客戶風險定性評估表.pptx

1、客戶風險定性評估表(1)客戶名2.行業(yè)的競爭環(huán)境2.1供求狀況2.2產(chǎn)品替代性2.3 行業(yè)壁壘2.3.1資金壁壘2.3.2技術(shù)壁壘2.4 供應商的討價能力附表6信貸員1 信貸員2 平均 科處意見 經(jīng)理意見 信審部門意見 營業(yè)總部意見N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.中信機構(gòu)名機構(gòu)編碼日期 信貸員1姓名信貸員2姓名信貸科長姓名信貸處長姓名 信審員姓名營業(yè)總部負責人姓名客戶編碼N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.1CYD990127BJ-gb-creditmanual(t

2、able6)客戶風險定性評估表(2)3.主營業(yè)務的重要性3.1借款單位的主營業(yè)務在總體業(yè)務中的重要性4.借款單位本身的客戶狀況分析4.1客戶集中程度4.2應收款的質(zhì)量4.2.1應收款帳齡4.2.2應收款客戶集中程度4.3 客戶群的穩(wěn)定程度N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.信貸員1 信貸員2 平均 科處意見 經(jīng)理意見 信審部門意見 營業(yè)總部意見2CYD990127BJ-gb-creditmanual(table6)5.借款單位的最高領(lǐng)

3、導者的素質(zhì)5.1領(lǐng)導者的可信程度5.2領(lǐng)導者的管理能力5.3領(lǐng)導者在位的穩(wěn)定性6.借款單位的財務負責人的素質(zhì)6.1財務負責人的可信程度6.2財務負責人的管理能力6.3 資金成本意識6.4費用控制意識6.5財務負責人在位的穩(wěn)定性7借款單位的企業(yè)文化7.1員工整體素質(zhì)7.2工作環(huán)境客戶定性風險評估表 (3)N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.信貸員1 信貸員2 平均 科處意

4、見 經(jīng)理意見 信審部門意見 營業(yè)總部意見3CYD990127BJ-gb-creditmanual(table6)8.借款單位股東8.1借款單位股東的資信情況9借款單位的財務報表的可信程度9.1所有權(quán)的清晰程度9.2財務報表中詳細數(shù)據(jù)的可信程度9.3會計原則9.4 報表審計情況10借款單位的信貸歷史情況10.1提供在其它銀行借貸信息的意愿10.2與我行的合作時間10.3存貸比10.4 在我行的還貸情況客戶定性風險評估表 (4)N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.信貸員1 信貸員2 平均 科處意見 經(jīng)理

5、意見 信審部門意見 營業(yè)總部意見N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A.4CYD990127BJ-gb-creditmanual(table6)客戶定性風險評估表(5)經(jīng)理意見有不同意見的欄目理由營業(yè)總部意見有不同意見的欄目理由5CYD990127BJ-gb-creditmanual(table6)1.借款單位的相對優(yōu)勢高于該地區(qū)同期國民生產(chǎn)總值*增長速度2%以上高于該地區(qū)同期國民生產(chǎn)總值增長速度0.5%至2%之間與該地區(qū)同期國民生產(chǎn)總值增長速度上下相差0.5%以內(nèi)低于該地區(qū)同期國民生產(chǎn)總值增長速度0.5%至2%低于該地區(qū)同期國民生產(chǎn)總值增長速度2%以上1.1借款單位

6、所運營行業(yè)的相對增長率*1.2借款單位相對于這個行業(yè)的增長率2.行業(yè)的競爭環(huán)境2.1供求狀況2.2產(chǎn)品替代性2.3行業(yè)壁壘2.3.1資金壁壘2.3.2技術(shù)壁壘2.4供應商的討價能力借款單位的銷售額增長率高于同行業(yè)*的增長在5%以上借款單位銷售額增長率高于同行業(yè)的增長在2%至5%之間借款單位的銷售額增長高于同行業(yè)增長上下相差2%以內(nèi)借款單位銷售額增長率低于同行業(yè)的增長在2%至5%之間借款單位的銷售額增長率低于同行業(yè)的增長在5%以上好(100%)較好(75%)中(50%)較差(25%)差(0%)評分標準供給遠小于需求3年內(nèi)行業(yè)和產(chǎn)品被替代的可能性低進入行業(yè)資金需求大進入行業(yè)技術(shù)要求高供應商無討價能

7、力供小于求2年內(nèi)不會有明顯的替代行業(yè)和產(chǎn)品出現(xiàn)N.A.供求平衡1年內(nèi)不會有明顯的替代行業(yè)和產(chǎn)品出現(xiàn)進入行業(yè)資金需求中等進入行業(yè)技術(shù)要求一般供應商討價能力一般供略大于求已開始受替代產(chǎn)品的威脅N.A.供遠大于求已出現(xiàn)大量更適合市場需求的替代品進入行業(yè)資金需求小進入行業(yè)技術(shù)要求低供應商討價能力強*借款單位所運營行業(yè)的增長率是該企業(yè)銷售額前三位的行業(yè)并且行業(yè)銷售額高于20%總銷售額的行業(yè)的加權(quán)增長率，參照行業(yè)表和行業(yè)增長速度表*參照地區(qū)國民生產(chǎn)總值表*全國范圍備注6CYD990127BJ-gb-creditmanual(table6)2.5借款單位在本行業(yè)的競爭地位借款單位的產(chǎn)品銷售市場占有率*極高，

8、價格策略的調(diào)整能對行業(yè)整體產(chǎn)銷狀況產(chǎn)生重大影響借款單位的市場占有率較高，價格策略調(diào)整能夠給同行業(yè)產(chǎn)生一定影響借款單位的市場占有率與行業(yè)平均相差不到5%借款單位的市場占有率低于行業(yè)平均的5%以上借款單位的市場占有率極低，相似于剛進入此行業(yè)的業(yè)者3.主營業(yè)務的重要性3.1借款單位的主營業(yè)務在總體業(yè)務中的重要性80%以上的銷售收入來自主營業(yè)務65%的銷售收入來自主營業(yè)務50%的銷售收入來自主營業(yè)務35%的銷售收入來自主營業(yè)務20%的銷售收入來自主營業(yè)務好(100%)較好(75%)中(50%)較差(25%)差(0%)*借款單位的產(chǎn)品銷售市場占有率是該企業(yè)銷售額前三位的產(chǎn)品或服務并且每個產(chǎn)品或服務銷售額

9、占總銷售額20%以上的產(chǎn)品或服務的加權(quán)市場占有率備注7CYD990127BJ-gb-creditmanual(table6)4. 借款單位本身的狀 況分析沒有單個客戶的銷售額占借款單位的總銷售額的10%以上4.2應收款的質(zhì)量4.2.1應收款帳齡4.2.2應收款客戶集中程度4.1客戶集中程度4.3客戶群的穩(wěn)定程度*占銷售額80%以上的客戶與借款單位保持業(yè)務關(guān)系平均超過2年時間有單個客戶的銷售額占了借款單位的總銷售額的10%到20%有單個客戶的銷售額占了借款單位的總銷售額的20%到30%有單個客戶的銷售額占了借款單位的總銷售額的30%到50%有單個客戶的銷售額占了借款單位的總銷售額的50%以上占銷

10、售額60%到80%的客戶與借款單位保持業(yè)務關(guān)系平均超過2年時間占銷售額40%到60%的客戶與借款單位保持業(yè)務關(guān)系平均超過2年時間占銷售額20%到40%的客戶與借款單位保持業(yè)務關(guān)系平均超過2年時間占銷售額小于20%的客戶與借款單位保持業(yè)務關(guān)系平均超過2年時間超過1年的應收款占應收款的總額小于 10%單個客戶的應收款占應收款的總額不超過10%超過1年的應收款占應收款總額在10%到20%之間有單個客戶的應收款占應收款總額在10%至20%之間超過1年的應收款占應收款總額在20%到30%之間有單個客戶的應收款占應收款總額在20%至30%之間超過1年的應收款占應收款總額在30%到50%之間單個客戶的應收款

11、占應收款總額在30%至50%之間超過1年的應收款占應收款總額的50%以上單個客戶的應收款占應收款總額的50%以上好(100%)較好(75%)中(50%)較差(25%)差(0%)*限于企業(yè)與企業(yè)的供銷關(guān)系的客戶，最終客戶為個人的企業(yè)打“中”備注8CYD990127BJ-gb-creditmanual(table6)5. 借款單位的最高領(lǐng)導 者的素質(zhì)以往的借款均按期歸還，且未將貸款的資金挪作他用，主動告之在他行貸款情況，透明程度很高以往借款的按期歸還，誠實與透明稍嫌不足，對在他行貸款未能全面告之N.A.以往有貸款逾期現(xiàn)象，有將貸款的資金挪作他用的行為，隱瞞在他行貸款5.1領(lǐng)導者的可信程度企業(yè)經(jīng)營有

12、書面的明確的計劃和落實的具體步驟，責權(quán)明確，激勵機制可操作性強好的標準中的三項缺一項好的標準中的三項缺二項以上5.2領(lǐng)導者的管理能力5.3領(lǐng)導者在位的穩(wěn)定性現(xiàn)任領(lǐng)導者一年內(nèi)離位可能性幾乎沒有N.A.N.A.N.A.現(xiàn)任領(lǐng)導者一年內(nèi)離位可能性高好(100%)較好(75%)中(50%)較差(25%)差(0%)N.A.N.A.N.A.備注9CYD990127BJ-gb-creditmanual(table6)6. 借款單位的財務負責人素質(zhì)6.1. 財務負責人的可信程度6.2. 財務負責人的管理能力6.3. 資金成本意識6.4. 費用控制意識6.5. 財務負責人在位的穩(wěn)定性遵守會計法規(guī)，提供的報表真實

13、可信內(nèi)部有書面的健全的財務管理制度，崗位責任制明確現(xiàn)任財務負責人一年內(nèi)離位可能性幾乎沒有報表無明顯虛假現(xiàn)象,但所用科目欠規(guī)范有書面的簡單的財務管理制度，崗位責任制不健全N.A.提供的報表有明顯虛假，或有過違反會計法規(guī)的歷史缺乏基本的財務制度和崗位責任制現(xiàn)任財務負責人一年內(nèi)離位可能性高管理費用增長速度低于銷售額增長速度2%以上N.A.管理費用增長速度與銷售額增長速度相差2%以內(nèi)N.A.管理費用增長速度高于銷售額增長速度2%以上財務負責人非常清楚利息與風險的關(guān)系，非常計較利息率和費率的高低財務負責人問訊利息率情況，但不提降息或降費率的要求財務負責人對利息率和費率毫不計較，對此不過問或提出付過高的利

14、息率或費率以獲得大筆貸款好(100%)較好(75%)中(50%)較差(25%)差(0%)N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.備注10CYD990127BJ-gb-creditmanual(table6)7. 借款單位的企業(yè)文化7.1.員工整體素質(zhì)7.2.工作環(huán)境9. 借款單位的財務報表的可信程度9.1.所有權(quán)的清晰程度8. 借款單位股東8.1.借款單位股東的資信情況員工職業(yè)化程度高，對各層次員工有系統(tǒng)的培訓員工職業(yè)化程度較高，有培訓，但不普遍員工職業(yè)化程度低，沒有任何培訓非常整潔有序基本整潔，略有零亂之處雜亂無序借款單位的控股股東或主要經(jīng)營者為較有影響的跨國公司，信

15、謄程度很高借款單位的控股股東或主要經(jīng)營者為在中國有一定影響的國內(nèi)外企業(yè)，而且信謄較好借款單位的控股股東或主要經(jīng)營者信謄不清或較差很清楚所有者情況或借款單位沒有與其他企業(yè)有母公司、子公司關(guān)系知道所有者是誰，但與所有者及所有者的下屬企業(yè)的關(guān)系不夠清楚中信不知道所有者情況和下屬企業(yè)的情況好(100%)較好(75%)中(50%)較差(25%)差(0%)N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.備注11CYD990127BJ-gb-creditmanual(table6)9.2. 財務報表中詳細數(shù)據(jù)的可信程度9.3. 會計原則9.4. 報表審計情況10. 借款單位的信貸歷史情況10

16、.1. 提供在其它銀行借貸信息的意愿10.2.與我行的合作時間10.3.存貸比報表種類齊全項目完整，每種報表都符合平衡關(guān)系且上下期數(shù)據(jù)銜接，報表項目之間和報表之間符合邏輯關(guān)系和平衡關(guān)系提供完整報表說明或財務狀況說明書，會計政策連續(xù)一致，若有變化也能提供明確說明，符合審慎會計原則經(jīng)過中國公認的會計師事務所審計對我方如實公開全部負債情況合作時間5年以上日均存貸比在25%以上報表種類齊全項目完整，每種報表都符合平衡關(guān)系，個別項目上下期數(shù)據(jù)不銜接或不符合邏輯關(guān)系提供報表說明，但不很完整，會計政策有一定變化時能作出相關(guān)說明，重大會計事項符合審慎會計原則經(jīng)過地區(qū)性的會計師事務所審計對我方只提供大概負債情況

17、合作時間1-5年日均存貸比在15到25%之間報表種類不全，項目要素不全，有些報表出現(xiàn)不平現(xiàn)象，報表項目和報表之間邏輯關(guān)系和勾稽關(guān)系混亂沒有提供報表或沒有提供報表以外的任何文字說明，不同期間會計政策變動頻繁且沒有合理解釋，違背審慎會計原則報表未經(jīng)會計師事務所審計不愿提供任何在其他銀行的負債情況合作時間1年以下日均存貸比低于15%好(100%)較好(75%)中(50%)較差(25%)差(0%)N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.備注12CYD990127BJ-gb-creditmanual(table6)10.4.在我行的還貸情況以往均能按期還本付息，無任何逾期記錄曾出現(xiàn)過1次貸款逾期30天以內(nèi)的現(xiàn)象，但無欠息或為首次貸款有過1次本金逾期30天以上現(xiàn)象或欠息記錄好(100%)較好(75%)中(