銀聯(lián)實名認(rèn)證和精準(zhǔn)營銷解決方案

1、銀聯(lián)實名認(rèn)證和精準(zhǔn)營銷解決方案 ChinaPay自建增值業(yè)務(wù)平臺，擁有國家權(quán)威機(jī)構(gòu)（公安、工商、稅務(wù)、法院等）的數(shù)據(jù)資源，以及銀聯(lián)體系、銀行及非金機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)支持，可提供接口和頁面方式的信息查詢與認(rèn)證服務(wù)。前言54321信息查詢學(xué)歷|行駛證|屬地|工商信息驗證服務(wù)身份證|銀行卡|屬地|人臉識別|運營商黑名單驗證身份證|銀行卡|電話|IP|網(wǎng)址信用評估持卡人|商戶精準(zhǔn)營銷睡眠卡激活|錢包位置|高凈值人群識別|經(jīng)營分析增值業(yè)務(wù)產(chǎn)品視圖公安、工商、運營商等權(quán)威的外部數(shù)據(jù)源內(nèi)部數(shù)據(jù)積累：600萬商戶，近10億人8年刷卡交易記錄；多年來在線支付、移動支付的數(shù)據(jù)積累行業(yè)、機(jī)構(gòu)、合作商戶的部分?jǐn)?shù)據(jù)共享商戶增值

2、業(yè)務(wù)需求增值業(yè)務(wù)產(chǎn)品在多個領(lǐng)域正在進(jìn)行案例合作數(shù)據(jù)準(zhǔn)確度高，應(yīng)用方案成熟數(shù)據(jù)產(chǎn)品可靈活組合，量身定制，貼合客戶需求權(quán)威穩(wěn)定的數(shù)據(jù)來源增值業(yè)務(wù)產(chǎn)品成功的合作案例存量商戶有認(rèn)證類的需求互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)有風(fēng)控、反欺詐、營銷等需求銀行、保險、理財?shù)壬虘粲袑ψ陨砜蛻艟珳?zhǔn)營銷的需求商戶對自身經(jīng)營狀況及同行業(yè)情況比對的需求增值業(yè)務(wù)產(chǎn)品的三大核心優(yōu)勢銀行卡號/身份證/手機(jī)號身份認(rèn)證，卡認(rèn)證及屬地認(rèn)證持卡人屬地、常駐城市、消費能力、消費偏好等信息查詢信用評估商戶號/工商注冊名稱/社會信用碼工商基本信息、投資、高管等商戶經(jīng)營狀況、特色、客群等信息信用評估數(shù)據(jù)產(chǎn)品可靈活組合，支持根據(jù)客戶需求做定制化的服務(wù)自建增值業(yè)務(wù)

3、平臺提供標(biāo)準(zhǔn)化或定制化服務(wù)持卡人企業(yè)1驗證服務(wù)介紹接入公安、運營商、銀聯(lián)體系、銀行等權(quán)威的數(shù)據(jù)源，對使用方提供的信息進(jìn)行驗證。ChinaPay自建增值業(yè)務(wù)平臺，支持API接口返回驗證結(jié)果。權(quán)威數(shù)據(jù)源驗證服務(wù)內(nèi)容01公安部身份驗證02銀行卡實名驗證03銀行卡屬地驗證04人臉識別支持驗證的內(nèi)容05運營商實名驗證公安部身份驗證產(chǎn)品介紹接公安部接口，對輸入的身份證號和中文姓名進(jìn)行驗證，反饋信息比對的結(jié)果，并在驗證通過的同時可附加輸出證件照片或90%地址。幫助商戶判斷交易發(fā)起者身份信息的準(zhǔn)確性和有效性。輸入：身份證+中文姓名輸出：核對結(jié)果輸入：身份證+姓名拼音輸出：比對一致，返回中文姓名 比對不一致，不

4、返回信息輸入：身份證+中文姓名輸出：比對一致，返回照片。比對不一致，不返回其他信息輸入：身份證+中文姓名輸出：比對一致，返回照片和90%地址。比對不一致，不返回其他信息身份驗證-中文-含照片和90%地址（暫停服務(wù)）身份驗證-中文-含照片無地址公民身份驗證（拼音）公民身份驗證-兩要素簡項銀行卡實名驗證產(chǎn)品介紹通過將銀行卡的要素信息發(fā)往銀行進(jìn)行驗證，幫助商戶判斷交易發(fā)起者銀行卡信息的真實有效性。商戶可將身份信息驗證和銀行卡信息驗證結(jié)合起來，共同判斷交易發(fā)起者的可靠性。輸入：姓名+卡號+證件號+證件類型輸出：驗證成功/驗證失敗輸入：姓名+卡號+手機(jī)號+證件號+證件類型輸出：驗證成功/驗證失敗輸入：姓

5、名+卡號+證件號+證件類型+卡密碼輸出：驗證成功/驗證失敗輸入：姓名+卡號+手機(jī)號+證件號+證件類型+卡密碼輸出：驗證成功/驗證失敗六要素銀行卡驗證（敏感信息）五要素銀行卡驗證（敏感信息）五要素銀行卡驗證（手機(jī)號）四要素銀行卡驗證人臉識別 當(dāng)商戶對客戶的驗證要求不止于身份信息、銀行卡信息真實準(zhǔn)確外，還需要確保交易的發(fā)起為客戶的真實意愿時，推薦人臉識別產(chǎn)品。 該產(chǎn)品采用人臉識別技術(shù)，通過采集活體照片進(jìn)行比對，反饋照片的相似度分值來幫助客戶判斷交易發(fā)起的真實性。人臉識別+身份驗證人臉識別(僅照片比對)人臉識別+身份驗證+設(shè)備指紋輸入：兩張照片輸出：兩張照片相似度得分輸入：姓名+身份證號+SDK活體

6、采集照片輸出：身份驗證結(jié)果&照片相似度得分輸入：姓名+身份證號+SDK活體采集照片+設(shè)備指紋輸出：身份驗證結(jié)果&照片相似度得分&設(shè)備信譽產(chǎn)品介紹運營商身份驗證 部分商戶不僅要求客戶身份信息、卡信息準(zhǔn)確有效，還要求客戶進(jìn)行手機(jī)號碼實名驗證，我們提供運營商身份驗證產(chǎn)品。 該產(chǎn)品通過運營商對輸入信息與手機(jī)號碼實名登記的信息進(jìn)行比對，加強商戶對客戶信息一致性的檢驗。產(chǎn)品介紹信息輸入：手機(jī)號碼+證件號碼+中文姓名運營商信息比對：三大運營商電信+聯(lián)通+移動驗證結(jié)果輸出：驗證通過/驗證不通過/驗證服務(wù)推廣商戶互金小額貸款消費金融個人理財政府公共事業(yè)繳費納稅人的管理銀行券商遠(yuǎn)程開戶特殊產(chǎn)品的申購其它更多其它商

7、戶，期待您的補充驗證服務(wù)應(yīng)用案例用戶注冊小額貸款用戶注冊信貸審批消費金融貸款審批真實意愿券商遠(yuǎn)程開戶注冊成為某平臺用戶時，為確認(rèn)用戶的真實身份，發(fā)起公安部身份驗證，驗證證件信息用戶在發(fā)起交易時，為確保交易的資金安全，交易銀行卡為本人卡片等，商戶會發(fā)起銀行卡各項要素的驗證部分商戶對交易的審核嚴(yán)格，如證券類商戶等，為確保交易發(fā)起為本人意愿，進(jìn)一步通過人臉識別技術(shù)來比對活體照片與提供的持卡人信息一致。產(chǎn)品特點以接口方式向客戶方提供身份驗證、實名驗證、活體采集信息驗證及運營商實名驗證，使用方通過驗證結(jié)果進(jìn)一步評估客戶的真實性和交易的安全性。能夠有效防范虛假注冊、異地盜刷等業(yè)務(wù)風(fēng)險。小額貸款公司客戶違約

8、風(fēng)險較高?？蛻羯矸莸恼鎸嵭?，還款賬戶準(zhǔn)確性低。在貸款審核時，對客戶的身份、銀行卡的有效性進(jìn)行認(rèn)證，降低違約風(fēng)險驗證服務(wù)應(yīng)用場景驗證服務(wù)產(chǎn)品介紹以接口方式向查詢方提供身份驗證、實名驗證、活體采集信息認(rèn)證及運營商實名驗證，使用方通過驗證結(jié)果進(jìn)一步評估客戶的真實性和交易的安全性。能夠有效防范虛假注冊、異地盜刷等業(yè)務(wù)風(fēng)險。案例1：小額貸款公司審核客戶資料 I類賬戶：至少1個合法安全的外部渠道驗證、賬戶余額僅可用于消費和轉(zhuǎn)賬，限額1000元。 II類賬戶：至少3個合法安全的外部渠道驗證、賬戶余額僅可用于消費和轉(zhuǎn)賬，限額10萬元。III類賬戶：至少5個合法安全的外部渠道驗證、賬戶余額可用于消費和轉(zhuǎn)賬以及購

9、買投資理財?shù)冉鹑陬惍a(chǎn)品，限額20萬元。案例2：支付機(jī)構(gòu)I、II、III類賬戶實名驗證案例3：網(wǎng)游、直播娛樂行業(yè)實名驗證需求2016年12月13日，文化部印發(fā)網(wǎng)絡(luò)表演經(jīng)營活動管理辦法。按照管理辦法，網(wǎng)絡(luò)直播平臺要有許可證，網(wǎng)絡(luò)主播也要進(jìn)行身份證實名注冊。主推：人臉識別+公民身份驗證2信息查詢服務(wù)查詢服務(wù)支持內(nèi)容 接入工商、學(xué)歷、交通、銀聯(lián)體系、銀行等權(quán)威的數(shù)據(jù)源，覆蓋面廣，為使用方提供深度信息查詢服務(wù)。 ChinaPay自建增值業(yè)務(wù)平臺，支持API接口返回查詢結(jié)果。權(quán)威數(shù)據(jù)源01工商注冊信息查詢02銀行卡發(fā)卡歸屬地查詢03銀行卡消費歸屬地查詢04學(xué)歷查詢支持查詢的內(nèi)容05行駛證查詢查詢服務(wù)反饋結(jié)

10、果12345工商注冊信息銀行卡歸屬地消費歸屬地學(xué)歷信息行駛證信息 基本輸出： 發(fā)卡行名稱 發(fā)卡行省市 卡類型 基本輸出： 銀行卡消費歸屬地 畢業(yè)學(xué)校 所學(xué)專業(yè) 學(xué)歷學(xué)位 畢業(yè)時間 學(xué)歷類型 學(xué)歷編號 車輛所有人 初次登記時間 年檢有效期 使用性質(zhì) 廠牌型號 結(jié)果狀態(tài) 基本注冊信息 主營業(yè)務(wù) 成立時間 注冊資本 高管信息屬地查詢產(chǎn)品為例查詢方輸入有效銀行卡號碼反饋該銀行卡的基本開戶信息、屬地信息根據(jù)商戶需求，可以附加提供該行持有者消費屬地查詢服務(wù)應(yīng)用場景案例：首付游、分期付款旅游的網(wǎng)站交易風(fēng)險判斷首付游是指持卡人只需支付機(jī)票、酒店、景點門票等全款的首付部分，即可享受全程服務(wù)，后續(xù)按分期代扣形式還

11、款。業(yè)務(wù)風(fēng)險較高，需防范盜刷風(fēng)險。旅游公司在交易前進(jìn)行銀行卡歸屬地認(rèn)證來判斷交易的風(fēng)險程度。3黑名單驗證 銀行、銀聯(lián)體系、互聯(lián)網(wǎng)金融公司、征信機(jī)構(gòu)等匯集的黑名單池，包含不良持卡人、欺詐交易卡片、涉案卡片、線下卡號黑名單、線上卡號黑名單等大量黑名單信息。黑名單池黑名單驗證服務(wù)支持內(nèi)容支持驗證的對象01身份證02銀行卡03電話號碼04IP地址05網(wǎng)址、硬盤序列號、IMEI 惡意的欺詐行為往往被包裝成沒有破綻的申請和交易。黑名單驗證，提供使用方另一種控制風(fēng)險的方式。 支持身份證、手機(jī)號碼、銀行卡、IP地址及網(wǎng)址等信息輸入，驗證是否命中對應(yīng)的黑名單，幫助使用方判定風(fēng)險水平。應(yīng)用：金融機(jī)構(gòu)防欺詐 適用于

12、各類需使用預(yù)留銀行卡交易的應(yīng)用場景 在審核客戶填寫的申請資料，貸前審批時，驗證客戶提供信息是否命中黑名單 判斷客戶欺詐交易風(fēng)險黑名單驗證服務(wù)應(yīng)用場景4信用評估商戶信用評估個人信用評估商戶基本數(shù)據(jù)營業(yè)執(zhí)照號法人信息注冊資本經(jīng)營范圍經(jīng)營數(shù)據(jù)交易筆數(shù)交易金額客單價交易集中度行業(yè)數(shù)據(jù)餐飲、娛樂超市、加油醫(yī)院、學(xué)校保險、地產(chǎn)客群數(shù)據(jù)消費能力消費畫像來源地忠誠度Phase 5基本信息指標(biāo)商戶評分核心經(jīng)營指標(biāo)穩(wěn)定性及變化趨勢指標(biāo)所在地同業(yè)指標(biāo)客源地分析指標(biāo)客戶忠誠度指標(biāo)需獲得商戶授權(quán)數(shù)據(jù)源商戶信用報告包含指標(biāo)商戶信用評估報告數(shù)據(jù)源和結(jié)果指標(biāo)基本信息指標(biāo)個人評分資產(chǎn)狀況指標(biāo)月消費狀況指標(biāo)消費行業(yè)分布指標(biāo)消費地

13、域分布指標(biāo)交易特征指標(biāo)出差,婚慶,母嬰？異地,夜間？余額不足頻率？差錯否認(rèn)次數(shù)？需獲得個人授權(quán)持卡人基本數(shù)據(jù)銀行卡號發(fā)卡行卡種類卡等級消費數(shù)據(jù)消費金額消費時間消費地點消費行業(yè)錢包數(shù)據(jù)不同維度消費在總錢包消費的比重畫像數(shù)據(jù)消費能力消費行業(yè)偏好消費區(qū)域偏好家庭角色行為特征夜間消費大額消費異地消費疑似套現(xiàn)個人信用評估報告數(shù)據(jù)源和結(jié)果指標(biāo)數(shù)據(jù)源商戶信用報告包含指標(biāo)5精準(zhǔn)營銷01睡眠信用卡激活02持卡人錢包位置分析03高凈值人群識別04商戶經(jīng)營指標(biāo)分析通過客戶360度畫像標(biāo)簽提供精準(zhǔn)營銷服務(wù)交易數(shù)據(jù)消費行為軌跡運營商數(shù)據(jù)用戶個體屬性600萬商戶，700萬POS終端10億+ 持卡人8年消費軌跡消費能力、消

14、費偏好特色數(shù)據(jù)（電費、國稅、高速收費）卡號+手機(jī)號 打通多張卡歸并到同一人精準(zhǔn)營銷應(yīng)用同一持卡人所有銀行卡消費行為歸攏。本行卡交易筆數(shù)、金額在錢包總消費的比重；本行卡分區(qū)間消費金額的分布，與錢包總體的比較本行卡消費額度與錢包平均消費額度的比較其他定制內(nèi)容分析收入水平消費行業(yè)偏好（餐飲、娛樂、地產(chǎn)、健康、旅行等，由銀行指定）消費商圈偏好多卡人群其他定制分群標(biāo)簽更多應(yīng)用場景錢包位置分析睡眠用戶激活定制化的標(biāo)簽服務(wù)實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷提供需要識別用戶的手機(jī)號或銀行卡號，為其識別出：過去一年有過互聯(lián)網(wǎng)理財行為的用戶過去一年有過互聯(lián)網(wǎng)融資行為的用戶其它定制化的規(guī)則通過持卡人交易識別高凈值人群如何高凈值理財用戶？ 通過交易數(shù)據(jù)分析商戶經(jīng)營狀況面向每一個商戶，私人定制，營銷決策分析增強商戶粘性了解你自己了解你的客戶了解你的對手交易量變化趨勢?變化規(guī)律?成交、退單情況?行業(yè)總體情況如何？趨勢如何？在同一個區(qū)域/行業(yè)，市場份額有多少？經(jīng)營指標(biāo)與業(yè)內(nèi)平均值相差多少？白金卡占比？普卡占比？各行卡