信用卡知識(shí)大全1

1、一、概念篇現(xiàn)實(shí)生活中我們會(huì)聽到各式各樣的卡的稱謂，這些卡的內(nèi)涵和用途也不盡相同，為了便于大家的理解和申請(qǐng)使用，我們需要明晰以下概念。1什么是銀行卡？銀行卡（BankCard）是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。2.什么是信用卡？信用卡（CreditCard）是銀行或其它財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)簽發(fā)給那些資信狀況良好的人士，用于在指定的商家購(gòu)物和消費(fèi)、或在指定銀行機(jī)構(gòu)存取現(xiàn)金的特制卡片，是一種特殊的信用憑證。 3.什么是貸記卡？貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)，后還款的信用卡。4.什么是準(zhǔn)貸記卡？準(zhǔn)貸記

2、卡（SemiCreditCard）是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金帳戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。注：在境外，信用卡=貸記卡在境內(nèi)，信用卡=貸記卡+準(zhǔn)貸記卡（存款有息、小額信貸、透支計(jì)息）5.什么是借記卡？借記卡（DebitCard）是指先存款后、消費(fèi)（或取現(xiàn)），沒有透支功能的信用卡。其按功能不同，又可分為轉(zhuǎn)帳卡（含儲(chǔ)蓄卡）、專用卡及儲(chǔ)值卡。6.什么是轉(zhuǎn)帳卡？轉(zhuǎn)帳卡是實(shí)時(shí)扣帳的借記卡。其具有轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。7.什么是專用卡？專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的借記卡。其具有轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。注：專門用途是指在百

3、貨、餐飲、飯店及娛樂行業(yè)以外的用途。8.什么是儲(chǔ)值卡？?jī)?chǔ)值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲(chǔ)存，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。9.什么是聯(lián)名卡？聯(lián)名卡（Co-BrandedCard）是商業(yè)銀行與盈利性機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品。目前最常見的是聯(lián)名借記卡，即在借記卡的基礎(chǔ)上開發(fā)的具有聯(lián)名性質(zhì)的銀行卡。聯(lián)名卡的運(yùn)作形式是由發(fā)卡銀行與諸如航空公司、電訊公司、商場(chǎng)等盈利機(jī)構(gòu)聯(lián)手發(fā)行一張卡片，凡持有該卡片的消費(fèi)者在這些機(jī)構(gòu)消費(fèi)可以享受商家提供的一定比例的優(yōu)惠。如中信實(shí)業(yè)銀行發(fā)行的中信STAR高爾夫聯(lián)名信用卡等。10.什么是認(rèn)同卡？認(rèn)同卡（AffinityCard）是由發(fā)卡銀行和非盈

4、利性的社會(huì)團(tuán)體或機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)行的銀行卡。認(rèn)同卡的持卡人通過領(lǐng)卡和用卡對(duì)聯(lián)名發(fā)卡的社會(huì)團(tuán)體或機(jī)構(gòu)所從事的活動(dòng)表示認(rèn)可和贊同，發(fā)卡銀行通過持卡人的領(lǐng)卡和用卡以一定形式使聯(lián)名的社會(huì)團(tuán)體或機(jī)構(gòu)得到經(jīng)濟(jì)上的支持，如中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)行的“南開龍卡”等。11.什么是磁性卡？磁性卡產(chǎn)生的時(shí)間，大約在20世紀(jì)70年代初期。在這個(gè)時(shí)期，電子計(jì)算機(jī)在銀行的應(yīng)用已經(jīng)較普遍，且已在發(fā)達(dá)國(guó)家聯(lián)網(wǎng)，這使銀行業(yè)務(wù)處理的效率和準(zhǔn)確性都大為提高。銀行業(yè)務(wù)自動(dòng)化在此基礎(chǔ)上也揭開丁新的一頁(yè)。磁性卡就是在信用卡的背面安裝一個(gè)帶有持卡人有關(guān)信息的供ATM和POS終端識(shí)別與閱讀的磁條。到目前，幾乎90以上的信用卡都為磁性卡，可以說，目前的信用

5、卡時(shí)代是典型的磁性卡時(shí)代。12.什么是智能卡？芯片卡/智能卡（ChipCard/SmartCard）是當(dāng)今信用卡領(lǐng)域的新產(chǎn)品。所謂“智能卡”，實(shí)際上就是在信用卡上安裝一個(gè)拇指大小的微型電腦芯片，這個(gè)芯片包含了持卡人的各種信息。這種芯片與磁條相比，具有更高的防偽能力，一般不易偽造，因而更加安全。智能卡于20世紀(jì)70年代末在法國(guó)產(chǎn)生，其后各國(guó)都著手研制。目前，智能卡已經(jīng)廣泛的應(yīng)用于我國(guó)銀行、電信、交通等社會(huì)的各個(gè)方面，得到了快速的發(fā)展。二、結(jié)識(shí)篇1.信用卡的由來信用卡于1915年起源于美國(guó)。最早發(fā)行信用卡的機(jī)構(gòu)并不是銀行，而是一些百貨商店、飲食業(yè)、娛樂業(yè)和汽油公司。美國(guó)的一些商店、飲食店為招徠顧客

6、，推銷商品，擴(kuò)大營(yíng)業(yè)額，有選擇地在一定范圍內(nèi)發(fā)給顧客一種類似金屬徽章的信用籌碼，后來演變成為用塑料制成的卡片，作為客戶購(gòu)貨消費(fèi)的憑證，開展了憑信用籌碼在本商號(hào)或公司或汽油站購(gòu)貨的賒銷服務(wù)業(yè)務(wù)，顧客可以在這些發(fā)行籌碼的商店及其分號(hào)賒購(gòu)商品，約期付款。這就是信用卡的雛形。據(jù)說有一天，美國(guó)商人弗蘭克?麥克納馬拉在紐約一家飯店招待客人用餐，就餐后發(fā)現(xiàn)他的錢包忘記帶在身邊，因而深感難堪，不得不打電話叫妻子帶現(xiàn)金來飯店結(jié)賬。于是麥克納馬拉產(chǎn)生了創(chuàng)建信用卡公司的想法。1950年春，麥克納馬拉與他的好友施奈德合作投資一萬(wàn)美元，在紐約創(chuàng)立了大來俱樂部（DinersClub），即大來信用卡公司的前身。大來俱樂部為

7、會(huì)員們提供一種能夠證明身份和支付能力的卡片，會(huì)員憑卡片可以記賬消費(fèi)。這種無(wú)須銀行辦理的信用卡的性質(zhì)仍屬于商業(yè)信用卡。1952年，美國(guó)加利福尼亞州的富蘭克林國(guó)民銀行作為金融機(jī)構(gòu)首先發(fā)行了銀行信用卡。1959年，美國(guó)的美州銀行在加利福尼亞州發(fā)行了美州銀行卡。此后，許多銀行加入了發(fā)卡銀行的行列。到了六十年代，銀行信用卡很快受到社會(huì)各界的普遍歡迎，并得到迅速發(fā)展，信用卡不僅在美國(guó)，而且在英國(guó)、日本、加拿大以及歐洲各國(guó)也盛行起來。從七十年代開始，香港、臺(tái)灣、新加坡、馬來西亞等發(fā)展中國(guó)家和地區(qū)，也開始發(fā)行信用卡業(yè)務(wù)。2.國(guó)際五大信用卡品牌（1）威士卡（VISA）Visa是全球最富盛名的支付品牌之一，Vis

8、a與世界各地的Visa特約商戶、ATM以及會(huì)員金融機(jī)構(gòu)攜手合作，致力使這個(gè)夢(mèng)想成真。Visa全球電子支付網(wǎng)絡(luò)VisaNet是世界上覆蓋面最廣、功能最強(qiáng)和最先進(jìn)的消費(fèi)支付處理系統(tǒng)，不斷履行使您的Visa卡通行全球的承諾。目前，全世界有超過2，000萬(wàn)個(gè)特約商戶接受Visa卡，還有超過84萬(wàn)個(gè)ATM遍布世界各地。因此，Visa的全球網(wǎng)絡(luò)讓您不論身在何處，都能方便地使用Visa卡。Visa國(guó)際組織本身并不直接發(fā)卡。在亞太區(qū)，Visa國(guó)際組織有超過700個(gè)會(huì)員金融機(jī)構(gòu)發(fā)行各種Visa支付工具，包括信用卡、借記卡、公司卡、商務(wù)卡及采購(gòu)卡。這些產(chǎn)品都能讓您在消費(fèi)時(shí)倍感安全、便利和可靠。Visa分別于199

9、3年和1996年在北京和上海成立代表處。Visa在國(guó)內(nèi)擁有包括銀聯(lián)在內(nèi)的17家中資會(huì)員金融機(jī)構(gòu)和5家外資會(huì)員銀行。截止至2005年3月底，Visa在中國(guó)大陸發(fā)行的Visa卡約540萬(wàn)張，自動(dòng)柜員機(jī)達(dá)17，000臺(tái)，Visa在中國(guó)大陸交易額達(dá)32億美元。（2）萬(wàn)事達(dá)卡（MasterCard）萬(wàn)事達(dá)國(guó)際組織于50年代末至60年代初期創(chuàng)立了一種國(guó)際通行的信用卡體系，旋即風(fēng)行世界。1966年，組成了一個(gè)銀行卡協(xié)會(huì)（InterbankCandAssociation）的組織，1969年銀行卡協(xié)會(huì)購(gòu)下了MasterCharge的專利權(quán)，統(tǒng)一了各發(fā)卡行的信用卡名稱和式樣設(shè)計(jì)。隨后十年，將MasterCharg

10、e原名改名MasterCard。萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織是一個(gè)包羅世界各地財(cái)經(jīng)機(jī)構(gòu)的非牟利協(xié)會(huì)組織，其會(huì)員包括商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄與貸款協(xié)會(huì)，以及信貸合作社。其基本目標(biāo)始終不渝：溝通國(guó)內(nèi)及國(guó)外會(huì)員之間的銀行卡資料交流，并方便發(fā)行機(jī)構(gòu)不論規(guī)模大小，也可進(jìn)軍銀行卡及旅行支票市場(chǎng)，謀求發(fā)展。萬(wàn)事達(dá)卡已是全球家喻戶曉的名字，不過，三十年前它僅是一張美國(guó)境內(nèi)的國(guó)內(nèi)卡，它的知名在于萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織一直本著服務(wù)持卡人的信念，提供持卡人最新、最完整的支付服務(wù)，因而受到全世界持卡人的認(rèn)同。（3）大來卡（DinersClub）大來卡于1950年由創(chuàng)業(yè)者FrankMCMamaca創(chuàng)辦，是第一張塑料付款卡，最終發(fā)展成為一個(gè)國(guó)際通用

11、的信用卡。1981年美國(guó)最大的零售銀行-花旗銀行的控股公司-花旗公司接受了DinersClubIntenational卡。大來卡公司的主要優(yōu)勢(shì)在于它在尚未被開發(fā)的地區(qū)增加其銷售額，并且鞏固該公司在信用卡市場(chǎng)中所保持的強(qiáng)有力的位置。該公司通過大來現(xiàn)金兌換網(wǎng)絡(luò)與ATM網(wǎng)絡(luò)之間所形成互惠協(xié)議，從而集中加強(qiáng)了其在國(guó)際間市場(chǎng)上的地位。（4）JCB（JapanCreditBureau）1961年，JCB作為日本第一個(gè)專門的信用卡公司宣告成立。此后，它一直以最大公司的姿態(tài)發(fā)展至今，它是代表日本的名副其實(shí)的信用卡公司。在亞洲地區(qū)，其商標(biāo)是獨(dú)一無(wú)二的。其業(yè)務(wù)范圍遍及世界各地100多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。JCB信用卡的種

12、類成為世界之最，達(dá)5000多種。JCB的國(guó)際戰(zhàn)略主要瞄準(zhǔn)了工作、生活在國(guó)外的日本實(shí)業(yè)家和女性。為確立國(guó)際地位，JCB也對(duì)日本、美國(guó)和歐洲等商戶實(shí)現(xiàn)優(yōu)先服務(wù)計(jì)劃，使其包括在JCB持卡人的特殊旅游指南中。空前的優(yōu)質(zhì)服務(wù)是JCB成功的奧秘。（5）運(yùn)通卡自1958年發(fā)行第一張運(yùn)通卡以來，迄今為止運(yùn)通已在68個(gè)國(guó)家和地區(qū)以49種貨幣發(fā)行了運(yùn)通卡，構(gòu)建了全球最大的自成體系的特約商戶網(wǎng)絡(luò)，并擁有超過6000萬(wàn)名的優(yōu)質(zhì)持卡人群體。成立于1850年的運(yùn)通公司，最初的業(yè)務(wù)是提供快遞服務(wù)。隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，運(yùn)通于1891年率先推出旅行支票，主要面向經(jīng)常旅行的高端客戶?？梢哉f，運(yùn)通服務(wù)于高端客戶的歷史長(zhǎng)達(dá)百年，積累

13、了豐富的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)和龐大的優(yōu)質(zhì)客戶群體。1958年，美國(guó)運(yùn)通推出第一張簽賬卡。憑借著百年老店的信譽(yù)和世界知名的品牌，當(dāng)時(shí)紅極一時(shí)的貓王成為第一批持卡人之一，很多經(jīng)常旅行的生意人成為美國(guó)運(yùn)通卡這一新興產(chǎn)品的積極申請(qǐng)者。在美國(guó)運(yùn)通卡開業(yè)時(shí)，簽約入網(wǎng)的商戶便超過了17000多個(gè)，特別是美國(guó)旅館聯(lián)盟的15萬(wàn)卡戶和4500個(gè)成員旅館的加入，標(biāo)志著銀行卡終于被美國(guó)的主流商界所接受。1966年運(yùn)通發(fā)行了第一張金卡，以滿足逐漸成熟的消費(fèi)者的更高需求。1984年，運(yùn)通在全球率先發(fā)行第一張白金卡，該卡只為獲邀特選的會(huì)員而設(shè)，不接受外部申請(qǐng)。除積分計(jì)劃和無(wú)憂消費(fèi)主義以外，持卡人可享受周全的旅游服務(wù)優(yōu)惠和休閑生活優(yōu)惠，

14、專人24小時(shí)的白金卡服務(wù)為會(huì)員妥善安排各項(xiàng)生活大小事宜。1999年，運(yùn)通精選白金卡持卡人中的頂級(jí)客戶，為他們發(fā)行了百夫長(zhǎng)卡（CenturionCard）。持有這種美國(guó)運(yùn)通最高級(jí)的卡產(chǎn)品，可以自由進(jìn)入全球主要城市的頂級(jí)會(huì)所，可以享有全球獨(dú)一無(wú)二的頂級(jí)個(gè)人服務(wù)及品味超卓的尊享優(yōu)惠，包括全能私人助理、專享非凡旅游優(yōu)惠、休閑生活優(yōu)惠、銀行服務(wù)專員提供的銀行及投資服務(wù)和24小時(shí)周全支持等。白金卡和百夫長(zhǎng)卡使得運(yùn)通成為尊貴卡的代言人。美國(guó)運(yùn)通公司憑借百余年的服務(wù)品質(zhì)和不斷創(chuàng)新的經(jīng)營(yíng)理念，保持著自己富人卡的形象。過去運(yùn)通一直走獨(dú)立發(fā)卡之路，從1996年才開始向其他金融和發(fā)卡機(jī)構(gòu)開放網(wǎng)絡(luò)，1997年成立環(huán)球網(wǎng)

15、絡(luò)服務(wù)部（GNS），允許合作伙伴發(fā)行美國(guó)運(yùn)通卡，利用運(yùn)通網(wǎng)絡(luò)帶動(dòng)合作伙伴的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，增加邊際利潤(rùn)，提高業(yè)務(wù)整合管理能力。至今GNS已與全球90多個(gè)國(guó)家的80個(gè)合作伙伴建立了戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。在亞太區(qū)的17個(gè)國(guó)家擁有28個(gè)合作伙伴，包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)臺(tái)灣的臺(tái)新銀行、中國(guó)香港的大新銀行、新加坡發(fā)展銀行、新西蘭銀行、國(guó)立澳大利亞銀行等。3.Visa好還是Master好？VISA和MASTERCARD是世界兩大信用卡組織，沒有誰(shuí)好誰(shuí)差的說法，看你個(gè)人喜歡。4.銀聯(lián)是什么類型的機(jī)構(gòu)？什么是銀聯(lián)卡？中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司是經(jīng)國(guó)務(wù)院同意、中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，由全國(guó)80多家金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立的

16、一家股份制金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。公司于2002年3月26日掛牌，總部設(shè)在上海。中國(guó)銀聯(lián)的主要職責(zé)是采用先進(jìn)的信息技術(shù)與現(xiàn)代公司經(jīng)營(yíng)機(jī)制，建立和運(yùn)營(yíng)全國(guó)銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，制定統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)高效率的銀行卡跨行通用及業(yè)務(wù)的聯(lián)合發(fā)展，并在全國(guó)推廣普及“銀聯(lián)”卡；積極改善受理環(huán)境，推動(dòng)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，實(shí)現(xiàn)“銀聯(lián)在手、走遍神州”，乃至“走遍世界”的目標(biāo)。中國(guó)銀聯(lián)本著“服務(wù)、效率、規(guī)范、創(chuàng)新”的經(jīng)營(yíng)理念，弘揚(yáng)“自強(qiáng)不息、追求卓越”的企業(yè)精神，努力締造技術(shù)先進(jìn)、管理高效、服務(wù)一流、品質(zhì)卓越的現(xiàn)代化金融服務(wù)公司，服務(wù)銀行，服務(wù)持卡人，服務(wù)社會(huì)。在各方面的大力支持下，經(jīng)過公司不懈努力，

17、到目前為止，除地級(jí)以上城市外，336個(gè)縣級(jí)城市也已實(shí)現(xiàn)銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用，并于2004年1月和9月先后開通銀聯(lián)卡在香港和澳門的受理業(yè)務(wù)并呈現(xiàn)迅猛增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。在全國(guó)銀行卡跨行交易數(shù)量和成功率同步提升的同時(shí)，2004年12月10日，經(jīng)過三個(gè)月成功試運(yùn)行后，作為新一代銀行卡跨行信息交換樞紐的中國(guó)銀聯(lián)新系統(tǒng)正式宣布上線投產(chǎn)，95516客戶服務(wù)熱線也已在全國(guó)范圍開通。5.信用卡有哪些分類？信用卡的種類很多，通?？砂匆韵铝N標(biāo)準(zhǔn)劃分：（1）按照信用卡發(fā)行機(jī)構(gòu)劃分，可以分為銀行卡和非銀行卡；（2）按照信用卡信息存儲(chǔ)媒介劃分，可以分為磁條卡和芯片卡；（3）根據(jù)清償方式的不同，可以劃分為：貸記卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡

18、；（4）按照信用卡結(jié)算貨幣不同，可以分為外幣卡和本幣卡；（5）按照流通范圍不同，可以分為國(guó)際卡和地區(qū)卡；（6）按照信用卡帳戶幣種數(shù)目，可以分為單幣種信用卡和雙幣種信用卡；（7）按照信用卡從屬關(guān)系，可以分為主卡和附屬卡；（8）按照信用卡發(fā)卡對(duì)象不同，可以分為公司卡和個(gè)人卡；（9）按照持卡人信譽(yù)地位和資信情況，可以分為無(wú)限卡、白金卡、金卡、普通卡。（10）按照信用卡形狀不同，可以分為標(biāo)準(zhǔn)信用卡和異形信用卡。6.信用卡的外觀都包括哪些內(nèi)容？信用卡正面一般包括以下內(nèi)容：（1）該種信用卡的注冊(cè)商標(biāo)圖案和卡組織標(biāo)識(shí)；（2）信用卡專用標(biāo)志或防偽標(biāo)志；（3）發(fā)卡銀行(或者公司)的發(fā)行銀行代號(hào)、信用卡號(hào)碼、持卡

19、人姓名拼音、有效期限等內(nèi)容。信用卡的背面則有以下內(nèi)容：（1）一個(gè)磁性帶，上面記錄有持卡人的賬號(hào)、可用金額、個(gè)人密碼等信息資料；（2）信用卡持卡人簽字，簽名欄上，緊跟在卡號(hào)末3位數(shù)字，用作安全認(rèn)證；（3）發(fā)卡銀行的簡(jiǎn)單申明；（4）24小時(shí)客戶服務(wù)熱線7.附卡與主卡有什么關(guān)系？附卡持卡人使用信用卡所發(fā)生的一切債務(wù)均由主卡持卡人承擔(dān)，由主卡持卡人直接向發(fā)卡機(jī)構(gòu)或特約單位履行債務(wù)，因此，主卡持卡人與副卡持卡人之間多為財(cái)產(chǎn)共有關(guān)系，或者彼此了解、信任，二者之間存在贈(zèng)與、委托、有償承擔(dān)等約定，同時(shí)也決定了主卡和附卡屬于同一帳戶，信用額度共享。在主、附卡持卡人關(guān)系中，主卡持卡人處于主導(dǎo)地位，有權(quán)決定增加或取

20、消副卡，副卡持卡人則處于附屬地位。如主卡被取消，副卡應(yīng)主動(dòng)交還發(fā)卡機(jī)構(gòu)。主卡持卡人要求中途停止使用附卡時(shí)，也應(yīng)將附卡交還發(fā)卡機(jī)構(gòu)，其未了結(jié)的債務(wù)，仍由主卡持卡人承擔(dān)。8.信用卡有哪些優(yōu)勢(shì)？（1）持卡人不必支付現(xiàn)金就可以獲得商品與勞務(wù)，免去了消費(fèi)者攜帶大量現(xiàn)金的不便和風(fēng)險(xiǎn)，方便了消費(fèi)者外出購(gòu)物、出差和旅游。（2）銀行可以以此作為爭(zhēng)取商戶及持信用卡客戶存款的手段，并按墊付款總額收取一定百分比的傭金。（3）信用卡把發(fā)卡銀行、持卡人和特約商戶、代辦行緊密地連接在一起，構(gòu)成了循環(huán)往復(fù)的連鎖債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而這種關(guān)系的建立和發(fā)展又都取決于彼此間提供的信用。9.信用卡可以看作貨幣嗎？可以。信用卡也可以叫做電子

21、貨幣，為什么把信用卡看作貨幣呢？（1）首先貨幣和信用卡都是商品的一種，都是充當(dāng)交換媒介物的特殊商品；（2）信用卡也介入商品流通；（3）信用卡作為支付手段，是一種先進(jìn)的支付工具；鑒于信用卡的上述特征，使得信用卡作為交換媒介，能夠在較大的范圍和程度上取代現(xiàn)鈔流通，而進(jìn)入所謂的無(wú)現(xiàn)金社會(huì)，因而人們便把它看作紙幣之后的新一種貨幣。10.信用卡與貨幣有什么區(qū)別？信用卡與貨幣雖然有著密切的聯(lián)系，但畢竟有本質(zhì)的區(qū)別：（1）首先，貨幣是充當(dāng)交換媒介的一般等價(jià)物，價(jià)值尺度職能是貨幣的最基本的職能，而信用卡則不同，它不是等價(jià)物，沒有價(jià)值尺度作用，而只是價(jià)值轉(zhuǎn)移的手段，是貨幣的載體；（2）其次，作為流通手段，貨幣與

22、商品在買與賣者之間不斷作換位運(yùn)動(dòng)，而信用卡則永遠(yuǎn)隸屬于一個(gè)主人，在作為媒介完成商品交易時(shí)，價(jià)值轉(zhuǎn)移了，信用卡并沒有轉(zhuǎn)移，它所媒介的仍然是貨幣與商品的換位運(yùn)動(dòng)；（3）再次，信用卡是一種先進(jìn)的支付工具，它是貨幣支付手段的擴(kuò)大和延伸，它突破貨幣的局限性，可在一地或數(shù)地多次地為它的持有者完成交易，可在銀行授信額度以內(nèi)以或大或小的金額支付貨幣換回持卡人所需要的商品和服務(wù)。在為同一持卡人服務(wù)時(shí)，它把貨幣的支付手段在時(shí)間和空間上大大擴(kuò)大了；（4）最后，信用卡布局有儲(chǔ)藏手段，它在為客戶服務(wù)時(shí)，所執(zhí)行的僅僅是一種儲(chǔ)蓄存折的作用；（5）它不會(huì)成為世界貨幣。盡管信用卡打破國(guó)界限制，在國(guó)際上廣泛使用，但由于它不具有價(jià)

23、值尺度作用，它所轉(zhuǎn)移的仍是貨幣，它在貨幣執(zhí)行世界貨幣職能時(shí)仍然是一種支付工具。11.信用卡與現(xiàn)金、支票有什么區(qū)別？信用卡這種支付工具現(xiàn)在已經(jīng)普遍成為很多國(guó)家經(jīng)濟(jì)中必不可少的交換手段，同現(xiàn)金和支票相比而言，它能夠?yàn)橄M(fèi)者和商戶帶來更多的便利，充分的體現(xiàn)出信用卡的優(yōu)越性。（1）現(xiàn)金無(wú)論從面積、重量還是金額上，現(xiàn)金都要比信用卡更為厚重、復(fù)雜；（2）現(xiàn)金容易被盜取，而且難于追回；（3）支票自身的缺陷。一是支票本不容易攜帶，二是支票難以跨區(qū)域使用，這主要是為防范空頭支票的風(fēng)險(xiǎn)。支票擔(dān)保服務(wù)也只能部分地防范空頭支票風(fēng)險(xiǎn)，而且擔(dān)保費(fèi)用高昂，一般為12.2，風(fēng)險(xiǎn)程度高的開票人甚至需要支付高達(dá)5的擔(dān)保費(fèi)；（4）

24、信用卡的使用促進(jìn)了郵購(gòu)、電話購(gòu)物及網(wǎng)上購(gòu)物等訂貨方式的發(fā)展。信用卡出現(xiàn)以前，人民必須在取得貨物清單后填寫訂購(gòu)單，并將它同支票一起郵寄出去，這樣極其耗時(shí)。而通過信用卡則可以大大節(jié)省交易的時(shí)間，提高交易效率。12.信用卡與票據(jù)有什么不同？（1）信用卡是一種商品，是一種特殊的金融商品，它要用貨幣去購(gòu)買，而票據(jù)則不是商品；（2）票據(jù)作為支付工具，在發(fā)揮作用的時(shí)候，要受到時(shí)間、空間、金額和受益人的限制，在一定的時(shí)間里由特定的受益人到事前確定的地方安票據(jù)所填列的金額去支取。而信用卡則拋棄了票據(jù)的局限，它不象票據(jù)只具有使用上的一次性，而是可以多次使用，可在不同的地方、不同的商戶多次支付，金額也不固定，受益人

25、可以是不同的多人次，它把票據(jù)的功能大大發(fā)展了；（3）票據(jù)作為信用工具，只有在支付時(shí)發(fā)揮作用，而信用卡不僅是支付工具，結(jié)算工具，而且具有消費(fèi)信貸作用，是任何票據(jù)、貨幣都不具有的。13.信用卡是同質(zhì)的金融產(chǎn)品嗎？信用卡并不是一種完全同質(zhì)的金融產(chǎn)品。信用卡包括一整套的金融服務(wù)，即便是同一家發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的不同種類的信用卡，它們也不會(huì)是完全相同的，除了信用卡的價(jià)格和成本這些最基本的競(jìng)爭(zhēng)因素外，一些非價(jià)格的競(jìng)爭(zhēng)因素也不能忽視，而所有這些競(jìng)爭(zhēng)因素都是導(dǎo)致信用卡不同質(zhì)的根源，而這些差別歸根到底都是源于持卡人的不同需求，信用卡的式樣、費(fèi)率、功能、用途、服務(wù)等等因素足以致使表面上看來沒有什么分別的卡片在內(nèi)涵上千差

26、萬(wàn)別。14.你知道中國(guó)銀行卡的發(fā)展么？1979年10月，中國(guó)銀行廣東省分行與香港東亞銀行簽訂了為其代辦“東美VISA信用卡”協(xié)議，代辦東美卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)。從此，信用卡在中國(guó)出現(xiàn)。1985年6月，中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行我國(guó)第一張信用卡-中銀卡，標(biāo)志著信用卡在我國(guó)誕生。1987年2月，中國(guó)銀行珠海分行在國(guó)內(nèi)首家推出ATM服務(wù)，打破了國(guó)內(nèi)存取款必須到銀行的傳統(tǒng)做法。1987年3月，中國(guó)銀行加入萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織，成為國(guó)內(nèi)該組織的第一家會(huì)員。國(guó)際支付組織開始進(jìn)入中國(guó)卡市場(chǎng)1988年6月，中國(guó)銀行發(fā)行外匯長(zhǎng)城萬(wàn)事達(dá)卡（國(guó)際卡），該卡可在200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的1000多家商戶使用，中國(guó)信用卡開始真正走向世界。19

27、93年，江澤民總書記提出實(shí)施以銀行卡聯(lián)合發(fā)展為目標(biāo)的金卡工程，以改善用卡環(huán)境，實(shí)現(xiàn)設(shè)備共享、資源共享和市場(chǎng)共享。1997年10月30日，由人民銀行組織和發(fā)起，由工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、郵政儲(chǔ)匯局共同參與的銀行卡信息交換總中心在北京正式成立。1998年12月24日，銀行卡信息交換總中心系統(tǒng)正式投產(chǎn)運(yùn)行。1999年3月26日，由人民銀行牽頭，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、光大銀行、民生銀行、福建興業(yè)銀行共同參與的CFCA（中國(guó)金融認(rèn)證中心）工程正式啟動(dòng)。

28、1999年7月，首家具有中介性質(zhì)的個(gè)人征信公司-上海資信有限公司在上海成立。2000年7月1日起，上海正式啟動(dòng)個(gè)人聯(lián)合征信制度。2000年6月29日，CFCA正式運(yùn)行。2002年1月10日，首批銀聯(lián)卡在北京、上海、廣州、深圳、杭州五大城市推出。2002年3月26日，中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司在上海浦東正式成立。2002年5月17日，中國(guó)工商銀行牡丹卡中心在北京正式成立。2002年6月25日，銀聯(lián)公司正式成為萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織的會(huì)員。2002年11月，銀聯(lián)同萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織合作建成外卡信息交換接口。該接口的建立，意味著將有越來越多的銀聯(lián)商戶能夠接受萬(wàn)事達(dá)卡外卡消費(fèi)。2002年12月，銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用314

29、目標(biāo)已全部實(shí)現(xiàn)，且絕大多數(shù)發(fā)卡商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)異地交易成功率都達(dá)到了80以上，超額完成了任務(wù)；在100個(gè)城市中同城平均跨行交易成功率達(dá)到75以上；在推廣普及銀聯(lián)標(biāo)識(shí)卡城市中，各商業(yè)銀行均全部完成了標(biāo)準(zhǔn)化改造和異地跨行業(yè)務(wù)開放工作，實(shí)現(xiàn)了銀聯(lián)標(biāo)識(shí)卡在這些城市內(nèi)和城市間的跨行通用。2003年6月底，中國(guó)已有發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)家，在近億張的發(fā)卡總量中，借記卡.億張、信用卡萬(wàn)張；銀行卡賬戶人民幣存款余額已達(dá)億元；可以受理銀行卡的商店、賓館、飯店等特約商戶約萬(wàn)戶；各金融機(jī)構(gòu)裝備的自動(dòng)柜員機(jī)總計(jì).萬(wàn)臺(tái)，銷售點(diǎn)終端機(jī)萬(wàn)臺(tái)；全國(guó)受理銀行卡的電子化業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展到萬(wàn)個(gè)。2003年上半年，通過銀行卡的交易總額達(dá).萬(wàn)億元，其

30、中購(gòu)物消費(fèi)金額為億元，轉(zhuǎn)賬交易金額為.萬(wàn)億元，存取現(xiàn)金.萬(wàn)億元。2003年12月31日，花旗、匯豐銀行獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在內(nèi)地發(fā)行雙幣信用卡。外資銀行邁出進(jìn)入中國(guó)銀行卡市場(chǎng)第一步。2004年1月18日和9月8日，銀聯(lián)卡分別在我國(guó)香港和澳門地區(qū)實(shí)現(xiàn)受理。2005年1月10日，中國(guó)銀聯(lián)正式開通銀聯(lián)卡在泰國(guó)、韓國(guó)及新加坡的自動(dòng)取款機(jī)（ATM）和商戶POS受理業(yè)務(wù)，此舉意味著銀聯(lián)卡繼在香港、澳門地區(qū)實(shí)現(xiàn)受理后，首次在真正意義上走出國(guó)門。15.信用卡的演變經(jīng)歷了哪幾個(gè)階段？信用卡從產(chǎn)生至今，經(jīng)歷了一個(gè)不斷發(fā)展的歷史進(jìn)程，這個(gè)進(jìn)程大致有以下幾個(gè)階段：（1）以商業(yè)信用形式存在的階段；（2）以銀行信用形式存在的

31、普通卡階段；（3）磁性卡階段；（4）智能卡（IC卡）階段。16.信用卡如何為銀行創(chuàng)收？有人被銀行的高額度或免息期所震驚，認(rèn)為信用卡幾乎是”公益“事業(yè)，其實(shí)信用卡是銀行在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中利潤(rùn)最豐厚的一塊蛋糕。信用卡業(yè)務(wù)收入來源于：（1）年費(fèi)（目前經(jīng)營(yíng)理念先進(jìn)的銀行紛紛放棄了這一塊，這是與國(guó)際接軌的做法）（2）循環(huán)利息（年息18以上，任何其他業(yè)務(wù)均無(wú)法與之相提并論）（3）刷卡手續(xù)費(fèi)，雖然顧客按標(biāo)價(jià)付款，但商家卻要付手續(xù)費(fèi)給發(fā)卡行，收單行和結(jié)算組織（收單行代收），這也是發(fā)卡機(jī)構(gòu)的一份重要收入。17.信用卡的運(yùn)作流程是怎么樣的？其流程為：（1）持卡人用卡消費(fèi)并在簽購(gòu)單上簽字（2）商戶向持卡人提供商品或勞務(wù)。

32、（3）商戶向發(fā)卡銀行提交簽購(gòu)單。（4）發(fā)卡銀行向商戶付款。（5）發(fā)卡銀行向持卡人發(fā)付款通知。（6）持卡人向發(fā)卡銀行歸還貸款。18.使用信用卡消費(fèi)后的結(jié)算流程是怎樣進(jìn)行的？當(dāng)持卡人在商戶的終端機(jī)P0S機(jī)上刷卡后，商戶會(huì)通過電話或電腦網(wǎng)絡(luò)向收單行提請(qǐng)交易授權(quán)，收單行隨之會(huì)向發(fā)卡行或國(guó)際授權(quán)清算網(wǎng)絡(luò)提請(qǐng)交易授權(quán)，在發(fā)卡行確認(rèn)了消費(fèi)者身份之后，會(huì)向收單行批準(zhǔn)交易授權(quán)，而最終收單行會(huì)向商戶批準(zhǔn)交易授權(quán)。這一套復(fù)雜的授權(quán)批準(zhǔn)過程，通過卡組織全球網(wǎng)絡(luò)只需要幾秒鐘便可完成。授權(quán)批準(zhǔn)之后，交易并未完成，還需持卡人在購(gòu)物小票上簽名才能最終完成。19.為什么說信用卡同時(shí)具有支付和信貸功能？因?yàn)槌挚ㄈ丝梢詰{信用卡購(gòu)買

33、商品和享受服務(wù)，這似乎與使用現(xiàn)金和支票進(jìn)行支付沒有什么區(qū)別，然而，使用信用卡支付的款項(xiàng)是由發(fā)行信用卡的銀行墊付的。銀行與信用卡持有者也發(fā)生了貸款關(guān)系。信用產(chǎn)持有者依賴銀行獲得了支配資金的方便，銀行則加速了資金周轉(zhuǎn)并獲得利息收入。20.為什么說信用卡不同于透支放款和其他消費(fèi)者信貸？透支放款的對(duì)象必須是在銀行開戶，經(jīng)常往來資信較好的客戶；而信用卡持有者并不一定要在銀行開戶，一般消費(fèi)者信貸只涉及銀行與客戶雙方，而信用卡除銀行與客戶外還涉及接受信用卡的商戶，便于銀行監(jiān)控。21.受理銀行卡對(duì)于特約商戶有哪些好處呢？在日常工作生活中，銀行卡以其方便、安全、快捷的特點(diǎn)越來越受到消費(fèi)者的青睞，人們現(xiàn)在也逐漸習(xí)

34、慣了用銀行卡來進(jìn)行消費(fèi)，同時(shí)越來越多的商店已把接受銀行卡作為結(jié)算支付的重要方式。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止2004年底，我國(guó)已經(jīng)發(fā)行了8億張銀行卡，能夠受理銀行卡的特約商戶也達(dá)到了34萬(wàn)家。受理銀行卡對(duì)于特約商戶有哪些好處呢？主要有以下幾點(diǎn)：（1）方便消費(fèi)者購(gòu)物和消費(fèi)，刺激了大額采購(gòu)和沖動(dòng)性購(gòu)物，增加商戶的銷售額。使用銀行卡進(jìn)行消費(fèi)，消費(fèi)者可以避免隨身攜帶大量現(xiàn)金，而且由于銀行卡消費(fèi)結(jié)算過程中，沒有實(shí)物現(xiàn)金付出的概念，消費(fèi)者往往容易產(chǎn)生沖動(dòng)性購(gòu)物的欲望和購(gòu)物消費(fèi)的隨意性。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)也表明，使用銀行卡交易的平均消費(fèi)金額要高于使用現(xiàn)金交易的平均消費(fèi)金額，這些都大大地增加了商戶的銷售量和銷售額。（2）比收取現(xiàn)金安全

35、、衛(wèi)生，還減少了從客戶收銀員商戶會(huì)計(jì)銀行的現(xiàn)金清點(diǎn)環(huán)節(jié)。商戶在收取現(xiàn)金過程中往往需要識(shí)別假鈔假幣，收取后還需要對(duì)鈔票進(jìn)行清點(diǎn)、保管，在每日營(yíng)業(yè)終了還需要將現(xiàn)金押解至銀行，在這期間安全始終是商戶需要面對(duì)的問題，通過受理銀行卡則避免了現(xiàn)金所帶來的這些安全隱患問題。同時(shí)，眾所周知，現(xiàn)金在流通過程中不可避免地沾染上各類細(xì)菌和病毒，給消費(fèi)者和收銀員的身體健康帶來了威脅，而受理銀行卡則可以有效減少細(xì)菌和病毒的傳播機(jī)會(huì)，創(chuàng)造了一個(gè)安全、衛(wèi)生的消費(fèi)環(huán)境。（3）提升了交易處理速度，加快了商戶資金的使用效率。商戶受理銀行卡，不僅在消費(fèi)結(jié)算時(shí)交易速度更快，而且款項(xiàng)入賬及時(shí)、賬務(wù)清楚，方便商戶對(duì)資金的調(diào)度，提高了商戶

36、資金的使用效率。（4）吸引了更多的消費(fèi)者。由于不少消費(fèi)者已經(jīng)習(xí)慣利用銀行卡進(jìn)行消費(fèi)，商戶接受銀行卡交易，可以提供給消費(fèi)者更多的方便和選擇，吸引更多的新消費(fèi)群體，也提升了商戶形象。如果商戶開辦了受理國(guó)際卡業(yè)務(wù)，還可以接受類似威士（VISA）、萬(wàn)事達(dá)（MASTERCARD）等國(guó)際卡組織的國(guó)際卡，從而吸引更多的境外旅游者。目前，還有各種非傳統(tǒng)的交易渠道，如電話、手機(jī)、傳真、互聯(lián)網(wǎng)等購(gòu)物方式，使得更多的消費(fèi)者足不出戶便享受到商戶的多樣服務(wù)。（5）幫助商戶在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的建立優(yōu)勢(shì)地位。通過受理銀行卡，商戶能夠收集到相關(guān)消費(fèi)者數(shù)據(jù)，通過對(duì)數(shù)據(jù)的分析、研究，可以制訂出具有針對(duì)性的客戶服務(wù)計(jì)劃，開展多種形式的促

37、銷活動(dòng)，和其它行業(yè)的企業(yè)結(jié)盟進(jìn)行聯(lián)合營(yíng)銷等，使得商戶在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中建立并強(qiáng)化優(yōu)勢(shì)地位，并樹立起良好的企業(yè)形象。22.發(fā)放信用卡對(duì)銀行有哪些好處呢？銀行向客戶提供信用卡有很多好處。通過信用卡發(fā)放貸款對(duì)銀行來說比較簡(jiǎn)單，對(duì)客戶來說則比較方便。由于信用卡是可以循環(huán)使用信用額度的，客戶不必每次都到銀行去申請(qǐng)貸款就可以借款、還款、再借款、再還款。只要借款總額不超過信用額度，客戶即可重復(fù)借款，并可以按月分期償還銀行欠款。信用卡不僅使銀行能夠吸引到不住在銀行附近的客戶，同時(shí)，新的信用卡用戶給銀行其他金融產(chǎn)品提供了極好的發(fā)展機(jī)會(huì)。既有新的收入來源，又有新的存款來源，兩方面的吸引力引發(fā)了高水平的競(jìng)爭(zhēng)。隨著越

38、來越多的商戶接受信用卡，持卡人使用信用卡也就越來越力便。反之，隨著持卡人人數(shù)的增加，商戶售貨的機(jī)會(huì)也在增加。兩者的相互促進(jìn)刺激了信用卡的發(fā)展，與此同時(shí)，銀行也從持卡人和商戶那里得到好處。23.持卡人有什么義務(wù)？持卡人不僅要享受用卡的權(quán)利，還要履行用卡的義務(wù)，即按時(shí)付款。發(fā)卡行會(huì)在每個(gè)月的固定時(shí)間寄出賬單，持卡人應(yīng)對(duì)照簽單，仔細(xì)檢查賬單，如有出入應(yīng)及時(shí)與銀行聯(lián)系，予以更正，并準(zhǔn)時(shí)付款。此外，持卡人若在銀行寄出賬單日一周后還未收到賬單，應(yīng)向發(fā)卡行詢問，以避免因賬單延誤而付款不準(zhǔn)時(shí)，也可避免因此交付罰息。常識(shí)篇1.什么是信用額度？根據(jù)您的申請(qǐng)，銀行會(huì)為您的信用卡核定一定的信用額度，您可在該額度內(nèi)簽賬

39、消費(fèi)或提取現(xiàn)金。附屬卡持卡人可與主卡持卡人共享信用總額，也可由主卡持卡人為附屬卡設(shè)定額度，如果是雙幣國(guó)際卡，這一信用額度也可以由人民幣和外幣賬戶共享。信用額度將由銀行定期進(jìn)行調(diào)整，但您可以主動(dòng)提供相關(guān)的財(cái)力證明要求調(diào)高信用額度。此外，當(dāng)你在出國(guó)旅游、喬遷新居等情況在一定時(shí)間內(nèi)需要較高額度時(shí)，也可要求調(diào)高臨時(shí)信用額度。2.初始信用額度如何制訂？信用評(píng)分系統(tǒng)會(huì)根據(jù)你所提供的各種方面資料而得出一個(gè)信用值，從而轉(zhuǎn)換出你的信用額度，因人而異。一般情況下，個(gè)人的信用記錄越好，財(cái)力越雄厚，信用額度也就越高。3.什么是可用額度？可用額度是指你所持的信用卡還沒有被使用的信用額度。計(jì)算方式如下：信用額度-未還清的

40、已出賬金額已使用未入賬的累積金額可用額度例如：你的信用額度為2萬(wàn)元，未還清的已出賬金額為1萬(wàn)元，已使用未入賬的金額為4千元，則此時(shí)你的可用額度為6千元。注：可用額度會(huì)隨著每一次的消費(fèi)而減少，隨你您每一期的還款而相應(yīng)恢復(fù)。4.什么是賬單日？發(fā)卡銀行每月定期對(duì)持卡人的信用卡賬戶當(dāng)期發(fā)生的各項(xiàng)交易、費(fèi)用等進(jìn)行匯總結(jié)算，并結(jié)計(jì)利息、計(jì)算持卡人當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)的日期。5.什么是到期還款日？發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還其全部應(yīng)還款或最低還款額的最后日期。6.什么是免息還款期？對(duì)消費(fèi)類交易，從銀行記賬日至到期還款日之間為免息還款期。例:張小姐8月19日消費(fèi)，結(jié)算在9月18日賬單上，在10月8日最后還款日全額還款

41、即享受了最長(zhǎng)50天免息期（8月1910月8日）。如她在8月18日消費(fèi)，當(dāng)天是賬單日，在9月7日最后還款日全額還款，即享受了最短20天的免息期。7.什么是最低還款額？發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人當(dāng)期應(yīng)該償還的最低金額，一般情況下為累計(jì)未還消費(fèi)本金的一定比例，所有費(fèi)用、利息、超過信用額度的欠款金額、預(yù)借現(xiàn)金本金，以及上期賬單最低還款額未還部分的總和。最低還款額計(jì)算公式如下：信用額度內(nèi)消費(fèi)款的10%+預(yù)借現(xiàn)金交易款的100%+前期最低還款額未還部分的100%+超過信用額度消費(fèi)款的100%+費(fèi)用和利息的100%最低還款額8.什么是滯納金？如果您在到期還款日實(shí)際還款額低于最低還款額，最低還款額未還部分要支付滯納

42、金。滯納金的比例由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，為最低還款額未還部分的5%。9.什么是超限費(fèi)？根據(jù)人民銀行有關(guān)規(guī)定，對(duì)于您超過信用額度用卡，銀行將對(duì)超過信用額度部分計(jì)收超限費(fèi)。10.什么是寬限期？所謂寬限期，過去般是指從商店賬單記入持卡人賬戶日起到銀行收到持卡人賬款的一段免計(jì)利息的時(shí)間。不同的發(fā)卡銀行規(guī)定不同。愈長(zhǎng)的寬限期對(duì)消費(fèi)者愈有利。在考慮寬限期時(shí)，也應(yīng)將了解發(fā)卡銀行對(duì)起算日及結(jié)算日的規(guī)定。11.什么是循環(huán)信用？循環(huán)利息的計(jì)算方法？循環(huán)信用是一種按日計(jì)息的小額、無(wú)擔(dān)保貸款。您可以按照自己的財(cái)務(wù)狀況，在每月到期還款日前，自行決定還款金額的多少。當(dāng)您償還的金額等于或高于當(dāng)期賬單的最低還款額，但低于本期

43、應(yīng)還金額時(shí)，剩余延后還款的金額就是循環(huán)信用余額。循環(huán)利息計(jì)算法則：如每期消費(fèi)在最后還款日前未全額還款，則需要從消費(fèi)入賬日起計(jì)算利息。使用信用額度提取現(xiàn)金是從當(dāng)天開始計(jì)算循環(huán)利息。請(qǐng)您按照每月對(duì)帳單上的金額還款，如以最低還款額還款，您能在支付循環(huán)利息條件下讓您的資金流動(dòng)更加自由同時(shí)又不影響您的信用記錄。循環(huán)利息計(jì)算方式：以上期對(duì)賬單的每筆消費(fèi)金額為計(jì)息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計(jì)息天數(shù)，日息萬(wàn)分之五為計(jì)息利率。循環(huán)信用的利息將在下期的賬單中列示。舉例說明：李先生的賬單日為每月18日，到期還款日為每月7日； 4月18日銀行為李先生打印的本期賬單包括了他從3月19日至4月18日之間

44、的所有交易賬務(wù)；本賬單周期李先生僅有一筆消費(fèi)4月15日，消費(fèi)金額為人民幣1000元；李先生本期賬單的“本期應(yīng)還金額”為人民幣1000元，“最低還款額”為100元；不同的還款情況，李先生的循環(huán)利息分別為：若李先生于5月7日前，全額還款1000元，則在5月7日的對(duì)賬單中循環(huán)利息=0元。若李先生于5月7日前，只償還最低還款額100元，則5月18日的對(duì)賬單的循環(huán)利息=16。40元具體計(jì)算如下：1000元0。05%22天（4月15日-5月7日）+（1000元-100元）0。05%12天（5月7日-5月18日）循環(huán)利息=16。40元。12.什么是特約商戶？特惠商戶？特約商戶是指與銀行簽定受理卡業(yè)務(wù)協(xié)議并同

45、意用銀行卡進(jìn)行商務(wù)結(jié)算的商戶。特惠商戶是特約商戶中的、為持卡人提供特別優(yōu)惠服務(wù)的商戶，可給予持卡人實(shí)實(shí)在在的價(jià)格折扣。13.什么是銷售點(diǎn)終端-POS（PointofSale）？銷售終端POS是一種多功能終端，把它安裝在信用卡的特約商戶和受理網(wǎng)點(diǎn)中與計(jì)算機(jī)聯(lián)成網(wǎng)絡(luò)，就能實(shí)現(xiàn)電子資金自動(dòng)轉(zhuǎn)帳，它具有支持消費(fèi)、預(yù)授權(quán)、余額查詢和轉(zhuǎn)帳等功能，使用起來安全、快捷、可靠，POS主要有以下兩種類型：（1）消費(fèi)POS，具有消費(fèi)、預(yù)授權(quán)、查詢止付名單等功能，主要用于特約商戶受理銀行卡消費(fèi)。（2）轉(zhuǎn)帳POS，具有財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)帳和卡卡轉(zhuǎn)帳等功能，主要用于單位財(cái)務(wù)部門。14.什么是信用度和信用度評(píng)估？所渭信用度，是指從社會(huì)

46、信譽(yù)、經(jīng)濟(jì)狀況、商品交易的履約情況等方面反映出來的發(fā)卡對(duì)象的遵約守信程度。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)卡對(duì)象進(jìn)行信用度評(píng)估，其目的就是要通過對(duì)持卡人社會(huì)行為、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、信守合約狀況的考察，深入了解持卡人，以便為是否確定客戶關(guān)系提供依據(jù)，從而做出抉擇。因而，信用度評(píng)估對(duì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)來講，是一項(xiàng)非常重要的任務(wù)。一個(gè)人的社會(huì)信用度直接關(guān)系到他申請(qǐng)和使用信用卡的狀況。西方發(fā)達(dá)國(guó)家現(xiàn)已形成良好的信用觀，人們珍惜信用如同珍視生命一樣。15.額度越高越好么？信用卡信用額度的高低與您的信用狀況有關(guān)。真正的信用卡具有信用消費(fèi)貸款功能。如果您工作穩(wěn)定、學(xué)歷較高或有一定職務(wù)發(fā)卡行可能會(huì)給您較高的信用額度。如果您想申請(qǐng)或調(diào)高信用額度，需

47、提供您有關(guān)的個(gè)人資產(chǎn)證明，如：房產(chǎn)證明、股票持有證明以及銀行存款證明或繳存保證金等，這可以幫助您提高一定的信用額度。但值得您注意的是，擁有過高卻使用不到的信用額度可能反而會(huì)對(duì)您造成麻煩，一旦卡片或卡號(hào)遭竊，則會(huì)留給不法分子相當(dāng)大的冒用空間，故提醒您“額度夠用就好！”同樣，如果您覺得目前的額度過高，請(qǐng)聯(lián)系銀行主動(dòng)調(diào)低您的信用額度；降低額度后，如您有臨時(shí)的大額需用，仍可在大額或出境消費(fèi)前聯(lián)系銀行，申請(qǐng)臨時(shí)調(diào)高信用額度。開卡篇1.如何選擇信用卡？從消費(fèi)者的個(gè)人偏好上，我們大致可以對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行如下劃分：（1）價(jià)格敏感者：如果你對(duì)于價(jià)格特敏感，那么可能辦卡是否得付年費(fèi)是你首要的考慮，部分銀行會(huì)針對(duì)團(tuán)體辦

48、卡提供首年免年費(fèi)，或是對(duì)于特定單位辦卡提供年費(fèi)優(yōu)惠。（2）品牌導(dǎo)向者：價(jià)格對(duì)你不是很重要，但對(duì)于品牌你特別講究，你可以針對(duì)你喜愛的銀行卡品牌提出辦卡申請(qǐng)，無(wú)論你崇尚的是國(guó)有四大銀行的老字號(hào)品牌，或是商業(yè)銀行的新品牌，辦卡都可獲得滿足。（3）福利優(yōu)先者：卡片能為你帶來什么福利，是你最關(guān)注的重點(diǎn)，你可先進(jìn)行各項(xiàng)福利的比較，包括積分有效期限、附加保險(xiǎn)、提供的銀行配套優(yōu)惠、商場(chǎng)折扣點(diǎn)等來進(jìn)行選擇。另外各種聯(lián)名卡也是關(guān)注卡片福利者的最好選擇。（4）便利首要者：時(shí)間就是金錢，你需要的是，能否上門辦卡、送卡、繳款是否方便、客服電話服務(wù)質(zhì)量、網(wǎng)上銀行的相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目等。（5）流行追隨者：你希望成為眾人艷羨的亮點(diǎn)

49、，目前國(guó)內(nèi)各銀行所發(fā)行的卡片有透明材質(zhì)的、有圖案靚麗的、有不規(guī)則形狀的，可以滿足你追求時(shí)尚的需求。除此之外，我們更重要的劃分是從消費(fèi)習(xí)慣角度進(jìn)行劃分，基本可以分為三類：信用卡交易者、信用卡周轉(zhuǎn)者以及復(fù)合型使用者。信用卡交易者：使用信用卡只是圖方便，將信用卡作為現(xiàn)金和支票的替代品，每月底都會(huì)一次性結(jié)清欠款；信用卡周轉(zhuǎn)者：把信用卡作為融資工具，樂于使用信用卡的循環(huán)信貸功能，并支付貸款利息；復(fù)合型使用者：絕對(duì)的歸類是不現(xiàn)實(shí)的，同樣會(huì)存在同時(shí)屬于上述兩種消費(fèi)者的情況。即在一些小額消費(fèi)上是交易者，在一些大額消費(fèi)上就成為周轉(zhuǎn)者。此外，這種劃分方式過于泛泛，只是最基本的劃分，實(shí)際上分類方式并不唯一，因?yàn)樾庞?/p>

50、卡的附加值服務(wù)名目繁多，功能也各有所長(zhǎng)。比如說積分回饋、飛行里程、購(gòu)物折扣、特殊服務(wù)，這些都足以影響消費(fèi)者對(duì)信用卡的選擇。更為甚之，發(fā)卡機(jī)構(gòu)為了凸現(xiàn)他們的產(chǎn)品的差異化，還專門發(fā)行聯(lián)名卡和認(rèn)同卡。認(rèn)同卡（AffinityCard）：即銀行與第三方聯(lián)合發(fā)行的卡，其中第三方可以從每次交易獲得增值利益。例如，校友會(huì)或者博物館可以從成員的認(rèn)同卡交易中獲得一定比例。聯(lián)名卡（Co-BrandedCard）：即同第三方相關(guān)的卡比如零售商或航空公司，這些機(jī)構(gòu)可以根據(jù)用戶在特定時(shí)間內(nèi)的購(gòu)物金額向其提供回扣、折扣或者其他增值服務(wù)。2.個(gè)人卡的申請(qǐng)條件由于不同類型銀行卡的功能是不同的，因而申辦時(shí)對(duì)申請(qǐng)人的資格要求也是

51、不同的。個(gè)人貸記卡申請(qǐng)的基本條件：（1）年滿18周歲，有固定職業(yè)和穩(wěn)定收人，工作單位和戶口在常住的城鄉(xiāng)居民；（2）填寫申請(qǐng)表，并在持卡人處親筆簽字；（3）向發(fā)卡銀行提供本人及附屬卡持卡人、擔(dān)保人的身份證復(fù)印件；（招行）外地、境外人員及現(xiàn)役軍官以個(gè)人名義領(lǐng)卡應(yīng)出具當(dāng)?shù)毓膊块T簽發(fā)的臨時(shí)戶口或有關(guān)部門開具的證明，并須提供具備擔(dān)保條件的擔(dān)保單位或有當(dāng)?shù)貞艨?、在?dāng)?shù)毓ぷ鞯膿?dān)保人。3.拿到新卡后應(yīng)注意哪些事情？為確保您用卡安全，您拿到新卡（新辦卡、毀損補(bǔ)卡、掛失補(bǔ)卡、自動(dòng)換卡、提前換卡）后，請(qǐng)立即在卡背面簽名欄內(nèi)簽字，該簽字應(yīng)使用您在申請(qǐng)表中的“常用簽名”，并在以后的交易中注意簽字式樣與卡背面簽字一致。

52、為確保您的卡片資金安全，防止寄送中的風(fēng)險(xiǎn)，您收到的卡片必須確認(rèn)啟用后方可使用。請(qǐng)您在檢查寄卡函及卡片完好無(wú)損后，致電該發(fā)卡行24小時(shí)客戶服務(wù)中心啟用您的卡片。4.信用卡使用特別提醒（1）使用信用卡前，應(yīng)先了解您要負(fù)擔(dān)的財(cái)務(wù)責(zé)任。（2）發(fā)卡行若為吸引消費(fèi)者申請(qǐng)信用卡而給予第一年特別優(yōu)惠時(shí)，必須特別注意。這些促銷活動(dòng)的優(yōu)惠通常都是短期的，不要被一時(shí)迷惑，選擇信用卡還是要優(yōu)先考慮長(zhǎng)期利益。（3）避免申請(qǐng)超過您負(fù)擔(dān)能力的卡數(shù)。先評(píng)估自己的消費(fèi)習(xí)慣、需求和財(cái)務(wù)狀況，再?zèng)Q定需要選擇幾張信用卡。（4）您必須在收到新卡時(shí)立即簽字，并將舊卡剪碎，以免遭冒用。（5）您必須妥善保管您的信用卡，一旦遺失必須立刻掛失。

53、（6）不論信用卡或簽帳卡，您都必須維持良好的信用記錄。（7）預(yù)借現(xiàn)金方便是方便，但代價(jià)很高。（8）使用循環(huán)信用可以幫助您理財(cái)，但須注意：循環(huán)信用是一種信用貸款，讓您不必在繳款期限內(nèi)，將所有消費(fèi)金額一次還清，只要在每個(gè)繳款期限前先繳一部分的金額，但是循環(huán)信用必須另外再付利息。（9）防止信用卡的欺詐行為。（10）換新地址或聯(lián)絡(luò)電話時(shí)，要立即通知發(fā)卡行。（11）在特約商店刷卡消費(fèi)，您無(wú)須多付手續(xù)費(fèi)。（12）如果您因?yàn)闆]有付款，而被催收單位催繳，您有責(zé)任立即償清欠款，嚴(yán)重時(shí)將負(fù)擔(dān)法律責(zé)任。消費(fèi)篇1.使用信用卡簽賬消費(fèi)時(shí)應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？（1）刷卡時(shí)，請(qǐng)不要讓卡片遠(yuǎn)離您的視線，以避免卡片遭誤用或盜刷；（2

54、）請(qǐng)不要隨意在空白的或未填妥金額的簽賬單上簽名；（3）簽名前，請(qǐng)務(wù)必確認(rèn)簽賬單所列的卡號(hào)、簽賬金額是否正確，并留意消費(fèi)幣種及大小寫金額是否正確；（4）使用信用卡時(shí)，確認(rèn)消費(fèi)必須簽名，一般無(wú)需出示身份證或輸入密碼。但是發(fā)生下述情況時(shí)請(qǐng)予配合：由于操作標(biāo)準(zhǔn)方面的原因，部分城市的POS機(jī)仍需輸入密碼，請(qǐng)您隨意輸入6位數(shù)字即可。若是大額消費(fèi)或購(gòu)買易變現(xiàn)商品時(shí)，建議您輸入準(zhǔn)確的自動(dòng)提款機(jī)私人密碼。（5）若簽賬單因錯(cuò)誤需重寫或取消該筆交易時(shí)，請(qǐng)要求商戶將原簽賬單全部撕毀，保留商戶給予的退貨證明，以避免日后發(fā)生糾紛；（6）簽賬后，請(qǐng)確認(rèn)特約商戶售貨員交還的信用卡，確實(shí)為您本人的信用卡；（7）完成交易后，請(qǐng)保

55、留簽賬單持卡人根聯(lián)，以便與銀行所寄出的信用卡對(duì)賬單核對(duì)。2.網(wǎng)上購(gòu)物應(yīng)該注意些什么？許多人在使用信用卡進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物時(shí)期待的是網(wǎng)上有許多好的商品及資訊，怕的是發(fā)生信用卡被他人竊取或多收賬款。除了盡量使用SET安全交易系統(tǒng)外，有以下幾個(gè)實(shí)用的方法可以參考：第一，在沒有信譽(yù)的購(gòu)物網(wǎng)站上最好不要刷卡。如果選擇國(guó)內(nèi)外的購(gòu)物網(wǎng)站時(shí)，一定要選擇具有知名度的商店。第二，巧用上網(wǎng)瀏覽器的加密功能。不論是IE或NETSCAPE瀏覽器，目前都具有加密的功能，尤其是在線上刷卡購(gòu)物時(shí)，在網(wǎng)頁(yè)上都會(huì)出現(xiàn)金鑰匙或是保密程度的交談對(duì)話框。只要瀏覽器上顯示安全程度不夠或是資料傳輸有可能遭他人竊取的字樣時(shí)，就不要刷卡。第三，保留

56、及列印交易記錄。上網(wǎng)者務(wù)必要將訂購(gòu)單的網(wǎng)頁(yè)分別進(jìn)行存檔及列印，這樣既可以讓白己隨時(shí)查詢究竟買了哪些東西及花了多少錢，又可以在發(fā)生購(gòu)物糾紛時(shí)作為購(gòu)物證明。3.為什么使用密碼進(jìn)行的交易，均視為持卡人本人所為？密碼是保證持卡人賬戶資金安全，保證持卡人能夠?qū)ㄆ氖褂脵?quán)獨(dú)享的重要手段。因?yàn)槊艽a從發(fā)放到使用都是保密的，不經(jīng)持卡人透露，他人是無(wú)法了解卡密碼的，所以凡使用密碼進(jìn)行的交易，發(fā)卡機(jī)構(gòu)均視為持卡人本人所為。4.如果同商家發(fā)生購(gòu)物糾紛，應(yīng)如何處理？依據(jù)信用卡交易的慣例，您只要在簽賬單上簽名，即表示確認(rèn)并有義務(wù)支付此款項(xiàng)。若您購(gòu)買到不良商品，請(qǐng)先與商店溝通，若您要求退貨或是更換其他產(chǎn)品，請(qǐng)向商店索回原

57、簽賬單。若商店已將簽賬單送收單銀行清算，請(qǐng)商店另做一筆退貨簽賬單，將原款項(xiàng)沖銷，再按更換商品的價(jià)格刷卡。若您的對(duì)賬單多出一筆消費(fèi)項(xiàng)目，有可能是特約商店、銀行的疏忽，信用卡被人冒用或偽造，或是您自己忘記了，您可以用書面方式向發(fā)卡銀行的信用卡中心申訴，發(fā)卡銀行將通過收單銀行調(diào)閱該筆消費(fèi)賬單。若屬被人偽造或特約商店、銀行作業(yè)疏忽，則您不必負(fù)擔(dān)這筆交易。若因自己疏忽向銀行調(diào)閱賬單，發(fā)卡銀行會(huì)要求您支付一定的賬單調(diào)閱費(fèi)，改建議您妥善保管未入賬的簽賬單收據(jù)，以便于賬務(wù)查核。5.如果無(wú)法順利刷卡，可采取哪些辦法？可能原因（1）已超過信用額度；（2）還款尚未入賬或忘記還款，以致此額度不敷使用；（3）卡片損毀或

58、磁條受損造成電腦系統(tǒng)無(wú)法識(shí)別；（4）線路繁忙或斷線，造成商戶無(wú)法順利取得發(fā)卡機(jī)構(gòu)的授權(quán)。處理方式（1）當(dāng)您額度不敷使用時(shí)，您可致電24小時(shí)免費(fèi)客戶服務(wù)熱線申請(qǐng)臨時(shí)調(diào)高額度，審批通過后銀行會(huì)立即調(diào)高您的使用額度；（2）為避免卡片損毀，平時(shí)請(qǐng)注意卡片的保管。卡片背后的磁條除了不可刮傷外，也要避免接近有磁性的物體或磁聲（如微波爐、冰箱、馬達(dá)、電磁爐），或接近高溫場(chǎng)所。如果卡片受損，則請(qǐng)您本人致電銀行24小時(shí)客戶服務(wù)熱線，申請(qǐng)補(bǔ)發(fā)新卡；（3）如非以上情況或商戶不合理拒絕刷卡時(shí)，請(qǐng)致電銀行24小時(shí)客戶服務(wù)熱線。6.住宿酒店時(shí)的使用方式與一般消費(fèi)刷卡不太相同，如果您要預(yù)訂酒店房間，酒店通常會(huì)要求您提供信用

59、卡卡號(hào)作為訂房保證的依據(jù)，并給予您訂房預(yù)定號(hào)碼，以便入住時(shí)確認(rèn)。若想取消訂房，切記向酒店索取退房的注銷號(hào)碼，作為取消訂房憑證。否則，酒店有權(quán)按國(guó)際慣例收取所預(yù)定房間的一日費(fèi)用。在辦理住宿相關(guān)的登記手續(xù)時(shí)，酒店會(huì)要求您先刷一張空白簽帳單，國(guó)內(nèi)許多酒店還會(huì)通過POS或人工向發(fā)卡銀行索取預(yù)授權(quán)，如酒店要求簽字，你可以在簽購(gòu)單的背面簽字。在退房時(shí)，酒店會(huì)在簽購(gòu)單上填寫住店的各項(xiàng)費(fèi)用，您核對(duì)各項(xiàng)費(fèi)用正確后才可以在簽購(gòu)單上簽名確認(rèn)。若退房時(shí)想改用現(xiàn)金，或因故另?yè)Q新簽購(gòu)單，請(qǐng)務(wù)必索要原簽購(gòu)單并銷毀，如果酒店向發(fā)卡行索取了預(yù)授權(quán)，還應(yīng)請(qǐng)酒店向發(fā)卡行取消，以保障自身權(quán)益。7.異地刷卡是“免費(fèi)”的？不少銀行都發(fā)行

60、了自己品牌的信用卡，并且提供了“異地外幣刷卡，本地人民幣還款”等多種異地、跨行的金融服務(wù)。然而，各家行對(duì)于所提供的這種服務(wù)制定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同，因此，無(wú)論是信用卡還是普通卡，持卡人打算在外地或者出國(guó)使用之前，一定要弄清楚自己享受的銀行服務(wù)所需交納的手續(xù)費(fèi)。如異地刷卡會(huì)給持卡人帶來一些意外的支出，所以提醒消費(fèi)者，不要被廣告詞中的一些“免費(fèi)”等字眼所迷惑。8.境外用卡應(yīng)該注意哪些問題？（1）在境外哪些商戶和ATM刷卡可以用人民幣支付？境外貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的商戶和ATM，均可以使用信用卡內(nèi)人民幣賬戶支付。目前在港澳地區(qū)和韓國(guó)、泰國(guó)、新加坡三國(guó)開通了此項(xiàng)業(yè)務(wù)。（2）在境外“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)和VISA、Mast