以金融科技助力構(gòu)建數(shù)字綠色金融體系

1、陶蝌懶力梅磬焙綠&金融系全球經(jīng)濟(jì)開始趨于數(shù)字化與綠色化轉(zhuǎn)型，在此背景下，綠色金融應(yīng)運(yùn)而生?，F(xiàn)階段，我國的綠色金融還并沒有形 成一套健全的內(nèi)容與體系，而且在實(shí)踐中還面臨著諸多問題，比方：難以量化考核等。近年來，綠色金融逐步成為促進(jìn) 金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新與監(jiān)管能力提升的一種重要工具，利用金融創(chuàng)新突破傳統(tǒng)金融與綠色金融的邊界，搭建出一個數(shù)字綠 色金融體系，已經(jīng)在全球范圍內(nèi)達(dá)成一種共識?；诖?，文章重點(diǎn)分析以金融科技助力構(gòu)建數(shù)字綠色金融體系的幾點(diǎn)探 索，以供參考。新時代下，以數(shù)字化為基礎(chǔ)的綠色金融體系，是今后開展的主要趨勢。在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)背景下，如何更好地發(fā)揮金 融科技的優(yōu)勢，成為金融從業(yè)者所面臨的重要課題

2、，受到信息不對稱等因素的影響，金融科技在應(yīng)用過程中受到了較大 的限制，基于此，需要探尋其在搭建綠色金融體系中的路徑，比方：構(gòu)建監(jiān)管平臺、推動綠色金融技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等, 以此來構(gòu)建出一個健全的數(shù)字綠色金融體系。以下將重點(diǎn)探討金融科技應(yīng)用中的問題，并指出其在助力構(gòu)建數(shù)字綠色金 融體系中的實(shí)踐路徑，希望能夠為相關(guān)研究提供一定的借鑒。一、概念界定與意義2014年聯(lián)合國環(huán)境署發(fā)起了可持續(xù)金融體系探尋與規(guī)劃工程，該工程所研究的對象便是金融科技，同時此工程中 也重點(diǎn)探討了金融科技在可持續(xù)開展中所起到的作用。而后，聯(lián)合國環(huán)境署又重點(diǎn)提出了金融科技的作用及其在推動可 持續(xù)金融開展與規(guī)避風(fēng)險等方面所具有的獨(dú)特優(yōu)

3、勢。在綠色數(shù)字金融中指出綠色數(shù)字金融主要是借助于各種現(xiàn)代化 的技術(shù)手段進(jìn)行金融創(chuàng)新，為各項環(huán)保工程的開展提供必要的金融支持，以此來實(shí)現(xiàn)持續(xù)開展的目標(biāo)。在2020年，歐 洲銀行業(yè)研究所下發(fā)的綠色金融科技初步評估對綠色金融的概念進(jìn)行了界定，認(rèn)為它是借助于金融技的點(diǎn)對點(diǎn)等技 術(shù)手段，可以實(shí)現(xiàn)對投融資形式優(yōu)化，最大程度降低信息本錢的目標(biāo)。根據(jù)環(huán)境、社會以及治理等理念，構(gòu)建出一個可 持續(xù)開展的金融系統(tǒng)，最終實(shí)現(xiàn)我國的可持續(xù)開展戰(zhàn)略目標(biāo)。由此可見，綠色金融科技在數(shù)字綠色金融體系中的運(yùn)用， 主要是借助于人工智能等現(xiàn)代化的信息技術(shù)手段，為綠色工程提供工程運(yùn)營等方面的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，最終到達(dá)碳 達(dá)峰與碳中和

4、的開展目標(biāo)。從長遠(yuǎn)開展的角度來講，開展綠色金融科技具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義，主要表現(xiàn)在兩個方面, 第一，這是貫徹落實(shí)綠色開展理念的必經(jīng)之路，金融科技是金融與科技融合創(chuàng)新的重要產(chǎn)物，其自身具有非常顯著的綠 色基因與屬性。例如：移動支付、手機(jī)銀行等新興業(yè)務(wù)的開展，可以最大程度地降低實(shí)際交易過程中所出現(xiàn)的實(shí)物資源 損耗，同時也可以盡可能地降低碳排放量。第二，這是破解目前綠色金融共性難題的一項重要舉措。現(xiàn)階段綠色金融依 然需要面臨各種各樣的難題，比方：綠色金融產(chǎn)品的界定不清晰、綠色金融標(biāo)準(zhǔn)缺失等。但是，人工智能、大數(shù)據(jù)等技 術(shù)手段的出現(xiàn)和快速普及應(yīng)用，為解決這些問題提供了具體可行的方案。二、金融科技應(yīng)用

5、所面臨的主要問題在很大程度上，金融科技的應(yīng)用，不但能夠幫助金融機(jī)構(gòu)降低信息本錢，保證各項數(shù)據(jù)信息的真實(shí)可靠性。還可 以為金融管理部門在標(biāo)準(zhǔn)推廣以及信息披露等各個方面提供更為有價值的服務(wù)。但是因為金融科技和綠色金融自身的屬 性限制，其在應(yīng)用的過程中面臨著諸多的問題。第一，信息不對稱。一局部地區(qū)更加重視利用金融科技加大對綠色工程 投融資的引導(dǎo)力度，比方：搭建信息共享平臺，但是由于未能夠配備更加全面的信息披露制度，且信息披露的渠道較為 狹窄等，導(dǎo)致信息不對稱問題難以得到妥善的解決。央地金融管理部門與環(huán)保部門主要是利用金融科技手段綠色金 融與環(huán)境信用評價等，但是這種方式導(dǎo)致的信息存在較為突出的滯后性，

6、而且每一個部門之間的信息并不互通。除 此之外，部門之間的信息質(zhì)量整體偏低。第二，操作風(fēng)險。由于金融科技的開展時間比擬短，所以其自身存在較多的問 題，比方：技術(shù)缺陷與創(chuàng)新缺乏等，而在這種情況下，將其應(yīng)用到實(shí)際的工程中，將可能會引發(fā)一系列的操作風(fēng)險。比 如：技術(shù)的失靈或者是脆弱性帶來的各種問題，未能夠事先進(jìn)行全面預(yù)估所產(chǎn)生的系統(tǒng)漏洞等一系列的問題，這些因素 的存在都在很大程度上限制了綠色金融的開展。第三，標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的問題。需要特別指出的是，綠色金融科技工程必須 嚴(yán)格落實(shí)相對應(yīng)的綠色金融業(yè)務(wù)識別標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)然，我國所制定的標(biāo)準(zhǔn)和國際標(biāo)準(zhǔn)必然會存在一定的差異性。而在實(shí)踐中 標(biāo)準(zhǔn)并不統(tǒng)一，將會導(dǎo)致金融科技從

7、業(yè)者面臨著較大的挑戰(zhàn)，同時也將會限制金融的數(shù)字化開展。第四，人才缺乏的問 題。開展綠色金融科技，非常依賴于專業(yè)的人才。這些人才需要同時具備金融知識和環(huán)境科學(xué)知識。但是從實(shí)際情況來 看，當(dāng)前學(xué)術(shù)界掌握這種交叉學(xué)科知識的專業(yè)人才相比照擬少。與此同時，學(xué)校和金融領(lǐng)域?qū)?fù)合人才的培養(yǎng)力度相對 較小。對綠色金融工程或者是產(chǎn)品的評估，一般是由不懂金融業(yè)務(wù)的地方專業(yè)環(huán)境機(jī)構(gòu)到現(xiàn)場提供服務(wù)，增加了本錢， 而且效率比擬低，甚至?xí)?dǎo)致綠色數(shù)據(jù)和金融科技的要求不一致，導(dǎo)致金融科技手段的實(shí)施過程中將面臨著更大的風(fēng)險。 第五，綠色金融開展缺乏完善的配套體系，而且并未形成統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)?，F(xiàn)階段，綠色金融尚未產(chǎn)生完整且統(tǒng)一的內(nèi)

8、容， 在實(shí)際應(yīng)用過程中，經(jīng)常會因為面臨著難以量化或是考核的開展難題。與此同時，我國在綠色金融等方面的法律建設(shè)存 在滯后性，業(yè)務(wù)開展過程中也有諸多問題，比方：信息溝通機(jī)制缺失、監(jiān)督管理的本錢相對較高等，這些問題都是綠色 金融開展過程中的阻礙。尤其需要指出的是，綠色經(jīng)濟(jì)的高風(fēng)險與高投入等特點(diǎn)，和金融機(jī)構(gòu)想要獲得最大經(jīng)濟(jì)效益之 間存在一定的矛盾，在這種情況下，金融機(jī)構(gòu)參與綠色金融開展的積極性將會明顯削弱。三、金融科技助力構(gòu)建數(shù)字綠色金融體系探索近年來，多國探索以金融科技賦能綠色金融可持續(xù)開展。在2011年，金融科技這個概念第一次被提出，在后來的 開展中，金融科技逐步成為了金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新和監(jiān)管能力提

9、高的一種重要手段。在2014年，聯(lián)合國環(huán)境署發(fā)起了可 持續(xù)金融體系探尋與規(guī)劃工程。在2020年12月，央行明確表示將會利用金融科技，加大綠色金融的開展力度。金融科 技賦能綠色金融開展已經(jīng)逐步達(dá)成一種全球共識，在此背景下，金融科技助力搭建綠色金融體系，也將成為一種可能。四、我國應(yīng)用金融加快構(gòu)建完善數(shù)字綠色金融體系的對策綠色金融科技的應(yīng)用前景非常廣闊，對于金融科技在綠色金融領(lǐng)域所存在的一系列問題，本文結(jié)合當(dāng)前的實(shí)際情 況提幾點(diǎn)合理化建議，旨在凝聚各方力量，發(fā)揮各方資源優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)科學(xué)謀劃的目標(biāo)。（一）構(gòu)建數(shù)字化綠色金融監(jiān)管平臺綠色金融涉及到綠色產(chǎn)業(yè)度量以及信貸政策等多個方面的內(nèi)容，相關(guān)部門必須要盡可

10、能實(shí)現(xiàn)信息共享。利用金融 科技等技術(shù)手段，加快搭建一個綠色金融信息平臺，并打造出一個完整的包含綠色金融數(shù)據(jù)和使用等在內(nèi)的鏈條。 對綠色金融信息進(jìn)行實(shí)時采集、分析和監(jiān)測，有效提升金融監(jiān)管部門的監(jiān)管效率，降低信息不對稱風(fēng)險?；诖似脚_， 建立綠色金融信息披露制度，有效發(fā)揮多方監(jiān)督作用。另外，平臺數(shù)據(jù)還能夠加工生成綠色融資信貸產(chǎn)品，大大拓寬了 綠色信貸產(chǎn)品和綠色證券服務(wù)的業(yè)務(wù)范疇。（二）培養(yǎng)對金融環(huán)境風(fēng)險辨識能力金融機(jī)構(gòu)通過運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)分析等相關(guān)技術(shù)手段，收集目標(biāo)客戶的環(huán)境行政處分、污染排放量等環(huán)保表 現(xiàn)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)對環(huán)境風(fēng)險的量化動態(tài)分析，從而實(shí)現(xiàn)將環(huán)境風(fēng)險納入投資決策過程中。金融技術(shù)公司運(yùn)

11、用企業(yè)大數(shù)據(jù)分 析建立公司綠色評估模式，有助于金融機(jī)構(gòu)更直接地掌握公司的色程度”，快速有效地制定投資策略。此外，在實(shí)現(xiàn) 金融機(jī)構(gòu)對客戶的個性化分析、定制綠色金融服務(wù)時，金融科技也起到了至關(guān)重要的作用。（三）支撐構(gòu)建數(shù)字碳交易市場我國碳排放市場全球第一，碳金融市場極具開展空間，但我國碳金融市場起步較晚，加快構(gòu)建一套數(shù)字化的碳市 場體系和規(guī)那么將加快碳金融市場開展。金融科技創(chuàng)新可以為完善碳排放權(quán)的初始分配、有償使用及交易提供技術(shù)保障， 構(gòu)建碳排放配額交易體系，創(chuàng)新碳排放金融產(chǎn)品，將加快碳交易市場化進(jìn)程。（四）促進(jìn)企業(yè)綠色化轉(zhuǎn)型金融科技公司將通過搭建綠色的金融產(chǎn)業(yè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺，通過比照解析各個機(jī)構(gòu)所

12、提出的綠色金融服務(wù)產(chǎn)品，為 各個開展階段的綠色公司推薦相匹配的金融服務(wù)產(chǎn)品與服務(wù)工程。同時可借助此平臺，開展對綠色公司與相關(guān)組織進(jìn)行 的智能預(yù)評價，以指導(dǎo)綠色公司獲取綠色相關(guān)認(rèn)證，從而簡化認(rèn)定過程、促進(jìn)公司向綠色化轉(zhuǎn)型，讓其更快地得到相應(yīng) 政策與資本保障。（五）增強(qiáng)在綠色金融領(lǐng)域的監(jiān)管技術(shù)力量為了更加有效地發(fā)揮金融科技在搭建綠色數(shù)字金融體系中的優(yōu)勢，需要加大對綠色金融業(yè)務(wù)的開展力度，同時需 要強(qiáng)化對金融產(chǎn)品的監(jiān)督管理。在實(shí)踐操作中，需要全面落實(shí)監(jiān)督管理信息等。合理地發(fā)揮現(xiàn)代化技術(shù)手段的價值，并 對綠色金融業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理流程進(jìn)行完善，進(jìn)而最大程度規(guī)避可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險。與此同時，增強(qiáng)監(jiān)管技術(shù)力量

13、，避 免出現(xiàn)資本空轉(zhuǎn)等現(xiàn)象，從而更好地堅守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。（六）積極推動綠色金融技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)對綠色金融科技業(yè)務(wù)與產(chǎn)品進(jìn)行完善，并通過一定的舉措實(shí)施統(tǒng)一管理，能夠為數(shù)字綠色金融體系的構(gòu)建提供更 為有力的保障。為了更好地發(fā)揮金融科技的優(yōu)勢，需要盡快制定出健全的且適合金融領(lǐng)域開展的風(fēng)險控制和監(jiān)督機(jī)制。 除此之外，我國還需要逐步充實(shí)和健全全國綠色生態(tài)信用信息管理系統(tǒng)，夯實(shí)綠色金融開展和監(jiān)督工作的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè) 施保障。積極推動建設(shè)綠色融資綜合信息服務(wù)等各項信息系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。（七）鼓勵綠色金融場景的科技創(chuàng)新運(yùn)用大力支持金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行自主研發(fā)，或者是采用其他的方式，努力破解綠色金融業(yè)務(wù)開展過程中的問題。與此同時, 我國也需要緊緊圍繞綠色經(jīng)濟(jì)活動的開展需求，將風(fēng)險管理等場景當(dāng)成是綠色金融開展的關(guān)鍵點(diǎn)，從而更加有力地推動 數(shù)字技術(shù)的快速開展和高效使用。比方：可以使用大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，進(jìn)一步探索出高效便捷的識別精準(zhǔn)化方案。合理 利用難篡改等特點(diǎn)，加強(qiáng)對綠色信貸等金融業(yè)務(wù)的管理，以此來實(shí)現(xiàn)最大程度規(guī)避風(fēng)險的目標(biāo)。加快打造出一個金融科 技和綠色金融協(xié)調(diào)開展的體系，并且嘗試探索更加有價值的綠色金融科技工程。結(jié)語在國外，綠色金融也被稱作是環(huán)境金融等。綠色金融是以相關(guān)金