銀行專業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》（初級(jí)）試題題庫(kù)-試題答案

1、銀行專業(yè)資格考試個(gè)人貸款（初級(jí)）試題題庫(kù)-試題答案1.假定H銀行推出一款收益遞增型個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，存款期限為5年，單利計(jì)息，每年加息一次，每年結(jié)息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4%，以后4年每年增加0.5%的收益，銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元，請(qǐng)問(wèn)該客戶第三年第一季度的收益為（ ）美元（360天/年計(jì)）。A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99【答案】:C【解析】:由題意可知，第三年存款的利率為5%，則第三年第一季度的收益為50005%462.50（美元）。2.下列有關(guān)某銀行辦理境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目合法人民幣收入購(gòu)匯及未用完人

2、民幣兌回業(yè)務(wù)的規(guī)定，正確的有（ ）。A.離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過(guò)等值1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理B.當(dāng)日累計(jì)兌換不超過(guò)等值500美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理C.原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理D.在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目合法人民幣收入，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明材料辦理購(gòu)匯E.原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第十三條，境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目合法人民幣收入購(gòu)匯及未用完的人民幣兌回，按以下規(guī)定辦理：在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目合法人民幣收入，憑本人有效

3、身份證件和有交易額的相關(guān)證明材料（含稅務(wù)憑證）辦理購(gòu)匯。原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月；對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過(guò)等值500美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過(guò)等值1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。3.商業(yè)銀行從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由（ ）依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以處罰。A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】:D【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法，商業(yè)銀行從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)存在違法違規(guī)行為的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照中

4、華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法等法律法規(guī)予以處罰。4.在依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)中，（ ）是信托產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。A.項(xiàng)目自身風(fēng)險(xiǎn)B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A【解析】:在已發(fā)行的信托計(jì)劃中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托計(jì)劃的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。5.金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象。下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（ ）。A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所B.居民個(gè)人C.金融工具D.金融機(jī)構(gòu)【答案】:C【解析】:金融市場(chǎng)客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯

5、和金融衍生品等。6.最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容包括（ ）。A.投保人或被保險(xiǎn)人的如實(shí)告知義務(wù)B.投保人或被保險(xiǎn)人的保證義務(wù)C.投保人和被保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)D.保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)E.保險(xiǎn)人的棄權(quán)和禁止反言義務(wù)【答案】:A|B|D|E【解析】:保險(xiǎn)法第五條規(guī)定，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則。它主要通過(guò)保險(xiǎn)合同雙方的誠(chéng)信義務(wù)來(lái)體現(xiàn)，具體包括投保人或被保險(xiǎn)人如實(shí)告知的義務(wù)及保證義務(wù)，保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)及棄權(quán)和禁止反言義務(wù)。7.A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率為10%，則第三年末兩個(gè)方案的終值相差約（ ）元。A.348B.105C.505D.166

6、【答案】:D【解析】:期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。題中，A方案屬于期初年金，其終值的計(jì)算公式為：FVBEG（C/r）（1r）T1（1r）（500/10%）（110%）31（110%）1820.5（元）；B方案屬于期末年金，其終值的計(jì)算公式為：FVC（1r）t1/r500（110%）31/10%1655（元）。故第三年末兩個(gè)方案的終值相差：1820.51655165.5166（元）。8.下列關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的說(shuō)法，正確的有（ ）。A.金融市場(chǎng)主要交易貨幣、資金、信用以及其他金融工具B.在市場(chǎng)機(jī)制下，不同的市場(chǎng)利率會(huì)趨

7、于不同的水平C.市場(chǎng)交易活動(dòng)具有集中性D.交易主體角色固定E.交易場(chǎng)所既有固定有形的，同時(shí)也存在無(wú)形的交易平臺(tái)【答案】:A|C|E【解析】:B項(xiàng)，市場(chǎng)有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動(dòng)市場(chǎng)價(jià)格趨于一致，同種商品在不同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則。D項(xiàng)，在金融市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易主體角色并非固定。一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)往往是資金的需求者，家庭或個(gè)人往往是資金的供應(yīng)者。企業(yè)的資金也有閑置的時(shí)候，這時(shí)它就成為資金的供應(yīng)者，家庭或個(gè)人也可能成為資金的需求者。9.金融資產(chǎn)交易后的機(jī)制有（ ）機(jī)制。A.價(jià)格B.利率C.匯率D.結(jié)算E.清算【答案】:D|E【解析】:金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券

8、的價(jià)格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。10.一般情況下，房地產(chǎn)投資具有下列（ ）的特點(diǎn)。A.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)B.變現(xiàn)性較好C.價(jià)值升值效應(yīng)D.受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大E.變現(xiàn)性較差【答案】:A|C|D|E【解析】:房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括：價(jià)值升值效應(yīng)，很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響；財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)，房地產(chǎn)投資的吸引力來(lái)自高財(cái)務(wù)杠桿率的使用；變現(xiàn)性相對(duì)較差，房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無(wú)法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大；政策風(fēng)險(xiǎn)，房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。11.下列黃金產(chǎn)品通常也稱為“黃金存

9、折”的是（ ）。A.金幣B.實(shí)物黃金C.條塊現(xiàn)貨D.紙黃金【答案】:D【解析】:銀行的紙黃金業(yè)務(wù)讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也賦予了投資者隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱為黃金存折。12.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象有（ ）。A.國(guó)債B.AAA級(jí)企業(yè)債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購(gòu)E.房地產(chǎn)【答案】:A|B|C|D【解析】:現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國(guó)債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投

10、資的其他金融工具。13.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（ ）的比重應(yīng)該最高。A.國(guó)債B.股票C.衍生產(chǎn)品D.外匯【答案】:A【解析】:養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。14.世界上影響較大的黃金市場(chǎng)包括（ ）。A.倫敦B.紐約C.深圳D.上海E.香港【答案】:A|B|E【解析】:黃金市場(chǎng)由供給方和需求方組成。世界上大大小小的黃金市場(chǎng)有40多個(gè)，比較重要和影響較大的有倫敦、紐約、蘇黎世、香港等地的黃金市場(chǎng)。15.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行

11、為中，不符合合規(guī)管理要求的是（ ）。A.將自己的賬戶與客戶賬戶合并B.利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款C.將客戶資金歸入自己賬戶D.為朋友提供理財(cái)建議E.以客戶名義為自己買賣證券【答案】:A|B|C|E【解析】:在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書(shū)及其他代理客戶投資所必需的法律文件。16.下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（ ）。A.封閉式基金B(yǎng).契約型基金C.開(kāi)放式基金D.公司型基金【答案

12、】:C【解析】:在開(kāi)放式基金的運(yùn)作方式下，基金規(guī)模不固定，可以隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回申請(qǐng)，但有最低規(guī)模要求。17.保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過(guò)程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括（ ）。A.保險(xiǎn)利益原則B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則C.近因原則D.損失補(bǔ)償原則【答案】:B【解析】:保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過(guò)程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則。包括：保險(xiǎn)利益原則；近因原則；最大誠(chéng)信原則；損失補(bǔ)償原則。18.下列關(guān)于銀行代理壽險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（ ）。A.分紅險(xiǎn)的收益來(lái)源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余B.萬(wàn)能保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財(cái)團(tuán)隊(duì)專業(yè)化水平等C.投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種新

13、形式的終身財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體D.投連險(xiǎn)的投資賬戶可以與其他資產(chǎn)賬戶聯(lián)合管理E.萬(wàn)能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)【答案】:C|D【解析】:C項(xiàng)，投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種壽險(xiǎn)與投資相結(jié)合的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品；D項(xiàng)，投連險(xiǎn)的投資賬戶必須是資產(chǎn)單獨(dú)管理的資金賬戶。19.設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時(shí)對(duì)投資人數(shù)及數(shù)額的要求包括（ ）。A.以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過(guò)50人B.以股份有限公司形式募資的，投資人人數(shù)不得超過(guò)200人C.以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過(guò)100人D.自然人投資者投資數(shù)額不得低于100萬(wàn)元E.自然人投資者投資數(shù)額不得

14、低于200萬(wàn)元【答案】:A|B|D【解析】:設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時(shí)需要向特定對(duì)象募集資金：首先，投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過(guò)50人（以股份有限公司形式募資的，投資人人數(shù)不得超過(guò)200人）；其次，要審查投資人是否存在用借貸或者他人委托資金投資的情況；最后，投資人應(yīng)符合合規(guī)投資者要求，并具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，具體表現(xiàn)為對(duì)單個(gè)投資人的最低投資數(shù)額進(jìn)行限制，如自然人投資者投資數(shù)額不得低于100萬(wàn)元。20.在理財(cái)業(yè)務(wù)中，（ ）除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）C.私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）D.理財(cái)業(yè)

15、務(wù)（服務(wù)）【答案】:C【解析】:理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)，服務(wù)更具個(gè)性化，涉及的業(yè)務(wù)范圍也更加廣泛。21.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱可以具有一定的誘惑性以擴(kuò)大銷售B.商業(yè)銀行可以在銷售專區(qū)外進(jìn)行產(chǎn)品銷售活動(dòng)C.設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)該做好客戶細(xì)分D.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)該反映產(chǎn)品的屬性E.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示只要進(jìn)行簡(jiǎn)單的列示即可【答案】:A|B|E【解析】:根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定第四條，

16、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所銷售自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品，應(yīng)在銷售專區(qū)內(nèi)進(jìn)行，不得在銷售專區(qū)外進(jìn)行產(chǎn)品銷售活動(dòng)。消費(fèi)者通過(guò)自助終端等電子設(shè)備進(jìn)行自主購(gòu)買的除外。第八條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在銷售專區(qū)內(nèi)提供的產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)真實(shí)、合法，全面反映產(chǎn)品的主要屬性，嚴(yán)禁使用誘惑性、誤導(dǎo)性的文字夸大收益或隱瞞重要信息。產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、淺顯易懂的文字表達(dá)。22.投保人通過(guò)支付一定的保險(xiǎn)費(fèi)參與保險(xiǎn)計(jì)劃，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟(jì)損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的投保人，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的（ ）功能。A.資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.損失補(bǔ)償【答案】:B【解析】:保險(xiǎn)產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)

17、轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ埽侵副ｋU(xiǎn)提供了一種分?jǐn)倱p失的機(jī)制。投保人通過(guò)支出一定的保險(xiǎn)費(fèi)，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的精神損失平均分?jǐn)偨o所有參加投保的人。23.一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券價(jià)格_，股票價(jià)格_，房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格_。（ ）A.上升；上升；走低B.下降；下降；走低C.上升；下降；走高D.下降；上升；走低【答案】:B【解析】:市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起股票價(jià)格下跌；由于利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來(lái)開(kāi)發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會(huì)成本，因此會(huì)降低房地產(chǎn)的社會(huì)需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。24.下列關(guān)于信

18、托類產(chǎn)品流動(dòng)性的說(shuō)法，正確的有（ ）。A.流動(dòng)性較強(qiáng)B.在通常情況下，信托資金可以提前支取C.轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)D.轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人（受益人）可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)【答案】:C|D|E【解析】:A項(xiàng)，信托計(jì)劃是為滿足客戶特定需求而設(shè)計(jì)的，個(gè)性化較強(qiáng)，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，因而流動(dòng)性比較差；B項(xiàng)，在通常情況下，信托資金不可以提前支取。25.下列選項(xiàng)中屬于金融衍生品的有（ ）。A.基金B(yǎng).遠(yuǎn)期C.期權(quán)D.期貨E.掉期【答案】:B|C|D|E【解析】:金融衍生品市場(chǎng)是相對(duì)傳統(tǒng)金融市場(chǎng)而言的，是

19、交易金融衍生工具的市場(chǎng)。金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具。這類工具的價(jià)值依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值，如遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換（掉期）等。26.在客戶的理財(cái)目標(biāo)中，財(cái)富分配的內(nèi)容有（ ）。A.投資規(guī)劃B.教育計(jì)劃C.稅務(wù)安排D.遺產(chǎn)分配E.家庭收支管理【答案】:C|D【解析】:客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容可概括為以下幾個(gè)方面：財(cái)富積累；財(cái)富保障；財(cái)富增值；財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。27.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)范圍較廣，一般包括（ ）。A.收藏品市場(chǎng)B.房地產(chǎn)市場(chǎng)C.金融衍生品市場(chǎng)D.貨幣市場(chǎng)E.保險(xiǎn)市場(chǎng)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)范圍較廣，理財(cái)投資市場(chǎng)包括貨

20、幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、貴金屬市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、收藏品市場(chǎng)等。28.家庭的生命周期包括（ ）。A.衰老期B.準(zhǔn)備期C.成熟期D.形成期E.成長(zhǎng)期【答案】:A|C|D|E【解析】:生命周期理論認(rèn)為：自然人在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。生命周期分家庭和個(gè)人生命周期兩種，其中，家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長(zhǎng)期、成熟期以及衰老期四個(gè)階段。29.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（ ）。A.壓力測(cè)試B.性能測(cè)試C.流程測(cè)試D.強(qiáng)度測(cè)試【答案】:A【

21、解析】:根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測(cè)試，評(píng)估可能對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和應(yīng)急預(yù)案。商業(yè)銀行不應(yīng)銷售壓力測(cè)試顯示潛在損失超過(guò)商業(yè)銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃。30.下列選項(xiàng)中，不是金融市場(chǎng)交易對(duì)象的是（ ）。A.貨幣B.債券C.股票D.房產(chǎn)【答案】:D【解析】:ABC三項(xiàng)，金融市場(chǎng)客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，也就是通常所說(shuō)的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。D項(xiàng)，房產(chǎn)不是金融工具。31.下列關(guān)于代理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。

22、A.代理人實(shí)施民事法律行為是以被代理人的名義進(jìn)行的B.法人也可以作為被代理人，通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為C.代理人在代理活動(dòng)中不具有獨(dú)立的法律地位D.雙方當(dāng)事人約定應(yīng)當(dāng)由本人親自實(shí)施的民事法律行為，不得代理【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，代理的特征包括代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。根據(jù)民法總則第一百六十一條、第一百六十二條規(guī)定，民事主體可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施的民事法律行為，對(duì)被代理人發(fā)生效力。依照法律規(guī)定、當(dāng)事人約定或者民事法律行為的性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)由本人親自實(shí)施的民事法律行為，不得代理。32.理財(cái)規(guī)劃師語(yǔ)言交流中需要注意的問(wèn)題有（ ）。A.應(yīng)當(dāng)

23、使用具有承諾性質(zhì)的措辭使客戶放心B.使用親切的話語(yǔ)C.注意語(yǔ)速和長(zhǎng)度D.盡量使用命令語(yǔ)氣E.理財(cái)規(guī)劃師要注意詞語(yǔ)的特定意思【答案】:B|C|E【解析】:A項(xiàng)，溝通時(shí)注意不要使用“保證”“肯定”“一定”等承諾性的語(yǔ)言，特別是在講到理財(cái)?shù)氖找鏁r(shí)更要注意，以避免對(duì)客戶產(chǎn)生誤導(dǎo)，使其對(duì)投資回報(bào)等產(chǎn)生不切實(shí)際的過(guò)高預(yù)期；D項(xiàng)，理財(cái)師在電話溝通時(shí)，語(yǔ)氣力求柔和親切。33.在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么（ ）。A.現(xiàn)值越大B.存儲(chǔ)的金額越大C.實(shí)際利率更小D.終值越大【答案】:D【解析】:根據(jù)周期性復(fù)利終值計(jì)算公式FVPV（1r/m）mn，其中，m為1年中復(fù)利的計(jì)算次數(shù)，n為年

24、數(shù)?？梢?jiàn)，復(fù)利的計(jì)算周期越短，頻率越高，m越大，終值越大。34.商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)包括（ ）。A.財(cái)務(wù)分析服務(wù)B.代理繳稅服務(wù)C.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)D.投資顧問(wèn)服務(wù)E.資產(chǎn)管理服務(wù)【答案】:A|C|D|E【解析】:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶。金融機(jī)構(gòu)和客戶是兩個(gè)平等的民事主體，金融機(jī)構(gòu)為客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，是產(chǎn)生于二者之間的民事活動(dòng)。35.一般而言，按流動(dòng)性從小到大順序排列正確的是（ ）。A.公司債券普通股票國(guó)債B.公司債券國(guó)債普通股票C.普通股票國(guó)債公司債券D.普通股票公司債券國(guó)債【答案】:B【解析】:國(guó)債一般到期才能夠

25、還本，即使記賬式國(guó)債能在二級(jí)市場(chǎng)交易，但是銀行柜臺(tái)市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)及交易所債券市場(chǎng)的交易活躍度通常不如股票市場(chǎng)，因此，其流動(dòng)性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，由于國(guó)債在信用資質(zhì)上的優(yōu)勢(shì)，且國(guó)債總體市場(chǎng)規(guī)模較高，因此國(guó)債的流動(dòng)性一般高于公司債券，另外，短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債。36.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)具備必要的（ ）。A.專業(yè)知識(shí)B.行業(yè)經(jīng)驗(yàn)C.管理能力D.法律知識(shí)E.職業(yè)道德【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第二十四條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)人員的資格認(rèn)定、培訓(xùn)、考核評(píng)價(jià)和問(wèn)責(zé)制度，確保理財(cái)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充

26、分了解相關(guān)法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及理財(cái)產(chǎn)品的法律關(guān)系、交易結(jié)構(gòu)、主要風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管控方式，遵守行為準(zhǔn)則和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)。37.按照適合性原則，不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品的投資對(duì)象應(yīng)具有不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力，若投資人類型為謹(jǐn)慎型，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力_，適合_理財(cái)產(chǎn)品。（ ）A.較低；極低風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)B.極低；低風(fēng)險(xiǎn)C.較低；低風(fēng)險(xiǎn)D.極低；低風(fēng)險(xiǎn)和中低風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A【解析】:按照適合性原則，不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品的投資對(duì)象應(yīng)具有不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同，將投資者分為：保守型，風(fēng)險(xiǎn)承受能力極低，適合極低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品；謹(jǐn)慎型，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，適合極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品；穩(wěn)健型

27、，風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般，適合極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品；積極型，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，適合極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品；激進(jìn)型，風(fēng)險(xiǎn)承受能力很高，適合極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。38.債券型基金以各類債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于（ ）。A.30%B.60%C.80%D.90%【答案】:C【解析】:債券型基金以各類債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于80%，具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征。39.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)_，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)_。（ ）A.較低；大B.較高；大C.較高；小D.較低；小【答案】:D【解析】:由于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)

28、品的投資方向是高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)較低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。40.綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，向客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的（ ）原則。A.全面性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.客觀性D.適當(dāng)性【答案】:D【解析】:適當(dāng)性原則是指在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。總體來(lái)言，適當(dāng)性原則的基本要求是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。41.物權(quán)法中和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容包括（ ）。A.不動(dòng)產(chǎn)登記管理

29、B.動(dòng)產(chǎn)的交付管理C.擔(dān)保物權(quán)D.抵押E.質(zhì)押【答案】:C|D|E【解析】:物權(quán)法是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用，維護(hù)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，維護(hù)國(guó)家基本經(jīng)濟(jì)制度，關(guān)系人民群眾切身利益的民事基本法律。其中和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容包括：擔(dān)保物權(quán)；抵押；質(zhì)押。42.根據(jù)中華人民共和國(guó)物權(quán)法，以下財(cái)產(chǎn)中不可以用于出質(zhì)的是（ ）。A.銀行存單B.企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備C.債券D.承兌匯票【答案】:B【解析】:根據(jù)中華人民共和國(guó)物權(quán)法第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉(cāng)單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)

30、、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。B項(xiàng)，企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備不可用于出質(zhì)。43.下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（ ）。A.股指期權(quán)B.債券期權(quán)C.股指期貨期權(quán)D.外匯期權(quán)【答案】:C【解析】:按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等；期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。44.商業(yè)銀行銷售的商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品，不得投資于（ ）產(chǎn)品。A.銀保監(jiān)會(huì)合作監(jiān)管市場(chǎng)上市的股

31、票B.符合評(píng)級(jí)要求的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品及掉期、遠(yuǎn)期等衍生品C.具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券D.實(shí)物商品衍生品【答案】:D【解析】:QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品僅可投資于銀保監(jiān)會(huì)合作監(jiān)管市場(chǎng)上市的股票、銀保監(jiān)會(huì)合作監(jiān)管市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)所批準(zhǔn)或登記注冊(cè)的公募基金、具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券、符合評(píng)級(jí)要求的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品及掉期、遠(yuǎn)期等衍生品。QDII產(chǎn)品投資金融衍生品均應(yīng)限于投資組合避險(xiǎn)或有效管理，而不得用于投機(jī)或放大交易，也不得投資實(shí)物商品衍生品。45.混合類理財(cái)產(chǎn)品可投資于以下哪幾類資產(chǎn)？

32、（ ）A.債券類資產(chǎn)B.權(quán)益類資產(chǎn)C.商品類資產(chǎn)D.QDII類資產(chǎn)E.金融衍生品類資產(chǎn)【答案】:A|B|C|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第九條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%；權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類理財(cái)產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。46.房貸險(xiǎn)的第一

33、受益人是（ ）。A.貸款銀行B.業(yè)主C.房產(chǎn)商D.保險(xiǎn)公司【答案】:A【解析】:個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱房貸險(xiǎn)），包含對(duì)抵押商品住房本身的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也包括對(duì)借款人本人的借款人意外險(xiǎn)。后者的基本操作模式是房產(chǎn)商將商品房銷售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請(qǐng)貸款，銀行要求業(yè)主將所購(gòu)的房屋進(jìn)行抵押，銀行憑著房屋抵押借款合同給予貸款。為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險(xiǎn)公司購(gòu)買借款人意外險(xiǎn)，將銀行作為保單第一受益人，保險(xiǎn)金額不高于銀行抵押貸款余額，保險(xiǎn)期間不長(zhǎng)于抵押貸款期限。47.保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，不得有（ ）等行為。A.

34、挪用、截留或侵占保險(xiǎn)費(fèi)B.欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人C.隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況D.偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料E.串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人，騙取保險(xiǎn)金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)保險(xiǎn)法第一百三十一條，保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，除不得有ABCDE五項(xiàng)的行為外，還不得有下列行為：阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同

35、；利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。48.按照證券投資基金銷售管理辦法，下列哪些機(jī)構(gòu)可以作為基金代理銷售的機(jī)構(gòu)？（ ）A.獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)B.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行D.信托公司E.證券公司【答案】:A|B|C|E【解析】:證券投資基金銷售管理辦法規(guī)定對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)資格申請(qǐng)實(shí)行注冊(cè)制，將基金銷售機(jī)構(gòu)類型擴(kuò)大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)。49.基金銷售機(jī)構(gòu)存在（ ）情形，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令暫?；蛘呓K止基金銷售業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)構(gòu)，追究刑

36、事責(zé)任。A.未經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)注冊(cè)或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的B.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品C.挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的D.未建立應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)E.泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開(kāi)信息的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第八十九條規(guī)定，當(dāng)基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，存在ABCDE五項(xiàng)情形之一的，將依據(jù)證券投資基金法對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰。情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令暫停或者終止基金銷售業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)構(gòu)，追究刑事責(zé)任。50.投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)

37、最小化B.風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡C.收益最大化D.效用最大化【答案】:B【解析】:投資規(guī)劃是根據(jù)客戶投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶制定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來(lái)幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制定的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇。51.商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)參與主體不包括（ ）。A.發(fā)行者B.投資者C.居民個(gè)人D.銷售商【答案】:C【解析】:商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無(wú)擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點(diǎn)。商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)主體包括發(fā)

38、行者、投資者和銷售商。52.目前銀行代理國(guó)債的種類包括（ ）。A.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債B.憑證式國(guó)債C.記賬式國(guó)債D.特種國(guó)債E.建設(shè)國(guó)債【答案】:A|B|C【解析】:目前銀行代理國(guó)債的種類有三種：憑證式國(guó)債。憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，憑證式國(guó)債以收款憑證來(lái)記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買之日起計(jì)息。電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債。電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。它只面向境內(nèi)個(gè)人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者不能購(gòu)買。記賬式國(guó)債。記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。53.下列關(guān)于商業(yè)銀行

39、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分B.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)C.商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)D.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是一般性的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。54.（ ）不是稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)。A.減輕稅負(fù)，實(shí)現(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由B.整體稅后利潤(rùn)最大化C.收入最大化D.偷稅漏稅【答案】:D【解析】:稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化的過(guò)程。在理財(cái)行業(yè)蓬勃發(fā)展后，理財(cái)師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問(wèn)”服務(wù)轉(zhuǎn)向包括財(cái)務(wù)分析、財(cái)