第十章商業(yè)銀行(共11頁)

1、第十章商業(yè)銀行(shn y yn xn)課后習題(xt)名詞解釋商業(yè)銀行(shn y yn xn)：指依照中華人民共和國商業(yè)銀行法和中華人民共和國公司法設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務的企業(yè)法人。其具有企業(yè)性、金融性、銀行性。存款：指存款人在保留所有權(quán)的條件下，把使用權(quán)暫時轉(zhuǎn)讓給銀行的資金或貨幣。存款人可以隨時或按照約定時間支取款項，商業(yè)銀行需按約定支付利息或提供相應的服務。結(jié)構(gòu)性存款：指在客戶的普通存款的基礎上嵌入某種金融衍生工具（主要是各種期權(quán)），通過與利率、匯率、指數(shù)等金融市場參數(shù)的波動掛鉤，或與某實體的信用情況掛鉤，從而使存款人在承受一定風險的基礎上獲得較高收益的業(yè)務產(chǎn)品。

2、其具有高風險、高收益的特征。次級金融債券：指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的償還順序列于商業(yè)銀行其他負債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。期限一般為5年到10年?？捎嬋敫綄儋Y本?；旌腺Y本債券：指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的償還順序列于商業(yè)銀行次級金融債券之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。期限一般不低于15年?？捎嬋敫綄儋Y本。貸款：是商業(yè)銀行出借給貸款對象，并以借款人按約定利率和期限還本付息為條件的貨幣資金。它是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務，也是商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)?，F(xiàn)金資金：指商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)。包括：庫存現(xiàn)金、在中央銀行存款、存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。

3、表外業(yè)務：指商業(yè)銀行所從事的、按照通行的會計準則不記入資產(chǎn)負債表內(nèi)、不會形成銀行現(xiàn)實的資產(chǎn)或負債但卻能影響銀行當期損益的業(yè)務。信托：指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或特定目的，進行管理或處分的行為。10、租賃：指出租人在一定(ydng)時期內(nèi)把租賃物借給承租人使用，承租人則按租約規(guī)定，分期付給一定的租賃費。11、賬面資本(zbn)：指資產(chǎn)負債表中的總資產(chǎn)減去總負債后的所有者權(quán)益部分(b fen)，包括實收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤等，它可以直接從資產(chǎn)負債表上觀察到，賬面資本又稱為權(quán)益資本或會計資本。12、監(jiān)管資本：

4、監(jiān)管當局要求商業(yè)銀行必須保有的最低資本量，是商業(yè)銀行的法律責任，監(jiān)管資本也可稱為法律資本。包括：核心資本、附屬資本、三級資本。13、經(jīng)濟資本：也稱為風險資本。指銀行內(nèi)部風險管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算出來的、銀行需要保有的最低資本量。用于衡量和防御銀行實際承擔的非預期損失，是防止銀行倒閉的最后防線。14、信用風險：指債務人或交易對手的直接違約或履約能力的下降而造成損失的風險。15、市場風險：指市場價格波動引起的資產(chǎn)負債表內(nèi)和表外頭寸出現(xiàn)虧損的風險?？煞譃椋豪曙L險、股票風險、匯率風險和商品風險。16、操作風險：指由于內(nèi)部流程失敗、人員行為和系統(tǒng)失當或失敗，以及由于外部事件而導致?lián)p失的風險。

5、包括：內(nèi)控失效、流程失敗、信譽受損、外部欺詐。17、流動性風險：可理解為由于流動不足給經(jīng)濟主體造成損失的可能性。通常情況下的流動性不足可能導致經(jīng)濟主體的籌資成本上升或資產(chǎn)價值縮水，極端情況下會誘發(fā)嚴重的流動性危機，甚至破產(chǎn)。復習思考題比較商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)、非銀行金融機構(gòu)的異同？答：商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)、非銀行金融機構(gòu)的異同： = 1 * GB3 企業(yè)性。商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)相同，都是以營利為目的，自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束，都隸屬于企業(yè)范疇，大多采用公司制，受公司法約束。而非銀行金融機構(gòu)中政策性金融機構(gòu)則不具備企業(yè)性，不以營利為目的，國家承擔無限責任。 = 2 * GB3

6、 金融性。一般工商企業(yè)與商業(yè)銀行的顯著差異體現(xiàn)在它們的經(jīng)營對象上，前者經(jīng)營的對象時具有一定使用價值的商品和服務，而后者則以金融資產(chǎn)和金融負債為經(jīng)營對象，經(jīng)營的是貨幣這種特殊的商品。經(jīng)營對象的不同導致了它們在經(jīng)營方式上的差異，與一般工商企業(yè)相比，商業(yè)銀行主要依靠借貸的方式從事經(jīng)營。商業(yè)銀行和其他非銀行金融機構(gòu)都是以貨幣資金為經(jīng)營對象，具有金融性。 = 3 * GB3 銀行(ynhng)性。與一般(ybn)工商企業(yè)和非銀行金融機構(gòu)相比(xin b)，商業(yè)銀行也被稱為存款貨幣銀行，可吸收公眾存款、辦理貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算，具有信用創(chuàng)造功能，一般工商企業(yè)和非銀行金融機構(gòu)則不可以吸收存款。我國農(nóng)工中建四大行都

7、曾為國有獨資商業(yè)銀行，它們?yōu)楹我M行股份制改革？答：我國農(nóng)工中建四大行都是由原來專業(yè)銀行轉(zhuǎn)化而來，1995年中華人民共和國商業(yè)銀行發(fā)頒布實施后，剝離政策性銀行業(yè)務，成為國有獨資商業(yè)銀行，2003年起陸續(xù)進行股份制改革，其原因是： = 1 * GB3 農(nóng)工中建四大國有商業(yè)銀行長期存在產(chǎn)權(quán)主體虛位局面，控股股東中央?yún)R金公司的成立，運用國家外匯儲備向銀行注資，作為國有資本出資人代表，明細了產(chǎn)權(quán)。 = 2 * GB3 可借助資本市場的力量，拓寬融資渠道，補充核心資本，提高銀行資本充足率。 = 3 * GB3 通過股份制改革，進行財務重組，以核銷資產(chǎn)損失、處置不良資產(chǎn)、再注資等措施改善農(nóng)工中建四大國有商

8、業(yè)銀行的財務狀況。 = 4 * GB3 實施股份制改造可以改變單一股權(quán)結(jié)構(gòu)實現(xiàn)投資主體多樣化，建立起較為完善的現(xiàn)代公司治理框架，有利于農(nóng)工中建四大國有商業(yè)銀行防范金融風險，提高中國金融體系的穩(wěn)定性。比較全能性商業(yè)銀行與專業(yè)性商業(yè)銀行各自的優(yōu)劣？答：全能性商業(yè)銀行又稱綜合性銀行，不僅可以經(jīng)營所有的銀行業(yè)務，而且還能經(jīng)營證券、保險、金融衍生業(yè)務及其他新興金融業(yè)務，有的還能持有非金融企業(yè)的股權(quán)；專業(yè)性商業(yè)銀行專門從事某一領域或某一類型銀行業(yè)務，更具專業(yè)性。 = 1 * GB3 全能性商業(yè)銀行的優(yōu)勢：（1）全能(qunnng)性商業(yè)(shngy)銀行同時(tngsh)從事經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務、證券業(yè)務、保

9、險業(yè)務和信托業(yè)務，可以使多種金融業(yè)務相互促進，相互支持，做到優(yōu)勢互補。（2）全能性商業(yè)銀行充分掌握企業(yè)經(jīng)營狀況，降低貸款和證券承銷的風險，有利于降低銀行自身的風險。（3）銀行業(yè)的競爭，有利于優(yōu)勝劣汰，提高效益，促進社會總效用的上升。 = 2 * GB3 全能性商業(yè)銀行的劣勢：（1）容易形成金融市場的壟斷，產(chǎn)生不公平競爭。（2）過大的綜合性銀行集團會產(chǎn)生集團內(nèi)競爭和內(nèi)部協(xié)調(diào)困難的問題；可能會招致新的更大的金融風險。 = 3 * GB3 專業(yè)性商業(yè)銀行的優(yōu)勢：（1）有利于培養(yǎng)特定金融業(yè)務的專業(yè)技術(shù)和專業(yè)管理水平，更注重于與客戶保持長期穩(wěn)定的關(guān)系。（2）創(chuàng)造了一個穩(wěn)定而封閉的環(huán)境，避免了競爭摩擦和全

10、能經(jīng)營可能出現(xiàn)的綜合性銀行集團內(nèi)的競爭和內(nèi)部協(xié)調(diào)困難問題。（3）有利于保證商業(yè)銀行自身及客戶的安全，阻止商業(yè)銀行將過多的資金用在高風險的活動上。（4）有利于抑制金融危機的產(chǎn)生，為國家和世界經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造了條件。 = 4 * GB3 專業(yè)性商業(yè)銀行的劣勢：（1）業(yè)務相分離的運行系統(tǒng)，使得金融業(yè)務難以開展必要的競爭，具有明顯的競爭抑制性。（2）缺乏優(yōu)勢互補，例如，證券業(yè)務難以利用、依托銀行業(yè)務的資金優(yōu)勢和網(wǎng)絡優(yōu)勢，銀行業(yè)務也不能借助證券業(yè)務來推動其發(fā)展。（3）分業(yè)經(jīng)營也不利于銀行進行公平的國際競爭，尤其是面對規(guī)模宏大，業(yè)務齊全的大型全能銀行，單一型商業(yè)銀行很難在國際競爭中占據(jù)有利地位。4、商業(yè)

11、銀行存款的主要種類有哪些？什么是結(jié)構(gòu)性存款？答：商業(yè)銀行(shn y yn xn)的主要種類有活期存款、定期存款、儲蓄存款、通知存款、結(jié)構(gòu)性存款?；钇诖婵?hu q cn kun)，是可由存款人隨時存取的存款，可通過銀行進行各種支付結(jié)算；定期存款，是存款人和銀行預先約定(yudng)存款期限的存款，具有穩(wěn)定性強、營業(yè)成本低、資金利用率高的特點；儲蓄存款，是指居民個人在銀行的存款，是商業(yè)銀行穩(wěn)定可靠的重要資金來源；通知存款，是指存款人存入款項時不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，集靈活性和收益性為一體；結(jié)構(gòu)性存款，具有高風險、高收益的特征。結(jié)構(gòu)性存款：指在客戶普通

12、存款的基礎嵌入某種金融衍生工具（主要是各類期權(quán)），通過與利率、匯率、指數(shù)等金融市場參數(shù)的波動掛鉤，或與某實體的信用情況掛鉤，從而使存款人在承受一定風險的基礎上獲得較高收益的業(yè)務產(chǎn)品。5、商業(yè)銀行的借款業(yè)務有哪些品種？答：商業(yè)銀行的借款業(yè)務屬于主動性負債，具有資金利用率高、流動性風險低、非利息成本低的有點。主要品種有：短期借款、長期借款。短期借款，是指期限在1年或1年以下的借款，主要用于解決流動性不足和資金周轉(zhuǎn)困難。主要包括同業(yè)拆借、回購協(xié)議、以再貸款和再貼現(xiàn)方式向中央銀行借款。長期借款，是指期限在1年以上的借款。主要用于彌補長期資金的不足。一般采用發(fā)行金融債券的形式，我國商業(yè)銀行發(fā)行的債券包括

13、普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券，其中前三類在銀行間市場發(fā)行和交易，次級金融債券、混合資本債券可計入附屬資本，可轉(zhuǎn)換債券在證券市場發(fā)行和交易，可在證券交易所上市。6、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務包括哪些？答：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務是對資金進行運用的結(jié)果，是其獲得收入的最主要來源，我國商業(yè)銀行收入的80%90%來自于資產(chǎn)業(yè)務，資產(chǎn)規(guī)模是商業(yè)銀行地位的重要標志。主要包括貸款業(yè)務、證券投資業(yè)務和現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務。貸款業(yè)務，是商業(yè)銀行出借給貸款對象，并以借款人按約定利率和期限還本付息為條件的貨幣資金。它是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務，也是商業(yè)銀行最主要的盈利資產(chǎn)。包括：長期貸款、中期貸款、短期貸款。證券(

14、zhngqun)投資業(yè)務，具有主動性強、流動性強、收益波動性大、易于分散管理的特點，投資對象包括(boku)所有合法的有價證券。國內(nèi)商業(yè)銀行(shn y yn xn)從事的證券投資業(yè)務主要有：債券類投資，包括國債、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券和公司債券等；股權(quán)投資，商業(yè)銀行可以持有其他銀行的股權(quán)，而且經(jīng)過批準，也可以持有其他金融機構(gòu)甚至企業(yè)股權(quán)?，F(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務，指商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)。包括：庫存現(xiàn)金、在中央銀行存款、存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。7、簡要說明貸款的不同種類。答：銀行貸款按不同標準分為不同種類：按期限的長短，貸款可分為短期貸款、中期貸

15、款和長期貸款；按保障條件的不同，可分為信用貸款和擔保貸款；按業(yè)務類型的不同，可分為公司類貸款、個人貸款和票據(jù)貼現(xiàn)；按質(zhì)量的高低，可分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款等。8、商業(yè)銀行證券投資業(yè)務的特點是什么？投資對象有哪些？答：商業(yè)銀行證券投資業(yè)務的特點是：主動性強、流動性強、收益的波動性大、易于分散管理。投資對象：債券類投資，包括國債、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券和公司證券等;股權(quán)投資。我國現(xiàn)行的商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行“不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定除外”，商業(yè)銀行可以持有其他銀行的股權(quán)，而且經(jīng)過批準，也可以持有其他金融機構(gòu)甚至企

16、業(yè)股權(quán)。9、商業(yè)銀行為何要保持現(xiàn)金資產(chǎn)？現(xiàn)金資產(chǎn)包括哪些？答：現(xiàn)金(xinjn)資產(chǎn)指商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金(xinjn)以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)。商業(yè)銀行保持現(xiàn)金資產(chǎn)的主要目的是滿足銀行經(jīng)營過程(guchng)中流動性需要。現(xiàn)金資產(chǎn)包括：庫存現(xiàn)金、在中央銀行存款、存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。庫存現(xiàn)金，指商業(yè)銀行保存在金庫中的紙幣和硬幣，主要作用是銀行用來應付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支。在中央銀行存款，指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即存款準備金，由法定存款準備金和超額存款準備金構(gòu)成。存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項，是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和金融機構(gòu)的 。主要用途為在同業(yè)之

17、間開展代理業(yè)務和結(jié)算業(yè)務，大多屬于活期性質(zhì)，可以隨時支取。10、什么是表外業(yè)務？它包括哪些內(nèi)容？答：表外業(yè)務：指商業(yè)銀行所從事的、按照通行的會計準則不記入資產(chǎn)負債表內(nèi)、不會形成銀行現(xiàn)實的資產(chǎn)或負債但卻能影響銀行當期損益的業(yè)務。表外業(yè)務包括：支付結(jié)算業(yè)務、銀行卡業(yè)務、代理業(yè)務、信托業(yè)務、租賃業(yè)務、投資銀行業(yè)務、擔保與承諾業(yè)務、金融衍生交易業(yè)務。支付結(jié)算業(yè)務，包括匯兌結(jié)算、托收結(jié)算和信用證結(jié)算，通行結(jié)算工具有：票據(jù)、銀行卡和信用證三類。銀行卡業(yè)務，銀行卡具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能。代理業(yè)務，指商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務。

18、信托業(yè)務，指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或特定目的，進行管理或處分的行為。租賃(zln)業(yè)務，指出租人在一定時期內(nèi)把租賃(zln)物借給承租人使用，承租人則按租約規(guī)定，分期付給一定的租賃費。投資(tu z)銀行業(yè)務，包括證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、投資分析、風險投資、項目融資等業(yè)務。擔保與承諾業(yè)務，擔保是指商業(yè)銀行接受客戶的委托對第三方承擔責任的業(yè)務，其形式包括擔保（保函）、備用信用證、承兌等；承諾是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便

19、利等。金融衍生交易業(yè)務，商業(yè)銀行為滿足客戶保值或自身頭寸管理等需要進行的貨幣、利率、股票和商品的遠期、互換、期權(quán)、期貨等衍生交易業(yè)務。11、簡述商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的理論沿革。答：商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理理論大體上經(jīng)歷了資產(chǎn)管理理論、負債管理理論、資產(chǎn)負債綜合管理理論三個階段。資產(chǎn)管理理論，20世紀60年代前，商業(yè)銀行資金來源充裕，且以活期存款為主，成本較低，人們認為資金來源的水平和結(jié)構(gòu)為商業(yè)銀行不可控制的外生變量，銀行管理重心就放在對資產(chǎn)項目的調(diào)整和組合，即資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)方。先后經(jīng)歷了18世紀英國商業(yè)銀行提出的商業(yè)性貸款理論，第一次世界大戰(zhàn)后的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論，第二次世界大戰(zhàn)后預期收入理論。負債

20、管理理論，20世紀60年代以后，商業(yè)銀行資金來源方面的競爭日趨激烈，負債管理理論應運而生，該理論認為商業(yè)銀行的流動性提供不僅來自于資產(chǎn)方，還可來自于負債方，即通過對負債結(jié)構(gòu)進行調(diào)整，增加主動型負債（如發(fā)行CDs、金融債券等），在貨幣市場上主動“購買”資金來滿足自身流動性需求和不斷適應目標資產(chǎn)規(guī)模擴張的需要。 資產(chǎn)負債綜合管理理論，20世紀80年代西方各國先后取消或放松利率管制，該理論認為應根據(jù)外界環(huán)境的變化，動態(tài)地調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，協(xié)調(diào)各種不同資產(chǎn)和負債在利率、期限、風險和流動性等方面的搭配，作出最優(yōu)化的組合，以滿足流動性、安全性和盈利性的要求。12、找資料分析一下，現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行(shn

21、 y yn xn)資產(chǎn)負債管理的現(xiàn)狀如何？答：現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理(gunl)的現(xiàn)狀： = 1 * GB3 20世紀(shj)80年代后期，一些銀行從自身的經(jīng)營管理實踐出發(fā)，提出了“總量平衡、結(jié)構(gòu)對稱”、“經(jīng)營目標管理”等實行資產(chǎn)負債管理的構(gòu)想，并制定了一些具體辦法付諸實踐。 = 2 * GB3 1994年人民銀行下發(fā)了關(guān)于對商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負債比例管理的通知，規(guī)定了商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負債比例管理的13項暫行監(jiān)管指標，并對銀行資本和資產(chǎn)風險權(quán)數(shù)作出了暫行規(guī)定。同時要求各商業(yè)銀行搭建資產(chǎn)負債管理機構(gòu)，成立資產(chǎn)負債管理委員會，確立比例管理方法。 = 3 * GB3 近年來，我國商業(yè)銀行除了

22、實行比例管理外，還引入資金缺口分析、久期分析、壓力測試、情景模擬等資本管理、風險管理的方法，資產(chǎn)負債管理的技術(shù)和方法有了很大的改進。13、比較賬面資本、監(jiān)管資本與經(jīng)濟資本。答：賬面資本，指資產(chǎn)負債表中的總資產(chǎn)減去總負債后的所有者權(quán)益部分，它可以直接從資產(chǎn)負債表上觀察到，賬面資本又稱為權(quán)益資本或會計資本。監(jiān)管資本，監(jiān)管當局要求商業(yè)銀行必須保有的最低資本量，是商業(yè)銀行的法律責任，監(jiān)管資本也可稱為法律資本。經(jīng)濟資本，也稱為風險資本。指銀行內(nèi)部風險管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算出來的、銀行需要保有的最低資本量。用于衡量和防御銀行實際承擔的非預期損失，是防止銀行倒閉的最后防線。 = 1 * GB3 真

23、實性。賬面資本是體現(xiàn)于資產(chǎn)負債表上的指標，是一個財務會計的概念，反映的銀行實際擁有的、真實可用的資本；經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本都是虛擬概念，是按一定計算方法計算出來的，其作用主要在于緩沖風險。 = 2 * GB3 范圍。賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤等；監(jiān)管資本包括：核心資本、附屬資本、三級資本；經(jīng)濟資本不僅包括所有者權(quán)益，還包括銀行提取的準備金、資產(chǎn)重估值以及銀行發(fā)行的、具有資本特征的金融工具（如次級債券、混合性資本債券等）。 = 3 * GB3 使用者。賬面(zhn min)資本從投資者、管理(gunl)者角度；監(jiān)管資本(zbn)是從外部管理者角度定義的；而經(jīng)濟資本是從內(nèi)部

24、風險管理者的角度。 = 4 * GB3 計量方法。賬面資本由銀行按照會計法和財務通則來計量；監(jiān)管資本由監(jiān)管當局統(tǒng)一確定計量方法，銀行只能遵照執(zhí)行；經(jīng)濟資本，銀行可根據(jù)自身情況靈活自主的選擇。 = 5 * GB3 目的。賬面資本的目的是從報表上反映所有者權(quán)益的價值量；監(jiān)管資本的目的在于防范風險，促使銀行穩(wěn)健經(jīng)營；經(jīng)濟資本的目的不僅著眼于銀行的風險防范與控制，還要著眼于股東價值的保值增值。14、如何理解商業(yè)銀行的資本充足性問題？其衡量標準是什么？答：資本充足性是資本數(shù)量適度，即商業(yè)銀行持有的資本數(shù)量既能夠滿足其正常的需要，有能滿足股東的合理投資回報要求。資本充足性的衡量包括兩層含義：資本持有量的計

25、算和對其充足與否的判斷。許多商業(yè)銀行以高于監(jiān)管當局所規(guī)定的最低限額資本作為自己的適度資本量。1988年出臺的巴塞爾協(xié)議對資本充足性的衡量標準主要看其總資本是否大于或等于風險資產(chǎn)總額的8%。15、查一查資料，看看我國商業(yè)銀行近年來是如何提高資本充足率的？答：商業(yè)銀行提高資本充足率有兩個途徑：一是增加資本；二是降低風險資產(chǎn)總量。我國今年來用了以下方法： = 1 * GB3 增加資本總量，例如，國家財政注資、商業(yè)銀行上市融資、金融可轉(zhuǎn)債、增資擴股，引進戰(zhàn)略投資者、發(fā)行長期次級債； = 2 * GB3 收縮業(yè)務，壓縮資產(chǎn)總規(guī)模； = 3 * GB3 調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低高風險資產(chǎn)占比； = 4 * GB

26、3 提高自身風險管理水平，降低資產(chǎn)的風險含量。16、為什么說“風險管理是商業(yè)銀行的生命線”？答：商業(yè)銀行通過承擔客戶不愿意承擔的風險，成為整個經(jīng)濟社會參與者轉(zhuǎn)嫁(zhunji)風險的主要對象。風險與商業(yè)銀行相伴而生，風險管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行的基本職能，居于核心地位。商業(yè)銀行(shn y yn xn)之所以有存在價值，之所以能承擔風險，是因為商業(yè)銀行具有特殊的風險管理能力。風險管理能力是商業(yè)銀行的生命線，是決定商業(yè)銀行經(jīng)營的根本因素，也是衡量商業(yè)銀行核心(hxn)競爭力和市場價值的重要因素之一。商業(yè)銀行發(fā)展的歷史表明，銀行在經(jīng)營風險、管理風險過程中，隨時都可能因微小的疏忽或判斷失誤而引火燒身，被風險所困，甚至被風險壓垮。17、找資料分析一下，現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行面臨的主要風險有哪些？我國商業(yè)銀行的風險管理還存在哪些問題？答：現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風