保險(xiǎn)規(guī)劃建議書

1、-CAL-FENGHAI.-(YICAI)-CompanyOnel致王先生先生A1206001廣發(fā)基金管理有限公司深圳XXX投資顧問有限公司理財(cái)顧問：廣發(fā)基金客服部電話:ApexPFPAdvisorsLtd.Co.地址:廣州市海珠區(qū)琶州大道東1號保利國際廣場南塔31-33樓Suite4206,42/FExcellentTimeSquareBuilding,YitianRoad510308Tel:關(guān)于我們御峰君融理財(cái)顧問有限公司是深圳首家從事第三方獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問的公司，秉承“專業(yè)、獨(dú)立、領(lǐng)先、務(wù)實(shí)”的精神，以客戶的需求為出發(fā)點(diǎn)，全面管理客戶家庭財(cái)富生活的方方面面，協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)人生的目標(biāo)。關(guān)于我JR

2、理財(cái)工作室是君融第一工作室。本工作室首席規(guī)劃師江智慧，中國人民大學(xué)金融學(xué)碩士，國家理財(cái)規(guī)劃師，曾服務(wù)過一大批高端客戶，在長期的服務(wù)中，贏得了客戶的尊重和信任。理財(cái)規(guī)劃師韋俠，華中師范大學(xué)應(yīng)用數(shù)學(xué)學(xué)士，多年投資研究與理財(cái)實(shí)踐，為御峰君融2006年度最有前途的新銳理財(cái)師。服務(wù)理念專業(yè)、獨(dú)立、領(lǐng)先、務(wù)實(shí)以專業(yè)服務(wù)為客戶創(chuàng)造價(jià)值關(guān)注客戶的需求比關(guān)注產(chǎn)品的銷售更重要客觀獨(dú)立的提供第三方獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問服務(wù)服務(wù)內(nèi)容客戶財(cái)務(wù)診斷客戶理財(cái)目標(biāo)分析子女教育安排和品質(zhì)養(yǎng)老生活證券基金投資服務(wù)房地產(chǎn)投融資服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和家庭保障海外資產(chǎn)配置投資移民留學(xué)綜合財(cái)務(wù)規(guī)劃 致客戶函尊敬的王先生先生您好！首先感謝您前來深圳XXX投

3、資顧問有限公司，尋求專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃建議。恭喜您現(xiàn)在開始全面的家庭風(fēng)險(xiǎn)管理，制訂保險(xiǎn)規(guī)劃。保險(xiǎn)規(guī)劃可以確保家庭的生活品質(zhì)，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前事先做好財(cái)務(wù)安排，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)得到相應(yīng)的財(cái)務(wù)補(bǔ)償。本保險(xiǎn)規(guī)劃建議書的目的是：1、確定您的保險(xiǎn)目標(biāo)；2、分析您的壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)需求，評估您的保險(xiǎn)已備資源，分析您的保險(xiǎn)需求缺口；3、制訂保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃，包括理財(cái)策略與實(shí)施工具。您的保險(xiǎn)需求分析請參見本建議書第二部分。我們給您提供的產(chǎn)品方案請參見本建議書第三部分。希望您擁有高枕無憂的高品質(zhì)生活，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立、財(cái)務(wù)自由、財(cái)務(wù)尊嚴(yán)！祝：健康，平安！深圳XXX投資顧問有限公司聯(lián)系電話：理財(cái)規(guī)劃師：廣發(fā)基金客服部二OO七年九

4、月Part1保險(xiǎn)規(guī)劃目標(biāo)確定現(xiàn)代社會風(fēng)險(xiǎn)無處不在。保險(xiǎn)規(guī)劃可以確保家庭的生活品質(zhì)，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前事先做好財(cái)務(wù)安排，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)得到相應(yīng)的財(cái)務(wù)補(bǔ)償，將意外事件帶來的損失降到最低限度，從而達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活品質(zhì)的目的，幫您解除后顧之憂。一般而言，保險(xiǎn)規(guī)劃的主要目標(biāo)是：通過壽險(xiǎn)規(guī)劃，讓您的家人免受債務(wù)沖擊，保障依存者的生活品質(zhì)，讓自己得到體面的最后關(guān)懷。通過健康險(xiǎn)規(guī)劃，保障足夠的健康險(xiǎn)醫(yī)療準(zhǔn)備金。通過財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)規(guī)劃，確保實(shí)物資產(chǎn)受損時(shí)得到必要補(bǔ)償并進(jìn)行責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)規(guī)劃的思路是，根據(jù)您家庭的具體情況與財(cái)務(wù)資源，評估您的保險(xiǎn)規(guī)劃目標(biāo)的可行性，并為您制訂合宜的理財(cái)規(guī)劃與實(shí)施方案。根據(jù)您提供的資料，您家

5、庭的基本情況如下：一、保險(xiǎn)規(guī)劃家庭成員信息配偶母親配偶母親19476518配偶父親配偶父親19466615本人母親本人母親19476518本人父親本人父親19466615子女丿兒子學(xué)牛小學(xué)200480配偶王太太國家機(jī)關(guān)、黨群組織、企業(yè)、事業(yè)單位負(fù)責(zé)人大學(xué)19773535本人王先生科學(xué)研究人員碩士19763630關(guān)系姓名職業(yè)丨學(xué)歷I出生日.期現(xiàn)在年齡至少需保障的退休后生活年數(shù)二、家庭財(cái)務(wù)資源家庭財(cái)務(wù)資源主要由家庭收入支出表與資產(chǎn)負(fù)債表來體現(xiàn)。您家庭的總資產(chǎn)是0元，總負(fù)債0元，凈資產(chǎn)是0元。您家庭的資產(chǎn)負(fù)債表如下：（一）資產(chǎn)負(fù)債簡表（單位：元）2012年06月11旦資產(chǎn)項(xiàng)|金額（市值）負(fù)債項(xiàng)金額生

6、息資產(chǎn)項(xiàng)1,750,000消費(fèi)負(fù)債10_1金融性資產(chǎn)300,0001-|投資負(fù)債I-|670,000企業(yè)股權(quán)-10自用負(fù)債L|-0實(shí)物型投資資產(chǎn)1,450,000自用資產(chǎn)1130,00011總資產(chǎn)11111,780,00011總負(fù)債670,000_11-|凈資產(chǎn)-1,110,000您家庭的年收入是202,600元，年支出是129,600元，年收支結(jié)余是73,000元，平均月收入為16,883元您家庭的收入支出情況如下表所示：（二）收入支出簡表（單位：元）2011年06月至2012年06月收入項(xiàng)（稅后）!本人!配偶!|支出項(xiàng)金額工作年收入99,0001170,00011生活支出81,600理財(cái)年

7、收入33,600理財(cái)支出i48,000其它年收入r10|年投資實(shí)物支出0按揭還款本息48,000保險(xiǎn)保費(fèi)0定期定額投資0其他投資0其它支出0總收入202,600總支出129,600現(xiàn)金結(jié)余73,000三、客戶已有保單檢查-您已經(jīng)擁有的保險(xiǎn)如下表所示現(xiàn)有壽險(xiǎn)（單位：元）產(chǎn)品名稱1保險(xiǎn)公司被保險(xiǎn)人11投保人11受益人11保額年繳保費(fèi)11躉繳保費(fèi)1!生存給付!死亡給付!111中國人壽廣州111現(xiàn)有健康險(xiǎn)（單位：元）產(chǎn)品名稱保險(xiǎn)公司被保險(xiǎn)人投保人受益人住院時(shí)每日津貼重大疾病時(shí)現(xiàn)金補(bǔ)償償意外傷害醫(yī)療補(bǔ)貼現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)（單位：元）保障標(biāo)的1保險(xiǎn)公司保額1年繳保費(fèi)11躉繳保費(fèi)1保障LJlZZZZZj1Part2

8、保險(xiǎn)需求分析保險(xiǎn)需求分析是指對人生中的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)您的個(gè)人狀況，定量分析財(cái)務(wù)保障的需求額度，回答“我需要購買保險(xiǎn)嗎”、“我還需要購買多少保險(xiǎn)”的問題。為此，我們分別分析了壽險(xiǎn)需求、健康險(xiǎn)需求、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)需求，您的養(yǎng)老需求分析在退休規(guī)劃中做出安排。一、壽險(xiǎn)需求分析您的壽險(xiǎn)需求計(jì)算如下表：金額（單位：元）項(xiàng)目1!乜1本人1配偶應(yīng)備資源11111債務(wù)清償111消費(fèi)負(fù)債1!0!011投資負(fù)債11i670,000i670,000自用負(fù)債j1i0J011依存者需求1子女教育費(fèi)總需求現(xiàn)值112,000i12,00011111家庭總支出現(xiàn)值（除子女教育、父母贍養(yǎng)之1一外的支出）一1111420,000iLJ420,

9、0001父母贍養(yǎng)總支出現(xiàn)值1108,0001108,00011個(gè)人費(fèi)用111生活重整費(fèi)111!0i0遺產(chǎn)稅金11110011最后關(guān)懷費(fèi)!116,000:6,000合計(jì)1|1,216,000i1,216,000已備資源_1配偶未來工作收入現(xiàn)值111,316,i3,679,111生息資產(chǎn)1111Ii0;011I社保繳費(fèi)現(xiàn)值11I!ii1壽險(xiǎn)保額1i10i0社保補(bǔ)償1I64,332!334,332合計(jì)|1,498,j4,090,1壽險(xiǎn)需求缺口r-|10!0從上述的壽險(xiǎn)需求分析情況看，您的壽險(xiǎn)總需求為1,216,000元，您的壽險(xiǎn)已備資源是1,498,元，因此，您的壽險(xiǎn)需求缺口為0元。您配偶的壽險(xiǎn)總需

10、求為1,216,000元，您配偶的壽險(xiǎn)已備資源是4,090,元，因此，您配偶的壽險(xiǎn)需求缺口為0元。二、健康險(xiǎn)需求分析您的健康險(xiǎn)需求可由下表計(jì)算而得 單位：元）被保險(xiǎn)人住院時(shí)每日津貼重大疾病時(shí)現(xiàn)金需求意外傷害醫(yī)療預(yù)算目標(biāo)已備資源缺口目標(biāo)已備資源缺口目標(biāo)已備資源缺口王先生000000000王太太00-10-10-10L_|0L_|00L_|0L兒子000000000三、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)需求分析您的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)需求見下表：單位：元）保障標(biāo)的11重置成本1111市值1111保障范圍i希望保額i1111i現(xiàn)有保額i111缺口1房子1,400,0001,400,000670,00011101670,000Part3保險(xiǎn)產(chǎn)

11、品推薦一、壽險(xiǎn)產(chǎn)品推薦根據(jù)您的基本情況和前述壽險(xiǎn)需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的壽險(xiǎn)產(chǎn)品被保險(xiǎn)人購買保險(xiǎn)險(xiǎn)種保額（元）年繳保費(fèi)（兀）躉繳保費(fèi)（兀）備注王先生i金融壽險(xiǎn)11000000丨5000丨5000丨王太太i金融壽險(xiǎn)r500000|2500|2500|我們相信，這個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品能滿足您的壽險(xiǎn)需求，為您家庭的未來生活奠定安全、穩(wěn)定的基礎(chǔ)，保障您子女的教育計(jì)劃與您太太的生活。二、健康險(xiǎn)產(chǎn)品推薦根據(jù)前述健康險(xiǎn)需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的健康險(xiǎn)產(chǎn)品；被保險(xiǎn)人購買保險(xiǎn)險(xiǎn)種保額（兀）年繳保費(fèi)（兀）躉繳保費(fèi)（兀）備注王太太金融健康險(xiǎn)12,2001,0001,000王先生金融健康險(xiǎn)12,2001,00

12、01,000我們相信，這個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品能滿足您的健康險(xiǎn)需求，在您生病住院時(shí)給您提供足夠的資金，防范疾病給您家庭生活帶來財(cái)務(wù)壓力。三、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品推薦根據(jù)前述財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的健康險(xiǎn)產(chǎn)品：保障標(biāo)的!購買保險(xiǎn)險(xiǎn)種1保額（兀）|年繳保費(fèi)（兀）躉繳保費(fèi)（兀）備注房子i金融財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)|1,400,000|5,0005,000我們相信，這份財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保單能滿足您家庭的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)需求，保障您家庭生活品質(zhì)不會因家庭實(shí)物資產(chǎn)受損而下降。Part4保險(xiǎn)規(guī)劃平衡檢測您目前每年收支結(jié)余約73,000元。按照我們制訂的保險(xiǎn)產(chǎn)品方案，您原有年保費(fèi)支出為0元，占年收入的0。您新增保費(fèi)的年支出為14,000元，占您收

13、入結(jié)余的。原有和現(xiàn)有保單的合計(jì)年保費(fèi)支出為14,000元，占您總收入的。金額（元）1占收支結(jié)余的比例1占收入的比例年收支結(jié)余|73,00011年收入額202,6001111111111111原有年保費(fèi)支出110111111Lj0%新增年保費(fèi)支出14,0001%|合計(jì)年保費(fèi)支出11114,000|111%Part5規(guī)劃總結(jié)一、規(guī)劃小結(jié)在本規(guī)劃書中，我們根據(jù)您的財(cái)務(wù)狀況，制訂了保險(xiǎn)規(guī)劃。我們認(rèn)為，本建議書符合你現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)情況以及未來的預(yù)期發(fā)展和需要，在您執(zhí)行了這項(xiàng)規(guī)劃以后，在相關(guān)假設(shè)偏差不大的情況下，您家庭的財(cái)務(wù)目標(biāo)能順利實(shí)現(xiàn)，免受各種財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的影響。二、風(fēng)險(xiǎn)提示請注意，當(dāng)出現(xiàn)如下情況時(shí)可能影響你

14、的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，或需要你配合調(diào)整綜合理財(cái)方案。1、假設(shè)的條件在現(xiàn)實(shí)生活中發(fā)生變化。如國家公布的通貨膨脹率與實(shí)際生活地區(qū)情況的不同。2、未來的投資收益率為預(yù)測數(shù)據(jù)，可能高于或低于實(shí)際收益，甚至?xí)蝻L(fēng)險(xiǎn)的原因而完全背離。三、免責(zé)聲明本建議書所涉及的假設(shè)、預(yù)測、圖表、理論或者提示均是理財(cái)參考，具體投資理財(cái)決策完全由您決定，我們并不保證任何理財(cái)產(chǎn)品的收益率。本建議書中的信息均來源于您提供給我們的信息，我們對這些信息的準(zhǔn)確性及完整性不承擔(dān)任何責(zé)任。我們可能因代理本建議書中提到的理財(cái)產(chǎn)品而獲得傭金，請注意其中可能存在的利益沖突。Part6客戶意見調(diào)1、您認(rèn)為定期檢測的最佳時(shí)間為：季度半年一年2、您認(rèn)為以下哪些數(shù)據(jù)發(fā)生劇烈變化時(shí)，您需要我們的服務(wù)：經(jīng)濟(jì)增長率市場利率通貨膨脹率投資回報(bào)率3、下面的因素與您的理財(cái)規(guī)劃息息相關(guān)，當(dāng)情況發(fā)生變化時(shí)您需要