南開大學(xué)實(shí)習(xí)報(bào)告-金融行業(yè)-人民銀行(共10頁)

1、南開大學(xué)(nn ki d xu)本科實(shí)習(xí)(shx)報(bào)告、學(xué)號(hào) 姓 名 年 級(jí) 專業(yè) 所屬(sush)院（系） 實(shí)習(xí)課程名稱 指導(dǎo)教師 2013年 8月 17日說 明一、實(shí)習(xí)(shx)報(bào)告內(nèi)容(nirng)提綱 1 實(shí)習(xí)(shx)目的和要求2、 實(shí)習(xí)時(shí)間、地點(diǎn) 3、 實(shí)習(xí)單位和部門 4、 實(shí)習(xí)內(nèi)容：要求字?jǐn)?shù)不低于3000字 5、 實(shí)習(xí)總結(jié)：收獲、體會(huì)以及實(shí)習(xí)建議等二、書寫要求：字體為仿宋，小四號(hào)，標(biāo)題加黑，1.5倍行距。三、材料規(guī)格：用A4紙雙面打印，左側(cè)裝訂。 實(shí)習(xí)(shx)報(bào)告 實(shí)習(xí)目的(md)和要求 通過(tnggu)在xxxx實(shí)習(xí)進(jìn)一步了解和鞏固在學(xué)校期間所學(xué)的各門金融學(xué)課程的基本理論和

2、基礎(chǔ)知識(shí)，學(xué)會(huì)理論聯(lián)系實(shí)際，增強(qiáng)自我解決實(shí)際問題的能力。 通過在xxxx的實(shí)習(xí)，達(dá)到學(xué)校的社會(huì)實(shí)踐要求，并在單位指導(dǎo)老師的指導(dǎo)、幫助和教育下，熟悉人民銀行的主要業(yè)務(wù)活動(dòng)，較為系統(tǒng)地學(xué)習(xí)銀行管理工作和日常業(yè)務(wù)的操作流程。通過在xxxx的實(shí)習(xí)，學(xué)會(huì)如何更好的適應(yīng)新的工作環(huán)境以及端正自我的學(xué)習(xí)及工作態(tài)度，為更好的走入社會(huì)打下堅(jiān)定地基礎(chǔ)。實(shí)習(xí)時(shí)間和地點(diǎn)時(shí)間：地點(diǎn)：三、實(shí)習(xí)單位介紹 xxxx成立于1990年1月，位于xxxx。它的主要職責(zé)有：1、傳達(dá)貫徹執(zhí)行國家貨幣政策，調(diào)查反饋貨幣政策執(zhí)行情況；2、依法管理轄內(nèi)人民幣流通；3、監(jiān)督管理轄內(nèi)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；4、經(jīng)理國庫；5、維護(hù)轄內(nèi)支

3、付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；6、負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行賬戶許可證和貸款卡的核發(fā)；7、指導(dǎo)、部署轄內(nèi)金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；8、負(fù)責(zé)轄內(nèi)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)。安仁縣支行有三個(gè)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，分別是：一、辦公室：主要職責(zé)是組織辦公，負(fù)責(zé)行政管理、信息管理、檔案管理、法律事務(wù)、安全保衛(wèi)、計(jì)算機(jī)管理、人事管理、宣傳教育、紀(jì)檢監(jiān)察、黨建和工會(huì)工作；二、貨幣信貸統(tǒng)計(jì)股：主要職責(zé)是貨幣政策的傳達(dá)貫徹、金融統(tǒng)計(jì)、金融穩(wěn)定、資金管理、征信管理、利率管理、存款準(zhǔn)備金管理。三、會(huì)計(jì)國庫發(fā)行股：主要職責(zé)是經(jīng)理國庫、會(huì)計(jì)核算、銀行票據(jù)清算、賬戶管理、國債兌付、人民幣管理、反洗錢工作。四、實(shí)習(xí)(shx)內(nèi)容(nir

4、ng) 在為期(wiq)四周的實(shí)習(xí)時(shí)間內(nèi)，第一周：學(xué)習(xí)基本辦公機(jī)器使用方法，如打印機(jī)，復(fù)印機(jī)，裝訂機(jī)，傳真等，幫助打印文件，和整理資料；了解TCBS-國庫 HYPERLINK /view/2973520.htm 會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)的使用原理，TCBS是國庫業(yè)務(wù) 發(fā)展史上功能最為強(qiáng)大的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，它從根本上變革了國庫會(huì)計(jì)核算模式，實(shí)現(xiàn)了“收入直達(dá)入庫”、“支出即時(shí)到賬”、“數(shù)據(jù)集中擺放”，國庫會(huì)計(jì)核算效率有了質(zhì)的提高，服務(wù)水平有了質(zhì)的飛躍，國庫信息的利用狀況也有了質(zhì)的改變，為國庫事業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)； 實(shí)際操作TCBS業(yè)務(wù)，了解業(yè)務(wù)流程； 裝訂記賬憑證，把打印好的記賬憑證和原始憑證匯總表按照

5、時(shí)間順序放好，每一天的記賬憑證下面都放一張當(dāng)天的原始憑證匯總表，因?yàn)橛涃~憑證式打印出來的，兩張紙剛好一般大，所以放在一起也非常整齊。裝訂記賬憑證時(shí)，可以先用打眼機(jī)打三個(gè)眼，然后用棉線穿起來。這穿線也是有學(xué)問的，用曲別針扭一個(gè)穿線針，把線雙著從中間帶過去，再分別從兩邊的眼中穿出來，與中間預(yù)留的雙線匯合，打成結(jié)，正好可以把結(jié)壓入中間的眼中，從外觀上看，平平的，根本看不出打結(jié)的痕跡。再貼上憑證封面，非常整齊好看。這些都是做會(huì)計(jì)的基本功; 在檔案室整理檔案； 第二周：協(xié)助會(huì)計(jì)部的員工粘貼票據(jù)等原始憑證、整理些原始憑證之類。在銀行，都是先將原始憑證按日期擺放在一起，將它們按順序用固體膠棒粘貼到一張?jiān)紤{

6、證匯總表上； 會(huì)計(jì)的每一筆賬務(wù)都有依有據(jù)，而且是逐一按時(shí)間順序登記下來的;在會(huì)計(jì)的實(shí)踐中，漏賬、錯(cuò)賬的更正，都不允許隨意添改，不容弄虛作假。每一個(gè)程序、步驟都得以(dy)會(huì)計(jì)的法律法規(guī)、制度為前提、為基礎(chǔ)； 學(xué)習(xí)電腦上進(jìn)行記賬。銀行(ynhng)的各項(xiàng)賬務(wù)處理都是通過電腦進(jìn)行的。打開用于會(huì)計(jì)記賬的專用電腦，在電腦上輸入一些人行的相關(guān)文件。輸完之后，根據(jù)原始憑證記錄登記記帳憑證,大量的會(huì)計(jì)專業(yè)知識(shí)(zh shi)與社會(huì)知識(shí)相結(jié)合，既鞏固了專業(yè)知識(shí)，又學(xué)到了社會(huì)知識(shí)； 了解人民銀行的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，知道辦理各商行的再貼現(xiàn)、再貸款業(yè)務(wù)； 學(xué)習(xí)對(duì)賬，錯(cuò)賬沖正，在“一般業(yè)務(wù)錄入”中選擇“錯(cuò)賬處理錄入”，進(jìn)入記

7、賬畫面，其記賬要素有“借、貸方賬號(hào)”、“金額”及“錯(cuò)賬日期”等。然后是錯(cuò)賬補(bǔ)記，記賬要素有“錯(cuò)賬沖正”。往往在處理錯(cuò)賬時(shí)需要同時(shí)使用錯(cuò)賬沖正和錯(cuò)賬補(bǔ)記才能完成，例如金額錯(cuò)誤。最后是沖正補(bǔ)記，記賬要素有：“沖正方賬號(hào)”、“補(bǔ)記方賬號(hào)”、“金額”、“錯(cuò)賬日期”及“借貸標(biāo)志”等。對(duì)于表外業(yè)務(wù)，是在“日間錄入”畫面中“表外業(yè)務(wù)錄入”，屬單訖錄入。值得注意的是，每日的使用的重要空白憑證錄入完畢后，在“憑證管理”菜單上選擇“9、網(wǎng)點(diǎn)重要空白憑證與表外賬戶的核對(duì)”，執(zhí)行重要空白憑證與表外賬戶的核對(duì)，確保每日賬實(shí)相符。 學(xué)習(xí)使用“中國人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)”，協(xié)助 做好企業(yè)信用信息查詢、異議處理、

8、日常咨詢工作，配合協(xié)調(diào)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的異議信息處理；參加(cnji)安仁(n rn)縣小額貸款成效回訪，整理(zhngl)試點(diǎn)分析報(bào)告；協(xié)助總結(jié)2013年上半年中小企業(yè)信貸支持情況；第三周：會(huì)計(jì)集中核算中一般業(yè)務(wù)主要包括轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、繳存準(zhǔn)備金存款等，所涉及到的轉(zhuǎn)賬憑證主要包括：轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單、轉(zhuǎn)賬傳票、特種轉(zhuǎn)賬傳票、人民銀行與轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)兩行往來劃撥憑證等。首先是憑證受理。接柜員接到各轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)交來的憑證后，應(yīng)首先檢查憑證交接清單，核對(duì)其印章與預(yù)留印簽是否相符，登記的憑證種類、金額和實(shí)際憑證是否一致，然后再審查憑證的合規(guī)性。經(jīng)審查無誤后，接柜員將憑證回單聯(lián)蓋章后退提交行，并由其在交接清單上簽

9、字，將憑證交錄入員錄入。然后進(jìn)行憑證錄入，具體操作：進(jìn)入“一般業(yè)務(wù)錄入”畫面，在“付款人記賬賬號(hào)”、“收款人記賬賬號(hào)”欄錄入原始憑證上記載的收、付款人賬號(hào)；“收、付款所在地”均選擇本網(wǎng)點(diǎn)；“憑證種類”、“憑證號(hào)碼”根據(jù)原始憑證的種類及號(hào)碼錄入，注意，原始憑證如為重要空白憑證種類，“憑證號(hào)碼”不可為空；“金額”根據(jù)業(yè)務(wù)種類選擇。其余要素欄均可空錄。錄入員將集中核算系統(tǒng)自動(dòng)生成或手工編制的憑證流水號(hào)標(biāo)注在憑證右上角；經(jīng)復(fù)核無誤后傳至核算中心； 學(xué)習(xí)再貸款業(yè)務(wù)，首先是借款，金融機(jī)構(gòu)向人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款，應(yīng)提交貸款申請(qǐng)書，經(jīng)人民銀行貨幣信貸部門審核，雙方簽訂借款合同（借據(jù)）。借款單位填制一式五聯(lián)借款憑

10、證送交人民銀行。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)收到借款憑證，應(yīng)審核：貸款申請(qǐng)人是否為人民銀行貸款對(duì)象；貸款種類與貸款期限、貸款利率是否相符；憑證大小寫金額是否一致；貸款日期是否為當(dāng)日，還款日期是否為有效日期；貨幣信貸部門是否在審批欄注“同意”字樣，有關(guān)審批簽章是否齊全有效；借款單位的簽章是否符合規(guī)定，與預(yù)留人行印鑒是否相符；貸款戶賬號(hào)戶名與存款戶賬號(hào)戶名是否對(duì)應(yīng)。審核無誤后，根據(jù)第一、二聯(lián)借款憑證進(jìn)行錄入，錄入操作：營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理借款業(yè)務(wù)時(shí)，首先需開設(shè)一個(gè)貸款賬戶，再進(jìn)入“借款業(yè)務(wù)”畫面，分別輸入“申請(qǐng)行貸款賬號(hào)”、“申請(qǐng)行存款賬號(hào)”、“金額”、“摘要”、“還款日期”、“貸款日期”及“合同號(hào)”即可；錄入員將集中核算

11、系統(tǒng)自動(dòng)生成的憑證流水號(hào)標(biāo)注在傳票的右上角；經(jīng)復(fù)核無誤后傳至核算中心。然后是還款，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理還款業(yè)務(wù)時(shí)，操作員進(jìn)入“還款業(yè)務(wù)”畫面，輸入“還款行貸款賬號(hào)”、“還款行存款賬號(hào)”、“憑證種類”、“憑證號(hào)”、“金額”、“摘要”、“卡片編號(hào)”、“貸款日期”、“貸款金額”及“計(jì)息標(biāo)志”即可。最后講展、逾期，貸款展期的處理：貸款行辦理展期手續(xù)時(shí)，如果貸款利率未發(fā)生變更，則只需網(wǎng)點(diǎn)主管在“賬務(wù)管理”中“貸款卡片”畫面下將貨款到期日改為新的展期日即可；如果貸款利率發(fā)生變更，就需要新開一個(gè)貸款展期戶，在“貸款展逾期”畫面下進(jìn)行記賬處理，分別輸入“原貸款賬號(hào)”、“新貸款展期賬號(hào)”、“原到期日”、“新到期日”及

12、“貸款金額”等。貸款轉(zhuǎn)逾期的處理：由于貸款轉(zhuǎn)逾期時(shí)需首先開設(shè)一個(gè)貸款逾期戶后，再進(jìn)入“貸款展逾期”畫面進(jìn)行記賬處理，分別輸入“原貸款賬號(hào)”、“轉(zhuǎn)逾期貸款賬號(hào)”、“原到期日”、“新到期日”及“貸款金額”等。 學(xué)習(xí)中華人民共和國行政許可法及貸款卡行政許可的規(guī)定，在指導(dǎo)下按行政許可程序、貸款卡管理的相關(guān)(xinggun)規(guī)定處理貸款卡的發(fā)放、核準(zhǔn)，協(xié)助同事(tng sh)開展貸款卡年審工作，整理歸檔(gudng)年審資料； 學(xué)習(xí)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，分為辦理再貼現(xiàn)、收回再貼現(xiàn)及再貼現(xiàn)回購三種處理。首先是辦理再貼現(xiàn)，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理再貼現(xiàn)時(shí)，進(jìn)入“辦理再貼現(xiàn)”畫面，輸入“再貼現(xiàn)賬號(hào)”、“申請(qǐng)行存款賬號(hào)”后，系統(tǒng)自

13、動(dòng)顯示“再貼現(xiàn)利息收入”和“表外再貼現(xiàn)票據(jù)賬號(hào)”，再輸入“承兌匯票號(hào)碼”、“到期日”、“匯票金額”、“再貼現(xiàn)率”等要素，系統(tǒng)根據(jù)手工輸入的要素自動(dòng)計(jì)算再貼現(xiàn)天數(shù)、實(shí)際結(jié)算金額及貼現(xiàn)利息并顯示。注“新系統(tǒng)辦理再貼現(xiàn)是一個(gè)借記賬戶、二個(gè)貸記賬戶及表外賬戶同時(shí)完成記賬。然后是收回再貼現(xiàn)，網(wǎng)點(diǎn)柜“收回再貼現(xiàn)”業(yè)務(wù)處理是針對(duì)通過同城提回再貼現(xiàn)資金時(shí)的處理。需輸入的要素有：“再貼現(xiàn)賬號(hào)”、“付款人記賬賬號(hào)”、“付款人賬號(hào)”、“付款人名稱”、“付款人開戶行”、“發(fā)出托收賬號(hào)”、“金額”、“承兌匯票號(hào)碼”、“憑證日期”、“委托號(hào)”及“卡片編號(hào)”等。最后是再貼現(xiàn)回購，“再貼現(xiàn)回購”是指在回購到期日，申請(qǐng)行將質(zhì)押

14、在人民銀行的承兌匯票購回的業(yè)務(wù)處理需輸入的要素有：“回購行存款賬號(hào)”、“再貼現(xiàn)賬號(hào)”、“表外再貼現(xiàn)票據(jù)賬號(hào)”、“金額”、“匯票號(hào)碼”、“卡片編號(hào)”及“憑證種類”等； 學(xué)習(xí)(xux)同城清算(qn sun)，同城清算又稱“同城結(jié)算(ji sun)”“本埠結(jié)算”，是“異地結(jié)算”的對(duì)稱。在同一縣、市（或城鎮(zhèn)）范圍內(nèi)，各單位之間經(jīng)濟(jì)往來的轉(zhuǎn)帳結(jié)算中國人民銀行同城清算業(yè)務(wù)遵循的基本原則是“先付后收，收妥抵用，差額清算，銀行不墊款”。同城交換提交來的票據(jù)交接柜員審核后，交錄入員錄入； 學(xué)習(xí)錯(cuò)賬處理，首先是，紅字記賬，根據(jù)業(yè)務(wù)需要，需要沖減收入、支出賬戶的所有業(yè)務(wù)，采用紅字記賬處理。其記賬操作為：在“一般業(yè)

15、務(wù)錄入”下選擇“紅字記賬錄入”進(jìn)入記賬畫面，在“藍(lán)字記賬賬號(hào)”中輸入要記入的賬號(hào)，在“紅字記賬賬號(hào)”中選擇要沖減的賬號(hào)，另外要素還有“金額”及“借貸方標(biāo)志”等。然后學(xué)習(xí)了錯(cuò)賬處理。錯(cuò)賬沖正，用于重復(fù)記賬差錯(cuò)等，在“一般業(yè)務(wù)錄入”中選擇“錯(cuò)賬處理錄入”，進(jìn)入記賬畫面，其記賬要素有“借、貸方賬號(hào)”、“金額”及“錯(cuò)賬日期”等。錯(cuò)賬補(bǔ)記，用于漏記差錯(cuò)等，記賬要素有“錯(cuò)賬沖正”。往往在處理錯(cuò)賬時(shí)需要同時(shí)使用錯(cuò)賬沖正和錯(cuò)賬補(bǔ)記才能完成，例如金額錯(cuò)誤。沖正補(bǔ)記，用于記賬串戶差錯(cuò)等。記賬要素有：“沖正方賬號(hào)”、“補(bǔ)記方賬號(hào)”、“金額”、“錯(cuò)賬日期”及“借貸標(biāo)志”等。單訖沖正，單訖沖正是指對(duì)表外業(yè)務(wù)的沖正。最后

16、又講了講表外業(yè)務(wù)，此操作功能用于表外賬戶的收、付記賬處理。在“日間錄入”畫面中“表外業(yè)務(wù)錄入”，屬單訖錄入。值得注意的是，每日的使用的重要空白憑證錄入完畢后，在“憑證管理”菜單上選擇“9、網(wǎng)點(diǎn)重要空白憑證與表外賬戶的核對(duì)”，執(zhí)行重要空白憑證與表外賬戶的核對(duì)，確保每日賬實(shí)相符。 第四周(szhu)：學(xué)習(xí)(xux)鑒別假幣，主要概括為:一看、二摸、三聽、四測(cè)。一看：一是看水印，把人民幣迎光照看，10元以上人民幣可在水印窗處看到人頭像或花卉水印，5元紙幣是滿版古幣水印。二是看安全線，第四套人民幣1990版50元、100元鈔票在幣面右側(cè)(yu c)有一條清晰的直線。假幣的“安全線”或是用淺色油墨印成，

17、模糊不清，或是手工夾入一條銀色塑料線，容易在幣紙邊緣發(fā)現(xiàn)未經(jīng)剪齊的銀白色線頭。第五套人民幣的安全線上有微縮文字，假幣仿造的文字不清晰，線條容易抽出。三是看鈔面圖案色彩是否鮮明，線條是否清晰，對(duì)接線是否對(duì)接完好，無留白或空隙。 二摸:由于5元以上面額人民幣采取凹版印刷，線條形成凸出紙面的油墨道，特別是在盲文點(diǎn)、“中國人民銀行”字樣、第五套人民幣人像部位等。用手指撫摸這些地方，有較鮮明的凹凸感，較新鈔票用手指劃過，有明顯阻力。目前收繳到的假幣是用膠版印刷的，平滑、無凹凸感。 三聽：人民幣紙張是特制紙，結(jié)實(shí)挺括，較新鈔票用手指彈動(dòng)會(huì)發(fā)出清脆的響聲。假幣紙張發(fā)軟，偏薄，聲音發(fā)悶，不耐揉折。四測(cè)：用簡(jiǎn)單

18、儀器進(jìn)行熒光檢測(cè)，一是檢測(cè)紙張有無熒光反映，人民幣紙張未經(jīng)熒光漂白，在熒光燈下無熒光反映，紙張發(fā)暗。假幣紙張多經(jīng)過漂白，在熒光燈下有明顯熒光反映，紙張發(fā)白發(fā)亮。二是人民幣有一到二處熒光文字，呈淡黃色，假人民幣的熒光文字澤色不正，呈慘白色。學(xué)習(xí)辦理(bnl)貸款卡，貸款卡只是企業(yè)辦理貸款的一項(xiàng)資格證明，并不意味著企業(yè)一定可以獲得貸款，商業(yè)銀行還需要對(duì)企業(yè)的各項(xiàng)資質(zhì)進(jìn)行審批，只有企業(yè)的各項(xiàng)資質(zhì)滿足商業(yè)銀行的放貸(fn di)條件且各項(xiàng)資料齊全才可獲得銀行貸款；實(shí)習(xí)(shx)總結(jié) 作為一個(gè)xxxx的學(xué)生，這次人民銀行的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)對(duì)于我可以算是難能可貴的一個(gè)經(jīng)驗(yàn)。在人民銀行里面，我真正的感受到了我經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)的欠缺以及工作實(shí)踐與課本知識(shí)之間的差距。但也正是這些不足讓我有了更多的機(jī)會(huì)向人行的各位前輩虛心求教，好在大家也是熱心的給我答疑解惑，讓我受益匪淺。我想短短幾天時(shí)間并不能讓我很好的熟悉人民銀行這樣一個(gè)龐大的機(jī)構(gòu)，但至少是一個(gè)好的開始，能夠讓我在今后的工作和學(xué)習(xí)中