上海市銀行同業(yè)間福費廷二級市場業(yè)務(wù)操作規(guī)范(試行)(共12頁)

1、 12/12上海市銀行同業(yè)間福費廷二級市場業(yè)務(wù)操作規(guī)范(gufn)（試行）第一章 總則(zngz)第一條 為加強上海市銀行同業(yè)間福費廷二級市場業(yè)務(wù)合作，促進上海地區(qū)福費廷業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)、國際慣例以及市場上通行(tngxng)的做法，特制定本操作規(guī)范。第二條 同業(yè)間福費廷交易實施名單管理制。公會會員單位和福費廷公司應(yīng)當(dāng)通過向公會提交加入承諾函（見附件1）成為參與成員單位。各參與成員單位開展福費廷二級市場業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。第三條 辦理福費廷二級市場業(yè)務(wù)時，各參與成員單位需遵循“了解你的客戶”，“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職審查”的展業(yè)三原則，

2、并根據(jù)“反洗錢”、“反恐怖融資”及“反逃稅”三反要求開辦該項業(yè)務(wù)。第二章 釋義第四條 本規(guī)范所稱福費廷二級市場業(yè)務(wù)包括二級市場買入業(yè)務(wù)和二級市場轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)。二級市場(shchng)買入業(yè)務(wù)是指銀行向其他銀行或福費廷公司無追索權(quán)地買入未到期債權(quán)，持有(ch yu)到期后向債務(wù)人索償。二級市場轉(zhuǎn)賣(zhunmi)業(yè)務(wù)是指在二級市場中，銀行作為賣出銀行，將未到期債權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他銀行或福費廷公司，同時其他銀行或福費廷公司向銀行無追索權(quán)貼現(xiàn)債權(quán)并付款，成為未到期債權(quán)持有人。轉(zhuǎn)賣后需告知承兌/承付/保付人。對于多次轉(zhuǎn)賣的業(yè)務(wù)，由買入行和轉(zhuǎn)賣申請行雙方銀行在相應(yīng)的協(xié)議/要約中另行約定。即時轉(zhuǎn)賣是指銀行在一級市場

3、買入債權(quán)的同時將債權(quán)轉(zhuǎn)賣給其他銀行或福費廷公司。存量（或延期）轉(zhuǎn)賣是指銀行在一級市場買入債權(quán)并自行持有一段時間后，將未到期債權(quán)轉(zhuǎn)賣給其他銀行或福費廷公司，賣出銀行在收妥買入行或福費廷公司付款的當(dāng)天結(jié)清銀行融資款項。第五條 本規(guī)范所稱福費廷二級市場業(yè)務(wù)主要包括國際福費廷業(yè)務(wù)和國內(nèi)信用證項下福費廷業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)賣。國際福費廷業(yè)務(wù)是指銀行無追索權(quán)地買入因跨境交易項下商品、服務(wù)或資產(chǎn)交易產(chǎn)生的未到期債權(quán)。通常該債權(quán)已由金融機構(gòu)承兌、承付、保付。國內(nèi)信用證項下福費廷業(yè)務(wù)是指在國內(nèi)可議付延期付款信用證或延期付款信用證項下，轉(zhuǎn)入行在收到開證行真實、有效的到期付款確認書后，從轉(zhuǎn)賣申請行處無追索權(quán)地買入未到期債權(quán)。國

4、內(nèi)信用證項下福費廷業(yè)務(wù)(yw)應(yīng)嚴格按照中國人民銀行國內(nèi)信用證結(jié)算辦法和各行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)管理辦法等相關(guān)規(guī)定辦理。第六條 本規(guī)范所稱福費廷二級市場業(yè)務(wù)可接受(jishu)的債權(quán)形式包括：（一）信用證，包括(boku)但不限于遠期承兌、議付及延期付款信用證；（二）匯票；（三）本票；（四）有付款保函或備用信用證擔(dān)保的債權(quán)；（五）已投保信用險的債務(wù)人為金融機構(gòu)的債權(quán)；（六）其他可接受的債權(quán)工具。對于除信用證以外的債權(quán)形式的福費廷二級市場業(yè)務(wù)，由買入行和轉(zhuǎn)賣申請行雙方銀行在相應(yīng)的協(xié)議/要約中另行約定。上述債權(quán)形式所稱：“信用證”是指一項不可撤銷的安排，無論其名稱或描述如何，該項安排構(gòu)成開證行對于相符單

5、據(jù)予以承付的確定承諾?！俺懈丁笔侵福?）如信用證為延期付款信用證，則承諾延期付款并在承諾到期日付款；（2）如果信用證為承兌信用證，則承兌受益人開出的匯票并在匯票到期日付款?！氨８丁笔侵冈谶M口代收結(jié)算方式下，銀行應(yīng)客戶申請，擔(dān)保其將履行在進口代收項下的付款責(zé)任?！皡R票(hupio)”是指委托(witu)付款人在見票時或指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)(pio j)。“本票”是指簽發(fā)人簽發(fā)的、承諾見票無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)?！案犊畋：?、“備用信用證”是指根據(jù)UCP600、ISP98、URDG758等國際慣例開立的付款保函和/或備用信用證。第七條 福費廷二級

6、市場業(yè)務(wù)的相關(guān)當(dāng)事人：（一）債務(wù)人是指信用證（含備用信用證）、保函和票據(jù)的付款義務(wù)人。（二）買入行（債權(quán)人）是指信用證（含備用信用證）、保函和票據(jù)的一手和/或二手的買入行或福費廷公司。（三）轉(zhuǎn)賣申請行是指福費廷一級市場的買入行，擬在二級市場上將該福費廷資產(chǎn)轉(zhuǎn)賣的銀行。（四）客戶是指轉(zhuǎn)賣申請行/一級市場買入行的客戶，其在福費廷一級市場將未到期債權(quán)轉(zhuǎn)讓于轉(zhuǎn)賣申請行/一級市場買入行。（五）福費廷公司是指可在市場上參與一級和二級市場的福費廷交易的福費廷公司。第三章 業(yè)務(wù)授信及授權(quán)管理第八條 福費廷二級市場業(yè)務(wù)中買入行承擔(dān)債務(wù)人的信用風(fēng)險和其所在國家或地區(qū)的國別風(fēng)險、地區(qū)風(fēng)險，須占用債務(wù)人授信額度。福費

7、廷業(yè)務(wù)的債務(wù)人通常為金融機構(gòu)，須占用金融機構(gòu)授信額度，納入銀行金融機構(gòu)客戶的統(tǒng)一授信管理，并逐步建立完善對準(zhǔn)入的金融機構(gòu)名單制管理。第九條 各參與(cny)成員(chngyun)單位開展二級市場(shchng)業(yè)務(wù)需得到其總行機構(gòu)或上級機構(gòu)的有效授權(quán)。第四章 二級市場買賣業(yè)務(wù)第十條 買入行買斷的債權(quán)，可以持有至到期日，也可以根據(jù)需要，在買入當(dāng)時或持有一段時間后，將未到期債權(quán)轉(zhuǎn)賣給其他銀行或福費廷公司。第十一條 在辦理福費廷二級市場業(yè)務(wù)前，轉(zhuǎn)賣申請行負責(zé)了解客戶的資信情況和履約記錄，嚴格審核單據(jù)，確保交易背景和債權(quán)的真實有效。第十二條 二級市場轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)模式分為即時轉(zhuǎn)賣和存量（或延期）轉(zhuǎn)賣，包括國

8、際福費廷轉(zhuǎn)賣和國內(nèi)信用證項下福費廷轉(zhuǎn)賣。第十三條 即時轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)處理程序（買入行和轉(zhuǎn)賣申請行另有約定的除外）：（一）詢價機制(jzh)：轉(zhuǎn)賣申請行向各參與(cny)成員單位（指定郵箱）提出轉(zhuǎn)賣(zhunmi)申請。各參與成員單位在收悉郵件后1個工作日內(nèi)回復(fù)。轉(zhuǎn)賣行根據(jù)回復(fù)自行選擇和聯(lián)絡(luò)。（二）轉(zhuǎn)賣申請行根據(jù)回復(fù)，立即將信用證、承兌電及證下相關(guān)單據(jù)等的復(fù)印件發(fā)送買入行。（三）轉(zhuǎn)賣申請行與買入行簽署單筆轉(zhuǎn)賣協(xié)議同業(yè)間福費廷單筆協(xié)議/要約（附件2）。（四）轉(zhuǎn)賣申請行按照單筆轉(zhuǎn)賣協(xié)議的要求辦理轉(zhuǎn)賣手續(xù)。轉(zhuǎn)賣申請行需通過加押電文形式LETTER OF ACCEPTANCE AND ASSIGNMENT（附

9、件3）對買入行的轉(zhuǎn)賣要約做出承諾，由此將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給買入行，并根據(jù)買入行的要求，將債權(quán)轉(zhuǎn)讓事實通過NOTICE OF ASSIGNMENT（附件4）發(fā)送至債務(wù)人，要求債務(wù)人到期將款項直接支付買入行。（五） 買入行在收到LETTER OF ACCEPTANCE AND ASSIGNMENT的下一個工作日當(dāng)日或之前，將債權(quán)轉(zhuǎn)讓款項劃付至轉(zhuǎn)賣銀行指定賬戶。轉(zhuǎn)賣申請行收到買入行的付款后，并完成相應(yīng)會計處理，收取相關(guān)費用。第十四條 福費廷存量轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)程序參照即時轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)程序。在收到買入行或福費廷公司付款后，立即結(jié)清銀行融資款項。第十五條 有以下(yxi)情況之一的，買入行在福費廷買入業(yè)務(wù)(yw)項下保留對

10、轉(zhuǎn)賣(zhunmi)申請行的追索權(quán)（買入行和轉(zhuǎn)賣申請行另有約定的除外）：（一）因法院止付令、禁付令、凍結(jié)令或其他具有相同或類似功能的司法命令導(dǎo)致買入行未能從債務(wù)人處獲得償付；（二）客戶或轉(zhuǎn)賣申請行有欺詐行為或出售給買入行的不是源于正當(dāng)交易的合法有效債權(quán)；（三）客戶或轉(zhuǎn)賣申請行發(fā)生違約、未履行與買入行簽署的福費廷業(yè)務(wù)合同或其他相關(guān)協(xié)議中約定的義務(wù)或違反其聲明與承諾；（四）福費廷業(yè)務(wù)項下基礎(chǔ)合同中賣方未正常履約等原因?qū)е聜鶆?wù)人無法到期履行付款責(zé)任。 第十六條 對已轉(zhuǎn)賣的福費廷業(yè)務(wù)，未經(jīng)買入行同意，轉(zhuǎn)賣申請行不得擅自接受債務(wù)人或客戶提出的變更付款期限、變更債權(quán)金額或幣種、變更付款方式等要求。第十七條

11、 已轉(zhuǎn)賣的福費廷業(yè)務(wù)到期后，如轉(zhuǎn)賣申請行收到債務(wù)人的付款，須在起息日當(dāng)日將款項原幣、全額轉(zhuǎn)付至買入行，以免承擔(dān)遲付利息。第十八條 如債務(wù)人未按約定幣別付款或延期付款，由此產(chǎn)生的匯率、利率損失不應(yīng)由轉(zhuǎn)賣申請行承擔(dān)。轉(zhuǎn)賣申請行可根據(jù)買入行指示，協(xié)助催款，相關(guān)費用可以由轉(zhuǎn)賣申請行與買入行協(xié)商承擔(dān)。第十九(sh ji)條 買入行有義務(wù)確保客戶的信息在合法的范圍(fnwi)內(nèi)使用。第五章 價格(jig)管理及會計核算第二十條 福費廷業(yè)務(wù)的收費包括：利息、手續(xù)費、承諾費、風(fēng)險承擔(dān)費和預(yù)扣費。第二十一條 國際福費廷業(yè)務(wù)和國內(nèi)信用證項下福費廷業(yè)務(wù)二級市場轉(zhuǎn)賣的利率報價由買入行和轉(zhuǎn)賣申請行自行協(xié)商。第二十二條

12、貼現(xiàn)天數(shù)是自買入行支付買斷款項之日起，至債權(quán)到期日的實際天數(shù)加寬限期。寬限期是自債權(quán)到期日至銀行實際收款日的預(yù)計資金在途天數(shù)。寬限期由買入行根據(jù)實際情況確定，國際福費廷的寬限期原則上為3工作日，國內(nèi)信用證項下福費廷的寬限期原則上為2個工作日。對于經(jīng)常拖延付款的債務(wù)人，可根據(jù)實際情況適當(dāng)延長寬限期。如涉及福費廷轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)賣申請行設(shè)定的寬限期原則上應(yīng)不短于買入行所加的寬限期。 第二十三條 手續(xù)費（HANDLING FEE）是指買入行買入債權(quán)時收取的業(yè)務(wù)處理費用。第二十四條 承諾(chngnu)費（COMMITMENT FEE）是指買入行承諾在未來一定時間按照既定的價格和條件買入未到期債權(quán)(zhi

13、qun)而收取的費用。承諾(chngnu)期（COMMITMENT PERIOD）是指自買入行承諾生效日至該行實際買斷債權(quán)并支付買斷款項的時間。在承諾期內(nèi)，買入行占用債務(wù)人的授信額度，并承擔(dān)按既定價格和條件買入債權(quán)的責(zé)任和風(fēng)險。承諾費的計算公式：承諾費=應(yīng)收賬款金額承諾費率承諾期天數(shù)/360天。第二十五條 風(fēng)險承擔(dān)費是指福費廷二級市場買入銀行由于買入未到期的債權(quán)承擔(dān)債務(wù)人信用風(fēng)險、國別和地區(qū)等風(fēng)險，而收取的費用。第二十六條 由客戶承擔(dān)的費用，可從貼現(xiàn)款中預(yù)扣，到期收款后根據(jù)實際發(fā)生費用多退少補。也可到期收款后，從客戶在銀行的賬戶中主動扣款，或要求客戶繳付。第二十七條 福費廷業(yè)務(wù)的會計核算應(yīng)當(dāng)按

14、照各行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，但買入行和轉(zhuǎn)賣申請行需執(zhí)行相應(yīng)會計準(zhǔn)則，福費廷二級市場業(yè)務(wù)的買入行作資產(chǎn)表內(nèi)核算，轉(zhuǎn)賣申請行則作出表處理。第六章 統(tǒng)計報告制度第二十八條 各參與成員單位(dnwi)應(yīng)按月向上海市銀行同業(yè)公會貿(mào)易融資小組上報福費廷二級市場(shchng)業(yè)務(wù)(yw)報備表（附件5）。于次月5個工作日之前以電子郵件方式報送。如當(dāng)月無業(yè)務(wù)發(fā)生，參與成員單位須進行零報告。（1）各參與成員單位需建立數(shù)據(jù)報送聯(lián)系人機制，并設(shè)置AB角。（2）各參與成員單位應(yīng)履行數(shù)據(jù)報送義務(wù)，并確保數(shù)據(jù)報送的及時性和正確性。（3）各參與成員單位應(yīng)當(dāng)在簽署加入承諾函后的5個工作日內(nèi)向公會秘書處報送數(shù)據(jù)報送聯(lián)系人信息回執(zhí)（附

15、件6）。如聯(lián)系人需變更，應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)向公會秘書處重新提交數(shù)據(jù)報送聯(lián)系人信息回執(zhí)。第二十九條 在福費廷業(yè)務(wù)中遇涉嫌欺詐或其他違法行為，法院止付、禁付、凍結(jié)，或債務(wù)人無故推遲付款等情況，應(yīng)以書面形式及時報告上海市銀行同業(yè)公會貿(mào)易融資小組。第三十條 上海市銀行同業(yè)公會有權(quán)對各參與成員單位按照本操作規(guī)范的規(guī)定報送相關(guān)內(nèi)容的情況進行監(jiān)督，通過年度或不定期審核，對發(fā)現(xiàn)存在不報、遲報、謊報、多次漏報等違規(guī)情形的參與成員單位，根據(jù)具體情節(jié)嚴重程度，有權(quán)進行相應(yīng)處罰，直至對其作出強制退出決定。第七章 附則(fz)第三十(sn sh)一條 此規(guī)范由上海市銀行同業(yè)公會負責(zé)解釋。公會貿(mào)易融資小組承擔(dān)對福費廷二級

16、市場業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和統(tǒng)計監(jiān)測(jin c)職能。第三十二條 本操作規(guī)范自下發(fā)之日起執(zhí)行。附件：1. 加入承諾函2-1. 國內(nèi)信用證福費廷單筆要約（適用國內(nèi)信用證轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)）示范文本2-2. TRANSACTIONAL FORFAITING AGREEMENT（適用國際信用證轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)）示范文本3-1. LETTER OF ACCEPTANCE AND ASSIGNMENT（適用國內(nèi)信用證轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)）示范文本3-2. LETTER OF ACCEPTANCE AND ASSIGNMENT（適用國際信用證轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)）示范文本4-1. NOTICE OF ASSIGNMENT（適用國內(nèi)信用證轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)）示范文本4-2. NOTICE