先在合約中規(guī)定的價(jià)格，不是權(quán)利金，也不是標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格；D項(xiàng)，當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買的期權(quán)，又稱看跌期權(quán)?？吹跈?quán)的買方有權(quán)利按執(zhí)行價(jià)格賣出相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)。40.綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，向客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的（ ）原則。A.全面性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.客觀性D.適當(dāng)性【答案】:D【解析】:適當(dāng)性原則是指在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力

31、、投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。總體來(lái)言，適當(dāng)性原則的基本要求是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。41.投保人對(duì)（ ）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。A.保險(xiǎn)責(zé)任B.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)C.保險(xiǎn)利益D.保險(xiǎn)標(biāo)的【答案】:D【解析】:C項(xiàng)，保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。D項(xiàng)，保險(xiǎn)標(biāo)的可以是保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益，也可以是人的壽命和身體，是確定保險(xiǎn)合同關(guān)系和保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。42.銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。A.券商B.商業(yè)銀行C.中央銀行D.保險(xiǎn)公司【答案】:B【解析】:銀行一般不直

32、接代銷信托公司的信托計(jì)劃。信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。銀行代理信托類產(chǎn)品可以分為兩種情況：代理信托計(jì)劃資金收付；代為推介信托計(jì)劃。43.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息主要包括（ ）。A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息B.產(chǎn)品開發(fā)主體信息C.產(chǎn)品特征信息D.產(chǎn)品品牌信息E.產(chǎn)品營(yíng)銷信息【答案】:A|B|C【解析】:銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。44.商業(yè)銀行銷售的商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品，不得投資于（ ）產(chǎn)品。A.銀保監(jiān)會(huì)合作監(jiān)管市場(chǎng)上市的股票B.符合評(píng)級(jí)要求的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品及掉期、遠(yuǎn)期等衍生品C.具有固定收益性質(zhì)的

33、票據(jù)和債券D.實(shí)物商品衍生品【答案】:D【解析】:QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品僅可投資于銀保監(jiān)會(huì)合作監(jiān)管市場(chǎng)上市的股票、銀保監(jiān)會(huì)合作監(jiān)管市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)所批準(zhǔn)或登記注冊(cè)的公募基金、具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券、符合評(píng)級(jí)要求的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品及掉期、遠(yuǎn)期等衍生品。QDII產(chǎn)品投資金融衍生品均應(yīng)限于投資組合避險(xiǎn)或有效管理，而不得用于投機(jī)或放大交易，也不得投資實(shí)物商品衍生品。45.在我國(guó)，中國(guó)人民銀行作為金融市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其職責(zé)主要有（ ）。A.起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)

34、行規(guī)則；發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)D.防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通【答案】:A|B|C|D|E【解析】:中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)包括：擬訂金融業(yè)改革和發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，承擔(dān)綜合研究并協(xié)調(diào)解決金融運(yùn)行中的重大問題、促進(jìn)金融業(yè)協(xié)調(diào)健康發(fā)展的責(zé)任，參與評(píng)估重大金融并購(gòu)活動(dòng)對(duì)國(guó)家金融安全的影響并提出政策建議，促進(jìn)金融業(yè)有序開放。起草有關(guān)法律和行政法規(guī)草案，完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則，發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。依法制定和執(zhí)行貨幣政策；制定和實(shí)施宏觀信貸指導(dǎo)政策。完善金

35、融宏觀調(diào)控體系，負(fù)責(zé)防范、化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定與安全。負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策，不斷完善匯率形成機(jī)制，維護(hù)國(guó)際收支平衡，實(shí)施外匯管理，負(fù)責(zé)對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)的跟蹤監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，監(jiān)測(cè)和管理跨境資本流動(dòng)，持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備。監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)、銀行間票據(jù)市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)及上述市場(chǎng)的有關(guān)衍生產(chǎn)品交易。負(fù)責(zé)會(huì)同金融監(jiān)管部門制定金融控股公司的監(jiān)管規(guī)則和交叉性金融業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范，負(fù)責(zé)金融控股公司和交叉性金融工具的監(jiān)測(cè)。承擔(dān)最后貸款人的責(zé)任，負(fù)責(zé)對(duì)因化解金融風(fēng)險(xiǎn)而使用中央銀行資金機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。制定和組織實(shí)施金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)

36、制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測(cè)，統(tǒng)一編制全國(guó)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。組織制定金融業(yè)信息化發(fā)展規(guī)劃，負(fù)責(zé)金融標(biāo)準(zhǔn)化的組織管理協(xié)調(diào)工作，指導(dǎo)金融業(yè)信息安全工作。發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。制定全國(guó)支付體系發(fā)展規(guī)劃，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國(guó)支付體系建設(shè)，會(huì)同有關(guān)部門制定支付結(jié)算規(guī)則，負(fù)責(zé)全國(guó)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。經(jīng)理國(guó)庫(kù)。承擔(dān)全國(guó)反洗錢工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理的責(zé)任，負(fù)責(zé)涉嫌洗錢及恐怖活動(dòng)的資金監(jiān)測(cè)。管理征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系。從事與中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)。按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。46.下列關(guān)于債券特征的描述，錯(cuò)誤的是（ ）。A

37、.安全性是指?jìng)钟腥说氖找嫦鄬?duì)固定，并且一定可按期收回投資B.收益性是指?jìng)転橥顿Y者帶來(lái)一定的收入C.償還性是指?jìng)幸?guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金D.流動(dòng)性是指?jìng)钟腥丝砂醋约旱男枰褪袌?chǎng)的實(shí)際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券【答案】:A【解析】:安全性是指?jìng)钟腥说氖找嫦鄬?duì)固定，但是債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。因此不一定能按期收回投資。47.保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，不得有（ ）等行為。A.挪用、截留或侵占保險(xiǎn)費(fèi)B.欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人C.隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的

38、重要情況D.偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料E.串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人，騙取保險(xiǎn)金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)保險(xiǎn)法第一百三十一條，保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，除不得有ABCDE五項(xiàng)的行為外，還不得有下列行為：阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被

39、保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。48.對(duì)理財(cái)方案實(shí)施效果定期評(píng)估是理財(cái)服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財(cái)師應(yīng)盡的責(zé)任。定期評(píng)估的頻率取決于多個(gè)因素，其中不包括（ ）。A.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況B.客戶的投資風(fēng)格C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生變化【答案】:D【解析】:定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：客戶的投資金額和占比?？蛻舻耐顿Y金額越大或占比越高，越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行監(jiān)測(cè)與評(píng)估，因?yàn)橥顿Y金額較大或占比越高，一旦決策建議錯(cuò)誤，損失也較大，客戶的心理負(fù)擔(dān)也會(huì)越大。客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度。如果客戶正處在事業(yè)的黃金時(shí)期，收入增長(zhǎng)較快，或者正面臨退休，就需要理財(cái)師經(jīng)常評(píng)估和修改理財(cái)方案。反之，家庭

40、生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶可以相應(yīng)減少評(píng)估次數(shù)?？蛻舻耐顿Y風(fēng)格。有些客戶偏愛高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；而有些客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健，注重長(zhǎng)期投資。49.一般而言，下列屬于人民幣理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是（ ）。A.低收益、低風(fēng)險(xiǎn)B.期限不固定，收益波動(dòng)較大C.高收益、高風(fēng)險(xiǎn)D.期限固定，收益穩(wěn)定【答案】:D【解析】:很多金融機(jī)構(gòu)近年來(lái)推出了一些與貨幣市場(chǎng)相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，如貨幣市場(chǎng)基金、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品等。這類產(chǎn)品安全性較高、收益穩(wěn)定，深受保守型投資客戶的歡迎；大多投資期限固定，收益穩(wěn)定，一般風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購(gòu)買。50.下列關(guān)于個(gè)

41、人理財(cái)顧問服務(wù)的表述中，錯(cuò)誤的是（ ）。A.它是一種針對(duì)個(gè)人客戶提供的專業(yè)化服務(wù)B.商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)C.客戶自行管理和運(yùn)用資金D.收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)【答案】:D【解析】:ABC三項(xiàng)，理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，收益和風(fēng)險(xiǎn)僅由客戶獲取和承擔(dān)。51

42、.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的特征是（ ）。A.事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開推銷證券B.發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷證券C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開推銷證券D.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開推銷證券【答案】:D【解析】:在發(fā)行市場(chǎng)上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，而是向社會(huì)廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷證券。52.（ ）是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)

43、約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。A.即期外匯交易B.批發(fā)外匯交易C.遠(yuǎn)期外匯交易D.零售外匯交易【答案】:C【解析】:遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)是指遠(yuǎn)期外匯交易的場(chǎng)所，又叫期匯交易市場(chǎng)。遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。53.基金子公司的業(yè)務(wù)靈活，所受限制較少，目前，其主要業(yè)務(wù)包括（ ）。A.股權(quán)投資業(yè)務(wù)B.組合投資業(yè)務(wù)C.資本市場(chǎng)類業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)E.黃金基金【答案】:A|B|C|D【解析】:目前基金子公司的主要業(yè)務(wù)有股權(quán)投資業(yè)務(wù)、組合投資業(yè)務(wù)、資本市場(chǎng)類業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)和債權(quán)類投資產(chǎn)品。E項(xiàng)，黃金基金屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)之一。54.保險(xiǎn)產(chǎn)品最主要的功能是（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.合理避稅C.節(jié)省開支D.創(chuàng)造收益【答案】:A【解析】:保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能有：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?；損失補(bǔ)償功能；資金融通功能