個(gè)人理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)試題及解析(共49頁(yè))

1、一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項(xiàng)中，只有(zhyu)一個(gè)符合題意)1、 以下關(guān)于年金(nin jn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.在每期期初發(fā)生的等額支付(zhf)稱(chēng)為預(yù)付年金B(yǎng).在每期期末發(fā)生的等額支付稱(chēng)為普通年金C.遞延年金是普通年金的特殊形式D.如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是82、 以保護(hù)信托財(cái)產(chǎn)的完整，保護(hù)信托財(cái)產(chǎn)的現(xiàn)狀為目的而設(shè)立的信托，稱(chēng)為()。A.擔(dān)保信托B.處理信托C.管理信托D.自益信托3、 下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是()。A.流動(dòng)性強(qiáng)B.風(fēng)險(xiǎn)小C.償還期短D.籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資4、 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分

2、其所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意(zh y)的方式向其提示被代理人的名稱(chēng)、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的()要求。A.崗位職責(zé)B.風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)提示C.信息(xnx)披露D.利益沖突5、 下列關(guān)于證券投資基金的特點(diǎn)說(shuō)法不正確的是()。A.證券投資基金具有組合投資、費(fèi)用低的優(yōu)點(diǎn)B.流動(dòng)性強(qiáng)C.證券投資基金是一種直接的證券投資方式D.與直接購(gòu)買(mǎi)股票相比，投資者與上市公司沒(méi)有任何直接關(guān)系6、 當(dāng)投資者同時(shí)持有幾種風(fēng)險(xiǎn)各不相同的證券時(shí)

3、，其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有可能被分散，使投資者承受的總風(fēng)險(xiǎn)小于分別投資于這些證券所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。這種因分散投資而使總風(fēng)險(xiǎn)下降的效果稱(chēng)為()。A.規(guī)模效應(yīng)B.資產(chǎn)組合效應(yīng)C.相關(guān)(xinggun)效應(yīng)D.示范(shfn)效應(yīng)7、 結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動(dòng)收益(shuy)部分來(lái)源于()。A.市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)利率C.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息或紅利D.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)8、 以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是()。A.銀行存款B.普通股C.公司債券D.優(yōu)先股9、 一般而言，各類(lèi)基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金B(yǎng).債券型基金、股票型基金、貨

4、幣市場(chǎng)型基金、混合型基金C.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金D.貨幣市場(chǎng)型基、金股票型基金、混合型基金、債券型基金10、 如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利(gl)0.5元/股，而市場(chǎng)年利率為5%，該優(yōu)先股的市場(chǎng)合理定價(jià)為()元。A.33.33B.40C.25D.1011、 李先生在銀行辦理了100萬(wàn)元的住房抵押貸款，期限10年，固定(gdng)利率貸款，貸款年利率7%，償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為()元。A.1.089萬(wàn)B.1萬(wàn)C.1.161萬(wàn)D.1.639萬(wàn)12、 看漲期權(quán)的買(mǎi)方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有(jyu)()的權(quán)利。A.買(mǎi)入B.賣(mài)出C.持有D.以上都不是13、

5、3個(gè)月國(guó)庫(kù)券(假定90天)，面值100元，價(jià)格(jig)為99元，則該國(guó)庫(kù)券的年貼現(xiàn)率為()。(假定年天數(shù)以360計(jì)算。)A.1%B.4.2%C.1.1%D.4%14、 下列關(guān)于投資(tu z)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是().A.保費(fèi)中的投資(tu z)保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有D.保單持有人無(wú)法獲得分紅15、 反映一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)是()。A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值B.人均生產(chǎn)總值C.消費(fèi)物價(jià)指數(shù)D.工業(yè)增加值16、 按照風(fēng)險(xiǎn)從小到大排序，下列排序正確的是()。A.儲(chǔ)蓄存款，國(guó)庫(kù)券，普通股，公司債券B.國(guó)庫(kù)券，優(yōu)先股，公司

6、債券，商業(yè)(shngy)票據(jù)C.國(guó)庫(kù)券，儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)(shngy)票據(jù)，普通股D.儲(chǔ)蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)票據(jù)(pio j)，公司債券17、 對(duì)違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的從業(yè)人員，情節(jié)嚴(yán)重者的處罰措施是()。A.通報(bào)同業(yè)B.經(jīng)濟(jì)處罰C.批評(píng)教育D.所在機(jī)構(gòu)懲戒18、 對(duì)受益人的權(quán)利和義務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)B.信托文件對(duì)信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時(shí)，各受益人按照不同的比例享受信托利益C.受益人不能到期清償債務(wù)的，其信托財(cái)產(chǎn)可以用于清償D.信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承19、 總資產(chǎn)、總負(fù)債和凈值三者之間的關(guān)系是()。A.總資產(chǎn)+凈值=總負(fù)

7、債B.總資產(chǎn)+總負(fù)債=凈值C.總資產(chǎn)-總負(fù)債(f zhi)=凈值D.以上(yshng)都不正確20、 銀行(ynhng)承兌匯票二級(jí)市場(chǎng)行為不包括()。A.再貼現(xiàn)B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.承兌D.貼現(xiàn)21、 開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于()。A.基金總資產(chǎn)B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)D.基金負(fù)債22、 客戶主動(dòng)要求了解或購(gòu)買(mǎi)有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)()。A.向客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，然后銷(xiāo)售B.直接銷(xiāo)售C.向客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書(shū)面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品D.以書(shū)面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，然后銷(xiāo)售2

8、3、 股票X和股票Y的標(biāo)準(zhǔn)差分別是()。A.15%和26%B.20%和4%C.24%和13%D.28%和8%24、 在人的生命周期過(guò)程(guchng)中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資性的投資工具的時(shí)期是()。A.退休(tuxi)養(yǎng)老期B.中年(zhngnin)穩(wěn)健期C.青年成長(zhǎng)期D.少年成長(zhǎng)期25、 如果外匯交易員即期賣(mài)出日元3450000，買(mǎi)入美元30000，隨后，又即期賣(mài)出美元20000，買(mǎi)入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為()。A.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500B.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500C.美

9、元頭寸軋平，日元空頭3450000，歐元多頭16500D.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元空頭1650026、 由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買(mǎi)方有權(quán)在將來(lái)某一時(shí)間以特定價(jià)格買(mǎi)入或者賣(mài)出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是()。A.遠(yuǎn)期合約B.期貨合約C.期權(quán)(q qun)合約D.即期(j q)合約27、 下列()沒(méi)有(mi yu)參與生命周期理論的創(chuàng)建。A.R布倫博格B.哈里馬柯維茨C.F莫迪利安尼D.A安多28、 下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則的是()。A.商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、設(shè)計(jì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.商業(yè)銀行在向客戶

10、銷(xiāo)售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況， 替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問(wèn)服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷(xiāo)售D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷(xiāo)金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品的介紹 材料29、 下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象的是()。A.國(guó)債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.企業(yè)債30、 個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的()。A.建立(jinl)期B.維持(wich)期C.穩(wěn)定期D.高原期31、 根據(jù)我國(guó)合同法的規(guī)定(gudng)，下列對(duì)格式條款理解不正確的是()。A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款B

11、.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式32、 .一般而言，各類(lèi)基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金債券型基金混合型基金貨幣市場(chǎng)型基金B(yǎng).股票型基金混合型基金債券型基金貨幣市場(chǎng)型基金C.混合型基金股票型基金債券型基金貨幣市場(chǎng)型基金D.混合型基金股票型基金貨幣市場(chǎng)型基金債券型基金33、 開(kāi)放式基金單位的買(mǎi)入價(jià)主要取決于()。A.基金收益率B.基金存續(xù)期限C.基金總規(guī)模D.基金單位凈資產(chǎn)值34、 匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下面兩種牌價(jià)分別屬于()。倫敦

12、外匯市場(chǎng)的匯率：l英鎊=1.7529美元中國(guó)銀行(zhn u yn xn)公布的外匯牌價(jià)：l00港幣=103.72人民幣A.直接標(biāo)價(jià)(bio ji)法、間接標(biāo)價(jià)法B.間接標(biāo)價(jià)(bio ji)法、直接標(biāo)價(jià)法C.直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法D.間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法35、 在銀行員工開(kāi)展顧問(wèn)式推銷(xiāo)時(shí)，不需要做到()。A.客戶優(yōu)先B.銀行利益最大化C.對(duì)客戶實(shí)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)D.傳遞信息36、理財(cái)顧問(wèn)與綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)是()。A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力風(fēng)險(xiǎn)D.產(chǎn)品與客戶錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)37、 按金融產(chǎn)品的交割時(shí)間對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類(lèi)，可分為()。A.現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)B.一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)C.

13、貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)38、 商業(yè)銀行(shn y yn xn)開(kāi)展保證收益理財(cái)計(jì)劃等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向()申請(qǐng)批準(zhǔn)。A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)(zhn u)銀監(jiān)會(huì)D.證券(zhngqun)交易所39、 個(gè)人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客戶需求與濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的()。A.需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性B.需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性C.需求的交融性與開(kāi)放性D.需求的差異性與層次性40、 下列行為中，()違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。A.與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)B.避免向同事打聽(tīng)客

14、戶的個(gè)人信息和交易信息C.了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況D.與同事通過(guò)電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)41、 買(mǎi)賣(mài)雙方在交易所簽訂的、在將來(lái)的某一確定時(shí)間、按確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()。A.金融期權(quán)合約B.金融互換合約C.金融(jnrng)遠(yuǎn)期合約D.金融(jnrng)期貨合約42、 為謀取不正當(dāng)利益，給予(jy)國(guó)家工作人員財(cái)物的，屬于()罪。A.貪污B.詐騙C.受賄D.行賄43、 商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表，應(yīng)于下一年度的()報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前44、 以下各

15、項(xiàng)中，不符合商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的有關(guān)規(guī)定的是()。A.商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)境外金融產(chǎn)品，必須符合中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定B.從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳細(xì)告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)C.投資者應(yīng)定期向從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行詢問(wèn)投資狀況(zhungkung)、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息D.從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)(yw)的商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)45、 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)不包括()。A.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.收益風(fēng)險(xiǎn)D.本金風(fēng)險(xiǎn)46、 下列不屬于財(cái)政政策工具的是()。A.稅收B

16、.預(yù)算C.再貼現(xiàn)率D.轉(zhuǎn)移支付47、 基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A.第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)及評(píng)價(jià)日期B.基金管理人管理的剛成立三個(gè)月的基金業(yè)績(jī)C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字D.預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)48、 下列屬于彈性支出的是()。A.水電費(fèi)B.房屋(fngw)分期付款C.房屋(fngw)維修D(zhuǎn).交通費(fèi)49、 從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議(xiy)是一種()。A.以證券為抵押品的抵押貸款B.融資租賃C.信用貸款D.金融衍生產(chǎn)品50、 某企業(yè)有流動(dòng)資產(chǎn)200萬(wàn)元，其中現(xiàn)金50萬(wàn)元，應(yīng)收款項(xiàng)60萬(wàn)元，有價(jià)證券40萬(wàn)元，存貨50萬(wàn)元，而其流動(dòng)負(fù)債為150萬(wàn)元。則該企

17、業(yè)的速動(dòng)比率為()。A.0.33B.0.67C.1D.1.3351、 下列屬于金融中介中交易中介的是()。A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所B.投資顧問(wèn)資詢公司C.律師事務(wù)所D.有價(jià)證券承銷(xiāo)人52、 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)公布(gngb)的基金“一對(duì)(y du)多”合同(h tong)內(nèi)容與格式準(zhǔn)則規(guī)定，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門(mén)檻不得低于()。A.10萬(wàn)元B.50萬(wàn)元C.100萬(wàn)元D.500萬(wàn)元53、 如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的()。A.國(guó)債B.定期存款C.股票D.活期存款54、 以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。A.代理股票買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)B.代理國(guó)債業(yè)務(wù)C.代理

18、銷(xiāo)售基金業(yè)務(wù)D.代理銷(xiāo)售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)55、 如果價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬(wàn)元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬(wàn)元，投保人所獲得的最高賠償額是()萬(wàn)元。A.6.4B.8C.3.2D.556、 以下關(guān)于封閉式證券投資基金(jjn)與開(kāi)放式證券投資基金的區(qū)別的論述中，不正確的是()。A.開(kāi)放式基金的全部資金都用于證券投資(tu z)，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金B(yǎng).開(kāi)放式基金(jjn)的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的C.投資者可以隨時(shí)向開(kāi)放式基金申購(gòu)或贖回基金份額，投資封閉式基金時(shí)，只能按市價(jià)買(mǎi)賣(mài)D.開(kāi)放式基金的買(mǎi)賣(mài)價(jià)格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算的，封閉式基金若上市交易，則其買(mǎi)賣(mài)價(jià)格受市場(chǎng)

19、供求的影響較大57、 以下公式中錯(cuò)誤的是()。A.資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)B.以市價(jià)計(jì)算的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值(一資產(chǎn)評(píng)估減值)C.普通年金終值=每期固定金額(1+利率)期限一1/利率D.復(fù)利現(xiàn)值=終值(1+利率)期限58、 宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的是()。A.法定存款準(zhǔn)備金率上調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展C.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升D.在股市低迷(d m)時(shí)期，降低印花稅可以刺激股市反彈59、 反洗錢(qián)法規(guī)定的反洗錢(qián)義務(wù)(yw)主體中的金融機(jī)構(gòu)不包括()。A.從事(cngsh)金

20、融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行B.從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社C.從事金融業(yè)務(wù)的郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)D.監(jiān)管金融工作的國(guó)務(wù)院下屬單位60、 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度， 保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()。A.10小時(shí)B.20小時(shí)C.30小時(shí)D.40小時(shí)61、 下列關(guān)于代理的說(shuō)法，不正確的是()。A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為B.法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為C.代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理62、 分析研究和預(yù)測(cè)各細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，銀行不需要

21、考慮的因素有()。A.細(xì)分市場(chǎng)的需求潛力、發(fā)展前景B.細(xì)分市場(chǎng)的盈利(yn l)水平、市場(chǎng)占有率C.國(guó)外是否(sh fu)有這樣的劃分D.銀行對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的投資(tu z)與銀行的目標(biāo)和資源是否一致63、 各資產(chǎn)收益的相關(guān)性()影響組合的預(yù)期收益，()影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。A.不會(huì)，不會(huì)B.不會(huì)，會(huì)C.會(huì)，不會(huì)D.會(huì)，會(huì)64、 一種匯率通常有()位有效數(shù)字。A.3B.4C.5D.665、 銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃的基本監(jiān)督管理辦法采用審批制和()。A.代理制B.報(bào)告制C.專(zhuān)人負(fù)責(zé)制D.派出專(zhuān)人駐銀行監(jiān)督的制度66、 下列各項(xiàng)物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是()。A.土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)B.所有權(quán)C.國(guó)有土地使

22、用權(quán)D.質(zhì)權(quán)67、 某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說(shuō)明(shumng)投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)。但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()。A.保證收益(shuy)理財(cái)計(jì)劃B.固定收益(shuy)理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃68、 如果兩種證券的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)p滿足的條件是()。A.-1B.0C.-1p1D.-1p國(guó)庫(kù)券定期存款B.國(guó)庫(kù)券大額可轉(zhuǎn)讓存單定期存款C.定期存款國(guó)庫(kù)券大額可轉(zhuǎn)讓存單D.國(guó)庫(kù)券定期存款大額可轉(zhuǎn)讓存單二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分。錯(cuò)選、少選本題不得分

23、)91、 黃金投資的方式有()。A.條塊現(xiàn)貨B.純金幣(jn b)C.黃金(hun jn jn)基金D.黃金(hun jn jn)存折E.紀(jì)念金幣92、 目前，在我國(guó)金融市場(chǎng)上出現(xiàn)的金融產(chǎn)品有)。A.權(quán)證B.基金C.期貨D.利率互換E.債券買(mǎi)斷式回購(gòu)abcde93、 貨幣時(shí)間價(jià)值中計(jì)算終值所必須考慮的因素有()。A.本金B(yǎng).年利率C.年數(shù)D.到期債務(wù)E.股票價(jià)格94、 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的()等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B.私人銀行C.投資建議D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介E.理財(cái)(l ci)計(jì)劃95、 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，欺騙保險(xiǎn)公司、

24、投保人、被保險(xiǎn)人或者(huzh)受益人的行為包括()。A.以本機(jī)構(gòu)名義(mngy)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳B.阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)C.泄露在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中知悉的被代理保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私D.挪用、截留保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款E.以上選項(xiàng)均不正確96、 按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為()。A.直接保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.再保險(xiǎn)E.商業(yè)保險(xiǎn)97、 下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“尊重同事”原則的有()。A.任何情況下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)C.尊重同事的個(gè)人隱私D.尊重同

25、事的工作方式和工作成果E.和同事分享和交流客戶(k h)信息98、 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備(jbi)的資格要求進(jìn)行了明確規(guī)定，包括()。A.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政(xngzhng)規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)B.具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格C.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)D.遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則E.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解99、 理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售管理的內(nèi)容包括()。A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的

26、以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶雙方簽字B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)C.商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推介或銷(xiāo)售此類(lèi)產(chǎn)品D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)該產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例(shl)，說(shuō)明最有利的投資情形100、 與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投資(tu z)型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有的特點(diǎn)包括()。A.保費(fèi)中含有(hn yu)投資保費(fèi)B.同時(shí)具有保障

27、功能和投資功能C.給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成D.費(fèi)用較低E.流動(dòng)性較強(qiáng)101、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征體現(xiàn)在以下哪幾個(gè)方面?()A.在投資期間客戶可以隨時(shí)終止而收回投資B.能夠做到“量身定做”，滿足客戶風(fēng)險(xiǎn)管理的差異化要求C.融入金融工程觀理念D.投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管E.提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道102、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受()的監(jiān)督。A.國(guó)家司法機(jī)關(guān)B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.新聞媒體E.社會(huì)公眾103、 客戶(k h)信任是指()。A.客戶對(duì)某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務(wù)(fw)的認(rèn)同和依賴(lài)B.客戶滿意不斷強(qiáng)化(qinghu)的結(jié)果C.在理性

28、分析基礎(chǔ)上的肯定、認(rèn)同和信賴(lài)D.客戶對(duì)企業(yè)戰(zhàn)略的認(rèn)可E.客戶對(duì)新產(chǎn)品的需求104、 證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，擁有證券就意味著享有財(cái)產(chǎn)的()權(quán)利。A.占有B.使用C.收益D.處置E.無(wú)關(guān)105、 預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期 ，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有(w)。A.增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄B.減少?lài)?guó)庫(kù)券的配置C.增加在股票市場(chǎng)上的投資D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資E.適當(dāng)增加基金的購(gòu)買(mǎi)106、 一個(gè)合理的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)具備的特點(diǎn)包括()A.可調(diào)整(tiozhng)性B.可實(shí)現(xiàn)(shxin)性C.可量化性D.協(xié)調(diào)性和層次性E.可規(guī)劃(guhu)性107、 根

29、據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為()。A.獨(dú)家代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理E.共同代理108、 以下有關(guān)外匯“期權(quán)寶”的說(shuō)法中正確的是()。A.是一種保本型的外匯存款投資產(chǎn)品，不存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)B.其核心的運(yùn)作是客戶授權(quán)銀行以外匯存款的利息在外匯期權(quán)市場(chǎng)上買(mǎi)人期權(quán)進(jìn)行投機(jī)C.買(mǎi)入的只能是看跌期權(quán)而不能是看漲期權(quán)D.匯率的變動(dòng)將會(huì)影響到這筆存款的收益率，提供該產(chǎn)品的銀行對(duì)匯率走勢(shì)的判斷是否準(zhǔn)確是客戶能否盈利的關(guān)鍵E.由于總歸是買(mǎi)人期權(quán)，如果不行權(quán)，就意味著有一部分存款利息被用作期權(quán)費(fèi)而消耗;只有行權(quán)才可能在原有利息的基礎(chǔ)上有超額的贏利。而行權(quán)就意味著運(yùn)用銀行的外匯資源，從這個(gè)

30、意義上講“期權(quán)寶”其實(shí)利用了銀行的外匯資源109、 個(gè)人應(yīng)綜合考慮()來(lái)決定(judng)目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。A.即期(j q)收入B.未來(lái)(wili)收入C.工作時(shí)間D.退休時(shí)間E.可預(yù)期的開(kāi)支110、 以下關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的解釋?zhuān)渲姓_的有()。A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財(cái)業(yè)務(wù)E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行

31、資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)111、 處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說(shuō)法不正確的是()。A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主B.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車(chē)貸款為主C.家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)置房產(chǎn)為主D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主E.家庭維持期財(cái)務(wù)投資以中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要(zhyo)手段112、理財(cái)資金的投資管理(gunl)風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策(zhngc)風(fēng)險(xiǎn)B.投資管理人的投資管理風(fēng)險(xiǎn)C.投資管理人的機(jī)構(gòu)規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)D.交易對(duì)手方風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)113、 按照交易方式，金融衍生工具可以分為()。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.信托D.期權(quán)E.互

32、換114、 下列關(guān)于股票風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有()。A.通過(guò)投資組合可以分散個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)B.一般來(lái)說(shuō)，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小C.一般來(lái)說(shuō)，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大D.一般來(lái)說(shuō)，價(jià)格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小E.一般來(lái)說(shuō)，業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小115、 與客戶維護(hù)關(guān)系需要做到()。A.尊敬客戶B.替客戶(k h)著想C.不為難(winn)客戶D.信守(xnshu)原則E.給客戶送現(xiàn)金116、 銀行代理的黃金業(yè)務(wù)種類(lèi)有()。A.條塊現(xiàn)貨B.純金幣C.黃金基金D.黃金存折E.紀(jì)念金幣117、 保險(xiǎn)的基本當(dāng)事人有()。A.保險(xiǎn)人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.受益人E.銀行從業(yè)人員118、

33、對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，債券贖回的不利體現(xiàn)在()。A.增加了現(xiàn)金流的不確定性B.投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)C.債券的潛在資本增值有限D(zhuǎn).增加交易成本E.降低(jingd)了投資收益率119、 一般而言，會(huì)引起個(gè)人(grn)理財(cái)策略中儲(chǔ)蓄配置減少的情況有()。A.預(yù)期(yq)未來(lái)溫和的通貨膨脹B.預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期C.失業(yè)率下降D.國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E.預(yù)期未來(lái)利率下降120、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它主要投資于()。A.國(guó)債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購(gòu)E.高信用級(jí)別的企業(yè)債121、 根據(jù)合同法規(guī)定，當(dāng)事人任一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或名仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)合同的情形包括()。A.

34、因重大誤解而訂立合同B.在訂立合同時(shí)顯失公平C.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益D.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益E.以合法形式掩蓋非法目的122、 投資(tu z)型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括()。A.意外(ywi)傷害保險(xiǎn)B.分紅(fn hng)保險(xiǎn)C.定期壽險(xiǎn)D.萬(wàn)能壽險(xiǎn)E.投資連結(jié)保險(xiǎn)123、 根據(jù)工作的側(cè)重點(diǎn)不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員可以區(qū)分為()。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員B.理財(cái)經(jīng)理C.綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員D.關(guān)系經(jīng)理E.資深理財(cái)經(jīng)理124、 在客戶信息收集的方法中。屬于初級(jí)信息收集方法的有()A.建立數(shù)據(jù)庫(kù)，平時(shí)多注意收集和積累B.和客戶交談C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表D.收集政府部

35、門(mén)公布的信息E.收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息125、 下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的有()。A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得(bu de)超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的60%C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有(jyu)獨(dú)立的法人資格D.商業(yè)銀行(shn y yn xn)分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧E.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)外先以自己經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總行承擔(dān)126、 某境內(nèi)商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財(cái)投資的托管人，則商業(yè)銀行A應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括()等。A.為商業(yè)銀行B辦理國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)B.協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行B資金的境

36、外運(yùn)用情況C.發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行B投資指令違法、違規(guī)的，向外匯局報(bào)告D.為商業(yè)銀行B按理財(cái)計(jì)劃開(kāi)設(shè)證券托管賬戶用于資金結(jié)算E.監(jiān)督商業(yè)銀行B的投資運(yùn)作127、 下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有()。A.盡量采用現(xiàn)金交易B.以多人名義領(lǐng)取工資C.利用價(jià)格杠桿將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者D.在某些國(guó)家和地區(qū)利用贍養(yǎng)子女的條件抵免稅負(fù)E.工資薪金與勞務(wù)報(bào)酬分別納稅128、 針對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的內(nèi)容(nirng)和涉及的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要體現(xiàn)在()等方面。A.建立內(nèi)部監(jiān)督審核(shnh)機(jī)制B.根據(jù)(gnj)客戶特點(diǎn)進(jìn)行分層C.健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員管理制度D.了解產(chǎn)品和客戶并合理銷(xiāo)售E.進(jìn)行明確的風(fēng)

37、險(xiǎn)揭示129、 建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的()十分重要。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)130、 下列經(jīng)濟(jì)指標(biāo)中屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體指標(biāo)的是()。A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值B.工業(yè)增加值C.貨幣供應(yīng)量D.國(guó)際收支E.上證指數(shù)三、判斷對(duì)錯(cuò)題(共15題，每題1分，共15分)131、 無(wú)論是預(yù)測(cè)客戶基本生活必需的支出，還是其期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，銀行從業(yè)人員都首先(shuxin)要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低。 ()132、 收入型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求(zhuqi)高投資回報(bào)的投資者。()133、 小王為妻子(qz)小李購(gòu)買(mǎi)一份人壽保險(xiǎn)，

38、在這項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中保險(xiǎn)人是小王，被保險(xiǎn)人是小李。 ()134、 如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。()135、 民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。()136、 銀行作為開(kāi)放式基金銷(xiāo)售代理人，代表基金托管人與基金投資人進(jìn)行基金單位的買(mǎi)賣(mài)活動(dòng)。()137、 獲得資本利得是目前我國(guó)絕大部分個(gè)人股票投資者的主要目的。()138、 強(qiáng)型有效市場(chǎng)假設(shè)理論認(rèn)為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來(lái)超額利潤(rùn)。()139、 報(bào)告制度就是商業(yè)銀行要按規(guī)定將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的結(jié)果報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。 ()140、金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取

39、交易價(jià)差而產(chǎn)生的。 ()141、 商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對(duì)這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護(hù)。( )142、 目的性原則是稅收規(guī)劃(guhu)最有特色的原則，這是由作為稅收基本原則的社會(huì)政策原則所引發(fā)的。()143、 按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品(chnpn)、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。()144、銀行(ynhng)代理業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來(lái)利息收入的主要業(yè)務(wù)。()145、 貨幣的時(shí)間價(jià)值是指未來(lái)獲得的一定量貨幣比當(dāng)前持有的等量貨幣具有更高的價(jià)值。 ()參考答案及詳

40、細(xì)解析：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題1. D網(wǎng)友解析：起初年金就是預(yù)付年金，期末年金就是普通年金2. C系統(tǒng)解析： A、B、C是按照信托的目的分類(lèi)的。擔(dān)保信托指以確保信托財(cái)產(chǎn)安全，保護(hù)受益人合法權(quán)益為目的設(shè)立的信托;處理信托指改變信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)、原狀，以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)增值的信托業(yè)務(wù)。D項(xiàng)自益信托是按照受益對(duì)象是否是委托人分類(lèi)的，指的是委托人將自己指定為受益人而設(shè)立的信托。3. D系統(tǒng)解析： 答案:D 系統(tǒng)解析:貨幣市場(chǎng)的特征包括：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;期限短、流動(dòng)性高;交易量大。4. C系統(tǒng)解析： 參考答案:C 系統(tǒng)解析:信息披露：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售(xioshu)的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)

41、所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱(chēng)、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。5. C系統(tǒng)解析： 證券投資基金是一種間接(jin ji)的證券投資方式。6. B網(wǎng)友(wn yu)解析：資產(chǎn)組合效應(yīng)7. D8. B系統(tǒng)解析： 普通股的收益不是固定的，股息的分配隨公司盈利狀況的變化而變化。優(yōu)先股的性質(zhì)與債券類(lèi)似，股利固定，且股息分配先于普通股。9. C系統(tǒng)解析： 一般而言，各類(lèi)基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金。10. B網(wǎng)友解析：0.5%x45%=401

42、1. C12. D網(wǎng)友解析：不懂13. D網(wǎng)友(wn yu)解析：(100-99)100 x36090=4%14. C網(wǎng)友解析：投資保費(fèi)的投資收益歸客戶(k h)所有15. A系統(tǒng)解析： 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)速度(zn chn s d)一般用來(lái)衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率(也稱(chēng)“經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度”)，它是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)，也是反映一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)。A選 項(xiàng)正確。16. C17. A系統(tǒng)解析： A 解析根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守第47條可知，對(duì)違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。18. B系統(tǒng)解析： 按照信托法規(guī)定，

43、信托文件對(duì)信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時(shí)，各受益人按照均等的比例享受信托利益。19. C20. C21. C22. C系統(tǒng)解析： 答案:C 系統(tǒng)解析:客戶主動(dòng)要求了解或購(gòu)買(mǎi)有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書(shū)面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品。23. C系統(tǒng)(xtng)解析： 本題考查標(biāo)準(zhǔn)差的計(jì)算。24. C25. B系統(tǒng)解析： 凈頭寸買(mǎi)入的成為多頭，凈頭寸賣(mài)出的成為空頭。分別計(jì)算各種( zhn)貨幣買(mǎi)賣(mài)的凈頭寸即可。26. C系統(tǒng)解析： 參考答案:C 系統(tǒng)解析:由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買(mǎi)方有權(quán)在將來(lái)某一時(shí)間

44、以特定價(jià)格(jig)買(mǎi)人或者賣(mài)出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期權(quán)合約。27. B系統(tǒng)解析： 參考答案:B28. B系統(tǒng)解析： B解析根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定，審慎性原則要求為：商業(yè)銀行在向客戶銷(xiāo)售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇。29. D系統(tǒng)解析： 債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。30. B系統(tǒng)解析： 維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。31. A系統(tǒng)解析： 參考答案:A 系統(tǒng)解析:A【解析】對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋

45、的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致(yzh)的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。32. B33. D系統(tǒng)解析： 參考答案:D 系統(tǒng)解析:開(kāi)放式基金單位的買(mǎi)人價(jià)主要(zhyo)取決于基金單位凈資產(chǎn)值，一般為基金單位凈資產(chǎn)值同申購(gòu)手續(xù)費(fèi)的和。故選D。34. B35. B系統(tǒng)解析： 開(kāi)展顧問(wèn)式推銷(xiāo)主要是為了接近客戶(k h)，樹(shù)立一個(gè)專(zhuān)業(yè)化的形象，建立客戶的信任感。如果一味追求銀行利益最大化，會(huì)使客戶產(chǎn)生疏離感和厭惡感。36. D系統(tǒng)解析：理財(cái)顧問(wèn)與綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要在于產(chǎn)品屬性(風(fēng)險(xiǎn)與收益)與客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好(承受能力)類(lèi)型的錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，即在產(chǎn)品與顧問(wèn)服務(wù)中，沒(méi)有根據(jù)客戶的風(fēng)

46、險(xiǎn)評(píng)估進(jìn)行適配可能會(huì)給客戶帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。37. A38. C系統(tǒng)解析： 商業(yè)銀行開(kāi)展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)：保證收益理財(cái)計(jì)劃;需經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。39. A40. A系統(tǒng)解析： 保守客戶隱私要求不能與同業(yè)人員(rnyun)交流相關(guān)的客戶信息。A項(xiàng)雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對(duì)客戶的評(píng)價(jià)也可能涉及到客戶的信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流;B項(xiàng)符合規(guī)定;C項(xiàng)調(diào)查貸款申請(qǐng)者的相關(guān)情況是銀行人員進(jìn)行貸款審批的必要程序，也是風(fēng)險(xiǎn)控制的必然要求;D項(xiàng)網(wǎng)站上已公布的數(shù)據(jù)屬于公開(kāi)數(shù)據(jù)，不涉及泄露商業(yè)機(jī)密。41. D系統(tǒng)解析： 金融期貨(qhu)合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買(mǎi)入或賣(mài)出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。42. D系統(tǒng)(xtng)解析： 參考答案:D43. B系統(tǒng)解析： 年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表，應(yīng)于下一年度的2月底前報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。44. C系統(tǒng)解析： 參考答案:C 系統(tǒng)解析:從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息。45. D系統(tǒng)解析： 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng);本金風(fēng)險(xiǎn);收益風(fēng)險(xiǎn);流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。多項(xiàng)選擇題91. A,B,C,D,E92. A,B,C,D,E系統(tǒng)解析： 目前，我國(guó)金融市場(chǎng)已經(jīng)形成了票據(jù)