個人理財課件：第二章 個人理財發(fā)展史

1、第二章 個人理財發(fā)展史*一、美國個人理財?shù)陌l(fā)展 二、世界各國個人理財?shù)陌l(fā)展*三、中國個人理財?shù)陌l(fā)展一、美國個人理財?shù)陌l(fā)展1美國個人理財業(yè)的發(fā)展歷程萌芽期: 20世紀30年代的保險推銷術(shù)，保險營銷員被稱為經(jīng)濟理財員 發(fā)展期: 1969年美國金融咨詢業(yè)專業(yè)人士創(chuàng)立了第一個金融理財專業(yè)協(xié)會國際理財協(xié)會IAFP（International Association for Financial Planning ）1972年又創(chuàng)立了理財師的教育機構(gòu) 美國理財學院（College for Financial Planning1973年由該校畢業(yè)生設(shè)立了旨在建立和維護理財師的專業(yè)權(quán)威性，在世界上推廣理財師資格

2、活動的團體ICFP（Institute of Certified Financial Planners）1985年美國理財學院和ICFP共同設(shè)立了IBCFP（International Board of Standards and Practices for Certified Financial Planners，1994年改為CFP Board of Standards）考驗期: 1987年10月19日世界迎來了所謂的“黑色星期一” ，理財師也因此喪失了信用。 成熟期:根據(jù)2001年職業(yè)評估調(diào)查資料顯示，在250個職業(yè)中，理財師因工作穩(wěn)定、收入高、環(huán)境良好名列第一 2001年美國理想職業(yè)排

3、名 名次 職業(yè)Profession1理財師 Financial Planner 2網(wǎng)站經(jīng)理 Web site manager 3計算機系統(tǒng)分析師 Computer systems analyst 4保險精算師 Actuary 5計算機程序設(shè)計師 Computer Programmer 119教師 Teachers 167美國總統(tǒng) President 188賽車手 Race car drivers 200警察 Police officers 250漁夫 Fishermen 2.CFP職業(yè)資格CFP：Certified Financial Planner注冊金融理財師，是國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行

4、的個人理財職業(yè)資格。1985年，經(jīng)過美國NCCA (National Commission for Certifying Agencies)授權(quán)，CFP Board of Standards美國金融理財師標準委員會正式成立。致力于CFP執(zhí)業(yè)標準的推進，資格、要件的管理，倫理規(guī)定的實施和監(jiān)督等。擁有CFP的商標注冊權(quán)：CFP、CERTIFIED FINANCIAL PLANNER、International CFP Council國際CFP理事會于1990成立，它是CFP標準委員會的次級機構(gòu)，負責在美國以外推廣CFP資格，2004年后移交給FPSB （Financial Planning Sta

5、ndards Board），F(xiàn)PSB目前有26個成員國（地區(qū)）。4E準則（教育Education 、考試Examination 、經(jīng)驗Experience、倫理Ethics） 3.其他理財職業(yè)資格ChFC（Chartered Financial Consultant）PFS（Personal Financial Specialist）CFA（Chartered Financial Analyst）RFP（Registered Financial Planner）CWM（Chartered Wealth Manager）CFC（Certified Fiancial Consultant）RFS（

6、Registered Financial Specialist）RFC（Registered Financial Consultant）CLU（Chartered Life Underwriter）4.理財師的實際商業(yè)經(jīng)營理財師經(jīng)營類型獨立經(jīng)營型理財師（2/3）企業(yè)型理財師（1/3）理財師報酬支付形式手續(xù)費、傭金顧問費工資二、世界各國個人理財?shù)陌l(fā)展1.澳大利亞FPA，由IAFP與ASIPA于1992年創(chuàng)辦。澳大利亞有理財師約12000人，CFP數(shù)量從1990年的49人增長到目前的超過5400人。分布：機構(gòu)類理財52%，獨立理財法人20%，會計師事務所20%，其他8%。特點:理財教育體系相對完善

7、理財產(chǎn)品豐富稅務計劃重要理財業(yè)經(jīng)營模式多樣化2.加拿大1995年成立CAFP，發(fā)展迅速，目前CFP超過16000人，僅次于美國、日本。特點:個人理財業(yè)務內(nèi)容覆蓋較廣稅收和遺產(chǎn)計劃重要理財產(chǎn)品豐富獨立理財公司的主導作用個人理財業(yè)務在各省間的通用性不強3.日本JAFP成立于1987年，會員已超過13萬人，目前CFP人數(shù)超過19000人。 特點:保險計劃重要理財教育發(fā)達4.其他西班牙于1954年成立西班牙理財師協(xié)會，西班牙約有20000理財師。法國于1957年成立法國理財師協(xié)會，成員約有500人，其入會的要求很高。意大利于1978年成立意大利理財師協(xié)會。意大利有大約15000專業(yè)理財師，其中有600

8、0人加入了意大利理財師協(xié)會，該協(xié)會正在制定資格認定制度。 英國于1986年成立英國理財師協(xié)會，英國理財師協(xié)會的認證從初級到高級共分為6個階段，采用教育與實務經(jīng)驗相結(jié)合，擇優(yōu)錄取。該協(xié)會于1995年與美國的理財師資格鑒定委員會合作，引入理財師資格制度。但CFP發(fā)展緩慢.德國于1997年成立德國理財師協(xié)會，理財師約600人。新西蘭，1999年成立理財師協(xié)會，理財師約1400人。香港IFPHK：2000年6月成立RFP-HK：2001年成立*三、中國個人理財?shù)陌l(fā)展1.銀行業(yè)理財發(fā)展1996年,中信實業(yè)銀行廣州分行設(shè)立私人銀行部,提供個人財務咨詢1997年，中國工商銀行上海分行開設(shè)理財工作室,推出理財

9、系列服務各大商業(yè)銀行開設(shè)個人理財中心銀行理財產(chǎn)品創(chuàng)新外匯理財產(chǎn)品、人民幣理財產(chǎn)品、信用卡、黃金、白銀客戶經(jīng)理的培養(yǎng)和理財軟件系統(tǒng)的支持銀行理財品牌創(chuàng)建私人銀行業(yè)務興起銀行理財品牌 銀行 理財品牌 銀行 理財品牌 中國工商銀行 理財金帳戶 Citi Bank 優(yōu)越理財 中國銀行 中銀尊貴銀行服務 HSBC 卓越理財 中國建設(shè)銀行 樂當家 ABN ABRO Bank 梵高理財 中國農(nóng)業(yè)銀行 金鑰匙理財 中信銀行 理財寶 交通銀行 交銀理財 中國民生銀行 非凡理財 招商銀行 金葵花理財 華夏銀行 華夏理財 廣東發(fā)展銀行 真情理財 深圳發(fā)展銀行 發(fā)展理財 中國光大銀行 陽光理財 私人銀行 （800萬金

10、融資產(chǎn)） 貴賓理財工作室 （50萬金融資產(chǎn)） 大眾理財中心 （無門檻）2.保險業(yè)理財發(fā)展“顧問式行銷（Consultative Marketing）”，保險營銷員轉(zhuǎn)型理財顧問理財中心及理財工作室的設(shè)立保險理財產(chǎn)品的創(chuàng)新投資理財型壽險投資連結(jié)保險、分紅壽險、萬能壽險投資理財型財險“金?！蓖顿Y保障型家財險（人保）3.其他金融機構(gòu)個人理財業(yè)務的發(fā)展證券:集合理財計劃、專戶理財信托:信托產(chǎn)品（門檻高）基金:開放式基金迅猛發(fā)展（數(shù)量、規(guī)模、種類）封閉式基金的創(chuàng)新私募基金專戶理財（高端客戶）（一對一、一對多） 4.理財協(xié)會的成立 2000年，北京召開“2000中美金融論壇” ，CFP（Certified

11、Financial Planner）的理念介紹到中國 2002年11月16日在北京召開了“2002年中美金融論壇”，籌備中國的FP資格認證體制的導入工作2004年9月，中國金融理財師標準委員會（FPCC）正式成立，后改為中國金融理財標準委員會（FPSCC）FPSCC于2006.6接受FPSB（Financial Planning Standards Board）授權(quán)，推廣CFP5.本土的理財職業(yè)資格出現(xiàn)中國金融理財標準委員會（FPSCC）AFP (Associate Financial Planner) CFP (Certified Financial Planner)EFP（Executive Financial Planner）CPB（Certified Private Banker ）勞動與社會保障部理財規(guī)劃師高級理財規(guī)劃師上海市金融理財師專業(yè)技術(shù)水平認證初、中、高級6.媒體對理財理念和知識的宣傳專業(yè)理財媒體成立，如理財周刊報紙、網(wǎng)站、電視、電臺出現(xiàn)理財頻道、理財專欄、理財節(jié)目2003年12月，上海舉辦第一屆理財博覽會