機動車輛保險講義

1、第八章 機動車輛保險教學(xué)目的：通過學(xué)習(xí)，要求學(xué)生重點掌握車輛損失保險、第三者責(zé)任保險的責(zé)任范圍、承保與理賠的實務(wù)處理，理解并熟悉影響費率的因素以及各種附加險的保險責(zé)任，了解機動車輛保險的常見分類以及?機動車交通事故責(zé)任強制保險條例?的有關(guān)規(guī)定。課時安排：6課時。 1第八章 機動車輛保險第一節(jié) 機動車輛保險概述第二節(jié) 車輛損失險第三節(jié) 第三者責(zé)任險第四節(jié) 費率第五節(jié) 承保第六節(jié) 賠款計算2第一節(jié) 機動車輛保險概述8.1.1 機動車輛保險的概念8.1.2 機動車輛保險的常見分類38.1.1 機動車輛保險的概念機動車輛由動力裝置驅(qū)動或牽引、在道路上行駛的、供乘用或和運送物品或進行專項作業(yè)的輪式車輛。

2、包括汽車及汽車列車、摩托車及輕便摩托車、拖拉機運輸機組、輪式專用機械車和掛車等，但不包括任何在軌道上運行的車輛。48.1.1 機動車輛保險的概念機動車輛保險機動車輛保險承保公務(wù)、商用和民用的各種機動車輛因遭受自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛本身及相關(guān)利益的損失和采取施救保護措施所支付的合理費用，以及被保險人對第三者人身傷害、財產(chǎn)損失依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任。機動車輛保險是綜合性保險，屬財產(chǎn)保險范疇，是運輸工具保險的一種。58.1.2 機動車輛保險的常見分類按保險標(biāo)的分類分為車輛損失類保險和車輛責(zé)任類保險兩類。68.1.2 機動車輛保險的常見分類按實施方式可以分為自愿保險和強制保險。78.1.2 機動

3、車輛保險的常見分類按機動車輛的常見類型可以分為汽車保險、摩托車保險和拖拉機保險等。88.1.2 機動車輛保險的常見分類按保險期限可以分為一年期保險和短期保險。98.1.2 機動車輛保險的常見分類按承保條件可以分為根本險和附加險，附加險必須在投保相應(yīng)的根本險前方可投保。傳統(tǒng)的根本險：車損險第三者責(zé)任險當(dāng)前實務(wù)中，根本險主要包括商業(yè)第三者責(zé)任保險、車損險、車上人員責(zé)任險、全車盜搶險。10機動車輛保險車輛損失險商業(yè)第三者責(zé)任險交強險附加險車損類責(zé)任類11第二節(jié) 車輛損失險8.2.1 車輛損失險的概念8.2.2 保險標(biāo)的8.2.3 保險責(zé)任8.2.4 責(zé)任免除8.2.5 賠償處理8.2.6 附加險 1

4、28.2.1 車輛損失險的概念狹義的車輛損失險狹義的車輛損失險，是機動車輛保險的主險之一，是指投保車輛損失保險的車輛，在被保險人或其允許的合格駕駛員使用過程中，遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故，造本錢車毀損，保險人依照保險合同的規(guī)定，在保險金額范圍內(nèi)對被保險人進行經(jīng)濟補償。138.2.1 車輛損失險的概念廣義的車輛損失險狹義車損險和全車盜搶險，也包括自燃損失險、玻璃單獨破碎險、新增加設(shè)備損失險等附加險的總和。148.2.1 車輛損失險的概念被保險人允許的合格駕駛員1、被保險人允許?！霸试S是指被保險人委派、雇用、認(rèn)可駕駛保險車輛的人員。2、合格?！昂细袷侵干鲜鲴{駛員必須持有中華人民共和國的

5、有效駕駛執(zhí)照，并且所駕駛車輛與駕駛執(zhí)照規(guī)定的準(zhǔn)駕車型相符。158.2.1 車輛損失險的概念使用保險車輛這是指保險車輛作為一種運輸工具被運用的全過程，包括行駛、停放和作業(yè)。168.2.2 保險標(biāo)的保險標(biāo)的投保車輛的本身，包括汽車、電車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車等。178.2.2 保險標(biāo)的參加保險的機動車輛必須具備的條件1、領(lǐng)有車輛牌照。2、領(lǐng)有行車執(zhí)照。3、具有年檢合格證。新車為出廠合格證；舊車為年檢合格證明。188.2.3 保險責(zé)任保險責(zé)任按風(fēng)險種類主要包括意外事故、自然災(zāi)害和救護費用。198.2.3 保險責(zé)任意外事故按風(fēng)險成因分為碰撞傾覆風(fēng)險和非碰撞傾覆風(fēng)險兩類。208.2.3

6、 保險責(zé)任碰撞傾覆風(fēng)險1、碰撞。碰撞風(fēng)險指保險車輛車體與外界靜止的或運動中的物體意外撞擊，也包括保險車輛按裝載規(guī)定載運的貨物與外界物體的直接接觸。2、傾覆。傾覆風(fēng)險指保險車輛由于自然災(zāi)害或意外事故，造本錢身傾斜翻倒，車體觸地，使其失去正常狀態(tài)和行駛能力，不經(jīng)施救不能恢復(fù)行駛。218.2.3 保險責(zé)任非碰撞傾覆風(fēng)險1、火災(zāi)。外界火源及其他保險事故造成的燃燒導(dǎo)致保險車輛本身的損失。2、爆炸3、外界物體倒塌4、空中運行物體墜落5、行駛中平行墜落228.2.3 保險責(zé)任自然災(zāi)害1、天氣現(xiàn)象風(fēng)險。2、地表表達(dá)風(fēng)險。注：也負(fù)責(zé)載運保險機動車的渡船遭受自然災(zāi)害只限于有駕駛?cè)穗S船照料者造成保險機動車損失。23

7、8.2.3 保險責(zé)任救護行為的費用支出保險車輛在遭受保險事故時，被保險人或其駕駛員為了減少損失，采取施救、保護措施所支出的合理費用，保險人在保額限度內(nèi)計算賠償。248.2.4 責(zé)任免除不保風(fēng)險1、戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂；2、扣押、罰沒、政府征用造成車損；3、競賽、測試造成車損；4、在營業(yè)性修理場所修理期間造成車損；5、駕駛員飲酒造成車損；6、吸毒造成的車損；7、被藥物麻醉造成的車損；8、駕駛員無有效駕駛證；258.2.4 責(zé)任免除不保風(fēng)險續(xù)9、機動車輛拖帶車輛含掛車或其他拖帶物，兩者當(dāng)中至少有一個未投保第三者保險；10、車輛所載貨物掉落；11、車輛所載貨物泄漏；12、自燃以及不明原因產(chǎn)生火災(zāi)；1

8、3、地震；14、非被保險人或非被保險人允許的駕駛員使用保險車輛；15、被保險人或其允許的合格駕駛員的成心行為；16、保險車輛肇事逃逸。268.2.4 責(zé)任免除不保損失1、保險車輛發(fā)生意外事故，致使被保險人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、中斷通訊以及其他各種間接損失；2、因保險事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償；3、因污染引起的任何補償和賠償；4、保險車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，以及在此期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備喪失；5、自然磨損、朽蝕；6、故障、輪胎單獨損壞；7、人工直接供油、高溫烘烤造成的損失；278.2.4 責(zé)任免除不保損失續(xù)8、玻璃單獨破碎；9、保險車輛在淹及排氣筒的水中起動

9、或被水淹后操作不當(dāng)致使發(fā)動機損壞；10、受本車所載貨物撞擊的損失；11、兩輪及輕便摩托車停放期間翻倒的損失；12、保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要的修理繼續(xù)使用，致使損失擴大局部；13、其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用。288.2.5 賠償處理賠償方式包括修理、更換、重置和現(xiàn)金支付四種方式。實務(wù)中，大多采用修理方式。298.2.5 賠償處理車輛損失險在保險合同上不約定保險標(biāo)的的實際價值，只列明保險金額作為最高賠償額度。308.2.5 賠償處理全部損失按保險金額計算賠償，如果保險金額高于實際價值時，以不超過出險當(dāng)時實際價值計算賠償。此時，實際價值新車購置價折舊318.2.5 賠償

10、處理局部損失以新車購置價確定保險金額的車輛按照實際修理費用計算賠償。保險金額低于新車購置價的車輛，按保險金額與新車購置價的比例計算賠償。賠款修理費用保險金額/新車購置價328.2.5 賠償處理保險金額內(nèi)的損失連續(xù)負(fù)責(zé)保險車輛在保險有效期內(nèi)，不管發(fā)生一次還是屢次保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故損失，一次賠款加免賠金額之和缺乏保險金額全數(shù)時，原保險單繼續(xù)有效，并按原保險金額負(fù)保險責(zé)任。如果一次賠償加免賠金額之和等于保險金額全數(shù)時，保險單責(zé)任即告終止。338.2.5 賠償處理施救含有未保險的財產(chǎn)的費用分?jǐn)傇谑┚缺ｋU車輛過程中，同時施救未保險的財產(chǎn)時，應(yīng)按保險財產(chǎn)的實際價值占總施救財產(chǎn)的實際價值比例分?jǐn)偸┚荣M用。

11、348.2.5 賠償處理免賠 我國車輛損失險中實行的是絕對免賠率的方法。實務(wù)中規(guī)定，保險車輛駕駛員在事故中，負(fù)事故全部責(zé)任的，扣除賠款的2015；負(fù)事故主要責(zé)任的，扣除賠款的1510；負(fù)事故同等責(zé)任的，扣除賠款的108；負(fù)事故次要責(zé)任的，扣除賠款的 55。358.2.6 附加險全車盜搶險現(xiàn)為根本險1、保險機動車含投保的掛車全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案證實，滿60天未查明下落；2、保險機動車全車被搶劫、被搶奪過程中發(fā)生事故造成保險機動車損失需要修復(fù)的合理費用；3、保險機動車全車被盜竊、被搶劫、被搶奪后受到損壞或因此造成車上零部件、附屬設(shè)備喪失需要修復(fù)的合理費用。368.

12、2.6 附加險自燃損失險投保了自燃損失險的機動車輛在使用過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運載貨物自身原因起火燃燒，造成保險車輛的損失，以及被保險人在發(fā)生上述保險事故時，為減少車輛損失所支出的必要合理的施救費用。378.2.6 附加險玻璃單獨破碎險玻璃單獨破碎是指在車輛使用和停放期間，本車輛的前后風(fēng)擋玻璃、門窗以及側(cè)窗玻璃發(fā)生單獨破碎。388.2.6 附加險車輛停駛損失險保險車輛發(fā)生車輛損失險的保險事故，致使車身損毀，車輛停駛修理，由此引起被保險人因不能正常使用車輛的間接利益損失，如出險后車輛因修理而停止正常營運造成的營業(yè)損失。398.2.6 附加險新增加設(shè)備損失險保險車輛在發(fā)生車輛

13、損失險保險事故后，造成車輛新增加設(shè)備的直接損毀。408.2.6 附加險其他附加險和附加效勞車身劃痕損失險、代步機動車效勞特約條款、更換輪胎效勞特約條款等。41第三節(jié) 商業(yè)第三者責(zé)任險8.3.1 保險責(zé)任8.3.2 責(zé)任免除8.3.3 賠償限額8.3.4 附加險8.3.5 交強險 428.3.1 保險責(zé)任保險責(zé)任在保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合格駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，超過機動車交通事故責(zé)任強制保險以下簡稱交強險各分項賠償限額以上的局部。法律費用局部公司新增438.3.1 保險責(zé)任第三者他人保險合同法律

14、關(guān)系的主體是保險人和被保險人，保險人是第一者；被保險人或使用保險車輛的人是第二者；除保險人與被保險人或使用保險車輛的人之外，是第三者。448.3.1 保險責(zé)任使用過程車輛的使用過程既包括“行駛，也包括“停放 和“作業(yè)。458.3.1 保險責(zé)任損害賠償包括人身損害賠償和財產(chǎn)損壞賠償兩局部。468.3.2 責(zé)任免除責(zé)任免除主要包括：不保風(fēng)險、不保損失兩類。也可分為與車輛損失險共同的責(zé)任免除和第三者責(zé)任險特定的責(zé)任免除。478.3.2 責(zé)任免除第三者責(zé)任險特定責(zé)任免除不保風(fēng)險類1、被保險人或其允許的駕駛員所有或代管的財產(chǎn)；2、私有、個人承包車輛的被保險人或其允許的駕駛員及其家庭成員，以及他們所有或代

15、管的財產(chǎn)；3、本車上的一切人員和財產(chǎn)。488.3.2 責(zé)任免除第三者責(zé)任險特定責(zé)任免除不保損失類1、保險車輛發(fā)生意外事故，致使被保險人或第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、中斷通訊以及其他各種間接損失；2、因保險事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償；3、因污染引起的任何補償和賠償；498.3.2 責(zé)任免除第三者責(zé)任險特定責(zé)任免除不保損失類續(xù)4、保險車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪期間造成的第三者人員傷亡或財產(chǎn)損失；5、應(yīng)當(dāng)由機動車交通事故責(zé)任強制保險賠償?shù)膿p失和費用；6、其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用。508.3.3 賠償限額第三者責(zé)任險采取最高賠償限額責(zé)任方式。賠償限額是保險人計收保險費

16、的依據(jù)，也是承擔(dān)每次責(zé)任險事故補償?shù)淖罡哳~度。518.3.3 賠償限額汽車可以分為5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上，且最高不超過 1000萬元5000萬元；等等。528.3.4 附加險車上責(zé)任險車上人員責(zé)任險+車上貨物責(zé)任險機動車輛在使用過程中，發(fā)生意外事故，致使保險車輛上所載貨物遭受直接損毀和車上人員的人身傷亡，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，以及被保險人為減少損失而支付的必要合理的施救、保護費用，保險人在保險單所載明的該保險賠償限額內(nèi)計算賠償。538.3.4 附加險車上責(zé)任險續(xù)車上責(zé)任險的賠償限額分車上人員和車上貨物兩個局部。 車上人員的賠償限

17、額可以從兩方面界定：一是 單座賠償限額，二是投保座位數(shù)。 車上貨物的賠償限額由保險人與投保人協(xié)商確定，一般有幾個固定的不同檔次的賠償限額，供投保人選擇。548.3.4 附加險車上人員責(zé)任險最新實踐中的根本險在保險期間內(nèi)，保險車輛在使用過程中發(fā)生意外事故，致使保險車輛車上人員遭受人身傷亡，對依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。558.3.4 附加險車載貨物掉落責(zé)任險在保險期間內(nèi)，保險車輛在使用過程中，所載貨物從車上掉落致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。一般，在扣除交強險應(yīng)賠償局部后，予以賠償。568.3.4 附加險無過失責(zé)任險？被保險人或其允許的合格駕駛

18、員在使用保險車輛過程中，因與非機動車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對方人員傷亡，保險車輛一方無過失時，除根據(jù)?中華人民共和國道路交通事故處理方法?？第四十四條的規(guī)定，應(yīng)由被保險人承擔(dān)的10%的經(jīng)濟賠償外，對于10%以上的經(jīng)濟賠償局部，在事故責(zé)任認(rèn)定前已由被保險人墊付的醫(yī)藥費用、搶救費用及喪葬費用，經(jīng)公安交通管理部門或人民法院裁定由被保險人承擔(dān)時，在保險賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。57“道交法與交強險的實施?中華人民共和國道路交通平安法?第17條國家實行機動車第三者責(zé)任強制保險制度，設(shè)立道路交通事故社會救助基金。具體方法由國務(wù)院規(guī)定。 58“道交法與交強險的實施?中華人民共和國道路交通平安法?第76條前機動

19、車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機動車第三者責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。超過責(zé)任限額的局部，按照以下方式承擔(dān)賠償責(zé)任： 59“道交法與交強險的實施“道交法第76條前續(xù)一一機動車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯的一方承擔(dān)責(zé)任；雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔(dān)責(zé)任。60“道交法與交強險的實施“道交法第76條前續(xù)二二機動車與非機動車駕駛?cè)?、行人之間發(fā)生交通事故的，由機動車一方承擔(dān)責(zé)任；但是，有證據(jù)證明非機動車駕駛?cè)恕⑿腥诉`反道路交通平安法律、法規(guī)，機動車駕駛?cè)艘呀?jīng)采取必要處置措施的，減輕機動車一方的責(zé)任。61“道交法與交強險的實施“道交法第76條前 續(xù)三交通事故的損失是

20、由非機動車駕駛?cè)恕⑿腥顺尚脑斐傻?，機動車一方不承擔(dān)責(zé)任。62“道交法與交強險的實施?中華人民共和國道路交通平安法?第76條機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機動車第三者責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；缺乏的局部，按照以下規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任： 63“道交法與交強險的實施“道交法第76條續(xù)一一機動車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯的一方承擔(dān)賠償責(zé)任；雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔(dān)責(zé)任。64 “道交法與交強險的實施“道交法第76條 續(xù)二二機動車與非機動車駕駛?cè)?、行人之間發(fā)生交通事故，非機動車駕駛?cè)?、行人沒有過錯的，由機動車一方承擔(dān)賠償責(zé)任；有證據(jù)證明非機動車駕駛?cè)?、行人?/p>

21、過錯的，根據(jù)過錯程度適當(dāng)減輕機動車一方的賠償責(zé)任；機動車一方?jīng)]有過錯的，承擔(dān)不超過百分之十的賠償責(zé)任。65“道交法與交強險的實施“道交法第76條 續(xù)三 交通事故的損失是由非機動車駕駛?cè)?、行人成心碰撞機動車造成的，機動車一方不承擔(dān)賠償責(zé)任。 668.3.5 交強險機動車交通事故責(zé)任強制保險簡稱“交強險交強險是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度。?機動車交通事故責(zé)任強制保險條例?規(guī)定：交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人不包括本車人員和被保險人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。678.3.5 交強險實行交強險制度的原因在現(xiàn)實中商業(yè)三責(zé)險投保比率

22、比較低2005年約為35%，致使發(fā)生道路交通事故后，有的因沒有保險保障或致害人支付能力有限，受害人往往得不到及時地賠償，也造成大量經(jīng)濟賠償糾紛。688.3.5 交強險實行交強險制度的原因續(xù)在最大程度上為交通事故受害人提供及時和根本的保障。 698.3.5 交強險投保交強險的適用人群在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機動車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強險。機動車所有人、管理人未按照規(guī)定投保交強險的，將由公安機關(guān)交通管理部門扣留機動車，通知機動車所有人、管理人依照規(guī)定投保，并處應(yīng)繳納的保險費的2倍罰款。708.3.5 交強險實施交強險制度的好處1、有利于道路交通事故受害人獲得及時的經(jīng)濟賠付和醫(yī)療救

23、治；2、有利于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，化解經(jīng)濟賠償糾紛；3、有利于促進駕駛?cè)嗽鰪娊煌ㄆ桨惨庾R實行“獎優(yōu)罰劣的費率浮動機制4、有利于充分發(fā)揮保險的保障功能，維護社會穩(wěn)定。718.3.5 交強險交強險和現(xiàn)行商業(yè)三責(zé)險的差異一是賠償原那么不同；二是保障范圍不同；三是具有強制性；四是條款和費率制定不同；五是交強險實行分項責(zé)任限額。 728.3.5 交強險交強險責(zé)任限額交強險責(zé)任限額是指被保險機動車發(fā)生道路交通事故，保險公司對每次保險事故所有受害人的人身傷亡和財產(chǎn)損失所承擔(dān)的最高賠償金額。738.3.5 交強險交強險責(zé)任限額續(xù)一被保險機動車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額為： 死亡傷殘賠償限額：1

24、10000元人民幣。 醫(yī)療費用賠償限額：10000元人民幣。 財產(chǎn)損失賠償限額：2000元人民幣。748.3.5 交強險交強險責(zé)任限額續(xù)二被保險機動車在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額為： 死亡傷殘賠償限額：11000元人民幣。 醫(yī)療費用賠償限額：1000元人民幣。 財產(chǎn)損失賠償限額：100元人民幣。758.3.5 交強險交強險的保險期間交強險的保險期間為1年。投保人可以投保1年以內(nèi)的短期交強險：一是境外機動車臨時入境的；二是機動車臨時上道路行駛的；三是機動車距規(guī)定的報廢期限缺乏1年的；四是保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。768.3.5 交強險道路交通事故社會救助基金778.3.5 交強險救助基金先行墊付

25、交通事故受害人人身傷亡的喪葬費用、局部或者全部搶救費用的情形1、搶救費用超過交強險責(zé)任限額2、肇事機動車未參加交強險3、機動車肇事后逃逸注意：救助基金管理機構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償。788.3.5 交強險救助基金的來源一是按照交強險的保險費的一定比例提取的資金；二是對未按照規(guī)定投保交強險的機動車的所有人、管理人的罰款；三是救助基金管理機構(gòu)依法向道路交通事故責(zé)任人追償?shù)馁Y金；四是救助基金孳息；五是其他資金。798.3.5 交強險保險公司墊付搶救費用的情形1、駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的； 2、被保險機動車被盜搶期間肇事的； 3、被保險人成心制造道路交通事故的。 注：墊付搶救費用應(yīng)在交強險

26、責(zé)任限額范圍之內(nèi)，保險公司有權(quán)向致害人追償；造成受害人的財產(chǎn)損失，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。 80案例某年6月21日18時10分許，某縣公交公司駕駛員余某駕駛公交車載6名乘客由某縣的城郊東站沿中大街駛往城郊西站。售票員方某售完車票后，離開乘務(wù)員座位，坐在前排乘客座位上。當(dāng)途經(jīng)縣醫(yī)院門口路段時，乘客馮某要求下車。駕駛員余某在距前方站臺僅60米處減速并準(zhǔn)備停車，馮某在沒有停穩(wěn)的情況下，自己翻開車門插銷下車，售票員方某當(dāng)即口頭阻止未果。馮某下車后摔倒受傷，公交車立即停運并送馮某至醫(yī)院搶救。經(jīng)醫(yī)院診斷鑒定，馮某為特重型顱腦撞傷，于次日上午8時搶救無效死亡。81第四節(jié) 費率8.4.1 確定費率的因素8.4

27、.2 效勞措施828.4.1 確定費率的因素從車因素從人因素其他因素838.4.1 確定費率的因素從車因素1、車輛種類2、廠牌型號3、使用性質(zhì)4、車輛新舊848.4.1 確定費率的因素從車因素續(xù)5、車輛平安配置6、主要行駛區(qū)域7、排氣量8、停放地點858.4.1 確定費率的因素從人因素1、性別2、年齡3、駕齡4、違章肇事記錄5、索賠記錄868.4.1 確定費率的因素從人因素續(xù)6、婚姻狀況7、駕駛員數(shù)量8、職業(yè)9、健康狀況10、個人嗜好和品行878.4.1 確定費率的因素其他因素1、多輛車優(yōu)惠2、獎懲制度3、免賠4、責(zé)任限額888.4.1 確定費率的因素其他因素續(xù)5、再保險6、通貨膨脹7、貨幣的

28、時間價值8、法律、法規(guī)及政策898.4.2 效勞措施一是提供增值效勞二是提供延伸效勞三是提供公益效勞90第五節(jié) 承保8.5.1 展業(yè)8.5.2 簽發(fā)保險單證8.5.3 保險合同變更8.5.4 保額確實定8.5.5 無賠款優(yōu)待918.5.1 展業(yè)第一，保險人告知。1、告知投保險種的保障范圍2、明示責(zé)任免除3、提醒投保人履行如實告知義務(wù)928.5.1 展業(yè)第二，驗險。1、驗證2、驗車938.5.1 展業(yè)第三，填具投保單。指導(dǎo)投保人正確填寫?機動車輛投保單?和?機動車輛投保單附表?。948.5.1 展業(yè)第四，計算保費1、一年期保險保費的計算 2、短期保險保費的計算3、續(xù)保車輛保費的計算958.5.1

29、 展業(yè)一年期保險保費的計算1、車損險：根本保費十保險金額費率2、商業(yè)三者險：相應(yīng)檔次固定保費3、交強險：依據(jù)車型、用途4、附加險：依據(jù)費率表968.5.1 展業(yè)短期保險保費的計算1、按日計算：年保費保險天數(shù)/3652、按月計算：年保費短期費率978.5.2 簽發(fā)保險單證1、核保2、繕制和簽發(fā)保險單證3、保險單證補錄4、單證清分 三聯(lián)：投保人+計財部門+業(yè)務(wù)部門5、統(tǒng)計歸檔988.5.3 保險合同變更1、變更事項類別2、變更申請3、辦理批改4、批改單證批單、保費收據(jù)清分和歸檔998.5.4 保額確實定一個保額法三選一 1新車購置價 2投保時實際價值 3新車購置價內(nèi)協(xié)商確定1008.5.4 保額確

30、實定商業(yè)三者險：投保人依據(jù)需要交強險：法定 有責(zé)任：110000+10000+2000 無責(zé)任：11000+1000+100附加險：依據(jù)條款規(guī)定1018.5.5 無賠款優(yōu)待續(xù)保車輛保費的計算保費：正常保費扣除無賠款平安優(yōu)待。 無賠款優(yōu)待金額該車?yán)m(xù)保險別本年應(yīng) 交保費優(yōu)待比例 102第六節(jié) 賠款計算8.6.1 理算規(guī)那么8.6.2 車輛損失險的賠款計算8.6.3 交強險的賠款計算8.6.4 商業(yè)三者險的賠款計算1038.6.1 理算規(guī)那么第一，分項理算。第二，按責(zé)賠付。1048.6.1 理算規(guī)那么分項理算對車輛損失險、商業(yè)三者險、交強險、附加險、施救費用等分別計算賠款金額。1058.6.1 理算規(guī)那么按責(zé)賠付保險車輛駕駛?cè)素?zé)任承擔(dān)事故責(zé)任比例免賠率全部責(zé)任100%20主要責(zé)任70%15同等責(zé)任50%10次要責(zé)任30%5無責(zé)任001068.6.2 車輛損失險的賠款計算見例題。1078.6.3 交強險的賠款計算特點1、各分項限額內(nèi)據(jù)實賠付2、無免賠率108?互碰規(guī)那么?兩車相碰的規(guī)定雙方機動車交強險均在分項賠償限額內(nèi)，按實際損失承擔(dān)對方機動車車輛、車上人員、車上財產(chǎn)的損害賠償責(zé)任。109?互碰規(guī)那么?兩車相碰：一方無責(zé)，一方全責(zé)無責(zé)方交強