農(nóng)業(yè)保險資料

1、.：.；1.美國農(nóng)業(yè)保險的開展和完善是經(jīng)過什么的調(diào)整完成的？調(diào)整的過程是什么？1938年美國經(jīng)過了1944年下半年修訂1980年，美國第12次修訂，決議在前40年實驗的根底上，將農(nóng)作物保險作為農(nóng)業(yè)災(zāi)禍保證的主要方式，并把保險工程擴展到一切農(nóng)業(yè)占重要位置的縣，原那么上FCIC可以承保在美國消費的任何商品農(nóng)產(chǎn)品。1994年經(jīng)過取消了“宏大災(zāi)禍救助方案建立巨災(zāi)風(fēng)險保證制度CAT多風(fēng)險或一切險保險保證制度區(qū)域風(fēng)險保險方案CRP實施非保險農(nóng)作物災(zāi)禍援助方案1996年出臺取消了CAT與各項福利政策掛鉤的要求創(chuàng)新提出了即可對付農(nóng)作物產(chǎn)量風(fēng)險又能對付農(nóng)產(chǎn)品價錢風(fēng)險的收入保險。2000年，美國總統(tǒng)簽署了，根據(jù)該

2、法進一步提高了對農(nóng)作物保險保費的補貼比例。2.美國的農(nóng)業(yè)保險是如何防備并處理品德風(fēng)險和逆選擇？1946年，開場試辦為期3年的小麥保險和棉花保險50年代開場，投保終止日期進展改良1994年推出區(qū)域風(fēng)險保險方案3.美國農(nóng)業(yè)保險構(gòu)造方式圖？見課本66頁4.在從1938年美國經(jīng)過了后，到如今，美國政府不斷適度處理那些農(nóng)業(yè)保險開展中的問題？災(zāi)禍補償法對農(nóng)業(yè)保險的限制性作用農(nóng)業(yè)保險開展中面臨的品德風(fēng)險和逆選擇農(nóng)業(yè)保險投保率低和賠付率高的問題農(nóng)業(yè)保險的精算不平衡問題擴展農(nóng)業(yè)保險的險種范圍1.加拿大農(nóng)業(yè)保險構(gòu)造組成？各個角色的職責(zé)？聯(lián)邦政府的主要職責(zé)是：1、制定農(nóng)作物保險開展政策，協(xié)調(diào)各省各種農(nóng)作物保險保證程

3、度的公平性和一致性；2、承當純保費的25%、管理費的50%和再保險費；3、從事保險保證程度的調(diào)查與研討以及保險費率的精算及審核任務(wù)；4、協(xié)助修訂、改良各省農(nóng)作物保險方案，支持并協(xié)助各省開展保險業(yè)務(wù)；5、以再保險的方式分擔省級農(nóng)業(yè)保險公司或管理機構(gòu)的部分賠款支出；6、對各省財務(wù)情況進展審計。省農(nóng)作物保險公司的主要職能是：1、研討和設(shè)計制定本省農(nóng)業(yè)保險開展方案；2、組織農(nóng)作物保險各險種的營銷；3、與消費者共同評價承保標的的產(chǎn)量；4、厘定費率，收取保費；5、查勘、定損并支付賠款；6、招聘和培訓(xùn)保險業(yè)務(wù)人員；7、處置消費者的訴訟；8、補貼純保費的25%、管理費的50%和再保險保費；9、擔任與聯(lián)邦政府簽

4、署農(nóng)作物再保險協(xié)議參與農(nóng)作物保險的農(nóng)民的主要職責(zé)是：1、支付純保費的50%；2、遵守農(nóng)作物保險合同的各項規(guī)定，包括遵守有關(guān)終止保險合同的規(guī)定，發(fā)生災(zāi)禍時，及時通知保險人，采取正常的耕作管理方法；3、為董事會提供所需資料，據(jù)此董事會對農(nóng)作物保險方案進展修正和完善。2.加拿大為刺激農(nóng)業(yè)保險的開展采取了哪些措施?政策建議：建立在鄉(xiāng)根底上的農(nóng)作物保險工程聯(lián)邦或省政府應(yīng)該提供農(nóng)作物保險的管理費用和啟動本錢農(nóng)作物保險是強迫保險詳細實施：在農(nóng)作物保險制度建立之前，產(chǎn)生了草原地域農(nóng)作物援助法PFAA長期性的災(zāi)禍救援方案1959經(jīng)過聯(lián)邦農(nóng)作物保險法農(nóng)作物保險方案的目的和原那么加拿大運營農(nóng)作物保險的五項原那么1普

5、遍參與(universality)2公平而平等(fairandequitable)3自我財務(wù)平衡(self-sustainability)4農(nóng)民買得起(costaffordability)5與其他農(nóng)業(yè)收入保證政策間的互補性3.加拿大農(nóng)業(yè)保險與美國農(nóng)業(yè)保險的共同點和區(qū)別？共同點：1、立法的調(diào)整和完善2、費用補貼、再保險3、政府主導(dǎo)方式區(qū)別：三個層次：村一級:農(nóng)業(yè)共濟組合成員：農(nóng)民府、縣一級：農(nóng)業(yè)共濟組合結(jié)合會農(nóng)林省的農(nóng)業(yè)共濟再保險特別會計處第三節(jié)日本的農(nóng)業(yè)保險1、日本農(nóng)業(yè)保險分幾個層次，組織架構(gòu)圖如何？2、日本農(nóng)業(yè)保險的險種險種業(yè)務(wù)范圍水稻及其他谷類共濟水稻、旱稻、小麥、大麥全國性保險規(guī)劃養(yǎng)蠶業(yè)

6、共濟絲繭全國性共濟家畜共濟牛、馬、豬全國性水果保險：溫州蜜橘、早橘、其他柑橘、蘋果、葡萄、梨、桃、枇杷、櫻桃、柿子、水果和果樹共濟栗子、李子和菠蘿果樹保險：上述水果的果樹除那些還不到果子年齡的樹外非強迫旱地作物共濟土豆、黃豆、赤豆、菜豆、甘蔗、蛇麻草及茶樹非強迫溫室共濟暖房暖房內(nèi)種植的植物以及或者加熱器、恒溫器和用于種植暖房植物的其他設(shè)備非強迫恣意共濟農(nóng)民的房屋及財富非強迫國外農(nóng)業(yè)保險給我國帶來的啟示一、農(nóng)業(yè)保險的重要作用不容忽視二、完善的法制是開展農(nóng)業(yè)保險的重要保證三、農(nóng)業(yè)保險是政策性保險必需得到明確四、國家資金要支持農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)五、采取一定的方式強迫或鼓勵農(nóng)民投保六、依托政府建立適宜國情的

7、農(nóng)業(yè)保險體系論我國農(nóng)業(yè)保險開展方式的選擇一、我國農(nóng)業(yè)保險開展情況我國是一個農(nóng)業(yè)大國，也是世界上農(nóng)業(yè)自然災(zāi)禍最為嚴重的國家之、，農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村經(jīng)濟的開展迫切需求農(nóng)業(yè)保險的支持和維護。20世紀80年代保險業(yè)務(wù)全面恢復(fù)后，1982年起由中國人民保險公司的各地分公司開場試辦種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險，1986年以后新疆建立兵團農(nóng)牧業(yè)保險公司(現(xiàn)已改名為“中華結(jié)合財富保險公司)在兵團范圍內(nèi)舉行農(nóng)業(yè)保險。以后，民政部的鄉(xiāng)村救災(zāi)保險、鄉(xiāng)村保險相互組織等紛紛出現(xiàn)，各地掀起了興辦農(nóng)業(yè)保險的熱潮。但由于當時實行的是國家財政兜底的方案經(jīng)濟體制，雖然在19821994年間農(nóng)業(yè)保險的平均賠付率在95%左右，實踐虧損2196，但各公

8、司對農(nóng)業(yè)保險本錢和盈利思索較少，所以還是根據(jù)各地需求興辦了不少農(nóng)業(yè)險種。隨著1994年中國人民保險公司向市場化體制轉(zhuǎn)軌的進程，農(nóng)業(yè)保險的高風(fēng)險、高賠付與農(nóng)民支付才干有限卻希望獲得高保證程度的矛盾以及農(nóng)業(yè)保險的政策性性質(zhì)與保險公司的商業(yè)性運營的矛盾日益鋒利，致使農(nóng)業(yè)保險從20世紀90年代初的高潮跌入了如今的低谷。2002年，全國農(nóng)業(yè)保險保費收入為6.4億元，占全國財富保險保費收入的8.82%，僅為農(nóng)業(yè)消費總值的0.04%，險種由最多時60多個下降到目前缺乏30個。如今的中國農(nóng)業(yè)保險是姿態(tài)重重，急需根本性的改革。二、我國農(nóng)業(yè)保險開展遭遇姿態(tài) (一)運營農(nóng)業(yè)保險存在著特殊的技術(shù)妨礙1、保險責(zé)任確實定

9、與保險費率的厘定都比較困難。首先，農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險單位與保險單位不一致，而且風(fēng)險單位往往很大。不同的風(fēng)險單位普通也不重合，經(jīng)常會有多種農(nóng)業(yè)風(fēng)險同時或相繼發(fā)生。而且各地域農(nóng)業(yè)實際差別較大，這樣無論單一風(fēng)險保險還是一切險保險，其保險責(zé)任確實定都不容易。其次，農(nóng)業(yè)災(zāi)禍損失在年際間差別大，純費率要以長期平均損失率為根底，但有關(guān)農(nóng)作物和畜禽消費的原始記錄和統(tǒng)計資料極不完好或難以搜集，這就給農(nóng)業(yè)保險費率的準確厘定帶來特殊困難。2、定損理賠難度大。農(nóng)業(yè)保險的標的都是有生命的動植物，標的價錢在不斷變化。賠款應(yīng)根據(jù)災(zāi)禍發(fā)生時的價值計算，而這時農(nóng)作物或畜牧產(chǎn)品往往還未成熟或還在生長中，要正確估測損失程度、預(yù)測其未來

10、的產(chǎn)量和產(chǎn)質(zhì)量量以及未來產(chǎn)品的市場價值都很困難。3、品德風(fēng)險防備難。農(nóng)業(yè)保險的保險利益是一件難以事先確定的預(yù)期利益，其標的大都是活的生物，它們的生長，豢養(yǎng)的好壞在很大程度上取決于人的管理照料的精心與否。因此農(nóng)業(yè)災(zāi)禍損失中的品德危險要素難以分辨。據(jù)統(tǒng)計，近年來在我國的一些地域農(nóng)業(yè)保險運營中的品德風(fēng)險給保險公司呵斥的損失占農(nóng)業(yè)保險賠款的30%以上。(二)農(nóng)業(yè)保險的政策性質(zhì)與.商業(yè)保險的運營目的存在矛盾一方面由于農(nóng)業(yè)保險的高風(fēng)險性和農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的有效需求較低，缺乏以支持一個商業(yè)化的農(nóng)業(yè)保險市場；另一方面，農(nóng)業(yè)保險的低收益甚至負收益的局面無法維持商業(yè)保險公司對農(nóng)業(yè)保險的供應(yīng)。農(nóng)業(yè)保險走商業(yè)化的道路是

11、行不通的，這是全世界農(nóng)業(yè)保險界經(jīng)過多年實際普遍認可的實際，也是我國商業(yè)保險公司紛紛退出農(nóng)業(yè)保險閱歷的主要緣由之一。(三)政府支持乏力從國際上看，凡是農(nóng)業(yè)保險搞得較好的國家，政府對農(nóng)業(yè)保險都給予多方面的支持，照實行免稅政策，對保費給予一定比例的補貼，政府出面制定和實施農(nóng)業(yè)保險方案等。而在我國，農(nóng)業(yè)保險除免除營業(yè)稅外.國家尚無配套政策對這項涉及加強農(nóng)業(yè)根底位置的政策性保險業(yè)務(wù)予以扶持。(四)農(nóng)業(yè)保險開展缺乏相應(yīng)的法律根據(jù)我國的本質(zhì)是一部商業(yè)保險法，而農(nóng)業(yè)保險中的一大部分是政策性保險。商業(yè)保儉與政策性保險的運營目的大相徑庭，用現(xiàn)行的指點農(nóng)業(yè)保險會存在許多問題，因此應(yīng)該公布專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險法。三、國外農(nóng)

12、業(yè)保險勝利閱歷(一)美國方式美國20世紀30年代興辦農(nóng)業(yè)保險，其方式閱歷了由私營公司試辦到政府主辦，再到政府退出由商業(yè)保險公司為主的曲折階段。目前，美國農(nóng)業(yè)保險管理機構(gòu)是聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司與風(fēng)險管理局；屬于兩塊牌子，一套人事，主要擔任全國性險種參數(shù)制定、費率厘定、業(yè)務(wù)指點和檢查、開發(fā)維護軟件等，并為商業(yè)保險公司提供運營管理費賠與再保險。政府還給予免稅和法律支持。目前美國200萬農(nóng)戶中有131萬農(nóng)戶投保了農(nóng)作物保險，占總農(nóng)戶數(shù)的65%。2000年，全美農(nóng)作物保險效力中心的成員公司的農(nóng)作物保險年保費收入達30億美圓，為興隆的農(nóng)業(yè)消費提供了有力支持。據(jù)報道，2004年歐盟已作出決議，將根據(jù)美國的方式

13、重建農(nóng)業(yè)保險制度。(二)日本方式日本方式的特點有三。一是政策性強，國家經(jīng)過立法對主要的關(guān)系國計民生和對農(nóng)民收入影響較大的農(nóng)作物和豢養(yǎng)動物實行法定保險，其他那么實行自愿保險；二是運營農(nóng)業(yè)保險的組織是民間的不以盈利為目的保險協(xié)作機構(gòu)市、田丁、村農(nóng)業(yè)共濟組合與都、道、府、縣農(nóng)業(yè)共濟組合結(jié)合會；三是中央政府對農(nóng)業(yè)保險進展技術(shù)監(jiān)視指點和提供再保險以及一些決議工程的保費補貼和管理費補貼。五、積極探求適宜我國國情的農(nóng)業(yè)保險開展道路筆者以為，結(jié)合國內(nèi)外農(nóng)業(yè)保險長期的實際閱歷和我國的詳細國情，以下兩種方式也許是比較好的選擇。(一)政府主辦并組織運營的方式方式上可采取設(shè)立隸屬于中央政府的農(nóng)業(yè)保險公司或由中央政府一

14、致組建政策性的全國農(nóng)業(yè)再保險公司。這樣.一方面可以減輕政府農(nóng)業(yè)救災(zāi)的壓力，另一方面也可以充分利用保險和再保險機制，使農(nóng)業(yè)風(fēng)險在全國范圍內(nèi)得以最大程度的分散。詳細實際中可根據(jù)各地情況的差別將農(nóng)業(yè)保險的決策和運營主體下放到省、市.自治區(qū).由各地農(nóng)業(yè)保險公司獨立運營，自主決策。(二)政府誘導(dǎo)型的農(nóng)業(yè)保險運營方式政府誘導(dǎo)型的農(nóng)業(yè)保險運營方式是指政府從農(nóng)業(yè)保險運營主體中退出.讓位于私人保險，同時改動政府對政策性農(nóng)業(yè)保險直接補貼的方式和手段，以建立對私人保險誘導(dǎo)機制為主，最終引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險走上市場化開展方式為目的。政府的退出將給私人保險留下開展的空間，政府科學(xué)合理地引導(dǎo)和誘導(dǎo)機制的建立有助于私人保險機構(gòu)抑制

15、市場化運營的妨礙。詳細措施上可經(jīng)過建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失基金、創(chuàng)新運營管理技術(shù)、開放農(nóng)業(yè)保險市場、完善相關(guān)的法律制度等來實現(xiàn)。保監(jiān)會在2003年11月完成了一份的初步方案，提出農(nóng)業(yè)保險制度的總體設(shè)計是建立多層次體系。多渠道支持、多立體運營的農(nóng)業(yè)制度框架，充分發(fā)揚國家農(nóng)業(yè)保險的運營方式.以順應(yīng)我國農(nóng)業(yè)保險的需求，滿足寬廣農(nóng)民參與保險的需求?？梢灶A(yù)見，隨著鼓勵商業(yè)保險公司積極介入鄉(xiāng)村和農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)諸多政策措施的出臺，加上保險業(yè)同仁的真抓實干、共同努力，保險保證必然惠及寬廣農(nóng)民，我國鄉(xiāng)村經(jīng)濟社會的開展必將得到極大促進，從而推進全面建立小康社會宏偉目的的實現(xiàn)。一、我國農(nóng)業(yè)保險的存在的問題 我國的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)

16、曾經(jīng)在19821992年十年間得到較快開展。然而從1994年起，保費收入逐年下降，險種不斷減少，規(guī)模逐漸萎縮。截至2005年11月，我國農(nóng)業(yè)保險保費收入只需6.5億元，與1992年歷史最高的8.7億元相比，減少了2.2億元。為什么農(nóng)業(yè)保險會迅速萎縮？根本緣由是什么？筆者以為概括起來主要有以下幾點： 一我國天災(zāi)嚴重，賠付率較高 我國是世界上自然災(zāi)禍最為嚴重的國家之一，災(zāi)禍種類多，分布廣，呵斥的損失大。據(jù)統(tǒng)計，我國平均每年蒙受自然災(zāi)禍的面積占總耕地面積的27%，成災(zāi)面積占總耕地面積的10.7%，成災(zāi)率為40.3%。天災(zāi)過重，帶來的是年均105%的高賠付率。如加上約20%的運營費用，農(nóng)業(yè)保險的賠付率

17、實踐要高達125%。如此高的賠付率，使得農(nóng)業(yè)保險運營長期虧損，保險運營機構(gòu)只好不斷地緊縮農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，減少農(nóng)業(yè)保險供應(yīng)。 二農(nóng)戶風(fēng)險認識淡薄，農(nóng)民購買力較低呵斥有效需求缺乏 目前我國農(nóng)業(yè)保險的有效需求(或現(xiàn)實需求)缺乏，主要緣由在于：其一，長期以來，我國農(nóng)戶生活在“靠天吃飯的陰影里，產(chǎn)生了一種了天氣才是收成好壞的決議要素的思想定式，缺乏購買保險的積極性；其二即使隨著經(jīng)濟的開展，也有一些人投保農(nóng)業(yè)險，但由于農(nóng)戶文化素質(zhì)普遍較低，品德誠信的認識程度不夠高，因此保險公司時常被農(nóng)戶的逆向選擇問題和品德風(fēng)險所困擾；其三，我國的農(nóng)業(yè)保險主要是由中國人民保險公司以商業(yè)方式運營，國家支持和補貼較少，相對農(nóng)民收

18、入而言，保險費率較高，抑制了農(nóng)民對保險的需求。 三資金缺乏，人才匱乏，技術(shù)薄弱 農(nóng)業(yè)保險的開展離不開政府的扶持，特別是在資金方面的資助。但作為一個農(nóng)業(yè)大國，政府的支持是有限的。在相當長一段時期內(nèi)，農(nóng)業(yè)保險面臨資金缺乏的矛盾。技術(shù)是保險運營的重要要素，農(nóng)業(yè)風(fēng)險的特殊性、復(fù)雜性決議了農(nóng)業(yè)保險運營技術(shù)的特殊要求。目前我國農(nóng)業(yè)保險在實際研討上相對滯后，在實際中開展緩慢，農(nóng)業(yè)保險方面的統(tǒng)計資料不詳。此外，長期以來，我國保險業(yè)由于遭到各種要素的干擾，開展呈現(xiàn)多次起落，保險人才斷層，而農(nóng)業(yè)保險運營的復(fù)雜性、艱苦性，導(dǎo)致人才更是奇缺。 四保險的公共產(chǎn)品性質(zhì)呵斥市場失效 對農(nóng)業(yè)保險的投保人農(nóng)民而言，購買農(nóng)業(yè)保險

19、的個人利益小于其為整個社會所提供的利益總量；對農(nóng)業(yè)保險的運營者保險公司而言提供農(nóng)業(yè)保險所得的利益小于其供應(yīng)本錢；對社會其他成員而言，未支付任何費用卻享用著農(nóng)業(yè)穩(wěn)定、農(nóng)產(chǎn)品價錢低廉和國民經(jīng)濟穩(wěn)定的益處農(nóng)業(yè)保險購買者和供應(yīng)者的本錢利益失衡，減少了農(nóng)業(yè)保險的供應(yīng)和需求規(guī)模，呵斥市場失效。 五制度供應(yīng)缺乏。至今，我國還沒有對農(nóng)業(yè)保險立法。保險人完全按照商業(yè)性原那么運營政策性農(nóng)業(yè)保險，風(fēng)險較大，費用率高，也缺乏法律根據(jù)，在有些地方甚至被當?shù)卣鳛閬y收費而強行制止。 二、開展我國農(nóng)業(yè)保險的新思緒 一因時、因地制宜地開展農(nóng)業(yè)保險。 我國地域遼闊，東部、中部、西部的經(jīng)濟和社會開展程度差距相當大，各地的開展戰(zhàn)

20、略各不一樣，成認這種差距，允許有先有后，符合科學(xué)地認識和實際規(guī)律。全國各省、市、自治區(qū)分散決策建立農(nóng)業(yè)保險制度，由各地根據(jù)本地實踐自行選擇制度方式，自行決議什么時間建立這種制度，這種因地、因時制宜的政策是正確的。 首先，對于具有農(nóng)墾系統(tǒng)背景的地域，可以思索政府支持下的協(xié)作互助運營方式。新疆消費建立兵團繼續(xù)了18年的農(nóng)業(yè)保險方式就是這種方式的范例。農(nóng)墾系統(tǒng)有長期的集體式農(nóng)業(yè)消費運營和管理的傳統(tǒng)，有較強的組織力量和才干，但缺乏的主要是政策支持和保險運營管理技術(shù)，因此，實施這種方式最便利而且比較容易勝利。 其次，在寬廣農(nóng)區(qū)，農(nóng)戶極其分散、規(guī)模狹小，農(nóng)民大多缺乏自組織才干，也缺乏協(xié)作認識和動力，組織協(xié)

21、作互助的根底非常脆弱，加之極容易受行政長官的強力干涉，專業(yè)性、技術(shù)性較強的農(nóng)業(yè)保險要農(nóng)民本人來做，真實勉為其難。河南省曾經(jīng)轟轟烈烈的“鄉(xiāng)村互助統(tǒng)籌保險的失敗就是這些緣由呵斥的。所以，筆者以為，在我國寬廣鄉(xiāng)村地域必需經(jīng)過保險公司和政府共同來推行農(nóng)業(yè)保險。比如，根據(jù)我國實踐，對寬廣的在鄉(xiāng)村分散運營的個體農(nóng)戶，在政府主導(dǎo)的框架下讓商業(yè)保險公司中國人民保險公司唱主角。由于作為我國最大的財富保險公司中國人保有較長時間和較大范圍的實驗，有大批農(nóng)險專業(yè)技術(shù)人才，積累了相對豐富的運營和管理農(nóng)業(yè)保險(主要是商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險)的閱歷，又具有相當廣泛的分銷代辦網(wǎng)絡(luò)，再加上其他有意于運營政策性農(nóng)業(yè)保險的財富保險公司的加

22、盟，這種方式比較容易鋪開。只需政府的政策到位，扶持措施得力得當，讓其既有利又承當風(fēng)險，在政策框架下充分發(fā)揚市場化操作的優(yōu)勢，勝利的希望是很大的。 二正確選擇政策性農(nóng)業(yè)保險運營主體 按照保監(jiān)會提出的開展農(nóng)業(yè)保險的五種方式，對應(yīng)的有五種政策性農(nóng)業(yè)保險運營主體，一是為政府代辦農(nóng)業(yè)保險的商業(yè)性保險公司，二是專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司，三是農(nóng)業(yè)相互保險公司，四是地方財政兜底的政策性農(nóng)業(yè)保險公司，五是外資或合資保險公司。下面對這幾類運營主體或組織方式能否適于政策性農(nóng)業(yè)保險運營。 對于第一種運營主體前面一點曾經(jīng)作了分析，這里就不累述了。第三種運營主體，即農(nóng)業(yè)相互保險公司，雖然目前在世界上有一些范列，比如日本、美國、

23、歐洲，但對于農(nóng)業(yè)保險研討相對落后的我國來說仍是一個新事物，缺乏實際和實際指點，實施起來有定的困難。對于第二種專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司，目前我國曾經(jīng)有所實際，這類公司截止目前曾經(jīng)有兩家被同意籌建。但是專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司依然是商業(yè)性保險公司，其股份制的一切制構(gòu)造是要求盈利的，能否能與政策性業(yè)務(wù)要求相調(diào)和還是個問題。同樣第五種運營主體，外資或合資保險公司，也有類似的問題。而對于第四種運營主體，筆者覺得還是有必要作為思索之一的，在那些天災(zāi)或者說保險風(fēng)險比較大的地方，單純靠保險公司的資金很難開展業(yè)務(wù)，要么保費高的農(nóng)民付不起保險成為聾子的耳朵，要么保險公司本人由于賠付率太高難以為繼。總的說來，筆者以為，我國政策

24、性農(nóng)業(yè)保險運營主體可以根據(jù)各地情況在第一種和第四種中進展選擇，而第二種和第五種的實施勝利的風(fēng)險比較大，第三種那么暫時難以實施。 三采用強迫保險和自愿保險相結(jié)合的保險方式 和一切保險業(yè)務(wù)一樣，農(nóng)業(yè)保險的方式也有自愿保險，強迫保險，強迫保險和自愿保險相結(jié)合這三種方式。筆者以為，根據(jù)我國的國情，我國農(nóng)業(yè)保險應(yīng)采用強迫保險和自愿保險相結(jié)合的方式。政府支持農(nóng)業(yè)保險的最終目的在于經(jīng)過農(nóng)業(yè)保險的開展促進農(nóng)業(yè)的開展，從而為整個國民經(jīng)濟演進奠定良好的根底。鑒于農(nóng)業(yè)保險的重要意義，恰當?shù)赜枰詮娖韧菩幸彩潜匾?。世界上也普遍存在著這種操作實際。首先，我國寬廣的農(nóng)民風(fēng)險認識淡薄，根本處于靠天吃飯的階段，假設(shè)采取自愿保

25、險，很有能夠出現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)一個巴掌拍不響的情況，很多農(nóng)民為了節(jié)約本錢，在僥幸心思下，選擇不投保。進一步，假設(shè)投保規(guī)模太小，使得農(nóng)業(yè)保險不可以經(jīng)過規(guī)模運營充分分散風(fēng)險，呵斥農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)無法正常開展。其次，一些技術(shù)含量較高的農(nóng)業(yè)工程進展保險能夠需求較高的保費，假設(shè)強迫實施，對于缺乏資金的農(nóng)民來說能夠會不堪重負，進一步就有能夠在一定程度上對我國的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)改革產(chǎn)生副作用，因此對這部分業(yè)務(wù)，筆者以為該當采取自愿保險的方式。 四保險費中政府補貼的設(shè)定 政府的補貼是農(nóng)業(yè)保險開展的關(guān)鍵，多年的實際證明，農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險大、賠付率高，普通商業(yè)保險公司賠不起，業(yè)務(wù)難以為繼；假設(shè)按市場運作厘定條款和費率，農(nóng)民買不起。

26、政府對農(nóng)業(yè)保險的補貼至少有以下幾個方面的作用：一是能穩(wěn)定農(nóng)業(yè)在國民經(jīng)濟中的根底位置，表達國家對農(nóng)業(yè)的維護和扶持；二是農(nóng)業(yè)保險補貼是把直接價錢補貼轉(zhuǎn)化為符合世貿(mào)組織規(guī)那么的“綠箱、“黃箱政策的詳細措施，有利于更好地與國際接軌；三是保證農(nóng)民收入，提高受災(zāi)后恢復(fù)消費的才干。世界上許多國家推行以國家財政高補貼方式為農(nóng)業(yè)消費提供平安保證的做法。比如，美國對農(nóng)業(yè)保險的補貼有三個方面：對農(nóng)民的保費補貼；對保險公司的管理費補貼和對保險公司的虧損補貼。一些國家對農(nóng)民的保費補貼不盡一樣，如日本政府補貼水稻保費的50%60%、麥類保費的50%70%；法國對農(nóng)業(yè)保費補貼為50%80%之間；韓國政府補貼為50%；美國2

27、000年農(nóng)業(yè)保險補貼額約占純保費的53%，政府向承辦農(nóng)作物保險公司提供20%25%的業(yè)務(wù)費用補貼；在斯里蘭卡，農(nóng)業(yè)保險全部管理運轉(zhuǎn)費用和超越115%以上的賠款額均由政府負擔。筆者以為，我國各級政府也該當給與投保農(nóng)民一定比例的補貼，這種補貼應(yīng)該分層次進展，如采取按照地域農(nóng)民年實踐收入程度劃分檔次，制定不同的中央、地方和農(nóng)民個人三者分攤保險費的機制。對于純危險損失賠償?shù)谋ｋU費補貼可由各個地方組織進展，這樣有利于鼓勵地方政府添加對當?shù)剞r(nóng)業(yè)投入，關(guān)注地方農(nóng)業(yè)保險開展；中央政府只對大災(zāi)難賠償預(yù)備基金和特別貧困地域的農(nóng)業(yè)保險費進展補貼。此外，對于能從農(nóng)業(yè)保險賠償中獲得保證的機構(gòu)也應(yīng)該承當部分保險費，如進展

28、農(nóng)業(yè)貸款的銀行。如菲律賓的金融機構(gòu)就要承當部分農(nóng)業(yè)保險費用，其水稻保險的費率為10.81%，假設(shè)農(nóng)民貸款進展農(nóng)業(yè)消費時，農(nóng)民承當2.91%，信貸機構(gòu)承當2%，政府承當5.9%。 五嘗試“以險補險的補貼方式 所謂以險補險，也就是準許這些被同意運營農(nóng)業(yè)保險的公司在運營政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的同時，也允許它們運營鄉(xiāng)村的其它財富和(或)人身保險業(yè)務(wù)，以這些商業(yè)性保險工程或險種的盈利自我補貼政策性農(nóng)業(yè)保險。在我國，人保上海分公司和上海市政府原來協(xié)作運營的農(nóng)業(yè)保險根本上就是這樣做的，十多年下來，不僅不虧，而且以盈余積累了1.7億元的基金。這無疑是一個思緒，值得留意的是，采取這種方式：其一要正確界定所需商業(yè)性工程的數(shù)量；在會計上分別核算保險公司的政策性和商業(yè)性業(yè)務(wù)的盈虧；盡量堅持商業(yè)保險市場的平衡性和公平性，防止出現(xiàn)，保險公司借助政策性業(yè)務(wù)上的政策傾斜大賺商業(yè)利潤，危及保險市場次序