商業(yè)銀行的綜合業(yè)務(wù)-柜臺(tái)課件

1、 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)主 編：郭 靜副主編：湯振坤 謝永建主 審：于貴成對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社工學(xué)結(jié)合新思維高職高專財(cái)經(jīng)類“十二五”規(guī)劃教材模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)知識(shí)項(xiàng)目一 商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識(shí)項(xiàng)目二 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)項(xiàng)目一 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)項(xiàng)目一 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能項(xiàng)目一 個(gè)人存款業(yè)務(wù)項(xiàng)目二 代理業(yè)務(wù)項(xiàng)目三 開具證明類業(yè)務(wù)項(xiàng)目四 掛失及查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)項(xiàng)目五 銀行卡業(yè)務(wù)項(xiàng)目六 對(duì)公存款業(yè)務(wù)項(xiàng)目七 支付結(jié)算業(yè)務(wù)項(xiàng)目八 自助設(shè)備業(yè)務(wù)模塊三 商業(yè)銀行綜合柜員職業(yè)能力訓(xùn)練項(xiàng)目一 點(diǎn)鈔技能項(xiàng)目二 翻打傳票技能項(xiàng)目三 漢字或傳票錄入技能項(xiàng)目四 書寫技能項(xiàng)目五 鑒別假幣

2、技能項(xiàng)目六 印鑒管理、有價(jià)單證及重要空白憑證管理制度規(guī)范項(xiàng)目七 職業(yè)操守與服務(wù)規(guī)范項(xiàng)目八 柜臺(tái)實(shí)用英語 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)項(xiàng)目一 商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識(shí)任務(wù)一 商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識(shí)一、商業(yè)銀行的概念 商業(yè)銀行是指以盈利為目標(biāo)，以經(jīng)營存款、放款和匯兌為主要業(yè)務(wù)，以多種形式的金融創(chuàng)新為手段，全方位經(jīng)營各類銀行與非銀行金融業(yè)務(wù)的綜合性、多功能的金融企業(yè)。 模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)二、商業(yè)銀行的性質(zhì) 1商業(yè)銀行是企業(yè) 2商業(yè)銀行是特殊企業(yè) 3商業(yè)銀行是綜合性多功能的金融企業(yè)模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)三、商業(yè)銀行的職能 1信用中介職能 2支付中介職能 3信用創(chuàng)造職能 4金融服務(wù)

3、職能 5調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)職能 模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)任務(wù)二 商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)與原則一、商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo) 作為經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的企業(yè)，商業(yè)銀行與其他企業(yè)一樣，都以獲取利潤為經(jīng)營目標(biāo)，這由其性質(zhì)決定。模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)二、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則 盈利性原則安全性原則流動(dòng)性原則三性原則的協(xié)調(diào)模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)任務(wù)三 商業(yè)銀行的監(jiān)管一、對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管的原因 與信息不對(duì)稱潛存的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)與銀行經(jīng)營失敗將產(chǎn)生嚴(yán)重的外部影響相關(guān)與銀行“公共性”與“全局性”的責(zé)任相關(guān)模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)二、對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管的目的 保護(hù)存款人的合法權(quán)以維護(hù)整個(gè)金融體系的穩(wěn)定保護(hù)和充分發(fā)揮商業(yè)銀行在

4、社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的各項(xiàng)職能確保宏現(xiàn)調(diào)控政策的實(shí)施模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)三 、銀行監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì) 從注重傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管向傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變從注重合規(guī)性監(jiān)管向合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變從分業(yè)監(jiān)管向統(tǒng)一監(jiān)管轉(zhuǎn)變從一國監(jiān)管向跨境監(jiān)管轉(zhuǎn)變模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)四、商業(yè)銀行監(jiān)管的基本內(nèi)容 預(yù)防性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管緊急救援存款保險(xiǎn)制度模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)項(xiàng)目二 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)任務(wù)一 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)一、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)基礎(chǔ) 是商業(yè)銀行籌措資金、借以形成其資金來源的業(yè)務(wù)，是銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)的前提和條件。商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的種類 被動(dòng)型負(fù)債 主動(dòng)型負(fù)債模塊一 商業(yè)銀行綜合柜

5、臺(tái)基礎(chǔ)二、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的重要作用 是商業(yè)銀行吸收資金的主要來源 是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ) 是商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ) 是商業(yè)銀行同社會(huì)各界建立廣泛聯(lián)系的渠道 是商業(yè)銀行競爭的焦點(diǎn)模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)三、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營原則 依法籌資原則 成本控制原則 量力而行原則 結(jié)構(gòu)合理原則模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)任務(wù)二 商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù) 一、存款種類 （一） 傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù) 活期存款 定期存款 儲(chǔ)蓄存款模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)存款種類（二）創(chuàng)新的存款業(yè)務(wù) 活期存款的創(chuàng)新形式 定期存款的創(chuàng)新形式 儲(chǔ)蓄存款的創(chuàng)新形式模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)（三）我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新本外幣活

6、期一本通本外幣定期一本通通知存款定期自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)二、影響商業(yè)銀行存款負(fù)債的因素存款利率業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)新產(chǎn)品的開發(fā)金融服務(wù)的品種和質(zhì)量銀行信譽(yù)與貸款便利銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置和營業(yè)設(shè)施銀行形象和雇員形象模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)三、銀行存款的積極經(jīng)營策略存款利率和服務(wù)收費(fèi)策略開發(fā)新型金融服務(wù)項(xiàng)目、提高服務(wù)質(zhì)量合理設(shè)置銀行網(wǎng)點(diǎn)改善營業(yè)設(shè)施提高銀行資信水平和貸款便利樹立良好的銀行形象和雇員形象模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ) 任務(wù)三 商業(yè)銀行借款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行短期和中長期借款的含義和特征一、商業(yè)銀行短期借款業(yè)務(wù) 短期借款是指商業(yè)銀行主動(dòng)通過金融市場(chǎng)或向中央銀行借入的期限在1年以內(nèi)的非存款

7、負(fù)債。主要包括同業(yè)借款、向中央銀行借款等形式。（一）短期借款的主要特征主動(dòng)性集中性利率風(fēng)險(xiǎn)較高用于彌補(bǔ)頭寸短缺模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)（二）商業(yè)銀行短期借款業(yè)務(wù)的方式向中央銀行借款同業(yè)借款其他短期借款模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)（三）商業(yè)銀行短期借款的經(jīng)營策略選擇恰當(dāng)?shù)慕杩顣r(shí)機(jī)確定適度的借款規(guī)模合理安排借款結(jié)構(gòu)模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ) 二、商業(yè)銀行中長期借款業(yè)務(wù)（一）商業(yè)銀行中長期借款的特征 1金融債券與存款的區(qū)別籌資的目的不同籌資的機(jī)制不同籌資的效率不同所吸收的資金穩(wěn)定性不同資金的流動(dòng)性不同模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)（二）商業(yè)銀行中長期借款的經(jīng)營策略債券發(fā)行與資金使用相配比科學(xué)選擇

8、利率和貨幣的結(jié)構(gòu)掌握妤發(fā)行時(shí)機(jī)分析研究投資者的心理模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ) 任務(wù)四 存款保險(xiǎn)制度一、存款保險(xiǎn)制度的含義存款保險(xiǎn)制度主要特征 第一、關(guān)系的有償性和互助性。 第二、時(shí)期的有限性。 第三、結(jié)果的損益性。 第四、機(jī)構(gòu)的壟斷性。模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)二、存款保險(xiǎn)制度的作用保護(hù)存款人的利益，提高社會(huì)公眾對(duì)銀行體系的信心可有效提高金融體系的穩(wěn)定性，維持正常的金融秩序促進(jìn)銀行業(yè)適度競爭，為公眾提供質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的服務(wù)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)職責(zé)明確三、我國商業(yè)銀行存款保險(xiǎn)制度模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)項(xiàng)目三 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù) 任務(wù)一 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的含義商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的功

9、能模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)一、資產(chǎn)業(yè)務(wù)的含義 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將吸收的資金加以運(yùn)用的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行取得收入的主要途徑。由于商業(yè)銀行資金來源的特殊性，銀行的資金運(yùn)用要把盈利性和流動(dòng)性有機(jī)結(jié)合。模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)的功能資產(chǎn)是商業(yè)銀行獲得收入的主要來源資產(chǎn)的規(guī)模是衡量一家商業(yè)銀行實(shí)力和地位的重要標(biāo)志，商業(yè)銀行的信用高低直接與其資產(chǎn)的規(guī)模大小有關(guān)資產(chǎn)質(zhì)量是商業(yè)銀行經(jīng)營前景的重要預(yù)測(cè)指標(biāo)資產(chǎn)管理不善是導(dǎo)致銀行倒閉，破產(chǎn)的重要原因之一模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)任務(wù)二 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)類型商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)各類型的含義和作用一、現(xiàn)金資產(chǎn) 現(xiàn)金資產(chǎn)是指商業(yè)銀行的一線準(zhǔn)

10、備，是滿足銀行流動(dòng)性需要的第一道防線，包括庫存現(xiàn)金、存放在中央銀行的存款準(zhǔn)備金、同業(yè)存款和托收過程中的資金。模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)二、貸款（一）貸款的含義與作用 貸款是指商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸放給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。 貸款是商業(yè)銀行最重要的資金運(yùn)用業(yè)務(wù)，其在總資產(chǎn)的比重占據(jù)首位。模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)貸款的種類 (1)按貸款期限劃分，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。 (2)按貸款的擔(dān)保形式劃分，可分為貼現(xiàn)貸款、抵押貸款和信用貸款。模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)（二）貸款基本業(yè)務(wù)1普通借款限額 2透支放款3備用貸款承諾 4消費(fèi)者放款 5票據(jù)貼現(xiàn)放款 6抵押放款7

11、保證書擔(dān)保放款三、證券投資模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)項(xiàng)目四 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)任務(wù)一 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)一、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的基本知識(shí)二、中間業(yè)務(wù)的種類表內(nèi)業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)的區(qū)別模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)一、中間業(yè)務(wù)含義和作用是指商業(yè)銀行在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、資金和信譽(yù)等方面的優(yōu)勢(shì)，不運(yùn)用或較少運(yùn)用銀行的資金，以中間人和代理人的身份替客戶辦理收付、咨詢、代理、擔(dān)保、租賃及其他委托事項(xiàng)，提供各類金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的經(jīng)營活動(dòng)。模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)銀行在中間業(yè)務(wù)的作用在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)兩項(xiàng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中，銀行作為信用活動(dòng)的一方參與；而中間業(yè)務(wù)則不同，

12、銀行不再直接作為信用活動(dòng)的一方，其扮演的只是中介或代理的角色，通常實(shí)行有償服務(wù)。模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)二、中間業(yè)務(wù)分類不形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)（即一般意義上的金融服務(wù)類業(yè)務(wù)）和形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)（即一般意義上的表外業(yè)務(wù)）。三、我國中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)任務(wù)二 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)類型一、支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)結(jié)算工具結(jié)算方式其他支付結(jié)算業(yè)務(wù) 支付結(jié)算業(yè)務(wù)三原則：(1)恪守信用，履約付款；(2)誰的錢進(jìn)誰的帳，由誰支配；(3)銀行不墊款。模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)二、銀行卡業(yè)務(wù) 銀行卡是由經(jīng)授權(quán)的金融機(jī)構(gòu)（主要指商業(yè)銀行）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)

13、賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。 分類方式如下：模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ) 1依據(jù)清償方式貸記卡業(yè)務(wù),準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)，借記卡業(yè)務(wù)2依據(jù)結(jié)算幣種人民幣卡業(yè)務(wù)和外幣卡業(yè)務(wù)3依據(jù)使用對(duì)象單位卡和個(gè)人卡4依據(jù)載體材料磁性卡和智能卡5依據(jù)使用對(duì)象信譽(yù)等級(jí)金卡和普通卡6 依據(jù)流通范圍國際卡和地區(qū)卡7依據(jù)其他分類方式商業(yè)銀行與盈利性機(jī)構(gòu)非盈利性機(jī)構(gòu)合作發(fā)行聯(lián)名卡認(rèn)同卡。模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)三、代理類中間業(yè)務(wù)代理政策性銀行業(yè)務(wù)代理中國人民銀行業(yè)務(wù)代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)代收代付業(yè)務(wù)代理證券業(yè)務(wù)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)其他代理業(yè)務(wù)模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)四、擔(dān)保及承諾類中間業(yè)務(wù)銀行承兌匯票備用信用證各類

14、保函業(yè)務(wù)其他擔(dān)保業(yè)務(wù)模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)五、交易類中間業(yè)務(wù)遠(yuǎn)期合約金融期貨互換期權(quán)模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)六、投資銀行業(yè)務(wù) 投資銀行業(yè)務(wù)主要包括證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資分析、風(fēng)險(xiǎn)投資、項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)。七、基金托管業(yè)務(wù)八、咨詢顧問類業(yè)務(wù) 企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)；資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)；財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)；現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)。九、其他類中間業(yè)務(wù)模塊一 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)基礎(chǔ)模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能項(xiàng)目一 個(gè)人存款業(yè)務(wù)任務(wù)一 活期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù) 活期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)基本規(guī)定活期儲(chǔ)蓄存款各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程活期儲(chǔ)蓄存款結(jié)息活期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能一、活期儲(chǔ)蓄存款

15、業(yè)務(wù)基本規(guī)定二、活期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)操作流程 個(gè)人活期存款賬戶是指可多次存人，不需要提前預(yù)約（大額支取或銀行另有規(guī)定的除外）可隨時(shí)支取的賬戶。一個(gè)活期一本通主賬戶可統(tǒng)領(lǐng)多個(gè)不同幣種的個(gè)人活期賬戶。對(duì)同一外幣幣種，只允許開立現(xiàn)鈔、現(xiàn)匯賬戶各一個(gè)；卡下的卡儲(chǔ)蓄活期賬戶只能為外匯賬戶，同一幣種的外匯賬戶，只允許開立現(xiàn)鈔、現(xiàn)匯賬戶各一個(gè)。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能活期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)種類：（一）活期儲(chǔ)蓄存款開戶業(yè)務(wù)（二）活期儲(chǔ)蓄存款續(xù)存業(yè)務(wù)（三）活期儲(chǔ)蓄存款支取業(yè)務(wù)（四）活期儲(chǔ)蓄存款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)（五）活期儲(chǔ)蓄存款銷戶業(yè)務(wù)三、活期儲(chǔ)蓄存款結(jié)息模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能活期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求嚴(yán)格按

16、人民銀行存款實(shí)名制的要求開立賬戶或辦理存、取款和銷戶業(yè)務(wù)。嚴(yán)格按個(gè)人銀行結(jié)算賬戶使用要求辦理個(gè)人轉(zhuǎn)賬收付業(yè)務(wù)。 活期“一本通”銷折必須將存折的封面和封底收回，作個(gè)人業(yè)務(wù)憑條附件送風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理部門。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 任務(wù)二 定活兩便儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) 定活兩便儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)基本規(guī)定定活兩便儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)操作流程 定活兩便儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求 一、定活兩便儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)基本規(guī)定 定活兩便儲(chǔ)蓄存款不約定存期，一次存入，一次性支取，起存金額為人民幣50元，多存不限。定活兩便儲(chǔ)蓄存款支取時(shí)利隨本清。 定活兩便存款的主要特點(diǎn)是：介于定期、活期兩種存款之間，適用于存款金額適中，存期不確定，要求方便并適當(dāng)保息的個(gè)人客戶

17、需求。 定活兩便儲(chǔ)蓄存款是人民幣儲(chǔ)蓄存款?？刹捎么鎲巍⒁槐就ê徒栌浛ǖ刃问?。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能二、定活兩便儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)操作流程 定活兩便儲(chǔ)蓄存款賬戶是不約定存期的人民幣儲(chǔ)蓄存款賬戶，一次存入，支取時(shí)利隨本清，按實(shí)際存期計(jì)算利息。 定活兩便開戶須按個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定的要求，憑個(gè)人有效實(shí)名證件開立，憑證式定活兩便記名，可掛失。（具體要求見實(shí)名制開戶規(guī)定） 定活兩便業(yè)務(wù)包括憑證式定活兩便和面額式定活兩便（面額式定活兩便不開立新賬戶，只作銷戶處理）。主要有定活兩便開戶、銷戶 三、定活兩便儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)利息計(jì)算模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能定活兩便儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求 嚴(yán)格按照人民銀行存

18、款實(shí)名制的要求開立賬戶和進(jìn)行銷戶。 憑證式定活兩便或面額式定活兩便收回，作個(gè)人業(yè)務(wù)憑條附件送風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理部門。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 任務(wù)三 整存整取定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù) 整存整取定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)基本規(guī)定整存整取定期儲(chǔ)蓄存款各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程 整存整取定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能一、整存整取定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)基本規(guī)定 整存整取定期儲(chǔ)蓄存款是指個(gè)人在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存人的人民幣或外幣資金，約定存期、整筆存人，到期一次性支取本息的一種儲(chǔ)蓄存款。 整存整取定期儲(chǔ)蓄存款的特點(diǎn)：整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率較高，可以為儲(chǔ)戶獲得較高的利息收入；客戶可在存款時(shí)約定轉(zhuǎn)存，定期存款

19、到期后的本金和稅后利息將按原定期存期和轉(zhuǎn)存日公告利率白動(dòng)轉(zhuǎn)存。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能二、整存整取定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)操作流程（一）整存整取定期儲(chǔ)蓄存款開戶業(yè)務(wù)（二）整存整取定期儲(chǔ)蓄存款部提業(yè)務(wù)（三）整存整取定期儲(chǔ)蓄存款銷戶業(yè)務(wù) 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能整存整取定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求 嚴(yán)格按人民銀行存款實(shí)名制的耍求辦理，不得使用非實(shí)名制或偽造的證件開立賬戶、銷戶。 定期“一本通”銷折必須將存折的封面和封底收回，作個(gè)人業(yè)務(wù)憑條附件送風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理部門。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能任務(wù)四 零存整取類儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù) 零存整取類儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)基本規(guī)定教育儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)規(guī)定和操作流程零存整

20、取類儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能一、零存整取類儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)基本規(guī)定 個(gè)人零存整取定期儲(chǔ)蓄存款集體零存整取定期儲(chǔ)蓄存款教育儲(chǔ)蓄模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能零存整取類儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)特點(diǎn) 一是積零成整，收益較高。二是零存整取定期儲(chǔ)蓄存款是人民幣定期儲(chǔ)蓄，起存金額低。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能二、零存整取儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)操作流程 零存整取儲(chǔ)蓄存款是一種事先約定金額，逐月按約定金額存人，到期支取利息酌定期儲(chǔ)蓄。 零存整取儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)有零存整取的開戶、續(xù)存（漏存、補(bǔ)存）、集體零存整取的退儲(chǔ)、零存整取銷戶等 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能三、教育儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)基本規(guī)定 （一）

21、教育儲(chǔ)蓄提前支取 （二）教育儲(chǔ)蓄到期支取 （三）教育儲(chǔ)蓄逾期支取 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能零存整取類儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求嚴(yán)格按人民銀行存款實(shí)名制的要求辦理開立賬戶、銷戶。如他人代理的，還應(yīng)提供代理人的有效身份證件（具體要求見實(shí)名制開戶規(guī)定）。教育儲(chǔ)蓄定期存款為只對(duì)小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生而開辦，以儲(chǔ)戶本人（即學(xué)生本人）的真實(shí)姓名開戶。銷戶時(shí)存折的封面和封底必須收回，作個(gè)人業(yè)務(wù)憑條附件送風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理部門。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能任務(wù)五 存本取息定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù) 存本取息定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)基本規(guī)定存本取息定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)操作流程存本取息定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求模塊二

22、商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能一、存本取息定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)基本規(guī)定 存本取息定期存款時(shí)本金一次存入，一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期儲(chǔ)蓄。存本取息開戶金額不低于五千元，多存不限，有一年、三年、五年存期。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能二、存本取息定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)操作流程 （一）存本取息定期儲(chǔ)蓄存款開戶業(yè)務(wù) 1實(shí)名制開戶 2起存金額控制 3操作流程（二）存本取息定期儲(chǔ)蓄存款賬戶取息業(yè)務(wù)（三）存本取息定期儲(chǔ)蓄存款賬戶銷戶業(yè)務(wù)（四）存本取息定期儲(chǔ)蓄賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能存本取息定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求 嚴(yán)格按人民銀行存款實(shí)名制的要求辦理開立賬戶、銷戶。 銷戶存折封

23、面和封底必須收回，作個(gè)人業(yè)務(wù)憑條附件送風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理部門。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能任務(wù)六 通知存款業(yè)務(wù) 通知存款業(yè)務(wù)基本規(guī)定通知存款業(yè)務(wù)操作流程通知存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能一、通知存款業(yè)務(wù)基本規(guī)定 通知存款是指存款人在存人款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)須提前通知金融機(jī)構(gòu)，約定支取日期和金額方能支取的存款。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能（一）通知存款開戶業(yè)務(wù) 1實(shí)名制開戶2存款金額控制3個(gè)人通知存款的開戶流程 （二）通知存款通知業(yè)務(wù) （三）通知存款取款和銷戶業(yè)務(wù) （四）通知存款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 通知存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求 嚴(yán)格按照人民銀行存款實(shí)

24、名制的要求開立賬戶和進(jìn)行銷戶。 對(duì)于超過規(guī)定金額以上的大額存、取款，客戶應(yīng)提供身份證件。 銷戶存折封面和封底必須收回，作個(gè)人業(yè)務(wù)憑條附件送風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理部門。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能項(xiàng)目二 代理業(yè)務(wù)任務(wù)一 代發(fā)工資業(yè)務(wù)代發(fā)工資業(yè)務(wù)基本規(guī)定代發(fā)工資業(yè)務(wù)操作流程代發(fā)工資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能代發(fā)工資業(yè)務(wù)的概念 代發(fā)工資業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用白身網(wǎng)點(diǎn)、人員、技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)等優(yōu)勢(shì)，接受委托單位的委托，代委托單位發(fā)放工資等收入。即將委托單位職T的T資、獎(jiǎng)金等收入，按照協(xié)議要求劃人指定活期儲(chǔ)蓄賬戶中的一項(xiàng)代理業(yè)務(wù)。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 代發(fā)工資業(yè)務(wù)主要具有以下特點(diǎn)：

25、1 方便快捷，及時(shí)準(zhǔn)確 2信息保密，降低風(fēng)險(xiǎn) 3交易安全，省時(shí)省力 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能二、代發(fā)工資業(yè)務(wù)操作流程 1簽訂協(xié)議2開戶 3資金劃撥4履約人賬5客戶取款模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能代發(fā)工資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求 因委托單位原因?qū)е麓硎崭度胭~錯(cuò)誤，應(yīng)由委托單位出具賬務(wù)調(diào)整證明，說明錯(cuò)誤原因、調(diào)整賬戶，證明需要加蓋委托單位財(cái)務(wù)專用章（或公章）、經(jīng)辦人員名章，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)委托單位的調(diào)賬證明，按有關(guān)規(guī)定審批后進(jìn)行賬務(wù)調(diào)整，調(diào)賬證明作憑證附件裝訂保管。 代付業(yè)務(wù)入賬錯(cuò)誤，進(jìn)行調(diào)賬前應(yīng)取得賬戶所有人同意，并按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行審批，否則不能調(diào)賬，代理單位應(yīng)自行解決與其員工間就薪酬費(fèi)用發(fā)生的

26、任何糾紛。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能任務(wù)二 代理證券業(yè)務(wù)（第三方存管業(yè)務(wù)）第三方存管業(yè)務(wù)基本規(guī)定第三方存管業(yè)務(wù)操作規(guī)定第三方存管業(yè)務(wù)操作流程代理證券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能二、第三方存管業(yè)務(wù)操作規(guī)定 （一）客戶指定業(yè)務(wù) 1客戶指定存管銀行 2指定存管銀行對(duì)于客戶銀行結(jié)算賬戶的要求 3對(duì)客戶要求 （二）客戶撤銷業(yè)務(wù) （三）第三方存管業(yè)務(wù)的銀證轉(zhuǎn)賬（四）查詢管理 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能三、第三方存管業(yè)務(wù)操作流程（一）指定存管銀行操作流程 1個(gè)人客戶 2機(jī)構(gòu)客戶（二）銀證轉(zhuǎn)賬操作流程 1個(gè)人客戶 2機(jī)構(gòu)客戶 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能代理證券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制

27、要求 柜員操作風(fēng)險(xiǎn)控制要求： (1)認(rèn)真審核申請(qǐng)人有效證件，確保真實(shí)、有效。要由客戶本人輸入相關(guān)密碼，申請(qǐng)表和協(xié)議等資料必須由客戶本人簽字確認(rèn)。 (2)有效證件復(fù)印后隨協(xié)議書附入當(dāng)日傳票內(nèi)送風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理部門。 簽約用戶風(fēng)險(xiǎn)控制要求： (1)盡量避免在網(wǎng)吧等公共場(chǎng)所的計(jì)算機(jī)上使用網(wǎng)上渠道轉(zhuǎn)賬。如必須在公共場(chǎng)所的計(jì)算機(jī)上使用，要注意對(duì)輸入的卡號(hào)、密碼等信息的保護(hù)，轉(zhuǎn)賬完畢后及時(shí)清空瀏覽器及電腦上的記錄。 (2)在轉(zhuǎn)賬頁面上，要注意核對(duì)地址欄中的銀行域或證券公司域名，以防侮辱假冒網(wǎng)站。(3)對(duì)于密碼、印鑒，客戶應(yīng)妥善保管、防止泄露。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能任務(wù)三 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

28、基本規(guī)定代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作流程代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能二、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作流程 （一）新保投保、繳費(fèi) （二）當(dāng)日投保撤銷 （三）首期代收當(dāng)日首期代收撤銷 （四）續(xù)期代收當(dāng)日續(xù)期代收撤銷 （五）柜面給付（六）給付撤銷 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求 代理保險(xiǎn)憑證庫管員每日日終進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)憑證庫存查詢，查詢的余額為當(dāng)日日終后網(wǎng)點(diǎn)重空憑證匯總及回收憑證匯總。檢查并核對(duì)當(dāng)日收入與付出是否正確，余額是否與實(shí)物一致。 各行的憑證管理部門及各網(wǎng)點(diǎn)需指定人員每日登入報(bào)表系統(tǒng)，查看報(bào)表中代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提示清單，如有不符應(yīng)打印報(bào)表并及時(shí)處理。 模塊二 商業(yè)銀行綜合

29、柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能任務(wù)四 代理國債業(yè)務(wù) 代理國債業(yè)務(wù)基本規(guī)定代理國債業(yè)務(wù)操作流程 代理國債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能一、代理國債業(yè)務(wù)基本規(guī)定（一）商業(yè)銀行代理國債業(yè)務(wù)的主要種類銀行代銷的國債憑證式國債、儲(chǔ)蓄國債（電子式）記賬式國債 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能（二）儲(chǔ)蓄國債（電子式）與憑證式國債對(duì)比 不同之處在于： 1申請(qǐng)購買手續(xù)不同。 2債權(quán)記錄方式不同。 3付息方式不同 4到期兌付方式不同。 5發(fā)行對(duì)象不同。 6承辦機(jī)構(gòu)不同。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能儲(chǔ)蓄國債（電子式）與記賬式國債對(duì)比 1發(fā)行對(duì)象不同 2發(fā)行利率確定機(jī)制不同。 3流通或變現(xiàn)方式不同。 4到期前

30、變現(xiàn)收益預(yù)知程度不同。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能柜員代理國債業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要求 認(rèn)真審核申請(qǐng)人有效證件，確保真實(shí)、有效。申請(qǐng)表和協(xié)議等資料必須由客戶本人簽字確認(rèn)。 嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定辦理國債的各項(xiàng)子業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁違規(guī)辦理國債的認(rèn)購業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁違規(guī)辦理憑證式國債的自營買入、賣出業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁違規(guī)辦理憑證式國債的兌付業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁使用偽造的印鑒辦理憑證式國債的自營買入、兌付業(yè)務(wù)。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能任務(wù)五 代理保管箱業(yè)務(wù) 代理保管箱業(yè)務(wù)基本規(guī)定代理保管箱業(yè)務(wù)操作流程代理保管箱業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能一、 代理保管箱業(yè)務(wù)基本規(guī)定 1使用人規(guī)定 2保管箱業(yè)務(wù)嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制

31、 3白助式保管箱租用對(duì)象和條件 4非白助式保管箱租用對(duì)象和條件 5認(rèn)證方式 6業(yè)務(wù)崗位設(shè)置模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能二、代理保管箱業(yè)務(wù)操作流程代理保管箱業(yè)務(wù)開戶手續(xù)操作流程 授權(quán)與授權(quán)變更手續(xù)操作流程非自助式保管箱信息變更手續(xù)操作流程開箱手續(xù)操作流程 續(xù)租手續(xù)（預(yù)租、逾期、保證金抵扣）操作流程 掛失手續(xù)操作流程模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能代理保管箱業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求 未出租的保管箱鑰匙、備用鎖、磁卡必須由專人登記保管，任何人不得私自配主匙、客匙，報(bào)廢的保管箱設(shè)備配件應(yīng)在保衛(wèi)部門監(jiān)督下銷毀。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能任務(wù)六 其他代理業(yè)務(wù) 代理繳費(fèi)業(yè)務(wù)基本規(guī)定 代理基金業(yè)務(wù)基本規(guī)定

32、代理基金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能代理繳費(fèi)業(yè)務(wù)的主要特點(diǎn)： (1)快捷便利。銀行網(wǎng)點(diǎn)和通訊設(shè)施眾多，客戶可就近選擇，操作簡單，使用方便。 (2)代繳種類齊全?？纱U電費(fèi)、水費(fèi)、手機(jī)費(fèi)等費(fèi)用。 (3)繳費(fèi)渠道多樣?？赏ㄟ^電話、網(wǎng)絡(luò)、白助終端、柜臺(tái)等多種方式繳費(fèi)，大大擴(kuò)展了服務(wù)空間。代理繳費(fèi)業(yè)務(wù)的主要特點(diǎn)：(1)快捷便利。銀行網(wǎng)點(diǎn)和通訊設(shè)施眾多，客戶可就近選擇，操作簡單，使用方便。(2)代繳種類齊全。可代繳電費(fèi)、水費(fèi)、手機(jī)費(fèi)等費(fèi)用。(3)繳費(fèi)渠道多樣。可通過電話、網(wǎng)絡(luò)、白助終端、柜臺(tái)等多種方式繳費(fèi)，大大擴(kuò)展了服務(wù)空間。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能代理基金業(yè)務(wù)基本規(guī)定 銀行

33、代理基金業(yè)務(wù)是指銀行接受基金公司的委托，簽訂書面代銷協(xié)議后，代為銷售相關(guān)產(chǎn)品，受理投資者相關(guān)交易申請(qǐng)，同時(shí)提供配套服務(wù)并依法收取相關(guān)手續(xù)費(fèi)的一項(xiàng)代理業(yè)務(wù)。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能代理基金業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要求 由于開放式基金的業(yè)務(wù)申請(qǐng)需要經(jīng)過相關(guān)注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)確認(rèn)，柜員需要提醒客戶在交易申請(qǐng)?zhí)峤缓骉+2日起打印成交單報(bào)告單查詢交易結(jié)果。 由于開放式基金的凈值波動(dòng)頻繁、時(shí)效性強(qiáng)，柜員應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別力和主動(dòng)防范會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，在處理基金業(yè)務(wù)相關(guān)會(huì)計(jì)憑證時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審查憑證，注意賬號(hào)、戶名、金額、業(yè)務(wù)種類等基本要素是否與申請(qǐng)表相符，審核無誤后再進(jìn)行操作；同時(shí)要求客戶本人在相應(yīng)憑證、業(yè)務(wù)回單上簽字確

34、認(rèn)，避免引起糾紛。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能項(xiàng)目三 開具證明類業(yè)務(wù)任務(wù)一 個(gè)人存款證明業(yè)務(wù) 個(gè)人存款證明業(yè)務(wù)基本規(guī)定個(gè)人存款證明業(yè)務(wù)操作流程 個(gè)人存款證明業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能一、個(gè)人存款證明業(yè)務(wù)基本規(guī)定（一）開具存款證明的對(duì)象和用途 （二）開具存款證明的儲(chǔ)蓄品種（三）存款證明種類模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能二、開具存款證明業(yè)務(wù)操作流程存款止付處理 個(gè)人存款證明開立已開具存款證明存單的掛失處理模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能個(gè)人存款證明解除及銷證手續(xù)要求 客戶若需提前支取處于止付期內(nèi)的證明存款，應(yīng)回原開具存款證明網(wǎng)點(diǎn)辦理，并將原申請(qǐng)開列的所有存款證明正本交還

35、后，辦理解除止付手續(xù)方能取款； 柜員審核無誤后，啟動(dòng)終端賬務(wù)系統(tǒng)相關(guān)交易，準(zhǔn)確輸入相關(guān)信息，交易成功后打印“私人業(yè)務(wù)受理書”，并這個(gè)人存款證明上打印“憑證已收回”。 原收取的開立存款證明手續(xù)費(fèi)不予退回，收回的存款證明正本應(yīng)及時(shí)加蓋“作廢”印章，并隨當(dāng)日傳票送事后監(jiān)督管理部門（如僅支取其中一筆存款，也需要將全部正本交還，并在剩余存單憑證的止付期限上加蓋“取消”字樣印章）。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能任務(wù)二 存款余額證明業(yè)務(wù) 存款余額證明業(yè)務(wù)基本規(guī)定存款余額證明業(yè)務(wù)操作流程 存款證明業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能一、開具存款余額證明業(yè)務(wù)的基本規(guī)定 存款余額證明是指商業(yè)銀行根據(jù)

36、客戶的要求出具的證明該客戶所在行賬戶中各種活期、定期儲(chǔ)蓄時(shí)點(diǎn)存款余額的業(yè)務(wù)。 存款余額證明主要特點(diǎn)： 一是余額證明上的名稱等各要素要核對(duì)相符； 二是具有高度的時(shí)效性，余額證明涉及的期限是某一個(gè)時(shí)點(diǎn)而非時(shí)間段。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 二、開具存款余額證明業(yè)務(wù)的操作流程 網(wǎng)點(diǎn)柜員接到客戶提交的單位賬號(hào)等資料后，認(rèn)真核對(duì)所記載信息后，啟動(dòng)終端業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行操作。柜員打印一式兩份證明書，并收取手續(xù)費(fèi)，核對(duì)無誤后，加蓋儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)專用章，一份交與客戶，一份編號(hào)留存保管。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能開具存款證明業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求 開具存款證明可委托他人代辦，受托人在代辦時(shí)應(yīng)向銀行出示本人和存款人的

37、有效身份證件，以及相關(guān)原始存款憑證，經(jīng)銀行審核后方可開具存款人名下的存款證明。在存款證明載明昀期間內(nèi)不得辦理所述存款或者國債的過戶更名手續(xù)，也不得對(duì)外辦理存款或者國債的質(zhì)押手續(xù)。銀行按存款人實(shí)際存款的幣種開具存款證明，不得將一種幣種折合另一種幣種開列存款證明。已開具存款證明的賬戶在止付期間按開戶時(shí)約定的計(jì)息方式計(jì)算利息。同一筆存款，原則上只能出具l份個(gè)人時(shí)段存款證明書。如遇特殊情況，確需出具多份存款證明書時(shí)，應(yīng)從嚴(yán)掌握，必須由管轄行主管行長簽發(fā)。開具儲(chǔ)蓄國債存款證明的交易時(shí)間為每個(gè)營業(yè)日的9：00 - 16：30。儲(chǔ)蓄國債開立存款證明須遵循財(cái)政部關(guān)于儲(chǔ)蓄國債允許凍結(jié)的交易日期規(guī)定。如遇該筆儲(chǔ)蓄

38、國債凍結(jié)業(yè)務(wù)停止日，則無法辦理存款證明的止付和開立。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能項(xiàng)目四 掛失及查詢、凍結(jié) 、扣劃業(yè)務(wù) 任務(wù)一 掛失業(yè)務(wù) 掛失業(yè)務(wù)基本規(guī)定掛失業(yè)務(wù)操作流程 掛失業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能一、掛失業(yè)務(wù)基本規(guī)定 1掛失業(yè)務(wù)手續(xù)須客戶本人憑有效實(shí)名證件辦理。 2辦理掛失業(yè)務(wù)可按有關(guān)收費(fèi)要求收取手續(xù)費(fèi)。 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 二、掛失業(yè)務(wù)操作流程 口頭掛失正式掛失口頭掛失的后續(xù)處理模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 任務(wù)二 協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù) 協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)基本規(guī)定協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)操作規(guī)定凍結(jié)業(yè)務(wù)操作流程查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)有

39、權(quán)機(jī)關(guān)表模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 一、協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)基本規(guī)定協(xié)助查詢、凍結(jié)和扣劃T作應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、不損害客戶合法權(quán)益的原則 應(yīng)指定專職部門或?qū)Ｂ毴藛T，負(fù)責(zé)接待要求協(xié)助查詢、凍結(jié)和扣劃的有權(quán)機(jī)關(guān) 辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)是，經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)執(zhí)法人員的T作證件，以及有權(quán)機(jī)關(guān) 辦理協(xié)助凍結(jié)業(yè)務(wù)是，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)以下證件和法律文件 辦理協(xié)助扣劃業(yè)務(wù)是，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)以下證件和法律文書 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能三、凍結(jié)業(yè)務(wù)的操作流程（一）法律凍結(jié)業(yè)務(wù)操作流程 1賬戶凍結(jié)范圍和期限 2法律凍結(jié)處理操作流程 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能（二）特殊凍結(jié)業(yè)務(wù)操作流程

40、 1特殊凍結(jié)處理 2賬戶凍結(jié)變更處理 3解凍處理模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能凍結(jié)、扣劃特種存款和保證金業(yè)務(wù)注意事項(xiàng) 特種存款的處理證券公司賬戶資金的處理 保證金的處理 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求 必須按法律、行政法規(guī)規(guī)定受理查詢、凍結(jié)和扣劃等業(yè)務(wù)，要求對(duì)有權(quán)機(jī)關(guān)及其提供的相關(guān)文書進(jìn)行審核，要求指定專職部門或?qū)Ｂ毴藛T負(fù)責(zé) 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 項(xiàng)目五 銀行卡業(yè)務(wù)任務(wù)一 銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí) 銀行卡業(yè)務(wù)基本規(guī)定商業(yè)銀行開辦銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備的條件銀行卡章程、計(jì)息、收費(fèi)及優(yōu)惠條件銀行卡賬戶和交易管理規(guī)定 防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)模塊二 商業(yè)銀行綜合柜

41、臺(tái)業(yè)務(wù)技能 一、銀行卡業(yè)務(wù)基本規(guī)定 1銀行卡含義和特點(diǎn) 銀行卡是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)，下同）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。商業(yè)銀行未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)不得發(fā)行銀行卡。銀行卡主要特點(diǎn)：功能多樣、信用支付工具、屬于電子貨幣。銀行卡的優(yōu)點(diǎn)：擴(kuò)大存款來源；增加銀行收入；方便客戶消費(fèi)、結(jié)算；提升社會(huì)信用；使用安全可靠。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 2銀行卡分類(1)信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類 (2)借記卡按功能不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲(chǔ)蓄卡，下同）、專用卡、儲(chǔ)值卡 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能二、商業(yè)銀行開辦銀行卡業(yè)務(wù)

42、應(yīng)當(dāng)具備下列條件1開業(yè)3年以上，具有辦理零售業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)；2符合中國人民銀行頒布的資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控指標(biāo)，經(jīng)營狀況良好； 3已就該項(xiàng)業(yè)務(wù)建立了科學(xué)完善的內(nèi)部控制制度，有明確的內(nèi)部授權(quán)審批程序；4合格的管理人員和技術(shù)人員、相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)；5安全、高效的計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)；6發(fā)行外幣卡還須具備經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的資格和相應(yīng)的外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營管理水平；7中國人民銀行規(guī)定的其他條件。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 三、銀行卡章程、計(jì)息、收費(fèi)及優(yōu)惠條件 1發(fā)卡銀行各類銀行卡章程應(yīng)載明下列事項(xiàng)(1)卡的名稱、種類、功能、用途；(2)卡的發(fā)行對(duì)象、申領(lǐng)條件、申領(lǐng)手續(xù)；(3)卡的使用范圍（包括使用方面的限制）及使

43、用方法； (4)卡的賬戶適用的利率，面向持卡人的收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)；(5)發(fā)卡銀行、持卡人及其他有關(guān)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)；(6)中國人民銀行要求的其他事項(xiàng)。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 銀行卡業(yè)務(wù)可能存在哪些風(fēng)險(xiǎn)？(1)信用風(fēng)險(xiǎn)。（惡意透支風(fēng)險(xiǎn)、持卡人信用變故風(fēng)險(xiǎn)） (2)操作風(fēng)險(xiǎn)。（詐騙風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)外勾結(jié)作案風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)操作不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)） (3)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。（硬件與款件、互聯(lián)網(wǎng)黑客和網(wǎng)絡(luò)病毒）模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能任務(wù)二 銀行卡業(yè)務(wù)操作流程 銀行卡業(yè)務(wù)操作流程 銀行卡業(yè)務(wù)基本當(dāng)事人銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，防止銀行卡犯罪發(fā)生模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能銀行卡業(yè)務(wù)主要操作流程如下 第一，申請(qǐng)；

44、第二，信用審查（申請(qǐng)人信用信息是否符合發(fā)卡條件、審核信用額度等）； 第三，發(fā)卡（卡片和密碼信函應(yīng)分別寄送且時(shí)間有一定的間隔）； 第四，建立特約商戶； 第五，交易和清算（交易包括商戶交易、白助設(shè)備交易和柜臺(tái)交易；清算業(yè)務(wù)是指以銀行為中心，清償持卡人、特約商戶及銀行之間債權(quán)債務(wù)的過程。清算方式基本上分為兩種形式，即直接清算和間接清算。）模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)遵守下列信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)： (1)同一持卡人單筆透支發(fā)生額個(gè)人卡不得超過2萬元（含等值外幣）、單位卡不得超過5萬元（含等值外幣）。 (2)同一賬戶月透支余額個(gè)人卡不得超過5萬元（含等值外幣）

45、，單位卡不得超過發(fā)卡銀行對(duì)該單位綜合授信額度的3%。無綜合授信額度可參照的單位，其月透支余額不得超過10萬元（含等值外幣）。 (3)外幣卡的透支額度不得超過持卡人保證金（含儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押金額）的80%。 (4)從銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法施行之日起新發(fā)生的180天（含180天，下同）以上的月均透支余額不得超過月均總透支余額的15%。準(zhǔn)貸記卡的透支期限最長為60天。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當(dāng)月透支余額的10%。發(fā)卡銀行通過下列途徑追償透支款項(xiàng)和詐騙款項(xiàng)： (1)扣減持卡人保證金、依法處理抵押物和質(zhì)押物； (2)向保證人追索透支款項(xiàng)；(3)通過司法機(jī)關(guān)的訴訟程序進(jìn)行追償。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)

46、技能 項(xiàng)目六 對(duì)公存款業(yè)務(wù) 任務(wù)一 人民幣單位結(jié)算賬戶基礎(chǔ) 一、人民幣單位結(jié)算賬戶基本規(guī)定 人民幣單位結(jié)算賬戶是指銀行為單位開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣單位活期存款賬戶。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能人民幣單位結(jié)算賬戶可按不同類別進(jìn)行分類：（一）按照用途分類 1基本存款賬戶 2一般存款賬戶 3專用存款賬戶 4臨時(shí)存款賬戶 模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能（二）按照是否需要人民銀行核準(zhǔn)登記分類1核準(zhǔn)類賬戶2非核準(zhǔn)類賬戶人民幣單位結(jié)算賬戶操作規(guī)定： (1)存款人只能在銀行開立一個(gè)基本存款賬戶； (2)存款人開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位開立專用存款賬戶

47、實(shí)行核準(zhǔn)制度，經(jīng)中國人民銀行核準(zhǔn)后由開戶銀行核發(fā)開戶許可證； (3)個(gè)體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理； (4)銀行應(yīng)依法為存款人的銀行結(jié)算賬戶信息保密； (5)對(duì)單位銀行結(jié)算的存款和有關(guān)資料，除國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢； (6)銀行賬戶業(yè)務(wù)，包括單位賬戶開立、單位賬戶資料修改業(yè)務(wù)，均需聯(lián)網(wǎng)核查經(jīng)辦人員公民身份信息； 二、人民幣單位結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)操作流程 （一）基本規(guī)定 （二）業(yè)務(wù)操作流程模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 第一，客戶申請(qǐng)； 第二，公司業(yè)務(wù)經(jīng)營部門初審； 第三，開戶基層

48、營業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)受理審核； 第四，分行集中復(fù)審； 第五，正式開立結(jié)算賬戶。三、人民幣單位結(jié)算賬戶使用業(yè)務(wù)操作流程（一）基本規(guī)定（二）業(yè)務(wù)操作流程 1開戶單位領(lǐng)購支票、商業(yè)承兌匯票和其他重要空白憑證應(yīng)當(dāng)?shù)怯浽陂_戶單位結(jié)算賬戶下進(jìn)行系統(tǒng)控制。 2對(duì)存款人辦理轉(zhuǎn)賬支取業(yè)務(wù)的，必須認(rèn)真審核憑證、票據(jù)，核驗(yàn)印章及支付密碼。3對(duì)新開戶后前十筆支付業(yè)務(wù)或大額支付業(yè)務(wù)，必須進(jìn)行確認(rèn)。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能單位存款賬戶取現(xiàn)的特殊要求企業(yè)只可在下列范圍內(nèi)使用現(xiàn)金：(l)職工工資、各種工資性津貼；(2)個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬，包括稿費(fèi)和講課費(fèi)及其他專門工作報(bào)酬；(3)支付給個(gè)人的各種獎(jiǎng)金，包括根據(jù)國家規(guī)定頒發(fā)給個(gè)人的各

49、種科學(xué)技術(shù)、文化藝術(shù)、體育等各種獎(jiǎng)金；(4)各種勞保、福利費(fèi)用以及國家規(guī)定的對(duì)個(gè)人的其他現(xiàn)金支出；(5)收購單位向個(gè)人收購農(nóng)副產(chǎn)品和其他物資支付的價(jià)款；(6)出差人員必須隨身攜帶的差旅費(fèi)；(7)結(jié)算起點(diǎn)以下的零星支出；(8)確實(shí)需要現(xiàn)金支付的其他支出模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能單位提現(xiàn)超過5萬元（含），需提前一天向開戶網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約。單位提現(xiàn)超過30萬元（含），視各行實(shí)際情況，根據(jù)權(quán)限分級(jí) 授權(quán)進(jìn)行審批?；敬婵钯~戶提現(xiàn)用途為“工資”的現(xiàn)金支取每月一般只限一次，需附工資發(fā)放明細(xì)清單。提現(xiàn)用途為“勞務(wù)費(fèi)”，金額在5萬元以上的需附明細(xì)清單，用途為購農(nóng)副產(chǎn)品的現(xiàn)金提取，必須是營業(yè)執(zhí)照規(guī)定經(jīng)營范圍內(nèi)，并

50、填寫所購農(nóng)副產(chǎn)品具體名稱。其他費(fèi)用提取，只限機(jī)關(guān)事業(yè)單位用于集中報(bào)銷、下崗失業(yè)救濟(jì)金、補(bǔ)償費(fèi)等范圍內(nèi)使用。當(dāng)收款人為個(gè)人時(shí)，現(xiàn)金支票背面需填寫身份證號(hào)碼及名稱，并提供其有效身份證件。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能四、人民幣單位結(jié)算賬戶變更業(yè)務(wù)操作流程 （一）基本規(guī)定 （二）業(yè)務(wù)操作流程 1客戶申請(qǐng)2開戶行處理模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能五、人民幣單位結(jié)算賬戶撤銷業(yè)務(wù)操作流程（一）基本規(guī)定（二）業(yè)務(wù)操作流程1客戶申請(qǐng)2開戶行審核3經(jīng)辦員按上述要求完成審查后，將所有銷戶資料 交會(huì)計(jì)主管審查4銷戶處理任務(wù)二 單位活期存款業(yè)務(wù) 一、單位活期存款業(yè)務(wù)基本規(guī)定 單位活

51、期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。二、單位活期存款業(yè)務(wù)操作流程（一）單位活期存款開戶流程（二）單位活期存款銷戶流程模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能臨時(shí)戶驗(yàn)（增）資業(yè)務(wù)處理規(guī)定： 因注冊(cè)驗(yàn)資開立的臨時(shí)存款賬戶，其賬戶名稱為工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書或政府有關(guān)部門批文中注明的名稱，持企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書、出資人身份證復(fù)印件開立臨時(shí)賬戶； 單位存款人因增資驗(yàn)資需要開立銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)持其基本存款賬戶開戶許可證、股東會(huì)或董事會(huì)決議、出資人身份證復(fù)印件等證明文件，開立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶： 驗(yàn)資單位

52、付款時(shí)，必須審查驗(yàn)資單位出具的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼等材料，經(jīng)人民銀行審批、發(fā)放基本存款賬戶開戶許可證后，模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能方可辦理付款業(yè)務(wù)，在人民銀行審批同意并發(fā)放基本存款賬戶登記證前，驗(yàn)資賬戶資金只收不付；注冊(cè)驗(yàn)資的存款人未經(jīng)工商行政部門核準(zhǔn)的，在驗(yàn)贅期滿后，應(yīng)按照撤銷銀行結(jié)算賬戶的要求，出具工商行政管理部門的證明（無法出具證明的，應(yīng)于賬戶有效期屆滿后辦理銷戶退款手續(xù)），向開戶銀行申請(qǐng)撤銷臨時(shí)存款賬戶。單位取消增資，應(yīng)出示股東會(huì)或董事會(huì)決議等證明文件。對(duì)撤銷的賬戶資金應(yīng)退還原匯繳人賬戶。注冊(cè)資金以現(xiàn)金方式存入，出資人需要提取現(xiàn)金的，應(yīng)出具繳存現(xiàn)金時(shí)的現(xiàn)金繳款單原件

53、及身份證復(fù)印件，取消增資驗(yàn)資業(yè)務(wù)，不退還手續(xù)費(fèi)。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 三、單位活期存款業(yè)務(wù)計(jì)息規(guī)定： 單位活期存款按季度結(jié)息，每季末月的20日為結(jié)息日，按結(jié)息日掛牌公告的活期利率計(jì)息，次日付息。未到結(jié)息日清戶時(shí)，按清戶日掛牌公告的活期利率計(jì)息到清戶前一日止。在計(jì)息期內(nèi)遇利率調(diào)整分段計(jì)息。 單位活期存款采取積數(shù)計(jì)息法（按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息）計(jì)息。 利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)年利率/360， 其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=計(jì)息期內(nèi)每日余額合計(jì)數(shù)。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能任務(wù)三 單位定期存款業(yè)務(wù) 單位定期存款，是銀行為吸收單位長期閑置資金而開辦的存款業(yè)務(wù)。全民所

54、有制企業(yè)、集體所有制企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、團(tuán)體、學(xué)校等單位，按照有關(guān)規(guī)定提留歸單位所有的短期內(nèi)不用的資金和地方財(cái)政結(jié)余存款，均可在當(dāng)?shù)亻_戶銀行辦理整存整取定期存款。一、單位定期存款業(yè)務(wù)基本規(guī)定 單位定期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存人，到期一次性支取本息的存款類型。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 單位定期存款期限分為三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年六個(gè)檔次，起存金額l萬元，多存不限。 單位定期存款使用的憑證為“單位定期存款開戶證實(shí)書”。“開戶證實(shí)書”不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。 單位支取定期存款支取時(shí)只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得將存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中

55、提取現(xiàn)金。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 二、單位定期存款業(yè)務(wù)操作流程（一）開戶業(yè)務(wù)（二）存入業(yè)務(wù)（三）支取業(yè)務(wù) 三、單位定期存款業(yè)務(wù)計(jì)息規(guī)定 本金一次性存入，到期支取本息，期間不論利率是否調(diào)整，均按存人時(shí)同檔次定期利率計(jì)付利息。逾期支取時(shí)，其超過原定期限的部分，均按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。提前支取的，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。整存整取定期存款按逐筆計(jì)息法計(jì)算利息，采用對(duì)年對(duì)月對(duì)日計(jì)算年數(shù)或月數(shù)，如有零頭天數(shù)的，零頭天數(shù)部分按照實(shí)際天數(shù)計(jì)息。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 計(jì)息期為整年（月）的，計(jì)息公式為： 利息=本金年（月）數(shù)年（月）利率。 計(jì)息期有整年（月）

56、又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為： 利息=本金年（月）數(shù)年（月）利率+本金零頭天數(shù)日利率。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 任務(wù)四 單位通知存款業(yè)務(wù) 單位通知存款是指單位類客戶在存人款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。 一、單位通知存款業(yè)務(wù)基本規(guī)定 單位通知存款，不論實(shí)際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為l天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 二、單位通知存款業(yè)務(wù)操作流程（一）存入業(yè)務(wù)（二）支取業(yè)務(wù) 1支取通知 2支取處理 三、單位通知存款業(yè)務(wù)計(jì)息規(guī)定 單位通知存款支取時(shí)，按支取日掛牌公告的相應(yīng)利率和實(shí)際存

57、期計(jì)息。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能單位通知存款遇下列情況，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息：實(shí)際存期不足通知期限的，按活期存款利率計(jì)息；未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)息；已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)息；支取金額不足或超過約定金額的，不足或超過部分按支取日活期存款利率計(jì)息；支取金額不足最低支取金額的，按活期存款利率計(jì)息；通知存款如已辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的，通知期限內(nèi)不計(jì)息；通知存款約定取款日遇節(jié)假日不予順延。通知存款部分支取時(shí)，只結(jié)清部分支取部分的存款利息，留存部分起存日不變，利息不做結(jié)清。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)

58、技能 任務(wù)五 單位協(xié)定存款業(yè)務(wù) 一、單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)基本規(guī)定 協(xié)定存款是指客戶通過與銀行簽訂協(xié)定存款合同，約定期限、商定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，由銀行對(duì)基本存款額度內(nèi)的存款按結(jié)息日或支取日活期存款利率計(jì)息，超過基本存款額度的部分按結(jié)息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六個(gè)月定期存款利率的協(xié)定存款利率給付利息的一種存款。 協(xié)定存款具有流動(dòng)性強(qiáng)、收益較高、快捷方便、操作簡便的特點(diǎn)。該存款在為存款人提供基本存款賬戶的結(jié)算功能的同時(shí)，又為其提供類似定期存款的服務(wù)，兼顧了存款人辦理業(yè)務(wù)的方便性與資金效益性的需要。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 二、單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)操作流程 （一）存入業(yè)

59、務(wù) （二）支取業(yè)務(wù) 三、單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)計(jì)息規(guī)定 協(xié)定存款利率高于活期存款利率，低于6個(gè)月定期存款利率。 協(xié)定存款按季結(jié)息，每季末月21日計(jì)算產(chǎn)生兩部分利息：協(xié)定 存款利息、結(jié)算賬戶留存利息，利息于當(dāng)日計(jì)人其結(jié)算賬戶。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能單位協(xié)定存款提前和逾期支取時(shí)計(jì)息處理規(guī)定 客戶辦理協(xié)定存款全部提前支取時(shí)，應(yīng)由存款單位出具公函說明原因，支取利率為支取日掛牌活期利率或合同約定利率，結(jié)清存單； 客戶辦理協(xié)定存款部分提前支取時(shí)，對(duì)存入的協(xié)定存款部分提前支取時(shí)的支取利率，為支取日掛牌活期利率或合同約定利率，剩余部分達(dá)到協(xié)議起存金額的，按留存的金額重新開具開戶證實(shí)書（如果剩余金額不足協(xié)議

60、起存金額的，只能作全部支取），新開具的協(xié)定存款開戶證實(shí)的存入日期和利率為原存入時(shí)的日期和利率； 客戶逾期支取協(xié)定存款的，逾期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求 客戶只允許到存入網(wǎng)點(diǎn)辦理協(xié)定存款結(jié)清、部分提前支取業(yè)務(wù)，且只能采用轉(zhuǎn)賬方式辦理。 客戶辦理協(xié)定存款正常結(jié)清，按協(xié)定存款合同約定的協(xié)定存款利率計(jì)付利息，如遇合同約定的利率調(diào)整情況，分段計(jì)息。 協(xié)定存款支取時(shí)要計(jì)提應(yīng)付利息，并要嚴(yán)格執(zhí)行分級(jí)授權(quán)制度，防范支付風(fēng)險(xiǎn)。模塊二 商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)技能 任務(wù)六 保證金存款業(yè)務(wù) 一、保證金存款業(yè)務(wù)基本規(guī)定 保證金存款是商業(yè)銀行在辦