農(nóng)村信用社農(nóng)信銀匯兌業(yè)務(wù)管理辦法(試行)

1、附件8:XXX歡村信用社農(nóng)信銀匯兌業(yè)務(wù)管理辦法（試行）第一章總則第一條為加強(qiáng)XXXX農(nóng)村信用社農(nóng)信銀匯兌業(yè)務(wù)管理，根據(jù)支付結(jié)算辦法、農(nóng)信銀綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)管理暫行規(guī)定等制度，結(jié)合XXXX農(nóng)村信用社實(shí)際，制定本辦法。第二條本辦法適用于XXXX農(nóng)村信用社通過(guò)農(nóng)信銀綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理匯兌業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。第三條入網(wǎng)機(jī)構(gòu)包括成員機(jī)構(gòu)和成員機(jī)構(gòu)所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。成員機(jī)構(gòu)是指加入農(nóng)信銀綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱“系統(tǒng)”）的XXXX農(nóng)村信用社聯(lián)合社（簡(jiǎn)稱省聯(lián)社）。省聯(lián)社清算中心（簡(jiǎn)稱省中心）在農(nóng)信銀資金清算中心（簡(jiǎn)稱農(nóng)信銀中心）開(kāi)立清算賬戶，行使數(shù)據(jù)傳輸與資金清算職能。成員機(jī)構(gòu)所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是指已加入農(nóng)信銀綜合業(yè)務(wù)系

2、統(tǒng)辦理匯兌業(yè)務(wù)的各信用社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（含農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）。第四條匯兌業(yè)務(wù)是入網(wǎng)機(jī)構(gòu)受理客戶委托，將款項(xiàng)通過(guò)農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)匯劃異地收款人的行為，是入網(wǎng)機(jī)構(gòu)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)和劃撥資金的重要工具。第二章基本規(guī)定第五條系統(tǒng)不支持同一清算行社下各機(jī)構(gòu)間辦理農(nóng)信銀匯兌業(yè)務(wù)。第六條發(fā)起（接收）農(nóng)信銀匯兌業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)稱為發(fā)起（接收）行社。第七條農(nóng)信銀匯兌業(yè)務(wù)逐筆實(shí)時(shí)發(fā)送、全額清算資金。第八條系統(tǒng)運(yùn)行工作日為法定工作日，運(yùn)行工作時(shí)間由農(nóng)信銀中心統(tǒng)一規(guī)定。第九條具備下列條件的機(jī)構(gòu)，可申請(qǐng)開(kāi)通農(nóng)信銀支付系統(tǒng)。（一）管理制度健全，業(yè)務(wù)操作規(guī)范，結(jié)算秩序良好；（二）具有開(kāi)辦業(yè)務(wù)相適應(yīng)能力的管理人員和操作人員；（三

3、）有完備的風(fēng)險(xiǎn)控制制度，崗位設(shè)置合理，崗位職責(zé)明確。第十條農(nóng)信銀支付系統(tǒng)行名、行號(hào)的申請(qǐng)流程。（一）凡符合開(kāi)通農(nóng)信銀支付系統(tǒng)條件的機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)開(kāi)通農(nóng)信銀支付業(yè)務(wù)時(shí)，由其所屬縣級(jí)行社以文件形式上報(bào)省聯(lián)社會(huì)計(jì)部門(mén)，同時(shí)向辦事處報(bào)備，說(shuō)明擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)名稱、代碼、網(wǎng)點(diǎn)號(hào)及機(jī)構(gòu)所具備的條件等，并附申報(bào)機(jī)構(gòu)的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證以及金融許可證復(fù)印件。（二）省聯(lián)社會(huì)計(jì)部門(mén)審查申報(bào)單位是否具備條件，對(duì)符合條件的編制行名、行號(hào)，報(bào)經(jīng)農(nóng)信銀中心審批后正式開(kāi)通。第十一條系統(tǒng)行名、行號(hào)的申請(qǐng)、變更和撤銷由縣級(jí)行社按照上述流程逐級(jí)上報(bào)省聯(lián)社會(huì)計(jì)部門(mén)處理。第三章業(yè)務(wù)管理第十二條農(nóng)信銀匯兌業(yè)務(wù)包括實(shí)時(shí)匯兌和特約電

4、子匯兌兩種方式。實(shí)時(shí)匯兌方式為匯入行社已接入系統(tǒng)，匯入行號(hào)由10位數(shù)字組成；特約電子匯兌方式為匯入行社未接入系統(tǒng)，匯入行號(hào)由7位數(shù)字組成。第十三條發(fā)起農(nóng)信銀匯兌業(yè)務(wù)實(shí)行分級(jí)授權(quán)制。單筆額度10萬(wàn)元以下無(wú)需授權(quán)；10萬(wàn)元（含）-200萬(wàn)元需05級(jí)柜員授權(quán)；200萬(wàn)元（含）以上需02級(jí)與05級(jí)“雙授權(quán)：第十四條對(duì)于桂賬的匯兌來(lái)賬，柜員可以發(fā)起退匯交易將資金退回原匯款人賬戶，對(duì)退匯的來(lái)賬業(yè)務(wù)應(yīng)查明原因，做相應(yīng)業(yè)務(wù)處理；特約電子匯兌來(lái)賬需退匯時(shí)，應(yīng)直接使用往賬交易進(jìn)行退回，不得使用退匯交易。第十五條當(dāng)日發(fā)生的匯兌業(yè)務(wù)被農(nóng)信銀中心拒絕，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)沖銷，若沖銷失敗，需發(fā)起行社手工啟動(dòng)“往賬沖銷處理”交易，

5、將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入“待解付款項(xiàng)”賬戶中，柜員可以從“待解付款項(xiàng)”賬戶中重新發(fā)起農(nóng)信銀匯兌業(yè)務(wù)，或?qū)⒖铐?xiàng)退回匯款人賬戶。第十六條省中心應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控在農(nóng)信銀中心的清算資金，余額不足或過(guò)大時(shí)應(yīng)及時(shí)向主管部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告后做相應(yīng)調(diào)整。第十七條發(fā)起行社發(fā)起的往賬業(yè)務(wù)因清算賬戶余額不足，由現(xiàn)日間排隊(duì)，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)無(wú)法補(bǔ)足頭寸的，匯由行社應(yīng)對(duì)排隊(duì)業(yè)務(wù)予以撤銷。第十八條通過(guò)特約電子匯兌發(fā)起的往賬業(yè)務(wù)，清算余額不足時(shí)，將自動(dòng)被沖至農(nóng)信銀匯兌桂賬戶核算，匯由行社應(yīng)及時(shí)核查處理。第十九條匯由行社因操作失誤造成業(yè)務(wù)重復(fù)發(fā)送或金額錯(cuò)誤，應(yīng)及時(shí)向農(nóng)信銀中心發(fā)送“緊急止付通知”。農(nóng)信銀中心尚未清算的，將業(yè)務(wù)退回匯由行社；已清算的，將“緊

6、急止付通知”轉(zhuǎn)發(fā)匯入行社。匯入行社收到“緊急止付通知”，未貸記收款人賬戶的，應(yīng)做退匯處理；已貸記收款人賬戶的，應(yīng)拒絕退匯，將結(jié)果告知匯由行社，同時(shí)協(xié)助匯由行社與客戶協(xié)商解決。第二十條省中心應(yīng)依據(jù)農(nóng)信銀中心對(duì)賬單及業(yè)務(wù)明細(xì)清單進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)，發(fā)現(xiàn)不符，及時(shí)核查。核查后仍不符時(shí)，以農(nóng)信銀中心對(duì)賬單為準(zhǔn)，進(jìn)行賬務(wù)調(diào)整。第二十一條省中心每月初3日內(nèi)（遇節(jié)假日順延），應(yīng)將上月清算賬戶對(duì)賬結(jié)果，通過(guò)系統(tǒng)“清算賬戶余額對(duì)賬回執(zhí)”反饋農(nóng)信銀中心。每年初5日內(nèi)，將上年末對(duì)賬單加蓋業(yè)務(wù)公章后報(bào)送農(nóng)信銀中心第二十二條入網(wǎng)機(jī)構(gòu)查詢查復(fù)應(yīng)遵循“有疑必查、有查必復(fù)、查必及時(shí)、復(fù)必詳盡”的原則：（一）查詢、查復(fù)必須根據(jù)原始憑

7、證進(jìn)行；（二）查復(fù)時(shí)間最遲不得超過(guò)下一個(gè)工作日上午；（三）特約電子匯兌業(yè)務(wù)只能對(duì)來(lái)賬業(yè)務(wù)發(fā)起查詢；（四）查詢、查復(fù)書(shū)需配對(duì)保管，定期裝訂。第二十三條入網(wǎng)機(jī)構(gòu)至少設(shè)置業(yè)務(wù)授權(quán)員、經(jīng)辦員、復(fù)核員三個(gè)崗位，實(shí)行業(yè)務(wù)經(jīng)辦、復(fù)核和授權(quán)三者分離。第四章責(zé)任與義務(wù)第二十四條入網(wǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及支付結(jié)算業(yè)務(wù)等相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，保證系統(tǒng)安全運(yùn)行及業(yè)務(wù)的正常處理。第二十五條發(fā)生下列行為造成損失或影響的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。（一）因發(fā)送數(shù)據(jù)不及時(shí)，影響客戶和他行資金使用；（二）違反規(guī)定故意拖延支付，截留、挪用資金，影響客戶和他行資金使用；（三）查詢、查復(fù)不及時(shí)，造成客戶和他行資金延誤；（四）清算賬戶資金不足，導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)未及時(shí)處理，延誤客戶和他行資金使用；（五）影響系統(tǒng)正常穩(wěn)定運(yùn)行，給對(duì)方造成損害；（六）其他違規(guī)行為造成不良后果。第二十六條在辦理匯兌業(yè)務(wù)中，入網(wǎng)機(jī)構(gòu)之間發(fā)生爭(zhēng)議，農(nóng)信銀中心負(fù)責(zé)調(diào)解，調(diào)解不