保險(xiǎn)代理人資格考試重點(diǎn)考點(diǎn)匯編(共29頁)

1、保險(xiǎn)(boxin)代理人資格考試考點(diǎn)匯編第一章 風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)與風(fēng)險(xiǎn)管理(分值：2分)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)概述1在保險(xiǎn)理論實(shí)務(wù)中,風(fēng)險(xiǎn)指某種事件（發(fā)生的不確定性）。2風(fēng)險(xiǎn)由（風(fēng)險(xiǎn)因素）、（風(fēng)險(xiǎn)事故）和（損失）三個(gè)要素構(gòu)成。 3對(duì)于人而言，風(fēng)險(xiǎn)因素是指（健康情況和年齡）。 4根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的（性質(zhì)）不同，可分為（有形風(fēng)險(xiǎn)因素）和（無形風(fēng)險(xiǎn)因素）。5汽車剎車失靈導(dǎo)致車禍人亡，（剎車失靈）是（風(fēng)險(xiǎn)因素），（車禍）是（風(fēng)險(xiǎn)事故）6在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，通常將損失分為兩種形態(tài)，即（直接損失）和（間接損失）。直接損失又稱為實(shí)質(zhì)損失。也可將損失分為四類：即（實(shí)質(zhì)損失）、（額外費(fèi)用損失）、（收入損失）和（責(zé)任

2、損失）。7按風(fēng)險(xiǎn)（產(chǎn)生的原因）分類：（自然風(fēng)險(xiǎn)），（社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)），（政治風(fēng)險(xiǎn)），（經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)）與（技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)）。8（自然風(fēng)險(xiǎn)）的特征（不可控性）、（周期性）、（共沾性）。9（搶劫）屬于（社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)）。10.依據(jù)（風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)的）分，風(fēng)險(xiǎn)可分為（財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)）、（人身風(fēng)險(xiǎn)）、（責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)）與（信用風(fēng)險(xiǎn)）。11（人身風(fēng)險(xiǎn)）所致的損失一般有兩種：（收入能力）損失及（額外費(fèi)用）損失。12.按（風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)）分（純粹風(fēng)險(xiǎn)）與（投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)）。13.(汽車碰撞)的風(fēng)險(xiǎn)屬于(純粹風(fēng)險(xiǎn))，在股票市場(chǎng)上（買賣股票）屬于（投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)）。14.按(風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的社會(huì)環(huán)境)分為(靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn))與(動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn))。(雷電、暴風(fēng)雨)屬于靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn);(生產(chǎn)技術(shù)的改

3、進(jìn),人口增長(zhǎng))屬于（動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)）。15.依據(jù)(產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為)分類，風(fēng)險(xiǎn)可以分為(基本風(fēng)險(xiǎn))和(特定風(fēng)險(xiǎn))?；撅L(fēng)險(xiǎn)是指(非個(gè)人行為引起的風(fēng)險(xiǎn))。特定風(fēng)險(xiǎn)是指(個(gè)人行為引起的風(fēng)險(xiǎn))。如(火災(zāi)、爆炸)。16.風(fēng)險(xiǎn)的特征有：風(fēng)險(xiǎn)的(不確定性）、風(fēng)險(xiǎn)的（客觀性）、風(fēng)險(xiǎn)的（普遍性）、風(fēng)險(xiǎn)的（可測(cè)定性）、風(fēng)險(xiǎn)的（發(fā)展性）。17.風(fēng)險(xiǎn)滲入到社會(huì)、企業(yè)、個(gè)人生活的方方面面，風(fēng)險(xiǎn)（無處不在，無時(shí)不有）體現(xiàn)了（風(fēng)險(xiǎn)的普遍性）。第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理1.(風(fēng)險(xiǎn)管理)是(一個(gè)組織或者個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)的消極結(jié)果的決策過程)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理的（對(duì)象）是（風(fēng)險(xiǎn)）。3.風(fēng)險(xiǎn)管理的主體是（組織，個(gè)人，家庭）。4.風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序分為

4、（風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別）、（風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)）、（風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)）、（選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)）和（評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果）五個(gè)環(huán)節(jié)。5.風(fēng)險(xiǎn)管理的（基本目標(biāo)）是（以最小的成本獲得最大的安全保障）。6.在風(fēng)險(xiǎn)（管理演變過程）中，最有影響的風(fēng)險(xiǎn)管理的形式是（企業(yè)向保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn)）。7.20世紀(jì)90年代，風(fēng)險(xiǎn)管理繼續(xù)發(fā)生著變革，在風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展過程中，如（安全工程、法律風(fēng)險(xiǎn)管理、信息系統(tǒng)安全等風(fēng)險(xiǎn)防范手段的出現(xiàn)），意味著（保險(xiǎn)開始與其他風(fēng)險(xiǎn)管理組織行為相融合）。4.進(jìn)入21世紀(jì)，（許多國(guó)家政府介入）了風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的（原因是巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)事故的頻發(fā)）。5.（風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別）是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步，它是指對(duì)企業(yè)、家庭或個(gè)人面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類和

5、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程。6.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別主要包括（感知風(fēng)險(xiǎn)）和（分析風(fēng)險(xiǎn)）兩方面內(nèi)容。7.（風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)）是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，通過對(duì)所收集的大量資料進(jìn)行分析，利用概率統(tǒng)計(jì)理論，估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度。8.（風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)）所依據(jù)的理論是概率統(tǒng)計(jì)理論，不僅使風(fēng)險(xiǎn)管理建立在科學(xué)的基礎(chǔ)上，而且使風(fēng)險(xiǎn)分析定量化，為風(fēng)險(xiǎn)管理者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)決策、選擇最佳的管理技術(shù)提供了科學(xué)依據(jù)。9.（風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)）是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率(gil)、損失程度，結(jié)合其他因素進(jìn)行全面考慮，評(píng)估發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性及其危害程度。10.（選擇(xunz)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)）是風(fēng)險(xiǎn)管理中最為重要的環(huán)節(jié)。11.（評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的效果）是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)(j

6、sh)適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。12.風(fēng)險(xiǎn)管理（具體目標(biāo)）分為（損失前目標(biāo)）和（損失后目標(biāo)）。13.風(fēng)險(xiǎn)管理方法即風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)分為（控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)）和（財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)）。14.控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要包括下列方法：（避免、預(yù)防、抑制）。如（定期體檢屬于預(yù)防）。15.（避免）是指設(shè)法回避損失發(fā)生的可能性，即從根本上消除特定的風(fēng)險(xiǎn)單位和中途放棄某些既存的風(fēng)險(xiǎn)單位，采取主動(dòng)放棄或改變?cè)擁?xiàng)活動(dòng)的方式；避免風(fēng)險(xiǎn)的方法一般在某特定風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失頻率和損失程度相當(dāng)高或處理風(fēng)險(xiǎn)的成本大于其產(chǎn)生的效益時(shí)采用，它是一種（最徹底、最簡(jiǎn)單的方法、但也是一種消極的方法）。16.財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

7、包括：（自留風(fēng)險(xiǎn)）與（轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)）。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)分為（財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)）與（財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)）。17.（自留風(fēng)險(xiǎn)）是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的自我承擔(dān)，即企業(yè)或單位自我承受風(fēng)險(xiǎn)損害后果的方法。18.（轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)）是指一些單位或個(gè)人為避免承擔(dān)損失，而有意識(shí)地將損失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給另一些單位或個(gè)人承擔(dān)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方式。19.（財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移）風(fēng)險(xiǎn)是指（單位和個(gè)人通過經(jīng)濟(jì)合同），將損失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果，轉(zhuǎn)移給另一些單位或個(gè)人去承擔(dān)，如（保證互助、基金制度）等。20.（財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)）是指（單位或者個(gè)人通過訂立保險(xiǎn)合同），轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。（萬能壽險(xiǎn)）屬于（財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移）。第二章 保險(xiǎn)概述（分值：3

8、分）第一節(jié) 保險(xiǎn)的要素與特征1.保險(xiǎn)法第二條規(guī)定：保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的（商業(yè)保險(xiǎn)行為）。從（法律角度）看，保險(xiǎn)是一種（合同行為）。2.現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)的要素主要包括五個(gè)方面：（可保風(fēng)險(xiǎn)的存在）、（大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散）、（保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定）、（保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的建立）、（保險(xiǎn)合同的訂立）。3.可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)具備的條件包括：（風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是純粹風(fēng)險(xiǎn)），（風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性），（風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)有導(dǎo)致重大損失的可能）

9、，（風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)標(biāo)的同時(shí)遭受損失），（風(fēng)險(xiǎn)必須具有可測(cè)性）。4.保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算的依據(jù)是（風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率）及其所致保險(xiǎn)標(biāo)的（損失的概率）。5.保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的（公平性原則）要求（投保人交納的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)與其保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況是相適應(yīng)的）。6.保險(xiǎn)費(fèi)率是否適度應(yīng)當(dāng)是就保險(xiǎn)（整體業(yè)務(wù)）而言的。7.保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的（適度性）原則要求（保險(xiǎn)人根據(jù)厘定的費(fèi)率收取的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)能足以抵補(bǔ)一切可能發(fā)生的損失以及有關(guān)的營(yíng)業(yè)費(fèi)用）。8.（保險(xiǎn)準(zhǔn)備金）是指保險(xiǎn)人為保證其如約履行保險(xiǎn)賠償或給付義務(wù)，根據(jù)政府有關(guān)法律規(guī)定或業(yè)務(wù)特定需要，從保費(fèi)收入或盈余中提取的與其所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任相對(duì)應(yīng)的一定數(shù)量的基金。9.非壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金

10、包括(未到期責(zé)任準(zhǔn)備金)、(未決賠款準(zhǔn)備金)和(總準(zhǔn)備金)。10.(保險(xiǎn)合同)是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人履行各自(權(quán)利)和(義務(wù))的依據(jù)。11.“一人為眾，眾人為一”體現(xiàn)了保險(xiǎn)的（互助性）。12. 從保險(xiǎn)的（科學(xué)性）來看，保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的提存等都是以（科學(xué)的數(shù)理計(jì)算）為依據(jù)的。13.（人身保險(xiǎn)）經(jīng)營(yíng)主體是（保險(xiǎn)公司），（社會(huì)保險(xiǎn)）經(jīng)營(yíng)主體是（國(guó)家）。14.社會(huì)保險(xiǎn)則具有（強(qiáng)制(qingzh)實(shí)施）的特點(diǎn)。15.提供（社會(huì)(shhu)救濟(jì)）的主體是（國(guó)家）。（社會(huì)救濟(jì)）屬于（社會(huì)行為）。16.儲(chǔ)蓄是（自助(z zh)）行為。第二節(jié) 保險(xiǎn)的分類1.按（實(shí)施方式）分類，保險(xiǎn)可分為（強(qiáng)制保險(xiǎn)）和（自

11、愿保險(xiǎn)）。2.強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)關(guān)系產(chǎn)生于（投保人）與（保險(xiǎn)人）之間的合同行為。3.保險(xiǎn)標(biāo)的由(法律)限定，但(投保人可以自由選擇保險(xiǎn)人)的是(強(qiáng)制保險(xiǎn))。4.強(qiáng)制保險(xiǎn)具有(全面性)與(統(tǒng)一性)的特征。5.（自愿保險(xiǎn)）是在自愿原則下，投保人與保險(xiǎn)人雙方在平等的基礎(chǔ)上，通過訂立保險(xiǎn)合同而建立的保險(xiǎn)關(guān)系。6.自愿保險(xiǎn)的（自愿性）表現(xiàn)在（投保人可以自由決定是否投保、向誰投保、中途退保等，也可自由選擇保險(xiǎn)金額、保障范圍、保障程度和保險(xiǎn)期限）等。一般（不能由投保人自由決定）的是（保險(xiǎn)費(fèi)率）。7.（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）是以（財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益）為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。包括（財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)）、（責(zé)任保險(xiǎn)）和（信用保險(xiǎn)）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

12、8.（責(zé)任保險(xiǎn)）是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依照法律和契約應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。其主要業(yè)務(wù)種類有（公眾責(zé)任保險(xiǎn)）、（產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)）、（雇主責(zé)任保險(xiǎn)）和（職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)）等。9.信用保險(xiǎn)是以（各種信用行為為保險(xiǎn)標(biāo)的）的保險(xiǎn)。10.（人身保險(xiǎn)）是以人的（壽命）和（身體）為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。包括（人壽保險(xiǎn)）、（健康保險(xiǎn)）和（意外傷害保險(xiǎn)）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。11.人壽保險(xiǎn)是以（被保險(xiǎn)人）的（壽命）作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以（被保險(xiǎn)人）的（生存）和（死亡）為給付保險(xiǎn)金條件的一種人身保險(xiǎn)。12.健康保險(xiǎn)是以（被保險(xiǎn)人）的（身體）為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在（疾?。┗颍ㄒ馔猓┦鹿仕聜r(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得

13、補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。其主要業(yè)務(wù)種類有（醫(yī)療保險(xiǎn)）、（疾病保險(xiǎn)）、（收入補(bǔ)償保險(xiǎn)）和（長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)）。13.意外傷害保險(xiǎn)是以（被保險(xiǎn)人）的（身體）為保險(xiǎn)標(biāo)的。14.按（承保方式）分類，可將保險(xiǎn)分為（原保險(xiǎn)）、（再保險(xiǎn)）、（共同保險(xiǎn)）和（重復(fù)保險(xiǎn)）。15.（再保險(xiǎn)）的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式是保險(xiǎn)人對(duì)（原始風(fēng)險(xiǎn)的橫向轉(zhuǎn)嫁）。16.（重復(fù)保險(xiǎn)）是指投保人以（同一保險(xiǎn)標(biāo)的）、（同一保險(xiǎn)利益）、（同一保險(xiǎn)事故）分別與兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)。第三節(jié) 保險(xiǎn)的功能1.保險(xiǎn)保障功能具體表現(xiàn)為（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償功能）和（人身保險(xiǎn)的給付功能）。2.保險(xiǎn)是在特定災(zāi)害事故發(fā)生時(shí)，在保險(xiǎn)的有效期和保險(xiǎn)合同（約定

14、）的（責(zé)任范圍以及保險(xiǎn)金額內(nèi)），按其（實(shí)際損失金額）給予補(bǔ)償。3.通過補(bǔ)償使得已經(jīng)存在的社會(huì)財(cái)富因?yàn)?zāi)害事故所致的（實(shí)際損失在價(jià)值上得到了補(bǔ)償），在（使用價(jià)值上）得以恢復(fù)，從而使社會(huì)再生產(chǎn)過程得以連續(xù)進(jìn)行。4.由于人的（生命價(jià)值很難用貨幣來計(jì)價(jià)），所以人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是由（投保人和保險(xiǎn)人在法律允許的范圍與條件下雙方協(xié)商約定后確定的）。5.2004年11月21號(hào)的空難，保險(xiǎn)公司對(duì)人身意外傷害保險(xiǎn)賠付了1300萬元，飛機(jī)的機(jī)身損失賠付了2300萬美元。體現(xiàn)了（保險(xiǎn)保障功能）。6.保險(xiǎn)（保費(fèi)收入）與（賠付支出）之間存在（時(shí)間滯差）和（數(shù)量滯差），為保險(xiǎn)人進(jìn)行（保險(xiǎn)資金的融通）提供了可能。7.保險(xiǎn)（資

15、金的融通）應(yīng)以（保證保險(xiǎn)的賠償或給付）為前提。8.保險(xiǎn)公司持有（銀行次級(jí)債）體現(xiàn)了保險(xiǎn)具有（資金融通功能）。第四節(jié) 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展1.（中國(guó)）是最早（發(fā)明風(fēng)險(xiǎn)分散(fnsn)）這一保險(xiǎn)基本原理的國(guó)家。2.（鏢局）是我國(guó)特有的一種（貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)(boxin)的原始形式）。3.在世界保險(xiǎn)史上，最早的一部(y b)有關(guān)保險(xiǎn)的法規(guī)是（漢漠拉比發(fā)典）。4.在各類保險(xiǎn)中，起源最早、歷史最長(zhǎng)者當(dāng)數(shù)（海上保險(xiǎn)）。5.（共同海損分?jǐn)傇瓌t）是因減輕船舶載重而投棄入海的貨物，如為全體利益而損失的，必須由全體分?jǐn)倸w還。6.（共同海損分?jǐn)傇瓌t）體現(xiàn)了（損失分擔(dān)）這一保險(xiǎn)的基本原理。7.（船舶抵押借款制度）是海上保險(xiǎn)的

16、雛形。8.（黑瑞甫制度）和（基爾特制度）是（火災(zāi)保險(xiǎn)）的原始形態(tài)，都是一種（相互保險(xiǎn)）的制度。9.（保險(xiǎn)密度）是指按照一個(gè)國(guó)家的全國(guó)人口計(jì)算的人均保費(fèi)收入，它反映了一個(gè)國(guó)家保險(xiǎn)的普及程度和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展水平。10.（保險(xiǎn)深度）是指保費(fèi)收入占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）比例，它是反映一個(gè)國(guó)家的保險(xiǎn)業(yè)在其國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位。第三章 保險(xiǎn)合同（分值：9分）第一節(jié) 保險(xiǎn)合同的特征與種類1.（保險(xiǎn)合同）是（投保人）與（保險(xiǎn)人）約定（保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)）關(guān)系的協(xié)議。2.保險(xiǎn)合同的特征有六個(gè)：保險(xiǎn)合同是（有償合同）、保險(xiǎn)合同是（保障合同）、保險(xiǎn)合同是（有條件的雙務(wù)合同）、保險(xiǎn)合同是（附合合同）、保險(xiǎn)合同是（射幸合同）、保險(xiǎn)

17、合同是（最大誠(chéng)信合同）。3.保險(xiǎn)合同是（射幸合同）的含義（是投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)是確定的，而保險(xiǎn)人僅在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，承擔(dān)賠償或給付義務(wù)），即保險(xiǎn)人的義務(wù)是否履行在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)尚不確定，而是取決于偶然的、不確定的保險(xiǎn)事故是否發(fā)生。4.由于保險(xiǎn)雙方（信息的不對(duì)稱性），保險(xiǎn)合同對(duì)誠(chéng)信的要求遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他合同。5.按照合同的（性質(zhì)）分類，保險(xiǎn)合同可以分為（補(bǔ)償性）保險(xiǎn)合同與（給付性）保險(xiǎn)合同。（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同）和（人身險(xiǎn)中健康保險(xiǎn)合同的疾病津貼和醫(yī)療費(fèi)用合同）都屬于(補(bǔ)償性)合同。(壽險(xiǎn)合同)屬于(給付性)合同。6.(定值保險(xiǎn)合同)成立后，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，就應(yīng)以(事先確定的保險(xiǎn)價(jià)值)作

18、為保險(xiǎn)人確定賠償金數(shù)額和計(jì)算依據(jù)。如果保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的的全部損失，無論該保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際損失如何，保險(xiǎn)人均應(yīng)支付合同所約定的保險(xiǎn)金額的全部，不必對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的重新估價(jià)。例：某一定值保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額為100萬元，保險(xiǎn)事故發(fā)生后造成全損，事故發(fā)生時(shí)的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值為80萬元，保險(xiǎn)人應(yīng)該賠償?shù)慕痤~為100萬元。7.以（農(nóng)作物保險(xiǎn)），（貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)）以及（字畫），（古玩）為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同為定值保險(xiǎn)合同8.(大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù))采用的保險(xiǎn)合同形式屬于（不定值）保險(xiǎn)合同。9.足額保險(xiǎn)，（十足賠償）；不足額保險(xiǎn)，（按照保險(xiǎn)金額）與（保險(xiǎn)價(jià)值）的比例承擔(dān)賠償責(zé)任；超額保險(xiǎn)，（超過部分無效）。10.按照保

19、險(xiǎn)（標(biāo)的）分類，保險(xiǎn)合同分為（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同）與（人身保險(xiǎn)合同）。11.按照保險(xiǎn)（承保方式）分類，保險(xiǎn)合同可分為（原保險(xiǎn)合同）與（再保險(xiǎn)合同）。12.（原保險(xiǎn)合同）是指保險(xiǎn)人與投保人直接訂立的保險(xiǎn)合同，合同（保障的對(duì)象）是（被保險(xiǎn)人）。13.（再保險(xiǎn)合同）是指保險(xiǎn)人為了將其所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)移給其他的保險(xiǎn)人而訂立的保險(xiǎn)合同，合同直接（保障的對(duì)象）是（原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人）。第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的要素1.保險(xiǎn)合同的（主體）包括保險(xiǎn)合同的（當(dāng)事人）和（關(guān)系人）。2.保險(xiǎn)合同的（當(dāng)事人）包括（保險(xiǎn)人和投保人）。3.（保險(xiǎn)人）是（保險(xiǎn)公司）。4.（投保人）是拿錢的人，又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并負(fù)有

20、（交付(jiof)保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)）的保險(xiǎn)合同的另一方當(dāng)事人。5.保險(xiǎn)合同的（關(guān)系人）包括(boku)（被保險(xiǎn)人）和（受益人）。6.（被保險(xiǎn)人）是（受保險(xiǎn)合同保障(bozhng)）的人，即有權(quán)按照保險(xiǎn)合同規(guī)定（向保險(xiǎn)人請(qǐng)求或給付保險(xiǎn)金）的人。7.受益人一般屬于人身保險(xiǎn)范疇的特定關(guān)系人，即人身保險(xiǎn)合同中（由被保險(xiǎn)人或投保人指定），（享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)）的人。投保人、被保險(xiǎn)人本人也可以作為受益人。 8.受益人取得受益權(quán)的唯一方式是（被保險(xiǎn)人）或（投保人）（通過保險(xiǎn)合同）指定。（投保人）指定（受益人）時(shí)必須經(jīng)（被保險(xiǎn)人）同意。9.（保險(xiǎn)利益）是（保險(xiǎn)合同）的（客體）。10. 按照保險(xiǎn)條款的性質(zhì)不同，可將保險(xiǎn)

21、條款分為（基本條款）和（附加條款）。11.（保險(xiǎn)責(zé)任）是指在保險(xiǎn)合同中載明的對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的在約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)（承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償和給付保險(xiǎn)金的責(zé)任）。12.（責(zé)任免除）是對(duì)保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的限制，即指保險(xiǎn)人（不負(fù)賠償）和（給付責(zé)任）的范圍。13.保險(xiǎn)開始的時(shí)間（由雙方在保險(xiǎn)合同中約定）。14.（保險(xiǎn)價(jià)值）是投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所享有的保險(xiǎn)利益在經(jīng)濟(jì)上用貨幣估計(jì)的價(jià)值額。15.（保險(xiǎn)金額）是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的（最高限額）。16.在（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）中，保險(xiǎn)金額要（根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值）來確定。17.在（人身保險(xiǎn)）中，根據(jù)被保險(xiǎn)人的（經(jīng)濟(jì)保障需要）與投保人（支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力），由保險(xiǎn)（雙方當(dāng)事

22、人）協(xié)商確定保險(xiǎn)金額。第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的訂立與效力1.（要約）是指一方當(dāng)事人就訂立合同的主要條款，向另一方提出訂約建議的明確的意思表示。2.（承諾）是指當(dāng)事人一方表示接受要約人提出的訂立合同的建議，完全同意要約內(nèi)容的意思表示。3.保險(xiǎn)合同的訂立通常是由投保人提出要約，即投保人填寫投保單，向保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)要求，體現(xiàn)了保險(xiǎn)合同通常采用（格式合同）。 4.保險(xiǎn)合同一般采用（書面形式）。5.保險(xiǎn)單是（投保人與保險(xiǎn)人）之間訂立保險(xiǎn)合同的正式（書面憑證）。6.保險(xiǎn)憑證又稱（“小保單”），實(shí)際上是一種簡(jiǎn)化了的保險(xiǎn)單。與保險(xiǎn)單具有（同樣的法律效力）。7.（批單又叫背書），是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人協(xié)商修改和變更保險(xiǎn)單內(nèi)

23、容的一種單證，也是保險(xiǎn)合同變更時(shí)最常用的書面單證。8.在實(shí)務(wù)操作中，當(dāng)保險(xiǎn)人審核投保人填具的投保單后并在投保單上簽章表示同意承保時(shí)，即意味著（保險(xiǎn)合同的成立），但是保險(xiǎn)合同的成立并（不一定意味著保險(xiǎn)責(zé)任的開始）。9.保險(xiǎn)合同的（生效）是指依法成立的保險(xiǎn)合同條款對(duì)合同當(dāng)事人產(chǎn)生（約束力）。10.保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，約定（保險(xiǎn)費(fèi)交納后）保險(xiǎn)合同才（開始生效）。11.我國(guó)保險(xiǎn)實(shí)踐中普遍推行的（“零時(shí)起?！保?，就是指保險(xiǎn)合同的生效時(shí)間是在（合同成立的次日零時(shí)）或約定的未來某一日的零時(shí)。12.（客體合法）是指（投保人）對(duì)于投保的（標(biāo)的）所具有的（保險(xiǎn)利益）必須（符合法律規(guī)定）。13.（合同內(nèi)容合法）是指保險(xiǎn)

24、合同的內(nèi)容不得與法律和行政法規(guī)的強(qiáng)制性或禁止性規(guī)定相抵觸。14.保險(xiǎn)合同的（無效）是保險(xiǎn)合同（不具有法律效力，不被國(guó)家保護(hù)）。15. 保險(xiǎn)合同的（全部無效）是指其約定的全部權(quán)利和義務(wù)（自始不產(chǎn)生法律效力）。如投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的（不具有）保險(xiǎn)利益，或（違反）國(guó)家利益和社會(huì)公共利益的保險(xiǎn)合同，或保險(xiǎn)標(biāo)的（不合法）的保險(xiǎn)合同等均屬于全部無效的保險(xiǎn)合同。第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的履行1.（交納保險(xiǎn)費(fèi)）是（投保人）的最基本的義務(wù)。2.保險(xiǎn)合同訂立后，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵守(znshu)國(guó)家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動(dòng)保護(hù)等方面的規(guī)定，體現(xiàn)了（投保人防災(zāi)防損）的義務(wù)。3.投保人、被保險(xiǎn)人未按約定維

25、護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的(bio de)安全的，（保險(xiǎn)人）有權(quán)要求（增加保險(xiǎn)費(fèi)）或（解除保險(xiǎn)合同）。4.若被保險(xiǎn)人未履行危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)，保險(xiǎn)人對(duì)（因危險(xiǎn)程度增加）而導(dǎo)致的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失可以(ky)（不承擔(dān)賠償責(zé)任）。5.投保人、被保險(xiǎn)人或受益人在知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將保險(xiǎn)事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、原因及保險(xiǎn)標(biāo)的的情況、保險(xiǎn)單證號(hào)碼等通知保險(xiǎn)人，這（體現(xiàn)了保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知的義務(wù)）。6.（保險(xiǎn)人）可以承擔(dān)（被保險(xiǎn)人）為（防止或減少損失而支付的必要合理的費(fèi)用）。7.（承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金）是（保險(xiǎn)人）最基本的義務(wù)。8.訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，特別是對(duì)（責(zé)任免除條款）

26、必須（明確說明），（未明確說明）的，（責(zé)任免除條款不產(chǎn)生效力）。9.保險(xiǎn)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中對(duì)知道的投保人或被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)情況、財(cái)產(chǎn)情況、家庭狀況、身體健康狀況等，負(fù)有（保密的義務(wù)）。第五節(jié) 保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止1.保險(xiǎn)合同（主體的變更）指（保險(xiǎn)人）、（投保人）、（被保險(xiǎn)人）以及（受益人）的變更。2.由于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的（買賣、轉(zhuǎn)讓、繼承）等法律行為而引起保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移引起的變更是（保險(xiǎn)合同主體）的變更。3.通常提出保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更的人是（投保人）。4.被保險(xiǎn)人（職業(yè)、居住地點(diǎn)）的變化屬于（保險(xiǎn)合同內(nèi)容）的變更。5.（自然終止）是指因保險(xiǎn)（合同期限屆滿）而終止，這是保險(xiǎn)合同終止的（最普遍、最

27、基本）的原因。6.保險(xiǎn)人（已經(jīng)履行賠償或給付全部保險(xiǎn)金義務(wù)后），如無特別約定，保險(xiǎn)合同即告終止，即使保險(xiǎn)期限尚未屆滿，合同也告終止，即使保險(xiǎn)期限尚未屆滿，合同也告終止。這是因保險(xiǎn)完全（履行賠償或給付義務(wù)而終止）。7.因保險(xiǎn)標(biāo)的（全部滅失）而終止是由于（非保險(xiǎn)事故的發(fā)生，造成保險(xiǎn)標(biāo)的滅失）。8.（解除終止）是指在保險(xiǎn)合同有效期尚未屆滿前，合同一方當(dāng)事人依照法律或約定解除原有的法律關(guān)系，（提前終止保險(xiǎn)合同效力）的法律行為。9. 對(duì)于投保人來說，除保險(xiǎn)法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，（投保人有權(quán)隨時(shí)解除保險(xiǎn)合同）。（貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同），保險(xiǎn)責(zé)任開始后，合同當(dāng)事

28、人都（不得解除保險(xiǎn)合同）。第六節(jié) 保險(xiǎn)合同的解釋與爭(zhēng)議的處理1.（文義解釋）原則即按照保險(xiǎn)合同條款通常的（文字含義）并結(jié)合上下文解釋的原則。2.如果因含義不清而發(fā)生爭(zhēng)議，并非保險(xiǎn)人一方的過錯(cuò)，其不利的后果不能僅由保險(xiǎn)人一方承擔(dān)，而應(yīng)由（保險(xiǎn)人）與（被保險(xiǎn)人）（共同承擔(dān)）。3.（補(bǔ)充解釋）原則是指當(dāng)保險(xiǎn)合同條款約定內(nèi)容有（遺漏或不完整）時(shí)，借助商業(yè)習(xí)慣、國(guó)際慣例、公平原則等對(duì)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容進(jìn)行務(wù)實(shí)、（合理的補(bǔ)充解釋），以便合同的繼續(xù)執(zhí)行。4.（司法解釋）是指國(guó)家最高司法機(jī)關(guān)也就是最高人民法院在適用法律的過程中，對(duì)于具體應(yīng)用（法律問題）所做的解釋。5.對(duì)保險(xiǎn)法的解釋是全國(guó)人大常委會(huì)的（立法解釋）。

29、6.保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的處理方式有（協(xié)商）、（仲裁）和（訴訟）三種。7.保險(xiǎn)合同糾紛提起的訴訟，由（被告住所地或者保險(xiǎn)標(biāo)的物所在地）人民法院管轄。第四章 保險(xiǎn)的基本原則（分值：7分）第一節(jié) 最大誠(chéng)信原則1.最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容有三個(gè)：（告知）、（保證）、（棄權(quán)與禁止反言）。2.(告知)也稱披露或陳述是指合同訂立前、訂立時(shí)及在合同有效期間(qjin)，要求當(dāng)事人按照法律實(shí)事求是、盡自己所知、毫無保留地向?qū)Ψ剿鞯目陬^或書面陳述。3.保險(xiǎn)人應(yīng)告知的內(nèi)容主要是保險(xiǎn)合同條款的內(nèi)容，尤其是(免責(zé)條款)。保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)主動(dòng)(zhdng)向投保人說明保險(xiǎn)合同條款的內(nèi)容，尤其應(yīng)當(dāng)向(投保人)(明確說明免責(zé)條

30、款)的含義和具體規(guī)定。4.投保人的告知形式有(無限(wxin)告知)和(詢問回答)告知兩種。5.在我國(guó)，保險(xiǎn)立法要求投保人采取(詢問回答)的形式履行其告知義務(wù)。6.(保證)是指保險(xiǎn)人和投保人在保險(xiǎn)合同中約定，投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)擔(dān)保對(duì)某種特定事項(xiàng)的作為或不作為或擔(dān)保其真實(shí)性。7.(確認(rèn)保證)事項(xiàng)涉及(過去與現(xiàn)在)，它是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)(過去或現(xiàn)在某一特定事實(shí)存在或不存在)的保證。8.(承諾保證)是指投保人對(duì)將來某一特定事項(xiàng)的(作為或不作為)，其保證事項(xiàng)涉及(現(xiàn)在與將來)，但不包括過去。9.默示保證與明示保證具有(同等的法律效力)。默示保證主要在海上保險(xiǎn)中應(yīng)用。10.(禁止反言)是指保

31、險(xiǎn)合同一方既然已放棄他在合同中的某種權(quán)利，將來不得再向他方主張這種權(quán)利。11.棄權(quán)與禁止反言主要用于(約束保險(xiǎn)人)。12.表現(xiàn)形式：誤告（告知不實(shí)）、漏報(bào)（不予告知）、隱瞞（有意不報(bào)）、欺詐（虛假告知）。13.投保人(故意)不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，(不承擔(dān)賠償或者給付)保險(xiǎn)金的責(zé)任，并(不退還保險(xiǎn)費(fèi))。14.投保人因（過失）未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生（有嚴(yán)重影響的），保險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，（不承擔(dān)）賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，（但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)）。15.投保人因（過失）未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生沒有影響或者有影響但（不是嚴(yán)

32、重影響），保險(xiǎn)人對(duì)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故（應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任）。16.被保險(xiǎn)人（未將）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的（危險(xiǎn)增加的情況及時(shí)通知保險(xiǎn)人），對(duì)因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人（不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任）。17.投保人申報(bào)的（被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)），如果被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡（不符合）合同約定的年齡限制，保險(xiǎn)人可以（解除合同），并在（扣除手續(xù)費(fèi)）后，向(投保人)(退還保險(xiǎn)費(fèi))，但是自合同成立之日起逾(2年)的除外.18.(違反了保證)，后果是保險(xiǎn)人(不承擔(dān))賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并且(不退還保費(fèi))。第二節(jié) 保險(xiǎn)利益原則1.保險(xiǎn)利益是指(投保人)對(duì)(保險(xiǎn)標(biāo)的)所具有的(法律上承認(rèn))的利益。2.對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)

33、的具有保險(xiǎn)利益的人是(投保人)。3.保險(xiǎn)利益必須是(已經(jīng)確定或者可以確定)的利益，包括(現(xiàn)有利益)和(期待利益)。4.保險(xiǎn)利益必須是(經(jīng)濟(jì)利益),可以用貨幣衡量。5.在某些情況下，（人身保險(xiǎn)）的保險(xiǎn)利益也可以直接用貨幣來計(jì)算，如（債權(quán)人對(duì)債務(wù)人生命）的保險(xiǎn)利益。6.（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）的保險(xiǎn)利益必須在（保險(xiǎn)合同訂立時(shí)到損失發(fā)生時(shí)的全過程中存在）。但是在（海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中），只需在（損失發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)人具有）保險(xiǎn)利益即可。7.（人身保險(xiǎn)）的保險(xiǎn)利益必須在（保險(xiǎn)合同訂立時(shí)存在），而（保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)是否具有保險(xiǎn)利益并不重要）。8. 產(chǎn)品的制造商、銷售商、修理商對(duì)因其制造、銷售、修理的產(chǎn)品有缺陷，而使用戶或消

34、費(fèi)者造成財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依法應(yīng)承擔(dān)的（經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任）具有保險(xiǎn)利益，可以（投保產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)）。9.（信用保險(xiǎn)）的保險(xiǎn)標(biāo)的是各種（信用行為）。第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則1.（損失補(bǔ)償原則）主要適用于（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）。（以下(yxi)26逐條舉例講解）2.以實(shí)際損失為限，例如：企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)(cichn)綜合險(xiǎn)，確定某類固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額30萬元，一起重大火災(zāi)事故發(fā)生使其全部毀損，損失時(shí)該類固定資產(chǎn)的市價(jià)為25萬元，保險(xiǎn)人按實(shí)際損失賠償被保險(xiǎn)人25萬元。3.以保險(xiǎn)金額為限。例如：一棟新房屋剛投保不久便被全部焚毀，其保險(xiǎn)金額為50萬元，而房屋遭毀時(shí)的市價(jià)60萬元。雖然被保險(xiǎn)人的實(shí)際(shj)損失為60萬元，但因保

35、單上的保險(xiǎn)金額為50萬元，所以被保險(xiǎn)人只能得到50萬元的賠償。4.以保險(xiǎn)利益為限，例如：某銀行開展住房抵押貸款，向某貸款人貸出款額30萬元；同時(shí)，將抵押的房屋投保了30萬元的1年期房屋火險(xiǎn)。按照約定，貸款人半年后償還了一半貸款。不久，該保險(xiǎn)房屋發(fā)生重大火災(zāi)事故，貸款人也無力償還剩余款額，這時(shí)由于銀行在該房屋上的保險(xiǎn)利益只有15萬元，盡管房屋的實(shí)際損失及保險(xiǎn)金額均為30萬元，銀行也只能得到15萬元的賠償。5.絕對(duì)免賠額（率）是指保險(xiǎn)人規(guī)定一個(gè)免賠額或免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)受損程度超過免賠限度時(shí)，保險(xiǎn)人扣除免賠額（率）后，只對(duì)超過部分負(fù)賠償責(zé)任。例如（1）免賠額100元，實(shí)際損失40元，則賠0元也就是

36、不賠。例如（2）免賠額100元，實(shí)際損失200元，則賠100元。6.相對(duì)免賠額（率）是指保險(xiǎn)人規(guī)定一個(gè)免賠額或免賠率，當(dāng)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)受損程度超過免賠額（率）時(shí)，保險(xiǎn)人按全部損失賠償，不作任何扣除。例如（1）免賠額100元，實(shí)際損失40元，則賠0元也就是不賠。例如（2）免賠額100元，實(shí)際損失200元，則賠200元。7.根據(jù)代位原則，第三者對(duì)被保險(xiǎn)人的（損害賠償責(zé)任）屬于（民事責(zé)任）。8.保險(xiǎn)代位原則包括（代位求償權(quán)）和（物上代位權(quán)）。9.代位求償權(quán)（又稱代位追償權(quán)”）是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的因遭受保險(xiǎn)事故而造成損失，依法應(yīng)當(dāng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人自支付保險(xiǎn)賠償金之日起，在賠償金額的限度內(nèi)相應(yīng)取得向?qū)?/p>

37、此損失負(fù)有責(zé)任的第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。10.保險(xiǎn)人只有按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定向被保險(xiǎn)人賠付保險(xiǎn)金之后，才（依法取得）對(duì)第三者（請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利）。11.如果保險(xiǎn)人向第三者（追償?shù)降目铑~大于賠付給被保險(xiǎn)人的款額），其超過部分應(yīng)（歸還給被保險(xiǎn)人）所有。12.如果被保險(xiǎn)人在獲得保險(xiǎn)人（賠償之前）（放棄）了向第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，那么，就意味著他（放棄了向保險(xiǎn)人索賠的權(quán)利）。13.如果被保險(xiǎn)人在獲得保險(xiǎn)人（賠償之后）未經(jīng)保險(xiǎn)人同意而（放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利），（該行為無效）。14.（被保險(xiǎn)人）由于（過錯(cuò)）致使保險(xiǎn)人不能行使代位求償權(quán)，保險(xiǎn)人（可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金）。15.代位求償原則的行使（對(duì)象為第三

38、者）。16.（代位求償權(quán)）一般（不適用于人身保險(xiǎn)），因?yàn)槠鋬r(jià)值難以估量。17.保險(xiǎn)法第六十八條規(guī)定：”人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。但被保險(xiǎn)人或者受益人仍有權(quán)向第三者請(qǐng)求賠償。”例如：某人購買了10萬元的終身保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，不幸在一次交通事故中身亡。按照有關(guān)法律規(guī)定，肇事司機(jī)應(yīng)該賠償其家屬5萬元。事后該被保險(xiǎn)人的丈夫持保單向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司對(duì)該案件的正確處理方式是賠償10萬元。18.（物上代位權(quán)）的取得一般是通過（委付）實(shí)現(xiàn)的。通過委付被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，并請(qǐng)

39、求保險(xiǎn)人全部賠償。委付是一種經(jīng)常用于海上保險(xiǎn)的賠償制度。當(dāng)保險(xiǎn)人（接受委付）的情況下，不僅（得到保險(xiǎn)標(biāo)的物上的權(quán)利），而且包括（標(biāo)的物項(xiàng)下所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)）。物上代位是一種（所有權(quán)）的代位，處理受損標(biāo)的（所得的一切收益），（歸保險(xiǎn)人）所有。19.（比例責(zé)任制）又稱保險(xiǎn)金額比例分?jǐn)傊疲摲謹(jǐn)偡椒ㄊ菍⒏鞅ｋU(xiǎn)人所承保的保險(xiǎn)金額進(jìn)行加總，得出各保險(xiǎn)人應(yīng)分?jǐn)偟谋壤?，然后按比例分?jǐn)倱p失金額。例如(lr)：甲乙保險(xiǎn)人承保同一財(cái)產(chǎn)，甲保單保額為40000元，乙保單保額為60000元，損失額為50000元。則甲保險(xiǎn)人應(yīng)賠付額為：(40000/40000+60000)*50000=20000元。則乙保險(xiǎn)人應(yīng)賠付(p

40、i f)額為：(60000/40000+60000)*50000=30000元。20.（限額責(zé)任制）又稱賠款比例(bl)責(zé)任制，即在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，保險(xiǎn)人分?jǐn)傎r款不以保額為基礎(chǔ)，而是按照在無他保的情況下各自單獨(dú)應(yīng)負(fù)的責(zé)任限額進(jìn)行比例分?jǐn)傎r款。例如：甲乙保險(xiǎn)人承保同一財(cái)產(chǎn)，甲保單保額為40000元，乙保單保額為60000元，損失額為50000元。則甲保險(xiǎn)人應(yīng)賠付額為：(40000/40000+50000)*50000=22222元。則乙保險(xiǎn)人應(yīng)賠付額為：(50000/40000+50000)*50000=27778元。21.（順序責(zé)任制）又稱主要保險(xiǎn)制，該方法中各保險(xiǎn)人所負(fù)責(zé)任依簽訂保單順序而

41、定，由其中先訂立保單的保險(xiǎn)人首先負(fù)責(zé)賠償，當(dāng)賠償不足時(shí)再由其他保單依次承擔(dān)不足的部分。例如：甲公司承保10萬元，乙公司承保12萬元，損失16萬元，則甲公司賠10萬元，乙公司賠6萬元。22.在重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t中，（經(jīng)常采用）的方法是：（比例責(zé)任制）和（限額責(zé)任制）兩種方法。23.根據(jù)法律規(guī)定（我國(guó)一般采用比例責(zé)任制）的分?jǐn)偡椒ā?4.（定值保險(xiǎn)）、（重置成本保險(xiǎn)）和（人壽保險(xiǎn)）屬于損失補(bǔ)償原則的（例外情況）。第四節(jié) 近因原則1.（近因）是指造成損失的（最直接）、（最有效）、（起主導(dǎo)性）作用的原因。2. 從最初事件出發(fā)，按邏輯推理，判斷下一個(gè)事件可能是什么；再從可能發(fā)生的第二個(gè)事件，按照邏輯推理判

42、斷最終事件即損失是什么。如果推理判斷與實(shí)際發(fā)生的事實(shí)相符，那么，（最初的事件就是損失的近因）。 3. 多種原因連續(xù)發(fā)生造成標(biāo)的損失，如果這些原因中既有保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，也有除外風(fēng)險(xiǎn)，則要看損失的前因是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)還是除外風(fēng)險(xiǎn)。如果（前因是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)），（后因是除外風(fēng)險(xiǎn)），且后因是前因的（必然結(jié)果），則保險(xiǎn)人（應(yīng)承但賠付責(zé)任）。4. 風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生與損失之間的因果關(guān)系由于（另外獨(dú)立的新原因介入而中斷），則（該新原因即為損失的近因）。該新原因（屬于被保風(fēng)險(xiǎn)），則保險(xiǎn)人應(yīng)(承擔(dān)賠付責(zé)任)；相反，如果該新原因(屬于除外風(fēng)險(xiǎn))，則保險(xiǎn)人(不承擔(dān)賠付責(zé)任)。5. 在人身意外傷害保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人在交通事故中因嚴(yán)重的腦震蕩

43、而誘發(fā)顛狂與抑郁交替癥。在冶療過程中，醫(yī)生叮囑其在服用藥物巴斯德林時(shí)切忌進(jìn)食干酪。但是，被保險(xiǎn)人卻未遵醫(yī)囑，服該藥時(shí)又進(jìn)食了干酪，終因中風(fēng)而亡，據(jù)查中風(fēng)確系巴斯德林與干酪所致。在此案中，食用相忌的食品與藥物所引發(fā)的中風(fēng)死亡，已打斷了車禍與死亡之間的因果關(guān)系，(食用干酪為中風(fēng)的近因)，故保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人中風(fēng)死亡(不承擔(dān)賠償責(zé)任)。6.某人投保人人身意外傷害險(xiǎn)，在回家路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在住院期間，因心肌梗塞而死亡，那么該被保險(xiǎn)人死亡的(近因是心肌梗塞)。第五章 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的主要環(huán)節(jié)（分值：4分）第一節(jié) 保險(xiǎn)銷售1.專業(yè)化保險(xiǎn)銷售流程通常包括四個(gè)環(huán)節(jié)：(準(zhǔn)保戶開拓) 、(調(diào)查并確認(rèn)準(zhǔn)保戶

44、的保險(xiǎn)需求)、(設(shè)計(jì)并介紹保險(xiǎn)方案)、(疑問解答并促成簽約)。2.保險(xiǎn)銷售環(huán)節(jié)中(最重要)的一個(gè)步驟是(準(zhǔn)保戶開拓)。 3.對(duì)保險(xiǎn)銷售人員來說，合格的準(zhǔn)保戶有四個(gè)基本標(biāo)準(zhǔn)：(有保險(xiǎn)需求)、(有交費(fèi)能力)、(符合核保標(biāo)準(zhǔn))、(容易接近)。 4.(連鎖介紹)是讓每一個(gè)我們認(rèn)識(shí)的人把我們帶到我們不相識(shí)的人群中去。5.就(準(zhǔn)保戶)面臨的風(fēng)險(xiǎn)而言，可以將其分為(必保風(fēng)險(xiǎn))和(非必保風(fēng)險(xiǎn))。6.一般來說，設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案時(shí)應(yīng)遵循的(首要原則)是(“高額損失優(yōu)先原則”)。即某一風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的(頻率雖然(surn)不高)，但造成的(損失嚴(yán)重，應(yīng)優(yōu)先投保)。7.(保險(xiǎn)方案說明)是指對(duì)擬定的保險(xiǎn)方案向準(zhǔn)保戶做出簡(jiǎn)明(

45、jinmng)、易懂、準(zhǔn)確的介紹。8.(投保單)是投保人向保險(xiǎn)人要約(yo yu)的證明，也是保險(xiǎn)人承諾的對(duì)象并確定保險(xiǎn)合同內(nèi)容的依據(jù)。 9.(投保人代被保險(xiǎn)人)簽字或者(保險(xiǎn)代理從業(yè)人員代投保人)簽字，將使(保險(xiǎn)合同無效)。10.(保險(xiǎn)銷售渠道)是指保險(xiǎn)商品從保險(xiǎn)公司向保戶轉(zhuǎn)移過程中所經(jīng)過的途徑。11.(直接郵寄)銷售屬于(直接銷售渠道)，是一種以印刷品形式通過郵政服務(wù)來分銷保險(xiǎn)產(chǎn)品或提供相關(guān)信息的銷售方式。12.(撥出電話銷售)也是(直接銷售渠道)是公司為銷售而同目標(biāo)市場(chǎng)中的個(gè)人進(jìn)行電話聯(lián)絡(luò)，建立與潛在客戶之間的聯(lián)系，招攬生意，促成新的簽約或老客戶的保額增加。13.(撥入電話銷售)是一種允

46、許(消費(fèi)者)使用免費(fèi)電話進(jìn)行產(chǎn)品咨詢或者訂購產(chǎn)品的銷售方式。14.隨著IT技術(shù)的發(fā)展，可以預(yù)見，(網(wǎng)絡(luò))作為(“第四媒體”)將成為21世紀(jì)無時(shí)區(qū)、無疆界的保險(xiǎn)銷售工具。15.(間接銷售渠道)（亦稱“中介制”）是指保險(xiǎn)公司通過(保險(xiǎn)代理人)、(保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人)、(保險(xiǎn)營(yíng)銷員)等中介銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的方式。第二節(jié) 保險(xiǎn)承保1.(保險(xiǎn)承保)是保險(xiǎn)人對(duì)愿意購買保險(xiǎn)的單位或個(gè)人（即投保人）所提出的投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，作出是否同意接受和如何接受的決定的過程。2.(保險(xiǎn)核保)是指保險(xiǎn)公司在對(duì)投保的標(biāo)的的信息全面掌握、核實(shí)的基礎(chǔ)上，對(duì)可保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)判與分類，進(jìn)而決定是否承保、以什么樣的條件承保的過程。3.核保是保險(xiǎn)公司

47、承保環(huán)節(jié)的核心。核保的主要目標(biāo)在于(辨別保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度)。4.對(duì)于(標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)類別)的保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)公司按(標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率)予以承保的叫正常承保。5.屬于(優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類別)的保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)公司按(低于標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率)的優(yōu)惠費(fèi)率予以承保。6.在(財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中)，如果保險(xiǎn)標(biāo)的(低于)承保標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)人采用(減少保險(xiǎn)金額)，或者使用(較高的免賠額)或(較高的保險(xiǎn)費(fèi)率)的方式承保。7.承保人作出承保決策后，對(duì)于同意承保的投保申請(qǐng)，由簽單人員繕制保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證，并及時(shí)送達(dá)投保人手中，該承包環(huán)節(jié)被稱為(繕制單證)。8.在保險(xiǎn)承保環(huán)節(jié)中,簽單員繕制單證后,還要開具一種通知書與保單的正,副本一起送復(fù)核員復(fù)核.該通知書是(交

48、納保費(fèi)通知書)。9.對(duì)所投保的房屋，要檢驗(yàn)其(所處的環(huán)境是工業(yè)區(qū)、商業(yè)區(qū)還是居民區(qū))，是對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的物(所處的環(huán)境)的核保。10.看保險(xiǎn)標(biāo)的(附近有無易燃易爆的危險(xiǎn)源)，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保要素中，這一核保要素是保險(xiǎn)標(biāo)的物(所處的環(huán)境)。11.檢查投保的財(cái)產(chǎn)(是否屬于易燃、易爆品或易受損物品)；(對(duì)溫度和濕度的靈敏度如何)；(機(jī)器設(shè)備是否超負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn))；(使用的電壓是否穩(wěn)定)；(建筑物結(jié)構(gòu)狀況)等，這一核保要素屬于對(duì)投保標(biāo)的物的(主要風(fēng)險(xiǎn)隱患)的核保。12.檢查建筑物的承重墻(是否牢固)；(船舶、車輛的發(fā)動(dòng)機(jī)的保養(yǎng)是否良好)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保要素中，這一核保要素是投保財(cái)產(chǎn)的(關(guān)鍵部位狀況)。13.在財(cái)

49、產(chǎn)保險(xiǎn)的核保中，保險(xiǎn)人通常要對(duì)投保人的投保財(cái)產(chǎn)(有無防火設(shè)施、報(bào)警系統(tǒng)、排水排風(fēng)設(shè)施)；(機(jī)器有無超載保護(hù)、降溫保護(hù)措施)；(運(yùn)輸貨物的包裝是否符合標(biāo)準(zhǔn))；(運(yùn)載方式是否合乎標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行檢查)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保要素中，保險(xiǎn)人考慮的這一核保要素屬于(投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)防范情況)。14.核保人員應(yīng)檢查投保方的(各項(xiàng)安全管理制度)，核查其(是否有專人負(fù)責(zé)該制度的執(zhí)行和管理)，這一核保要素屬于檢查(各種安全管理制度的制定和實(shí)施情況)。15.查驗(yàn)被保險(xiǎn)人以往的事故記錄是財(cái)險(xiǎn)核保要素之一，從被保險(xiǎn)人過去（35年）間的事故記錄中可以看出被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的管理情況。16.由于保險(xiǎn)標(biāo)的之間在（地理位置上相毗連），具

50、有（不可分割性），當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，承受損失的機(jī)會(huì)(j hu)是相同的，那么這一整片的地段就被算成一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位。這是按（地段劃分風(fēng)險(xiǎn)單位）。17.與其他標(biāo)的（無相毗連關(guān)系）,風(fēng)險(xiǎn)集中于一體的保險(xiǎn)標(biāo)的,是（按標(biāo)的劃分(hu fn)風(fēng)險(xiǎn)單位）。18.（人壽保險(xiǎn)）的核保要素(yo s)一般分為（影響死亡率）的要素和（非影響死亡率）的要素。19.（非影響死亡率）的要素包括（保額、險(xiǎn)種、交費(fèi)方式）等。20.（影響死亡率）的要素包括（年齡、性別、職業(yè)、健康狀況、體格、習(xí)慣、嗜好、居住環(huán)境、種族、家族、病史）等。21.在人壽保險(xiǎn)中，在核保中一般除了要求提供自述的病史外，有時(shí)還（需要醫(yī)師或醫(yī)院出具的病情報(bào)告）

51、。22.被保險(xiǎn)人有吸煙、酗酒等不良嗜好或從事賽車、跳傘、登山、沖浪等業(yè)余愛好，核保人可以（提高費(fèi)率承保）或（列為除外責(zé)任），甚至（拒絕承保）；通常（不會(huì)按照標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率承保）。23.屬于（弱體風(fēng)險(xiǎn)類別）的人在健康和其他方面存在缺陷，致使他們的預(yù)期壽命低于正常的人。對(duì)他們應(yīng)（按照高于標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率予以承保）。第三節(jié) 保險(xiǎn)理賠1.（保險(xiǎn)理賠）是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后，對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人提出的索賠要求進(jìn)行處理的行為。2.從（法律角度）看，保險(xiǎn)人無論是否支付賠款，（保險(xiǎn)理賠）的意義是（履行保險(xiǎn)合同過程的法律行為）。3.保險(xiǎn)理賠必須堅(jiān)持以下三項(xiàng)原則：1、（重合同、守信用） 2、（主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理）

52、 3、（實(shí)事求是）4.保險(xiǎn)人自收到賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日起（六十日）內(nèi)，對(duì)其賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的（最低數(shù)額先給予支付）；保險(xiǎn)人最終確定賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)（支付相應(yīng)的差額）。5.人身保險(xiǎn)（沒有指定受益人）時(shí)，則由被保險(xiǎn)人的（法定繼承人）提出申請(qǐng)，如果繼承人系無民事行為能力人，則身故保險(xiǎn)金申請(qǐng)權(quán)由其（法定監(jiān)護(hù)人）提出申請(qǐng)。6.人身保險(xiǎn)中（被保險(xiǎn)人）在（生存狀態(tài)下）的保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)，如傷殘保險(xiǎn)金給付、醫(yī)療保險(xiǎn)給付、重疾保險(xiǎn)金案件，受益人均為被保險(xiǎn)人本人，應(yīng)由（被保險(xiǎn)人本人提出申請(qǐng)）。7.如（被保險(xiǎn)人系無民事行為能力）

53、者，則由其（法定監(jiān)護(hù)人）提出申請(qǐng)。8.（人壽保險(xiǎn)以外）也就是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起（二年）不行使而消滅。9.（人壽保險(xiǎn)）的被保險(xiǎn)人或者受益人，對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起（五年）不行使而消滅。10.（立案）是指保險(xiǎn)公司核賠部門受理客戶索賠申請(qǐng)，進(jìn)行登記和編號(hào)，使案件進(jìn)入正式的處理階段的過程。11.如果申請(qǐng)人不能親自到保險(xiǎn)公司辦理，而是委托他人代為辦理，受托人還應(yīng)提交（申請(qǐng)人簽署的理賠授權(quán)委托書）。12.（核定）是對(duì)索賠案件做出給付、拒付、豁免處理和對(duì)

54、給付保險(xiǎn)金額進(jìn)行計(jì)算的過程。13.理賠人員根據(jù)保險(xiǎn)合同以及類別的劃分進(jìn)行理賠計(jì)算，（繕制理賠計(jì)算書）和（理賠案件處理呈批表）。14. 如果壽險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人在（寬限期內(nèi)出險(xiǎn)），保險(xiǎn)人在理賠計(jì)算時(shí)，應(yīng)（扣除的款項(xiàng)是投保人欠交的保險(xiǎn)費(fèi)）。15.在（理賠計(jì)算時(shí)應(yīng)補(bǔ)款的項(xiàng)目）包括（預(yù)交保險(xiǎn)費(fèi)）；（未領(lǐng)取滿期保險(xiǎn)金）；（未領(lǐng)取紅利、利差）等其他應(yīng)補(bǔ)款項(xiàng)目。16.（損失通知）是指保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)將事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)(ddin)、原因及其他有關(guān)情況，以最快的方式通知保險(xiǎn)人，并提出(t ch)索賠請(qǐng)求的環(huán)節(jié)。17.審核保險(xiǎn)責(zé)任的內(nèi)容(nirng)包括：（保險(xiǎn)單是否仍有效力），（損失是否由所

55、承保的風(fēng)險(xiǎn)所引起），（損失是否發(fā)生在保單所載明的地點(diǎn)）。18.海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限通常是以（倉至倉條款）來限制的，即保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的起訖地點(diǎn)，是從保險(xiǎn)單載明的起運(yùn)地發(fā)貨人的倉庫運(yùn)輸時(shí)開始，直到保險(xiǎn)單載明的目的地收貨人倉庫為止。19.責(zé)任保險(xiǎn)中常規(guī)定（期內(nèi)發(fā)生式）或（期內(nèi)索賠式）的承保方式。20.（期內(nèi)發(fā)生式）是指只要（保險(xiǎn)事故發(fā)生在保險(xiǎn)期內(nèi)），而不論索賠何時(shí)提出，保險(xiǎn)人均負(fù)責(zé)賠償。21.（期內(nèi)索賠式）是指不管保險(xiǎn)事故發(fā)生在何時(shí)，只要被保險(xiǎn)人在（保險(xiǎn)期內(nèi)提出索賠），保險(xiǎn)人即負(fù)責(zé)賠償。22.一般來說，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，受損的財(cái)產(chǎn)會(huì)有一定的殘值。如果按部分損失賠償，（保險(xiǎn)人可將損失財(cái)產(chǎn)折價(jià)給被保險(xiǎn)

56、人）以（充抵賠償金額）。23.如果保險(xiǎn)事故是由（第三者的過失）或非法行為引起的，（第三者對(duì)被保險(xiǎn)人的損失須負(fù)賠償責(zé)任）。保險(xiǎn)人可按保險(xiǎn)合同的約定或法律的規(guī)定，（先行賠付被保險(xiǎn)人），然后（被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將追償權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人），并協(xié)助保險(xiǎn)人向第三者責(zé)任方追蹤這叫（代位求償）。第四節(jié) 保險(xiǎn)客戶服務(wù) 1.（保險(xiǎn)客戶服務(wù)）是指保險(xiǎn)人在與現(xiàn)有客戶及潛在客戶接觸的手段，通過暢通有效的服務(wù)渠道，為客戶提供產(chǎn)品信息、品質(zhì)保證、合同義務(wù)履行、客戶保全、糾紛處理等項(xiàng)目的服務(wù)以及基于客戶的特殊需求和對(duì)客戶的特別關(guān)注而提供的附加服務(wù)內(nèi)容。2.保險(xiǎn)客戶服務(wù)以實(shí)現(xiàn)（客戶滿意最大化），維系并培養(yǎng)忠誠(chéng)保險(xiǎn)客戶，實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值與保險(xiǎn)

57、公司價(jià)值的（共同增長(zhǎng)）為目標(biāo)。3.保險(xiǎn)客戶服務(wù)包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的售前、售中和售后三個(gè)環(huán)節(jié)的服務(wù)，（售中服務(wù)）是指在保險(xiǎn)產(chǎn)品（買賣過程中）保險(xiǎn)人為客戶提供的各種服務(wù)。如（在壽險(xiǎn)客戶服務(wù)中），包括協(xié)助投保人（填寫投保單）、（保險(xiǎn)條款的準(zhǔn)確解釋、免費(fèi)體檢、保單包裝與送達(dá)、為客戶辦理自動(dòng)交費(fèi)手續(xù)）等。4.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以主動(dòng)或應(yīng)客戶要求提供一些（特殊的服務(wù)）。例如：（收集中長(zhǎng)期氣象、災(zāi)害預(yù)報(bào)及實(shí)時(shí)的天氣預(yù)報(bào)信息，協(xié)助客戶做好災(zāi)害防御工作）；針對(duì)可能發(fā)生的暴風(fēng)、暴雨、臺(tái)風(fēng)、洪澇等重大災(zāi)害，事先制定出詳細(xì)、可行的預(yù)案，建立防洪協(xié)作網(wǎng)并逐項(xiàng)貫徹落實(shí)。5.“孤兒”保單服務(wù)具體包括（保全服務(wù)）、（保單收展服務(wù)）和（

58、全面收展服務(wù)）三種。第六章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（分值：10分）第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述1.（廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）是以（財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益）和（損害賠償責(zé)任）為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。2.保險(xiǎn)法律允許（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司）經(jīng)營(yíng)的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括（短期健康保險(xiǎn)）和（意外傷害保險(xiǎn)）。3.按標(biāo)的具體（存在的形態(tài)）通常可劃分為（有形財(cái)產(chǎn)）、（無形財(cái)產(chǎn)）或（有關(guān)利益）。4.（無法用貨幣衡量?jī)r(jià)值）的財(cái)產(chǎn)或利益（不能作為）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的，如（空氣、江河、國(guó)有土地）等。5.（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）的保險(xiǎn)利益產(chǎn)生于（人與物）間的關(guān)系，即投保人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間的關(guān)系。（人身保險(xiǎn)）的保險(xiǎn)利益則產(chǎn)生于（人與人）之間。6.投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益僅（限于保險(xiǎn)

59、標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值），因此保險(xiǎn)金額須以財(cái)產(chǎn)的（實(shí)際價(jià)值為限），保險(xiǎn)金額（超過財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值部分）將因投保人無保險(xiǎn)利益而（無效）。7.在（工程保險(xiǎn)）中，盡管在保單上也有一個(gè)列明的保險(xiǎn)期限，但保險(xiǎn)人實(shí)際承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的起止點(diǎn)往往要根據(jù)工程的具體情況確定，即受到承保風(fēng)險(xiǎn)的（區(qū)間限制）。8.（工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限）包括了（制造期、運(yùn)輸期、主工期、試車期、保證期和潛在缺陷保護(hù)期）。9.我國(guó)（海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)）的保險(xiǎn)期限的確定依據(jù)是（“倉至倉條款”）。10.不同于人身保險(xiǎn)合同，（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同）屬于（損失(snsh)補(bǔ)償合同）。11.（責(zé)任保險(xiǎn)）是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的（民事賠償責(zé)任）或（經(jīng)過特別約定(yudng)的

60、合同責(zé)任）作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。第二節(jié) 企業(yè)(qy)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)1.（不提高費(fèi)率）的（特約可保）財(cái)產(chǎn)包括（金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、字畫、郵票、藝術(shù)品，堤堰、水閘、鐵路、涵洞、橋梁、碼頭）等。2.（需提高費(fèi)率）或需付家保險(xiǎn)特約條款的特約可保財(cái)產(chǎn)一般包括（礦井、礦坑的地下建筑物、設(shè)備和礦下物資）等。3.（企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)）的保險(xiǎn)責(zé)任：保險(xiǎn)人主要負(fù)責(zé)賠償因（火災(zāi)、雷擊、爆炸、飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落）等原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。4.（企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)）的（附加責(zé)任）包括（露堆財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）。5.企業(yè)財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)共同的（除外責(zé)任是地震）。6.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)屬于（不定值保險(xiǎn)）。7.受損財(cái)產(chǎn)的（保