商業(yè)銀行反洗錢系統(tǒng)管理辦法

1、商業(yè)銀彳亍反洗錢系統(tǒng)管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范本行反洗錢系統(tǒng)管理，進(jìn)一步明確系統(tǒng)操作 要求及崗位職責(zé)，確保本行反洗錢數(shù)據(jù)上報的準(zhǔn)確性、及時性 和有效性，切實提高本行反洗錢工作水平，防范因發(fā)生洗錢案 件而帶來的風(fēng)險，制定本辦法。第二條反洗錢系統(tǒng)是根據(jù)人民銀行大額和可疑交易報告 和客戶風(fēng)險分類評級等監(jiān)管要求開發(fā)，可直接與人民銀行反洗 錢監(jiān)測中）L、進(jìn)行反洗錢信息報送的系統(tǒng)。第二章系統(tǒng)模塊第三條 反洗錢系統(tǒng)由交易處理、 客戶風(fēng)險、客戶信息、報 文管理、報表查詢、系統(tǒng)管理六部分模塊組成。（一）交易處理包括交易新增、交易補錄、交易確認(rèn)、交易復(fù)核、特殊報 文等功能，可以實現(xiàn)大額、可疑交易的新增、信息補

2、錄、重發(fā) 補錄、補正補錄、補發(fā)補錄、交易的確認(rèn)、復(fù)核。以各業(yè)務(wù)系 統(tǒng)中提取的交易流水作為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，經(jīng)過特定指標(biāo)的篩選和初 次驗證后，得出一批需人工補錄的交易；待補錄完成后，在基 礎(chǔ)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上按照人民銀行規(guī)定的大額標(biāo)準(zhǔn)、可疑規(guī)則和自 主監(jiān)測模型分別提取大額案例和可疑案例，還可提供人工新增交易和案例功能（二）客戶風(fēng)險包括風(fēng)險等級確認(rèn)、風(fēng)險等級復(fù)核、風(fēng)險等級調(diào)整功能， 用于對客戶的風(fēng)險等級劃分，客戶風(fēng)險等級分為高風(fēng)險、中風(fēng) 險、低風(fēng)險。系統(tǒng)建立客戶風(fēng)險等級總分與風(fēng)險等級之間的映 射關(guān)系，確定每個客戶具體的風(fēng)險評級。系統(tǒng)對新開戶客戶和 存雖客戶分別進(jìn)行等級評定。1、 建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，在建立業(yè)務(wù)關(guān)

3、系后的10個工作 日內(nèi)劃分風(fēng)險等級。系統(tǒng)按照規(guī)則識別，將非低風(fēng)險客戶納入 預(yù)警，需人工確認(rèn)、復(fù)核后確定客戶風(fēng)險等級；2、已確立過風(fēng)險等級的客戶，設(shè)置風(fēng)險動態(tài)追蹤。以整 自然月為期限，系統(tǒng)按照規(guī)則識別，將與上個月風(fēng)險等級不一 致的客戶納入預(yù)警，需人工確認(rèn)、復(fù)核后確定客戶風(fēng)險等級。（三）客戶信息包括黑白名單管理、黑白名單審批、客戶信息維護(hù)、客戶 身份識另U等功能。黑白名單的錄入提供批雖導(dǎo)入和手工維護(hù)兩種方式，批雖 導(dǎo)入需先下載模板；手工維護(hù)可實現(xiàn)對客戶信息新增、修改、 查詢、刪除操作。黑白名單客戶錄入系統(tǒng)，客戶發(fā)生交易系統(tǒng) 會判別黑白名單客戶，會對黑名單客戶產(chǎn)生預(yù)警。客戶信息維護(hù)可以實現(xiàn)對客戶信息

4、的查詢、補錄功能。客戶身份識別可以實現(xiàn)初次識別、持續(xù)識別、重新識別功 能。（四）報文管理包括大額報文生成、 可疑報文生成、數(shù)據(jù)下載、回執(zhí)導(dǎo)入等 功能。生成大額交易和可疑交易報文， 實現(xiàn)數(shù)據(jù)下載，將銀行業(yè)大 額交易和可疑交易報告數(shù)據(jù)接收平臺返回的報文回執(zhí)導(dǎo)入系統(tǒng)， 驗證回執(zhí)狀態(tài)。（五）報表查詢包括新增交易查詢（大額/可疑交易查詢）、生成交易查詢（大 額/可疑交易）、剔除交易查詢（大額/可疑交易查詢）、上報交 易查詢（大額/可疑交易查詢）、特殊業(yè)務(wù)查詢（系統(tǒng)預(yù)警查詢）、 統(tǒng)計查詢等功能。（六）系統(tǒng)管理包括系統(tǒng)參數(shù)管理、業(yè)務(wù)參數(shù)管理、規(guī)則引擎等功能。系統(tǒng)管理員擁有菜單維護(hù)權(quán)限， 本行超級管理員負(fù)責(zé)對

5、本行 及分支機構(gòu)的設(shè)置。第三章系統(tǒng)管理第四條登陸方式反洗錢系統(tǒng)使用柜員號和密碼（或指紋）登陸 登陸地址：由總行統(tǒng)一配置。第五條用戶管理每個柜員號對應(yīng)一個操作員用戶，不得將自己柜員號借給 他人使用。需增加、修改、刪除操作員用戶的，各分支機構(gòu)（含營業(yè)部，下同）、部門應(yīng)填寫數(shù)據(jù)修改申請書，經(jīng)有權(quán)人審批后進(jìn)行增加、修改、刪除操作。第六條密碼管理操作員用戶應(yīng)妥善保管好密碼并定期修改，第一次登陸時必須修改系統(tǒng)初始密碼，初始密碼為OOOOOO ”。第七條操作管理操作員應(yīng)參照聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行反洗錢系統(tǒng)操作手冊及更 新的制度進(jìn)行系統(tǒng)操作，并及時了解掌握最新上線功能。第八條監(jiān)督檢查復(fù)核崗對各分支機構(gòu)、部門反洗錢系統(tǒng)完

6、成情況進(jìn)行檢查， 每日監(jiān)督、發(fā)布未完成情況，并對完成質(zhì)H進(jìn)行抽查。第九條痕跡化管理系統(tǒng)設(shè)痕跡化管理，操作員進(jìn)行業(yè)務(wù)操作均有記錄，可在 操作日志查看詳情。第十條黑名單管理反洗錢系統(tǒng)的黑名單數(shù)據(jù)由總行統(tǒng)一維護(hù)第四章崗位設(shè)置第條崗位設(shè)置反洗錢系統(tǒng)設(shè)管理員、 補錄崗、確認(rèn)崗、復(fù)核崗四個崗位， 補錄崗、確認(rèn)崗、復(fù)核崗負(fù)責(zé)本行交易數(shù)據(jù)補錄、大額和可疑 交易處理以及客戶洗錢風(fēng)險評級工作。第十二條 各崗位職責(zé)（一）系統(tǒng)管理員1、 系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)設(shè)置各法人機構(gòu)、系統(tǒng)管理員以及角色 和業(yè)務(wù)參數(shù)的設(shè)置和調(diào)整，對黑名單的導(dǎo)入及調(diào)整；2、系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)本機構(gòu)用戶的設(shè)置和調(diào)整。（二）補錄崗1、根據(jù)反洗錢系統(tǒng)輸出（顯示）的

7、需要補錄的清單，補錄 原交易中缺少信息。補錄人員要對補錄信息來源的真實性負(fù)責(zé)； 對系統(tǒng)自動判別至交易新增的進(jìn)行人工甄別，對符合大額交易和可疑交易的進(jìn)行補錄，以免造成數(shù)據(jù)的漏報；2、對反洗錢系統(tǒng)自動生成并通過驗證的可疑案例進(jìn)行分析， 將不符合標(biāo)準(zhǔn)的可疑案例進(jìn)行剔除，對符合上報要求的案例填 寫甄別分析意見后上報至確認(rèn)崗；3、對客戶風(fēng)險等級進(jìn)行調(diào)整， 對系統(tǒng)預(yù)警的客戶和需要調(diào) 整風(fēng)險等級的客戶進(jìn)行認(rèn)定，調(diào)整客戶風(fēng)險等級；4、白名單的導(dǎo)入，對提交的白名單進(jìn)行錄入與調(diào)整；5、對反洗錢系統(tǒng)交易處理中的特殊報文數(shù)據(jù)進(jìn)行補錄（三）確認(rèn)崗1、大額和可疑案例的確認(rèn)， 對補錄崗提交的大額案例進(jìn)行 逐筆確認(rèn)；對補錄崗

8、提交的可疑案例進(jìn)行逐筆分析，將不符合 標(biāo)準(zhǔn)的可疑案例進(jìn)行剔除，也可將審核未通過的案例退回補錄 崗進(jìn)行重新分析；對補錄崗填寫的可疑案例甄另U分析意見進(jìn)行 審核，符合要求的可直接確認(rèn)上報至交易復(fù)核崗；對不符合要 求的可直接進(jìn)行編輯補充，保存確認(rèn)后上報至復(fù)核崗；2、對客戶風(fēng)險等級進(jìn)行調(diào)整， 對系統(tǒng)預(yù)警的客戶和需要調(diào) 整風(fēng)險等級的客戶進(jìn)行認(rèn)定，調(diào)整客戶風(fēng)險等級；3、白名單導(dǎo)入，對提交的白名單進(jìn)行錄入與調(diào)整；4、對反洗錢系統(tǒng)交易處理中的特殊報文數(shù)據(jù)進(jìn)行確認(rèn)。（四）復(fù)核崗1、大額案例的復(fù)核，將確認(rèn)崗確認(rèn)提交的大額案例進(jìn)行逐 筆復(fù)核，復(fù)核通過后，系統(tǒng)打包上報至銀行業(yè)大額交易和可疑 交易報告數(shù)據(jù)接收平臺；2、

9、可疑案例的復(fù)核，對確認(rèn)崗提交的可疑案例進(jìn)行逐筆分 析，將不符合標(biāo)準(zhǔn)的可疑案例進(jìn)行剔除，也可將審核未通過的 案例退回案例交易確認(rèn)崗進(jìn)行重新分析；對符合上報要求的案例進(jìn)行復(fù)核后，系統(tǒng)打包上報至銀行業(yè)大額交易和可疑交易報 告數(shù)據(jù)接收平臺，對重點可疑案例由反洗錢牽頭部門同時上報中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu);3、回執(zhí)驗證，將銀行業(yè)大額交易和可疑交易報告數(shù)據(jù)接收 平臺回執(zhí)導(dǎo)入本行反洗錢系統(tǒng)，關(guān)注回執(zhí)狀態(tài)，根據(jù)回執(zhí)狀態(tài) 做好補正、重發(fā)交易報送等工作；4、對客戶風(fēng)險等級進(jìn)行確認(rèn)， 對客戶的風(fēng)險等級進(jìn)行甄別 復(fù)核，調(diào)整客戶風(fēng)險等級。對不認(rèn)同的客戶風(fēng)險等級可要求補錄崗重新認(rèn)定；5、白名單的確認(rèn)，對提交的白名單進(jìn)行審批

10、確認(rèn)；6、監(jiān)督支持類工作，對補錄崗、確認(rèn)崗工作進(jìn)行監(jiān)督、 檢 查與支持；7、 其他，對于系統(tǒng)的工作任務(wù)報錯、系統(tǒng)異常等問題，與 主發(fā)行系統(tǒng)維護(hù)人員溝通處理。第十三條崗位人員設(shè)置（一）系統(tǒng)管理員由財務(wù)運營部人員擔(dān)任；（二）補錄崗、確認(rèn)崗由各分支機構(gòu)及總行相關(guān)部門指定人員擔(dān)任；（三）復(fù)核崗由反洗錢管理部門落實專人擔(dān)任。各分支機構(gòu)、總行相關(guān)部門應(yīng)確保相應(yīng)崗位人員的穩(wěn)定性， 確需調(diào)整的，應(yīng)嚴(yán)格按照本辦法第五條的規(guī)定進(jìn)行用戶管理， 提前上報反洗錢管理部門批準(zhǔn)。第五章系統(tǒng)操作第十四條系統(tǒng)具體操作須參照反洗錢系統(tǒng)操作手冊第十五條 對可疑案例，各相關(guān)崗位人員應(yīng)結(jié)合客戶身份、 財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)等信息對異常交易

11、預(yù)警原因進(jìn)行認(rèn)真分析， 將不符合標(biāo)準(zhǔn)的可疑案例進(jìn)行剔除并填寫剔除理由，對符合上 報要求的案例填寫甄別分析意見，保證數(shù)據(jù)上報的有效性。第六章系統(tǒng)上報時間要求第十六條及時進(jìn)行信息補錄。每個工作日，信息補錄人員 應(yīng)檢查上一工作日各業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)導(dǎo)入反洗錢報告系統(tǒng)后經(jīng)篩 選產(chǎn)生的需要進(jìn)行信息補錄的數(shù)據(jù)，在處理期限前完成信息的 補錄工作。第十七條及時上報大額交易和可疑交易，大額交易應(yīng)在發(fā) 生之日起5個工作日內(nèi)提交大額交易報告。 按本行可疑交易報告 內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時以電子方式提交可 疑交易報告。對于符合金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管 理辦法（中國人民銀行令2016第3號發(fā)布）第十七條規(guī)定 情形的可疑交易報告，應(yīng)當(dāng)立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和 中國人民銀行或當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報送。第十八條 新開客戶的評級需在開戶之日起的10個工作日內(nèi)完成。高風(fēng)險的客戶至少每半年進(jìn)行一次審核；中風(fēng)險的客 戶至少每年進(jìn)行一次審核；低風(fēng)險的客戶至少每兩年進(jìn)行一次 審核。第十九條向銀行業(yè)大額交易和可疑交易報告數(shù)據(jù)接收平 臺提交大額交易和可疑交易報告，如發(fā)現(xiàn)大額和可疑交易信息 存在錯誤，需通過糾錯和刪除報文更正?？梢山灰兹鐭o法通過 報文糾錯（全部信息均無效），則需向銀行業(yè)大額交易和可疑交 易報告數(shù)據(jù)