《銀保合規(guī)培訓(xùn)》課件(23頁P(yáng)PT)

1、法律合規(guī)部2010年1月銀行保險業(yè)務(wù)法律合規(guī)問題第1頁，共23頁。目錄銷售誤導(dǎo)的表現(xiàn)以及應(yīng)對策略 手續(xù)費(fèi)支出不規(guī)范的表現(xiàn)以及應(yīng)對策略投保資料存在風(fēng)險隱患以及應(yīng)對策略 保險公司與銀行代理關(guān)系不規(guī)范的表現(xiàn)和應(yīng)對策略 銷售人員管理中有待規(guī)范之處以及改進(jìn)措施第2頁，共23頁。目錄銷售誤導(dǎo)的表現(xiàn)以及應(yīng)對策略（吳定富講話）表現(xiàn)形式（五類）應(yīng)對策略（五點(diǎn)） 第3頁，共23頁。具體表現(xiàn)：不如實(shí)告知保險條款的重要內(nèi)容，不嚴(yán)格執(zhí)行投保提示制度，采取回避、隱瞞費(fèi)用扣除、退保損失、除外責(zé)任等方式，對一些重要提示內(nèi)容故意回避，避重就輕。 被處罰事例：中國保險監(jiān)督管理委員會對中美大都會的行政處罰決定書（保監(jiān)罰200826

2、號） 法律規(guī)定和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定 銷售誤導(dǎo)的表現(xiàn)之一第4頁，共23頁。具體表現(xiàn)：擅自印制宣傳資料、銷售話術(shù)上故意將保險產(chǎn)品與儲蓄、國債、基金等相混淆，套用“本金”、“存入”、“免費(fèi)贈送保障”等概念，蒙騙客戶。 系統(tǒng)內(nèi)三起違規(guī)事例:云南擅自印制宣傳折頁被責(zé)令整改 山東聊城被處罰 山東臨沂被處罰有關(guān)監(jiān)管規(guī)定銷售誤導(dǎo)的表現(xiàn)之二第5頁，共23頁。具體表現(xiàn)：將銀保產(chǎn)品經(jīng)營主體模糊化，把銀保產(chǎn)品模糊成銀行推出的保障型產(chǎn)品，或打出銀?！奥?lián)合推出”、“聯(lián)合打造”的宣傳內(nèi)容。 監(jiān)管規(guī)定：關(guān)于加強(qiáng)銀行代理人身保險業(yè)務(wù)管理的通知（保監(jiān)發(fā)200325號）第五條第（二）點(diǎn)：向客戶說明報(bào)險產(chǎn)品的經(jīng)營主體是保險公司。在宣傳內(nèi)容

3、上不能出現(xiàn)“銀行和保險公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財(cái)新業(yè)務(wù)”等類似字樣，不得出現(xiàn)銀行的標(biāo)志、圖案。銷售誤導(dǎo)的表現(xiàn)之三第6頁，共23頁。具體表現(xiàn)：迎合或刺激客戶的趨利心理，夸大或承諾銀保產(chǎn)品未來不確定的收益被處罰事例：生命人壽天津分公司銷售誤導(dǎo)，共被處以45萬元的重罰，并停止銷售投連險一年，撤換有關(guān)責(zé)任人員。天津保監(jiān)局的處罰決定書監(jiān)管規(guī)定：銷售誤導(dǎo)的表現(xiàn)之四第7頁，共23頁。具體表現(xiàn)：利用預(yù)定利率、保險保障等要素上的差異，貶低對手，抬高自己。 監(jiān)管規(guī)定：人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法第八條：保險公司及其代理人進(jìn)行新型產(chǎn)品的信息披露，不得使用比率性指標(biāo)與其他保險產(chǎn)品以及銀行儲蓄、基金、

4、國債等進(jìn)行簡單對比，也不得對投保人、被保險人、受益人及社會公眾作引人誤解的宣傳或者虛假宣傳。銷售誤導(dǎo)的表現(xiàn)之五第8頁，共23頁。加強(qiáng)對銀保渠道客戶經(jīng)理、柜面銷售人員的培訓(xùn)力度，進(jìn)一步完善和強(qiáng)化銷售團(tuán)隊(duì)品質(zhì)管理。切實(shí)履行如實(shí)告知義務(wù)，特別是銀行網(wǎng)點(diǎn)主管和柜員要認(rèn)真執(zhí)行投保提示制度。對銷售誤導(dǎo)行為實(shí)行責(zé)任追究，因誤導(dǎo)客戶和違規(guī)操作而導(dǎo)致的客戶退保損失，以及由此給公司造成的法律后果，要直接追究當(dāng)事人的責(zé)任。積極落實(shí)新單業(yè)務(wù)百分百的回訪制度，并不斷完善投訴處理應(yīng)急預(yù)案，對銷售過程實(shí)行有效監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和化解問題。加強(qiáng)對宣傳材料的管理，一律使用總公司印刷或授權(quán)省公司印刷的宣傳折頁，禁止任何機(jī)構(gòu)和個人擅自

5、對宣傳材料進(jìn)行修改或增減。 針對銷售誤導(dǎo)行為的應(yīng)對策略第9頁，共23頁。目錄銷售誤導(dǎo)的表現(xiàn)以及應(yīng)對策略 手續(xù)費(fèi)支出不規(guī)范的表現(xiàn)以及應(yīng)對策略投保資料存在風(fēng)險隱患以及應(yīng)對策略 保險公司與銀行代理關(guān)系不規(guī)范的表現(xiàn)和應(yīng)對策略 銷售人員管理中有待規(guī)范之處以及改進(jìn)措施第10頁，共23頁。 違規(guī)支付業(yè)務(wù)推動費(fèi)用（遼寧保監(jiān)局處罰決定、監(jiān)管規(guī)定）支付較高比率的手續(xù)費(fèi)，違反行業(yè)自律公約的相關(guān)規(guī)定提前預(yù)支給銀行手續(xù)費(fèi)，違反行業(yè)自律公約規(guī)定及會計(jì)核算要求獲取的手續(xù)費(fèi)發(fā)票不合格，主要為發(fā)票抬頭非對公賬戶名稱或者非“保險中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票”。 手續(xù)費(fèi)支出不及時計(jì)提，違反權(quán)責(zé)發(fā)生制原則通過坐扣保費(fèi)支付手續(xù)費(fèi)，未如實(shí)反映收支情

6、況手續(xù)費(fèi)支出會計(jì)憑證附件不全，主要為缺少計(jì)提依據(jù)或結(jié)算清單通過各種科目虛列營業(yè)費(fèi)用，變通后支付小賬費(fèi)用（云南監(jiān)管函） 手續(xù)費(fèi)支出不規(guī)范的表現(xiàn)第11頁，共23頁。規(guī)范手續(xù)費(fèi)支付的策略強(qiáng)化合規(guī)觀念，深刻領(lǐng)會并自覺遵守銀行、郵政代理保險業(yè)務(wù)自律公約等自律性公約，確保合規(guī)經(jīng)營嚴(yán)格協(xié)議審核，杜絕協(xié)議內(nèi)容直接違規(guī)的現(xiàn)象出現(xiàn)規(guī)范與銀行的代理關(guān)系，明確約定雙方權(quán)利義務(wù)，堅(jiān)決抵制手續(xù)費(fèi)預(yù)支、坐扣等違規(guī)操作，并及時索取“保險中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票”進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理、完善會計(jì)核算制度和流程，確保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性。 第12頁，共23頁。目錄銷售誤導(dǎo)的表現(xiàn)以及應(yīng)對策略 手續(xù)費(fèi)支出不規(guī)范的表現(xiàn)以及應(yīng)對策略投保資料存在風(fēng)險隱患

7、以及應(yīng)對策略 保險公司與銀行代理關(guān)系不規(guī)范的表現(xiàn)和應(yīng)對策略 銷售人員管理中有待規(guī)范之處以及改進(jìn)措施第13頁，共23頁。 投保單信息不全，有的投保單只填寫投保人和被保險人的姓名、證件號碼、出生年月日，以及保險金額，其它欄目全是空白投保單填寫質(zhì)量不高，涂改嚴(yán)重，柜面人員對保險業(yè)務(wù)一知半解，指導(dǎo)客戶填寫經(jīng)常出錯代簽名現(xiàn)象時有發(fā)生，有的公然允許客戶代子女、配偶或父母簽名，甚至由柜面人員直接代為填寫 投保資料存在風(fēng)險隱患第14頁，共23頁。 監(jiān)管規(guī)定：關(guān)于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知（2000133號）第二條的規(guī)定后果： 為糾紛埋下隱患 違反監(jiān)管規(guī)定我公司發(fā)生的案例 四川個險萬能險全額退保 投保資

8、料中代簽名存在的風(fēng)險隱患第15頁，共23頁。防范投保資料風(fēng)險隱患的策略強(qiáng)化對柜面人員保險業(yè)務(wù)知識及規(guī)范化操作流程的培訓(xùn)和指導(dǎo)，提高其業(yè)務(wù)操作水平，堅(jiān)決杜絕代簽名現(xiàn)象設(shè)立投保資料填寫樣本并在柜面進(jìn)行明示，達(dá)到指導(dǎo)柜面經(jīng)辦人員和客戶的雙重目的通過各種方式引導(dǎo)對投保資料填寫工作的重視，如將投保單的質(zhì)量與柜面人員的獎勵機(jī)制掛鉤；在不同網(wǎng)點(diǎn)之間開展填單合格率的專項(xiàng)競賽等加強(qiáng)對投保單及相關(guān)資料的審核，確保投保資料的完整性、真實(shí)性進(jìn)一步完善公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能，對投保單要素進(jìn)行必要的系統(tǒng)設(shè)置，重要項(xiàng)目不全、邏輯不符的無法正常承保出單。第16頁，共23頁。目錄銷售誤導(dǎo)的表現(xiàn)以及應(yīng)對策略 手續(xù)費(fèi)支出不規(guī)范的表現(xiàn)以及

9、應(yīng)對策略投保資料存在風(fēng)險隱患以及應(yīng)對策略 保險公司與銀行代理關(guān)系不規(guī)范的表現(xiàn)以及應(yīng)對策略 銷售人員管理中有待規(guī)范之處以及改進(jìn)措施第17頁，共23頁。保險公司與銀行代理關(guān)系不規(guī)范表現(xiàn)具體表現(xiàn)：銀行網(wǎng)點(diǎn)兼業(yè)代理資格不規(guī)范個別地區(qū)不嚴(yán)格執(zhí)行兼業(yè)代理許可證的管理規(guī)定，無證代理現(xiàn)象仍然存在個別銀行的兼業(yè)代理許可證未及時年檢，導(dǎo)致出現(xiàn)過期代理的現(xiàn)象。 違規(guī)事例：廣東保監(jiān)局對廣東分公司銀保檢查發(fā)現(xiàn)的問題 監(jiān)管規(guī)定：個別銀行超范圍代理保險公司銷售保險產(chǎn)品，如代理銷售團(tuán)險業(yè)務(wù)個別柜面人員未取得保險代理從業(yè)人員資格證，不具備銷售保險產(chǎn)品的資格 監(jiān)管規(guī)定：關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險業(yè)務(wù)健康發(fā)展

10、的通知（保監(jiān)發(fā)20104號）第18頁，共23頁。規(guī)范保險公司與銀行代理關(guān)系的措施應(yīng)密切關(guān)注其兼業(yè)代理許可證的辦理及經(jīng)營范圍，堅(jiān)決杜絕無證代理督促銀行及時對許可證進(jìn)行年檢，避免過期無效代理對柜面人員要加強(qiáng)資質(zhì)管理和培訓(xùn)，確保其持證率符合監(jiān)管要求第19頁，共23頁。目錄銷售誤導(dǎo)的表現(xiàn)以及應(yīng)對策略 手續(xù)費(fèi)支出不規(guī)范的表現(xiàn)以及應(yīng)對策略投保資料存在風(fēng)險隱患以及應(yīng)對策略 保險公司與銀行代理關(guān)系不規(guī)范的表現(xiàn)和應(yīng)對策略 銷售人員管理中有待規(guī)范之處以及改進(jìn)措施第20頁，共23頁。 銷售人員管理中有待規(guī)范之處未與銷售人員簽訂勞動合同，或未及時簽訂。個別勞動合同簽訂不嚴(yán)謹(jǐn)，如信息不全、試用期不符合勞動法的相關(guān)規(guī)定等。 具體表現(xiàn)：浙江臺州中支銀保人員的事例、合規(guī)自查中存在的問題 法律規(guī)定：勞動合同法的規(guī)定個別銷售人員沒有取得保險從業(yè)資格，未做到百分之百持證上崗 監(jiān)管規(guī)定：關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知沒有為銷售人員繳納社會保險和公積金，或未及時繳納；未及時發(fā)放工資和績效獎金，引發(fā)勞動仲裁和訴訟 案例：深圳、江蘇 法律規(guī)定：勞動合同法的規(guī)定錄用銷售人員時，沒有及時申請工號，存在保費(fèi)和提獎再次分配的現(xiàn)象 具體表現(xiàn)：廣東分公司銀保被處罰情況個別分公司對銷售人員的考核未嚴(yán)格按照規(guī)章制度執(zhí)行，且過程和結(jié)果