關(guān)于開展加強(qiáng)和改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)專題的調(diào)查研究報(bào)告

1、-. z.關(guān)于開展加強(qiáng)和改進(jìn)農(nóng)村金融效勞專題的調(diào)研報(bào)告 按照中央關(guān)于堅(jiān)持金融效勞實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求和加大對(duì)薄弱領(lǐng)域金融的支持的總體部署，我行從*月*日到*月*在*縣全縣地區(qū)圍進(jìn)展深入調(diào)查。在此期間我行成立調(diào)研小組，行長(zhǎng)任組長(zhǎng)。通過實(shí)地考察、走訪，等方式對(duì)全縣圍銀行金融機(jī)構(gòu)開展農(nóng)村金融效勞情況進(jìn)展調(diào)查，金融機(jī)構(gòu)在加強(qiáng)金融效勞方面即有成就，但也存在一些問題，根據(jù)調(diào)研容作出以下歸納：一、支持三農(nóng)開展的金融機(jī)構(gòu)主要有農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)開展銀行。目前看，農(nóng)村信用社以重點(diǎn)扶持小額貸款、五戶聯(lián)保貸款等為主，同時(shí)注重開發(fā)新的的小額貸款種類和貸款方式，積極探索產(chǎn)業(yè)化工程貸款管理模式;農(nóng)業(yè)銀行以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化

2、工程為主，注重多種經(jīng)營(yíng)貸款的開發(fā)，積極探索農(nóng)業(yè)根底設(shè)施工程貸款；農(nóng)業(yè)開展銀行堅(jiān)持以糧食收購(gòu)貸款為主，注重農(nóng)業(yè)根底設(shè)施貸款的投入，探索開發(fā)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化工程的貸款。三家農(nóng)字機(jī)構(gòu)在政府、人民銀行和當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的共同扶持、效勞和引導(dǎo)下發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，相互協(xié)調(diào)和補(bǔ)充，實(shí)現(xiàn)了對(duì)三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的最有利得支持。二、近年來，隨著農(nóng)村體制改革的不斷深入，規(guī)模集鎮(zhèn)的形成，農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)的推廣和應(yīng)用，使得農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)不斷加強(qiáng)，促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷開展，逐步向規(guī)?；?、集約化經(jīng)營(yíng)方向開展。但是，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形式過于單一，收入來源渠道有限，原始積累很少，群眾難以依靠自身力量擴(kuò)大再生產(chǎn)，只有通過貸款來解決。特別是農(nóng)村稅費(fèi)改革后，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)本錢

3、明顯降低，要求貸款的農(nóng)戶明顯增加。再者隨著傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的變革，單戶的資金需求額明顯增加。新農(nóng)村建立的不斷推進(jìn)的同時(shí)，農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民對(duì)金融效勞的需求不斷增加，問題也隨之出現(xiàn)，主要表達(dá)在：一農(nóng)村地區(qū)金融效勞機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)缺乏，只有城鎮(zhèn)才有金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，以信用社為主，使得當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶無法得到便捷的金融效勞，辦理業(yè)務(wù)要到十幾公里以外的鄉(xiāng)鎮(zhèn)或縣城，加重了農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)和融資困難。二金融效勞手段單一，難以滿足三農(nóng)需求。在農(nóng)村地區(qū)經(jīng)營(yíng)貸款的金融機(jī)構(gòu)主要是信用社，信用社的貸款業(yè)務(wù)主要包括短期農(nóng)戶貸款，小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，普遍存在期限短、金額小的特點(diǎn)，難以滿足新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開展的需求。三貸款利率定價(jià)固化，不利

4、于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)開展。農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)貸款利率都是由上級(jí)管理行/社統(tǒng)一規(guī)定，基層金融機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)定利率，沒有利率定價(jià)權(quán)限。這種簡(jiǎn)單的浮動(dòng)利率式定價(jià)方法雖方便操作，但無視了農(nóng)村信貸市場(chǎng)對(duì)利率定價(jià)的需求。四農(nóng)村金融法治環(huán)境較差，司法執(zhí)法難、對(duì)拖逃債務(wù)人的處分難以落實(shí)，導(dǎo)致債權(quán)人的合法權(quán)益受到侵害，挫傷農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸效勞熱情。同時(shí)農(nóng)村信用咨詢征信體系建立滯后，農(nóng)村信用環(huán)境較差，局部農(nóng)民缺乏信用意識(shí)、甚至有局部債務(wù)人惡意賴賬。對(duì)于以上出現(xiàn)的問題，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該從以下幾點(diǎn)入手去解決問題。一擴(kuò)大營(yíng)業(yè)規(guī)模，在農(nóng)村地區(qū)增加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，安裝ATM機(jī)、POS機(jī)等支付工具，建立助農(nóng)取款效勞點(diǎn)，拓寬農(nóng)村地

5、區(qū)金融效勞的廣度，增加農(nóng)村地區(qū)金融效勞的時(shí)間。二在不斷完善短期農(nóng)戶貸款，小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款的根底上，根據(jù)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)情況增加大額農(nóng)戶貸款、涉農(nóng)企業(yè)貸款、農(nóng)村根底設(shè)施建立貸款、助學(xué)貸款及大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款等貸款工程。三實(shí)行差異化利率，主管行/社要根據(jù)各地區(qū)的實(shí)際情況下放利率定價(jià)權(quán)限，金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持讓利于農(nóng)民，科學(xué)、合理、靈活地進(jìn)展利率定價(jià)，在信貸資金安排和貸款利率檔次上實(shí)施支農(nóng)優(yōu)惠政策。四金融機(jī)構(gòu)要肩負(fù)起對(duì)農(nóng)村地區(qū)進(jìn)展法制教育和提高個(gè)人信用意識(shí)的責(zé)任。讓農(nóng)民知法懂法，了解認(rèn)識(shí)個(gè)人信用的重要性，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)金融法治環(huán)境、信用環(huán)境的提升。三、三化同步是中國(guó)共產(chǎn)黨在十七屆五中全會(huì)審時(shí)度勢(shì)，高瞻遠(yuǎn)

6、矚而提出的在工業(yè)化、城鎮(zhèn)化深入開展中同步推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重大戰(zhàn)略要求和歷史任務(wù)。圍繞這一主題，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步強(qiáng)化三農(nóng)效勞，更好的發(fā)揮支農(nóng)主力軍的作用要從以下幾點(diǎn)入手：一要確立開展戰(zhàn)略，以效勞三農(nóng)為主旨，努力優(yōu)化信貸構(gòu)造，保障三農(nóng)領(lǐng)域的信貸投放。穩(wěn)步加大對(duì)農(nóng)村地區(qū)的涉農(nóng)貸款投放力度，支持涉農(nóng)企業(yè)，不斷提升涉農(nóng)貸款占比，增強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的動(dòng)力，努力推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開展。二規(guī)業(yè)務(wù)操作流程，簡(jiǎn)化流程提高效率。提供簡(jiǎn)便優(yōu)質(zhì)的效勞，提高運(yùn)作效率。不管營(yíng)業(yè)部還是信貸部必須做到合規(guī)合法，規(guī)業(yè)務(wù)流程，對(duì)外公布業(yè)務(wù)辦理需要的條件，提高業(yè)務(wù)辦理的透明度。三不斷推進(jìn)農(nóng)村金融效勞產(chǎn)品創(chuàng)新。創(chuàng)新信貸產(chǎn)品要增加信

7、貸種類，研發(fā)適銷對(duì)路的消費(fèi)貸款品種，重點(diǎn)擴(kuò)展教育、醫(yī)療保健、建房等生活需要貸款；創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)，運(yùn)用農(nóng)村地區(qū)和縣域居民的閑散資金，開展風(fēng)險(xiǎn)可控、收益較高、手續(xù)便捷的結(jié)算、匯兌、投資理財(cái)?shù)冉鹑谛?，滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開展對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的多元化需求。四建立支農(nóng)導(dǎo)向績(jī)效考核機(jī)制，員工工資分為根底工資和績(jī)效工資，根底工資按合同標(biāo)準(zhǔn)下發(fā)，考核績(jī)效工資按考核結(jié)果進(jìn)展下發(fā)。四、在遵循鼓勵(lì)與約束相容的原則上，提升農(nóng)村金融效勞質(zhì)量和水平具體監(jiān)管意見:效勞承諾方面:金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化支農(nóng)力度，不斷提升農(nóng)村金融效勞質(zhì)量和水平。因此，建立支農(nóng)效勞承諾制度必不可少，不管是主管行、社還是基層行、社的一把手都要在新一年工作前制定支農(nóng)方

8、案，并鑒定支農(nóng)效勞承諾書。確保支農(nóng)的效勞力度，明確貸款投向，效勞農(nóng)村金融，同時(shí)也為監(jiān)管部門監(jiān)管提供了依據(jù)。市場(chǎng)準(zhǔn)入方面：在符合市場(chǎng)準(zhǔn)入根本原則和條件的情況下，還要考慮其他因素，如一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的開展變化情況、銀行業(yè)開展的動(dòng)向和趨勢(shì)、金融市場(chǎng)的規(guī)模及潛力。同時(shí)新開辦的銀行是否有利于銀行間的有效競(jìng)爭(zhēng)，是否有利于加強(qiáng)銀行之間在提供效勞時(shí)的配合與協(xié)作,最重要的是，是否有利于提高銀行效勞農(nóng)村地區(qū)的效率。差異化考核方面：在強(qiáng)化支農(nóng)力度的根底上，對(duì)各地區(qū)進(jìn)展差異化考核。金融機(jī)構(gòu)深入農(nóng)村地區(qū)進(jìn)展調(diào)查，對(duì)一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)開展形勢(shì)、變化有一定的了解，再此根底上建立支農(nóng)考核制度，確定支農(nóng)考核標(biāo)準(zhǔn)，因地制宜，量體裁衣

9、，提升農(nóng)村金融效勞質(zhì)量。監(jiān)管指標(biāo)適度容忍方面:在復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)下，只有深入調(diào)查研研究，才能做到底子清、情況明。有的業(yè)務(wù)可以有容忍度，有的業(yè)務(wù)不可以有容忍度，如對(duì)符合國(guó)家政策的小企業(yè)、三農(nóng)的信貸支持、在存貸比例、或不良貸款率超標(biāo)時(shí)，可以根據(jù)實(shí)際情況保持一定的容忍度。但對(duì)國(guó)家退出政策圍的信貸指標(biāo)，則從嚴(yán)監(jiān)管，保持零容忍。五、近年來我國(guó)出臺(tái)了很多支持三農(nóng)的政策，如：減免農(nóng)業(yè)稅、對(duì)種糧農(nóng)民實(shí)行直接補(bǔ)貼、對(duì)購(gòu)置和更新大型農(nóng)機(jī)具給予補(bǔ)貼等等，使得廣闊農(nóng)民增加了收入，提高了生活水平；三化同步戰(zhàn)略部署的提出更表達(dá)了農(nóng)業(yè)是國(guó)家建立開展的重要基石，我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)民的生活狀態(tài)關(guān)系著中國(guó)的社會(huì)穩(wěn)定，只有實(shí)

10、行統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)開展的方略，才能切實(shí)優(yōu)化經(jīng)濟(jì)構(gòu)造和實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)的、可持續(xù)的開展。因此，國(guó)家扶持三農(nóng)的政策不光可以開展了農(nóng)業(yè)、提高農(nóng)民的收入，還能實(shí)現(xiàn)國(guó)家的久安和民族的偉大復(fù)興。政策建議：一優(yōu)化財(cái)政支農(nóng)構(gòu)造，增加農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的根底設(shè)施支出，特別是增加農(nóng)業(yè)科技開發(fā)和技術(shù)推廣的支出；增加農(nóng)村地區(qū)農(nóng)民再教育支出，在農(nóng)村地區(qū)除了義務(wù)教育外，農(nóng)民素質(zhì)的提高根本上沒有其他途徑，通過增加對(duì)農(nóng)民再教育支出，使更多的農(nóng)民在素質(zhì)上符合現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)開展的需要。二加大落實(shí)差異化貨幣政策。國(guó)家在繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策的前提下，加大對(duì)中小企業(yè)、三農(nóng)、水利建立、等薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。同時(shí)地方政府要積極引導(dǎo)銀行金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行政策，對(duì)于執(zhí)行力強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)要給予一定的優(yōu)惠政策。金融機(jī)構(gòu)要積極向上爭(zhēng)取信貸權(quán)限和信貸規(guī)模，進(jìn)一步加大對(duì)三農(nóng)的支持力度。三盡快建立監(jiān)管信息系統(tǒng)，多渠道采集監(jiān)管信息，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)管理、業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等監(jiān)管信息的集中管理和資源共享，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管人員通過該系統(tǒng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的連續(xù)監(jiān)控和動(dòng)態(tài)分析，對(duì)銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)作出早期預(yù)警和防。同