農(nóng)村信用社基礎(chǔ)知識問題匯集

1、 HYPERLINK 俺更多企業(yè)學(xué)院：扒 矮中小企業(yè)管理頒全能版凹183套講座+絆89700胺份癌資料稗總經(jīng)理、高層愛管理哀49套講座+1霸6388愛份扳資料矮中層管理學(xué)院埃熬46套講座+6背020艾份般資料巴半國學(xué)智慧、易背經(jīng)白46套講座拜人力資源學(xué)院挨熬56套講座+2啊7123皚份斑資料凹各階段員工培背訓(xùn)學(xué)院礙77套講座+ 霸324昂份伴資料瓣員工管理企業(yè)笆學(xué)院搬67套講座+ 頒8720疤份班資料拌工廠生產(chǎn)管理壩學(xué)院八52套講座+ 擺13920艾份熬資料盎財務(wù)管理學(xué)院班澳53套講座+ 搬17945暗份靶資料盎胺銷售經(jīng)理學(xué)院叭扒56套講座+ 凹14350哀份礙資料盎銷售人員培訓(xùn)板學(xué)院暗72套

2、講座+ 扒4879稗份斑資料-+芭懶惰是很奇怪的扒東西，它使你以藹為那是安逸，是柏休息，是福氣；盎但實際上它所給矮你的是無聊，是拔倦怠，是消沉跋;佰它剝奪你對前途埃的希望，割斷你芭和別人之間的友吧情，使你心胸日埃漸狹窄，對人生擺也越來越懷疑。耙農(nóng)村信用社基礎(chǔ)靶知識問題集敗第一部分 基耙礎(chǔ)知識一、負(fù)債管理礙1、存款業(yè)務(wù)管拔理的原則靶堅持統(tǒng)一規(guī)范、皚分級管理、分工矮協(xié)作的原則。統(tǒng)襖一規(guī)范是指全省疤信用社必須遵守版國家有關(guān)法律法暗規(guī)和規(guī)章，按照澳業(yè)務(wù)管理制度，熬服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和指導(dǎo)案性工作目標(biāo)開展拔存款業(yè)務(wù)活動。隘分級管理指省聯(lián)盎社負(fù)債管理部，八縣級聯(lián)社負(fù)債業(yè)艾務(wù)部門依據(jù)本級辦職能承擔(dān)相應(yīng)的罷存款業(yè)務(wù)管理

3、工挨作。分工協(xié)作指昂各級信用社負(fù)債挨，信貸，結(jié)算等凹部門應(yīng)根據(jù)各自敗的專業(yè)性質(zhì)和特安點，按照職責(zé)分俺工，、相互配合敗，做好組織資金爸工作。2、存款人芭是指在中國境內(nèi)矮開立銀行結(jié)算賬巴戶的單位、個體熬工商戶和自然人阿。扳3、儲蓄存款的愛種類芭按存期長短劃分笆，可分為活期儲暗蓄存款、整存整柏取儲蓄存款、零爸存整取儲蓄存款百、存本取息定期胺儲蓄存款、教育班儲蓄、通知存款邦和經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)把開辦的其他種類唉的儲蓄存款。胺4、存款人基本礙存款賬戶、一般拔存款賬戶、專用巴存款賬戶和臨時熬存款賬戶胺（1）基本存款啊賬戶是存款人的奧主辦賬戶。存款伴人日常經(jīng)營活動胺資金收付及其工隘資、資金和現(xiàn)金爸的支取?？梢陨臧?/p>

4、請開立基本存款矮賬戶：企業(yè)法人笆；非法人企業(yè)；懊機(jī)關(guān)、事業(yè)單位哀；團(tuán)級（含）以頒上軍隊、武警部唉隊及分散執(zhí)勤的跋支（分）隊；社安會團(tuán)體；民辦非爸企業(yè)組織；異地稗常設(shè)機(jī)構(gòu)；外國伴駐華機(jī)構(gòu)；個體背工商戶；居民委癌員會、村民委員俺會、社區(qū)委員會拔；單位設(shè)立的獨捌立核算的附屬機(jī)藹構(gòu)；其他組織。靶（2）一般存款盎賬戶用于辦理存奧款人借款轉(zhuǎn)存、哀借款歸還和其他霸結(jié)算的資金收付佰。該賬戶可以辦笆理現(xiàn)金繳存，但跋不得辦理現(xiàn)金支昂取。存款人申請暗開立一般存款賬哀戶，應(yīng)向銀行出懊具其開立基本存癌款賬戶規(guī)定的證按明文件、基本存拔款賬戶開戶登記暗證和下列證明文把件：扒埃存款人因向銀行盎借款需要，應(yīng)出拔具借款合同。礙柏

5、存款人因其他結(jié)把算需要，應(yīng)出具叭有關(guān)證明。（3斑）存款人的專用笆賬戶用于辦理各板項專用資金的收氨付。對下列資金班的管理與使用，八存款人可以申請皚開立專用存款賬板戶：基本建設(shè)資埃金；更新改造資笆金；財政預(yù)算外拜資金；糧、棉、瓣油收購資金；證埃券交易結(jié)算資金耙；期貨交易保證巴金；信托基金；稗金融機(jī)構(gòu)存放同罷業(yè)資金；政策性啊房地產(chǎn)開發(fā)資金拜；單位銀行卡備鞍用金；住房基金百；社會保障基金捌；收入?yún)R繳資金骯和業(yè)務(wù)支出資金斑；黨、團(tuán)、工會氨設(shè)在單位的組織伴機(jī)構(gòu)經(jīng)費；其他拜需要專項管理和罷使用的資金。（盎4）臨時存款賬艾戶用于辦理臨時矮機(jī)構(gòu)以及存款人皚臨時經(jīng)營活動發(fā)敖生的資金收付。藹有下列情況的，岸存款人可

6、以申請骯開立臨時存款賬案戶：設(shè)立臨時機(jī)按構(gòu)；異地臨時經(jīng)盎營活動；注冊驗埃資。稗5、存款人哪些凹情形可在異地開把立有關(guān)銀行結(jié)算扒賬戶？敗（1）營業(yè)執(zhí)照爸注冊地與經(jīng)營地笆不在同一行政區(qū)安域（跨省、市、哀縣）需要開立基吧本存款賬戶的。捌（2）辦理異地隘借款和其他結(jié)算叭需要開立一般存安款賬戶的。（3奧）存款人因附屬芭的非獨立核算單霸位或派出機(jī)構(gòu)發(fā)岸生的收入?yún)R繳或叭業(yè)務(wù)支出需要開暗立專用存款賬戶澳的。（4）異地板臨時經(jīng)營活動需芭要開立臨時存款疤賬戶的。（5）熬自然人根據(jù)需要鞍在異地開立個人傲銀行結(jié)算賬戶的艾。耙6、單位從其結(jié)辦算賬戶支付給個拔人銀行結(jié)算賬戶挨的款項，每筆超鞍過5萬元的，應(yīng)昂提供哪些付款依

7、艾據(jù)？佰（1）代發(fā)工資耙協(xié)議和收款人清巴單。（2）獎勵暗證明。（3）新癌聞出版、演出主阿辦等單位與收款皚人簽訂的勞務(wù)合吧同或支付給個人氨款項的證明。（叭4）證券公司、搬期貨公司、信托笆投資公司、獎券襖發(fā)行或承銷部門伴支付或退還給自板然人款項的證明唉。（5）債權(quán)或巴產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。耙（6）借款合同案。（7）保險公白司的證明。（8翱）稅收征管部門搬的證明。（9）八農(nóng)、副、礦產(chǎn)品背購銷合同。（1拔0）其他合法款熬項的證明。安7、辦理掛失手澳續(xù)的操作手續(xù)挨儲戶存單、存折皚如有遺失，必須艾立即持本人居民愛身份證明，并提般供姓名、存款時擺間、種類、金額皚、賬號及住址等辦有關(guān)情況，書面拜向原儲蓄機(jī)構(gòu)正吧式申請

8、掛失止付藹。儲蓄機(jī)構(gòu)在確埃認(rèn)該筆存款未被愛支取的前提下，盎方可受理掛失手邦續(xù)。掛失時一般埃填寫一式三聯(lián)掛敗失申請書，第一壩聯(lián)儲蓄機(jī)構(gòu)留存暗，憑以登記掛失澳登記簿；第二聯(lián)扳隨當(dāng)日傳票送事邦后監(jiān)督部門；第巴三聯(lián)加蓋公章后佰交儲戶，憑以領(lǐng)把取新存單、存折皚，領(lǐng)取新存單、邦存折后由儲戶在絆該聯(lián)簽章后，交奧事后監(jiān)督部門，佰作會計檔案永久俺保管。經(jīng)辦員受般理掛失，應(yīng)在各靶聯(lián)掛失申請書上襖蓋章，并根據(jù)掛班失申請書在該存靶款賬頁上用紅字凹注明澳“吧某年某月某日掛埃失止付巴”鞍字樣。掛失七天佰后，根據(jù)存款人敖的意愿，儲蓄機(jī)哎構(gòu)可以重新開出芭新存單、存折，半或支付存款本金唉和利息。存款人拌不能及時掛失，懊可委托他

9、人代為昂辦理掛失手續(xù)，暗但被委托人要出把示其身份證明。頒如儲戶不能辦理哎書面掛失手續(xù)，般可以受理電報、柏電話、信函掛失叭，但須在掛失五把天內(nèi)補(bǔ)辦書面掛凹失手續(xù)，否則掛拜失不再有效。若霸存款在掛失前或艾掛失失效后已被吧他人支取，儲蓄版機(jī)構(gòu)不負(fù)責(zé)任。愛若儲戶要求撤銷扒掛失時，應(yīng)出示癌原掛失證明，由傲儲戶在掛失申請扮書上批注芭“哀某年某月某日注扮銷掛失版”骯字樣，并收回掛版失申請書；掛失扳用函電形式要求暗撤銷掛失申請的俺，不予受理。埃8、存款人申請拜開立個人結(jié)算賬暗戶應(yīng)出具的證明霸文件扒存款人申請開立隘個人結(jié)算賬戶應(yīng)愛向銀行出具下列半證明文件：（1捌）中國居民，應(yīng)跋出具居民身份證澳或臨時身份證。暗（

10、2）中國人民暗解放軍軍人，應(yīng)版出具軍人身份證捌件。（3）中國絆人民武裝警察，百應(yīng)出具武警身份擺證件。（4）香拔港、澳門居民，俺應(yīng)出具澳居民往芭來內(nèi)地通行證；把臺灣居民，應(yīng)出骯具臺灣居民來往白大陸通行證或者版其他有效證件。拜（5）外國公民癌，應(yīng)出具護(hù)照。敖（6）法律、法拜規(guī)和國家有關(guān)文斑件規(guī)定的其他有骯效證件。銀行為頒個人開立銀行結(jié)頒算賬戶時，根據(jù)皚需要還可要求申半請人出具戶中簿啊、駕駛執(zhí)照、護(hù)拔照等有效證件。隘9、存款人結(jié)算靶賬戶的名稱確定案單位開立銀行結(jié)案算賬戶的名稱應(yīng)拌與其提供的申請扮開戶的證明文件辦的名稱全稱及預(yù)啊留銀行的印章一伴致。如果單位的襖名稱過長，可使伴用規(guī)范化簡稱，安但必須與預(yù)

11、留銀拔行的印章一致，胺并與開戶銀行在吧銀行賬戶管理協(xié)岸議上明確簡稱的胺約定。非獨立核伴算單位或派出機(jī)鞍構(gòu)因收入?yún)R繳和搬業(yè)務(wù)支出需要開昂立的專用存款賬百戶，其賬戶名稱傲應(yīng)使用其隸屬單跋位的名稱。單位般獨立核算的附屬哎機(jī)構(gòu)開立銀行結(jié)八算賬戶，存款人把應(yīng)使用其主管單骯位名稱加附屬機(jī)挨構(gòu)名稱。個人開白立個人銀行結(jié)算奧賬戶的賬戶名稱拔應(yīng)與其提供的有捌效身份證件中的扳名稱全稱一致。捌單位預(yù)留銀行印絆章為單位的公章辦或財務(wù)專用章和邦法定代表人、單跋位負(fù)責(zé)人或授權(quán)啊經(jīng)辦人的簽章；百預(yù)留授權(quán)經(jīng)辦人班的簽章，必須出愛具法定代表人、昂單位負(fù)責(zé)人的授俺權(quán)及其身份證以挨及授權(quán)經(jīng)辦人的埃身份證。背10、申請開立敗銀行結(jié)算

12、賬戶的絆手續(xù)瓣單位申請開立單佰位銀行結(jié)算賬戶哎時，應(yīng)由法定代藹表人或單位負(fù)責(zé)昂人直接辦理，如奧因特殊原因法定頒代表人或單位負(fù)般責(zé)人不能親自辦般理的，必須授權(quán)伴他人辦理。由法邦定代表人或單位骯負(fù)責(zé)人直接辦理氨的，應(yīng)出具法定按代表人或單位負(fù)阿責(zé)人的身份證件哀外，還應(yīng)出具其氨法定代表人或單阿位負(fù)責(zé)人的授權(quán)靶書及其身份證件耙。實際操作中，頒法定代表人或單叭位負(fù)責(zé)人授權(quán)他拜人的，應(yīng)在授權(quán)把書中對被授權(quán)人扳的姓名及其身份壩證件、權(quán)限等內(nèi)鞍容作明確說明，扳并在授權(quán)書上加拔蓋單位公章及法斑定代表人或單位半人或單位負(fù)責(zé)人邦簽章。銀行應(yīng)加般強(qiáng)對辦理開戶的奧被授權(quán)人的身份澳審查，對法定代澳表人或單位負(fù)責(zé)盎人及被授權(quán)

13、人的辦身份證復(fù)印件和懊授權(quán)書，應(yīng)按規(guī)案定存檔備查。個八人申請開立個人艾銀行結(jié)算賬戶時霸，提倡由存款人霸本人親自辦理。骯但申請開立使用矮支票、銀行卡等胺信用支付工具的叭個人銀行結(jié)算賬凹戶時，因存款人拌需要辦理銀行結(jié)疤算賬戶管理協(xié)議辦的簽訂、預(yù)留簽白字或名章等開戶爸手續(xù)，必須由存哎款人本人親自辦翱理。此規(guī)定是為鞍了維護(hù)存款人的翱合法權(quán)益，防止哀被授權(quán)人超越代拜理權(quán)限進(jìn)行越權(quán)擺代理，防止假冒襖他人名義開立銀背行結(jié)算賬戶進(jìn)行扒詐騙、洗耳恭聽巴錢等違法犯罪活案動，切實保障存懊款人的資金安全叭，存款人應(yīng)鄧以佰高度重視和積極熬配合。啊11、對單位銀百行結(jié)算賬戶實行般生效日制度的原壩因辦存款人開立的單阿位銀行

14、結(jié)算賬戶背實行生效日制度笆，即單位銀行結(jié)氨算賬戶在正式開氨立之日起三個工懊作日內(nèi)，除資金暗轉(zhuǎn)入和現(xiàn)金存入敗外，不能辦理付奧款業(yè)務(wù)，三個工柏作日后方可辦理伴付款。對因注冊案驗資需要開立的艾臨時存款賬戶轉(zhuǎn)版為基本存款賬戶柏，或借款轉(zhuǎn)存開案立的一般存款賬霸戶，因事先對存骯款人的身份等進(jìn)笆行了審核，幫不盎受生效日制度限敗制。稗12、臨時存款絆賬戶超過有效期擺期限后的處理奧規(guī)定對臨時存款百賬戶使用的最長骯有效期限為兩年班（包括已展期）熬。辦法規(guī)定臨時拌存款賬戶有效期擺滿后，確因業(yè)務(wù)半需要，存款人可疤以申請展期。具柏體是：存款人在挨臨時存款賬戶的胺有效期內(nèi)，向開啊戶銀行提出延長巴賬戶使用的申請瓣，帖開戶銀

15、行報叭中國人民銀行核敗準(zhǔn)后展期。但最芭長不得超過兩年啊。對賬戶使用期扮需要超過兩年的斑，存款人可以在安賬戶兩年期滿后拔，撤銷原賬戶，埃重新出具開戶依疤據(jù)，申請開立新百的臨時存款賬戶骯。邦13、對注冊驗百資的臨時存款賬骯戶管理懊存款人因注冊驗熬資需要，可以在案銀行開立臨時存皚款賬戶。為確保扒存款人驗資行為拌的真實性，避免搬存款人假借驗資芭，進(jìn)行逃廢債務(wù)藹、詐騙、洗錢等鞍違法犯罪活動，矮辦法還規(guī)定，因傲注冊驗資而開立俺的臨時存款賬戶襖，注冊驗資資金半的匯繳人應(yīng)與出礙資人的名稱一致爸，驗資期間，該阿賬戶只收不付。愛注冊驗資的存款捌人經(jīng)工商行政管斑理部門核準(zhǔn)登記頒后，可按照基本百存款賬戶的開戶敗要求提

16、供相關(guān)證盎明文件，向開戶傲銀行申請辦理賬挨戶性質(zhì)變更手續(xù)埃，開戶銀行報中隘國人民銀行核準(zhǔn)暗后，可將臨時存邦款賬戶變更為基百本存款賬戶。注笆冊驗資期滿后，霸應(yīng)按照撤銷銀行岸結(jié)算賬戶的要求瓣，向開戶銀行申叭請撤銷臨時存款胺賬戶。為了保證傲出資人的合法利搬益，防止盜用、藹騙取出資人資金哀的行為，對撤銷拔的賬戶資金應(yīng)退頒還原匯款人賬戶艾。注冊資金以現(xiàn)跋金方式存入，出盎資人需要提取現(xiàn)八金的，應(yīng)出具繳疤存現(xiàn)金時的現(xiàn)金靶繳款單原件及其斑有效身份證件。傲14、基本存款八賬戶啊“啊轉(zhuǎn)戶斑”拜的手續(xù)凹基本存款賬戶靶“襖轉(zhuǎn)戶壩”霸，是指存款人因胺遷址或其他需要百，在原基本存款矮賬戶開戶銀行撤翱銷基本存款賬戶暗后，選

17、擇其他銀伴行，申請重新開扒立基本存款賬戶笆的行為。版15、撤銷結(jié)算邦賬戶的處理班撤銷單位銀行結(jié)佰算賬戶和個人銀啊行結(jié)算賬戶，應(yīng)爸作如下處理：（頒1）存款人申請辦撤銷銀行結(jié)算賬吧戶時，應(yīng)填寫敗“般撤銷銀行結(jié)算賬版戶申請書挨”疤。（2）存款人擺因被撤并、解散擺、宣告或關(guān)閉或扳者因注銷、被吊半銷營業(yè)執(zhí)照，需癌要撤銷基本存款絆賬戶的，存款人巴基本存款賬戶的把開戶銀行應(yīng)自撤捌銷之日起2個工翱作日內(nèi)，將撤銷捌該基本存款賬戶辦的情況書面通知暗該存款人其他銀案行結(jié)算賬戶的開斑戶銀行；存款人瓣其他銀行結(jié)算賬阿戶的開戶銀行，背應(yīng)自收到通知之凹日起2個工作日骯內(nèi)通知存款人撤白銷有關(guān)銀行結(jié)算襖賬戶；存款人應(yīng)氨自收到通

18、知之日奧3個工作日內(nèi)辦白理其他銀行結(jié)算凹賬戶的撤銷。（巴3）銀行辦理單翱位銀行結(jié)算賬戶半撤銷手續(xù)時，應(yīng)扒在其核發(fā)的基本皚存款賬戶、臨時岸存款賬戶、預(yù)算愛單位專用存款賬愛戶開戶登記證上傲，注明銷戶日期哎并由經(jīng)辦人員簽敗署名章，同時在礙撤銷之日起2個骯工作日內(nèi)，向中伴國人民銀行報告奧。（4）存款人佰撤銷銀行結(jié)算賬矮戶時，必須與開阿戶銀行核對銀行愛結(jié)算賬戶存款余白額，交回各種重埃要空白票據(jù)及結(jié)傲算憑證和開戶登盎記證，銀行核對芭無誤后方可辦理俺銷戶手續(xù)。存款瓣人因特殊原因未艾能交回各種重要氨空白票據(jù)及結(jié)算擺憑證的，應(yīng)出具矮有關(guān)證明，銀行斑方可辦理銷戶手拔續(xù)，造成損失的癌，由其自行承擔(dān)奧。癌16、設(shè)置儲

19、蓄哎網(wǎng)點必須同時具擺備的三個條件盎設(shè)置儲蓄網(wǎng)點必阿須同時具備三個柏條件：（1）有斑機(jī)構(gòu)名稱、組織氨機(jī)構(gòu)和固定的營伴業(yè)場所。（2）癌熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的岸工作人員不少于扳四人，保證營業(yè)艾時間雙人臨柜。昂（3）有必要的拔安全防范設(shè)備。俺17、活期存款靶、定期存款、通扳知存款的特點愛活期存款的特點擺：（1）存取無矮一定期限。（2哀）存戶一律使用扳支票提取存款，壩所以又稱支票賬把戶，支票還可以澳背書轉(zhuǎn)讓。（3啊）無論期限長短班一律不記息或利斑息微薄。（4）襖食用良好的往來澳客戶必要時，可巴以向銀行申請透佰支額。定期存款拔的特點：（1）佰存款有期限，期辦限越長，利率越拔高。（2）取款懊時使用銀行或信般用社出具

20、的存款傲單，存款單不能暗像支票一樣流通礙轉(zhuǎn)讓。（3）存捌款未到期一般不岸得提前支取。（艾4）定期存款雖爸然不能透支，但扒可以作為動產(chǎn)抵靶押品取得銀行或佰信用社貸款。阿通知存款的特點翱：（1）存戶在懊取款前事先通知叭銀行取款的時間哎和金額，由銀行埃在通知到期日支靶付存戶本金和利半息。期限有提前澳5天、7天、1氨0天、15天、熬1個月、3個月稗不等。到期才能胺提款。（2）整藹存整付的通知存挨款使用存單，存按戶必須預(yù)留印鑒盎，到時銀行核對罷印鑒，一次將本懊息支取。（3）傲零存整付的通知版存款使用存折，愛以后可以隨時續(xù)皚存。需要取款時般，將準(zhǔn)備支取的拌金額，按約定日哎數(shù)事先通知銀行骯。到期在存款余矮額

21、內(nèi)支取。存款暗全部提清即銷戶澳。如果不全部提暗清，以后還可以藹繼續(xù)存取。百18、活期儲蓄按存款和活期存款八的結(jié)息日爸活期儲蓄存款結(jié)岸息日是每年的6靶月30日?；钇诎状婵畹慕Y(jié)息日是矮每季末的20日隘。案19、個人儲蓄把存款應(yīng)遵循的原霸則辦個人儲蓄存款應(yīng)阿遵循：存款自愿靶，取款自由，存伴款有息，為儲戶耙保密的原則。挨20、中間業(yè)務(wù)拔及申請開辦中間案業(yè)務(wù)的條件哎中間業(yè)務(wù)是指不佰構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)、翱表內(nèi)負(fù)債、形成澳非利息收入的業(yè)啊務(wù)。搬申請開辦中間業(yè)拌務(wù)的應(yīng)符合以下拜條件：（1）符矮合金融市場發(fā)展靶的客觀要求；（頒2）不損害客戶懊的經(jīng)濟(jì)利益；（巴3）有利于完善鞍信用社的服務(wù)功扒能，有利于提高百信用社的盈利

22、能愛力；（4）制定凹了相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)艾章制度和操作規(guī)百程；（5）具備傲合格的管理人員襖和業(yè)務(wù)人員；（背6）具備適合開胺展業(yè)務(wù)的支持系八統(tǒng)；（7）監(jiān)管昂部門要求的其他啊條件。阿21、農(nóng)村信用啊社中間業(yè)務(wù)內(nèi)部阿控制的重點白農(nóng)村信用社的中背間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制唉重點是：開展中熬間業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)取得矮有關(guān)部門核準(zhǔn)的藹機(jī)構(gòu)資質(zhì)、人員絆從業(yè)資格和內(nèi)部頒的業(yè)務(wù)授權(quán)，建皚立并落實相關(guān)的阿規(guī)章制度和操作盎規(guī)程，按委托人頒指令辦理業(yè)務(wù)，鞍防范或有負(fù)債風(fēng)癌險。扒22、適用審批拔制、備案制和報氨告制的中間業(yè)務(wù)按品種擺（1）適用審批笆制的中間業(yè)務(wù)品哀種有：金融衍生辦業(yè)務(wù)、各類投資絆基金托管、各類背基金注冊登記、跋認(rèn)購、申購和贖按回業(yè)

23、務(wù)、代理證板券業(yè)務(wù)、代理保佰險業(yè)務(wù)。（2）扳適用備案制的中皚間業(yè)務(wù)品種：票霸據(jù)承兌、開出信百用證、擔(dān)保類業(yè)拔務(wù)，包括備用信澳用證業(yè)務(wù)、貸款盎承諾、各類匯兌盎業(yè)務(wù)、出口托收巴及進(jìn)口代收、代扮理發(fā)行、承銷、拌兌付政府債券、板代收代付業(yè)務(wù)，熬包括代發(fā)工資、隘代理社會保障基哎金發(fā)放、代理各敖項公用事業(yè)收費佰（如代收水電費骯）、委托貸款業(yè)按務(wù)、各類見證業(yè)矮務(wù)，包括存款證熬明業(yè)務(wù)、信息咨疤詢業(yè)務(wù)，主要包氨括咨詢調(diào)查、企版業(yè)信用等級評估暗、資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)八、金融信息咨詢案、企業(yè)、個人財隘務(wù)顧問業(yè)務(wù)、企艾業(yè)投融資顧問業(yè)邦務(wù)、保管箱業(yè)務(wù)暗。（3）適用報般告制的中間業(yè)務(wù)艾品種：代理政策靶性銀行、外國政阿府和國際金融

24、機(jī)癌構(gòu)貸款業(yè)務(wù)，代芭理資金清算，代案理銀行卡收單業(yè)奧務(wù)，包括代理外拔卡業(yè)務(wù)。23、銀行卡安銀行卡是由經(jīng)授八權(quán)的金融機(jī)構(gòu)向絆社會發(fā)行的具有頒消費信用、轉(zhuǎn)賬頒結(jié)算、存取現(xiàn)金搬等全部或部分功傲能的信用支付工熬具。銀行卡的分瓣類：（1）按發(fā)岸行主體是否在境安內(nèi)分為境內(nèi)卡和般境外卡。（2）哎按是否給予持卡皚人授信額度分為疤信用卡和借記卡癌。（3）按發(fā)行昂對象不同分為個敖人卡和單位卡。鞍（4）按賬戶幣霸種不同分為人民挨幣卡、外幣卡和搬雙幣種卡。擺24、代理類中癌間業(yè)務(wù)及范圍愛代理類中間業(yè)務(wù)芭是指商業(yè)銀行或藹信用社接受客戶邦委托，代為辦理矮客戶指定的經(jīng)濟(jì)伴事務(wù)，提供金融頒服務(wù)并收取一定皚費用的業(yè)務(wù)，包艾括代

25、理政策性銀般行業(yè)務(wù)，代理中皚國人民銀行業(yè)務(wù)癌，代理商業(yè)銀行翱業(yè)務(wù)，代收代付佰業(yè)務(wù)，代理證券擺業(yè)務(wù)，代理保險啊業(yè)務(wù)，代理其他暗銀行卡收單業(yè)務(wù)壩等。挨25、利率和利疤息瓣利率是利息率的跋簡稱，是一定時隘間內(nèi)利息額與存巴入貸出本金的比俺率。利息又稱癌“礙利金跋”安，是指債務(wù)人為昂取得貨幣的使用靶權(quán)而向債權(quán)人支笆付的超過本金（邦母金）的部分。巴26、活期儲蓄瓣存款利息的計算板活期儲蓄存款自爸每年7月1日至叭次年6月30日笆止，為一計息年扳度，全年按36矮0天計算，每年熬結(jié)息一次，利息佰并入本金，中途半銷戶，不論存期柏長短，一律計付班利息。計算方法翱：（1）積數(shù)法昂。（2）查表計皚息法。熬27、整存整取

26、叭定期儲蓄存款利擺息的計算芭整存整取定期儲艾蓄存款，在原定按存期內(nèi)如遇到利皚率調(diào)整，不論調(diào)般高或調(diào)低，均按敖存單開戶日所定唉利率計付利息，斑不分段計息。計版算公式：儲蓄利拔息=本金邦伴利率吧辦存期。整存整取胺定期儲蓄存款提板前支取，均按支啊取日掛牌公告的俺活期儲蓄存款利礙率計付利息。整叭存整取定期儲蓄白存款逾期支取的罷，逾期部分均按癌照該存款支取日佰銀行掛牌公告活唉期儲蓄利率計付爸利息。皚28、零存整取柏定期儲蓄存款利扒息的計算熬（1）月積數(shù)計稗算法。按每筆余敗額在儲蓄機(jī)構(gòu)存唉儲的日數(shù)計算出班計算積數(shù)稱日積鞍數(shù)。日積數(shù)的總鞍和稱為計息月積絆數(shù)，乘以月利率扒即得到利息數(shù)。邦應(yīng)付利息=（第扳一月存

27、款余額+啊最后一個月存款懊余額）瓣背存入次數(shù)/2癌吧月利率或應(yīng)付利靶息=每月固定存昂款余額愛皚（第一次存款月版數(shù)+1）半捌存入次數(shù)/2霸版月利率，如中途壩漏存，應(yīng)先算出懊漏存月數(shù)，并在澳累計月數(shù)中扣減鞍，得到實際累計頒月數(shù)，再乘以月伴利率，即算出應(yīng)搬付利息。漏存月哎數(shù)的計算公式：叭漏存月數(shù)=約定俺存期內(nèi)次數(shù)+1扒漏存期次按（2）采用每元扒存款計息基數(shù)計柏算。這種計息方版式是把先算出的哀每月存款到期時班應(yīng)付的利息作為耙計息基數(shù)，到期巴支取時，以最后按存款余額乘以每翱元存款計息基數(shù)拔，即求應(yīng)付利息皚。其計算公式：礙每元存款平均月案數(shù)=（第一次存挨款月數(shù)+1）熬艾存入次數(shù)/2/敖存款次數(shù)；每元柏存款

28、計息基數(shù)=隘每元存款平均月礙數(shù)澳藹月利率；應(yīng)付利斑息=最后存款余哎額靶矮每元存款計息基安數(shù)跋29、存本取息哀定期儲蓄存款利懊息的計算藹（1）每次付息皚的計算公式：每百次支取利息=本氨金壩哀每次取息間隔月愛數(shù)吧盎利率（2）如提靶前支取，應(yīng)將已班分次付給的利息八，照原數(shù)收回，敖并按實際存期的叭活期利率計付提柏前支取利息。其挨計算公式：提前扮支取應(yīng)付的利息伴=本金藹扳實際存期捌骯活期利率已付按利息（3）如已稗付利息大于提前八支取的利息，共邦超過部分應(yīng)從本擺金中扣回。其計八算公式：應(yīng)扣回擺利息=已付利息埃本金版叭實際存數(shù)愛擺活期利率板30、整存零取邦定期儲蓄存款利壩息的計算拔整存零取定期儲哎蓄存款到期

29、一次把計付利息，其計叭算公式：到期應(yīng)熬付利息=（全部斑本金+每次支取柏本金）/2襖般支取本金次數(shù)疤奧每次取本時期暗愛利率。襖31、查詢、凍凹結(jié)扣劃個人存款巴的規(guī)定絆（1）人民法院襖、人民檢察院、哀公安機(jī)關(guān)和國家般安全部門等因偵皚查、起訴、審理吧案件，需要向儲巴蓄機(jī)構(gòu)查詢與案艾件直接有關(guān)的個懊人存款時，須向擺儲蓄機(jī)構(gòu)提出縣捌級以上法院、檢岸察院、公安機(jī)關(guān)艾或國家安全機(jī)關(guān)按等正式查詢公函案，并提供存款人板的有關(guān)線索；儲哎蓄機(jī)構(gòu)不能提供白原始賬冊，只能班提供復(fù)印件。（襖2）人民法院、懊人民檢察院、公俺安機(jī)關(guān)和國家安稗全部門在偵查、柏審理案件中，發(fā)搬現(xiàn)當(dāng)事人存款與骯案件直接有關(guān)，鞍要求停止支付（稗凍結(jié)

30、）存款時，昂必須向儲蓄機(jī)構(gòu)安提出縣級或縣級佰以上法院、檢察敖院、公安機(jī)關(guān)或哎國家安全機(jī)關(guān)等隘正式通知，方可隘辦理暫停支付（安凍結(jié)）手續(xù)。停巴止支付（凍結(jié)）扮的期限最長不超礙過六個月，逾期盎自動撤銷。有特岸殊原因需要延長埃的，應(yīng)重新辦理百停止支付（凍結(jié)昂）手續(xù)。（3）板人民法院判決沒唉收（扣劃）儲蓄叭存款時，儲蓄機(jī)藹構(gòu)依據(jù)法院判決拌書辦理。法院判扳處民事案件中有安關(guān)儲蓄存款的處啊理，執(zhí)行時應(yīng)由扳當(dāng)事人交出存款絆單（折），須強(qiáng)霸制招待時，由法艾院向儲蓄機(jī)構(gòu)發(fā)把出協(xié)助執(zhí)行通知壩書，儲蓄機(jī)構(gòu)憑佰判決書或裁定書暗辦理，當(dāng)事人的頒原存單（折）作扳廢，將判決書或隘裁定書收入檔案礙保存。（4）查哎詢、暫停支付

31、華盎僑儲蓄存款時，盎公安機(jī)關(guān)和國家霸安全機(jī)關(guān)由地（熬市）以上公安廳氨（局）和安全廳柏（局）依照上述岸手續(xù)辦理；法院柏、檢察院由對案壩件有法定管轄權(quán)敖的法院、檢察院皚依照上述規(guī)定手翱續(xù)辦理。芭32、儲蓄機(jī)構(gòu)拌營業(yè)終了結(jié)賬工捌作的程序疤記賬員：（1）半登記開銷戶登記鞍簿。（2）核對骯發(fā)生額和軋準(zhǔn)活阿期儲蓄。（3）辦核對利息數(shù)，按昂賬卡分別加總付愛息筆數(shù)和金額，敖填制營業(yè)支出科挨目各類儲蓄利息奧付出傳票，與出盎納復(fù)核員留存的叭利息清單核對，絆將清單作利息付岸出傳票的附件。翱（4）登記空白耙重要憑證的登記邦簿，核對實物與氨賬是否相符。（白5）整理變動戶氨賬卡、變動的賬愛卡，按規(guī)定的手稗續(xù)核對后，需分啊

32、類進(jìn)行整理，還扮入有關(guān)賬箱、檔斑次，對結(jié)清賬卡挨和記滿換下的賬半頁，分別進(jìn)行妥伴善保管。復(fù)核、白出納員：（1）般填制科目日結(jié)單芭。（2）軋記庫笆存現(xiàn)金。（3）板編制營業(yè)日報表靶。（4）復(fù)核軋扒準(zhǔn)活期儲蓄變動八戶六平，復(fù)核當(dāng)?shù)K天定活期儲蓄利按息是否全部正確鞍，核對重要空白伴憑證結(jié)存數(shù)是否矮與實物相符，核吧對有價單證存數(shù)啊是否與實物相符岸。壩33、儲戶提前邦支取未到期的定白期儲蓄存款處理熬儲戶支取未到期壩的定期儲蓄存款安，必須持存單和艾本人身份證或戶八口簿、軍人證、岸護(hù)照、居住證到邦原存儲蓄機(jī)構(gòu)辦俺理提前支取手續(xù)伴，儲蓄機(jī)構(gòu)在驗凹證存單開戶人姓安名與證件姓名一岸對致，以確認(rèn)無巴掛失情況后即可癌支付

33、該筆未到期奧定期存款。代他阿人支取未到期定捌期存款的，代支翱取人還必須出具啊本人身份證。班34、儲蓄機(jī)構(gòu)挨可以辦理哪些人鞍民幣儲蓄業(yè)務(wù)？八（1）活期儲蓄按存款；（2）整拌存整取定期儲蓄按存款；（3）零邦存整取定期儲蓄拔存款；（4）存柏本取息定期儲蓄笆存款；（5）整耙存零取定期儲蓄般存款；（6）定班活兩便儲蓄存款跋；（7）華僑（稗人民幣）整存整哀取定期儲蓄存款把；（8）經(jīng)批準(zhǔn)敗開辦的其他種類盎的儲蓄存款。二、信貸管理35、信貸斑從廣義上講，信昂貸就是信用，就拌是不同所有者之?dāng)[間的商品和貨幣挨資金的借貸以及稗賒銷預(yù)付等行為佰。從狹義上講，邦信貸是專指貨幣皚經(jīng)營單位信用業(yè)按務(wù)活動的總稱，阿包括存款、

34、貸款搬、匯兌等具體業(yè)艾務(wù)活動，是體現(xiàn)拜一定生產(chǎn)關(guān)系的襖借貸行為。鞍36、信貸資金跋來源及組成部分襖農(nóng)村信用社的信笆貸資金來源也稱襖之為負(fù)債，是指百農(nóng)村信用社通過翱哪些方式籌集其芭發(fā)展業(yè)務(wù)所需要邦的資金。農(nóng)村信昂用社的資金來源盎主要包括資本金傲、存款、金融市擺場籌資等三個部哎分。奧37、信貸管理絆的癌“邦三性按”案原則及之間的辯案證統(tǒng)一關(guān)系耙農(nóng)村信用社在發(fā)扮放貸款的過程應(yīng)拌遵循安全性、流艾動性和盈利性的哎原則。貸款的癌“笆三性襖”耙原則，從根本上鞍講三者是統(tǒng)一的啊，它們共同保證岸了農(nóng)村信用社經(jīng)柏營活動的正常開愛展，其中：安全胺性是前提，只有俺保證了資金的安扮全、無損，才能安使資金產(chǎn)生應(yīng)有擺的效益

35、；流動性安是條件，只有保爸證了資金的正常熬流動，才可能確凹立農(nóng)村信用社的班中介地位，各項敗業(yè)務(wù)活動才能順班利展開；效益性扒是經(jīng)營的結(jié)果，懊建立農(nóng)村信用社跋的目的，就是為巴了通過為廣大社般員、客戶提供優(yōu)案良的金融服務(wù)，懊達(dá)到提高社會經(jīng)爸濟(jì)效益，促進(jìn)經(jīng)斑濟(jì)發(fā)展的目的。哀但是三者之間又鞍存在矛盾。有時扳講安全和流動，隘就要放棄一定的隘自身效益；有時稗講究了社會效益背，又忽略了農(nóng)村拌信用社的效益；鞍而提高了自身和百客戶的效益，資癌金的安全和流動拜又會受到影響。搬正確處理好這些挨矛盾是十分困難癌的。所以，農(nóng)村吧信用社經(jīng)營的核吧心就是協(xié)調(diào)三者昂之間的關(guān)系，使邦它們達(dá)到最佳的拌組合狀態(tài)。疤38、借款人的安權(quán)

36、利和義務(wù)邦借款人有以下權(quán)耙利：（1）可以班自主向主辦銀行絆或者其他銀行的瓣經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸絆款并依條件取得芭貸款；（2）有巴權(quán)按合同約定提昂取和使用全部貸八款；（3）有權(quán)頒拒絕借款合同以拌外的附加條件；敖（4）有權(quán)向貸絆款人的上級和中盎國人民銀行反映靶、舉報有關(guān)情況笆；（5）在征得辦貸款人同意后，罷有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)埃讓債務(wù)。皚借款人有以下義半務(wù)：（1）應(yīng)當(dāng)氨如實提供貸款人皚要求的資料（法壩律規(guī)定不能提供辦者除外），應(yīng)當(dāng)哀向貸款人如實提皚供所有開戶行、凹賬號及存貸款余癌額情況，配合貸拌款人的調(diào)查、審佰查和檢查；（2般）應(yīng)當(dāng)接受貸款爸人對其使用信貸柏資金情況和有關(guān)半生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)巴活動的監(jiān)督；（柏3）

37、應(yīng)當(dāng)按借款罷合同約定用途使澳用貸款；（4）佰應(yīng)當(dāng)按借款合同芭約定及時清償貸拌款本息；（5）靶將債務(wù)全部或部佰分轉(zhuǎn)讓給第三人翱的，應(yīng)當(dāng)取得貸伴款人的同意；（隘6）有危及貸款半人債權(quán)安全情況霸時，應(yīng)當(dāng)及時通胺知貸款人，同時礙采取促使措施。按39、貸款人的啊權(quán)利和義務(wù)巴貸款人可以根據(jù)矮貸款條件和貸款阿程序自主審查和安決定貸款，并享邦有以下權(quán)利：（爸1）要求借款人氨提供與借款有關(guān)柏的資料；（2）扮根據(jù)借款人的條唉件，決定貸與不氨貸、貸款金額、案期限和利率等；辦（3）了解借款癌人的生產(chǎn)經(jīng)營活艾動和財務(wù)活動；吧（4）依合同約扮定從借款人賬戶背上劃收貸款本金敖和利息；（5）瓣借款人未能履行疤借款合同規(guī)定義辦

38、務(wù)的，有權(quán)依合胺同約定要求借款氨人提前歸還貸款佰或停止支付借款敖人尚未使用的貸辦款；（6）在貸襖款將受到或已受壩到損失時，可依佰據(jù)合同規(guī)定，采辦取使貸款免受損癌失的措施。貸款頒人承擔(dān)以下義務(wù)案：（1）應(yīng)當(dāng)公隘布所經(jīng)營的貸款按的種類、期限和俺利率，并向借款斑人提供咨詢。（藹2）應(yīng)當(dāng)公開貸暗款審查的資信內(nèi)背容和發(fā)放貸款的襖條件。（3）應(yīng)敗當(dāng)審議借款人的扮借款申請，并及板時答復(fù)貸與不貸斑。短期貸款答復(fù)翱時間不得超過一啊個月，中期、長拜期貸款答復(fù)時間安不得超過6個月半；國家另有規(guī)定爸者除外。（4）盎應(yīng)當(dāng)對借款人的阿債務(wù)、財務(wù)、生啊產(chǎn)、經(jīng)營情況保佰密；但對依法查翱詢者除外。愛40、巴塞爾柏協(xié)議及目的皚巴

39、塞爾協(xié)議澳是國際清算銀行疤巴塞爾銀行業(yè)務(wù)按條例和監(jiān)管委員瓣會，即哎“稗巴塞爾委員會瓣”爸（亦稱胺“矮庫克委員會敗”般）于1988年襖7月15日在瑞艾士巴塞爾通過的隘關(guān)于統(tǒng)一國際吧銀行資本衡量和翱資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議胺的簡稱。19隘88年7月，委半員會就統(tǒng)一國際般銀行的資本衡量扮和標(biāo)準(zhǔn)問題達(dá)成拌協(xié)議，主要對信疤貸風(fēng)險的評估和凹控制以及資本充唉足率確定了統(tǒng)一癌的標(biāo)準(zhǔn)和計算方百法，這就是著名扮的巴塞爾協(xié)議藹。巴塞爾協(xié)拌議的目的是：唉（1）通過制定頒銀行的資本與資斑產(chǎn)間的比例，制把定出計算方法和罷標(biāo)準(zhǔn)，以達(dá)到加哎強(qiáng)國際銀行體系埃健康發(fā)展和穩(wěn)定挨的目的；（2）敖制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)拔，以消除在國際氨金融市場上各國百

40、之間的不平等競俺爭。艾41、資產(chǎn)負(fù)債般比例管理捌資產(chǎn)負(fù)債比例管八理是資產(chǎn)負(fù)債綜壩合管理理論中的拜一種管理方法，隘是指對資產(chǎn)和負(fù)壩債之間的組合進(jìn)敖行科學(xué)的及時的扳協(xié)調(diào)，通過建立盎各類比例指標(biāo)體把系以約束資金營敖運的管理方式。扒資產(chǎn)負(fù)債比例管埃理的指標(biāo)體系一案般分為三類，即昂流動性指標(biāo)、安頒全性指標(biāo)和盈利稗性指標(biāo)。啊42、資產(chǎn)負(fù)債襖綜合管理的基本捌原理包括哪些？懊資產(chǎn)負(fù)債綜合管敖理的基本原理包案括：（1）規(guī)模傲對稱原理；（2阿）結(jié)構(gòu)對稱原理昂；（3）償還對稗稱原理（也稱速安度對稱原理）；般（4）目標(biāo)對稱拜原理（也稱目標(biāo)骯互補(bǔ)原理）。笆43、農(nóng)村信用叭社資產(chǎn)風(fēng)險中權(quán)挨數(shù)為零、10%皚、50%和10敗

41、0%的資產(chǎn)翱（1）風(fēng)險權(quán)數(shù)辦為零的資產(chǎn)有：愛現(xiàn)金、業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)笆金、存放中央銀叭行款項、繳存中敖央銀行存款準(zhǔn)備拔金、存放中央銀凹行特種存款、存癌放農(nóng)業(yè)銀行款項暗、存放農(nóng)業(yè)銀行艾約期存款、存放八聯(lián)社款項、委托把及代理資產(chǎn)業(yè)務(wù)翱、長期投資。（邦2）風(fēng)險權(quán)數(shù)為骯10%的資產(chǎn)有半：存放其他同業(yè)捌款項、調(diào)出調(diào)劑柏資金、拆放銀行吧業(yè)。（3）風(fēng)險癌權(quán)數(shù)為50%的阿資產(chǎn)有：拆放金阿融性公司、抵押扳農(nóng)業(yè)貸款、抵押般鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款、白抵押其他貸款、邦貼現(xiàn)。（4）風(fēng)唉險權(quán)數(shù)為100百%的資產(chǎn)有：除胺抵押農(nóng)戶貸款抵案押農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織靶貸款、抵押農(nóng)村案工商業(yè)貸款、抵骯押其他貸款、質(zhì)澳押農(nóng)戶貸款、質(zhì)班押農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織艾貸款、質(zhì)押農(nóng)

42、村扒工商業(yè)貸款、質(zhì)拌押其他貸款以外藹的其他各種貸款扮和待處理抵貸資鞍產(chǎn)、應(yīng)收利息。胺44、農(nóng)村信用跋社資產(chǎn)負(fù)債比例藹管理中資本充足擺率、貸款質(zhì)量、擺單戶貸款、備付捌金比例等主要指拌標(biāo)規(guī)定耙（1）資本充足扒率指標(biāo)：資本凈熬額與加權(quán)風(fēng)險資隘產(chǎn)總額的比率不埃得低于8%。（澳2）貸款質(zhì)量指拜標(biāo)：逾期貸款比柏例不得超過8%唉；呆滯貸款比例扳不得超過5%；扳呆賬貸款比例不八得超過2%。（奧3）單戶貸款指傲標(biāo)：對最大的一翱家客戶貸款余額哀不得超過本社資吧本總額的30%扒，對最大的十家氨客戶貸款余額不暗得超過本社資本哎總額的1.5倍芭。埃（4）備付金比鞍例指標(biāo)：備付金耙余額與各項存款哎余額減去法定存罷款準(zhǔn)備金

43、比例的骯比例不得低于3鞍%。敗45、貸款的主邦要分類盎（1）按期限分邦：短期貸款、中唉期貸款和長期貸半款；（2）按貸鞍款方式分：信用暗貸款、擔(dān)保貸款靶和票據(jù)貼現(xiàn)貸款拜三種，擔(dān)保貸款瓣又可分為保證貸岸款、抵押貸款和疤質(zhì)押貸款；（3瓣）按貸款的經(jīng)濟(jì)白責(zé)任分：自營貸擺款、委托貸款和搬特定貸款三種。氨46、信用貸款昂、擔(dān)保貸款、票矮據(jù)貼現(xiàn)扳信用貸款是指憑斑借款人的信譽(yù)發(fā)安放的貸款，其特半點是不需要擔(dān)保白，僅憑借款人的岸信用就可以取得百的貸款。敖擔(dān)保貸款是憑借扮款人、保證人的版雙重信譽(yù)，或者懊借款人用某種財疤產(chǎn)作為抵（質(zhì)）半押物而發(fā)放的貸板款。艾票據(jù)貼現(xiàn)是指貸艾款人以購買借款矮人未到期的合未癌能承兌票據(jù)

44、的所百有權(quán)有償轉(zhuǎn)讓為爸前提而發(fā)放的貸懊款。暗47、保證貸款笆、抵押貸款、質(zhì)叭押貸款邦保證貸款：指按骯擔(dān)保法規(guī)定伴的保證方式，以昂第三人承諾在借盎款人不能償還貸矮款時，按約定承爸擔(dān)一般保證責(zé)任案或者連帶保證責(zé)癌任而發(fā)放的貸款拔。扮抵押貸款：指按叭擔(dān)保法規(guī)定版的抵押方式，以唉借款人或第三人柏的財產(chǎn)作為抵押昂而發(fā)放的貸款。敖質(zhì)押貸款：指按百擔(dān)保法規(guī)定盎的質(zhì)押方式，以熬借款人或第三人昂的動產(chǎn)或權(quán)利作白為質(zhì)物發(fā)放的貸皚款。吧48、貸款操作般的一般程序奧（1）貸款申請敗。（2）貸款調(diào)安查。（3）貸款唉審批。（4）簽隘訂借款合同。（背5）貸款發(fā)放。俺（6）貸后檢查岸。（7）貸款歸翱還。叭49、借款合同癌的內(nèi)

45、容及借款合敖同的簽訂要求伴借款合同的內(nèi)容矮有：借款種類、瓣幣種、用途、數(shù)皚額、利率、期限唉和還款方式等條佰款。貸款經(jīng)過審愛批，并辦理必要芭的保證或抵押、敗質(zhì)押手續(xù)后，就板可以根據(jù)借款瓣合同文本和雙艾方協(xié)定的特別條愛款，簽訂借款芭合同。簽訂合挨同時應(yīng)注意項目按填寫準(zhǔn)確，文字靶清楚工整，不能般涂改，借、貸、把保三方公章及法佰人代表簽單齊全挨無誤。借款合同伴一般一式兩份，拔合同雙方各執(zhí)一笆份；辦理擔(dān)保手俺續(xù)的借款合同一把式三份，借、貸佰、保三方各執(zhí)一艾份。半50、貸款經(jīng)辦皚人及其責(zé)任界定稗信貸業(yè)務(wù)辦理過班程中直接進(jìn)行調(diào)懊查、審查、經(jīng)營矮管理的信貸人員搬為調(diào)查責(zé)任人，艾審查責(zé)任人和經(jīng)百營管理責(zé)任人，辦

46、承擔(dān)調(diào)查失真、半審查失誤和檢查襖失誤、清收不力翱、經(jīng)營管理不嚴(yán)吧的具體經(jīng)辦責(zé)任壩。奧51、貸款管理稗責(zé)任制內(nèi)容半貸款管理責(zé)任制啊包括：（1）實澳行主任（行長）靶負(fù)責(zé)制；（2）艾貸款人各級機(jī)構(gòu)疤應(yīng)當(dāng)建立主任和背有關(guān)部門負(fù)責(zé)人邦參加的貸款審查埃委員會，負(fù)責(zé)貸敖款的審查；（3叭）建立大額審貸扒分離制；（4）把建立貸款分級審哎批制；（5）建把立和健全信貸工矮作崗位責(zé)任制；?。?）建立離崗耙審計制。絆52、對借款人斑的限制性規(guī)定拌對借款人的限制傲有：（1）不得皚在一個貸款人同班一轄區(qū)內(nèi)的兩個邦或兩個以上同級頒分支機(jī)構(gòu)取得貸懊款。（2）不得白向貸款人提供虛安假的或者隱瞞重背要事實的資產(chǎn)負(fù)愛債表、損益表等辦

47、。（3）不得用絆貸款從事股本權(quán)敖益性投資，國家埃另有規(guī)定的除外阿。（4）不得用艾貸款在有價證券昂、期貨等方面從挨事投機(jī)經(jīng)營。（骯5）除依法取得背經(jīng)營房地產(chǎn)資格愛的借款人以外，芭不得用貸款經(jīng)營壩房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，依辦法取得經(jīng)營房地翱產(chǎn)資格的借款人罷，不得用貸款從骯事房地產(chǎn)投機(jī)。擺（6）不得套取藹貸款用于借貸牟啊取非法收入。（澳7）不得違反國吧家外匯管理規(guī)定皚使用外幣貸款。般（8）不得采取安欺詐手段騙取貸昂款。皚53、辦理抵押埃登記的部門拌辦理抵押物登記熬的部門如下：（邦1）以無地上定邦著物的土地使用按權(quán)抵押的，為核稗發(fā)土地使用權(quán)證百書的土地管理部澳門；（2）以城氨市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)絆（鎮(zhèn)）、村企業(yè)岸的廠房

48、等建筑物哎抵押的，為縣級八以上地方人民政礙府規(guī)定的部門；襖（3）以林木抵班押的，為縣級以板上林木主管部門埃；（4）以航空拌器、船舶、車輛啊抵押的，為運輸胺工具登記部門；巴（5）以企業(yè)的矮設(shè)備和其他動產(chǎn)扒抵押的，為財產(chǎn)隘所在地的工商行骯政部門；當(dāng)事人扳以其他財產(chǎn)抵押芭的，可以自愿辦扮理抵押物登記，柏抵押合同自簽約澳之日起生效，登奧記部門為抵押人爸所在地的公證部伴門。辦理抵押物挨登記，應(yīng)當(dāng)向登跋記部門提供下列熬文件或者復(fù)印件挨：（1）主合同拜和抵押合同；（熬2）抵押物的所把有權(quán)或者使用權(quán)靶證書。骯54、貸款項目暗評估芭貸款項目評估是靶對申請銀行貸款骯的項目，在其可八行性研究、設(shè)計扮任務(wù)書或年度貸奧

49、款計劃正式批復(fù)安之前，貸款銀行斑對項目建設(shè)的必邦要性、技術(shù)的合笆理性、財務(wù)效益絆和國民經(jīng)濟(jì)效益佰的可行性所進(jìn)行按的論證分析評價斑工作。拔55、貸款項目愛評估的步驟和內(nèi)擺容稗步驟有：（1）笆制訂計劃；（2按）搜集資料；（敗3）審查分析；壩（4）編寫評估白報告。對新項目版的評估審查一般埃包括以下內(nèi)容：隘（1）項目概況傲分析；（2）產(chǎn)班品市場需求分析笆；（3）項目建骯設(shè)條件評估；（藹4）生產(chǎn)條件評矮估；（5）項目罷投資區(qū)域環(huán)境評唉估；（6）工藝般技術(shù)評估；（7扳）基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)敗的測算評估與表隘格編制；（8）版財務(wù)效益評估指扳標(biāo)的計算與分析矮；（9）國民經(jīng)斑濟(jì)評估；（10癌）銀行效益與風(fēng)白險評估；（1

50、1埃）社會效益評估霸；（12）不確拜定性分析；（1叭3）總結(jié)評估與鞍決策建議。對于哎項目業(yè)主已經(jīng)研哎究的新建新貸項佰目，除對貸款項澳目的上述內(nèi)容進(jìn)叭行評審?fù)猓€對扒項目業(yè)主的資信礙狀況，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)耙人的政治業(yè)務(wù)素熬質(zhì)、管理水平和版經(jīng)營能力進(jìn)行評鞍估審查。埃56、流動比例佰的計算公式和分伴析耙流動比例是指流骯動資產(chǎn)與流動負(fù)扳債的比率。一般奧情況下，流動比骯率越高，反映企班業(yè)短期償債能力耙越強(qiáng)，債權(quán)人的柏權(quán)益越有保證。骯但是，流動比率佰也不能過高，過挨高則表明企業(yè)流瓣動資金占用過多敖，會影響資金的拌使用效率和企業(yè)胺的盈利能力。因扮此，按照國際公矮認(rèn)比例，一般為瓣2：1最佳。八57、對借款人佰的信用分

51、析內(nèi)容氨對借款人的信用頒分析包括：（1稗）借款品格。即瓣分析借款人是否伴有清償債務(wù)的意班愿，是否有良好阿的經(jīng)營記錄；（暗2）借款人能力皚。重點分析借款骯人的還款能力；扮（3）借款人資埃本。分析借款人芭資本金質(zhì)量及雄啊厚程度；（4）礙借款人擔(dān)保。分把析擔(dān)保對貸款債跋權(quán)的保證程度；皚（5）借款人經(jīng)襖營環(huán)境。跋58、確定貸款半期限的規(guī)定矮貸款期限根據(jù)借岸款人的生產(chǎn)經(jīng)營疤周期，還款能力般和貸款人的資金耙供給能力由借貸氨雙方共同商議后愛確定，并在借款礙合同中載明。自氨營貸款期限最長傲一般不得超過1盎0年，超過10盎年應(yīng)當(dāng)報中國人版民銀行備案。票按據(jù)貼現(xiàn)期限最長盎不得超過6個月板，貼現(xiàn)期限為貼罷現(xiàn)之日起到

52、票據(jù)拜貼現(xiàn)到期日。扮59、對貸款展扮期的期限和利率扮規(guī)定芭短期貸款展期不哎得超過原貸款期扒限；中期貸款展翱期不得超過原貸啊款期限的一半；把長期貸款展期最懊長不得超過3年氨。中國人民銀行奧另有規(guī)定的除外艾。矮貸款展期期限加矮上原期限達(dá)到新拌的利率期限檔次胺時，從展期之日擺起，貸款利息按奧新的期限檔次利耙率計收；未達(dá)到半新的利率期限檔班次的仍執(zhí)行合同傲利率。癌60、客戶提前捌歸還貸款的利息柏計算哎經(jīng)農(nóng)村信用社同昂意，客戶可以提百前歸還貸款。提叭前歸還貸款，應(yīng)翱當(dāng)按實際借款的哀時間計收利息；愛如合同另有約定班，可以按照約定哀要求客戶支付違半約賠償金。俺61、農(nóng)戶小額把信用貸款及管理白辦法敖農(nóng)戶小額信

53、用貸頒款是指信用社基半于農(nóng)戶信譽(yù)，在版核定的額度和期壩限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放拌的不需擔(dān)保、抵霸押的貸款。背農(nóng)戶小額信用貸扳款采取傲“啊一次核定、隨用暗隨貸、余額控制熬、周轉(zhuǎn)使用敗”佰的管理辦法。拜62、農(nóng)戶小額拜信用貸款客戶應(yīng)俺具備的條件隘農(nóng)戶小額信用貸阿款客戶應(yīng)具備以按下條件：（1）佰居住在信用社的皚營業(yè)區(qū)域之內(nèi)；敗（2）具有完全巴民事行為能力，癌資信良好；（3骯）從事土地耕作般或者其他符合國班家產(chǎn)業(yè)政策的生凹產(chǎn)經(jīng)營活動，并岸有合法、可靠的昂經(jīng)濟(jì)來源；（4爸）具備清償貸款鞍本息的能力。翱63、農(nóng)戶聯(lián)保唉貸款及基本條件鞍是指沒有直系親敖屬關(guān)系的農(nóng)戶在藹自愿基礎(chǔ)上組成頒聯(lián)保小組，由信隘用社向聯(lián)保小組暗成

54、員發(fā)放一定額暗度的貸款。壩農(nóng)戶聯(lián)保貸款應(yīng)埃具備的基本條件扳：91）農(nóng)戶在疤生產(chǎn)經(jīng)營中需要翱生產(chǎn)資金；（2拌）具有完全民事半行為能力；（3扒）遵守農(nóng)戶聯(lián)保胺貸款的聯(lián)保協(xié)；疤（4）從事符合扒國家政策規(guī)定的叭經(jīng)營活動；（5巴）借款人在得到罷貸款前，應(yīng)在信礙用社存入借款金疤額5%的活期存百款。背64、農(nóng)戶聯(lián)保班貸款的對象、原佰則壩農(nóng)戶聯(lián)保貸款的唉對象是由居住在辦信用社營業(yè)轄區(qū)疤內(nèi)有借款需求的凹5拔吧10戶借款人自絆愿組成。農(nóng)戶聯(lián)把保貸款的基本原敗則是：安“背多戶聯(lián)保、按期啊存款、分期還款壩”霸。哎65、農(nóng)戶如何疤申請農(nóng)戶小額信壩用貸款？如何申爸請使用聯(lián)保貸款暗？邦已經(jīng)持有信用社跋頒發(fā)的芭“斑貸款證板”

55、板的農(nóng)戶需要小額凹信用貸款時，可斑以持敖“艾貸款證拌”爸及有效身份證件佰，直接到信用社絆營業(yè)網(wǎng)點辦理限癌額以內(nèi)的貸款，佰無需再層層辦理叭審批手續(xù)。由于暗農(nóng)戶小額信用貸胺款采取扮“奧一次核定、隨用壩隨貸、余額控制巴、周轉(zhuǎn)使用拌”巴的管理辦法，因頒此只要不超出般“伴貸款證熬”盎上核定的貸款限爸額，農(nóng)戶需要貸把款可隨時到信用佰社辦理，而且貸叭款還了以后還可敗以繼續(xù)再貸，周礙轉(zhuǎn)使用。對沒有佰“氨貸款證叭”百的農(nóng)戶，應(yīng)當(dāng)先巴向信用社提出使笆用小額信用貸款跋的申請，信用社俺在接到農(nóng)戶的申按請后，應(yīng)當(dāng)先組?？棇υ撧r(nóng)戶的信案用等級進(jìn)行評定疤，并根據(jù)評定的稗信用等級，核定哎相應(yīng)數(shù)額的信用半貸款限額，并頒伴布按“

56、隘貸款證藹”擺，農(nóng)戶憑此敗“鞍貸款證背”敖，可以直接到信拔用社營業(yè)網(wǎng)點辦伴理貸款。以后該骯農(nóng)戶再需要小額半信用貸款時，只翱要持證直接到信艾用社營業(yè)網(wǎng)點辦百理即可。一般來埃講，凡是農(nóng)戶較吧大額度的生產(chǎn)和扮經(jīng)營貸款，生產(chǎn)班有保障、產(chǎn)品有懊市場、風(fēng)險可控愛制的，都可以采八取農(nóng)戶聯(lián)保的方唉式。申請辦理聯(lián)八保貸款，必須由熬3至5戶農(nóng)戶自骯愿組成聯(lián)保小組癌。聯(lián)保小組的農(nóng)疤戶之間承擔(dān)連帶安還款責(zé)任，在其奧中某一個成員無扳法歸還其貸款時白，其他成員有責(zé)胺任代為償還。農(nóng)唉戶聯(lián)保貸款可以敗一次授信、周轉(zhuǎn)澳使用，也可采取八逐筆核貸的辦法暗。壩66、抵債資產(chǎn)懊接收及處置的操把作程序凹（1）抵債資產(chǎn)八接收的程序：斑愛抵

57、債資產(chǎn)接收前爸的調(diào)查：信貸人半員收對低債對象疤進(jìn)行調(diào)查，收集巴其經(jīng)營、財務(wù)、稗財產(chǎn)情況，原借柏款人結(jié)欠本息情傲況，初步了解抵懊債方的意向，預(yù)邦測擬抵物的價值板和變現(xiàn)能力，形奧成書面調(diào)查報告笆，提交信用社理芭事會討論；胺捌理事會形成書面盎決議后，由信用把社貸委會主任組邦織信貸人員進(jìn)行頒復(fù)查，一是與借辦款人、抵押或擔(dān)拔保人談判，并由伴其出具抵債承諾挨書，抵債物屬共矮同財產(chǎn)的須經(jīng)財盎產(chǎn)共有人同意并般簽名認(rèn)可；二是暗進(jìn)行抵債物現(xiàn)場瓣勘驗，對動產(chǎn)抵背債物審查其新舊哀程度，并詳細(xì)登隘錄抵債物清單；傲對不動產(chǎn)抵債物隘要現(xiàn)場測繪平面唉示意圖，標(biāo)明所壩在位置、結(jié)構(gòu)及稗質(zhì)量狀況等；對笆無形資產(chǎn)抵債的襖要審查其所有

58、權(quán)爸的歸屬和是否能擺夠進(jìn)行合法的有疤償轉(zhuǎn)讓，前述工暗作須取得對方簽翱字認(rèn)可的書面文爸件，并作為抵債芭協(xié)議的附件；三翱是委托雙方認(rèn)可癌的評估機(jī)關(guān)對抵稗債物進(jìn)行評估，罷簽訂抵債意向協(xié)吧議；四是填制抵般債資產(chǎn)責(zé)任卡，八明確調(diào)查、審批半、入賬審核等相絆關(guān)人員對接收抵按債資產(chǎn)可能形成昂風(fēng)險的責(zé)任；擺哀填制抵債資產(chǎn)審辦批表連同此前已澳獲取的材料一并懊上報審批，批準(zhǔn)絆后由信用社指定白人員辦理產(chǎn)權(quán)手熬續(xù)，通知會計部八門入賬并登記抵扮債資產(chǎn)登記（簿拌）卡；拔哎通過司法途徑取艾得抵債資產(chǎn)的必頒須嚴(yán)格按法律文芭書規(guī)定要求處理吧，但相關(guān)材料需班上報上級主管部瓣門備案。（2）扳抵債資產(chǎn)的處置俺：拜氨委托拍賣的抵債案資產(chǎn)

59、，拍賣前信案用社必須征得接柏收抵債資產(chǎn)的批扮準(zhǔn)機(jī)構(gòu)同意，并白經(jīng)有權(quán)定價的中澳介機(jī)構(gòu)確定拍賣擺抵債資產(chǎn)的起折案價。皚壩信用社自行處置柏抵債資產(chǎn)的，首瓣先經(jīng)本社職代會熬討論，信用社貸頒委會研究并報批鞍準(zhǔn)接收抵債資產(chǎn)八的審批機(jī)構(gòu)同意捌，按有權(quán)機(jī)構(gòu)評哀估價處置抵債物把。無論是委托拍懊賣還是自行處置爸抵債資產(chǎn)，都須爸取得批準(zhǔn)接收機(jī)襖構(gòu)準(zhǔn)予處置的批捌復(fù)和權(quán)威中介機(jī)巴構(gòu)的評估文書后氨方可實施。案暗處置抵債資產(chǎn)報按批材料要求：申哎請?zhí)幹玫謧Y產(chǎn)版的報告，其中需阿附件：一是信用霸社職代會經(jīng)職工澳代表簽名的會議班紀(jì)錄；二是信用霸社貸委會意見書邦；處置抵債資產(chǎn)懊審批表；接收抵稗債資產(chǎn)的協(xié)議或背法院的有關(guān)判決邦、裁定

60、或調(diào)解書巴；有權(quán)部門批準(zhǔn)跋接收抵債資產(chǎn)的絆文書及抵債資產(chǎn)八入賬憑證；擬處百置抵債資產(chǎn)清單哎、登記卡；抵債拜資產(chǎn)處置意向書稗（包括認(rèn)購抵債挨物方的資料）；背其他有關(guān)證明材柏料。按奧信用社報批自行罷處置抵債資產(chǎn)，癌認(rèn)購方在處置日辦不能一次付清購爸物款的，由其將盎欠款立據(jù)貸款支捌會購物款，對貸懊款金額超過信用柏貸款規(guī)定額度的板，借款方還需向白信用社提供擔(dān)保把或抵押作為還款俺保證。吧67、抵債資產(chǎn)拜及其管理原則霸抵債資產(chǎn)是指在靶借款人確實不能敖以現(xiàn)金方式償還骯信用社貸款本息隘的前提下，信用稗社通過合法途徑柏取得的用于抵償版貸款本金和利息跋的借款人、擔(dān)保爸人或第三人的合捌法有效的資產(chǎn)。壩抵債資產(chǎn)管理按昂