銀行人員從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》（初級(jí)）綜合題及解析

1、銀行人員從業(yè)資格考試個(gè)人貸款（初級(jí)）綜合題及解析1.一般而言，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶往往會(huì)選擇（ ）等產(chǎn)品。A.期貨B.股票型基金C.貨幣型基金D.投資連結(jié)險(xiǎn)中的激進(jìn)賬戶E.存款【答案】:C|E【解析】:按照適合性原則，不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品的投資對(duì)象應(yīng)具有不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力。風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶會(huì)選擇極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低。2.保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法有（ ）。A.工作標(biāo)準(zhǔn)化B.工作流程化C.做好工作計(jì)劃D.工作多樣化E.養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣

2、【答案】:A|B|C|E【解析】:勤勉盡職原則要求理財(cái)師在開展理財(cái)業(yè)務(wù)過程中，要勤懇周到、及時(shí)有效地完成工作。專業(yè)勝任原則要求理財(cái)師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，通過對(duì)專業(yè)知識(shí)不斷地再學(xué)習(xí)和再提升，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法就是把工作標(biāo)準(zhǔn)化、流程化，做好工作計(jì)劃，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。3.理財(cái)師是提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)或理財(cái)顧問服務(wù)的專業(yè)人士，理財(cái)師在提供專業(yè)服務(wù)過程中應(yīng)該（ ）。A.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好B.向客戶揭示所推薦的產(chǎn)品和方案存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)C.涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作D.向客戶提供適合的產(chǎn)品和服務(wù)E.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力【答案】:A|B|D|E【解析

3、】:理財(cái)師在提供專業(yè)服務(wù)過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守職業(yè)操守，及時(shí)充分地向客戶揭示所推薦的產(chǎn)品和方案存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，理財(cái)師在服務(wù)過程中，應(yīng)充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好，向客戶提供適合的產(chǎn)品和服務(wù)。在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。4.對(duì)于投保人來說，下列不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是（ ）。A.融通資金B(yǎng).轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失C.補(bǔ)償損失D.賺取保費(fèi)收入【答案】:D【解析】:保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?；損失補(bǔ)償功能；資金融通功能。D項(xiàng)，賺取保費(fèi)收入是對(duì)于保險(xiǎn)人來說的保險(xiǎn)產(chǎn)品功能。5.根據(jù)我國合同法，出現(xiàn)下列（ ）情形之一

4、的，合同無效。A.損害社會(huì)公共利益B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益C.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定D.以合法形式掩蓋非法目的E.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)合同法第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會(huì)公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。6.根據(jù)民法總則的規(guī)定，下列可以從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體是（ ）。A.八周歲以上的未成年人B.八周歲以下的未成年人C.限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人D.不能辨認(rèn)自己行為的

5、人【答案】:C【解析】:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。A項(xiàng)，八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人；B項(xiàng)，不滿八周歲的未成年人是無民事行為能力人；D項(xiàng)，不能辨認(rèn)自己行為的成年人以及不滿八周歲的未成年人均為無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)，其不能作為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶。7.私募基金的設(shè)立過程中需要規(guī)范運(yùn)作，為此在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙基金時(shí)需要遵循（ ）。A.基金依法設(shè)立B.不得承諾保底收益或最低收益C.向特定對(duì)象募集資金D.合法合規(guī)使用募集資金E.公開宣傳【答案】:A|B|C|D【解析】:私募基

6、金的設(shè)立過程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集資詐騙罪”，同時(shí)需要規(guī)范運(yùn)作，為此在設(shè)立私募基金或者銷售有限合伙基金時(shí)需要遵循以下幾點(diǎn)：基金依法設(shè)立；向特定對(duì)象募集資金；非公開宣傳；不得承諾保底收益或最低收益；合法、合規(guī)使用募集資金。8.根據(jù)中華人民共和國民法總則，代理的特征包括（ ）。A.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位B.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為C.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力D.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為E.代理行為必須是具有法律效力的行為【答案】:A|B|C|D|E【解析】:代理是指民事主體可以通過代理人實(shí)施民事法律行為。代理的特征包括：代理人須在代理權(quán)限

7、內(nèi)實(shí)施代理行為；代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；代理行為必須是具有法律效力的行為；代理行為直接對(duì)被代理人發(fā)生效力；代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。9.商業(yè)票據(jù)的市場參與主體不包括（ ）。A.發(fā)行者B.投資者C.居民個(gè)人D.銷售商【答案】:C【解析】:商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點(diǎn)。商業(yè)票據(jù)的市場主體包括發(fā)行者、投資者和銷售商。10.提供短期（一年及一年以內(nèi)）資金融通和交易的市場是（ ）。A.貨幣市場B.資本市場C.衍生市場D.外匯市場【答案】:A【解析】:貨幣市場又稱短期資金市

8、場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場。它包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。11.銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作，實(shí)施監(jiān)督管理，依據(jù)的主要法律不包括（ ）。A.保險(xiǎn)法B.中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法C.中華人民共和國商業(yè)銀行法D.中華人民共和國信托法【答案】:A【解析】:為規(guī)范銀行與信托公司開展業(yè)務(wù)合作的經(jīng)營行為，引領(lǐng)銀行、信托公司依法創(chuàng)新，促進(jìn)銀信合作健康、有序發(fā)展，保護(hù)銀信合作相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法中華人民共和國商業(yè)銀行法和中華人民

9、共和國信托法等法律，以及銀行、信托公司的有關(guān)監(jiān)管規(guī)章，原銀監(jiān)會(huì)于2008年12月4日頒布實(shí)施銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引。12.下列不屬于金融期貨的是（ ）。A.香港恒生指數(shù)期貨B.日元期貨C.石油期貨D.美國長期國債期貨【答案】:C【解析】:金融期貨市場是交易金融期貨合約的市場。金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。C項(xiàng)，石油期貨屬于商品期貨。13.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（ ）關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A.完全信任B.委托代理C.自愿平等D.行業(yè)監(jiān)督【答案】:B【解析】:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一

10、種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托金融機(jī)構(gòu)理財(cái)，實(shí)質(zhì)上就是金融機(jī)構(gòu)代理客戶理財(cái)，客戶和金融機(jī)構(gòu)就是委托和代理關(guān)系。14.下列金融工具中屬于貨幣市場工具的有（ ）。A.短期政府債券B.證券投資基金C.商業(yè)票據(jù)D.銀行承兌匯票E.長期企業(yè)債券【答案】:A|C|D【解析】:貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單以及貨幣市場基金等。這些交易工具可以隨時(shí)在市場上出售變現(xiàn)。BE兩項(xiàng)屬于資本市場工具。15.一般而言，在理財(cái)服務(wù)過程中商業(yè)銀行充當(dāng)（ ）的角色。A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“執(zhí)行人”C.“受托人”和“執(zhí)行人”D.“受托人”

11、和“中介人”【答案】:C【解析】:理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。16.下列有關(guān)貨幣時(shí)間價(jià)值的表述錯(cuò)誤的是（ ）。A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素B.單利的計(jì)算始終以最初的本金為計(jì)算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)算C.時(shí)間的長短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長，貨幣的時(shí)間價(jià)值越明顯D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素【答案】:D【解析】:貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有：時(shí)間；收益率或通貨膨脹率；單利與復(fù)利。其中，收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨

12、膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。17.下列選項(xiàng)中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（ ）。A.基金子公司產(chǎn)品可為單一客戶提供一站式資產(chǎn)管理服務(wù)B.基金子公司產(chǎn)品的參與人數(shù)不多C.基金子公司產(chǎn)品市場覆蓋面廣D.基金子公司產(chǎn)品一般面向低凈值客戶【答案】:D【解析】:ABC三項(xiàng)，相比于其他理財(cái)產(chǎn)品，基金子公司產(chǎn)品有以下兩方面特征：產(chǎn)品參與人數(shù)適中；開展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢大。主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：市場覆蓋全面，可提供一站式解決方案；新規(guī)政策傾斜，風(fēng)險(xiǎn)資本占用較低。D項(xiàng)，基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者。18.民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（ ）。A.自愿原則B.等價(jià)有償原則C.誠信原則D

13、.公平原則【答案】:C【解析】:平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、誠信原則，不得違背公序良俗。誠信原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠實(shí)、恪守承諾，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠信原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。19.下列關(guān)于合同訂立的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肅.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式D.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。20.授權(quán)委托書

14、授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)下列說法中正確的是（ ）。A.應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不負(fù)責(zé)任B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負(fù)連帶責(zé)任C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任【答案】:C【解析】:委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系。民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式。書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。21.以下合同中，（ ）可以申請(qǐng)變更。A.一方以

15、欺詐、脅迫的手段使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同B.惡意串通損害第三人利益的合同C.以合法的形式掩蓋非法目的的合同D.違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同【答案】:A【解析】:根據(jù)合同法第五十二條，有下列情形之一的，合同無效：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會(huì)公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。A項(xiàng)，一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。22.根據(jù)我國民法總則的相關(guān)規(guī)定，下列屬于限制民事行為能力人的是（ ）。A.不能完

16、全辨識(shí)自己行為的19周歲青年B.還有1天就滿8周歲的小學(xué)生C.以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的17周歲工人D.101周歲的健康老人【答案】:A【解析】:民法總則對(duì)限制民事行為能力人做了以下規(guī)定，八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。C項(xiàng)，十六周歲以上不滿

17、十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。23.對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括下列哪條語句？（ ）A.理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績可代表其未來表現(xiàn)，等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎B.理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，不等于其未來表現(xiàn)，投資須謹(jǐn)慎C.理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎D.理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績代表其未來表現(xiàn)，等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎【答案】:C【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第二十六條，商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品

18、的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。24.保險(xiǎn)合同的基本當(dāng)事人有（ ）。A.保險(xiǎn)人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.受益人E.代理人【答案】:A|B【解析】:根據(jù)保險(xiǎn)法第十條，保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。25.董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（ ）的金融產(chǎn)品，可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。A.4.5%投資回報(bào)率，16年期限B.4%投資回報(bào)率，17年期限C.3%投資回報(bào)率，24年期限D(zhuǎn).6%投資回報(bào)率，12年期限E.8

19、%投資回報(bào)率，9年期限【答案】:A|C|D|E【解析】:金融學(xué)上的72法則是估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，即用72除以收益率或通脹率的數(shù)值就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所需時(shí)間。A項(xiàng)，以4.5%的投資回報(bào)率，需要72/4.516（年），資產(chǎn)可以翻番；B項(xiàng)，以4%的投資回報(bào)率，需要72/418（年），資產(chǎn)不可以翻番；C項(xiàng)，以3%的投資回報(bào)率，需要72/324（年），資產(chǎn)可以翻番；D項(xiàng)，以6%的投資回報(bào)率，需要72/612（年），資產(chǎn)可以翻番；E項(xiàng)，以8%的投資回報(bào)率，需要72/89（年），資產(chǎn)可以翻番。26.下列各項(xiàng)中，不屬于理財(cái)師職業(yè)特征的是（ ）。A.綜合性B.顧問性C

20、.制度性D.專業(yè)性【答案】:C【解析】:理財(cái)師的建議和決定都與客戶的家庭財(cái)富、生活幸福緊密相連，正因?yàn)槿绱?，理?cái)師具有與眾不同的職業(yè)特征，包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性、動(dòng)態(tài)性。27.金融資產(chǎn)交易后的機(jī)制有（ ）機(jī)制。A.價(jià)格B.利率C.匯率D.結(jié)算E.清算【答案】:D|E【解析】:金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。28.根據(jù)中華人民共和國合伙企業(yè)法，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.一般而言，有限合伙企業(yè)由250個(gè)合伙人設(shè)立B.書面合伙協(xié)議是設(shè)立合伙企業(yè)的必備條件C.一般而言，普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)

21、承擔(dān)無限連帶責(zé)任D.合伙人以其在合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，需經(jīng)一部分合伙人同意【答案】:D【解析】:根據(jù)中華人民共和國合伙企業(yè)法第二十五條規(guī)定，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意；未經(jīng)其他合伙人一致同意，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任。29.小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應(yīng)在_進(jìn)行交易，這筆交易是在_之間進(jìn)行的。（ ）A.一級(jí)市場；小王和A公司B.一級(jí)市場；小王和其他投資人C.二級(jí)市場；小王和A公司D.二級(jí)市場；小王和其他投資人【答案】:D【解析】:金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場

22、即為流通市場，又稱為二級(jí)市場，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣的市場。30.下列關(guān)于期權(quán)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.看漲期權(quán)賣方獲利是有限的B.期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行合約C.看漲期權(quán)賣方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲D.看漲期權(quán)賦予持有人在一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利【答案】:C【解析】:金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利。對(duì)買方來說，其預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格上漲時(shí)購買的期權(quán)，叫作看漲期權(quán)；對(duì)于賣方來說，當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格上漲時(shí)，賣方不得不以期權(quán)合約中約定的比實(shí)際價(jià)格更低的執(zhí)行價(jià)格將標(biāo)的資產(chǎn)賣給期權(quán)買方

23、，這部分差價(jià)就是賣方的虧損額，只有當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格下降時(shí)、買方放棄執(zhí)行期權(quán)合約時(shí)，看漲期權(quán)賣方才能通過收取的期權(quán)費(fèi)獲利，這部分收益是有限的。31.下列關(guān)于貨幣市場的特征的表述，正確的是（ ）。A.低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高B.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益C.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益D.期限長、流動(dòng)性弱【答案】:A【解析】:貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場。貨幣市場的特征有以下幾點(diǎn)：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大、交易頻繁。32.下列有關(guān)股票與債券特征的比較，錯(cuò)誤的是（ ）。A.股票沒有期限，債券通常有確定的到期日B.普通股票所有

24、者可以參與公司決策，債券持有者通常無此權(quán)利C.股票的收益一定比債券的收益高D.股票不具有償還性，而債券一般情況下應(yīng)償還本金【答案】:C【解析】:一般情況下，相比債券，股票具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征，收益波動(dòng)性大。但經(jīng)營不佳、業(yè)績低下的公司股票的收益也可能低于較為穩(wěn)定的債券的收益。33.家庭的生命周期包括（ ）。A.衰老期B.準(zhǔn)備期C.成熟期D.形成期E.成長期【答案】:A|C|D|E【解析】:生命周期理論認(rèn)為：自然人在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。生命周期分家庭和個(gè)人生命周期兩種，其中，家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個(gè)階段。3

25、4.商業(yè)銀行對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，由低到高至少包括一級(jí)至（ ）。A.四級(jí)（含）B.五級(jí)（含）C.六級(jí)（含）D.七級(jí)（含）【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第二十八條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。35.信托業(yè)務(wù)中，在受托人無過失的情況下，信托財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)由（ ）負(fù)責(zé)。A.受托人和擔(dān)保人B.委托人和受托人C.委托人和受益人D.受托人和受益人【答案】:C【解析】:信托一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。信托的特點(diǎn)有

26、：信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度；信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性；信托管理具有連續(xù)性；受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)；信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績?cè)瓌t；信托具有融通資金的職能。36.以下關(guān)于金融市場特點(diǎn)表述錯(cuò)誤的是（ ）。A.市場交易價(jià)格的一致性B.交易主體角色的可變性C.市場交易活動(dòng)的分散性D.市場商品的特殊性【答案】:C【解析】:金融市場的特點(diǎn)主要有：市場商品的特殊性；市場交易價(jià)格的一致性；市場交易活動(dòng)的集中性；交易主體角色的可變性。37.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（ ）。A.資產(chǎn)與負(fù)債B.雇員福利C.投資偏好D.客戶的投資

27、規(guī)?！敬鸢浮?C【解析】:客戶信息可以分為定量信息和定性信息?？蛻糌?cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；定性信息是指非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等。38.房地產(chǎn)的投資方式不包括（ ）。A.房地產(chǎn)信托B.房地產(chǎn)租賃C.申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款D.房地產(chǎn)購買【答案】:C【解析】:房地產(chǎn)即不動(dòng)產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。39.下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有（ ）。A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈

28、活性好D.出票人是第一債務(wù)人E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌【答案】:A|B|C【解析】:D項(xiàng)，銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任；E項(xiàng)，持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。40.國內(nèi)貨幣市場上，上海銀行間同業(yè)拆放利率是（ ）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】:D【解析】:在國內(nèi)市場上，上海銀行間同業(yè)拆放利率（SHIBOR）從2007年1月4日開始正式運(yùn)行，采用報(bào)價(jià)制度，以拆借利率為基礎(chǔ)，參與銀行每天對(duì)各個(gè)期限的拆

29、借品種進(jìn)行報(bào)價(jià)，對(duì)報(bào)價(jià)進(jìn)行加權(quán)平均處理后，公布各個(gè)期限的平均拆借利率，即為SHIBOR利率。41.作為我國金融市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以下（ ）屬于證監(jiān)會(huì)的職責(zé)。A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、銀行間外匯市場、黃金市場B.建立銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、評(píng)價(jià)和預(yù)警體系，跟蹤分析、監(jiān)測、預(yù)測銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行狀況C.研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃D.依據(jù)審慎監(jiān)管和金融消費(fèi)者保護(hù)基本制度，制定銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管規(guī)則【答案】:C【解析】:A項(xiàng)描述的是中國人民銀行的職責(zé)；BD兩項(xiàng)描述的是銀保監(jiān)會(huì)的職責(zé)。42.上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標(biāo)準(zhǔn)有（ ）。A.股票的總市值、流通市值

30、B.股票的風(fēng)險(xiǎn)性C.股票的成長性D.股票成交金額和換手率E.行業(yè)內(nèi)的代表性【答案】:A|D|E【解析】:上證成分股指數(shù)的樣本股共有180只股票，選擇樣本的標(biāo)準(zhǔn)是遵循規(guī)模（總市值、流通市值）、流動(dòng)性（成交金額、換手率）和行業(yè)內(nèi)的代表性三項(xiàng)指標(biāo)。43.深證系列綜合指數(shù)包括（ ）。A.深證綜合指數(shù)B.深證A股指數(shù)C.深證B股指數(shù)D.深證新指數(shù)E.深證100指數(shù)【答案】:A|B|C|D【解析】:深證系列綜合指數(shù)包括深證綜合指數(shù)、深證A股指數(shù)、深證B股指數(shù)、行業(yè)分類指數(shù)、中小板綜合指數(shù)、創(chuàng)業(yè)板綜合指數(shù)、深證新指數(shù)、深市基金指數(shù)等全樣本類指數(shù)。深證100指數(shù)屬于成分指數(shù)類。44.作為資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，基金子公

31、司的業(yè)務(wù)種類多，業(yè)務(wù)靈活，下列各項(xiàng)中不是基金子公司發(fā)行產(chǎn)品的是（ ）。A.專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃B.集合資產(chǎn)管理計(jì)劃C.信托計(jì)劃D.FOF【答案】:B【解析】:ACD三項(xiàng)，基金子公司主要定位于以標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)為主的組合投資業(yè)務(wù)（FOF/MOM）、資產(chǎn)證券化等投行類業(yè)務(wù)、非上市股權(quán)投資業(yè)務(wù)及優(yōu)質(zhì)融資類業(yè)務(wù)等。B項(xiàng)，集合資產(chǎn)管理計(jì)劃屬于期貨公司發(fā)行的期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品。45.政府參與金融市場，主要是通過（ ）。A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為B.發(fā)行債券C.實(shí)行強(qiáng)制定價(jià)策略D.向中央銀行透支【答案】:B【解析】:政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金。為了防止通貨膨脹，各國一般都禁止政府直接向中央銀

32、行透支，因此，利用金融市場發(fā)行債券，就成為政府重要的資金來源。46.金融市場為市場參與者提供分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，下列屬于其實(shí)現(xiàn)方式的是（ ）。A.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單B.金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)C.政府實(shí)施的主動(dòng)調(diào)節(jié)D.引導(dǎo)資金合理流動(dòng)【答案】:A【解析】:金融市場上多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，如保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單，通過套期保值、組合投資，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散等目的。47.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的表述中，錯(cuò)誤的是（ ）。A.它是一種針對(duì)個(gè)人客戶提供的專業(yè)化服務(wù)B.商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)C.客戶自行管理和運(yùn)用資金D.收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶

33、和銀行共同分擔(dān)【答案】:D【解析】:ABC三項(xiàng)，理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，收益和風(fēng)險(xiǎn)僅由客戶獲取和承擔(dān)。48.（ ）是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。A.財(cái)務(wù)信息B.個(gè)人儲(chǔ)蓄C.理財(cái)目標(biāo)D.股票投資【答案】:A【解析】:財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶

34、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。49.張先生的一項(xiàng)投資預(yù)計(jì)3年后價(jià)值100000元，假設(shè)必要收益率是8%，按復(fù)利計(jì)算該投資的現(xiàn)值為（ ）元。（答案取近似值）A.70864B.77220C.73500D.79383【答案】:D【解析】:復(fù)利現(xiàn)值是指當(dāng)要實(shí)現(xiàn)期末期望獲得的投資價(jià)值時(shí)，在給定投資報(bào)酬率和投資期限的情況下，以復(fù)利計(jì)算出投資者在期初應(yīng)投入的金額，是復(fù)利終值的逆運(yùn)算。復(fù)利現(xiàn)值的公式為PVFV/（1r）t，則按復(fù)利計(jì)算該投資的現(xiàn)值100000/（18%）37938

35、3（元）。50.根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定，商業(yè)銀行代銷產(chǎn)品宣傳資料風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容應(yīng)至少包括（ ）。A.本產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B.本產(chǎn)品是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，充分了解清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)C.本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)D.本產(chǎn)品由XX機(jī)構(gòu)（合作機(jī)構(gòu)）發(fā)行與管理，代銷機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任【答案】:D【解析】:根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定第八條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在銷售專區(qū)內(nèi)提供的產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)真實(shí)、合法，全面反映產(chǎn)品的主要屬性，嚴(yán)禁使用誘惑性、誤

36、導(dǎo)性的文字夸大收益或隱瞞重要信息。產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、淺顯易懂的文字表達(dá)。其中，代銷產(chǎn)品宣傳資料首頁顯著位置還應(yīng)標(biāo)明合作機(jī)構(gòu)名稱，并包含以下文字聲明：“本產(chǎn)品由XX機(jī)構(gòu)（合作機(jī)構(gòu)）發(fā)行與管理，代銷機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任”。51.在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（ ）。A.期初年金B(yǎng).永續(xù)年金C.增長型年金D.期末年金【答案】:C【解析】:增長型年金（等比增長型年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。增長型年金終值的計(jì)算公式為：FVC（1r

37、）t1C（1g）（1r）t2C（1g）2（1r）t3C（1g）t1。其中，C表示第一年現(xiàn)金流；g表示每年固定增長比率；r代表現(xiàn)金流的收益率或貼現(xiàn)率。52.一般來說，投資者投資（ ）承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)最低。A.現(xiàn)金類理財(cái)產(chǎn)品B.混合類理財(cái)產(chǎn)品C.另類理財(cái)產(chǎn)品D.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，信用風(fēng)險(xiǎn)較低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。B項(xiàng)，混合類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，混合投資方式增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致決定產(chǎn)品收益的因素增多，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)隨之?dāng)U大。C項(xiàng)，另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資

38、產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)。目前，銀行理財(cái)產(chǎn)品已逐步涉及另類投資市場，但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較低。D項(xiàng)，固定收益類理財(cái)產(chǎn)品是以存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)作為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品，購買固定收益類理財(cái)產(chǎn)品存在一定風(fēng)險(xiǎn)，主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等。53.下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（ ）。A.實(shí)物黃金B(yǎng).貨幣市場基金C.信托產(chǎn)品D.房地產(chǎn)【答案】:B【解析】:貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價(jià)證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、

39、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。AD兩項(xiàng)，實(shí)物黃金和房地產(chǎn)流動(dòng)性差，比較適合長期投資；C項(xiàng)，信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。54.一般情況下，銀行在進(jìn)行客戶關(guān)系管理時(shí)，將理財(cái)客戶細(xì)分為（ ）進(jìn)行分層管理。A.普通理財(cái)客戶B.重點(diǎn)客戶C.私人銀行客戶D.潛在客戶E.財(cái)富管理客戶【答案】:A|C|E【解析】:銀行往往根據(jù)客戶類型（主要是資產(chǎn)規(guī)模）進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類。理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。55.下列保險(xiǎn)品種中，屬于銀行代理的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的有（ ）。A.萬能保險(xiǎn)B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)C.個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)D.人壽保險(xiǎn)E.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【答案】:B|C|E【解析】:銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以公民個(gè)人家庭生活資料作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。個(gè)人抵押商品住房